@@@汽車信貸實務

1、央行央行2007年一年期存貸款基準利率調整示意圖表年一年期存貸款基準利率調整示意圖表 1)1 (還款總期數(shù)月利率月利率貸款本金月利率貸款本金每月還款額表中利率為表中利率為2004年貸款利率年貸款利率n（1 1）借款人以可以質押的國庫券）借款人以可以質押的國庫券( (固定面額的國庫券或我行憑證固定面額的國庫券或我行憑證式國庫券式國庫券) )、金融債券、國家重點建設債券、本行出具的個人存、金融債券、國家重點建設債券、本行出具的個人存單質押的，或以銀行、保險公司提供連帶責任保證的，存入建設單質押的，或以銀行、保險公司提供連帶責任保證的，存入建設銀行的首期款不得低于銀行的首期款不得低于2020，借款最

2、高限額為購車價款的，借款最高限額為購車價款的8080。n（2 2）借款人以所購車輛、房屋、其他地上定著物或依法取得的）借款人以所購車輛、房屋、其他地上定著物或依法取得的國有土地使用權作抵押的，存入建設銀行的首期款不得少于國有土地使用權作抵押的，存入建設銀行的首期款不得少于3030，借款最高限額為購車價款的借款最高限額為購車價款的7070。n（3 3）借款人提供第三方連帶責任保證方式的）借款人提供第三方連帶責任保證方式的( (銀行、保險公司除銀行、保險公司除外外) )，存入建設銀行的首期款不得少于，存入建設銀行的首期款不得少于4040，借款最高限額為購，借款最高限額為購車價款的車價款的6060。

3、( (自然人不能做為第三方擔保人自然人不能做為第三方擔保人) )（1）戶口本、居民身份證、住房證等原件及復印件；）戶口本、居民身份證、住房證等原件及復印件；（2）工作單位地址、聯(lián)系電話；）工作單位地址、聯(lián)系電話；（3）住宅通信地址及聯(lián)系電話；）住宅通信地址及聯(lián)系電話；（4）手機號碼；）手機號碼；（5）本人近期一寸免冠照片）本人近期一寸免冠照片2張；張；（6）配偶及共同購車人身份證及工作單位、聯(lián)系電話；）配偶及共同購車人身份證及工作單位、聯(lián)系電話；（7）擔保人身份證、戶口本、住房證等原件及復印件；）擔保人身份證、戶口本、住房證等原件及復印件；（8）停車泊位證明（住郊區(qū)不需要）；）停車泊位證明（住

4、郊區(qū)不需要）；（9）現(xiàn)工作單位勞資部門電話、聯(lián)系人；）現(xiàn)工作單位勞資部門電話、聯(lián)系人；（10）視客戶情況要求提供的其他證明。）視客戶情況要求提供的其他證明。到各經(jīng)銷點和到各經(jīng)銷點和咨詢網(wǎng)點咨詢咨詢網(wǎng)點咨詢將所提供資料將所提供資料交經(jīng)銷商初審交經(jīng)銷商初審選定車型、與經(jīng)銷選定車型、與經(jīng)銷商簽訂商簽訂購車合同購車合同將首付存入指定帳戶，將首付存入指定帳戶，向銀行提交向銀行提交汽車消汽車消費貸款申請費貸款申請銀行受理、批準，銀行受理、批準，并簽訂并簽訂貸款合同貸款合同辦理保險、抵押辦理保險、抵押登記、公證手續(xù)登記、公證手續(xù)經(jīng)銷商辦理車輛入經(jīng)銷商辦理車輛入戶手續(xù)并交付車輛戶手續(xù)并交付車輛按按貸款合同貸款

5、合同規(guī)規(guī)定，按期還貸款定，按期還貸款分值在分值在90-100，資信度為，資信度為AAA級級分值在分值在80-90，資信度為，資信度為AA級級分值在分值在70-80，資信度為，資信度為A級級保險費保險費=保險金額保險金額保險費率保險費率說明：說明：保險期限不足保險期限不足6個月，按個月，按6個月計算，費率為個月計算，費率為0.5%；保險期限超過；保險期限超過6個月不滿個月不滿1年，按年，按1年計算，年計算，即費率為即費率為1%。例如：保險期限為例如：保險期限為2年半，則費率為年半，則費率為2%+ 0.5%，即，即2.5%；保險期限為；保險期限為3年零年零9個月，則費率為個月，則費率為3%+1%，

6、即即4%。審判審判審判審判審判審判 盈科支行認為，他們當初與保險公司簽訂合作盈科支行認為，他們當初與保險公司簽訂合作協(xié)議，目的是為了在購車人不能按時還貸時，由保險公協(xié)議，目的是為了在購車人不能按時還貸時，由保險公司替投保人還貸?，F(xiàn)在購車人不能還款，理賠司替投保人還貸。現(xiàn)在購車人不能還款，理賠“天經(jīng)地天經(jīng)地義義”。 保險公司代理律師認為，發(fā)生不還貸事件后，銀行保險公司代理律師認為，發(fā)生不還貸事件后，銀行應先向經(jīng)銷商追償以抵減欠款，抵減欠款不足的部分才應先向經(jīng)銷商追償以抵減欠款，抵減欠款不足的部分才由保險公司賠償。由保險公司賠償?！澳承┢嚱?jīng)銷商實際上并不是真正某些汽車經(jīng)銷商實際上并不是真正賣車，而是進行賣車，而是進行空貸空貸騙錢，而銀行放貸時審查又不騙錢，而銀行放貸時審查又不嚴。嚴。”該代理律師說，在這種