建行信貸證明

1、第十八章 銀行信貸證明18.1 概 述18.1.1 定 義銀行信貸證明是建設銀行根據(jù)申請人（投標人）的要求，以出具銀行信貸證明書 的形式，向招標人承諾，當申請人（投標人）中標后，在中標項目實施過程中，滿足申請人 （投標人） 在銀行信貸證明書項下承諾限額內(nèi)用于該項目正常、合理信用需求的一種表 外信貸業(yè)務。18.1.2 對 象經(jīng)工商行政管理或主管機關核準登記的企業(yè)（事業(yè)）法人或其他經(jīng)濟組織。18.1.3 條 件1. 在建設銀行開立基本帳戶或一般存款帳戶；2. 信用記錄良好，按期償還貸款本息；3. 具有償還銀行信貸證明書項下貸款的可靠資金來源。18.1.4 用 途支持申請人（投標人）參與項目競標，有

2、利于項目招標人招標成功及項目資金落實。18.1.5 期 限 銀行信貸證明書有效期截止日不超過招標書確定的招標項目施工期限。18.1.6 金 額 銀行信貸證明書項下的承諾金額由申請人與建設銀行協(xié)商確定。18.1.7 定 價 建設銀行在出具銀行信貸證明書之前，一次性向申請人收取手續(xù)費，具體收費標準為：1. AAA、AA級客戶按照承諾金額的0.5 %。至1%o收??；2. A級以下（含 A級）和未評級客戶按照承諾金額的1%。至2%。收取。18.2 操作程序和要求18.2.1 受理與調(diào)查18.2.1.1 客戶申請經(jīng)辦行除按照本手冊第一篇第二章信貸業(yè)務基本操作流程 2.1.1.3 的規(guī)定要求申請人提供基本

3、材料外，還應按照信貸證明的業(yè)務特點要求申請人提供以下材料：1. 銀行信貸證明業(yè)務申請書 （見附件 2-18-1 ）；2. 資質(zhì)等級證書（復印件） ；3. 建設項目招標文件；4. 如使用招標方銀行信貸證明書文本格式的，須同時提供招標方的銀行信貸證 明書文本格式；5. 建設銀行要求提供的其他材料。18.2.1.2 初步審查經(jīng)辦行收到申請人提交的相關材料后，應按照第一篇第二章信貸業(yè)務基本操作流程2.1.1.4 的規(guī)定進行初步審查，并重點審查資質(zhì)等級證書等是否經(jīng)年審合格、建設項目招標 文件中是否規(guī)定須提供銀行信貸證明書等方面。18.2.1.3 調(diào)查評價經(jīng)辦行按照本手冊第三篇第一章 客戶信用評級 的規(guī)定

4、對申請人進行客戶信用評級，完成客戶信用評級報告 。18.2.2 審批18.2.2.1 合規(guī)性審查有權審批行信貸審批部門按照第一篇第二章信貸業(yè)務基本操作流程2.1.3.1 的規(guī)定進行合規(guī)性審查。18.2.2.2 審批各級行按照信貸授權權限對信貸證明業(yè)務進行審批。18.2.3 出具信貸證明書18.2.3.1 簽定信貸證明協(xié)議經(jīng)審批同意后， 經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門應及時與申請人簽署 出具銀行信貸證明協(xié)議書 （見附件 2-18-2 ）一式兩份，經(jīng)辦行與申請人各執(zhí)一份。18.2.3.2 出具銀行信貸證明書在同時滿足以下條件的情況下， 經(jīng)辦行應在 2 個工作日內(nèi)對外出具 銀行信貸證明書 ：1. 銀行信貸證明申

5、請經(jīng)有權審批行審批同意；2. 建設銀行與申請人簽署了出具銀行信貸證明協(xié)議書并已生效；3. 申請人已按建設銀行規(guī)定支付信貸證明業(yè)務手續(xù)費。經(jīng)辦行出具 銀行信貸證明書 一式三份，一份由經(jīng)辦行歸檔留存，一份交給申請人并 取得出具銀行信貸證明收妥確認書 （見附件 2-18-3 ），一份交會計部門登記表外科目。出具的銀行信貸證明書原則上應采用建設銀行統(tǒng)一的中、英文格式文本（見附件 2-18-4-1 、附件 2-18-4-2 ），確需使用招標方提供的文本格式的，必須經(jīng)過一級分行（含） 以上的法律部門審查同意。18.2.3.3 登記臺帳銀行信貸證明書 出具后， 經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門應及時登記臺帳， 臺帳基本內(nèi)

6、容包括 出具日期、申請人、申請人企業(yè)法人代碼和貸款卡號、招標人、招標項目名稱、承諾金額、 銀行信貸證明書有效期等。18.2.4 后期管理申請人中標后， 經(jīng)辦行應按照本手冊第三篇第五章 信貸資產(chǎn)檢查 的規(guī)定對客戶情況 及中標項目進展情況進行跟蹤檢查， 并重點檢查項目施工進度是否符合招標書的規(guī)定、 是否 出現(xiàn) 18.2.5.2 所列事項等內(nèi)容，形成檢查報告。18.2.5 自動失效與終止履行18.2.5.1 自動失效 建設銀行出具的銀行信貸證明書在出現(xiàn)以下任一情況時自動失效：1. 申請人未通過資格預審；2. 申請人未中標；3. 銀行信貸證明書有效期屆滿或建設銀行義務履行完畢。銀行信貸證明書 失效后，

7、經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門須在失效后 2 個工作日內(nèi)及時通知會 計部門銷記相應的表外科目。18.2.5.2 終止履行1. 信貸證明的申請人、招標人未事先征得建設銀行書面同意變更銀行信貸證明書 承諾項下招標項目的有關內(nèi)容時， 建設銀行有權終止履行 銀行信貸證明書 項下的貸款承 諾。2. 申請人發(fā)生下列事項之一，或所建項目投資發(fā)生重大變化，經(jīng)辦行有權按照合同約 定終止履行銀行信貸證明書項下的貸款義務，并以書面形式通知申請人和招標人：（ 1）重大人事調(diào)整；（ 2）重大法律糾紛；（ 3）企業(yè)承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并） 、合作、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等 重大體制改革；（4）重大對外投資、對外擔保；（5）

8、重大自然災害、事故；（6）其他重大事項。18.2.6 貸款發(fā)放18.2.6.1 申 請銀行信貸證明書項下的貸款需求發(fā)生時，申請人應在銀行信貸證明書的有效期 內(nèi)提前 15 個工作日，按照建設銀行對申請信貸品種的有關規(guī)定，向經(jīng)辦行提交書面申請材 料及申請人與項目有關方發(fā)生業(yè)務往來出現(xiàn)資金短缺的證明文件（如合同、 協(xié)議、 發(fā)票、銀 行對賬單等） 。18.2.6.2 審核與發(fā)放 經(jīng)辦行對申請材料審核后，在以下條件同時滿足的情況下，與申請人簽訂借款合同 并發(fā)放貸款：1. 貸款方式必須經(jīng)此項信貸證明業(yè)務經(jīng)營主責任人所在行的信貸經(jīng)營部門審核后報 主管行領導批準同意（按規(guī)定可免除擔保的除外） ，如采用擔保方式

9、發(fā)放貸款， 擔保合同 已簽訂并生效；2. 申請人的生產(chǎn)經(jīng)營、 內(nèi)部管理和財務狀況未發(fā)生不利于建設銀行債權利益的重大變 化；3. 申請人履行其他約定義務。 經(jīng)辦行根據(jù)銀行信貸證明書對申請人累計發(fā)放貸款的數(shù)額不得超過銀行信貸證 明書項下的承諾金額。18.2.7 檔案管理經(jīng)辦行應按照建設銀行檔案管理的有關規(guī)定建立信貸證明業(yè)務檔案。主要檔案資料包括：1. 客戶提交的材料（包括信貸證明業(yè)務申請書 ）；2. 客戶信用評級報告 ；3. 銀行信貸證明書 ；4. 出具銀行信貸證明協(xié)議書 ；5. 擔保合同 ；6. 歷次信貸證明業(yè)務檢查報告；7. 如發(fā)放貸款，有關流動資金貸款的所有資料；8. 其他需要歸檔的資料。附

10、件2-18-1銀行信貸證明業(yè)務申請書編號：（年）第 號單位：萬元地申請人基本情況申請人全稱址電話或傳真法定代表人或授權代理人姓名申請人開戶行及帳號申請出具銀 行信貸證明書 的基本情況招標方名稱招標項目名稱申請信貸證明的金額（幣種、大寫）申請信貸證明的用途申請信貸證明的期限銀行信貸證明書是否使用 建設銀行統(tǒng)一格式文本招標書確定的 施工期限項目所需資金 來源如需貸款，貸 款的使用期限及還款來源建設銀行行：申請人在此鄭重聲明：保證本申請書陳述的各項內(nèi)容真實、有效。申請人簽章（公章）法定代表人或授權代理人（簽字）日期：年月日（大寫）附件2-18 2出具銀行信貸證明協(xié)議書編號：年 號甲方（申請人）：地址

11、：電話/傳真：法定代表人、負責人或授權代理人：乙方：中國建設銀行地址：負責人或授權代理人：電話/傳真：甲方因，向乙方申請出具金額為 （幣種、大寫）萬元的銀行信貸證明書。乙方經(jīng)審查，同意出具此項證明。雙方根據(jù)國家有關法律、法 規(guī)，經(jīng)協(xié)商一致，達成如下協(xié)議：第一條 乙方向甲方出具金額為（萬元的銀行信貸證明書，供甲方在 項目中標后施工過程中發(fā)生正常、 合理貸款需求時申請使用。第二條 銀行信貸證明書的有效期為（大寫） 年_月_日至年_月日。第三條 甲方同意在乙方出具銀行信貸證明書之前,按照承諾金額的 %。向乙方一次性支付手續(xù)費，手續(xù)費金額為（大寫）丿元。甲方支付費用的方式為：口 轉(zhuǎn)帳支付現(xiàn)金支付。第四

12、條項目開標后，如甲方未中標，甲方應及時退還乙方出具的 銀行信貸證明書。 如甲方中標，甲方應在銀行信貸證明書 有效期屆滿或建設銀行義務履行完畢后及時退還 乙方出具的銀行信貸證明書。甲方不得將銀行信貸證明書挪作他用，由此產(chǎn)生的一 切后果由甲方承擔。第五條 甲方在中標項目實施過程中，因正常經(jīng)營需要申請貸款時，應提前15個工作日向乙方提交書面申請材料及甲方與項目有關方發(fā)生業(yè)務往來出現(xiàn)資金短缺的證明文件（如合同、協(xié)議、發(fā)票、銀行對賬單等）第六條 乙方在下列條件同時滿足的情況下 ,與甲方簽訂借款 合同并發(fā)放貸款：一、貸款方式必須經(jīng)此項信貸證明業(yè)務經(jīng)營主責任人所在行的信貸經(jīng)營部門審核后報 主管行長批準同意

13、（按規(guī)定可免除擔保的除外） ，如采用擔保方式， 擔保合同 已簽訂并生 效；二、甲方的生產(chǎn)經(jīng)營、內(nèi)部管理和財務狀況未發(fā)生不利于乙方利益的重大變化；三、甲方已履行其他約定。第七條 銀行信貸證明書有效期內(nèi)，乙方有權對甲方的生產(chǎn)、經(jīng)營、管理和財務狀 況隨時進行檢查，甲方應予以積極配合。甲方發(fā)生的重大事項（如人事、訴訟、投資等）應 及時通知乙方。第八條 甲方與招標人簽署中標合同時， 應與招標文件規(guī)定的內(nèi)容相符， 確實需要變更 的，應事先征得乙方書面同意， 否則乙方有權終止履行 銀行信貸證明書 項下的貸款承諾。第九條 甲方發(fā)生下列事項之一，或所建項目投資發(fā)生重大變化，并已危及乙方債權 利益的，乙方有權終止

14、履行銀行信貸證明書項下發(fā)放貸款的義務：一、重大人事調(diào)整。二、重大法律糾紛。三、企業(yè)承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并） 、合作、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重 大體制改革。四、重大對外投資、對外擔保。五、重大自然災害、事故。六、其他重大事項。第十條 甲方違反本協(xié)議導致招標人向乙方索賠或直接給乙方造成損失的， 乙方有權向 甲方進行追償。第十一條 甲乙雙方發(fā)生糾紛，應協(xié)商解決。協(xié)商不成的，應在乙方所在地人民法院 提起訴訟。第十二條 其他約定：第十三條 本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。第十四條 本協(xié)議自甲乙雙方法定代表人 （負責人） 或授權代理人簽字并加蓋公章之日11起生效。甲方（公章）乙方（公章）法定

15、代表人（簽字）（或授權代理人）年 月 日負責人（簽字）（或授權代理人）附件2-18 3銀行信貸證明書收妥確認書致：中國建設銀行貴行（大寫）年月日向（招標人）出具的編號為 的銀行信貸證明書 已收到，該證明的出具完全符合我方要求。特此予以確認。申請人簽章（蓋章）法定代表人（負責人）或授權代理人：（簽字）年 月日附件 2-18 4-1銀行信貸證明書年第 號銀行名稱：中國建設銀行 地 址：（招標人）：，現(xiàn)出根據(jù)的申請及編號為 的出具銀行信貸證明協(xié)議書具最高限額為（幣種、大寫）萬元（含）的信貸證明，供 （申請人）在（投標項目）中標后，該項目施工需要時申請使用。本銀行信貸證明書的有效期為（大寫）：_年 月

16、_日至_年_月_日。我行以本銀行信貸證明書的形式承諾：在上述有效期內(nèi)，我行將在不違背中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則等有關法律、法規(guī)及我行相關信貸規(guī)章的前提下，對（申請人）在上述限額內(nèi)提出的信貸申請予以滿足,且保證：該銀行信貸未包括在我行對其現(xiàn)有信貸余額當中。本銀行信貸證明書在出現(xiàn)以下任一情況時自動失效：申請人未通過資格預審、未中標、銀行信貸證明書有效期屆滿或建設銀行義務履行完畢。本銀行信貸證明書由簽開行負責人或授權代理人簽發(fā)并加蓋簽開行公章后生效。簽開行：（公章）負責人：（簽字）（授權代理人）簽發(fā)日期： 年 月 日附件 2-18 4-2THE LETTER OF BANK CREDITNO

17、.China Construction Bank Address: To: At the request of (here in after called the Applica nt) and the Agreeme ntNo. , our bank issues the Letter of Bank Credit and promises to provide the amount up to to theApplica nt duri ng the con struct ion of when and if n ecessary.The term of the Letter is fro

18、m to .Our Bank undertakes to fulfil the commitments in the condition that the commitments do not violate the Commercial Banking Law of the People s Republic of Chi na ,Ge neral Lending Rules , other releva nt laws and regulations and our Bank ' Sternal rules and regulations on credit management . Our Bank guarantees that the loan under the Letter is not included in our Bank ' loan exposure to the applicant.The Letter will be in valid automatically un der one of the follow ing con diti ons: (1) whe n t