壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

1、編輯ppt1百年銀保首批銷售人員培訓(xùn)百年銀保首批銷售人員培訓(xùn)- - 產(chǎn)品精算部2頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題今天要和大家討論的內(nèi)容今天要和大家討論的內(nèi)容人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品及其分類及其分類影響新產(chǎn)品開發(fā)影響新產(chǎn)品開發(fā)的因素的因素新產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)流程新產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)流程百年的產(chǎn)品開發(fā)策略百年的產(chǎn)品開發(fā)策略百年的銀保產(chǎn)品規(guī)劃百年的銀保產(chǎn)品規(guī)劃23頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的定義人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的定義4頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題人身保人身保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的分類產(chǎn)品的分類 試試看，您能否分清這些概念45頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題您您都接觸過這些概念么？都接觸過這些概念么？三農(nóng)壽

2、險(xiǎn)手術(shù)定額女性保險(xiǎn)交通意外兩全兩全險(xiǎn)兩全萬(wàn)能險(xiǎn)傳統(tǒng)險(xiǎn)重大疾病少兒壽險(xiǎn)新型產(chǎn)品養(yǎng)老險(xiǎn)失能險(xiǎn)健康險(xiǎn)56頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題 人身保人身保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的分類產(chǎn)品的分類個(gè)人保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)v 按承保方式67頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題 人身保人身保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的分類產(chǎn)品的分類傳統(tǒng)型分紅型人身保險(xiǎn)投資連結(jié)型v 按設(shè)計(jì)類型劃分 萬(wàn)能型78頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題傳統(tǒng)型分紅型人身保險(xiǎn)投資連結(jié)型v 按設(shè)計(jì)類型劃分 萬(wàn)能型新型產(chǎn)品傳統(tǒng)產(chǎn)品人身保人身保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的分類產(chǎn)品的分類89頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)v 按保險(xiǎn)責(zé)任人身保人身保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的分類產(chǎn)品的分

3、類910頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)定期保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)失能收入保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)v 按保險(xiǎn)責(zé)任人身保人身保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的分類產(chǎn)品的分類疾病保險(xiǎn)10普通意外傷害險(xiǎn)特種意外傷害險(xiǎn)傳統(tǒng)產(chǎn)品或新型產(chǎn)品傳統(tǒng)產(chǎn)品傳統(tǒng)產(chǎn)品11頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題產(chǎn)品命名規(guī)則產(chǎn)品命名規(guī)則v 產(chǎn)品名字不能隨便叫保險(xiǎn)公司名稱 吉慶、說明性文字 承保方式 產(chǎn)品類別 （設(shè)計(jì)類型）投連最后2項(xiàng)合并如:百年人壽百年紅兩全保險(xiǎn)（分紅型）A款 1112頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，壽險(xiǎn)市場(chǎng)空間廣闊金融危機(jī)影響，國(guó)家宏觀調(diào)控政策法律監(jiān)管環(huán)境：新保險(xiǎn)法更加強(qiáng)調(diào)保護(hù)投

4、保人和被保險(xiǎn)人的利益;監(jiān)管重點(diǎn)由“做強(qiáng)做大”轉(zhuǎn)變?yōu)椤胺婪讹L(fēng)險(xiǎn)”；鼓勵(lì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整；加強(qiáng)償付能力監(jiān)管和對(duì)市場(chǎng)行為的規(guī)范啟示：?jiǎn)⑹荆?1) 1) 銀保仍是新公司擴(kuò)張規(guī)模的主要渠道，但銀保仍是新公司擴(kuò)張規(guī)模的主要渠道，但須穩(wěn)健和逐步提升價(jià)值創(chuàng)造須穩(wěn)健和逐步提升價(jià)值創(chuàng)造 2) 2) 對(duì)市場(chǎng)規(guī)范行為的要求更高對(duì)市場(chǎng)規(guī)范行為的要求更高經(jīng)濟(jì)、政策、監(jiān)管環(huán)境經(jīng)濟(jì)、政策、監(jiān)管環(huán)境2. 消費(fèi)者總體特征、偏好3. 公司戰(zhàn)略、資源和核心能力4. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)5. 參與方利益影響新產(chǎn)品開發(fā)影響新產(chǎn)品開發(fā)的因素的因素1213頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題居民收入持續(xù)上升，保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)儲(chǔ)蓄偏好強(qiáng)，返還型產(chǎn)品受歡迎現(xiàn)有體制下，

5、養(yǎng)老、醫(yī)療仍是大擔(dān)憂啟示：?jiǎn)⑹荆?1) 1) 儲(chǔ)蓄型、理財(cái)型產(chǎn)品仍是主流儲(chǔ)蓄型、理財(cái)型產(chǎn)品仍是主流 2) 2) 醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)有巨大空間醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)有巨大空間經(jīng)濟(jì)、政策、監(jiān)管環(huán)境消費(fèi)者總體特征、偏好消費(fèi)者總體特征、偏好3. 公司戰(zhàn)略、資源和核心能力4. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)5. 參與方利益影響新產(chǎn)品開發(fā)影響新產(chǎn)品開發(fā)的因素的因素1314頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題經(jīng)濟(jì)、政策、監(jiān)管環(huán)境消費(fèi)者總體特征、偏好3. 公司戰(zhàn)略、資源和核心能力公司戰(zhàn)略、資源和核心能力4. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)5. 參與方利益影響新產(chǎn)品開發(fā)影響新產(chǎn)品開發(fā)的因素的因素14公司追求“有價(jià)值的增長(zhǎng)”規(guī)?？焖贁U(kuò)張方面仍有一定要求有盈利年限方面的硬約

6、束啟示：?jiǎn)⑹荆?1) 1) 必須有可以快速創(chuàng)造規(guī)模的產(chǎn)品必須有可以快速創(chuàng)造規(guī)模的產(chǎn)品 2) 2) 必須為股東創(chuàng)造合理利潤(rùn)必須為股東創(chuàng)造合理利潤(rùn) 3) 3) 配合公司整體策略和品牌推廣配合公司整體策略和品牌推廣15頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題經(jīng)濟(jì)、政策、監(jiān)管環(huán)境消費(fèi)者總體特征、偏好3. 公司戰(zhàn)略、資源和核心能力4. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)5. 參與方利益影響新產(chǎn)品開發(fā)影響新產(chǎn)品開發(fā)的因素的因素15直接競(jìng)爭(zhēng)者間接競(jìng)爭(zhēng)者啟示：?jiǎn)⑹荆?1)1) 識(shí)別競(jìng)爭(zhēng)者的目標(biāo)與策略識(shí)別競(jìng)爭(zhēng)者的目標(biāo)與策略 2 2）評(píng)估競(jìng)爭(zhēng)者的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)）評(píng)估競(jìng)爭(zhēng)者的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì) 3 3）估計(jì)競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)模式）估計(jì)競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)模式16頁(yè)

7、2008年12月1日演示標(biāo)題經(jīng)濟(jì)、政策、監(jiān)管環(huán)境消費(fèi)者總體特征、偏好3. 公司戰(zhàn)略、資源和核心能力4. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)5. 參與方利益參與方利益影響新產(chǎn)品開發(fā)影響新產(chǎn)品開發(fā)的因素的因素16股東要盈利代理機(jī)構(gòu)/銷售人員要有合理報(bào)酬給客戶的產(chǎn)品利益要合理且具有競(jìng)爭(zhēng)力啟示：?jiǎn)⑹荆?1) 1) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)要考慮各方利益的平衡產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)要考慮各方利益的平衡 2) 2) 要?jiǎng)?chuàng)造某一方面的突出優(yōu)勢(shì)，其它方面可要?jiǎng)?chuàng)造某一方面的突出優(yōu)勢(shì)，其它方面可能就不得不有所舍棄能就不得不有所舍棄17頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題產(chǎn)品是怎么做出來(lái)的產(chǎn)品是怎么做出來(lái)的新產(chǎn)品開發(fā)的流程新產(chǎn)品開發(fā)的流程品是品是怎么做出來(lái)的怎么

8、做出來(lái)的18頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題企劃渠道財(cái)務(wù)核保理賠保全精算投資合規(guī)IT.誰(shuí)在參與產(chǎn)品開發(fā)？誰(shuí)在參與產(chǎn)品開發(fā)？1819頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題產(chǎn)品開發(fā)組織架構(gòu)產(chǎn)品開發(fā)組織架構(gòu)產(chǎn)品工作小組產(chǎn)品委員會(huì)個(gè)險(xiǎn)管理部個(gè)險(xiǎn)培訓(xùn)部合規(guī)經(jīng)營(yíng)部投資部運(yùn)營(yíng)部信息技術(shù)部銀行保險(xiǎn)部團(tuán)險(xiǎn)部財(cái)務(wù)部產(chǎn)品精算部個(gè)險(xiǎn)發(fā)展部20頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題產(chǎn)品委員會(huì)定位產(chǎn)品委員會(huì)定位產(chǎn)品委員會(huì)作為公司專業(yè)委員會(huì)之一，是公司在產(chǎn)品開發(fā)和管理方面的最高決策機(jī)構(gòu)。其成員為相關(guān)分管高管及部分職能部門總經(jīng)理。產(chǎn)品委員會(huì)工作職責(zé)產(chǎn)品委員會(huì)工作職責(zé)制定公司的中長(zhǎng)期產(chǎn)品發(fā)展戰(zhàn)略根據(jù)公司發(fā)展需要和資源配置批準(zhǔn)產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃指

9、導(dǎo)產(chǎn)品工作小組運(yùn)作，協(xié)調(diào)各部門在產(chǎn)品開發(fā)工作中的分工協(xié)作，提高產(chǎn)品開發(fā)效率審議產(chǎn)品工作小組提交的產(chǎn)品項(xiàng)目報(bào)告核準(zhǔn)產(chǎn)品上市在發(fā)生緊急或突發(fā)事件時(shí)有效處理產(chǎn)品相關(guān)問題21頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題產(chǎn)品工作小組定位產(chǎn)品工作小組定位產(chǎn)品工作小組是為統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)產(chǎn)品開發(fā)、維護(hù)和管理，以具體承辦產(chǎn)品開發(fā)的各項(xiàng)相關(guān)工作 （包括產(chǎn)品構(gòu)思、形態(tài)確定、條款編制、規(guī)則建立、系統(tǒng)開發(fā)、表單設(shè)計(jì)以及行銷企劃等）為目的而建立的團(tuán)隊(duì)。其成員為總公司各相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)產(chǎn)品支援工作的人員。產(chǎn)品工作小組職責(zé)產(chǎn)品工作小組職責(zé)產(chǎn)品工作小組由產(chǎn)品精算部牽頭開展工作產(chǎn)品精算部根據(jù)公司產(chǎn)品戰(zhàn)略、市場(chǎng)分析及渠道需求提出產(chǎn)品構(gòu)想相關(guān)渠道行

10、銷部門協(xié)助對(duì)產(chǎn)品思路進(jìn)行市場(chǎng)適應(yīng)性論證，以確定較為清晰的產(chǎn)品形態(tài)信息技術(shù)部對(duì)產(chǎn)品的系統(tǒng)需求進(jìn)行評(píng)估；如需修改系統(tǒng)提出成本估算及時(shí)間表運(yùn)營(yíng)部對(duì)產(chǎn)品的核保、理賠和保全要求進(jìn)行評(píng)估；如有顯著風(fēng)險(xiǎn)提出警示財(cái)務(wù)部對(duì)產(chǎn)品的財(cái)會(huì)處理要求進(jìn)行評(píng)估，并提供財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)協(xié)助產(chǎn)品定價(jià)投資部就符合產(chǎn)品屬性和資產(chǎn)負(fù)債匹配要求的資金運(yùn)用管道提供建議合規(guī)經(jīng)營(yíng)部對(duì)產(chǎn)品是否符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求進(jìn)行評(píng)估，并牽頭制定產(chǎn)品條款產(chǎn)品精算部進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)和利潤(rùn)測(cè)試，以合理控制風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造價(jià)值為原則設(shè)計(jì)符合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品各部門分工協(xié)作完成產(chǎn)品上市的相關(guān)準(zhǔn)備工作22頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題頭腦風(fēng)暴？頭腦風(fēng)暴？2223頁(yè) 2008年

11、12月1日演示標(biāo)題艱難的選擇！艱難的選擇！23市場(chǎng)研究形態(tài)確定初步定價(jià)同業(yè)比較24頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題是否可行是否可行?2425頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題可行可行2526頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題審查、再審查審查、再審查2627頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題該我上場(chǎng)啦！該我上場(chǎng)啦！2728頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題最難、最有價(jià)值、也是最容易忽視的最難、最有價(jià)值、也是最容易忽視的步驟步驟？2829頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題最難、最有價(jià)值、也是最容易忽視的最難、最有價(jià)值、也是最容易忽視的步驟步驟？2930頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題如何評(píng)價(jià)一個(gè)產(chǎn)品如何評(píng)價(jià)

12、一個(gè)產(chǎn)品的的好壞？好壞？30平衡滿足其需求,定價(jià)公平合理合作伙伴/銷售人員得到合理報(bào)酬符合公司戰(zhàn)略,有利公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和為股東創(chuàng)造價(jià)值實(shí)現(xiàn)各利益相關(guān)者的共贏31頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的三要素保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的三要素- 預(yù)定死亡率（生命表）- 預(yù)定利率- 預(yù)定費(fèi)用率保險(xiǎn)費(fèi)是如何計(jì)算出來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)是如何計(jì)算出來(lái)的例：躉交五年期兩全保險(xiǎn)（保險(xiǎn)有效期內(nèi)身故或保險(xiǎn)期滿生存均給付保額）31保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)利潤(rùn)測(cè)試?yán)麧?rùn)測(cè)試根據(jù)對(duì)未來(lái)投資收益率、死亡率、退保率、費(fèi)用率及稅收和分紅水平等的最優(yōu)估計(jì)假設(shè)，預(yù)測(cè)一張保單未來(lái)的凈現(xiàn)金流及利潤(rùn)率。11223344523455451501(1)(1)(1)(1)(1

13、)1(1)(1)1xxxxxxxxxxxtxx txttqpqpqpqpqpiiiiiiGPSAepqpiiSAeGPx=投保年齡為x歲的被保險(xiǎn)人的躉交毛保費(fèi)SA=保額tPx=x歲被保險(xiǎn)人存活到t年末的概率qx+t=x+t歲的死亡率i=預(yù)定利率e=預(yù)定費(fèi)用率32頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題壽險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率優(yōu)于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率時(shí)產(chǎn)生的盈余壽險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益高于預(yù)計(jì)投資收益時(shí)產(chǎn)生的盈余利差益死差益費(fèi)差益壽險(xiǎn)公司實(shí)際的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余其他損益壽險(xiǎn)公司的利潤(rùn)來(lái)源于哪里壽險(xiǎn)公司的利潤(rùn)來(lái)源于哪里壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中由于退保等保單異動(dòng)產(chǎn)生的盈余33頁(yè) 2008年12月

14、1日演示標(biāo)題 我們的產(chǎn)品開發(fā)策略及規(guī)劃我們的產(chǎn)品開發(fā)策略及規(guī)劃34頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題開業(yè)初期，公司將基于市場(chǎng)主流的產(chǎn)品，在具體產(chǎn)品形態(tài)、核保和保全方面適當(dāng)改良，以滿足主要客戶群的保險(xiǎn)需求，以使公司能快速、穩(wěn)健地進(jìn)入市場(chǎng)，為下一步的持續(xù)發(fā)展建立良好基礎(chǔ)。作為新成立的保險(xiǎn)公司，公司擬在產(chǎn)品體系設(shè)計(jì)、產(chǎn)品形態(tài)、核保、保全、理賠，以及客戶服務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新，推出具有百年人壽自有特色的產(chǎn)品，以差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，在和同業(yè)公司的競(jìng)爭(zhēng)中樹立優(yōu)勢(shì)。作為新設(shè)立的保險(xiǎn)公司，公司將根據(jù)IT系統(tǒng)、內(nèi)部管理流程和隊(duì)伍建設(shè)狀況，在產(chǎn)品方面逐步由簡(jiǎn)單到復(fù)雜、由傳統(tǒng)型到新型產(chǎn)品，穩(wěn)步地進(jìn)行險(xiǎn)種開發(fā)，用兩到三年時(shí)間

15、建立較為完備的險(xiǎn)種體系。公司將在產(chǎn)品開發(fā)中堅(jiān)持“價(jià)值創(chuàng)造”原則，在產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì)和定價(jià)方面，考慮宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況、客戶群特征、公司內(nèi)部流程、渠道成本等因素，審慎地設(shè)計(jì)、穩(wěn)健地定價(jià)，以確保產(chǎn)品在滿足客戶需求的同時(shí)，給股東創(chuàng)造預(yù)期價(jià)值。公司將在產(chǎn)品開發(fā)方面，嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)法等法律、法規(guī)，以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的有關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、評(píng)估和信息披露等方面的各項(xiàng)規(guī)定，同時(shí)符合普遍公認(rèn)的精算原理。產(chǎn)品開發(fā)遵循的基本原則產(chǎn)品開發(fā)遵循的基本原則市場(chǎng)性原則市場(chǎng)性原則創(chuàng)新和差異化原則創(chuàng)新和差異化原則穩(wěn)健性原則穩(wěn)健性原則盈利性原則盈利性原則合規(guī)性原則合規(guī)性原則35頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題產(chǎn)品開發(fā)核心能力的

16、培養(yǎng)產(chǎn)品開發(fā)核心能力的培養(yǎng)市場(chǎng)性原則市場(chǎng)性原則創(chuàng)新和差異化原則創(chuàng)新和差異化原則穩(wěn)健性原則穩(wěn)健性原則盈利性原則盈利性原則合規(guī)性原則合規(guī)性原則產(chǎn)品開發(fā)核心能力重點(diǎn)一：借鑒國(guó)內(nèi)外同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新的方式產(chǎn)品創(chuàng)新的方式產(chǎn)品形態(tài)的創(chuàng)新產(chǎn)品保障重點(diǎn)的差異化主附險(xiǎn)的搭配產(chǎn)品功能的創(chuàng)新產(chǎn)品功能的細(xì)化產(chǎn)品功能的擴(kuò)展產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新核保方面的創(chuàng)新理賠方面的創(chuàng)新保全方面的創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新的重點(diǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的重點(diǎn)產(chǎn)品形態(tài)的創(chuàng)新形態(tài)創(chuàng)新相對(duì)容易同業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重產(chǎn)品功能的創(chuàng)新功能創(chuàng)新仍有較大空間某些功能創(chuàng)新受外部環(huán)境和 內(nèi)部條件限制產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新服務(wù)創(chuàng)新將是未來(lái)創(chuàng)新的重點(diǎn)36頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題產(chǎn)

17、品開發(fā)核心能力的培養(yǎng)產(chǎn)品開發(fā)核心能力的培養(yǎng)市場(chǎng)性原則市場(chǎng)性原則創(chuàng)新和差異化原則創(chuàng)新和差異化原則穩(wěn)健性原則穩(wěn)健性原則盈利性原則盈利性原則合規(guī)性原則合規(guī)性原則產(chǎn)品開發(fā)核心能力重點(diǎn)二：以市場(chǎng)為導(dǎo)向，提高產(chǎn)品開發(fā)的快速反應(yīng)能力完善的市場(chǎng)調(diào)研系統(tǒng)完善的市場(chǎng)調(diào)研系統(tǒng)及時(shí)了解市場(chǎng)需求社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律和監(jiān)管環(huán)境的變化行業(yè)市場(chǎng)研究資訊業(yè)務(wù)人員溝通渠道業(yè)務(wù)人員獎(jiǎng)勵(lì)制度密切跟蹤同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)同業(yè)產(chǎn)品調(diào)研同業(yè)產(chǎn)品比較產(chǎn)品信息庫(kù)的建立高效的產(chǎn)品開發(fā)流程高效的產(chǎn)品開發(fā)流程產(chǎn)品開發(fā)的快速?zèng)Q策機(jī)制以準(zhǔn)確及時(shí)的市場(chǎng)信息為依據(jù)以高效率的產(chǎn)品開發(fā)組織架抅為保證產(chǎn)品委員會(huì)產(chǎn)品開發(fā)小組產(chǎn)品開發(fā)作業(yè)流程的制度化和標(biāo)準(zhǔn)化明確產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)各方的職

18、責(zé)和權(quán)限提高產(chǎn)品開發(fā)定價(jià)模型的自動(dòng)化建立產(chǎn)品條款和定價(jià)文檔的標(biāo)準(zhǔn)化37頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題產(chǎn)品形態(tài)的模式選擇產(chǎn)品形態(tài)的模式選擇市場(chǎng)性原則市場(chǎng)性原則創(chuàng)新和差異化原則創(chuàng)新和差異化原則穩(wěn)健性原則穩(wěn)健性原則盈利性原則盈利性原則合規(guī)性原則合規(guī)性原則兩種常見的產(chǎn)品形態(tài)模式綜合型特點(diǎn)：集不同方面的保險(xiǎn)保障于一體優(yōu)點(diǎn)：保障全面對(duì)業(yè)務(wù)人員的要求較低缺點(diǎn)：重點(diǎn)不突出不能靈活應(yīng)對(duì)客戶的不同需求容易形成復(fù)雜的險(xiǎn)種體系，后續(xù)管理成本高單一型特點(diǎn)：突出某一方面的保險(xiǎn)保障優(yōu)點(diǎn)：重點(diǎn)突出可通過險(xiǎn)種組合搭配滿足不同需求產(chǎn)品體系清晰，生命周期長(zhǎng)缺點(diǎn)：對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷企劃能力和業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)要求較高38頁(yè) 2008年12月1日

19、演示標(biāo)題123通過開業(yè)初期、未來(lái)通過開業(yè)初期、未來(lái)3-5年以及未來(lái)年以及未來(lái)10年分為三個(gè)階段進(jìn)行產(chǎn)年分為三個(gè)階段進(jìn)行產(chǎn)品體系規(guī)劃設(shè)計(jì)品體系規(guī)劃設(shè)計(jì)新入者，新氣象逐步擴(kuò)大規(guī)模，提高市場(chǎng)份額支持渠道建設(shè)、業(yè)務(wù)隊(duì)伍養(yǎng)成 能滿足公司戰(zhàn)略規(guī)劃的盈利要求，強(qiáng)化百年特色和品牌形象規(guī)模優(yōu)勢(shì)和價(jià)值管理產(chǎn)品創(chuàng)新、領(lǐng)先市場(chǎng)開業(yè)初期開業(yè)初期未來(lái)未來(lái)3-5年年未來(lái)未來(lái)10年年39頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題首批銀保產(chǎn)品設(shè)計(jì)考慮要點(diǎn)首批銀保產(chǎn)品設(shè)計(jì)考慮要點(diǎn)根據(jù)初期銀保合作關(guān)系建立和銷售隊(duì)伍養(yǎng)成的需要，以模仿同業(yè)做法，產(chǎn)品力求簡(jiǎn)單、便于理解和銷售為重點(diǎn)因應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境的變化，以分紅產(chǎn)品為主，在推出躉交產(chǎn)品的同時(shí)推出期交產(chǎn)

20、品力求達(dá)成公司、合作銀行和客戶利益的平衡躉交產(chǎn)品躉交產(chǎn)品躉交5年期躉交10年期39期交產(chǎn)品期交產(chǎn)品5年交10年期10年交10年期40頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題首批銀保產(chǎn)品形態(tài)首批銀保產(chǎn)品形態(tài)40產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色躉交保費(fèi)疾病身故、全殘1倍保額普通意外身故、全殘2倍保額水陸公共交通意外身故、全殘3倍保額航空公共交通意外身故、全殘4倍保額 突出儲(chǔ)蓄功能高額意外保障提供年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)未成年人身故保額限制期交保費(fèi)疾病身故、全殘1倍保額普通意外身故、全殘2倍保額水陸公共交通意外身故、全殘3倍保額航空公共交通意外身故、全殘4倍保額 突出儲(chǔ)蓄功能高額意外保障提供年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)未成年人身故保額限制41頁(yè) 2008年12月1日演示標(biāo)題低柜/理財(cái)中心客戶柜面大眾客戶下一階段及未來(lái)銀保產(chǎn)品開發(fā)思路下一階段及未來(lái)銀保產(chǎn)品開發(fā)思路 目標(biāo)市場(chǎng)目標(biāo)市場(chǎng)團(tuán)體業(yè)務(wù)客戶高端客戶銀保尚未有效覆蓋客戶群：中高端客戶可以為銀、保雙方帶來(lái)更大利潤(rùn)空間，但需要中高端產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式滿足其需求目前銀保已覆蓋客戶群：