電商平臺(tái)和物流行業(yè)在線供應(yīng)鏈金融解決方案

1、電商平臺(tái)和物流行業(yè)在線供應(yīng)鏈金融解決方案篇一：附1：電子商務(wù)行業(yè)供應(yīng)鏈解決方案電子商務(wù)行業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案總行貿(mào)易金融部2014年7月第一部分 電子商務(wù)行業(yè)分析 . 3一、電子商務(wù)行業(yè)定義 . 3二、電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展概況 . 3（一）保持快速增長態(tài)勢，潛力巨大 . 3（二）電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境不斷改善 . 5（三）線上商務(wù)平臺(tái)與線下實(shí)體平臺(tái)逐步融合 . 5（四）電子商務(wù)B2B供應(yīng)鏈協(xié)同形成產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈 . 6（五）跨境電商與細(xì)分行業(yè)垂直電商發(fā)展 . 6三、典型電子商務(wù)行業(yè)運(yùn)營模式介紹 . 6（一）跨境電商. 6（二）綜合型B2C電子商務(wù)平臺(tái) . 8（三）垂直型B2C電商 . 9（四）要素交易市

2、場 . 9四、電子商務(wù)行業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案的總體設(shè)計(jì)思路 . 10第二部分 跨境電商供應(yīng)鏈金融解決方案 . 11一、跨境電商金融需求分析 . 11二、電商平臺(tái)會(huì)員企業(yè)金融服務(wù)方案 . 11（一）便捷賬戶解決方案 . 11（二）出口在線訂單融+賬款融資方案 . 12（三）出口在線流量融資特色解決方案 . 15（四）小微企業(yè)信保易融資 . 17三、平臺(tái)自身金融服務(wù)方案 . 18（一）跨境資金集中管理（本外幣跨境現(xiàn)金池）方案 . 18（二）跨境電商支付結(jié)算（跨境收付易）解決方案 . 19（三）跨境財(cái)富管理服務(wù)（跨境財(cái)富通） . 21第三部分 2C電商平臺(tái)供應(yīng)鏈金融解決方案 . 25一、2C電商平臺(tái)

3、金融需求分析 . 25二、平臺(tái)會(huì)員（供應(yīng)商）金融服務(wù)方案 . 26（一）網(wǎng)供通平臺(tái)供應(yīng)商在線融資解決方案 . 26（二）網(wǎng)盟通平臺(tái)POP商戶特色融資方案. 29（三）垂直電商增信供應(yīng)鏈解決方案 . 31三、平臺(tái)企業(yè)自身金融服務(wù)方案 . 33（一）基礎(chǔ)建設(shè)金融服務(wù) . 33（二）票據(jù)綜合管理金融服務(wù) . 33（三）現(xiàn)金管理金融服務(wù) . 35（四）財(cái)富管理金融服務(wù) . 37第四部分 要素交易市場供應(yīng)鏈金融解決方案 . 39一、要素交易市場金融需求分析 . 39二、電子倉庫存貨憑證融資方案 . 39三、交易市場賣方融資方案 . 41四、交易市場買方融資方案 . 42五、銀商轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)方案 . 43

4、第一部分 電子商務(wù)行業(yè)分析一、電子商務(wù)行業(yè)定義本方案所稱電子商務(wù)（詳見招商銀行2014年信貸政策中“第三部分、第十章、第三節(jié)），是指在全球各地廣泛的商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)中，在因特網(wǎng)開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，買賣雙方不謀面地進(jìn)行各種商貿(mào)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的網(wǎng)上購物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支付，以及各種商務(wù)活動(dòng)、交易活動(dòng)、金融活動(dòng)和相關(guān)的綜合服務(wù)活動(dòng)的一種新型的商業(yè)運(yùn)營模式。電子商務(wù)并非獨(dú)立的行業(yè)，而是制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、金融業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合形成的新的行業(yè)形態(tài)與經(jīng)營方式。電子商務(wù)的內(nèi)涵十分廣泛，目前已形成B2B、B2C、C2C、B2M、M2C、O2O、C2B、B2B2C等十類模式，且隨著商業(yè)發(fā)展和科技

5、創(chuàng)新不斷豐富。本方案范圍主要涵蓋目前在我國已發(fā)展較為成熟的B2B（商業(yè)對(duì)商業(yè)）、B2C（商業(yè)對(duì)消費(fèi)者）等傳統(tǒng)電商模式以及第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)。在國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T47542011）中，主要對(duì)應(yīng)行業(yè)代碼為F5294 互聯(lián)網(wǎng)零售。二、電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展概況（一）保持快速增長態(tài)勢，潛力巨大我國近年來的電子商務(wù)交易額增長率一直保持快速增長勢頭，并以GDP7%9%的23倍的速率在增長。正在成為拉動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)保持快速可持續(xù)增長的重要?jiǎng)恿鸵妗?012年電子商務(wù)交易額突破8萬億元，同比增長31.7%。特別是網(wǎng)絡(luò)零售市場更是發(fā)展迅速，網(wǎng)絡(luò)零售額超過1.3萬億元，同比增長67.5%。2013年電子商

6、務(wù)交易額突破10萬億元，網(wǎng)絡(luò)零售額超過1.85萬億元。圖：2009-2013年中國電子商務(wù)B2B市場交易規(guī)模圖：2010-2013年網(wǎng)絡(luò)購物交易規(guī)模及增長率（二）電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境不斷改善為促進(jìn)電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，近年來各部門都基于各自職能采取了諸多的政策措施。中國人民銀行在2010年通過了非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法，并從2011年開始多批次地頒發(fā)了將近200張第三方支付牌照；國家發(fā)改委、商務(wù)部于2012年5月在全國開展了建設(shè)電子商務(wù)試點(diǎn)城市和試點(diǎn)基地的活動(dòng)；2013年11月，商務(wù)部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了商品現(xiàn)貨市場交易特別規(guī)定。各項(xiàng)政策的頒布實(shí)施，法律法規(guī)的進(jìn)一步完善，將對(duì)促進(jìn)今后我國

7、電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。（三）線上商務(wù)平臺(tái)與線下實(shí)體平臺(tái)逐步融合出于產(chǎn)業(yè)鏈上下游控制的需要，電子商務(wù)企業(yè)線上平臺(tái)已經(jīng)開始向線下平臺(tái)擴(kuò)張，這在彌補(bǔ)以往電子商務(wù)較低的上下游技術(shù)、服務(wù)融合度的同時(shí)，也增強(qiáng)了電子商務(wù)企業(yè)自身綜合實(shí)力，改變單一的盈利模式，提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。在B2B領(lǐng)域，五大電商平臺(tái)已經(jīng)覆蓋到線下展覽、認(rèn)證服務(wù)等；在B2C領(lǐng)域，電商平臺(tái)商城、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)在做好線上銷售的同時(shí)，一方面投入資金到第三方物流，另一方面在一些重要城市自建物流，積極向線下實(shí)體平臺(tái)擴(kuò)張，搶占市場份額。而傳統(tǒng)的制造商和渠道商則積極直面這些電子商務(wù)企業(yè)的威脅，不滿足已有的線下銷售渠道和份額，紛紛加入到B2C領(lǐng)域，

8、自建網(wǎng)上直銷商城，如蘇寧易購、海信等。篇二：商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新精解：供應(yīng)鏈金融3.0時(shí)代“電商+物流+銀行”盤活資金流本期導(dǎo)讀八月份，多家商業(yè)銀行攜手成功舉辦2014年度“在線供應(yīng)鏈金融推進(jìn)大會(huì)”，提出“電商+物流+銀行”創(chuàng)造新型業(yè)務(wù)模式的發(fā)展理念。在當(dāng)前面臨經(jīng)濟(jì)形勢急轉(zhuǎn)下滑、上半年普遍出現(xiàn)“不良雙升”的背景之下，銀行業(yè)必須要借助大數(shù)據(jù)思維來破解鏈?zhǔn)浇鹑跔I銷中的風(fēng)控難題，并實(shí)現(xiàn)批量化開發(fā)客戶群的功效。就本期監(jiān)測供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)情況來看，集中體現(xiàn)為下述差異化的競爭策略：七、八月份我國供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)體系“電商+物流+銀行”組合式供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系 自償融資創(chuàng)新產(chǎn)品? 交通銀行：“

9、蘊(yùn)通電子供應(yīng)鏈”打造企業(yè)核心競爭力? 成功發(fā)放“水產(chǎn)品倉儲(chǔ)質(zhì)押貸款” 渠道拓展 創(chuàng)新產(chǎn)品 特色行業(yè) 創(chuàng)新產(chǎn)品 非銀機(jī)構(gòu) 創(chuàng)新產(chǎn)品 ? 郵儲(chǔ)銀行：聯(lián)合1號(hào)店推出“電商供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品” ? 北京銀行：八月份在京發(fā)布供應(yīng)鏈在線產(chǎn)品“網(wǎng)速貸” ? 龍江銀行：打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新產(chǎn)品體系“惠農(nóng)鏈” ? 招商銀行：首創(chuàng)“電商與物流行業(yè)在線供應(yīng)鏈金融方案” ? 匯富集團(tuán)：推出外貿(mào)供應(yīng)鏈“訂單寶”產(chǎn)品 ? 新浪微財(cái)富：深度嫁接“票據(jù)理財(cái)”大玩供應(yīng)鏈金融線上交易平臺(tái)的搭建與完善，是商業(yè)銀行批量獲取客戶、降低銀企信息不對(duì)稱的重要手段之一，不少銀行相繼提出打造供應(yīng)鏈金融“生態(tài)圈”、“交易銀行”的服務(wù)理念。當(dāng)前，國內(nèi)供

10、應(yīng)鏈服務(wù)體系正在朝向3.0版本邁進(jìn)，即轉(zhuǎn)變“以銀行融資為核心”的發(fā)展思路，銀行要做的是搭建一個(gè)電商云服務(wù)平臺(tái)，讓中小企業(yè)的訂單、運(yùn)單、收單、融資、倉儲(chǔ)等經(jīng)營性行為都在上面跑，同時(shí)引入物流、第三方信息等企業(yè)，搭建服務(wù)平臺(tái)為企業(yè)提供配套服務(wù)。創(chuàng)新永無止境，要想比別人走得快、走得穩(wěn)，就必須想在他人前面。從產(chǎn)品創(chuàng)新的角度來看，企業(yè)的應(yīng)收賬款被金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)定為“亟待開發(fā)的金礦”。因此，在這一領(lǐng)域正朝向保理業(yè)務(wù)方向發(fā)展，當(dāng)下較為流行的細(xì)分領(lǐng)域就是反向保理、“保理云平臺(tái)”等。借助應(yīng)收賬款和線上服務(wù)平臺(tái)，銀行能快速獲取上下游交易企業(yè)信息，為下一步拓展整個(gè)鏈條的金融需求提供全方位綜合服務(wù)方案。期待本期商業(yè)銀行

11、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新精解為您帶來真正的業(yè)務(wù)實(shí)操性幫助！商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新精解產(chǎn)品說明在拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，真正能彰顯出一家銀行獨(dú)特競爭力的是創(chuàng)新型金融產(chǎn)品。隨著在線供應(yīng)鏈系統(tǒng)與產(chǎn)品組合服務(wù)方案的興起，如何設(shè)計(jì)出真正滿足客戶需求的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)方案，成為困擾實(shí)操人員的難題。基于上述市場需求，銀聯(lián)信獨(dú)家推出商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新精解，幫助從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)條線的各級(jí)別產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理，重點(diǎn)透析自償融資、渠道拓展、特色行業(yè)與非銀機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，用于實(shí)踐工作中設(shè)計(jì)出精細(xì)化解決方案。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新精解研究報(bào)告圍繞于最新推出的熱門業(yè)務(wù)，詳細(xì)透析金融同業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品的技

12、術(shù)手段與操作流程，總共分為競爭格局綜述、創(chuàng)新產(chǎn)品精解以及實(shí)操應(yīng)用借鑒等三部分，具體細(xì)化為下述五個(gè)章節(jié)進(jìn)行詳細(xì)的實(shí)操業(yè)務(wù)解讀。本產(chǎn)品以雙月刊形式提供，出刊時(shí)間為雙月度31日，全年6期，全年定價(jià)7800元。銀聯(lián)信力求精選出業(yè)界最具創(chuàng)新性與實(shí)操性于一體的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，促使商業(yè)銀行快速掌握核心方法與營銷手段，以便高效地開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新精解愿能夠成為各家銀行拓展業(yè)務(wù)的好幫手，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理快速鎖定目標(biāo)市場與提升銀行綜合收益的目標(biāo)，幫助銀行凝練出最具前言導(dǎo)向的線上金融業(yè)務(wù)拓展技術(shù)，打造出一支具備核心競爭力的高素質(zhì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)精英團(tuán)隊(duì)！銀聯(lián)信供應(yīng)鏈金融服務(wù)系列從商業(yè)

13、銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的流程來看，一般會(huì)經(jīng)歷“市場細(xì)分與客戶定位金融產(chǎn)品創(chuàng)新與營銷信貸管理與營銷技巧實(shí)用案例學(xué)習(xí)”等四大環(huán)節(jié)。針對(duì)于每一階段銀行核心任務(wù)，銀聯(lián)信專項(xiàng)提供了對(duì)應(yīng)的解決方案，經(jīng)過市場驗(yàn)證已與多家銀行客戶展開合作。我司在每一階段可提供的服務(wù)如下，這些要素也是銀行在發(fā)展中面臨的重大困境，通過與銀行訴求的對(duì)接能夠較好地滿足銀行的需求。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展各階段所對(duì)應(yīng)的服務(wù)本期熱點(diǎn)：供應(yīng)鏈金融3.0“電商+物流+銀行”盤活資金流第一部分 雙月供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)競爭格局 . 1一、雙月度供應(yīng)鏈金融“生態(tài)圈”搭建特征 . 1二、電商、物流與倉儲(chǔ)渠道目標(biāo)客戶選取 . 2三、借助平臺(tái)交易鏈?zhǔn)饺谫Y風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

14、要點(diǎn) . 3 四、銀行業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新方向把握 . 4第二部分 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新 . 7一、自償融資創(chuàng)新產(chǎn)品 . 8? 交通銀行：“蘊(yùn)通電子供應(yīng)鏈”打造企業(yè)核心競爭力 .8 創(chuàng)新產(chǎn)品解讀 . 8 綜合評(píng)價(jià)分析 . 12? 浙江定海農(nóng)商行：成功發(fā)放“水產(chǎn)品倉儲(chǔ)質(zhì)押貸款” .13 創(chuàng)新產(chǎn)品解讀 . 13 綜合評(píng)價(jià)分析 . 15二、渠道拓展創(chuàng)新產(chǎn)品 . 16? 郵儲(chǔ)銀行：聯(lián)合1號(hào)店推出“電商供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品” .16 創(chuàng)新產(chǎn)品解讀 . 16 綜合評(píng)價(jià)分析 . 17? 北京銀行：八月份在京發(fā)布供應(yīng)鏈在線產(chǎn)品“網(wǎng)速貸” .18 創(chuàng)新產(chǎn)品解讀 . 18 綜合評(píng)價(jià)分析 . 20三、特色行業(yè)創(chuàng)新

15、產(chǎn)品 . 21? 龍江銀行：打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新產(chǎn)品體系“惠農(nóng)鏈” .21 創(chuàng)新產(chǎn)品解讀 . 21 綜合評(píng)價(jià)分析 . 24? 招商銀行：首創(chuàng)“電商與物流行業(yè)在線供應(yīng)鏈金融解決方案” .26篇三：“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代銀行供應(yīng)鏈金融如何變身3.0模式“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代銀行供應(yīng)鏈金融如何變身3.0模式隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭。與此同時(shí)，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應(yīng)鏈中上游的供應(yīng)商，很難通過傳統(tǒng)的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會(huì)直接導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)斷鏈。在此背景下，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。供應(yīng)鏈金融是在整條供應(yīng)鏈運(yùn)

16、作的基礎(chǔ)上，銀行通過對(duì)供應(yīng)鏈整體經(jīng)營狀態(tài)的評(píng)估，為圍繞核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)提供融資服務(wù)，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，最終提升整個(gè)供應(yīng)鏈核心競爭力，達(dá)到三方共贏的局面。國內(nèi)銀行供應(yīng)鏈金融模式的演進(jìn)供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是通過信息共享消除非對(duì)稱性，從而降低融資成本。我國供應(yīng)鏈金融脫胎于貿(mào)易融資，最早由深圳發(fā)展銀行于2006 年正式提出。經(jīng)歷近10 年的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融先后經(jīng)歷了以供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用為主的線下“1+N”1.0 版本；整合核心企業(yè)商流、物流、資金流、信息流的線上“1+N”2.0 版本。到目前，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)進(jìn)入3.0 版本，即“N+1+N”模式。3.0版不再由銀

17、行與核心企業(yè)主導(dǎo)，而是依托平臺(tái)“1”，服務(wù)供應(yīng)鏈的兩端的眾多中小企業(yè)“N”。國內(nèi)銀行供應(yīng)鏈金融面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)如果說2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融元年，2014 年是在線供應(yīng)鏈金融元年。2015年5月，國務(wù)院發(fā)布的關(guān)于大力發(fā)展電子商務(wù)加快培育經(jīng)濟(jì)新動(dòng)力的意見，明確表示鼓勵(lì)商業(yè)銀行、商業(yè)保理機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)企業(yè)開展創(chuàng)新的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。傳統(tǒng)的行業(yè)龍頭公司，利用多年深厚的行業(yè)資源，轉(zhuǎn)型做供應(yīng)鏈金融的服務(wù)平臺(tái)；阿里巴巴、京東以及蘇寧等電商平臺(tái)，憑借多年積累的平臺(tái)大數(shù)據(jù)，成功切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域；同時(shí)供應(yīng)鏈金融業(yè)也讓眾多小貸公司、第三方支付、保理公司以及P2P平臺(tái)看到了新的利潤增長點(diǎn)。這些銀行的潛在競爭對(duì)手，都想

18、從供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域分得一杯羹，可以說供應(yīng)鏈金融已經(jīng)站在了互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略的風(fēng)口。也許是經(jīng)歷了多年的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)大潮的洗禮，銀行也這次對(duì)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)口的把握不可謂不快，2014年平安銀行從商流、物流、資金流、信息流管理四個(gè)層面入手，發(fā)布了供應(yīng)鏈金融3.0版本的“橙E網(wǎng)”平臺(tái)，繼續(xù)鞏固自己銀行業(yè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域領(lǐng)先的地位，同年招商銀行也推出“電商平臺(tái)和物流行業(yè)在線供應(yīng)鏈金融解決方案”。銀行憑借雄厚的資金實(shí)力、成熟的金融業(yè)務(wù)運(yùn)作體系、完善的支付結(jié)算系統(tǒng)以及多年積累的行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶資源，已經(jīng)站在了供應(yīng)鏈金融的第一梯隊(duì)。但是與此同時(shí)，銀行也存在著信息技術(shù)落后無法實(shí)時(shí)掌控供應(yīng)鏈關(guān)鍵信息；現(xiàn)有的準(zhǔn)入體系以及風(fēng)控措施無

19、法適應(yīng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)需求，審批流程復(fù)雜，效率低下；本位思想嚴(yán)重，缺乏適應(yīng)市場的創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品等等問題。國內(nèi)銀行供應(yīng)鏈主流業(yè)務(wù)模式比較隨著現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，線上化、去中心化的3.0模式已成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，既能滿足供應(yīng)鏈金融“短、頻、快”的服務(wù)需求，也能幫助銀行更好得實(shí)現(xiàn)信息及風(fēng)從上表可以看出，目前國內(nèi)絕大多數(shù)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融仍停留在“1+N”2.0模式，彼此的產(chǎn)品范圍、服務(wù)內(nèi)容等方面已趨相同。由于供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品復(fù)制性強(qiáng)，可以很快被學(xué)習(xí)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念上并沒有絕對(duì)領(lǐng)先優(yōu)勢，競爭的關(guān)鍵在于能否在滿足供應(yīng)鏈金融“短、頻、快”的業(yè)務(wù)要求同時(shí)，實(shí)現(xiàn)全流程的

20、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控。銀行供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型3.0模式的難點(diǎn)及問題1.供應(yīng)鏈各方系統(tǒng)缺乏兼容性在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)需要企業(yè)的ERP系統(tǒng)、物流系統(tǒng)等和銀行的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)交互。但不同企業(yè)的數(shù)據(jù)接口往往不一致，兼容困難，且目前大部分國內(nèi)銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)基本上是銀行內(nèi)部的獨(dú)立操作系統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)化程度低，主要依靠線下數(shù)據(jù)錄入，同時(shí)需要客戶線下提交審批材料加蓋公章，意味著審批過程還在線下進(jìn)行，這大大降低了供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作效率。2.信息的不對(duì)稱性和保真度存疑由于銀行獲得的供應(yīng)鏈的共享信息都是由各節(jié)點(diǎn)企業(yè)的內(nèi)部信息系統(tǒng)提取或集成的，出于利益方面原因，各節(jié)點(diǎn)企業(yè)可能會(huì)隱藏一些風(fēng)險(xiǎn)性信息和涉及商業(yè)秘密的信

21、息，或是偽造數(shù)據(jù)等方式騙取銀行的授信額度，產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。3.審批的操作風(fēng)險(xiǎn)目前，商業(yè)銀行的在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)尚屬于新興產(chǎn)品服務(wù)，在業(yè)務(wù)審批過程中可能存在如審批人員權(quán)力范圍界定不清、操作流程不規(guī)范等一系列問題，還需要不斷試錯(cuò)，在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的審批操作將會(huì)隨著在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展而成熟規(guī)范。4.貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)由于供應(yīng)鏈上的企業(yè)往往所在地分布廣泛且分散，銀行在質(zhì)押物出入庫和審查等方面的操作監(jiān)管難度較大，因而很大程度上銀行只能依賴于第三方監(jiān)管企業(yè)或者物流企業(yè)。然而與不同地區(qū)的物流公司和倉儲(chǔ)企業(yè)合作，還是給銀行對(duì)抵押物監(jiān)管操作等方面的帶來很大挑戰(zhàn)，比如風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的缺失和滯后。5.系統(tǒng)安全方面的問題在線供應(yīng)鏈金融絕大部分?jǐn)?shù)據(jù)存儲(chǔ)在云端，存在網(wǎng)絡(luò)攻擊、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。一旦遭受攻擊，商業(yè)銀行的商業(yè)機(jī)密、客戶個(gè)人隱私都將暴露于公共平臺(tái)。6.法律政策的不完善對(duì)于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，目前我國的法律法規(guī)在此方面還處于起始階段，法律法規(guī)界定的模糊以及空白容易給銀行造成風(fēng)險(xiǎn)。作為新興事物的在線供應(yīng)鏈金融，業(yè)務(wù)所涉及的參與主體較多、業(yè)務(wù)流程復(fù)雜多樣，一旦供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中銀行與客戶出現(xiàn)糾紛，很難做到“有法可依”，從而給銀行帶來一定的麻煩與損失。銀行供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型1.垂直化、差異化戰(zhàn)略目前國內(nèi)商業(yè)銀行的供應(yīng)