企業(yè)貸款評審報告

1、吉林省吉廣信用擔(dān)保有限公司 融資擔(dān)保項目調(diào)查報告（企業(yè)）吉林省吉廣信用擔(dān)保有限公司融資擔(dān)保項目調(diào)查報告申 請 擔(dān)保人： 申請擔(dān)保金額： 人民幣 萬元 主 調(diào) 查 人： 協(xié)助調(diào)查人 ： 申 報 時 間： 2015年 月 日 一、 申請人基本情況（一） 基本信息企業(yè)名稱企業(yè)性質(zhì)所處行業(yè)注冊資金實收資本營業(yè)執(zhí)照號碼注冊時間年檢時間法人代碼基本戶開戶行基本賬號貸款卡號有無訴訟通訊地址法人代表情況姓名性別年齡學(xué)歷專業(yè)電話聯(lián)系人電話職工總數(shù)大專以上比例管理人員總數(shù)人本科以上比例占地面積平方米建筑面積 平方米（二） 實際控制人及其掌握資產(chǎn)負(fù)債情況資產(chǎn)為股權(quán)的，主要介紹企業(yè)規(guī)模、現(xiàn)經(jīng)營狀況和股權(quán)構(gòu)成，個人持有

2、的資產(chǎn)，介紹一下資產(chǎn)形態(tài)（房地產(chǎn)、車輛、有價證券等）。負(fù)債情況從金融機構(gòu)債務(wù)（含信托、私募對賭）和民間債務(wù)兩個角度闡述。重點在民間債務(wù)，金融機構(gòu)債務(wù)可據(jù)征信報告查證。二、 項目融資方案介紹貸款銀行擬貸款額度貸款利率還款方式貸款期限貸款用途擔(dān)保金額擔(dān)保費率反擔(dān)保方式抵押率三、 申請人主要資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查申請人為實際控制人的可“詳見實際控制人及其掌握資產(chǎn)負(fù)債情況”非實際控制人按照下表填寫（一）財務(wù)數(shù)據(jù)主要指標(biāo)年 月2012年12月2011年12月一、資產(chǎn)總額1、流動資產(chǎn)貨幣資金存貨應(yīng)收賬款應(yīng)收票據(jù)其他應(yīng)收款2、固定資產(chǎn)3、長期投資4、無形資產(chǎn)二、負(fù)債總額1、流動負(fù)債短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款其他應(yīng)付

3、款2、長期負(fù)債三、凈資產(chǎn)實收資本資本公積未分配利潤四、主營業(yè)務(wù)收入五、利潤總額六、所得稅（二）財務(wù)指標(biāo)分析項目實際值分值得分財務(wù)因素實有凈資產(chǎn)資產(chǎn)總額-負(fù)債總額-待處理資產(chǎn)損失有形凈資產(chǎn)固定資產(chǎn)凈值+在建工程+長期投資人均實有凈資產(chǎn)實有凈資產(chǎn)/全體員工資產(chǎn)負(fù)債率負(fù)債總額/資產(chǎn)總額*100%流動比率流動資產(chǎn)/流動負(fù)債速動比率（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負(fù)債經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量見現(xiàn)金流量表總資產(chǎn)利潤率利潤總額/資產(chǎn)總額*100%銷售利潤率銷售利潤/銷售收入凈額*100%利息保障倍數(shù)（利潤總額+財務(wù)費用）/財務(wù)費用應(yīng)收帳款票據(jù)周轉(zhuǎn)次數(shù)銷售收入凈額/（應(yīng)收帳款平均余額+應(yīng)收票據(jù)票據(jù)余額）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)產(chǎn)品銷售

4、成本/平均存貨成本非財務(wù)因素領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)重點描述法人代表及管理團隊的品質(zhì)、經(jīng)歷、學(xué)歷、能力信譽狀況重點描述該企業(yè)在銀行的信譽狀況，以及與上下游企業(yè)的信譽狀況企業(yè)發(fā)展前景主要分析行業(yè)前景、企業(yè)的競爭優(yōu)勢及發(fā)展?jié)摿Γㄈ┵Y產(chǎn)分析資產(chǎn)為股權(quán)的，主要介紹企業(yè)規(guī)模、現(xiàn)經(jīng)營狀況和股權(quán)構(gòu)成，個人持有的資產(chǎn)，介紹一下資產(chǎn)形態(tài)（房地產(chǎn)、車輛、有價證券等）。負(fù)債情況從金融機構(gòu)債務(wù)（含信托、私募對賭）和民間債務(wù)兩個角度闡述。重點在民間債務(wù)，金融機構(gòu)債務(wù)可據(jù)征信報告查證。（四）信用分析征信報告違約記錄。四、 申請人重大事項調(diào)查經(jīng)調(diào)查，截至報告提交日尚未發(fā)現(xiàn)申請人及其經(jīng)營的公司存在訴訟事項、欠稅情況。待征信聯(lián)網(wǎng)后并入信用

5、分析內(nèi)。五、 融資用途合理性調(diào)查(一)具體用途調(diào)查名義用途：。實際用途：。(二)額度合理性分析三年年均收入應(yīng)超過貸款總額；凈利潤高于新增貸款利息；項目利潤率必須高于貸款實際利息。(三)期限合理性分析從項目用款周期和回報周期考慮。六、 還款來源可靠性調(diào)查(一) 第一還款來源調(diào)查分析從借款人經(jīng)營還款的能力考慮本息償還能力，重點分析償還利息能力。(二) 第二還款來源調(diào)查分析從借款人的可擔(dān)保資產(chǎn)、實際控制人的可擔(dān)保資產(chǎn)分析。借款人擬以自有及第三人的房屋抵押來作為反擔(dān)保措施。我司擬對房屋設(shè)立最高額抵押反擔(dān)保。抵押物清單如下：序號房 屋 名 稱建筑面積產(chǎn)權(quán)人產(chǎn)權(quán)人與借款人關(guān)系房產(chǎn)證號1234以上抵押已得到

6、房屋產(chǎn)權(quán)人及配偶的書面同意。評估價值根據(jù)吉林省正業(yè)房地產(chǎn)評估有限公司的預(yù)評估報告確定。序號名稱建筑面積評估價值用途抵押率折后價產(chǎn)權(quán)人配偶1234綜上，第二還款來源保障程度七、 項目主要風(fēng)險及防范對策(一) 政策風(fēng)險 更多從借款人經(jīng)營所處行業(yè)的現(xiàn)行政策、趨勢進(jìn)行分析，判斷在貸款期內(nèi)是否會出現(xiàn)較大變化。(二) 法律風(fēng)險借款人對外簽定的重大合同有無違約等可能，是否會出現(xiàn)對收益有重大影響的變故可能。(三) 市場風(fēng)險借款人經(jīng)營產(chǎn)品面臨的市場競爭如何？判斷貸款期間的趨勢。(四) 經(jīng)營管理風(fēng)險借款人是否有成型的團隊、成熟的管理制度和措施。區(qū)分行業(yè)特點，根據(jù)現(xiàn)場觀察分析與行業(yè)的一致性和不同之處。(五) 道德風(fēng)

7、險經(jīng)調(diào)查，申請人至今并無失信記錄，亦未了解到違約傳聞，風(fēng)評較好，道德風(fēng)險可控。(六)抵押物變現(xiàn)風(fēng)險從變現(xiàn)角度分析抵押物價值和變現(xiàn)難度。八、 調(diào)查人員結(jié)論(一) 主調(diào)查人意見重點從借款用途真實性、借款額度合理性、期限合理性、經(jīng)營穩(wěn)定性等角度分別確定本金及利息的到期償還能力。提出反擔(dān)保的設(shè)計思路和操作手段，是否為投資性擔(dān)保的理由。同時結(jié)合借款人的歷史信用表現(xiàn)和歷次接觸觀察，綜合得出對該筆擔(dān)保的意見。 (二)協(xié)助調(diào)查人意見從反擔(dān)保的落實和變現(xiàn)能力分析反擔(dān)保措施的可操作性。用第三人資產(chǎn)抵押的，應(yīng)說明第三人與借款人的關(guān)系及為何不用借款人資產(chǎn)的原因。闡述自己對借款用途的真實性、合理性，結(jié)合反擔(dān)保條件提出對該筆擔(dān)保的意見。九、 附件清