@@@汽車信貸實(shí)務(wù)

1、央行央行2007年一年期存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整示意圖表年一年期存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整示意圖表 1)1 (還款總期數(shù)月利率月利率貸款本金月利率貸款本金每月還款額表中利率為表中利率為2004年貸款利率年貸款利率n（1 1）借款人以可以質(zhì)押的國(guó)庫(kù)券）借款人以可以質(zhì)押的國(guó)庫(kù)券( (固定面額的國(guó)庫(kù)券或我行憑證固定面額的國(guó)庫(kù)券或我行憑證式國(guó)庫(kù)券式國(guó)庫(kù)券) )、金融債券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、本行出具的個(gè)人存、金融債券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、本行出具的個(gè)人存單質(zhì)押的，或以銀行、保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任保證的，存入建設(shè)單質(zhì)押的，或以銀行、保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任保證的，存入建設(shè)銀行的首期款不得低于銀行的首期款不得低于2020，借款最

2、高限額為購(gòu)車價(jià)款的，借款最高限額為購(gòu)車價(jià)款的8080。n（2 2）借款人以所購(gòu)車輛、房屋、其他地上定著物或依法取得的）借款人以所購(gòu)車輛、房屋、其他地上定著物或依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)作抵押的，存入建設(shè)銀行的首期款不得少于國(guó)有土地使用權(quán)作抵押的，存入建設(shè)銀行的首期款不得少于3030，借款最高限額為購(gòu)車價(jià)款的借款最高限額為購(gòu)車價(jià)款的7070。n（3 3）借款人提供第三方連帶責(zé)任保證方式的）借款人提供第三方連帶責(zé)任保證方式的( (銀行、保險(xiǎn)公司除銀行、保險(xiǎn)公司除外外) )，存入建設(shè)銀行的首期款不得少于，存入建設(shè)銀行的首期款不得少于4040，借款最高限額為購(gòu)，借款最高限額為購(gòu)車價(jià)款的車價(jià)款的6060。

3、( (自然人不能做為第三方擔(dān)保人自然人不能做為第三方擔(dān)保人) )（1）戶口本、居民身份證、住房證等原件及復(fù)印件；）戶口本、居民身份證、住房證等原件及復(fù)印件；（2）工作單位地址、聯(lián)系電話；）工作單位地址、聯(lián)系電話；（3）住宅通信地址及聯(lián)系電話；）住宅通信地址及聯(lián)系電話；（4）手機(jī)號(hào)碼；）手機(jī)號(hào)碼；（5）本人近期一寸免冠照片）本人近期一寸免冠照片2張；張；（6）配偶及共同購(gòu)車人身份證及工作單位、聯(lián)系電話；）配偶及共同購(gòu)車人身份證及工作單位、聯(lián)系電話；（7）擔(dān)保人身份證、戶口本、住房證等原件及復(fù)印件；）擔(dān)保人身份證、戶口本、住房證等原件及復(fù)印件；（8）停車泊位證明（住郊區(qū)不需要）；）停車泊位證明（住

4、郊區(qū)不需要）；（9）現(xiàn)工作單位勞資部門電話、聯(lián)系人；）現(xiàn)工作單位勞資部門電話、聯(lián)系人；（10）視客戶情況要求提供的其他證明。）視客戶情況要求提供的其他證明。到各經(jīng)銷點(diǎn)和到各經(jīng)銷點(diǎn)和咨詢網(wǎng)點(diǎn)咨詢咨詢網(wǎng)點(diǎn)咨詢將所提供資料將所提供資料交經(jīng)銷商初審交經(jīng)銷商初審選定車型、與經(jīng)銷選定車型、與經(jīng)銷商簽訂商簽訂購(gòu)車合同購(gòu)車合同將首付存入指定帳戶，將首付存入指定帳戶，向銀行提交向銀行提交汽車消汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)費(fèi)貸款申請(qǐng)銀行受理、批準(zhǔn)，銀行受理、批準(zhǔn)，并簽訂并簽訂貸款合同貸款合同辦理保險(xiǎn)、抵押辦理保險(xiǎn)、抵押登記、公證手續(xù)登記、公證手續(xù)經(jīng)銷商辦理車輛入經(jīng)銷商辦理車輛入戶手續(xù)并交付車輛戶手續(xù)并交付車輛按按貸款合同貸款

5、合同規(guī)規(guī)定，按期還貸款定，按期還貸款分值在分值在90-100，資信度為，資信度為AAA級(jí)級(jí)分值在分值在80-90，資信度為，資信度為AA級(jí)級(jí)分值在分值在70-80，資信度為，資信度為A級(jí)級(jí)保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率說(shuō)明：說(shuō)明：保險(xiǎn)期限不足保險(xiǎn)期限不足6個(gè)月，按個(gè)月，按6個(gè)月計(jì)算，費(fèi)率為個(gè)月計(jì)算，費(fèi)率為0.5%；保險(xiǎn)期限超過(guò)；保險(xiǎn)期限超過(guò)6個(gè)月不滿個(gè)月不滿1年，按年，按1年計(jì)算，年計(jì)算，即費(fèi)率為即費(fèi)率為1%。例如：保險(xiǎn)期限為例如：保險(xiǎn)期限為2年半，則費(fèi)率為年半，則費(fèi)率為2%+ 0.5%，即，即2.5%；保險(xiǎn)期限為；保險(xiǎn)期限為3年零年零9個(gè)月，則費(fèi)率為個(gè)月，則費(fèi)率為3%+1%，

6、即即4%。審判審判審判審判審判審判 盈科支行認(rèn)為，他們當(dāng)初與保險(xiǎn)公司簽訂合作盈科支行認(rèn)為，他們當(dāng)初與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，目的是為了在購(gòu)車人不能按時(shí)還貸時(shí)，由保險(xiǎn)公協(xié)議，目的是為了在購(gòu)車人不能按時(shí)還貸時(shí)，由保險(xiǎn)公司替投保人還貸。現(xiàn)在購(gòu)車人不能還款，理賠司替投保人還貸?，F(xiàn)在購(gòu)車人不能還款，理賠“天經(jīng)地天經(jīng)地義義”。 保險(xiǎn)公司代理律師認(rèn)為，發(fā)生不還貸事件后，銀行保險(xiǎn)公司代理律師認(rèn)為，發(fā)生不還貸事件后，銀行應(yīng)先向經(jīng)銷商追償以抵減欠款，抵減欠款不足的部分才應(yīng)先向經(jīng)銷商追償以抵減欠款，抵減欠款不足的部分才由保險(xiǎn)公司賠償。由保險(xiǎn)公司賠償?！澳承┢嚱?jīng)銷商實(shí)際上并不是真正某些汽車經(jīng)銷商實(shí)際上并不是真正賣車，而是進(jìn)行賣車，而是進(jìn)行空貸空貸騙錢，而銀行放貸時(shí)審查又不騙錢，而銀行放貸時(shí)審查又不嚴(yán)。嚴(yán)?！痹摯砺蓭熣f(shuō)，在這種