金融機構法人機構反洗錢風險評估標準

1、金融機構（法人機構）反洗錢風險評估標準一、環(huán)境（Circumstance）（29分）1 .組織架構（18分）1.1 風控架構：（2分）1.1.1 金融機構反洗錢風險控制政策目標清晰。（1分）參考評分要點：（1）反洗錢內控制度中不具有反洗錢風險控制政策或反洗錢風險控制目標的描述扣0.5分，具有相關描述則不扣分。（2）董事會或下設專業(yè)委員會、高級管理層人員是否知曉反洗錢風險控制政策或反洗錢風險控制目標，知曉的，不扣分，不知曉的，扣0.5分。1.1.2 金融機構按照全面風險管理思想建立健全反洗錢風險控制體系。（1分）參考評分要點：（1）反洗錢風險管理政策與其他風險控制政策相比不存在明顯弱化現(xiàn)象。是否

2、明顯弱化可從以下方面判斷，例如，反洗錢風險管理政策制定的層級是否足夠，反洗錢風險管理政策與其他風險控制政策問責嚴厲程度是否足以警示金融機構工作人員。發(fā)現(xiàn)一項問題，均扣0.5分，扣完為止。（2）金融機構對各類風險的管理政策均衡，反洗錢風險控制體系與金融機構控制其他方面風險的機制性差異不可能導致洗錢風險控制不力。（3）金融機構自身公司治理結構不存在較嚴重的缺陷，例如金融機構是否按照公司法成立并建立了相應的公司治理結構。如被評估金融機構為上市公司，原則上此項可不扣分。以上各項累計最高可扣1分。1.2 高管履職：（4分）1.2.1 董事會或下設專業(yè)委員會、高級管理層的反洗錢職責定位適當。（2分）參考評

3、分要點：（1）金融機構沒有以制度形式明確高級管理層的反洗錢職責并予以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承擔反洗錢合規(guī)管理職責的高管人員級別適當，具有履職的充分權限，例如高管人員級別應不低于承擔對其他風險事項進行管理的高管人員。承擔反洗錢合規(guī)管理職責的高管人員為單位主要負責人的不扣分；為分管負責人的，如果經(jīng)了解，其分管的反洗錢業(yè)務經(jīng)主要負責人授權可獲得充分履職權限的，扣0.1分；級別低于分管負責人，或為分管負責人但沒有充分履職權限的扣0.5分。（3）在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會（或下設專業(yè)委員會）、高級管理層對于反洗錢重大事項或敏感事項處理的責任。上述層次人員的責任缺一項扣0.5分。1.2.2

4、 高級管理層（法人機構董事會或下設專業(yè)委員會）成員反洗錢履職情況。（2分）參考評分要點：（1）高級管理層（法人機構董事會或下設專業(yè)委員會）討論反洗錢事項的會議次數(shù)生均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1(2)董事長或總經(jīng)理（或類似職務人員）對反洗錢工作的書面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（3）根據(jù)會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況，判斷高級管理層（法人機構董事會或下設專業(yè)委員會）成員和高級管理人員是否具有履行相關反洗錢職責的素質或能力，判斷標準：一是會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況出現(xiàn)與反洗錢法規(guī)政策不符或滯后于當前反洗

5、錢法規(guī)規(guī)定的，扣1分；二是會議記錄、書面批示僅是簡單復制反洗錢主管部門或上級單位要求的，扣0.5分;三是批示中明顯錯用反洗錢法律基本概念和常用術語的，扣1分。以上各項最高可扣2分。1.3 機構和崗位設置：（8分）1.3.1 設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢合規(guī)管理工作。（2分）參考評分要點：（1）設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢合規(guī)管理工作，未設立或未指定的扣2分。（2）所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內部未建立專業(yè)反洗錢機構或團隊的，扣1-2分。以上各項最高可扣2分。1.3.2 反洗錢合規(guī)管理人員具有履職的基本能力和素質。|（2分）參考評分要點：（1）反洗錢合規(guī)管理人員專兼

6、職情況，專職人員少或低于同等資產(chǎn)規(guī)?；蛲愋推渌鹑跈C構平均數(shù)的扣1-2分。（評估全轄情況和本級機構情況）（2）反洗錢合規(guī)管理人員崗位級別低于本機構其他風險管理崗位（如銀行信貸風險、稽核檢查、業(yè)務檢查，保險理賠崗等）級別的，扣1分（評估本級機構情況）。（3）反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當前崗位上的平均任職年限低于40個月的扣0.5分，低于30個月的扣1分。（評估本級機構情況）（4）反洗錢合規(guī)管理人員反洗錢知識測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構情況評估），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格扣2分。以上各項最高可扣2分。1.3.3 業(yè)務條線反洗錢資源配置

7、情況。1（2分）參考評分要點：（1）業(yè)務條線設置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責，未設置反洗錢崗位的，缺1個扣0.5分；未明確職責的，缺1個扣0.5分，職責內容籠統(tǒng)不具備操作性的，扣0.5至1分。（2）業(yè)務條線人員參加反洗錢知識測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構情況評估），及格扣0.5分，不及格扣1分。1.3.4 反洗錢資源配置是否與金融機構業(yè)務發(fā)展和風險變動情況相適應。（2分）”得分女式（1）和公式（2）的低值一是以客戶規(guī)模增長為參照系：計算公式（1）:客戶規(guī)模年度增長率=本年客戶（賬戶、保單）量-上年客戶（賬戶、保單）量/上年客戶（賬戶、保單）量X100%計分

8、方法：（1）增長率00且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%勺，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%勺，得1分。（3）0（增長率010%（規(guī)模較大金融機構）或20%（規(guī)模較小金融機構）且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）10%（規(guī)模較大金融機構）或20%（規(guī)模較小金融機構）（增長率030%（規(guī)模較大金融機構）或50%（規(guī)模較小金融機構）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構）或50%（規(guī)模較小金融機構）（增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：計算公式（2）:資產(chǎn)規(guī)模年度增長率=（本年度所有者權益-上年度所有者權益

9、）/上年度所有者權益X100%計分方法：（1）增長率00且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%勺，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%勺，得1分。（3）0（增長率020%（規(guī)模較大金融機構）或30%（規(guī)模較小金融機構），且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）20%（規(guī)模較大金融機構）或30%（規(guī)模較小金融機構）（增長率030%（規(guī)模較大金融機構）或50%（規(guī)模較小金融機構）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構）或50%（規(guī)模較小金融機構）（增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。"1.4 分支機構的合規(guī)管理：（4分）1.4.1

10、對于分支機構的反洗錢合規(guī)管理工作機制是否健全。（4分）參考評分要點：（1）對分支機構應報告的反洗錢重大事項或敏感事項予以明確，對報告和處理流程，處理機構、部門、人員的權限和責任進行制度性安排；沒有的，扣1分；制度不完善的（如報告事項不全、路徑不清晰、責任不明，未包括董事會和高級管理層等），酌情扣0.5至1分。（2）對分支機構反洗錢現(xiàn)場檢查（含內部審計）做出計劃安排或其他制度性安排，沒有的扣0.5-1分。（3）對分支機構開展定期反洗錢現(xiàn)場檢查或內部審計，沒有開展本項不得分，年度現(xiàn)場檢查覆蓋率（按下一級分支機構數(shù)計算）低于10%勺扣1.5分，10%-20%勺扣1分,20%-30%勺扣0.5分，30

11、%Z上的不扣分。（4）對分支機構的檢查和審計項目設置合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計項目的扣0.2分，對分支機構反洗錢工作開展全面檢查的機構數(shù)低于20%勺扣0.5分。（5）根據(jù)內部審計和內部檢查情況，及時提出整改要求并采取措施督促整改工作；根據(jù)內部責任追究制度，及時追究相關人員責任。沒有提出整改要求的，或沒有采取措施督促落實整改的，每項扣0.5分，沒有追責的，每項扣0.5分，高級管理層未對整改情況和追責情況進行督促落實的，扣1分。以上每項最高可扣4分。2 .內控制度（8分）2.1 制度建立：（2分）2.1.1 反洗錢內控制度全面覆蓋監(jiān)管要求。（2分）參考評分要點：建立客戶身份識別、客戶風險

12、等級劃分標準、可疑交易識別和報告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、海外機構和分支機構反洗錢工作管理、反洗錢保密、反洗錢內部審計、反洗錢宣傳培訓、反洗錢工作績效考核、反洗錢責任追究、協(xié)助反洗錢調查等制度，缺少一項酌情扣0.5-1分，扣完為止。2.2 制度更新：（2分）2.2.1 根據(jù)監(jiān)管政策變化及時更新制度。（1分）參考評分要點：評估期內監(jiān)管政策沒有變化，或者根據(jù)監(jiān)管政策變化對內控制度或操作規(guī)程進行了及時更新的得1分，監(jiān)管政策有變化，但未對內控制度或操作規(guī)程進行更新的不得分。2.2.2 根據(jù)業(yè)務發(fā)展建立匹配的反洗錢制度或對反洗錢制度進行更新。（1分）參考評分要點：評估期內推出新業(yè)務（產(chǎn)品

13、、服務），及時制定或對已有的反洗錢內控制度或相關業(yè)務操作規(guī)程進行了更新的得1分，有更新但控制措施不足以抵御新業(yè)務洗錢風險的扣0.5分，未更新的扣1分。2.3 制度約束：（4分）2.3.1 各部門（條線）將反洗錢風險控制要求有機融于業(yè)務流程，并相應建立業(yè)務操作規(guī)程，具有可操作性。（2分）參考評分要點：（1）與反洗錢相關業(yè)務條線的操作規(guī)程中均包含反洗錢工作要求的得2分。（2）反洗錢內控要求和操作規(guī)程完全或大部分獨立于業(yè)務條線操作規(guī)程存在的，酌情扣1-2分。（3）部分業(yè)務條線業(yè)務操作規(guī)程中沒有反洗錢風控要求的，酌情扣0.5-1分。2.3.2 反洗錢合規(guī)納入績效考核要求。（2分）參考評分要點：（1）金

14、融機構將高級管理層和業(yè)務條線人員反洗錢履職行為納入年度或其他定期的績效考核范圍，缺少對高管層考核的，扣2分，缺少對業(yè)務條線人員考核的，每項扣0.5分。（2）對分支機構和海外機構高管的績效考核中包含有反洗錢績效考核內容的，沒有的扣1分。（3）績效考核中包含有反洗錢內容，但不充分或不合理的，酌情扣0.5-1分。（4）對于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員給予適當?shù)莫剟罨虮頁P，未包含上述內容的酌情扣0.5-1分。3 .合規(guī)文化（3分）3.1 宣傳培訓：（3分）3.1.1 宣傳。（1分）參考評分要點：（1）組織分支機構開展宣傳活動，每年2次及以上得1分，1次得0.5分，未開展宣傳不得分。（2）宣傳工作

15、具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內容的新穎程度、宣傳效果等，判斷標準：一是完全采用人民銀行提供的宣傳材料，僅宣傳反洗錢法規(guī)內容的，扣0.5分；宣傳時發(fā)揮主觀能動性，能夠自行設計和印制宣傳材料，采取較為新穎有效的宣傳方式的不扣分。3.1.2 培訓。（2分）參考評分要點：（1）對培訓有制度性安排，對培訓頻率、參訓人員、培訓內容、培訓效果檢查有明確規(guī)定，沒有制度安排的，扣2分；缺一項內容扣0.5分；對分支機構培訓情況未納入考核審計內容的，扣1分；（2）組織員工開展持續(xù)的反洗錢知識和技能培訓，每年至少開展1次以上反洗錢培訓，得1分，5次以上得2分，未開展培訓的，不得分。（3）報告期內，未對本機構和分支機構新

16、員工開展培訓的，扣1分，僅對本級機構培訓而未對下屬分支機構（含新設分支機構）培訓的，酌情扣0.51分。（4）反洗錢培訓覆蓋董事會或下設專業(yè)委員會、高級管理人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、各業(yè)務條線人員的不扣分，覆蓋的人員類型缺少一項扣0.5分，扣完為止。（5）反洗錢培訓內容設置合理，能滿足受訓對象反洗錢工作所需，培訓內容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣0.5分。二、產(chǎn)品/客戶（Commodity/Client）（19分）4 .產(chǎn)品（金融產(chǎn)品及金融業(yè)務）對風險控制的影響程度（10分）4.1 金融產(chǎn)品/金融服務風險（10分）4.1.1 評價金融機構高風險產(chǎn)品、金融服務面臨的風險（10分）參考評分要點

17、："壽險業(yè)（共8項）：1. 代理銷售業(yè)務占比1=報告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值x100%占比2=報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X100%。計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1、2080%11分，80%<占比1、2090%>0.5分，90怯占比1、2<100%的得0.2分，100好占比1、20110%勺得-0.2分，110方占比1、20120%勺得-0.5分，120%<占比1、2,得-1分。2. 投資理財型產(chǎn)品（含投資連結型產(chǎn)品、萬能險、分紅險）計分方法：得分=占比1、占比2、占比3的低值。占比1二報告期投資理財型產(chǎn)品

18、新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比2=報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X100%占比3=報告期投資理財型產(chǎn)品新增躉交保費金額/報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費總金額/行業(yè)均值X100%占比1、2、3<80%11分，80%<占比1、2、3090%|0.5分，90%<占比1、2、30100%勺彳#0.2分，100%<占比1、2、30110%勺彳#0分，110%<占比1、2、30120%勺得-1分，120%<占比1、2、3,得-2分。3. 團險產(chǎn)品計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報告期團險產(chǎn)品新增保

19、單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比2=報告期團險產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X100%占比1、2080%11分，80%<占比1、2090%10.5分，90%<占比1、2<100%的得0.2分，100%<占比1、20110%勺得-0.2分，110%<占比1、20120%勺得-0.5分，120%<占比1、2,得-1分。4. 保險事項變更業(yè)務占比二報告期發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比080%11分，80%<占比090%10.5分，90%<占比0100%勺彳30.2分，100%<占比0

20、110%勺得-0.2分，110%<占比0120%勺得-0.5分，120%<占比，得-1分。5. 退保業(yè)務計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值占比1=報告期新增退保保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比2=報告期新增退保總金額/報告期新增保費總額/行業(yè)均值X100%占比3二報告期新增猶豫期退保涉及保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比4=報告期新增猶豫期退?？偨痤~/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X100%占比5=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增投資理財型產(chǎn)品保單總數(shù)

21、/行業(yè)均值X100%占比6=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增投資理財型產(chǎn)品保費總金額/行業(yè)均值X100%占比7=報告期團險產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增團險產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比8=報告期團險產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增團險產(chǎn)品保費總金額/行業(yè)均值X100%占比1、2、3、4、5、6、7、8080%0.5分，80%占比1、2、3、4、5、6、7、8090%0.2分，90怯占比1、2、3、4、5、6、7、80100%勺彳40分，100%占比1、2、3、4、5、6、7、80110%勺得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6、7、80120%勺得-0.5分，

22、120%占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。6. 第三方付費投保業(yè)務占比1=報告期第三方付費業(yè)務新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%占比2=報告期第三方付費業(yè)務新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X100%計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、2080%11分，80%占比1、2090%10.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、20110%勺得-0.2分，110%占比1、20120%勺得-0.5分，120%占比1、2,得-1分。7. 理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶業(yè)務占比1=報告期理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶業(yè)務筆數(shù)/報告期理賠業(yè)

23、務筆數(shù)/行業(yè)均值x100%占比2=報告期理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值X100%計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、2080%12分，80%占比1、290%11分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、20110%（勺得-0.5分，110%占比1、20120%勺得-1分，120%占比1、2,得-2分。8. 保單貸款業(yè)務占比二報告期辦理質押貸款保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比080%11分，80%占比090%10.5分，90%占比0100%勺彳30.2分，100%占比0110%勺得-0.2分，110%占比0120%勺得

24、-0.5分，120%占比，得-1分。"5. 客戶類型對風險控制的影響程度（9分）5.1 客戶類型對風險控制的影響程度：（6分）5.1.1 計算金融機構高風險客戶數(shù)量占比，評估金融機構應控制的客戶風險敞口。（6分）"參考評分要點：根據(jù)報告期有關數(shù)據(jù)，計算金融機構高風險客戶數(shù)量占比，評估金融機構應控制的客戶風險敞口。計算公式為：保險業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比2=（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物

25、新客戶數(shù)十無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%。占比1、280%13分，80%占比1、2090%11分，90%占比1、20100%勺得0分，100%占比1、20110%勺得-1分，110%占比1、20120%勺得-2分，120%占比1、2得-3分"5.2 制約金融機構反洗錢風險控制效果的外部因素：（3分）5.2.1 測量制約金融機構客戶風險控制效果的外部因素。（3分）參考評估要點：金融機構受自身資源能力所限，反洗錢工作實效將受制于許多外部因素，例如在開展客戶盡職調查時，客戶身份證件的核實效果并不完全取決于金融機構自身的努力程度。金融機構如果有能力

26、排除相關外部制約因素，則可提升反洗錢風險控制效果。計分方法：得分=占比1的得分占比2的得分占比1二使用不可核查證彳個人新客戶數(shù)/個人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值x100%占比2=無業(yè)+其他職業(yè)個人新客戶數(shù)/個人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比1、2080%|1.5分，80%占比1、2090%11分，90%占比1、20100%的得0.5分，100%占比1、20110%勺彳30分，110%占比1、20120%勺得-0.5分，120%占比1、2,得-1分?！比?、控制（control）（44分）6. 產(chǎn)品風險評估、識別與控制（9分）6.1 對產(chǎn)品風險進行評估的機制：（2分）6.1.1 建立科學合理的產(chǎn)品風險

27、評估機制。評估流程科學、合理、完善。（2分）參考評分要點:（1）金融機構對新業(yè)務（新產(chǎn)品、新服務）洗錢風險評估有相關制度安排，建立了科學合理的產(chǎn)品風險評估標準。建立產(chǎn)品風險評估標準，但標準存在缺陷，酌情扣0.5至1分；沒有制度安排的，未建立產(chǎn)品風險評估標準的，扣2分。（2）評估從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統(tǒng)自動評級，缺乏人工審核、參與的，酌情扣0.5-1分。（3）業(yè)務條線沒有充分參與評估工作的，酌情扣0.5-1分。（4）針對評估結果在相關業(yè)務制度中制定了洗錢風險控制措施，沒有制定的，每項新業(yè)務扣1分；措施不合理或不具備操作性的，每項業(yè)務扣0.5至1分。（5）高級管理層對新業(yè)務洗

28、錢風險評估機制及標準是否知曉，是否對本機構新業(yè)務洗錢風險評估結果及控制措施進行了審批，不知曉評估機制和標準的的，扣1至1.5分，沒有對本機構新業(yè)務洗錢風險評估結果及控制措施進行審批的，每項業(yè)務扣1分。6.2 對高風險產(chǎn)品的識別。（1分）6.2.1 金融機構對高風險產(chǎn)品識別到位。（1分）參考評分要點:（1）金融機構高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負責人、反洗錢合規(guī)管理人員能夠知曉本機構高風險產(chǎn)品或業(yè)務種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務）洗錢風險點或環(huán)節(jié)及其風險控制措施；不知曉的每項扣0.5分。（2）金融機構業(yè)務部門負責人、反洗錢崗位人員能夠知曉本部門高風險產(chǎn)品或業(yè)務種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務）洗錢風險點或環(huán)節(jié)及其

29、風險控制措施；不知曉的每項扣0.5分。6.3 對高風險產(chǎn)品的控制程度：（6分）6.3.1 金融機構針對高風險產(chǎn)品采取有效措施控制風險。（6分）參考評分要點:選取人民銀行重點關注的高風險業(yè)務品種或服務，評估金融機構該項業(yè)務的風險控制力度。"壽險業(yè)（共8項）：1. 代理銷售業(yè)務計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報告期代理銷售業(yè)務上報可疑交易保單數(shù)/報告期代理銷售業(yè)務新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%占比2=代理銷售業(yè)務上報可疑交易保費金額/報告期代理銷售新增保費總金額/行業(yè)均值X100%占比1、2080%#0.5分，80%占比1、2090%#0.2分，90%占比1、2100%

30、勺彳40分，100%占比1、20110%勺得-0.2分，110%占比1、20120%勺得-0.5分，120%占比1、2,得-1分。2. 投資理財型產(chǎn)品（投資連接型產(chǎn)品、萬能險、分紅險）計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報告期投資理財型產(chǎn)品上報可疑交易保單數(shù)/報告期投資理財型產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比2=報告期投資理財型產(chǎn)品上報可疑交易保費金額/報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費總金額/行業(yè)均值X100%占比1、2080%#0.5分，80%占比1、2090%#0.2分，90%占比1、2100%勺彳40分，100%占比1、20110%1勺得-0.2分，110%占比1、20

31、120%勺得-0.5分，120%占比1、2,得-1分。3. 團險產(chǎn)品計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報告期團險產(chǎn)品上報可疑交易保單數(shù)/報告期團險產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比2=報告期團險產(chǎn)品上報可疑交易保費金額/報告期團險產(chǎn)品新增保費總金額/行業(yè)均值X100%占比1、2080%#0.5分，80%占比1、2090%#0.2分，90%占比1、2100%勺彳40分，100%占比1、20110%1勺得-0.2分，110%占比1、20120%勺得-0.5分，120%占比1、2,得-1分。4. 保險事項變更業(yè)務占比=報告期上報可疑交易涉及發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)

32、/行業(yè)均值X100%占比1、2080%#0.5分，80%占比1、2090%#0.2分，90%占比1、2100%勺彳40分，100%占比1、20110%1勺得-0.2分，110%占比1、20120%勺得-0.5分，120%占比1、2,得-1分。5. 退保業(yè)務計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值占比1=報告期新增退保上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比2=報告期新增退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總額/行業(yè)均值X100%占比3=報告期新增猶豫期退保上報可疑交易涉及保單數(shù)/報告期新增保單

33、總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比4=報告期新增猶豫期退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X100%占比5=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保單上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比6=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保保費總金額/行業(yè)均值X100%占比7=報告期團險產(chǎn)品新增退保保單上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比8=報告期團險產(chǎn)品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保保費總金額/行業(yè)均值X100%占比1、2、3、4、5、6、7、8080%10.5分，80%占比1、2、3、4、5、6、7、

34、8090%10.2分，90%占比1、2、3、4、5、6、7、80100%勺彳40分，100%占比1、2、3、4、5、6、7、80110%勺得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6、7、80120%勺得-0.5分，120%占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。6. 第三方付費投保業(yè)務計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報告期第三方付費業(yè)務上報可疑交易保單數(shù)/報告期第三方付費業(yè)務新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%占比2=報告期第三方付費業(yè)務上報可疑交易金額/報告期第三方付費新增保費總金額/行業(yè)均值X100%占比1、2080%10.5分，80%占比1、2090%10.2分，

35、90%占比1、2100%勺彳40分，100%占比1、20110%勺得-0.2分，110%占比1、20120%勺得-0.5分，120%占比1、2,得-1分。7. 理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶業(yè)務計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報告期上報可疑交易理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶業(yè)務筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務筆數(shù)/行業(yè)均值X100%占比2=報告期上報可疑交易理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶業(yè)務金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值X100%占比1、2080%10.5分，80%占比1、2090%10.2分，90%占比1、2100%勺彳40分，100%占比1、2011

36、0%勺得-0.2分，110%占比1、20120%勺得-0.5分，120%占比1、2,得-1分。8. 保單貸款業(yè)務占比=報告期辦理質押貸款上報可疑交易保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比080%10.5分，80%占比090%10.2分，90%占比0100%勺彳30分，100%占比0110%勺得-0.2分，110%占比0120%勺得-0.5分，120%占比，得-1分。"7. 客戶風險識別、劃分與控制（13分）7.1 客戶接納：（5分）7.1.1 客戶接納政策是否符合反洗錢監(jiān)管要求。（1分）參考評分要點:（1）可考慮在客戶身份識別流程沒有按要求完成的情況下，一般不應與新客戶建立業(yè)務

37、關系，除非有合理依據(jù)確信相關的流程能在一個合理的時間內完成。評估時，可現(xiàn)場查看已經(jīng)建立業(yè)務關系的客戶，是否存在未按規(guī)定留存身份證明文件，登記身份基本信息，聯(lián)網(wǎng)核查等情況，發(fā)現(xiàn)一例扣0.5分，扣完為止。（2）高管對本機構與外國政要建立業(yè)務關系進行了授權或批準等因素，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分，扣完為止。7.1.2 客戶信息登記表或相關業(yè)務憑證身份識別要素完整，且便于反洗錢工作應用。（1分）參考評分要點：（1）客戶信息登記表或相關業(yè)務憑證身份識別要素完整，且便于反洗錢工作應用，缺一項扣0.2分，扣完為止。（2）完整登記對公、對私客戶身份基本信息，且便于反洗錢工作應用，缺一項扣0.2分，扣完為止。（3）將

38、評估期內新客戶“職業(yè)”登記為“其他”和“無業(yè)”的比例達到30%以上的，扣0.5分。（4）與客戶建立業(yè)務關系時留存已過期的身份證件，發(fā)現(xiàn)一例扣0.2分，扣完為止。7.1.3 對于客戶盡職調查有合理的流程安排。（1分）參考評分要點:客戶辦理高風險業(yè)務（可參考產(chǎn)品/客戶部分）、客戶為高風險客戶或政要人物的，在進行客戶盡職調查時需建立復核、授權、審批等機制，上述機制缺少一項扣0.5分，扣完為止。7.1.4 實際受益人識別。（2分）參考評分要點：保險業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分占比1=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的客

39、戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數(shù)）/行業(yè)均值x100%占比2=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人新客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值x100%占比3=已識別出實際受益人的機構客戶數(shù)/機構客戶總數(shù)X100%占比4=已識別出實際受益人的機構新客戶數(shù)/機構新客戶總數(shù)X100%占比1、2、3、4080%10.5分，80%占比1、2090%10.2分，90%占比1、20100%勺彳40分，100%占比1、20110%勺得-0.2分，110%占比1、2120%的得

40、-0.3分，120%占比1、2得-0.5分7.2 持續(xù)盡職調查：（2分）7.2.1 及時更新客戶信息。（1分）參考評分要點:（1）查看是否有相關制度措施保證能夠及時更新客戶信息，如不存在相關制度規(guī)定扣1分；（2）是否存相關技術措施保證能夠及時更新客戶信息，如不存在相關規(guī)定扣1分，如電子臺賬、系統(tǒng)在客戶信息到期前具有提示功能等。對有管轄權的分支機構，重點評估其更新客戶信息的執(zhí)行情況。7.2.2 持續(xù)識別客戶。（1分）參考評分要點：有制度性和技術性措施保障在業(yè)務存續(xù)期間，當客戶身份特征或經(jīng)營特征發(fā)生重大變化，或與建立關系時不一致，客戶行為、交易出現(xiàn)異常等情況時，應持續(xù)履行識別義務，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣

41、分，扣完為止。7.3 客戶風險等級管理：（6分）7.3.1 客戶風險等級劃分標準和流程符合監(jiān)管要求。（2分）參考評分要點：（1）建立客戶風險等級劃分制度，且等級劃分標準科學合理，符合規(guī)定，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分。（2）對初次建立業(yè)務關系的客戶未在規(guī)定時間內劃分風險等級的，有制度或流程方面缺陷的酌情扣分。（3）客戶風險等級劃分從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統(tǒng)自動評級，缺乏人工審核、參與的扣1分。（4）業(yè)務條線沒有充分參與評估工作的，酌情扣0.5分。（5）高級管理層了解風險評估情況，不了解的扣1分，沒有充分了解的扣0.5分。（6）按要求對客戶風險等級進行調整，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分，扣完為止

42、。7.3.2 客戶風險等級劃分標準和流程執(zhí)行效果（2分）"保險業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=分母所包含客戶類型中已劃分出高風險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數(shù)）/行業(yè)均值X100%占比2=分母所包含客戶類型中已劃分出高風險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值X100%占比1、2<80%41分，80%<占比1、2090%#0.5分，90%<占比1、2<100%的得0分

43、，100%<占比1、20110%勺得-0.2分，110%<占比1、20120%勺得-0.5分，120%尚比1、2得-1分"7.3.3 應用客戶風險分類結果有效地進行反洗錢風險控制。（1分）參考評估要點：高風險客戶占可疑交易報告量比例。評分方法：得分=占比1得分+占比2得分一是計算涉及高風險客戶可疑交易報告。占比1=（涉及高風險客戶的可疑交易報告量/報告總量）X100%占比1>50%勺彳32分；30%C占比1<50%勺彳31分；20%C占比1<30%勺彳30.5分；10%C占比1<20%勺得-0.5分；5%C占比1<10%勺得-1分；占比1&l

44、t;5%勺得-2分；二是計算涉及低風險客戶可疑交易報告占比2=（涉及低風險客戶的可疑交易報告量/報告總量）X100%占比2>50%勺得-2分，30%C占比2<50%勺得-1分；20%C占比2<30%勺得-0.5分；10%C占比2<20%勺彳30分；5%C占比2<10%勺彳31分；占比2<5%勺彳導2分。"7.3.4 根據(jù)風險分類結果在高風險領域采取了強化的客戶盡職調查措施，在低風險領域采取的簡化的客戶盡職調查措施符合法定的合規(guī)標準。（1分）參考評分要點：（1）對網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務采取更嚴格的身份識別措施，采取指紋、視頻等手段認證客戶身份的，得1

45、分，采取動態(tài)驗證口令、數(shù)字證書（U盾）、文件證書的得1分，僅采取用戶名、密碼的，不得分。（2）對其他高風險業(yè)務都采取匹配的風險控制措施的，得1分，發(fā)現(xiàn)缺一個的扣0.2分，扣完為止。（3）根據(jù)客戶風險分類結果對高風險客戶采取了強化的客戶盡職調查措施，對低風險客戶的簡化客戶盡職調查措施符合法定的合規(guī)標準，酌情給分。8. 資料和記錄保存（3分）8.1 應該保存的客戶身份資料和交易記錄范圍、期限符合反洗錢監(jiān)管要求：（1分）8.1.1 應該保存的客戶身份資料和交易記錄范圍、期限符合反洗錢監(jiān)管要求。（1分）參考評分要點:（1）交易記錄要素滿足反洗錢工作需要，例如包括匯款交易記錄、網(wǎng)上交易IP地址、辦理手機

46、銀行業(yè)務的手機號等，如不包括的酌情扣分。（2）客戶身份資料和交易記錄保存時限和完整符合反洗錢法規(guī)要求，不符合的酌情扣分。（3）合理留存了反洗錢工作痕跡，未留痕跡或不符合要求的酌情扣分。8.2 客戶身份資料和交易記錄保存的方式便于反洗錢利用：（2分）8.2.1 客戶身份資料和交易記錄保存的方式便于反洗錢利用。（2分）參考評分要點：反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)及客戶風險等級劃分系統(tǒng)（或者是功能模塊）中，能方便調取客戶身份資料（一般是開戶資料）和交易記錄的，不扣分；能方便地從其他系統(tǒng)調取的，扣1分；不能通過系統(tǒng)調取的，但可疑交易、風險等級劃分、配合行政調查的內控制度或操作流程中具有調取上述資料的內容和方式的，扣1

47、.5分；不能通過系統(tǒng)調取且沒有相關制度安排，缺少其他及時調取交易記錄或身份資料手段的，扣2分。9. 交易分析和報告（9分）9.1 報告流程：（7分）9.1.1 按照反洗錢監(jiān)管要求建立健全適合本金融機構的異常交易監(jiān)測指標或模型。（2分）參考評分要點:（1）金融機構未建立異常交易監(jiān)測指標或模型的，扣1分；指標或模型有問題的，酌情扣分，扣完為止。（2）金融機構未根據(jù)洗錢風險狀況變動、業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新和新的監(jiān)管要求及時調整完善了異常交易監(jiān)測指標或模型的，酌情扣分，扣完為止。（3）金融機構未及時報備異常交易監(jiān)測指標或模型及調整情況的，酌情扣分，扣完為止。9.1.2 異常交易數(shù)據(jù)經(jīng)過必要的篩查和分析。（2分）

48、參考評分要點:（1）只有系統(tǒng)自動篩查，缺乏人工參與分析審核的，酌情扣0.5-1分；（2）對系統(tǒng)篩查和人工主動發(fā)現(xiàn)的異常交易數(shù)據(jù)，應全面關注并分析客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；客戶風險等級；交易的可疑特征；客戶的歷史交易情況；關聯(lián)客戶基本信息和交易情況；客戶行為特征等方面情況。缺少一項或發(fā)現(xiàn)一條扣0.2分，扣完為止。（3）業(yè)務條線沒有充分參與異常交易篩查和分析工作的，酌情扣0.5-1分。（4）人工篩選可疑交易上報率人工篩選可疑交易上報率=由人工篩選上報的可疑交易份數(shù)/可疑交易報告總份數(shù)/行業(yè)均值X100%占比080%口1分，80%<占比090%口0.5分，90怯占比095%口0.2分。&

49、quot;9.1.3 參與異常交易數(shù)據(jù)篩查分析的人員具有相應的履職能力和資源保障。（1分）參考評分要點:（1）參與異常交易數(shù)據(jù)篩查分析的人員能夠及時獲得所需的客戶信息、交易背景，不能及時獲取的，每缺一項，扣0.2分，扣完為止。（2）相關人員具有對異常交易數(shù)據(jù)做出合理判斷所需的必要知識、經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。（3）高級管理層和業(yè)務條線相關管理人員對異常交易數(shù)據(jù)篩查分析工作提供支持，并了解本機構或本條線異常交易情況，支持不夠或對情況不了解的，酌情扣分。9.1.4 金融機構內部可疑交易信息處理流程合理、有效、健全。（1分）參考評分要點：（1）建立合理、有效、健全的內部可疑交易信息處理流程，發(fā)現(xiàn)

50、問題的，酌情扣分，扣完為止。（2）在處理涉及重大案件線索、反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單以及各類敏感交易信息時，建立適當?shù)某绦虼_保信息處理工作的及時和保密，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。（3）可疑信息處理流程與應對突發(fā)事件的應急處置措施相銜接，程序安排適當，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。（4）數(shù)字證書管理。報告機構未能妥善使用和保管數(shù)字證書，影響報送工作正常開展的，酌情扣分。9.1.5 可疑交易監(jiān)測機制有助于預防內部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生，有利于增強金融機構的風險控制能力。（1分）參考評分要點：在可疑交易監(jiān)測指標設計、分析流程等方面有考慮預防內部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生的給1分，否則不得分。9.2 報告

51、質量：（2分）9.2.1 金融機構對于可疑交易填報工作有無明確具體的要求，以指導金融機構工作人員填報高質量的可疑交易報告。（2分）參考評分要點:（1）金融機構有制度性安排，要求員工在填報可疑交易報告時，全面關注并清晰描述相關問題：客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；客戶風險等級；交易的可疑特征；客戶的歷史交易情況；關聯(lián)客戶基本信息和交易情況；客戶行為特征等6方面情況，缺少一項扣0.5分，扣完為止。（2）金融機構員工未按上述要求填報可疑交易報告的，發(fā)現(xiàn)一個或缺少一項扣0.2分，扣完為止。（3）重點可疑交易報告質量。金融機構應采取必要的措施提高重點可疑交易報告的質量。重點可疑交易報告應包括：涉及可疑交

52、易客戶的詳細信息、客戶可疑行為特征描述、交易的主要可疑特征、交易資金來源及流向分析、可能涉嫌洗錢犯罪的類型分析、金融機構分析甄別后得出的初步結論和擬采取的措施等內容。重點可疑交易報告質量不高、報告要素不全的，酌情扣0.5至1分。10. 系統(tǒng)支持：（7分）10.1 技術保障：（5分）10.1.1 客戶身份識別資料和交易記錄采集、管理和保存有必要的技術系統(tǒng)支持。（1分）參考評分要點:建立客戶身份識別資料和交易記錄采集、管理和保存系統(tǒng)的得1分，未全部實現(xiàn)系統(tǒng)采集、管理和保存的，缺一項扣0.2分，扣完為止。10.1.2 金融機構內部核心系統(tǒng)或業(yè)務系統(tǒng)架構和功能設置能夠滿足反洗錢工作需要。（2分）參考評

53、分要點：（1）反洗錢系統(tǒng)是否能夠涵蓋全部業(yè)務數(shù)據(jù)，缺一項業(yè)務的扣1分，扣完為止。（2）反洗錢系統(tǒng)與核心業(yè)務系統(tǒng)是否有效對接，能夠方便的獲取客戶盡職調查信息，不能有效獲取的，每缺一種扣0.5分，扣完為止。（3）有技術手段支持風險等級劃分和管理工作，沒有的扣1.5分，不完善的酌情扣分。10.1.3 建立并應用功能完整的信息系統(tǒng)篩選、提取和報送大額和可疑交易報告（含對反洗錢、反恐怖融資等方面監(jiān)控名單的監(jiān)控）。（2分）參考評分要點:（1）使用系統(tǒng)篩選、提取和報送大額和可疑交易報告，未建立系統(tǒng)的，扣2分，系統(tǒng)功能不全的，每項酌情扣0.5分，扣完為止。（2）能夠對監(jiān)控名單進行實時監(jiān)控，不能實時監(jiān)控的，扣1

54、分。（3）能夠借助必要的技術手段，完成對涉及監(jiān)控名單交易的回溯性審查，不能進行回溯性審查的扣1分。10.2 系統(tǒng)更新：（2分）10.2.1 金融機構能夠根據(jù)風險控制需要及業(yè)務、技術發(fā)展，及時完善針對與網(wǎng)上金融、自助金融交易終端等非面對面業(yè)務渠道有關的技術控制措施。（1分）參考評分要點:根據(jù)網(wǎng)上金融、自助金融交易等非面對面業(yè)務發(fā)展及時進行更新技術控制措施，未能及時更新或技術控制水平低于行業(yè)平均水平的，酌情扣分。10.2.2 能夠及時按照反洗錢監(jiān)管要求，完善相關技術措施。（1分）參考評分要點:結合當前反洗錢監(jiān)管要求，及時完善相關技術措施，例如系統(tǒng)能否支持在10個工作日內對客戶進行風險等級劃分，能否

55、支持對高風險客戶的非面對面業(yè)務限額進行交易額度限制等。如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中有不滿足反洗錢監(jiān)管要求的，酌情扣分。11. 自主管理（3分）11.1 稽核審計：（1分）11.1.1 按規(guī)定定期開展本級反洗錢內部審計和檢查。（1分）參考評分要點:（1）評估期內對本級機構開展了反洗錢內部審計或檢查，未開展的扣1分。（2）內部審計和檢查的目標符合反洗錢風險管理政策導向，項目設置科學合理。發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。（3）及時根據(jù)監(jiān)管要求、內部審計和內部檢查情況，開展有效整改工作，并根據(jù)內部責任追究制度，及時追究相關人員責任。有一個問題不整改或整改不到位的扣0.5分，扣完為止。此項評估結果可以負分。11.2 風險應對：（

56、2分）11.2.1 金融機構及時總結分析洗錢及其他犯罪活動情況，有針對性地采取強化的風控措施。（2分）參考評估要點：（1）有制度性安排，確保金融機構能夠及時對本機構發(fā)生的典型案例（包括涉嫌洗錢案例、可疑交易線索或有權機關要求協(xié)查的案件線索及可疑客戶信息）進行追溯、審查、分析及追責，并采取相應改進措施，沒有制度性安排的，扣2分。（2）金融機構發(fā)生重大洗錢或涉嫌洗錢案件，未切實履行反洗錢義務，反洗錢工作不到位的（如對涉嫌犯罪的客戶身份識別、客戶風險等級劃分、交易分析甄別工作不到位）每發(fā)現(xiàn)一個問題扣2分。（3）金融機構未深入分析典型案例，查找自身風控漏洞，依據(jù)制度規(guī)定對相關責任人進行追責，并提出風險

57、提示和采取相應改進措施的，每項扣1分。（4）金融機構高級管理層未參與案例分析，未對相關責任人進行處理，未審查案例分析報告和改進措施，并采取有效手段予以推行的，每項扣1分。（5）在涉及自身的案件發(fā)生后，金融機構未及時通知分支機構和業(yè)務條線采取必要的應急處置措施，每項扣1分。（6）金融機構業(yè)務條線及其他相關部門未深入?yún)⑴c案例分析及改進工作的，每項扣1分。（7）金融機構高級管理層根據(jù)監(jiān)管機構風險提示，轉發(fā)、組織學習并查找自身風控漏洞，研究、審查相應改進措施并采取有效手段予以推行，沒有轉發(fā)或組織學習的，每份提示扣1分；其他工作沒有到位的，每份提示酌情扣0.5至1分。上述項目均可扣負分。Communication）（8分）12. 內部溝通（3分）12.1 傳遞反饋：（3分）12.1.1 反洗錢事項報告制度是否合理