人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法(2015年修正本)

1、人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法（2015年修正本）（2011年12月30日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2011第3號(hào)發(fā)布 根據(jù)2015年10月19日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2015年第3號(hào)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改保險(xiǎn)公司設(shè)立境外保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)管理辦法等八部規(guī)章的決定修正） 第一章 總則 第一條 為了加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司）保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)督管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)法）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。 第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）依法對(duì)保險(xiǎn)公司的保

2、險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施監(jiān)督管理。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。 第三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)法和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，公平、合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。保險(xiǎn)公司對(duì)其擬訂的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定將保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或者備案。 第五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、高效、符合市場(chǎng)需求的人身保險(xiǎn)開發(fā)管理機(jī)制，定期跟蹤和分析經(jīng)營(yíng)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率經(jīng)營(yíng)管理中存在的問題并采取相應(yīng)解決措施。 第六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，合理配置公司資源，圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場(chǎng)需求、

3、公司戰(zhàn)略目標(biāo)開發(fā)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。 第二章 設(shè)計(jì)與分類 第七條 人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。 第八條 人壽保險(xiǎn)是指以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。 定期壽險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為固定年限的人壽保險(xiǎn)。 終身壽險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為終身的人壽保險(xiǎn)。 兩全保險(xiǎn)是指既包含以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件，又包含以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。 第九條 年金保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件，并按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。 第十條 養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是指以養(yǎng)老保障

4、為目的的年金保險(xiǎn)。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)符合下列條件： （一）保險(xiǎn)合同約定給付被保險(xiǎn)人生存保險(xiǎn)金的年齡不得小于國(guó)家規(guī)定的退休年齡； （二）相鄰兩次給付的時(shí)間間隔不得超過一年。 第十一條 健康保險(xiǎn)是指以因健康原因?qū)е聯(lián)p失為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等。 疾病保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的健康保險(xiǎn)。 醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的健康保險(xiǎn)。 失能收入損失保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人在一

5、定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的健康保險(xiǎn)。 護(hù)理保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的健康保險(xiǎn)。 第十二條 意外傷害保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的其他事故為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。 第十三條 人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)可以包含全殘責(zé)任。 健康保險(xiǎn)包含兩種以上健康保障責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照一般精算原理判斷主要責(zé)任，并根據(jù)主要責(zé)任確定險(xiǎn)種類別。長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)中的疾病保險(xiǎn)，可以包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。其他健康保險(xiǎn)不得包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險(xiǎn)責(zé)任除外。 醫(yī)療保

6、險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)不得包含生存保險(xiǎn)責(zé)任。 意外傷害保險(xiǎn)可以包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任。僅包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)確定為醫(yī)療保險(xiǎn)。 第十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循本辦法所規(guī)定的人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。 第十五條 人身保險(xiǎn)的定名應(yīng)當(dāng)符合下列格式： “保險(xiǎn)公司名稱”“吉慶、說明性文字”“險(xiǎn)種類別”“（設(shè)計(jì)類型）” 前款規(guī)定的保險(xiǎn)公司名稱可用全稱或者簡(jiǎn)稱；吉慶、說明性文字的字?jǐn)?shù)不得超過10個(gè)。 附加保險(xiǎn)的定名應(yīng)當(dāng)在“保險(xiǎn)公司名稱”后標(biāo)注“附加”字樣。 團(tuán)體保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)在名稱中標(biāo)明“團(tuán)體”字樣。 第十六條 年金保險(xiǎn)中的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)險(xiǎn)種

7、類別為“養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”，其他年金保險(xiǎn)險(xiǎn)種類別為“年金保險(xiǎn)”；意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)種類別為“意外傷害保險(xiǎn)”。 第十七條 人身保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)類型分為普通型、分紅型、投資連結(jié)型、萬能型等。 第十八條 分紅型、投資連結(jié)型和萬能型人身保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)在名稱中注明設(shè)計(jì)類型，普通型人身保險(xiǎn)無須在名稱中注明設(shè)計(jì)類型。 第三章 審批與備案 第十九條 保險(xiǎn)公司總公司負(fù)責(zé)將保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或者備案。 第二十條 保險(xiǎn)公司下列險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)在使用前報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批： （一）關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種； （二）依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種； （三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的新開發(fā)人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種； （四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的

8、其他險(xiǎn)種。 前款規(guī)定以外的其他險(xiǎn)種，應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。 第二十一條 保險(xiǎn)公司報(bào)送保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率備案的，應(yīng)當(dāng)提交下列材料： （一）人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率備案報(bào)送材料清單表； （二）保險(xiǎn)條款； （三）保險(xiǎn)費(fèi)率表； （四）總精算師簽署的相關(guān)精算報(bào)告； （五）總精算師聲明書； （六）法律責(zé)任人聲明書； （七）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。 第二十二條 保險(xiǎn)公司報(bào)送分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率備案的，除提交第二十一條規(guī)定的材料以外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料： （一）財(cái)務(wù)管理辦法； （二）業(yè)務(wù)管理辦法； （三）信息披露管理制度； （四）業(yè)務(wù)規(guī)劃及對(duì)償付能力的影響； （五）產(chǎn)品

9、說明書。 分紅保險(xiǎn)，還應(yīng)當(dāng)提交紅利計(jì)算和分配辦法、收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t；投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)，還應(yīng)當(dāng)提交包括銷售渠道、銷售區(qū)域等內(nèi)容的銷售管理辦法。 保險(xiǎn)公司提交的上述材料與本公司已經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或者備案的同類險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)材料完全一致的，可以免于提交該材料，但應(yīng)當(dāng)在材料清單表中予以注明。 第二十三條 保險(xiǎn)公司報(bào)送保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批的，除提交第二十一條第（二）項(xiàng)至第（七）項(xiàng)以及第二十二條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料： （一）人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批申請(qǐng)表； （二）人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批報(bào)送材料清單表； （三）保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的說明材料，包括保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的主

10、要特點(diǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析、相應(yīng)的管控措施等。 第二十四條 保險(xiǎn)公司報(bào)送下列保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批或者備案的，除分別按照第二十一條、第二十二條、第二十三條規(guī)定報(bào)送材料以外，還應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定提交材料： （一）具有現(xiàn)金價(jià)值的，提交包含現(xiàn)金價(jià)值表示例的書面材料以及包含各年齡現(xiàn)金價(jià)值全表的電子文檔； （二）具有減額交清條款的，提交包含減額交清保額表示例的書面材料以及包含各年齡減額交清保額全表的電子文檔； （三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)允許費(fèi)率浮動(dòng)或者參數(shù)調(diào)整的，提交由總精算師簽署的費(fèi)率浮動(dòng)管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法； （四）保險(xiǎn)期間超過一年的，提交利潤(rùn)測(cè)試模型的電子文檔。 第二十五條 保險(xiǎn)公司報(bào)送保險(xiǎn)條款和

11、保險(xiǎn)費(fèi)率審批或者備案的，提交的精算報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容： （一）數(shù)據(jù)來源和定價(jià)基礎(chǔ)； （二）定價(jià)方法和定價(jià)假設(shè)，保險(xiǎn)期間超過一年的，還應(yīng)當(dāng)包括利潤(rùn)測(cè)試參數(shù)、利潤(rùn)測(cè)試結(jié)果以及主要參數(shù)變化的敏感性分析； （三）法定準(zhǔn)備金計(jì)算方法； （四）主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)管理意見； （五）總精算師需要特別說明的內(nèi)容； （六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他內(nèi)容。 第二十六條 保險(xiǎn)公司報(bào)送下列保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批或者備案的，提交的精算報(bào)告除符合第二十五條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定： （一）具有現(xiàn)金價(jià)值的，列明現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算方法； （二）具有減額交清條款的，列明減額交清保額的計(jì)算方法； （三）具有利益演示的，列明利益演示的計(jì)算方

12、法。 第二十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)收到保險(xiǎn)公司報(bào)送的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理： （一）申請(qǐng)材料不齊全的，自收到材料之日起5日內(nèi)一次告知保險(xiǎn)公司需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容； （二）申請(qǐng)材料齊全或者保險(xiǎn)公司按照規(guī)定提交全部補(bǔ)正申請(qǐng)材料的，受理該申請(qǐng)，并向保險(xiǎn)公司出具加蓋受理專用印章的書面憑證。 第二十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。20日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，審批期限可以延長(zhǎng)10日。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將延長(zhǎng)期限的理由告知保險(xiǎn)公司。 決定批準(zhǔn)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將批準(zhǔn)決定在保監(jiān)會(huì)文告或者網(wǎng)站上向社會(huì)公布；

13、決定不予批準(zhǔn)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)書面通知保險(xiǎn)公司，說明理由并告知其享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。 第二十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以對(duì)審批的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行專家評(píng)審，并將專家評(píng)審所需時(shí)間書面告知保險(xiǎn)公司。 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)涉及社會(huì)公共利益的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率可以組織聽證，并根據(jù)中華人民共和國(guó)行政許可法有關(guān)規(guī)定予以實(shí)施。 專家評(píng)審時(shí)間和聽證時(shí)間不在本辦法第二十八條規(guī)定的審批期限內(nèi)計(jì)算。 第三十條 保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批申請(qǐng)受理后、審批決定作出前，撤回審批申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交書面申請(qǐng)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)終止對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批申請(qǐng)的審查，并將審批申請(qǐng)材料退回保險(xiǎn)公司。

14、第三十一條 保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批申請(qǐng)受理后、審批決定作出前，對(duì)申報(bào)的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行修改的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)撤回審批。 保險(xiǎn)公司有前款規(guī)定情形的，審批期限自中國(guó)保監(jiān)會(huì)收到修改后的完整申請(qǐng)材料之日起重新計(jì)算。 第三十二條 保險(xiǎn)公司對(duì)于未獲批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，可以在修改后重新報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批。 第三十三條 保險(xiǎn)公司報(bào)送保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率備案，不得遲于使用后10日。 第三十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)收到備案材料后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理： （一）備案材料不齊全的，一次告知保險(xiǎn)公司在10日內(nèi)補(bǔ)正全部備案材料； （二）備案材料齊全或者保險(xiǎn)公司按照規(guī)定提交全部補(bǔ)正材料的，將備案材

15、料存檔，并向保險(xiǎn)公司出具備案回執(zhí)； （三）發(fā)現(xiàn)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率有保險(xiǎn)法第一百三十六條規(guī)定情形的，責(zé)令保險(xiǎn)公司立即停止使用。 第四章 變更與停止使用 第三十五條 保險(xiǎn)公司變更已經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，改變其保險(xiǎn)責(zé)任、險(xiǎn)種類別或者定價(jià)方法的，應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率重新報(bào)送審批或者備案。 第三十六條 保險(xiǎn)公司變更已經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，且不改變保險(xiǎn)責(zé)任、險(xiǎn)種類別和定價(jià)方法的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)生變更之日起10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案，并提交下列材料： （一）變更備案報(bào)送材料清單表； （二）變更原因、主要變更內(nèi)容的對(duì)比說明； （三）已經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款； （四）變更后的相關(guān)

16、材料； （五）總精算師聲明書； （六）法律責(zé)任人聲明書； （七）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。 保險(xiǎn)公司名稱變更導(dǎo)致人身保險(xiǎn)定名發(fā)生變更，但其他內(nèi)容未變更的，可以不提交前款第（三）、（四）、（五）項(xiàng)規(guī)定的材料。 第三十七條 保險(xiǎn)公司決定在全國(guó)范圍內(nèi)停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的，應(yīng)當(dāng)在停止使用后10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交報(bào)告，說明停止使用的原因、后續(xù)服務(wù)的相關(guān)措施等情況，并將報(bào)告抄送原使用區(qū)域的中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。 保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的，不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。 保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司及以下分支機(jī)構(gòu)，不得決定停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。 第三十八條

17、 保險(xiǎn)公司決定重新銷售已經(jīng)停止使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的，應(yīng)當(dāng)在重新銷售后10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交報(bào)告，說明重新使用的原因、管理計(jì)劃等情況，并將報(bào)告抄送擬使用區(qū)域的中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。 第五章 總精算師和法律責(zé)任人 第三十九條 保險(xiǎn)公司總精算師應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)送審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率出具總精算師聲明書，并簽署相關(guān)的精算報(bào)告、費(fèi)率浮動(dòng)管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法。 保險(xiǎn)公司總精算師對(duì)報(bào)送審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率承擔(dān)下列責(zé)任： （一）分類準(zhǔn)確，定名符合本辦法規(guī)定； （二）精算報(bào)告內(nèi)容完備； （三）精算假設(shè)和精算方法符合一般精算原理和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的精算規(guī)定； （四）具有利益演示的險(xiǎn)種，利益演

18、示方法符合一般精算原理和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定； （五）保險(xiǎn)費(fèi)率厘定合理，滿足充足性、適當(dāng)性和公平性原則； （六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他責(zé)任。 第四十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定法律責(zé)任人，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。 第四十一條 保險(xiǎn)公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合下列條件： （一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)有住所； （二）具有本科以上學(xué)歷； （三）具有中國(guó)律師資格證書或者法律職業(yè)資格證書； （四）屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人及以上職務(wù)； （五）具有5年以上國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)或者法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，其中包括三年以上在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)的法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)； （六）過去3年內(nèi)未因違法執(zhí)業(yè)行為受到行政處罰； （七）未受過刑事處罰； （八）中

19、國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。 第四十二條 保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人履行下列職責(zé)： （一）參與制定人身保險(xiǎn)開發(fā)策略； （二）審核保險(xiǎn)條款的相關(guān)材料； （三）定期分析由保險(xiǎn)條款引發(fā)的訴訟案件； （四）及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告保險(xiǎn)條款的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患； （五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者保險(xiǎn)公司章程規(guī)定的其他職責(zé)。 第四十三條 保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)送審批或者備案的保險(xiǎn)條款出具法律責(zé)任人聲明書，并承擔(dān)下列責(zé)任： （一）保險(xiǎn)條款公平合理，不損害社會(huì)公共利益，不侵害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益； （二）保險(xiǎn)條款文字準(zhǔn)確，表述嚴(yán)謹(jǐn)； （三）具有產(chǎn)品說明書的，產(chǎn)品說明書符合條款表述，內(nèi)容全面、真實(shí)，符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定；

20、（四）保險(xiǎn)條款符合保險(xiǎn)法等法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定； （五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他責(zé)任。 第四十四條 保險(xiǎn)公司報(bào)送法律責(zé)任人備案的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料一式兩份： （一）法律責(zé)任人備案情況表； （二）擬任人身份證明和住所證明復(fù)印件； （三）學(xué)歷證明和專業(yè)資格證明復(fù)印件； （四）從業(yè)經(jīng)歷證明； （五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。 第四十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)法律責(zé)任人管理，建立法律責(zé)任人相關(guān)制度，向法律責(zé)任人提供其承擔(dān)工作職責(zé)所必需的信息，并保證法律責(zé)任人能夠獨(dú)立地履行職責(zé)。 第四十六條 法律責(zé)任人因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自作出批準(zhǔn)辭職或者免職、撤職等決

21、定之日起30日內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并提交下列材料： （一）法律責(zé)任人被免職或者被撤職的原因說明； （二）免職、撤職或者批準(zhǔn)辭職等有關(guān)決定的復(fù)印件； （三）法律責(zé)任人作出的離職報(bào)告或者保險(xiǎn)公司對(duì)未作離職報(bào)告的法律責(zé)任人作出的離職說明報(bào)告。 第六章 法律責(zé)任 第四十七條 保險(xiǎn)公司未按照規(guī)定申請(qǐng)批準(zhǔn)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依據(jù)保險(xiǎn)法第一百六十四條進(jìn)行處罰。 第四十八條 保險(xiǎn)公司使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率： （一）損害社會(huì)公共利益； （二）內(nèi)容顯失公平或者形成價(jià)格壟斷，侵害投保人、

22、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益； （三）條款設(shè)計(jì)或者費(fèi)率厘定不當(dāng)，可能危及保險(xiǎn)公司償付能力； （四）違反法律、行政法規(guī)或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。 第四十九條 保險(xiǎn)公司有下列行為之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依據(jù)保險(xiǎn)法第一百六十九條進(jìn)行處罰： （一）未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的； （二）未按照規(guī)定報(bào)送停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率相關(guān)報(bào)告的； （三）未按照規(guī)定報(bào)送或者保管與保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率相關(guān)的其他報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。 第五十條 保險(xiǎn)公司有下列行為之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依據(jù)保險(xiǎn)法第一百七十條進(jìn)行處罰： （一）報(bào)送審批、備案保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，編制或者提供虛假

23、的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的； （二）報(bào)送法律責(zé)任人備案時(shí)，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的； （三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。 第五十一條 保險(xiǎn)公司違反本辦法第三十七條第三款的由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，處3萬元以下罰款。 第五十二條 保險(xiǎn)公司以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行銷售誤導(dǎo)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依據(jù)保險(xiǎn)法第一百六十一條進(jìn)行處罰。 第五十三條 保險(xiǎn)公司違反本辦法規(guī)定，聘任不符合規(guī)定條件的法律責(zé)任人的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，給予警告，處1萬元以下罰款。 第七章 附則 第五十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司總精算師、法律責(zé)任人另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。 團(tuán)

24、體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的管理，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。 第五十五條 本辦法規(guī)定的期限以工作日計(jì)算。 第五十六條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。 第五十七條 本辦法自頒布之日起施行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2000年3月23日發(fā)布的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定名暫行辦法（保監(jiān)發(fā)200042號(hào)）、2000年5月16日發(fā)布的關(guān)于放開短期意外險(xiǎn)費(fèi)率及簡(jiǎn)化短期意外險(xiǎn)備案手續(xù)的通知（保監(jiān)發(fā)200078號(hào)）、2004年6月30日發(fā)布的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法（保監(jiān)會(huì)令20046號(hào)）以及2004年7月1日發(fā)布的關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法若干問題的通知（保監(jiān)發(fā)200476號(hào)）同時(shí)廢止。 附件1：人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條

25、款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批申請(qǐng)表 公司名稱 險(xiǎn)種名稱 險(xiǎn)種類別 銷售渠道 報(bào)送日期 申請(qǐng)審批的主要 原因 保險(xiǎn)責(zé)任 責(zé)任免除 公司文號(hào)及公司印章 保監(jiān)會(huì)受理時(shí)間及印章 年 月 日 年 月 日 附件2：人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批報(bào)送材料清單表 公司名稱 險(xiǎn)種名稱 險(xiǎn)種類別 銷售渠道 報(bào)送日期 材料齊全檢查 報(bào)送材料清單 公司報(bào)送 保監(jiān)會(huì)核實(shí) 1、人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批申請(qǐng)表 2、人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批報(bào)送材料 清單表 3、保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的說明材料 4、保險(xiǎn)條款 5、保險(xiǎn)費(fèi)率表 6、現(xiàn)金價(jià)值表（示例）# 7、減額交清保額表（示例）# 8、費(fèi)率浮動(dòng)管理辦法（或產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦

26、法，須總 精算師簽字）# 9、精算報(bào)告（須總精算師簽字） 10、總精算師聲明書（須總精算師簽字） 11、法律責(zé)任人聲明書（須法律責(zé)任人簽字） 12、財(cái)務(wù)管理辦法# 13、業(yè)務(wù)管理辦法# 14、信息披露管理制度# 15、業(yè)務(wù)規(guī)劃及對(duì)償付能力的影響# 16、產(chǎn)品說明書文稿# 17、分紅保險(xiǎn)的紅利計(jì)算和分配辦法 18、分紅保險(xiǎn)的收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t 19、利潤(rùn)測(cè)試模型的電子文檔# 20、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料# 公司聲明： 保監(jiān)會(huì)備注： 本公司××保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率不違反法律、行政法規(guī)你公司應(yīng)該依法合規(guī)使或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定；不損害社會(huì)公共利益；不存在用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)

27、內(nèi)容顯失公平或者形成價(jià)格壟斷的情況，不侵害投保人、被率，不得侵害投保人、保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益；條款設(shè)計(jì)或者費(fèi)率厘定適 被保險(xiǎn)人或者受益人的當(dāng)，不危及本公司償付能力。 合法權(quán)益。 公司文號(hào)： 公司印章 年 月 日 年 月 日 注：1、帶#號(hào)材料為特定險(xiǎn)種提供的材料；2、第17、18項(xiàng)僅對(duì)分紅保險(xiǎn)要求；3、公司聲明中的“××”為險(xiǎn)種名稱；4、保險(xiǎn)公司填報(bào)“材料齊全檢查”項(xiàng)時(shí)，應(yīng)在“公司報(bào)送”欄內(nèi)填寫報(bào)送份數(shù)，如無，則注明原因。附件3：人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率備案報(bào)送材料清單表 公司名稱 險(xiǎn)種名稱 險(xiǎn)種類別 銷售渠道 銷售時(shí)間 報(bào)送日期 材料齊全檢查 報(bào)送材料清單 公

28、司報(bào)送保監(jiān)會(huì)核實(shí)1、人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率備案報(bào)送材料清單表 2、保險(xiǎn)條款 3、保險(xiǎn)費(fèi)率表 4、現(xiàn)金價(jià)值表（示例）# 5、減額交清保額表（示例）# 6、費(fèi)率浮動(dòng)管理辦法（或產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法，須總精算師簽字）# 7、精算報(bào)告（須總精算師簽字） 8、總精算師聲明書（須總精算師簽字） 9、法律責(zé)任人聲明書（須法律責(zé)任人簽字） 分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)管理辦法 10、分紅 分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理辦法 保險(xiǎn)、萬 分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的信息披露管理制度 能保險(xiǎn)、 分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書文稿 投資連結(jié) 分紅保險(xiǎn)的紅利計(jì)算和分配辦法

29、保險(xiǎn)的其 分紅保險(xiǎn)的收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t 他材料 萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的銷售管理辦法 11、利潤(rùn)測(cè)試模型的電子文檔# 12、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料# 公司聲明： 保監(jiān)會(huì)備注： 本公司××保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率不違反法律、行政法規(guī)或者中國(guó)你公司應(yīng)該依法合規(guī)使保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定；不損害社會(huì)公共利益；不存在內(nèi)容顯失公平或者用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi) 形成價(jià)格壟斷的情況，不侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)率，不得侵害投保人、益；條款設(shè)計(jì)或者費(fèi)率厘定適當(dāng)，不危及本公司償付能力。 被保險(xiǎn)人或者受益人的 合法權(quán)益。 公司文號(hào)： 公司印章 年 月 日 年 月 日 注：1、帶#號(hào)材料為特定險(xiǎn)種

30、提供的材料；2、保險(xiǎn)公司填報(bào)“銷售時(shí)間”時(shí)，如果尚未銷售則填寫“尚未銷售”，已經(jīng)銷售則填寫開始銷售日期；3、第10項(xiàng)僅對(duì)分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)要求：4、公司聲明中的“××”為險(xiǎn)種名稱；5、保險(xiǎn)公司填報(bào)“材料齊全檢查”項(xiàng)時(shí)，應(yīng)在“公司報(bào)送”欄內(nèi)填寫報(bào)送份數(shù)，如無，則注明原因。附件4：變更備案報(bào)送材料清單表 公司名稱 險(xiǎn)種名稱 險(xiǎn)種類別 銷售渠道 歷次審批或備案時(shí)間 報(bào)送日期 材料齊全檢查 報(bào)送材料清單 公司報(bào)送 保監(jiān)會(huì)核實(shí) 1、變更備案報(bào)送材料清單表 2、變更原因、主要變更內(nèi)容的對(duì)比說明 3、已經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款 材料1 4、變更后的相關(guān)材料（注名每一項(xiàng)才 料

31、的名稱） 材料2 5、總精算師聲明書（須總精算師簽字） 6、法律責(zé)任人聲明書（須法律責(zé)任人簽字） 7、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料# 公司聲明： 保監(jiān)會(huì)備注： 本公司××保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率不違反法律、行政法你公司應(yīng)該依法合規(guī) 規(guī)或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定；不損害社會(huì)公共利益；不使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn) 存在內(nèi)容顯失公平或者形成價(jià)格壟斷的情況，不侵害投保費(fèi)率，不得侵害投保 人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益；條款設(shè)計(jì)或者費(fèi)率人、被保險(xiǎn)人或者受益厘定適當(dāng)，不危及本公司償付能力。 人的合法權(quán)益。 公司文號(hào)： 公司印章 年 月 日 年 月 日 注：1、帶#號(hào)材料為特定險(xiǎn)種提供的材料；2、歷次審批或備案時(shí)間：經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，審批時(shí)間為中國(guó)保監(jiān)會(huì)批復(fù)文件的時(shí)間；2004年7月1日之前報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，備案時(shí)間為中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案該險(xiǎn)種的時(shí)間（以備案表中有關(guān)時(shí)間為準(zhǔn)）；2004年7月1日之后報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)條款和保費(fèi)率，備案時(shí)間為保險(xiǎn)公司報(bào)送該險(xiǎn)種的時(shí)間（以清單表中報(bào)送日期為準(zhǔn)）；3、若涉及多項(xiàng)材料的變更，應(yīng)將變更材料一一列明在報(bào)送材料清單中，并注明材料名稱；4、保險(xiǎn)公司名稱變更導(dǎo)致其定名發(fā)生變更，但其他內(nèi)容未變更的，可以不提交第3、4、5項(xiàng)材料；5、公司聲明中的“×&