商行相關(guān)習(xí)題

1、第一章 商業(yè)銀行的發(fā)展及其影響因素一、不定項(xiàng)選擇1.人們公認(rèn)的早期銀行的萌芽，起源于（）。 A.古巴比倫 B.希臘 C.意大利 D.英格蘭2.（）銀行的成立，標(biāo)志著資本主義現(xiàn)代商業(yè)制度開始形成。 A.英國 B.英格蘭 C.金匠 D.意大利3.（）的產(chǎn)生，標(biāo)志著中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。 A.東方銀行 B.中國通商銀行 C.浙江興業(yè) D.交通銀行4.商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)，與一般工商企業(yè)的不同體現(xiàn)在（）。 A.經(jīng)營對象特殊 B.社會經(jīng)濟(jì)的影響特殊 C.責(zé)任特殊 D.經(jīng)營目標(biāo)特殊5.（）是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。 A.信用中介職能 B.支付中介職能 C.信用創(chuàng)造職能 D.金

2、融服務(wù)職能6.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能，又稱貨幣創(chuàng)造功能，其發(fā)揮程度主要受到（）因素的制約。 A.原始存款 B.法定存款準(zhǔn)備金 C.現(xiàn)金漏出 D.貸款需求7.商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用，這種功能被稱為（）功能。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務(wù)8.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。 A.董事會 B.股東大會 C.監(jiān)事會 D.行長或總經(jīng)理9.現(xiàn)代商業(yè)銀行最常用的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)是（）。A.直線職能型 B.事業(yè)部型 C.矩陣型 D.網(wǎng)絡(luò)型、5我國商業(yè)銀行體制的形成是在( )時期 A、建國初期 B、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時期 C、改革開放后6以下不屬于

3、商業(yè)銀行的是（ ） A、進(jìn)出口銀行 B、郵政儲蓄銀行 C、北京銀行 D、農(nóng)業(yè)銀行 9銀監(jiān)會的作用是( ) A確立銀行法律地位 B加強(qiáng)金融監(jiān)管 C擴(kuò)大金融對外開放二、判斷并說明理由1.商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。（）2.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。（）3.商業(yè)銀行經(jīng)營原則之間存在統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。（）4.我國目前的商業(yè)銀行都是實(shí)行股份制的商業(yè)銀行。（）5.在中國目前條件下，私人不能辦銀行，但可以入股銀行。（）6.商業(yè)銀行的信用中介職能是指商業(yè)銀行可以產(chǎn)生派生存款。（）第三章 商業(yè)銀行負(fù)債的管理一、不定項(xiàng)選擇1.西方商業(yè)銀行交易賬戶包括（）。 A.活期存款 B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 C.自動轉(zhuǎn)賬制度 D

4、.貨幣市場存款賬戶2.西方商業(yè)銀行非交易賬戶主要包括（）。 A.活期存款 B.定期存款 C.儲蓄存款 D.貨幣市場存款3.回購協(xié)議屬于商業(yè)銀行（）業(yè)務(wù)。 A.資產(chǎn) B.負(fù)債 C.結(jié)算 D.中間4.商業(yè)銀行在債券回購業(yè)務(wù)中面臨的最主要風(fēng)險是（）。 A.利率風(fēng)險 B.違約風(fēng)險 C.經(jīng)營風(fēng)險 D.國家風(fēng)險5.以下屬于商業(yè)銀行非存款類資金來源的是（）。 A.同業(yè)拆借 B.央行貼現(xiàn) C.證券回購 D.發(fā)行中長期債券6.以支付命令書取代支票作為支付指令，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是（）。 A.ATS B.MMDA C.CDS D.NOW7.以下屬于我國商業(yè)銀行拆入資金用途的是（）。 A.解決臨時資金

5、困難 B.發(fā)放貸款C.固定資產(chǎn)投資 D.長期占用1.使商業(yè)銀行負(fù)債成本最低的存款為（ ）。A. 同業(yè)存款 B. 有獎存款 C. 定期存款 D. 活期存款2.商業(yè)銀行的被動負(fù)債是（ ）。A. 發(fā)行債券 B. 吸收存款C. 同業(yè)拆借 D. 再貸款3.下列借入負(fù)債中被采用“隔日放款”或今日貨幣形式的為（ ）。A. 同業(yè)拆借 B. 回購協(xié)議 C. 間接借款 D. 再貼現(xiàn)4. 商業(yè)銀行中長期借款包括（ ）。A同業(yè)拆借 B. 回購協(xié)議 C. 中央銀行借款 D. 發(fā)行長期金融債券5. 同業(yè)借款不包括（ ）。A. 同業(yè)拆借 B. 再貼現(xiàn)C. 抵押借款 D. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)6. 商業(yè)銀行吸收的存款中穩(wěn)定性最好的是（ ）

6、。A. NOW賬戶 B. 定活兩便存款C. 儲蓄存款 D. 自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶7. 商業(yè)銀行的存款成本除了利息支出，還包括（ ）。A. 辦公費(fèi) B. 員工工資 C. 差旅費(fèi) D. 非利息支出8. 關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）。A. 同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為。B. 為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保。C. 同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本。D. 同業(yè)拆借資金只能作短期的用途。1、單位通知存款的最低起存金額為：（ ） A. 人民幣20萬元 B. 人民幣50萬元 C. 人民幣30萬元 D. 人民幣25萬元2、  居民通知存款的最低

7、起存金額為：（ ） A. 人民幣5萬元 B. 人民幣3萬元 C. 人民幣10萬元 D. 人民幣8萬元3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單這是定期存款的創(chuàng)新品種，由哪家銀行于1961年首創(chuàng)：（ ） A.大通銀行 B.富士銀行 C.美洲銀行 D.美國花旗二、多項(xiàng)選擇題1、負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)與前提，對商業(yè)銀行經(jīng)營的重要意義有：（ ） A. 是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源，是銀行開展經(jīng)營活動的先決條件 B. 是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ) C. 是銀行同社會各界聯(lián)系的主要渠道 D. 負(fù)債業(yè)務(wù)量構(gòu)成了社會流通中的貨幣量，銀行負(fù)債是保持銀行流動性的手段 E. 可將社會閑置資金聚集成經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雄厚資金

8、力量2、商業(yè)銀行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分為( ) A. 活期存款 B. 定期存款 C. 儲蓄存款 D. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 3、定期儲蓄存款是預(yù)先約定期限，到期才能提取的存款，有如下種類（ ） A. 整存整取 B. 零存整取 C. 整存零取 D. 存本取息4、通知存款可分幾種類型：（ ） A. 5天通知存款 B. 1天通知存款 C. 7天通知存款 D. 10天通知存款、三、判斷并說明理由1.負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來源。（）2.我國商業(yè)銀行間同業(yè)拆借的主要目的是獲取盈利。（）3.我國銀行間同業(yè)拆借利率已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場化。（）4.存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好

9、。（）5.商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個重要標(biāo)志就是它的高負(fù)債。（）四、計(jì)算題1、 某銀行可通過7%的存款利率吸引50萬元新存款。銀行估計(jì)，若提供利率為7.5%，可籌集資金100萬元；提供8%利率可籌集存款150萬元；提供8.5%的利率可籌集存款200萬元；提供9%的利率可籌集存款250萬元。如果銀行投資資產(chǎn)的收益率為10%，由于貸款利率不隨貸款量的增加而增加，貸款利率就是貸款的邊際收益率。存款為多少時銀行可獲得最大的利潤呢？第四、五、六章商業(yè)銀行貸款的管理二、不定項(xiàng)選擇1.商業(yè)銀行的貸款按期限可分為（）。 A.短期貸款 B.中期貸款 C.不定期貸款 D.長期貸款2.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行一年以

10、上五年以下的貸款被稱作（）貸款。A.短期B.中期C.長期D.中短期3.按照擔(dān)保方式劃分，商業(yè)銀行貸款主要包括（）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款4.我國商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款包括（）。 A.信用貸款 B.保證貸款 C.抵押貸款 D.質(zhì)押貸款5.在我國，政府往往建議或指定商業(yè)銀行為某一單位進(jìn)行貸款，這種貸款從理論上應(yīng)屬于（）。A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款D.零售貸款6.根據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。 A.65% B.70% C.75% D.80%7.根據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。 A.

11、10% B.15% C.20% D.25%8.在5級貸款分類中，將以下（）貸款認(rèn)定為不良貸款。A.正常貸款B.關(guān)注類貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款9.如銀行貸款已經(jīng)肯定要發(fā)生一定的損失，但損失金額尚不確定，此類貸款應(yīng)歸屬于（）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款10.按照商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法的規(guī)定，一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的（）。 A.1% B.2% C.1.5% D.2.5%11.按照商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法的規(guī)定，一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末不良貸款余額的（）。 A.1.1倍 B.1.2倍 C.1.3倍 D.1.5倍12.個人住房貸款

12、結(jié)構(gòu)包括（）。 A.貸款額度 B.期限 C.利率 D.還款方式13.個人貸款審查中，月供收入比一般控制在（）以下、月債務(wù)比一般控制在（）以下。 A.40% B.50% C.55% D.60%三、判斷并說明理由1.存款是客戶將貨幣資金的所有權(quán)讓渡給了銀行，貸款是銀行將資金的使用權(quán)移交給了客戶。（）2.按照商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險程度和借款人的還款能力，可將貸款分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。（）3.信用分析是進(jìn)行貸款決策的前提和基礎(chǔ)。（）4.一般來說，貸款的風(fēng)險越大，則確定抵押率應(yīng)越高。（）5.小企業(yè)貸款是指單戶總額1000萬元（含）以下的貸款。（）一、單項(xiàng)選擇題1(&

13、#160;  )是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。   A貸前調(diào)查    B貸款審核 C貸款發(fā)放    D貸款擔(dān)保 2下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，不正確的是(   )。      A在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時對客戶貸款申請做出必要的反應(yīng)  B對于合理的貸款申請，業(yè)務(wù)人員可立即做出受理的承諾   C如果客戶的貸款

14、申請不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道  D業(yè)務(wù)人員在與客戶面談結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋 3申請公司貸款時，一個企事業(yè)單位應(yīng)選擇(    )家銀行的(    )個營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個基本存款賬戶。          A一；多      B一；一    C多；多   

15、60;D多；總行4.營運(yùn)能力是指通過借款人( )的有關(guān)指標(biāo)反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、 管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。     A盈利比率   B財(cái)務(wù)杠桿  C現(xiàn)金流量  D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度  5.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是(    )。    A利息保障倍數(shù)為15，流動比率為2    B利息保

16、障倍數(shù)為08，流動比率為1    C利息保障倍數(shù)為O6，流動比率為05 D利息保障倍數(shù)為12，流動比率為46主要通過流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是(   )。     A成本費(fèi)用率  B存貨持有天數(shù)   C應(yīng)收賬款回收期   D流動比率  7.商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的(   )。   

17、;  A技術(shù)水平    B銷售業(yè)績      C償債能力    D信息披露8下列主體可作為保證人的是(   )。   A8歲的小明    B65歲無經(jīng)濟(jì)來源的老王   C某醫(yī)院     D有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司 9質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為(  )。 &#

18、160; A抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可    B抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有    C抵押權(quán)人無保管標(biāo)的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù)  D抵押權(quán)標(biāo)的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利10.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，不正確的是(   )。        A質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利    B設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)

19、權(quán)人   C質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用     D以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款11.根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,可以設(shè)定抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)是( ) A.土地所有權(quán) B.抵押人所有的房屋 C.耕地 D.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施二、多項(xiàng)選擇題1.行業(yè)風(fēng)險分析框架包括以下方面（ ） A、行業(yè)成熟度 B、競爭程度 C、成本結(jié)構(gòu) D、經(jīng)濟(jì)周期 E、行業(yè)進(jìn)入壁壘  2.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期對行業(yè)風(fēng)險的影響的說法，正確的有(   )。  

20、60; A生產(chǎn)必需品的行業(yè)不受經(jīng)濟(jì)周期的影響      B經(jīng)濟(jì)周期敏感性越高的行業(yè)，其風(fēng)險度通常越高     C周期性行業(yè)在經(jīng)濟(jì)的衰退階段會出現(xiàn)信貸風(fēng)險的增加     D較嚴(yán)重的衰退或蕭條階段可能造成大量企業(yè)破產(chǎn)  E“反周期性行業(yè)”在經(jīng)濟(jì)衰退階段的業(yè)務(wù)好于擴(kuò)張階段 3處于啟動階段的行業(yè)(    )。    A代表著最高的風(fēng)險 B有大量的

21、現(xiàn)金需求 C償付能力較弱    D對風(fēng)險投資者有較強(qiáng)的吸引力  E對銀行有較強(qiáng)的吸引力4.下列可以作為保證人的有(   )。      A金融機(jī)構(gòu)    B從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人    C經(jīng)企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)    D自然人  E以公益為目的的事業(yè)單位三、計(jì)算題1.居民向先生擬購買的商品房總價為70萬元，向銀行申請住房貸

22、款。銀行規(guī)定，首期付款比例為30%，抵押率為70%。向先生申請貸款期限為30年，當(dāng)前貸款利率為6.55%。請問借款人首期付款額度是多少？該筆住房抵押貸款的額度為多少？若采用等本息還款方式，借款人每月還款額是多少？（計(jì)算結(jié)果單位為元，保留2位小數(shù)）2.甲企業(yè)于2012年2月25日將一張面額為100萬元、2012年3月2日到期的銀行承兌匯票向A銀行申請貼現(xiàn)，當(dāng)時的貼現(xiàn)利率是8%，則A銀行應(yīng)付給甲企業(yè)多少錢？A銀行從這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的實(shí)際收益率是多少？（計(jì)算要求：單位-元；保留2位小數(shù)。）第七章商業(yè)銀行債券投資的管理一、單項(xiàng)選擇1、由于經(jīng)濟(jì)周期性的波動而導(dǎo)致的投資風(fēng)險是（ ）。 A市場技術(shù)風(fēng)險 B貨幣購

23、買力風(fēng)險 C利率風(fēng)險 D經(jīng)濟(jì)波動的風(fēng)險2、因證券發(fā)行人到期不能或不愿意向證券投資者償付證券本息而給投資者造成損失的可能性是（ ）。 A經(jīng)濟(jì)波動的風(fēng)險 B利率風(fēng)險 C信用風(fēng)險 D貨幣購買力風(fēng)險3、下列屬于商業(yè)銀行生利資產(chǎn)的有（ ） A庫存的現(xiàn)金 B在中央銀行的存款 C證券投資 D同業(yè)存款4、（ ）是證券票面利息與證券市場價格的比率。 A票面收益率 B到期收益率 C當(dāng)期收益率 D持有期收益率5、商業(yè)銀行證券投資的收益包括（ ）。  A.利息收入 B.票面利率 C.貼現(xiàn)利率 D.資本收益   6、各國商業(yè)銀行在進(jìn)行投資時的對象基本有（ ）&

24、#160;  A.政府債券 B.中央政府債券  C.地方政府債券 D.公司、企業(yè)發(fā)行的證券7、（ ）是指銀行把證券資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金而遭受損失的可能性。 A流動性風(fēng)險 B信用風(fēng)險 C提前贖回風(fēng)險 D提前償還風(fēng)險二、多項(xiàng)選擇1. 影響債券到期收益率的因素有（ ） 。A債券面值 B票面利率 C市場利率 D債券購買價格2. 證券投資與銀行貸款的區(qū)別有（ ） 。A銀行貸款一般不能流通轉(zhuǎn)讓，而銀行購買的長期證券可在證券市場上自由轉(zhuǎn)讓和買賣B銀行貸款是由借款人主動向銀行提出申請，銀行處于被動地位，而證券投資是銀行的一種主動行為C銀行貸款往往要求借款人提供擔(dān)?；虻盅?，而證

25、券投資作為一種市場行為，不存在抵押或擔(dān)保問題D銀行貸款沒有風(fēng)險，而證券投資有風(fēng)險3、 銀行證券投資的主要功能是（ ） 。A保持流動性，獲得收益 B分散風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量C合理避稅 D為銀行提供新的資金渠道4. 銀行債券投資的風(fēng)險包括（ ） 。A市場風(fēng)險 B利率風(fēng)險C信用風(fēng)險 D購買力風(fēng)險三、計(jì)算題1假設(shè)長期國庫券的面值1000元，期限8年，息票率8%，當(dāng)期市場價格為900元。（1）銀行如果現(xiàn)在買入并持有到期，其預(yù)期的到期收益率是多少？（2）銀行以當(dāng)前市場價格買入，但在第五年年末以950元出售，其持有期收益率又是多少？ 第八章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)與流動性的管理一、不定項(xiàng)選擇1.根據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)

26、定，單一客戶貸款比例的上限為（）。 A.5% B.10% C.20% D.30%2.根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，我國商業(yè)銀行核心負(fù)債比例不低于（）。 A.40% B.50% C.60% D.70%3.根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，我國商業(yè)銀行流動性缺口率不低于（）。 A.-20% B.-10% C.10% D.20%4.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和盈利性“三性”統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營管理方法是（）。 A.資產(chǎn)管理 B.負(fù)債管理 C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理5.根據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行存貸比不得超過（）。 A.45% B.55% C.65% D.75%6.下列選項(xiàng)中屬于狹義現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。 A

27、.存放中央銀行款項(xiàng) B.庫存現(xiàn)金 C.托收中的現(xiàn)金 D.存放同業(yè)款項(xiàng)7.商業(yè)銀行經(jīng)營理論大體經(jīng)歷了的演變過程（）。 A.資產(chǎn)管理理論 B.負(fù)債管理理論 C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理理論8.在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過程中，先后出現(xiàn)（）理論思想。 A.商業(yè)貸款理論 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論 D.比例管理二、單項(xiàng)選擇題1、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由庫存現(xiàn)金、托收中現(xiàn)金、同業(yè)存款和（ C ）組成。 A. 現(xiàn)金性資產(chǎn) B. 存款貨幣 C. 在中央銀行存款 D. 流通中現(xiàn)金2、在下列各種情況中，會增加銀行可用頭寸的是 （ A ） A. 客戶用現(xiàn)金存入銀行 B. 銀行向客戶發(fā)放貸款 C. 拆入

28、資金用于客戶大額提現(xiàn) D. 調(diào)增存款準(zhǔn)備金3、在近期資金緊但遠(yuǎn)期較松的情況下，銀行可采用（ C ）方式調(diào)度資金。 A. 向中央銀行借款 B. 發(fā)行股票 C. 回購協(xié)議 D. 發(fā)行債券三、多項(xiàng)選擇題1、商業(yè)銀行可視為現(xiàn)金的流動性資產(chǎn)包括（ AB ） A、活期存款 B、貼現(xiàn)資金 C、短期國庫券 D、商業(yè)票據(jù)2、進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則是（ ACD ） A、適度存量控制 B、分散風(fēng)險 C、適時流量調(diào)節(jié) D、安全性保障 E、盈利性3、商業(yè)銀行調(diào)度資金的渠道主要有（ ） A. 同業(yè)拆借 B. 回購協(xié)議 C. 資產(chǎn)出售 D. 通過中央銀行融通資金 E. 總、分行之間的資金調(diào)度二、判斷題1.商業(yè)銀行負(fù)

29、債的流動性是指資產(chǎn)在不受價值損失的條件下具有迅速變現(xiàn)的能力。（）2.超額備付金 = 超額準(zhǔn)備金存款 + 庫存現(xiàn)金。（）3.通常當(dāng)貸款增長大于存款的增長時，流動性需求處于上升時期。（）4.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，凈穩(wěn)定融資比率的目的是在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)，能夠在監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的流動性壓力下情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。（）5.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，流動性覆蓋率用于衡量商業(yè)銀行在未來1年內(nèi)，用穩(wěn)定資金支持表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的能力。（）6.核心負(fù)債是指對利率變化非常敏感，利率的變動將引起其較大變化的負(fù)債。（）7.易變負(fù)債是指對利率的變化不敏感，并

30、且不隨經(jīng)濟(jì)條件和季節(jié)周期變化而變化的負(fù)債。（）第九章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理二、不定項(xiàng)選擇1.具有透支功能的銀行卡為（）。 A.借記卡 B.貸記卡 C.轉(zhuǎn)賬卡 D.聯(lián)名卡2.銀行卡的功能主要由發(fā)卡銀行根據(jù)社會需要和內(nèi)部經(jīng)營能力所賦予的，主要包括（）功能。 A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 B.儲蓄 C.匯兌 D.消費(fèi)貸款3.下列商業(yè)銀行的收入中，屬于手續(xù)費(fèi)收入的有（）。 A.支付給存款客戶的利息 B.從貸款客戶收回的貸款利息 C.匯款業(yè)務(wù)收取的費(fèi)用 D.拆借利息4.商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算的工具主要包括銀行匯票、銀行本票、支票和（）。 A.信用證 B.商業(yè)匯票 C.信用卡 D.提單5.是典型的含有期權(quán)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)（）。

31、A.銀行承諾 B.代理業(yè)務(wù) C.銀行擔(dān)保 D.信托業(yè)務(wù)6.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（）。 A.表外性 B.多樣性 C.高收益性 D.風(fēng)險差異性二、單項(xiàng)選擇題1、下列對中間業(yè)務(wù)的表述正確的有（ ） A. 表外業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù) B. 中間業(yè)務(wù)就是收費(fèi)業(yè)務(wù) C. 中間業(yè)務(wù)就是新業(yè)務(wù) D. 中間業(yè)務(wù)就是創(chuàng)新業(yè)務(wù)2、表外業(yè)務(wù)中的“表”指的是：（ B ） A. 試算平衡表 B. 資產(chǎn)負(fù)債表 C. 損益表 D. 現(xiàn)金流量表3、 借記卡不具備的功能是（ ） A. 支付功能 B. 結(jié)算功能 C. 儲蓄功能 D. 匯兌功能 E. 消費(fèi)信貸功能4、保函是銀行應(yīng)委托人的要求作為擔(dān)保人向受益人做出的一種書面保證文件。這里

32、的委托人指的是（ ） A. 通常是債權(quán)人 B. 通常是債務(wù)人 C. 受益人 D. 商業(yè)銀行5、 下列有關(guān)銀行卡說法不正確的有（ ） A. 銀行卡是由銀行發(fā)行的 B. 銀行卡在規(guī)定的透支期限內(nèi)不支付利息 C. 銀行卡的貸記卡有“先存款，后消費(fèi)”的特點(diǎn) D. 我國各發(fā)卡行發(fā)行的信用卡其存款余額按活期存款計(jì)息6、 下列不屬于商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的有（） A. 票據(jù)發(fā)行便利 B. 保函 C. 備用信用證 D. 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)三、多項(xiàng)選擇題1、銀行、單位、個人辦理結(jié)算，必須遵守的原則：（ ABC ） A 恪守信用、履約付款 B 誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配 C 銀行不墊款 D 不準(zhǔn)出租出借賬戶2、下列對傳統(tǒng)的中間

33、業(yè)務(wù)的表述正確的有（ ） A. 原則上不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金 B. 不占用或不直接占用客戶的資金 C. 以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù) D. 以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲取收益3、下列屬于商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的有（ ） A. 票據(jù)發(fā)行便利 B. 保函 C. 備用信用證 D. 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)4結(jié)算業(yè)務(wù)的主要結(jié)算工具包括 （ ）。A. 銀行匯票 B. 商業(yè)匯票 C. 銀行本票 D. 支票5. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)有（ ）。A代理政策性和商業(yè)銀行業(yè)務(wù) B.代理人民銀行業(yè)務(wù)C代理證券和保險業(yè)務(wù) D.代理收付業(yè)務(wù)5、銀行卡的功能有（ ）A. 支付功能 B. 結(jié)算功能 C. 儲蓄功能 D. 匯兌功能 E. 消費(fèi)信貸功

34、能、6 （ ）是商業(yè)銀行不直接承擔(dān)或形成債權(quán)債務(wù)，不動用自己的資金，替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。A 中間業(yè)務(wù)    B 信用業(yè)務(wù)    C 貨幣業(yè)務(wù)    D表外業(yè)務(wù)7、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要有（      ）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)  B.信托業(yè)務(wù)  C.貿(mào)易融通業(yè)務(wù)  D.金融保證業(yè)務(wù)  E.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)二、判斷并說明理由v （ ）1.中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的屬性和范圍相同

35、。v （ ）2.在代理業(yè)務(wù)中銀行不為客戶墊款，不參與收益分配，只收取手續(xù)費(fèi)。v （ ）3.在規(guī)定范圍內(nèi)，持信用卡可透支，實(shí)質(zhì)上是發(fā)卡銀行向客戶提供的消費(fèi)信貸。v （ ）4.備用信用證屬于典型的銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)。v （ ）5.貸款承諾是典型的含有期權(quán)的表外業(yè)務(wù)。v （ ）6.票據(jù)發(fā)行便利被視為一項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。v （ ）7.資產(chǎn)證券化就是將貸款或應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)換為可轉(zhuǎn)讓工具的過程。v （ ）8. 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)一般對銀行來講是沒有風(fēng)險的，所以不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映。第十章商業(yè)銀行的資本管理二、單項(xiàng)選擇題1商業(yè)銀行的核心資本由（ ）構(gòu)成 A股本和債務(wù)性資本 B. 普通股和優(yōu)先股 C普通股和公開儲備 D. 股

36、本和公開儲備2巴塞爾協(xié)議中要求銀行的最低資本限額為加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的（C）A. 4% B. 7% C. 8% D. 9%3發(fā)行股票時，股票實(shí)際銷售價格超過面值的溢價部分是商業(yè)銀行資本構(gòu)成中的（ B ）A. 留存盈余 B. 資本盈余 C. 營業(yè)盈余 D. 未分配利潤 4銀行資本的關(guān)鍵作用是（ A ）以消除不穩(wěn)定因素 A. 吸收意外損失 B. 防范經(jīng)營風(fēng)險 C. 展示銀行實(shí)力 D. 保障資本充足率1、下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)不是銀行資本的功能（）A營業(yè)功能 B. 支持功能 C. 保護(hù)功能 D. 管理功能2、根據(jù)巴塞爾協(xié)議對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)資產(chǎn)的相應(yīng)風(fēng)險權(quán)重的規(guī)定，以下哪項(xiàng)資產(chǎn)相對應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重為0%（）A. 個人抵

37、押貸款 B. 現(xiàn)金C. 對私人機(jī)構(gòu)的債權(quán) D. 對多邊發(fā)展銀行的債權(quán)3、下列選項(xiàng)中，不屬于新資本協(xié)議“三大支柱”的是（）A. 最低資本要求B. 監(jiān)督檢查 C銀行自檢 D市場紀(jì)律4、下列哪種籌資方式不屬于銀行的外源籌資方式（）A.普通股B. 次級債券C. 優(yōu)先股 D. 留存收益5、下列選項(xiàng)中哪項(xiàng)不屬于銀行權(quán)益資本（）A股本 B. 資本公積金C盈余公積金 D應(yīng)收賬款三、多項(xiàng)選擇題1下列屬于資本范疇的有（ ABCD ） A. 公開儲備 B. 未公開儲備 C. 重估儲備 D. 債務(wù)性資本工具 E. 普通準(zhǔn)備金2. 商業(yè)銀行的核心資本包括（ AB） A. 普通股 B. 優(yōu)先股 C. 公開儲備 D. 未公

38、開儲備 E. 未分配利潤3商業(yè)銀行資本的作用有（ ABDE ） A. 賴以生存和發(fā)展的基本條件 B. 監(jiān)管銀行的主要手段 C. 資金匯集法的基礎(chǔ) D. 樹立銀行形象的基礎(chǔ) E. 對存款人利益的保障4通過（ ABCDE ）策略可達(dá)到提高資本充足率的目的 A. 發(fā)行普通股 B. 發(fā)行優(yōu)先股 C. 發(fā)行長期次級債券 D. 壓縮資產(chǎn)規(guī)模 E. 降低資產(chǎn)風(fēng)險程度5商業(yè)銀行附屬資本包括（ CDE ） A股本 B. 公開儲備 C. 未公開儲備 D. 債務(wù)資本 E. 混合資本工具61988年的巴塞爾協(xié)議由（ ABCD）幾部分內(nèi)容構(gòu)成 A. 資本的構(gòu)成 B. 表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)數(shù) C. 表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù) D. 目標(biāo)

39、標(biāo)準(zhǔn)比率 E. 過渡期的安排7巴塞爾新協(xié)議的突出特點(diǎn)是提出了“三大支柱”的概念，是指（ BDE ） A資本充足率 B. 關(guān)于最低資本要求 C. 資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重 D監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查 E. 市場紀(jì)律8商業(yè)銀行提高提高資本充足率的措施有（ ABCDE ） A留存盈余 B. 發(fā)行股票 C. 發(fā)行資本性票據(jù)和債券 D. 壓縮資產(chǎn)規(guī)模 E. 調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)三、判斷題1.巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率仍為4（ ）2. 巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，銀行附屬資本的合計(jì)金額不得超過其核心資本的50%。 （ ）3. 巴塞爾新資本協(xié)議對銀行信用風(fēng)險計(jì)量提供了兩種方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法。 （ ）4. 資本充足率反映了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力。 5. 我國國有商業(yè)銀行目前只能通過財(cái)政增資的方式增加資本金。 （ ）6. 商業(yè)銀行計(jì)算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中的風(fēng)險權(quán)重由監(jiān)管機(jī)關(guān)規(guī)定。（ ）1、某銀行資本結(jié)構(gòu)為實(shí)收資本30億元，資本公積、盈余公積、未分配利潤17.5億元，少數(shù)股權(quán)為2.5億元，附屬資本總額36.5億元，