銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務管理辦法

1、XX銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務管理辦法第一章  總    則第一條 為規(guī)范XX銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務，防范銀行經(jīng)營風險，保護銀行客戶合法權益，根據(jù)中華人民共和國電子簽名法等國家有關法律法規(guī)和XX銀行相關會計制度，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務（以下簡稱“企業(yè)網(wǎng)上銀行”），是指XX銀行通過因特網(wǎng)向企事業(yè)客戶提供賬戶查詢、企業(yè)付款、網(wǎng)上支付等金融服務。企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶（以下簡稱“企業(yè)網(wǎng)銀客戶”），是指在XX銀行開立單位存款賬戶且使用企業(yè)網(wǎng)上銀行的企事業(yè)單位用戶。第三條 本辦法所稱XX銀行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務（以下簡稱“個人網(wǎng)上銀行”），是指XX銀行通過

2、因特網(wǎng)向個人客戶提供賬戶查詢、轉賬付款、網(wǎng)上支付、理財、代繳費等金融服務。個人網(wǎng)上銀行客戶（以下簡稱“個人網(wǎng)銀客戶”），是指在XX銀行開立個人結算賬戶且使用個人網(wǎng)上銀行的個人用戶。第四條 XX銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務或增加網(wǎng)上銀行業(yè)務經(jīng)營品種，由總行向監(jiān)管部門提出申請。對無需監(jiān)管部門審批或備案的業(yè)務品種，由總行事前向監(jiān)管部門報告。 分行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務或增加網(wǎng)上銀行業(yè)務經(jīng)營品種，應事先向總行提出申請，經(jīng)總行審批后，根據(jù)總行網(wǎng)上銀行上線推廣計劃實施。分行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務之前，應依據(jù)本辦法制定相應管理辦法，在獲總行批準并取得內(nèi)部授權后方可進行實施。第五條 總行電子銀行運行部負責管理全行網(wǎng)上銀行業(yè)務，負

3、責制定全行網(wǎng)上銀行業(yè)務及相關內(nèi)控的規(guī)章制度，并組織實施、監(jiān)督、檢查各項制度的落實情況；負責研究制定全行網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、年度發(fā)展計劃，并組織、推動、管理業(yè)務運行；負責向監(jiān)管部門上報開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務或增加網(wǎng)上銀行業(yè)務新品種的申請；負責網(wǎng)上銀行業(yè)務需求編寫，組織系統(tǒng)測試、驗收，協(xié)助信息技術部進行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的業(yè)務需求開發(fā)、應用設置及軟件維護工作。第六條 網(wǎng)上銀行業(yè)務的營銷和日常管理工作有下列部門參與，具體分工如下：（一）總行公司金融業(yè)務部參與企業(yè)網(wǎng)上銀行相關業(yè)務功能的需求、測試和驗收。參與審核業(yè)務合同標準文本和業(yè)務章程，參與對分行上線審批，負責總行本部（XX）企業(yè)網(wǎng)銀客戶申請的審批工作等。負責

4、組織企業(yè)網(wǎng)上銀行市場營銷策劃并負責總行本部（XX）的市場營銷工作。分行公司金融業(yè)務部參與開展市場營銷、客戶服務等。（二）總行個人金融業(yè)務部參與個人網(wǎng)上銀行相關業(yè)務功能的需求、測試和驗收。參與審核業(yè)務合同標準文本和業(yè)務章程，參與對分行上線審批。負責組織個人網(wǎng)銀市場營銷策劃并負責總行本部（XX）的市場營銷工作。分行個人金融業(yè)務部參與開展市場營銷、客戶服務等。（三）總行電子銀行運行部負責組織推進全行網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展和市場營銷。負責分行開辦網(wǎng)銀新業(yè)務的授權臺賬登記和備案工作。負責全行網(wǎng)銀業(yè)務日常業(yè)務監(jiān)控，管理總行級內(nèi)部用戶和分行網(wǎng)銀操作員信息，進行參數(shù)設置，負責統(tǒng)計并向監(jiān)管部門提供網(wǎng)上銀行監(jiān)管報告，負

5、責對支行進行業(yè)務指導和管理，負責總行本部（XX）企業(yè)網(wǎng)銀客戶申請的處理工作。（四）總行風險管理部負責網(wǎng)上銀行業(yè)務合同標準文本、業(yè)務章程和客戶申請表式的法律合規(guī)審查工作。（五）總行信息技術部負責計算機網(wǎng)絡基礎設施、網(wǎng)絡技術安全體系的建設和預防計算機病毒的應急管理，運行主機維護和相關技術支持，負責日終處理和運行監(jiān)控。信息技術部軟件開發(fā)中心參與網(wǎng)銀業(yè)務需求的審定，負責協(xié)調(diào)網(wǎng)銀服務提供商的項目開發(fā)，負責行內(nèi)系統(tǒng)接口的技術開發(fā)工作，參與網(wǎng)銀項目的測試、驗收工作。（六）總行審計部負責系統(tǒng)風險審計，包括系統(tǒng)總體風險審閱和專項風險審計。（七）總行運營管理部參與審核和驗收網(wǎng)上銀行業(yè)務需求和系統(tǒng)功能，參與制訂網(wǎng)上

6、銀行業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程，負責制定網(wǎng)上銀行相關業(yè)務的會計核算辦法，負責全行空白USB-key的管理，參與對分行上線審批等。（八）營業(yè)網(wǎng)點負責受理網(wǎng)銀客戶的申請，并根據(jù)相應業(yè)務授權處理部分網(wǎng)銀業(yè)務。負責網(wǎng)點空白USB-KEY的保管和發(fā)放。第七條 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)是以總行網(wǎng)銀服務器為依托，以核心賬務系統(tǒng)為主要后臺，實現(xiàn)客戶通過因特網(wǎng)提交的賬戶管理和網(wǎng)上交易處理的電子銀行系統(tǒng)。（一）網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主要采用全行統(tǒng)一域名服務的模式，客戶登錄總行網(wǎng)站（），發(fā)起信息通過核心賬務系統(tǒng)進行處理。（二）網(wǎng)上銀行系統(tǒng)提供全年365天服務。大額支付系統(tǒng)停運期間，客戶提交的大額跨行匯款交易，核心系統(tǒng)采用掛賬的方式進行處理，

7、下一工作日自動完成后續(xù)業(yè)務處理。如遇年終決算等特殊日期需要暫停網(wǎng)銀系統(tǒng)對外服務，應按照相關業(yè)務規(guī)定在網(wǎng)站上提前公布停機時間。對于需網(wǎng)銀管理臺落地處理的業(yè)務最遲應在下一工作日處理完畢。（三）網(wǎng)上銀行系統(tǒng)分銀行內(nèi)部管理和客戶服務兩大子系統(tǒng)。銀行內(nèi)部管理子系統(tǒng)由內(nèi)部用戶管理、企業(yè)客戶管理、集團關系管理、客戶服務、企業(yè)用戶證書管理、交易處理和參數(shù)管理等功能模塊組成，主要向銀行內(nèi)部人員提供機構、用戶、證書等各類管理功能。客戶服務子系統(tǒng)主要向網(wǎng)銀客戶提供查詢、付款、理財?shù)雀黝惥W(wǎng)上銀行交易和服務。第八條 網(wǎng)上銀行采用嚴密的安全認證體系、用戶權限管理、分級授權制度等業(yè)務風險控制措施。（一）企業(yè)網(wǎng)上銀行的企業(yè)用

8、戶的安全認證體系以中國金融認證中心（CFCA）簽發(fā)的數(shù)字證書為基礎，企業(yè)用戶采用標準的PKI證書或用戶名、密碼和SSL銀行服務器證書方式登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行。進入企業(yè)網(wǎng)上銀行的企業(yè)用戶和內(nèi)部用戶只能在設定的業(yè)務權限內(nèi)辦理網(wǎng)上交易和履行管理職能。企業(yè)用戶和內(nèi)部用戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)發(fā)起各種重要交易，如維護權限、申請證書、轉賬支付等，必須堅持換人授權制度。超過用戶權限的事項必須由更高權限的用戶進行操作或授權。重要崗位必須堅持相互制約原則。（二）個人網(wǎng)銀客戶根據(jù)需求可以采用網(wǎng)上自助簽約和柜臺簽約購買USB-KEY并使用中國金融認證中心（CFCA）數(shù)字證書兩種方式進入個人網(wǎng)上銀行，在設定的業(yè)務權限內(nèi)辦理

9、網(wǎng)上交易。第二章 機構和內(nèi)部用戶管理第九條 申請開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務的分行，應具備下列條件：（一）嚴格執(zhí)行銀行賬戶管理辦法、支付結算辦法、現(xiàn)金管理制度和反洗錢的有關規(guī)定，正確及時辦理資金匯劃業(yè)務；（二）能根據(jù)網(wǎng)上銀行業(yè)務管理辦法和操作規(guī)程，結合本行實際情況，落實相關責任部門，制訂本地網(wǎng)銀業(yè)務應急方案；（三）已完成網(wǎng)上銀行系統(tǒng)及相關系統(tǒng)的測試、聯(lián)調(diào)和人員培訓工作；（四）網(wǎng)銀運營組織健全，管理人員、技術人員和操作人員配備到位，人員分工職責明確、內(nèi)部控制機制完善；（五）總行要求的其他條件。第十條 內(nèi)部用戶管理。（一）使用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)管理XX銀行內(nèi)部機構和人員信息、企業(yè)開戶及相關功能維護的銀行內(nèi)部人員（簡

10、稱“內(nèi)部用戶”），須在網(wǎng)銀內(nèi)部管理子系統(tǒng)中建立內(nèi)部用戶號及相關信息和權限。內(nèi)部用戶按分級授權要求設定不同的崗位。（二）XX銀行網(wǎng)銀內(nèi)部用戶分為3類。1.總行網(wǎng)銀管理員：負責總行級網(wǎng)銀內(nèi)部用戶的新建和維護，以及網(wǎng)銀系統(tǒng)基礎數(shù)據(jù)（參數(shù)）維護等；2.總行網(wǎng)銀操作員：負責網(wǎng)銀客戶開銷戶、信息設置和維護，以及客戶證書的發(fā)放及維護，分行級網(wǎng)銀內(nèi)部用戶的新建和維護，網(wǎng)銀系統(tǒng)運行監(jiān)控等；3.分行/支行網(wǎng)銀運行操作員：負責分行/支行網(wǎng)銀日常交易監(jiān)控和落地處理等。（三）總行網(wǎng)銀管理員、總行網(wǎng)銀操作員設立在電子銀行運行部。（四）根據(jù)內(nèi)部控制要求總行網(wǎng)銀操作員、分行/支行網(wǎng)銀運行操作員、總行網(wǎng)銀管理員之間不得兼任，同

11、一內(nèi)部用戶不得對自己經(jīng)辦的業(yè)務進行復核，不得跨部門或網(wǎng)點兼任崗位。（五）內(nèi)部用戶的操作采用授權方式，即1名內(nèi)部用戶完成的操作須由另1名內(nèi)部用戶進行授權后生效。第十一條 分行/支行新增網(wǎng)銀運行操作員時，應向總行電子銀行運行部提出申請，總行電子銀行運行部審批后，在網(wǎng)銀管理平臺中新增相關信息，打印并發(fā)放內(nèi)部用戶密碼信封。（一）分行/支行更改網(wǎng)銀運行操作員時，手續(xù)與新建時相同。（二）分行/支行網(wǎng)銀運行操作員出現(xiàn)密碼遺忘或失效時，應向總行電子銀行運行部提交申請。總行電子銀行運行部審批后，重新打印并發(fā)放內(nèi)部用戶密碼信封。（三）內(nèi)部用戶密碼信封應由分行/支行專人領取或作為機要信件傳遞，辦理交接手續(xù)。

12、0;第三章 企業(yè)網(wǎng)銀客戶管理第十二條 凡在XX銀行開立活期存款賬戶、信譽良好的企業(yè)、事業(yè)單位、機關、部隊、個體工商戶、其他組織等，均可申請使用企業(yè)網(wǎng)上銀行。網(wǎng)銀客戶分為一般企業(yè)和集團企業(yè)兩大類。一般企業(yè)只能查詢本企業(yè)賬戶信息和劃轉本企業(yè)賬戶資金。集團企業(yè)除可辦理一般企業(yè)的業(yè)務外，經(jīng)申請并獲批準后還可開通現(xiàn)金管理服務功能。集團企業(yè)是指在XX銀行對公營業(yè)網(wǎng)點開立賬戶的集團客戶的總公司、或母公司、或行政事業(yè)單位劃撥資金的主管部門，或跨國公司的管理中心等企事業(yè)單位（以下簡稱“集團企業(yè)總部”），和其所屬分公司、子公司、所屬行政事業(yè)單位或關聯(lián)企業(yè)（以下簡稱“附屬企業(yè)”）。企業(yè)網(wǎng)銀客戶管理指在網(wǎng)上銀行管理系

13、統(tǒng)中建立、修改、注銷網(wǎng)上銀行客戶號、客戶賬號、客戶基本信息、客戶業(yè)務權限、客戶業(yè)務功能、業(yè)務授權模式、集團服務和集團與下級企業(yè)之間的關聯(lián)關系，以及對客戶數(shù)字證書的申請、管理。第十三條 公司金融業(yè)務部制定企業(yè)網(wǎng)銀客戶準入標準，所有擬申請我行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務的企業(yè)客戶均須事先經(jīng)過公司金融業(yè)務部審批。支行客戶經(jīng)理收集轄內(nèi)企業(yè)客戶網(wǎng)銀需求，了解企業(yè)客戶基本情況，填寫企業(yè)網(wǎng)銀客戶調(diào)查推薦表報公司金融業(yè)務部。公司金融業(yè)務部根據(jù)支行推薦客戶基本情況，按照我行企業(yè)網(wǎng)銀客戶準入條件，研究確定企業(yè)網(wǎng)銀客戶，在企業(yè)網(wǎng)銀客戶調(diào)查推薦表上簽署意見，交支行客戶經(jīng)理。第十四條 企業(yè)網(wǎng)銀客戶開戶業(yè)務操作流程（一）企業(yè)申請。通

14、過公司金融業(yè)務部審批的企業(yè)應向其XX銀行開戶網(wǎng)點提出申請開通XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務服務功能。企業(yè)在我行不同網(wǎng)點開有多個賬戶的，應向其主要結算賬戶開戶網(wǎng)點申請，領取并填寫以下文本和申請表：1.XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務申請表（以下簡稱網(wǎng)銀開銷戶申請表，附件一）網(wǎng)銀業(yè)務申請表一式三份，網(wǎng)銀開戶處理結束，一份退企業(yè)保存，一份由電子銀行運行部保存，一份由開戶網(wǎng)點保存。2.XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行服務協(xié)議、（以下簡稱網(wǎng)銀服務協(xié)議，附件十）協(xié)議一式三份，網(wǎng)銀開戶處理結束，一份退企業(yè)保存，一份由電子銀行運行部保存，一份由開戶網(wǎng)點保存。3.單位給經(jīng)辦人的授權書（附件五）及經(jīng)辦人的身份證復印件4.組織機構代碼證原件

15、及復印件一份（必須）；5.工商營業(yè)執(zhí)照副本原件及復印件一份（機關團體等無法提供工商營業(yè)執(zhí)照的單位提供和開戶時相同的批文復印件）（必須）；6.稅務登記證副本原件及復印件一份（如有）。7.擬申請操作員身份證復印件（二）網(wǎng)點受理和初審。開戶網(wǎng)點接受企業(yè)申請后，應對客戶提交的資料的完整性、合規(guī)性進行初審，核對客戶基本信息、賬戶信息和銀行預留印鑒，具體審核內(nèi)容如下：1.申請表內(nèi)容真實完整，簽章齊全。2.審查企業(yè)提供的證件種類和證件號碼與申請表是否一致，與該企業(yè)在銀行開戶時提供的證件是否一致，復印件是否與原件一致，身份證必須通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查無誤。審核無誤后，審核人員在復印件上加蓋“與原件核對一致”章并

16、簽名。3.檢查企業(yè)申請的賬戶權限是否正確。賬戶操作權限的設置規(guī)則同核心賬務系統(tǒng)。非基本賬戶嚴禁辦理代發(fā)工資、費用報銷、預借現(xiàn)金等財務功能。4.檢查企業(yè)在網(wǎng)銀業(yè)務申請表中填寫的簽約賬戶是否屬于該企業(yè)，對存款賬戶還需核對是否與賬戶開戶時的預留印鑒一致，核對無誤后核對人在預留印鑒處簽（章）名。5.檢查企業(yè)網(wǎng)銀客戶調(diào)查推薦表是否通過公司金融業(yè)務部審批。對不符合規(guī)定或條件的合同或申請表，應協(xié)助企業(yè)重新填寫或拒絕受理。初審通過后，由網(wǎng)點經(jīng)辦員和網(wǎng)點業(yè)務主管在網(wǎng)銀業(yè)務申請表等資料上簽章并加蓋業(yè)務章。證件原件退還企業(yè)，復印件與其他開戶資料一起送交電子銀行運行部進行開戶處理。（三）總行電子銀行運行部開戶處理。電

17、子銀行運行部根據(jù)客戶申請表申請事項在網(wǎng)上銀行管理平臺“企業(yè)客戶管理”中進行開戶處理。開戶處理結束后，打印企業(yè)用戶操作員密碼信封和證書兩碼（參考號和授權碼）信封，登記企業(yè)網(wǎng)銀密碼信封交接登記簿（附件九）。申請表回執(zhí)聯(lián)和密碼信封由開戶支行經(jīng)辦人員帶回支行。（四）開戶支行柜臺收到客戶開戶回執(zhí)和密碼信封后，檢查密碼信封是否完整、無損壞，如果出現(xiàn)破損及密碼泄露及時通知電子銀行運行部處理。登記密碼信封發(fā)放登記本（附件八）?？蛻艚?jīng)理負責通知網(wǎng)銀客戶經(jīng)辦人員到前臺辦理密碼函和USB-KEY領用手續(xù)?？蛻魬兄辽賰擅?jīng)辦人員在場或向我行出具由其一人辦理相關業(yè)務的書面授權，并在密碼信封發(fā)放登記本（附件八）上簽字確

18、認?？蛻舭凑召徺I憑證手續(xù)購買USB-KEY，按照我行收費標準收取USB-KEY工本費和相關年費。（五）網(wǎng)銀客戶追加簽約帳戶按照開戶審批流程處理。第十五條 集團企業(yè)開戶流程（一）集團開戶須知。集團內(nèi)所有企業(yè)必須是XX銀行對公客戶且開通企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務。同一企業(yè)只能歸屬于一個集團，包括集團總公司。集團企業(yè)需要使用XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行集團業(yè)務服務功能，應由集團總部向其在XX銀行開戶網(wǎng)點提出申請。（二）集團客戶開戶流程同一般客戶開戶流程。（三）集團客戶增加分/子公司服務，需要填寫XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行集團客戶追加分/子公司服務申請表（附件三）、XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員服務申請表（附件二）、賬戶操作授權

19、書（附件四），審批處理流程同一般客戶開戶。第十六條 企業(yè)用戶證書管理企業(yè)向開戶網(wǎng)點提出申請時,需在網(wǎng)銀業(yè)務申請表（附件一）或網(wǎng)銀操作員申請表（附件二）上填明申請證書用戶的企業(yè)用戶信息。（一）總行電子銀行運行部在進行開戶處理時將證書用戶申請信息通過網(wǎng)絡向中國金融認證中心(CFCA)轉發(fā)申請。然后將CFCA返回的參考號和授權號打印在密碼信封中, 申請表回執(zhí)聯(lián)和密碼信封由開戶支行經(jīng)辦人員帶回支行。支行前臺通知客戶領取。企業(yè)用戶憑開戶回執(zhí)在開戶支行自行購買空白USB-KEY及安裝光盤等。企業(yè)用戶使用瀏覽器或客戶安全代理軟件,通過網(wǎng)絡將參考號、授權碼傳送中國金融認證中心（CFCA），下載數(shù)字證書并導入U

20、SB-KEY中。（二）網(wǎng)銀客戶的證書用戶發(fā)生已下載證書的存儲介質(zhì)（USB-KEY）遺失或損毀的，或證書下載密碼（授權碼、參考碼）在下載證書之前由于某種原因滅失的，客戶應及時向開戶網(wǎng)點提出證書恢復申請，填寫網(wǎng)銀操作員申請表（附件二）提交單位介紹信。支行初審后，送總行電子銀行運行部。中心業(yè)務操作員在“企業(yè)客戶信息管理”中的“企業(yè)操作員管理”模塊，錄入企業(yè)客戶號、用戶號，進行相關處理。最后使用“客戶證書打印密碼信封”進行打印。申請表回執(zhí)聯(lián)和密碼信封由開戶支行經(jīng)辦人員帶回支行。支行前臺通知客戶領取。（三）網(wǎng)銀客戶證書用戶在使用客戶證書（USB-KEY）過程中，因多次輸錯登錄密碼而發(fā)生自鎖時，客戶應及時

21、向開戶網(wǎng)點提出證書恢復申請，填寫網(wǎng)銀操作員申請表（附件二），提交單位介紹信。支行初審后，送總行電子銀行運行部。中心業(yè)務操作員在“企業(yè)客戶信息管理”中的“企業(yè)操作員管理”模塊，錄入企業(yè)客戶號、用戶號，進行相關處理。最后使用“客戶證書打印密碼信封”進行打印。申請表回執(zhí)聯(lián)和密碼信封由開戶支行經(jīng)辦人員帶回支行。支行前臺通知客戶領取。對于自鎖的客戶證書介質(zhì)，在重新下載證書前，還需使用介質(zhì)生產(chǎn)廠商提供的軟件，對介質(zhì)進行初始化。（四）網(wǎng)銀客戶的操作員用戶，遺失登錄名或密碼時，客戶應及時向開戶網(wǎng)點提出恢復密碼申請，提交網(wǎng)銀操作員申請表（附件二）和單位介紹信。支行初審后，送總行電子銀行運行部。中心業(yè)務操作員在“

22、企業(yè)客戶信息管理”中的“企業(yè)操作員管理”模塊，錄入企業(yè)客戶號、用戶號，進行相關處理，打印操作員密碼信封，申請表回執(zhí)聯(lián)和密碼信封由開戶支行經(jīng)辦人員帶回支行。支行前臺通知客戶領取并做好登記工作。第四章 個人客戶管理第十七條 凡在XX銀行開立都市一卡通、個人結算賬戶，信譽良好的個人客戶均可以申請使用XX銀行網(wǎng)上銀行。個人網(wǎng)上銀行客戶分為大眾版客戶和專業(yè)版客戶兩種。第十八條 個人網(wǎng)銀大眾版客戶通過XX銀行網(wǎng)上銀行自助申請開立，通過網(wǎng)銀用戶名、網(wǎng)銀密碼進行認證，操作簽約賬戶查詢、理財、以及XX銀行提供的其他業(yè)務。第十九條 個人網(wǎng)銀專業(yè)版客戶必須憑本人身份證、銀行卡（或一本通）到XX銀行任一支行前臺，填寫

23、XX銀行個人網(wǎng)上銀行用戶服務申請表（附件六），申請開通網(wǎng)銀業(yè)務，前臺柜員核對客戶信息，并在前臺執(zhí)行“個人網(wǎng)銀簽約”交易，交易完成后打印客戶兩碼（參考號和授權號），向客戶發(fā)放USB-KEY?？蛻糇孕性赬X銀行網(wǎng)上銀行下載CA證書，并自助完成后續(xù)簽約操作。第二十條 個人網(wǎng)銀用戶遺失登錄名或密碼時，應及時向開戶網(wǎng)點提出密碼重置申請。辦理業(yè)務時需要本人攜帶簽約卡和本人身份證，填寫XX銀行個人網(wǎng)上銀行用戶服務申請表（附件六）。前臺人員核對客戶信息，并在前臺執(zhí)行“密碼重置”交易，客戶重新設置登錄密碼，系統(tǒng)自動將登錄名重置為簽約卡號。第二十一條 個人網(wǎng)銀用戶發(fā)生已下載證書的存儲介質(zhì)（USB-KEY）遺失或損

24、毀的，或證書兩碼（授權碼、參考碼）在下載證書之前由于某種原因滅失的，客戶應及時向開戶網(wǎng)點提出證書恢復（重發(fā)）申請。辦理業(yè)務時需要本人攜帶簽約卡和本人身份證，填寫XX銀行個人網(wǎng)上銀行用戶服務申請表（附件六）。前臺人員核對客戶信息，并在前臺執(zhí)行“證書維護”交易，重新打印證書兩碼（授權碼、參考碼）。客戶使用新打印的證書兩碼重新下載證書。第二十二條 個人網(wǎng)銀用戶申請注銷網(wǎng)銀服務時，辦理業(yè)務時需要本人攜帶簽約卡和本人身份證，填寫XX銀行個人網(wǎng)上銀行用戶服務申請表（附件六），選擇“銷戶”項。前臺人員核對客戶信息，并在前臺執(zhí)行“網(wǎng)銀銷戶”交易。第五章 交易監(jiān)控和落地交易處理第二十三條 總行網(wǎng)銀操作員和分/支

25、行網(wǎng)銀運行操作員可以通過XX網(wǎng)上銀行管理平臺上對企業(yè)和個人使用網(wǎng)上銀行發(fā)起的交易進行監(jiān)控，對于特殊交易進行授權處理。特殊交易包括“企業(yè)落地交易處理”、“個人落地交易處理”和“待審核交易處理”落地交易處理是指企業(yè)（或個人）發(fā)起的付款交易指令，交易金額達到銀行設定的落地處理限額時，必須由總行或分/支行運行操作人員人工干預之后才能夠提交后臺記賬。第二十四條 落地交易處理由支行運行操作員進行處理，并換人授權。第二十五條 企業(yè)網(wǎng)上銀行落地交易處理支行運行操作員每天定時登陸網(wǎng)銀管理臺查看待落地交易情況，對于支行企業(yè)超過付款限額的交易，根據(jù)相關付款授權管理辦法通知有權人進行付款授權，同時登記XX銀行支行企業(yè)

26、網(wǎng)上銀行落地交易審核記錄表（附件七）。對于沒有超過限額的落地交易，直接進行付款授權。第二十六條 個人網(wǎng)上銀行落地交易處理由于大額支付系統(tǒng)匯款時間限制，對個人網(wǎng)上銀行個人跨行匯款進行落地處理，支行運行操作員每天定時登陸網(wǎng)銀管理臺查看待落地交易情況，對于支行個人用戶超過付款限額的交易進行落地處理。第二十七條 落地交易處理時間規(guī)定支行運行操作員在工作日必須定時、不定時登陸網(wǎng)銀管理臺查看落地交易情況，及時處理落地交易，保證我行匯款時效。支行運行操作員必須及時處理落地交易，一般應在客戶提交后的2小時內(nèi)處理完畢。落地交易處理最遲必須在第二個工作日完成。第二十八條 支行前臺會計人員每日通過報表系統(tǒng)“網(wǎng)銀報表

27、”模塊打印網(wǎng)銀轉賬憑證，該憑證同時也可作為收付款客戶回單。核對每日轉賬交易流水。第二十九條 總行操作員每日監(jiān)控全行交易處理情況，對于可疑交易、掛賬交易及時通知網(wǎng)銀開戶支行進行后續(xù)賬務處理。第六章 客戶服務第三十條 總行操作員經(jīng)相關部門授權，通過“公告管理”模塊向客戶發(fā)布銀行業(yè)務通知、最新法律法規(guī)變更、安全操作提示等公告信息。（一）公告發(fā)布管理。總行操作員在網(wǎng)銀管理臺選擇“公告管理”交易，增加、重置公告?？傂胁僮鲉T應選擇企業(yè)、個人、管理臺用戶作為發(fā)布對象，向相應的用戶發(fā)布公告。 （二）公告刪除管理。總行操作員在網(wǎng)銀管理臺選擇“公告查詢”交易，查詢有關公告目錄，進行刪除操作。第三十一條 企業(yè)用戶可

28、在網(wǎng)銀客戶端發(fā)表留言，客戶開戶的分行或支行業(yè)務操作員在管理臺上，可看到企業(yè)的留言。（一）留言回復?？傂胁僮鲉T通過“企業(yè)留言管理”交易，應看到所有狀態(tài)處于“未回復”的客戶留言，按照相關業(yè)務管理規(guī)定進行回復。屬于投訴類的問題，轉相關管理部門處理后，將處理結果反饋給客戶。（二）留言查看?？傂胁僮鲉T通過“企業(yè)留言管理”交易，查看所有狀態(tài)的客戶留言。第三十二條 在總行客服中心投入運營前，總行電子銀行運行部負責受理全行網(wǎng)銀客戶的電話咨詢工作。同時支行柜員和客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理等也應該積極做好本支行客戶的上門咨詢解答工作，不得以任何理由推諉客戶咨詢。第三十三條 網(wǎng)銀系統(tǒng)提供電子回單打印功能，客戶可以通過網(wǎng)銀系

29、統(tǒng)自行下載打印網(wǎng)銀轉賬回單（電子回單）。客戶需要轉賬匯款手續(xù)費發(fā)票時，應到開戶銀行網(wǎng)點申請開具，開戶銀行應從報表管理系統(tǒng)網(wǎng)上銀行模塊查詢打印網(wǎng)銀跨行匯款手續(xù)費流水（做發(fā)票附件），并根據(jù)匯總金額手工開具發(fā)票。第七章 基礎數(shù)據(jù)及運行數(shù)據(jù)管理第三十四條 XX銀行網(wǎng)上銀行基礎數(shù)據(jù)是指網(wǎng)銀系統(tǒng)運行中使用的各種通用規(guī)則、系統(tǒng)參數(shù)等，包括但不限于下列信息：部門設置、機構設置、角色設置、機構類型設置、網(wǎng)銀樣式設置、跨行轉賬時間設置、節(jié)假日設置、繳費信息設置、規(guī)則設置、落地限額、交易限額、總行級操作員及權限設置等。第三十五條 總行級基礎數(shù)據(jù)設置經(jīng)總行電子銀行運行部會同相關管理部門確定后，由總行系統(tǒng)管理員進行設置

30、。其他基礎數(shù)據(jù)的設置由總行電子銀行運行部負責設置。第三十六條 總行級網(wǎng)銀落地限額、交易限額等基礎數(shù)據(jù)的調(diào)整由相關管理部門根據(jù)業(yè)務管理需要提出調(diào)整意見，報電子銀行運行部進行修改。支行根據(jù)客戶管理需要可以針對單個客戶設置落地交易限額和交易限額，單個客戶的限額應在總行限額范圍之內(nèi)。設置企業(yè)網(wǎng)銀客戶客戶限額由支行填寫XX銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)限額設置申請表（附件十一），經(jīng)公司部審批后由總行操作員進行設置。個人網(wǎng)銀客戶暫不開通此項業(yè)務。第三十七條 所有系統(tǒng)運行數(shù)據(jù)都必須留有備份，每個網(wǎng)上銀行工作日的系統(tǒng)運行數(shù)據(jù)在每天日終時由系統(tǒng)進行備份。數(shù)據(jù)備份的管理按照我行計算機系統(tǒng)數(shù)據(jù)備份有關管理辦法執(zhí)行。 第

31、八章  附    則第三十八條 對工作人員違反本辦法，造成損失或不良后果的，按XX銀行有關規(guī)定處理。第三十九條 本辦法由總行電子銀行運行部負責制訂、解釋和修訂。第四十條 各分行要結合實際情況制訂實施細則，要上報總行電子銀行部備案。第四十一條 本辦法與總行現(xiàn)有規(guī)章相抵觸的，以本辦法為準。第四十二條 本辦法自發(fā)文之日起實施，原【洛銀（2010）75號】XX銀行網(wǎng)上銀行業(yè)管理暫行辦法同時廢止。32附件一 XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務申請表 申請服務類別 新開戶 新開戶（集團） 網(wǎng)銀注銷 追加簽約賬戶 取消簽約賬戶 信息變更 企業(yè)信息單位名稱客戶號聯(lián)系電話

32、營業(yè)執(zhí)照號碼組織機構代碼法人代表名稱身份證件類型及號碼委托代理人名稱身份證件類型及號碼通信地址郵政編碼簽約賬戶信息賬號賬戶預留印鑒：印鑒核對一致開戶行名稱賬戶類型默認開通操作權限查詢功能/一般轉賬功能信息查詢、行內(nèi)轉賬、跨行匯款、批量轉賬操作權限選擇 代發(fā)工資功能已經(jīng)與我行簽訂代發(fā)工資協(xié)議的賬戶才能辦理 財務報銷功能在我行開立的基本賬戶才能辦理 集團功能集團客戶選擇 其它功能授權模式設置 一人操作一人授權（默認授權額度：0萬元 - 萬元） 一人操作分級授權授權人： 授權額度：0萬元-（ ）萬元 授權人： 授權額度：（ ）萬元-（ ）萬元授權人： 授權額度：（ ）萬元-（ ）萬元授權人： 授權額

33、度：（ ）萬元- 萬元企業(yè)操作員信息（默認開通查詢權限）姓名： 證件類型： 證件號碼： 電話： 操作權限：轉賬 授權 可操作賬號： 、 姓名： 證件類型： 證件號碼： 電話： 操作權限：轉賬 授權 可操作賬號： 、 姓名： 證件類型： 證件號碼： 電話： 操作權限：轉賬 授權 可操作賬號： 、 姓名： 證件類型： 證件號碼： 電話： 操作權限：轉賬 授權 可操作賬號： 、 客戶確認聲明：申請單位在此聲明，表內(nèi)所填內(nèi)容完全屬實，并保證遵守XX銀行網(wǎng)上銀行章程，履行XX銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務協(xié)議。數(shù)字證書一經(jīng)領用，凡使用該數(shù)字證書所發(fā)生的相關查詢、轉賬等業(yè)務指令均視同本單位所為，由本單位承擔相關

34、責任。單位公章：法人代表（負責人）或委托代理人簽字： 年 月 日經(jīng)辦支行審核意見：經(jīng)辦支行簽章：經(jīng)辦人： 年 月 日電子銀行運行部處理結果： 經(jīng)辦人： / 年 月 日附件二 XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員服務申請表申請服務類別（在選項上打）增加操作員 刪除操作員 修改操作員 密碼重置追加操作員可操作賬號 取消操作員可操作賬號 修改操作員操作權限證書兩碼重發(fā) 證書恢復 證書更新 信息變更企業(yè)信息單位名稱客戶號組織機構代碼企業(yè)操作員信息操作員登錄名操作員登錄名用戶姓名用戶姓名性別性別證件類型證件類型證件號碼證件號碼聯(lián)系電話聯(lián)系電話部門部門用戶級別一級 二級 三級 四級用戶級別一級 二級 三級 四級操作

35、權限轉賬/查詢 授權/查詢操作權限轉賬/查詢 授權/查詢可操作賬號可操作賬號 操作員登錄名操作員登錄名用戶姓名用戶姓名性別性別證件類型證件類型證件號碼證件號碼聯(lián)系電話聯(lián)系電話部門部門用戶級別一級 二級 三級 四級用戶級別一級 二級 三級 四級操作權限轉賬/查詢 授權/查詢操作權限轉賬/查詢 授權/查詢可操作賬號可操作賬號客戶確認聲明：申請單位在此聲明，表內(nèi)所填內(nèi)容完全屬實，并保證遵守XX銀行網(wǎng)上銀行章程，履行XX銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務協(xié)議。數(shù)字證書一經(jīng)領用，凡使用該數(shù)字證書所發(fā)生的相關業(yè)務指示均視同本單位所為，由本單位承擔相關責任。單位公章：法定代表人（負責人）或委托代理人簽字：年 月 日銀

36、行審核意見：銀行簽章：經(jīng)辦人： 年 月 日電子銀行運行部處理結果： 經(jīng)辦人： / 年 月 日附件三 XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行集團客戶追加分/子公司服務申請表申請服務類別（在選項上打）增加分/子公司 刪除分/子公司 增加分/子公司簽約賬號 取消分/子公司簽約賬號集團公司企業(yè)信息單位名稱客戶號聯(lián)系電話營業(yè)執(zhí)照號碼組織機構代碼法人代表名稱證件類型及號碼通信地址分/子公司企業(yè)信息賬戶名稱客戶號組織機構代碼聯(lián)系人聯(lián)系電話賬號1開戶行賬戶類型賬號2開戶行賬戶類型賬號3開戶行賬戶類型賬號4開戶行賬戶類型客戶確認本單位保證以上填寫的內(nèi)容完全真實、有效。集團公司（公章）法定代表人（負責人）或委托代理人簽字： 年 月

37、 日本單位保證以上填寫的內(nèi)容完全真實、有效。分/子公司（公章） 法定代表人（負責人）或委托授權代理人簽字： 年 月 日銀行審核意見：銀行簽章：經(jīng)辦人： 年 月 日電子銀行運行部處理結果： 經(jīng)辦人： / 年 月 日附件四 賬戶操作授權書XX銀行_支行：我公司同意加入企業(yè)網(wǎng)銀集團客戶，成為其成員?，F(xiàn)授權集團公司操作人員通過網(wǎng)上銀行渠道查詢我公司在貴行開立結算賬戶( 賬號： )的資金變動情況及劃轉該結算賬戶內(nèi)的資金。集團公司名稱： 客戶號： 單位簽章： 年 月 日 附件五 授權委托書XX銀行 支行：現(xiàn)委托 在我單位申請XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行事宜中，作為我方的委托代理人，辦理開戶手續(xù)，領取USB_key

38、及密碼信封（數(shù)字證書下載兩碼）等相關事項。我單位獲悉由此產(chǎn)生的相關風險，并同意就相關風險承擔責任。委托人： 法定代表人（負責人）： 受托人： 身份證號： 委托單位（蓋章） 年 月 日附件六 XX銀行個人網(wǎng)上銀行用戶服務申請表申請日期： 年 月 日銀行打印客戶填寫申請服務類別 1.開戶 2.銷戶 3.賬戶鎖定 4.賬戶解鎖 5.密碼重置專業(yè)版用戶填寫 6.證書申請 7.證書更新 8.證書恢復 9.證書兩碼重發(fā)個人基本資料姓名網(wǎng)銀用戶名（新開戶不填）聯(lián)系電話證件類型證件號碼E-mail聯(lián)系地址郵政編碼賬戶信息戶名開戶行卡號客戶確認茲聲明：本人保證以上填寫的內(nèi)容完全真實、有效，并保證遵守XX銀行個人

39、網(wǎng)上銀行服務協(xié)議及相關制度規(guī)定。對違反規(guī)定而造成的損失和后果，本人愿意承擔一切責任。銀行打印內(nèi)容已核對正確。領用“U-key”編號：_ 簽名： 年 月 日銀行簽章：經(jīng)辦人： 年 月 日附件七XX銀行 支行企業(yè)網(wǎng)上銀行落地交易審核記錄表日期網(wǎng)銀流水號付款賬號付款人戶名收款人戶名收款人開戶行轉賬金額授權人操作人備注附件八XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行密碼信封發(fā)放登記表序號收到日期信封編號客戶名稱用戶名稱移交人領取人/證件代理人/證件領取日期發(fā)放人1234567891011121314151617181920注意事項：1、提醒領取人檢查密碼信封是否完整、無破損； 2、領取人必須為用戶本人，如為代領必須由企業(yè)出

40、具授權書附件九XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行密碼信封交接登記簿序號生成日期信封編號開戶支行客戶名稱用戶名稱移交人領取人領取日期發(fā)放人1234567891011121314151617181920注意事項：1、提醒領取人檢查密碼信封是否完整、無破損； 附件十XX銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務協(xié)議為明確雙方的權利和義務，規(guī)范雙方業(yè)務行為，甲方（XX銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶）、乙方（XX銀行）本著平等互利的原則，就網(wǎng)上銀行服務相關事宜達成本協(xié)議。第一條 定義下列用語在本協(xié)議中的含義為：“網(wǎng)上銀行”是指通過網(wǎng)絡為客戶提供自助金融服務的虛擬銀行。XX銀行網(wǎng)上銀行通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供查詢、轉賬、支付結算和理財?shù)荣Y金管理服務。

41、“數(shù)字證書”指用于存放客戶身份標識，并對客戶發(fā)送的電子銀行交易信息進行數(shù)字簽名的電子文件，“數(shù)字證書”的存儲介質(zhì)稱為USB_key?！捌髽I(yè)”指在我行開立賬戶的企事業(yè)及其他單位?！胺种C構”指與甲方具有業(yè)務往來關系或行政隸屬關系并在我行開立賬戶的單位，包括分公司、子公司、業(yè)務合作伙伴、行政隸屬機構等?！熬W(wǎng)上銀行業(yè)務指令”指客戶以客戶編號(卡號)或數(shù)字證書以及相應密碼，通過網(wǎng)絡向銀行發(fā)出的查詢、轉賬等要求。“賬戶查詢、轉賬授權書”是甲方的分支機構授權乙方為甲方提供其賬戶信息，或同時授權乙方按照甲方的網(wǎng)上銀行業(yè)務指令從其賬戶中劃轉資金的書面證明文件。第二條 甲方權利、義務一、權利（一）甲方自愿申請注

42、冊乙方網(wǎng)上銀行，經(jīng)乙方同意后，甲方將有權根據(jù)注冊項目的不同享受相應的服務。（二）甲方有權對簽署“賬戶查詢、轉賬授權書”的分支機構，依據(jù)分支機構授權的權限不同，通過網(wǎng)上銀行渠道查詢其賬戶或從其賬戶劃轉資金。（三）服務有效期內(nèi)甲方有權辦理網(wǎng)上銀行注銷手續(xù)。（四）協(xié)議終止或在服務有效期內(nèi)中止時，甲方無須退回“數(shù)字證書”。（五）因網(wǎng)絡、通訊故障等原因，甲方不能通過乙方網(wǎng)上銀行系統(tǒng)辦理業(yè)務時，甲方或其分支機構可到乙方營業(yè)網(wǎng)點辦理相應銀行業(yè)務。（六）甲方對乙方網(wǎng)上銀行服務如有疑問、建議或意見時，可登錄乙方網(wǎng)站或到乙方各營業(yè)網(wǎng)點進行咨詢和投訴。二、義務（一）甲方辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務，應遵守XX銀行網(wǎng)上銀行章程和

43、乙方網(wǎng)站公布的交易規(guī)則。（二）甲方辦理網(wǎng)上銀行注冊、注銷、變更等手續(xù)，應提供相關資料，填寫相關申請表，并加蓋預留印鑒。甲方向乙方提供的業(yè)務申請表是本協(xié)議不可分割的組成部分。甲方應保證所填寫的申請表和所提供的資料真實、準確、完整、有效，對于因甲方提供信息不真實或不完整所造成的損失由甲方承擔。（三）甲方領取USB_key時，須填寫XX銀行空白憑證購買清單。（四）甲方必須指定專人妥善保管和使用客戶編號（卡號）、密碼及數(shù)字證書，不得提供給未指定的其他人，同時應明確使用人員的權限設置，明確各項操作授權的控制，以防范內(nèi)部風險、保護賬戶資金安全。甲方對所有使用客戶編號（卡號）、密碼及數(shù)字證書進行的操作負責。

44、乙方執(zhí)行通過安全程序的電子支付指令后，甲方不得要求變更或撤銷電子支付指令。（五）甲方數(shù)字證書在有效期內(nèi)損毀、鎖碼、遺失或密碼泄露、遺忘，應及時到營業(yè)網(wǎng)點辦理更換、解鎖、掛失或密碼重置手續(xù)。辦妥上述手續(xù)之前所產(chǎn)生的一切后果由甲方承擔。（六）甲方在使用網(wǎng)上銀行服務過程中，所提供的資料信息如有更改，例如基本注冊信息變更、增加（撤銷）分支機構、增（刪）賬號、變更分支機構開戶銀行、賬號、戶名等，應及時辦理有關手續(xù)，辦妥上述手續(xù)之前所產(chǎn)生的一切后果由甲方承擔。（七）甲方應保證辦理電子支付業(yè)務賬戶的支付能力，并嚴格遵守支付結算業(yè)務的相關法律法規(guī)。（八）如甲方發(fā)現(xiàn)乙方對其網(wǎng)上銀行業(yè)務指令的處理確有錯誤，應及時

45、通知乙方。（九）甲方使用乙方網(wǎng)上銀行服務，應按照XX銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務相關收費標準支付各項費用，并同意乙方從其賬戶主動扣收。（十）甲方不得以與第三方發(fā)生糾紛為理由拒絕支付應付乙方的款項。（十一）甲方不得有意詆毀、損害乙方聲譽或惡意攻擊乙方網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。（十二）甲方辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務時，如其使用的服務功能涉及到乙方其他業(yè)務規(guī)定或規(guī)則的需同時遵守。（十三）甲方長期不使用網(wǎng)上銀行，應主動申請辦理注銷手續(xù)。第三條 乙方權利、義務一、權利（一）乙方有權根據(jù)甲方資信情況，決定是否受理甲方的注冊申請。（二）乙方有權制定網(wǎng)上銀行業(yè)務收費標準，并在網(wǎng)站及營業(yè)網(wǎng)點進行公布。（三）乙方具有對網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進行升級、改造的權利。（四）甲方存在未按時支付有關費用、不遵守乙方有關業(yè)務規(guī)定或存在惡意操作、詆毀、損害乙方聲譽等情況的，乙方有權單方終止對甲方提供網(wǎng)上銀行服務，并保留追究甲方責任的權利。甲方利用乙方網(wǎng)上銀行從事違反國家法律法規(guī)活動的，乙方將按照有權部門的要求停止為其辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務。（五）如甲方的某些分支機構已在甲方相關申請表中列示但并未簽署“賬戶查詢、轉賬授權書”的，乙方不負責為甲方提供未經(jīng)授權的網(wǎng)上銀行服務。（六）乙方根據(jù)甲方的網(wǎng)上銀行業(yè)務指令辦理業(yè)務，為甲方辦理轉賬等業(yè)務的時間以乙方在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中處理的時間為準