商業(yè)銀行試題

1、商業(yè)銀行試題第一局部填空題1、 1694年成立的是歷史上第一家股份制銀行，也是現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的象征。2、 中國(guó)自辦的第一家銀行是 1897年成立的中國(guó) ，它的成立標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代銀行事業(yè)的創(chuàng)始。3、 商業(yè)銀行主要通過(guò)以下兩條途徑產(chǎn)生：一是 ，二是4、 是商業(yè)銀行最根本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。5、 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是建立在 職能和職能的根底之上的。6、 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)大體上可以分為三類(lèi)： 、<7、 商業(yè)銀行的資金來(lái)源可以分為 和兩大類(lèi)。8、 和共同組成商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金。 是商業(yè)銀行用于應(yīng)付日常提存的現(xiàn)金資產(chǎn)。9、 中國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般分為以下幾類(lèi)： 、和其他資產(chǎn)。10、

2、傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)包括 、和11、 狹義的表外業(yè)務(wù)大致可分為 、等資產(chǎn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，衍生工具的交易以及與 等有關(guān)的投資銀行業(yè)務(wù)12、 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原那么是 、和。13、 西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了 、以及四個(gè)階段。14、資產(chǎn)擔(dān)保證券是商業(yè)銀行將某些傳統(tǒng)的非流動(dòng)性貸款經(jīng)過(guò)技術(shù)處理后重新組合為同質(zhì)量并可分割的標(biāo)準(zhǔn)貸款組合， 以此為本金與利息的現(xiàn)金收入保證來(lái) 發(fā)行證券，即 。其中，住房抵押貸款一般采用 的形式。15、 1988年通過(guò)的對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)都確定了不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán) 數(shù)以及相應(yīng)的資本充足率，它是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論和風(fēng)險(xiǎn)管理理論 完善與統(tǒng)一的標(biāo)志。第二局部單項(xiàng)選擇題1、是歷史上第一家股

3、份制銀行，也是現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的象征。A、德意志銀仃C、英格蘭銀行B、法蘭西銀行D、日本銀行2、是中國(guó)自辦的第一家銀行，它的成立標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代銀行事業(yè)的創(chuàng)始。A、中國(guó)通商銀行B、中國(guó)交通銀行C、戶(hù)部銀行D、中國(guó)實(shí)業(yè)銀行3、是商業(yè)銀行最根本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。A、信用創(chuàng)造B、支付中介C、信用中介D、金融效勞4、以下不屬于商業(yè)銀行的交易存款。A、支票存款B、儲(chǔ)蓄存款5、 以下不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、準(zhǔn)備金C、存放同業(yè)款項(xiàng)D、應(yīng)付款項(xiàng)6、 以下屬于商業(yè)銀行狹義的表外業(yè)務(wù)。A、信托業(yè)務(wù)B、融資租賃業(yè)務(wù)C、信用卡業(yè)務(wù)D、承諾業(yè)務(wù)7、信托與租賃屬于商業(yè)銀行的 。A 資產(chǎn)業(yè)務(wù)B

4、負(fù)債業(yè)務(wù)C 中間業(yè)務(wù)D 表外業(yè)務(wù)8、 以下屬商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)。A、備用信用證B、信貸便利C、信用卡業(yè)務(wù)D、承諾業(yè)務(wù)第三局部是非判斷題1、 在我國(guó)政府機(jī)關(guān)、企業(yè)單位的所有存款都不能稱(chēng)之為儲(chǔ)蓄存款。2、儲(chǔ)蓄存款和儲(chǔ)蓄是兩個(gè)相同的概念。3、商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的根本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一吸收活期存款、 開(kāi)設(shè)支票存款帳戶(hù)的金融中介機(jī)構(gòu)。4、 商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力不受任何條件限制。5、商業(yè)銀行的信用中介職能并不改變貨幣資金的所有權(quán)，而只是把貨幣資 金的使用權(quán)在資金盈余單位和資金短缺單位之間融通6、永久性的股東權(quán)益和債務(wù)資本都屬于商業(yè)銀行的一級(jí)資本或核心資本7、從會(huì)計(jì)處理角度而言，所有的表外業(yè)務(wù)都屬

5、于中間業(yè)務(wù)。 5、 票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。 9、非交易存款是指不能簽發(fā)支票的存款，因而是不能直接充當(dāng)交易媒介。 10 、NOW 帳戶(hù)是以支付命令書(shū)取代了支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支 票帳戶(hù)。 第四局部 名詞解釋1、商業(yè)銀行2、負(fù)債業(yè)務(wù)3、資產(chǎn)業(yè)務(wù)4、中間業(yè)務(wù)5 、表外業(yè)務(wù) 6、支票存款 7 、NOW 帳戶(hù) 8、儲(chǔ)蓄 9、儲(chǔ)蓄存款第五局部 簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別何在？2、商業(yè)銀行的資金來(lái)源由哪幾局部構(gòu)成？其中支票存款和非交易存款在成 本和流動(dòng)性方面對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)有何不同影響？1、 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要分為哪幾類(lèi)？現(xiàn)金資產(chǎn)是收益率最低的資 產(chǎn)，那么，現(xiàn)金資產(chǎn)占

6、總資產(chǎn)比例越少越好嗎？為什么？4、試比擬儲(chǔ)蓄與儲(chǔ)蓄存款的區(qū)別。5、什么是中間業(yè)務(wù)？什么是表外業(yè)務(wù)？?jī)烧呤峭粋€(gè)概念不同表述嗎？請(qǐng)簡(jiǎn)要分析之6、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原那么第六局部 論述題1、試述商業(yè)銀行的職能與作用？為什么商業(yè)銀行成為各國(guó)金融當(dāng)局監(jiān)管的核心？1、 試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的開(kāi)展脈絡(luò)。第七局部 參考答案一、填空題 1、英格蘭銀行2、通商銀行3、從舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)以股份制公司形式組建而成5、信用中介支付中介6、負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)7、銀行資本銀行負(fù)債8、庫(kù)存現(xiàn)金存放中央銀行的款項(xiàng)庫(kù)存現(xiàn)金9、現(xiàn)金資產(chǎn)貸款證券投資10、結(jié)算業(yè)務(wù)租賃業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)11、擔(dān)保業(yè)

7、務(wù)承諾業(yè)務(wù)貸款出售及資產(chǎn)證券化4、信用中介信用卡業(yè)務(wù)證券的發(fā)行、承銷(xiāo)12 、流動(dòng)性平安性 盈利性13 、資產(chǎn)管理負(fù)債管理 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理14 、資產(chǎn)證券化過(guò)手證券15、?巴塞爾協(xié)議?二、單項(xiàng)選擇題1、C2、A3、C4、 B5、D6、D7、C8、C三、是非判斷題1、對(duì) 2、錯(cuò) 3、對(duì) 4、錯(cuò) 5、錯(cuò) 6 、錯(cuò) 7、對(duì)8、錯(cuò)9 、對(duì)10、對(duì)四、名詞解釋1、商業(yè)銀行：是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多 種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能將局部負(fù)債作為貨幣流通，同時(shí)可進(jìn)行信用創(chuàng)造， 并向客戶(hù)提供多功能、綜合性效勞的金融企業(yè)。2、負(fù)債業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中尚未歸

8、還的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)是商 業(yè)銀行借以形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。3、資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行將通過(guò)負(fù)債所聚集的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)，使其取得收益的主要途徑4、中間業(yè)務(wù)：是銀行接受客戶(hù)委托，為客戶(hù)提供各種效勞，收取傭金、手 續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。5、表外業(yè)務(wù)：是指所有不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)直接反映的業(yè)務(wù)。6、支票存款：是銀行流動(dòng)性最高的一項(xiàng)負(fù)債，其所有者可以隨時(shí)要求提取 賬戶(hù)中的余額， 也可以向第三者開(kāi)出支票， 由第三者憑支票到開(kāi)戶(hù)銀行要求付款。7、NOW 帳戶(hù)：是以支付命令書(shū)取代了支票，實(shí)際上是一種不使用支票的 支票帳戶(hù)。開(kāi)立 NOW 賬戶(hù)的存戶(hù)，可以隨時(shí)開(kāi)出支付命令書(shū)，或直接提現(xiàn)，或 直接向第三

9、者支付， 對(duì)其存款余額可取的利息收入。 該帳戶(hù)推出的目的是為了避 開(kāi)不能對(duì)活期存款支付利息的限制。8、儲(chǔ)蓄：廣義的儲(chǔ)蓄是指政府、企業(yè)和居民個(gè)人的所有貨幣收入扣除各項(xiàng) 生產(chǎn)性和消費(fèi)性支出后的剩余局部。狹義的儲(chǔ)蓄指儲(chǔ)蓄存款。9、儲(chǔ)蓄存款：在中國(guó)專(zhuān)指居民個(gè)人在銀行的存款，是銀行負(fù)債的一個(gè)重要 組成局部。五、簡(jiǎn)答題1、答案要點(diǎn)： 商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資 金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象， 能將局部負(fù)債作為貨幣流通， 同時(shí)可進(jìn)行信 用創(chuàng)造，并向客戶(hù)提供多功能、綜合性效勞的金融企業(yè)。首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。 其次，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營(yíng)貨幣資金、提供金融效

10、勞的企 業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。再次，商業(yè)銀行也不同于其他金融機(jī)構(gòu)：(1) 不同于中央銀行。商業(yè)銀行為工商企業(yè)、公眾及政府提供金融效勞。而 中央銀行只向政府和金融機(jī)構(gòu)提供效勞，創(chuàng)造根底貨幣，并承當(dāng)制定貨幣政策， 調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。(2) 不同于其他金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行能提供全面的金融效勞并吸收活期存款； 其他金融機(jī)構(gòu)不能吸收活期存款，只能提供某一個(gè)方面或某幾個(gè)方面的金融服 務(wù)。2、答案要點(diǎn)： 商業(yè)銀行的資金來(lái)源分為銀行資本和銀行負(fù)債兩大類(lèi)。由于 各國(guó)金融體制的差異合金融市場(chǎng)興旺程度不同，商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)也不盡相 同。一般有存款和其他負(fù)債組成。美國(guó)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括：支票存款、

11、非 交易存款、其他負(fù)債。支票存款可以直接起到交易媒介的作用，曾經(jīng)是商業(yè)銀行最重要的資金來(lái) 源。非交易存款不能直接充當(dāng)交易媒介，其流動(dòng)性較低。3、答案要點(diǎn)： 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要分為：現(xiàn)金資產(chǎn)；貸款；證券投資； 其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。 現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持正常經(jīng)營(yíng)所必需的， 為了防止發(fā)生流 動(dòng)性危機(jī)， 銀行總資產(chǎn)中必須保持一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)， 現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)比率 不是越少越好。4、答案要點(diǎn)： 儲(chǔ)蓄存款和儲(chǔ)蓄是兩個(gè)不相同的概念。儲(chǔ)蓄的原始意義指的 是貯藏，而儲(chǔ)蓄存款那么是銀行負(fù)債的一個(gè)重要組成局部。在現(xiàn)代貨幣信用制度下， 儲(chǔ)蓄的概念有廣義和狹義之分。 廣義的儲(chǔ)蓄是指政 府、企業(yè)和居民個(gè)人的所有貨幣

12、收入扣除各項(xiàng)生產(chǎn)性和消費(fèi)性支出后的剩余部 分。狹義的儲(chǔ)蓄指儲(chǔ)蓄存款。儲(chǔ)蓄存款概念在國(guó)內(nèi)外存在明顯差異。 我國(guó)儲(chǔ)蓄存款專(zhuān)指居民個(gè)人在銀行的 存款。5、答案要點(diǎn)： 中間業(yè)務(wù)是銀行接受客戶(hù)委托，為客戶(hù)提供各種效勞，收取 傭金、手續(xù)費(fèi)、 管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。 表外業(yè)務(wù)是指所有不在銀行資產(chǎn)負(fù)債 表內(nèi)直接反映的業(yè)務(wù)。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)是有區(qū)別的。 1從會(huì)計(jì)處理角度而言，所有的表外業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)從銀行開(kāi)展業(yè) 務(wù)的角色而言，銀行辦理傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)時(shí)， 一般充當(dāng)中介人的角色； 而銀行在 辦理表外業(yè)務(wù)時(shí)，銀行既可以是經(jīng)紀(jì)人，又可以作為自營(yíng)商。2從與表內(nèi)業(yè)務(wù)的關(guān)系和銀行承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)角度而言，傳統(tǒng)的中

13、間業(yè)務(wù)一 般不發(fā)生由表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化， 承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小， 而或有負(fù)債性質(zhì)的 表外業(yè)務(wù)，存在表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的可能，承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)就大。國(guó)外商業(yè)銀行通常將中間業(yè)務(wù)統(tǒng)稱(chēng)為表外業(yè)務(wù)。 廣義的表外業(yè)務(wù)是指所有的 中間業(yè)務(wù)， 狹義的表外業(yè)務(wù)是指構(gòu)成銀行或有負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)較高的表外業(yè)務(wù)。 中國(guó) 商業(yè)銀行一般將廣義的表外業(yè)務(wù)稱(chēng)為中間業(yè)務(wù)。6、答案要點(diǎn)： 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原那么：流動(dòng)性、平安性和盈利性。1商業(yè)銀行的流動(dòng)性原那么是指銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金， 隨時(shí)滿(mǎn)足存款人提取存款和滿(mǎn)足客戶(hù)合理的貸款需求的能力。2平安性原那么是指銀行具有控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的 能力。3盈利性原

14、那么是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能提高銀行盈利 能力，力求獲得最大利潤(rùn)，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化目標(biāo)。六、論述題1、答案要點(diǎn)： 商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的主要功能有：一信用中介。信用中介是最根本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。 一方面， 商業(yè)銀行通過(guò)受信業(yè)務(wù)， 把社會(huì)上的各種閑散資金集中起來(lái)， 形成銀行 的資金來(lái)源；另一方面， 商業(yè)銀行又通過(guò)授信業(yè)務(wù)， 把資金投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè) 領(lǐng)域，成為銀行資金運(yùn)用。二支付中介。商業(yè)銀行作為貨幣經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，具有為客戶(hù)保管、出納和代 理支付貨幣的職能。三信用創(chuàng)造。信用創(chuàng)造職能是建立在信用中介職能和支付中介職能的基 礎(chǔ)之上的。在整個(gè)銀行體系中，商業(yè)銀行運(yùn)用

15、所吸收的活期存款進(jìn)行貸款或投資， 通過(guò)支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的過(guò)程，形成存款貨幣的成倍擴(kuò)張或收縮。四金融效勞。金融效勞是商業(yè)銀行利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中特殊地位， 及其在提供信用中介和支付中介過(guò)程中所獲取的大量信息， 憑借這些優(yōu)勢(shì)， 運(yùn)用 電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶(hù)提供的其它效勞。2、答案要點(diǎn)： 西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理四個(gè)階段。 1資產(chǎn)管理 The Asset Management20 世紀(jì)60年代以前，在商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導(dǎo)地位環(huán)境下， 在當(dāng)時(shí)較穩(wěn)定的資金來(lái)源的根底上，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理。資產(chǎn)管理依其提出

16、的順序又有以下三種理論： 商業(yè)性貸款理論、 資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換 理論、預(yù)期收入理論。2)負(fù)債管理 (The Liability Management)20 世紀(jì) 60 年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心有資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)向負(fù)債管 理為主。負(fù)債管理的根本內(nèi)容是： 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理和流動(dòng)性管理， 不僅可以 通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)管理來(lái)實(shí)施，也可以通過(guò)在貨幣市場(chǎng)上主動(dòng)性負(fù)債，即通過(guò)“購(gòu)置 資金來(lái)實(shí)施。( 3)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 (Asset-Liability Management)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理于 20 世紀(jì) 70 年代、80 年代初，伴隨著金融自由化浪潮 而產(chǎn)生的。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的根本思想： 在資金的配置、 運(yùn)用以及在資產(chǎn)負(fù)債管理的 整個(gè)過(guò)程中，根據(jù)金融市場(chǎng)的利率、 匯率及銀根松緊等變動(dòng)情況， 對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債 兩個(gè)方面進(jìn)行協(xié)調(diào)和配置， 通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方在某種特征上的差異， 到達(dá) 合理搭配的目的。( 4)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理 (In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management)資