用保險解決煤礦安全生產問題

1、 用保險解決煤礦安全生產問題 某年3月28日14時30分，華晉焦煤王家?guī)X煤礦發(fā)生透水事故，153名礦工被困井下。截至4月11日中午，已有33人遇難。每一次的煤礦事故都牽動著社會各界，4月7日，一場由國家安監(jiān)總局組織的爭論會在北京進行,其主題就是如何建立和加強平安生產工作措施。盡管我國煤礦平安生產已取得了很大的進步，據(jù)權威部門統(tǒng)計,從1999年-2021年,煤礦事故死亡總人數(shù)下降了62.4；一次死亡10人以上重特大事故次數(shù)下降了73.3。但是從橫向比較，我國煤炭平安生產的總體水平還比較低,與國際上煤炭平安生產先進水平相比還有較大差距,尤其是重特大煤礦平安事故還屢有發(fā)生。 頻繁發(fā)生的煤礦事故折射出

2、目前我國平安生產還存在眾多的問題。如何利用保險產品，為煤礦平安生產保障，削減事故發(fā)生，在事故發(fā)生后最大限度的保證遇難或者受傷礦工的利益，發(fā)揮保險的社會管理作用是保險業(yè)面臨的一個新問題。 可行性 首先，政策保障存在缺口。我國的工傷保險條例對職工在工作過程中發(fā)生事故造成傷亡賜予的工傷補償均有具體規(guī)定,但是規(guī)定的賠償金額很難滿意傷亡礦工的經濟補償求。目前，部分省份通過政府文件的行政手段,將賠償標準定在20萬元左右,但這種規(guī)定沒有相應的法律依據(jù)，賠償來源也沒有詳細規(guī)定。20萬元的標準和工傷保險條例中最高7萬元至8萬元,這12萬元至13萬元的缺口,使得商業(yè)保險有了發(fā)揮作用的空間。 其次，專業(yè)險種或者專業(yè)

3、保險公司的成立使礦難風險軟著陸。例如在山西已經成立的針對煤礦平安生產的專業(yè)保險公司，可以發(fā)揮其在煤炭行業(yè)的事故預防、經濟補償、資金融通和平安監(jiān)管等方面的作用。將通過平安生產責任保險、人身意外險、職工健康保險等幾個主打險種，彌補目前工傷社會保險的不足，如賠付額的提高，井下職工矽肺病的預防與治療，均可通過保險公司的運作完成。 最終，為保險公司供應新的收入來源?？茖W合理地設立保險費率，不僅能夠加強煤炭行業(yè)抵擋風險的力量，同時可以給股東們帶來可觀利潤，繼而有利于商業(yè)保險市場的完整。 存在的困難 面臨的第一個困難是缺乏統(tǒng)計數(shù)據(jù)，保險費率難以厘定。商業(yè)保險是建立在"大數(shù)定律'規(guī)章下的財務

4、風險轉移機制，保險公司必需通過精確的歷史數(shù)據(jù)，才能依據(jù)事故發(fā)生率,人口死亡率等數(shù)據(jù)計算出應收取的保費和賠償金額。而我國的煤炭產量統(tǒng)計數(shù)字不精確，平安事故的統(tǒng)計數(shù)據(jù)也同樣存在較大的誤差。這樣，保險公司就無法依據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)厘定合理的保費,假如根據(jù)官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)制定保險方案，則易導致保費水平偏低，使商業(yè)保險公司收取的保費和最終賠付的保險金在總體上無法取得平衡，導致保險公司在該業(yè)務上虧損。 另一個困難是事故發(fā)生后,一次性賠償數(shù)額過大。礦難事故的一個特點是死亡人數(shù)非常集中。近年來，死亡百人以上的礦難事故都是根據(jù)每名死亡礦工20萬元的賠償標準，保險公司需要一次性給付高達2000萬元以上的保險金。尤其是在參保率低、保費收入不足的狀況下，假如發(fā)生了如此大規(guī)模的礦難事故，這樣的賠償數(shù)字將會給保險公司的經營帶來嚴峻的財務危機。 建 議 首先，科學合理地厘定保險費率。數(shù)據(jù)是保險公司開發(fā)險種的根基，沒有完整的數(shù)據(jù)，保費和賠償金額就無法得到精確的厘定。而我國的現(xiàn)狀導致煤炭行業(yè)的事故數(shù)據(jù)偏差較大，但隨著非法開采的煤礦數(shù)量不斷削減，統(tǒng)計數(shù)據(jù)與現(xiàn)實的誤差會隨之縮小。保險公司應當努力尋求更為精確的相關數(shù)據(jù)，有力量的保險公司也可以自行統(tǒng)計，建立自己的"礦工生命表'。在此基礎上，保險公司應當制定更為合理的保險方案，為煤礦企業(yè)和礦