金融產(chǎn)品種類劃分

1、Contents目錄貨幣市場類貨幣市場類固定收益類固定收益類權(quán)益收益類權(quán)益收益類另類投資類另類投資類分類標(biāo)準(zhǔn)：分類標(biāo)準(zhǔn)：覆蓋全市場：將全市場產(chǎn)品囊括進(jìn)來，盡量做到對全市場產(chǎn)品進(jìn)行分類歸納。符合國際慣例：產(chǎn)品分類和名稱以國際慣例為準(zhǔn)。易于理解：結(jié)合國內(nèi)實踐和慣例，對產(chǎn)品具體類別進(jìn)行分類和界定?；痉诸悾夯痉诸悾喊凑债a(chǎn)品的收益性和風(fēng)險性進(jìn)行一級分類，結(jié)合國際慣例，將其劃分為四大類。貨幣市場類固定收益類權(quán)益類風(fēng)險收益高高低低另類投資一、貨幣市場類貨幣市場類：貨幣市場類：是指具有期限短、流動性強(qiáng)和風(fēng)險相對較小特點的金融產(chǎn)品，投資期限一般在一年以內(nèi)，具體包括：活期存款、貨幣市場基金、債券質(zhì)押式回購、貨

2、幣市場型券商集合理財產(chǎn)品、和一年以內(nèi)的保本型銀行理財產(chǎn)品。二、固定收益類指投資于銀行定期存款、協(xié)議存款、國債、金融債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換債券、債券型基金等固定收益類資產(chǎn)。我們可以按照銀行定期存款、國庫券等金融產(chǎn)品的特性來理解“固定收益”的含義，一般來說，這類產(chǎn)品的收益不高但比較穩(wěn)定，風(fēng)險也比較低收益不高但比較穩(wěn)定，風(fēng)險也比較低。 該類產(chǎn)品具體包括壽險（分紅險和萬能險）、債券、債券基金、債券型券商集合理財產(chǎn)品、固定收益類的信托、保本基金和保本型銀行理財產(chǎn)品。所謂保本基金，是指在基金產(chǎn)品的一個保本周期內(nèi)（基金一般設(shè)定了一定期限的鎖定期，在中國一般是3年，在國外甚至達(dá)到了7年至12年），投資者可以拿回原

3、始投入本金，但若提前贖回，將不享受優(yōu)待。代碼代碼名稱名稱銀河基金類型銀河基金類型累計單位凈值增長率（累計單位凈值增長率（%）217020.OF招商安達(dá)保本保本型基金7.8373400013.OF東方保本保本型基金7.3394180028.OF銀華永祥保本保本型基金6.7662519676.OF銀河保本保本型基金6.3508530012.OF建信保本保本型基金6.0762債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。在國內(nèi)，債券基金的投資對象主

4、要是國債、金融債和企業(yè)債。影響債券基金業(yè)績表現(xiàn)的兩大因素，一是利率風(fēng)險，即所投資的債券對利率變動的敏感程度（又稱久期），二是信用風(fēng)險。久期越長，債券基金的資產(chǎn)凈值對利息的變動越敏感。假若某支債券基金的久期是3年，那么如果利率下降1%，則基金的資產(chǎn)凈值約增加3%；反之，如果利率上漲1%，則基金的資產(chǎn)凈值要遭受3%的損失。分紅險分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。萬能險萬能險是一款“壽險”。它具備人壽保險的基本功能，例如：提供相應(yīng)的人生保障、保險利益具有排他性、保險利益免交所得稅等。它能在

5、兼顧投資收益及相關(guān)保障的同時，以法律的手段穩(wěn)穩(wěn)地保證的資產(chǎn)。它是一種理想的“風(fēng)險準(zhǔn)備金”存儲方式。保監(jiān)會規(guī)定萬能險需有保底利率，目前為2.5%。三、權(quán)益類權(quán)益類投資是指投資于股票、股票型基金等權(quán)益類資產(chǎn)。 在本次資產(chǎn)類別劃分中，也包括部分非固定收益，風(fēng)險級別接近的非股權(quán)類理財產(chǎn)品。特點：收益高，風(fēng)險高，收益率的波動性大收益高，風(fēng)險高，收益率的波動性大投連險，全稱為投資連結(jié)保險，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投資連結(jié)保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司管理的投資活動，將保單的價值與保險公司的投資業(yè)績聯(lián)系起來。“投資賬戶

6、”中的資產(chǎn)價值將隨著保險公司實際投資收益情況發(fā)生變動，所以客戶在享受專家理財好處的同時，一般也將面臨一定的投資風(fēng)險。 四、另類投資類是指傳統(tǒng)的股票、債券和現(xiàn)金之外的金融和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私人股本基金、大宗商品、藝術(shù)品等，其中證券化資產(chǎn)就包括了次級房貸為基礎(chǔ)的債券以及這些債券的衍生金融產(chǎn)品。產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱一級分類一級分類二級分類二級分類安盈投系列固定收益類/另類投資債權(quán)安穩(wěn)系列權(quán)益類/另類投資期貨、股票、債券、信托等安進(jìn)系列權(quán)益類/另類投資股票、期貨、債權(quán)、基金安泰市集保障類消費險小樹投另類投資債權(quán)愛理不理權(quán)益類/固定類股票型、債券型、混合型基金香港保險雋宇2固定收益類投連險安進(jìn)儲蓄計劃固定收益類分紅險康采、康諾等保障類消費險中銀