銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)需求分析說明書范本

1、銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)需求分析說明書目錄第一章現(xiàn)金管理業(yè)務需求概述 41 現(xiàn)金管理業(yè)務描述 4第二章現(xiàn)金管理業(yè)務功能需求分析 10一、賬戶管理 111 賬戶查詢 112 電子回單 123 到賬通知 13二、付款業(yè)務 131 轉(zhuǎn)賬匯款 132 代發(fā)業(yè)務 14三、收款業(yè)務 151 代扣業(yè)務 152 簽約收款 163 非簽約收款 17四、票據(jù)業(yè)務 181 銀行匯（本）票簽發(fā) 18五、流動性管理 18（ 一 ）集團賬戶 181 信息查詢 182 額度設置 19（ 二 ）多級賬戶 201賬戶查詢 202 額度設置 213 手工啟動批量任務 22（ 三 ）財資賬戶 231信息查詢 23（ 四 ）內(nèi)部賬戶 241

2、簽約管理 242 額度管理 243 日常服務 254 查詢打印 315 信息統(tǒng)計 32六、投資理財 321定期存款 322通知存款 33七、商務卡 341商務卡報銷 342報銷查詢 35八、服務管理 361操作員管理 362服務流程管理 373 授權(quán)管理 37九、客戶服務 381常用收款賬戶維護 382日志查詢 393 修改密碼 394 首頁定制 405 網(wǎng)頁換膚 416 快捷菜單設置 417 客戶 LOGO 上傳 428 賬戶特性設置 42第一章 現(xiàn)金管理業(yè)務需求概述為滿足對公客戶現(xiàn)金管理需要，銀行組織開發(fā)了現(xiàn)金管理系統(tǒng)（Cash Management System,簡稱 CM$?，F(xiàn)金管理系

3、統(tǒng)面向大、中、小所有對公客戶建設，提供了專線、互 聯(lián)網(wǎng)或電話撥號（備份）等多種接入方式。客戶可選擇采用主機直連或 客戶終端服務模式,使用該系統(tǒng)辦理現(xiàn)金管理和人民幣支付結(jié)算等業(yè) 務?，F(xiàn)金管理系統(tǒng)實現(xiàn)了產(chǎn)品（功能）靈活定制,能夠及時響應客戶需 求?，F(xiàn)金管理系統(tǒng)采用數(shù)字證書身份認證、專用報文加密、用戶密碼和 權(quán)限控制等多種有效的安全管理措施, 實行總行集中管理, 能夠確保系 統(tǒng)安全、高效地運行,確?？蛻魳I(yè)務正常辦理,確?？蛻粜畔踩? 現(xiàn)金管理業(yè)務描述1.1 收付款 資金支付：包括行內(nèi)賬戶到行內(nèi)賬戶、行內(nèi)賬戶到國內(nèi)它行賬戶、 行內(nèi)賬戶到外資銀行賬戶，支持SWIFT網(wǎng)絡接入的批量支付處理，支持 多幣

4、種和 7*24 小時。多級制單復核流程定制： 制單、復核的流程和層級可以實行參數(shù)化 設置，可以根據(jù)集團下某一特定交易進行流程控制， 也可以細化到集團 的某一機構(gòu)的某一交易進行定制； 例如可以通過參數(shù)化配置， 定制出一 個包括錄入、復核、審批發(fā)送三個環(huán)節(jié)的電子支付流程，控制分別由三 個操作員操作，系統(tǒng)判斷操作員是否有錄入、復核、審批發(fā)送的權(quán)限， 付款由付款方發(fā)起， 通過復核員復核或主管審批進行付款確認， 操作結(jié) 束時提示轉(zhuǎn)賬結(jié)果信息； 對于集團客戶的多級控管流程， 可以同樣參數(shù) 化配置一個流程，集團客戶可設定每日支付限額，對超限額支付的，該 賬戶第三操作人審批完成后提交系統(tǒng)時， 由系統(tǒng)將子賬戶請

5、求結(jié)算的信 息轉(zhuǎn)發(fā)給其上級單位， 上級單位確定后將授權(quán)指令發(fā)給銀行， 然后銀行 再完成實際結(jié)算業(yè)務， 未獲授權(quán)的終止該筆支付。 系統(tǒng)管理員可以自定 義操作流程、 審批人員和批準權(quán)限， 流程的每個步驟都可以定義由不同 人員、機構(gòu)完成，而不限于上述兩個流程的描述。收付款控制定制及付款確認：簽約賬戶的資金劃轉(zhuǎn)關系（定向、不 定向、查詢）和收付款特性（請領限額、支付限額、透支限額）通過參 數(shù)化管理進行控制， 支付限額應能按日或一段時間如周月進行設置； 除 了通過客戶終端和客戶ERP系統(tǒng)，還可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、短信、 手機等不同的渠道，傳輸收付款控制信息和結(jié)果信息。代發(fā)代扣： 全國范圍的代發(fā)代扣實

6、現(xiàn)不落地處理， 不需柜員錄入人 民銀行支付號， 由系統(tǒng)自動添加， 目前可以通過核心賬務系統(tǒng)提供開戶 行聯(lián)行號查詢或簽約時提供信息實現(xiàn)。 如果是代發(fā)工資， 應能在處理賬 戶信息報告時屏蔽所有收款人姓名信息。支持預約支付。1.2 流動性集團多級控管， 不限制層數(shù)， 可以按集團層級關系， 進行賬戶管理， 客戶可以直接定義層級、賬戶類型、關聯(lián)賬戶。支持實時、預約方式的集團層次間上收、下劃、調(diào)撥、上繳、請領 處理。實現(xiàn)金池，以集團公司總部為中心建立一個統(tǒng)一的現(xiàn)金管理平臺， 將集團內(nèi)各分支機構(gòu)的現(xiàn)金歸集在一起， 統(tǒng)一使用，即所謂現(xiàn)金池（ Cash Pool）0集團公司以現(xiàn)金池中資金及其統(tǒng)一向銀行申請獲得的

7、授信額度 為保證，約定各成員企業(yè)的日間透支額度，在約定的透支額度內(nèi)，若日 間成員企業(yè)賬戶余額不足，可以賬戶透支的方式自主對外付款；日終， 集團公司與銀行統(tǒng)一清算， 以現(xiàn)金池資金或授信項下融資補足各成員企 業(yè)透支金額0具體包括： 支持收支兩條線、收支一條線、統(tǒng)收統(tǒng)支、委貸、混合、無現(xiàn) 金池的銀企直聯(lián)六種模式，歸集金額、路徑、周期可以設置， 支持后面列出的各種業(yè)務要求； 支持按賬戶余額比例、 按歸集總金額、 指定發(fā)生額（最小發(fā)生 額、最大發(fā)生額、發(fā)生額梯度） 、保留余額等方式，設置金額控制；支持多級賬戶模式設置，并能實現(xiàn)分層次賬戶結(jié)構(gòu)中的逐級歸 集或者跨級歸集的參數(shù)化控制；支持實時資金歸集方式：“

8、實時歸集”，是一種總公司高度集 權(quán)的資金管理模式，總公司能在任意時點掌握子公司的所有資 金，便于總公司在集團中，統(tǒng)一調(diào)配資金、合理分配資金資源； 實時歸集可以實時入賬到集團指定賬戶， 也可以歸集到內(nèi)部賬 戶，在固定時間點，再匯總從內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)賬到集體指定賬戶； 支持定期（按小時、日、周）資金歸集方式：這是一種較低程 度的集權(quán)控制策略，有利于調(diào)動成員企業(yè)積極性，但是存在造 成資金分散、資金使用率降低、沉淀資金比例大，資金使用成 本高等不利之處。對于多元化經(jīng)營的集團企業(yè)，或現(xiàn)金流不十 分穩(wěn)定的行業(yè)，為了使經(jīng)營能正常進行，往往適宜采用集權(quán)程 度較低的資金集中管理策略；支持手工歸集：支持集團總部根據(jù)實際

9、需要發(fā)起手工歸集；支 持歸集賬戶各種金額控制的設置；支持分配：總公司可以一次完成所有分公司的資金分配處理； 支持總額按歸集比例分配、總額平均分配、發(fā)生額分配、保留 余額分配；支持日間委托貸款聯(lián)機處理。在委貸資金劃到子公司存款賬戶 時，系統(tǒng)自動在委貸基金賬戶和貸款賬戶進行登記。 如果日間 子公司有收入被總公司歸集，或子公司有資金轉(zhuǎn)入總公司，系 統(tǒng)自動識別進行委托貸款的歸還登記。支持委貸利率的參數(shù)化 控制；支持法人賬戶透支管理：對總公司賬戶設置授信額度，對分子 公司賬戶設置日間透支額度，不占用授信額度但受總公司授信 額度控制，日終逐級下劃資金清算；支持虛賬戶模式：即總公司賬戶為在我行開立的實賬戶，

10、 分公 司賬戶為客戶內(nèi)部虛賬戶模式的現(xiàn)金池。內(nèi)部虛賬戶可按客戶 需求設置賬號，并能按客戶需求提供收付款憑證和對賬單； 支持內(nèi)部計價， 按筆或日， 計算內(nèi)部積分， 目前按貴州電力需 求，根據(jù)積分派發(fā)請領額度； 也可以自動可以按周期增減額度， 或?qū)崟r增減額度； 支持額度控制，可以設置請領額度，分支機構(gòu)賬戶沒有余額， 支付前，需要向總部請領， 總部同意后， 所需資金自動轉(zhuǎn)入分 支機構(gòu)賬戶；可以設置支付額度， 分支機構(gòu)賬戶有足夠的余額， 但是支付時， 按周期累計不能超過總部設置的支付額度； 可以 設置透支額度， 控制日間可以透支使用的額度， 所有透支都是 在總公司資金存量范圍內(nèi)， 可以多設，但是不會超

11、過總公司余 額，最終是先用先得。 分支機構(gòu)日間可用余額就是賬戶的存款 余額加透支額度；虛擬現(xiàn)金池（利息合計） ，是指集團內(nèi)部成員單位的銀行賬戶現(xiàn)金 虛擬集中到一起（不發(fā)生資金物理轉(zhuǎn)移） ，由集團總部資金管理者對集 中后的現(xiàn)金頭寸進行統(tǒng)一管理。換句話說，在虛擬現(xiàn)金池安排中，資金 沒有被實際劃轉(zhuǎn)，而是由銀行來沖銷參與賬戶中的借方余額和貸方余 額，以便計算現(xiàn)金池的凈利息頭寸， 銀行再根據(jù)該凈利息頭寸向集團支 付存款利息或收取透支利息。 因此，虛擬現(xiàn)金池又通常被稱作是合并計 息的流動性產(chǎn)品。虛擬現(xiàn)金池也需要與法人賬戶透支產(chǎn)品一起使用。 支持虛擬現(xiàn)金池賬戶的簽約和透支額度設置； 支持所有賬戶的合計利息計

12、算； 支持查詢虛擬現(xiàn)金池賬戶余額報告以方便集團資金管理者能 夠及時、方便地從銀行獲取準確、完整的現(xiàn)金池賬戶信息；1.3 信息報告賬戶信息查詢，提供客戶所有在行內(nèi)的賬戶信息查詢，包括狀態(tài)、 開銷戶、開戶行、賬戶類型，并能按賬戶類型、客戶的組織機構(gòu)等進行 分類統(tǒng)計查詢， 支持當日和歷史余額和明細信息查詢， 控制查詢數(shù)據(jù)范 圍不超過機構(gòu)層級范圍。 對總公司賬戶， 可按分公司賬戶匯總內(nèi)部歸集 和下劃金額， 并可分開查詢內(nèi)部歸集明細； 對分公司賬戶可分開查詢實 際支付明細和內(nèi)部歸集明細。 提供靈活多樣的查詢方式， 包括主動查詢、 多層分級查詢、設定條件模糊查詢（賬戶別名）來賬。公務卡、對公定 期查詢。保

13、證多渠道來賬信息（對方戶名、收付款人、開戶行等）的完 整性，可按關鍵賬戶、關鍵客戶進行初始化設置。附加交易信息查詢和補錄， 給企業(yè)提供賬務信息的同時， 附加交易 信息包括：定單號、交易號、合同號、發(fā)票號等；柜員可以根據(jù)客戶的 需要，對客戶所需系統(tǒng)打印憑證（回單等）的格式進行定制，如在信息 欄位置打印用途和和對方賬戶信息，以方便客戶對賬；電子對賬，系統(tǒng)主動通知對賬，除了統(tǒng)一的日終對賬外，可以日間 隨時發(fā)起對賬請求；與客戶的ERP系統(tǒng)實現(xiàn)自動對賬，并自動反饋對賬 結(jié)果；客戶可以通過電子對賬，也可以獲得附加信息；雙方對賬結(jié)果不 一致情況下，系統(tǒng)提供對賬處理輔助程序支持；提供靈活的賬戶明細查詢界面，

14、按照賬戶層次結(jié)構(gòu)， 即可查詢各級 賬戶明細，也可以使用匯總功能，查詢每個層級的匯總明細；查詢結(jié)果 反饋可以通過在線查詢，并提供EXCEL和文本格式下載，可以自由選擇 是否輸出打印；提供客戶自助定制多條件、多緯度數(shù)據(jù)展現(xiàn)方式，并能 修改調(diào)整；對詢證函和對賬單管理的支持， 系統(tǒng)可設置只能單邊出具詢證函和 對賬單， 并將現(xiàn)金池額度與可開詢證函額度關聯(lián)管理， 使可開詢證函額 度=現(xiàn)金池額度；提供賬戶回單和對賬單的定制打印。1.4 風險預警 通過設置核心賬務系統(tǒng)賬戶、現(xiàn)金管理內(nèi)部賬戶的關注，實現(xiàn)分鐘 級別內(nèi)的準實時預警提示。包括：賬戶余額變動通知、超限額通知、狀態(tài)變動通知、根據(jù)交易 明細進行統(tǒng)計并自動預

15、警、手工通知。通過短信、低柜、系統(tǒng)直聯(lián)等渠道，發(fā)送通知信息。1.5 統(tǒng)計分析 統(tǒng)計分析產(chǎn)品以報表或圖形方式，展現(xiàn)現(xiàn)金管理平臺的各種業(yè)務統(tǒng) 計數(shù)據(jù)，可以直觀的反映客戶的資金情況、客戶的資金流動性、客戶收 益、銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務情況等， 為集團客戶和銀行主管機構(gòu)進行多維 度統(tǒng)計分析?？蛻糍Y金情況的統(tǒng)計，如集團各種賬戶類型的資金余額和發(fā)生額情況，集團各種賬戶類型的資金余額變動情況， 集團現(xiàn)金池頭寸變動情況?？蛻袅鲃有越y(tǒng)計，機構(gòu) / 集團對外支出、收入情況，機構(gòu) / 集團對外 收支對比，機構(gòu) / 集團現(xiàn)金流量，現(xiàn)金池上收 / 下?lián)軐Ρ龋F(xiàn)金池內(nèi)部流 動情況?？蛻羰找娼y(tǒng)計，客戶的分支機構(gòu)貢獻度情況，現(xiàn)金

16、池頭寸變動，集 團應收手續(xù)費變動，集團使用系統(tǒng)后的綜合收益估算。銀行現(xiàn)金管理業(yè)務統(tǒng)計，如業(yè)務量統(tǒng)計，客戶現(xiàn)金流量情況，客戶 存款情況、客戶貢獻度排名情況。1.6 內(nèi)部業(yè)務支持 產(chǎn)品組合設計，支持通過配置方式定制產(chǎn)品。 產(chǎn)品定價管理， 支持內(nèi)部計價， 可以根據(jù)產(chǎn)品配置自動計算管理費 用。為客戶經(jīng)理和客戶服務人員提供渠道， 實時監(jiān)控客戶現(xiàn)金池的運作 情況，代理客戶完成所有的產(chǎn)品功能處理。提供多維查詢界面，及時解決客戶遇到的問題。第二章現(xiàn)金管理業(yè)務功能需求分析（一）主要業(yè)務功能CMS收款業(yè)務付款業(yè)務票據(jù)業(yè)務流動性管理商務卡賬戶管理代扣業(yè)務 簽約收款 非簽約收款轉(zhuǎn)賬匯款 代發(fā)業(yè)務銀行匯（本）票簽發(fā)集團

17、賬戶 多級賬戶 財資賬戶 內(nèi)部賬戶投資理財服務管理客戶服務賬戶查詢 電子回單 到賬通知定期存款通知存款商務卡還款借記卡還 款報銷查詢操作員管理業(yè)務流程管理授權(quán)管理常用收款賬戶維護日志查詢 修改密碼 首頁定制 網(wǎng)頁換膚 賬戶特性設置企業(yè)Logo上傳快速菜單設置（二）客戶開通流程1 客戶有使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)意向，應與銀行開戶行協(xié)商并簽訂 銀 行現(xiàn)金管理業(yè)務使用協(xié)議，填寫相關表格。2. 按擬設置系統(tǒng)管理員、操作員的人數(shù)，向開戶行購置網(wǎng)銀盾。3. 登錄網(wǎng)銀，下載安裝簽名通程序和相應的網(wǎng)銀盾驅(qū)動程序。4. 插入相關操作員的網(wǎng)銀盾，進入現(xiàn)金管理系統(tǒng)辦理業(yè)務。（三）客戶首次使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)流程一、賬戶管理1

18、賬戶查詢1.7 產(chǎn)品功能為客戶提供一個全面了解賬戶信息的途徑，滿足客戶對不同種類賬戶的查詢需要，實時掌握客戶資金狀況。可查詢賬戶的當前余額、歷史余額、當日明細、歷史明細 支持對客戶所屬的活期、定期、貸款賬戶以及其他客戶授 權(quán)賬戶的查詢?？砂凑湛蛻魝€性化設置的賬戶類別進行分類查詢。1.8 操作流程登錄CMS選擇“賬戶管理”選擇“賬戶查詢”當前余額查詢 歷史余額查詢當日明細查詢歷史明細查詢根據(jù)提示進行操作注意事項查詢其他客戶賬戶信息，必須取得對方授權(quán)且為現(xiàn)金管理系統(tǒng) 客戶。2 電子回單2.1 產(chǎn)品功能交易完成后，可通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)查詢、打印回單?？蛻艨伸`活設置允許查詢和打印回單的賬戶。 可按活期賬

19、戶或定期賬戶查找相應的電子回單。支持單筆和批量業(yè)務電子回單的查詢和打印。批量業(yè)務電子回單，可按筆或匯總打印回單。2.2 開通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶信息登記表，選擇電 子回單打印功能。開戶行完成相應設置2.3 操作流程登錄CMS選擇“賬戶管理”選擇“電子回單” 根據(jù)提示進行操作KJ y3到賬通知3.1 產(chǎn)品功能客戶根據(jù)付款單位提供的驗證碼，可查詢付款方是否已辦理付 款。3.2 操作流程登錄CMS選擇“賬戶管理”T選擇“到賬通知”-根據(jù)提示進行操作3.3 注意事項客戶和付款單位須同為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶。本通知僅提示付款人已辦理付款，款項是否收妥以客戶賬 戶明細為準。二、付款業(yè)務1 轉(zhuǎn)賬匯款

20、客戶通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)向收款人付款。支持人民幣結(jié)算賬戶的同城、異地、跨行等多種方式的轉(zhuǎn) 賬匯款。支持單筆實時、單筆預約、批量實時和批量預約付款方式。 提供收款人賬戶自動記憶功能。支持定向、不定向支付。定向支付：兩個固定賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)應辦理定向支 付簽約。不定向支付：無固定轉(zhuǎn)賬關系的兩個賬戶之間的資金劃 轉(zhuǎn)應辦理不定向支付簽約?？稍O置多級復核流程，以加強風險控制。1.2 開通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)支付簽約登記表，提交給 開戶行。開戶行完成相應設置。1.3 操作流程單筆匯款實時預約根據(jù)提示進行操作XJ批量匯款實時預約2 代發(fā)業(yè)務客戶通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)主動發(fā)起，從活期賬戶向一個或多個活期賬 戶

21、辦理支付轉(zhuǎn)賬。可采用單筆實時、單筆預約、批量實時和批量預約方式辦 理。收款方可以是單位或個人。根據(jù)客戶內(nèi)部管理的需求，可個性化設置多級復核流程。2.2 開通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)批量代發(fā)代扣登記表，提 交開戶行。開戶行完成相應設置。2.3 操作流程登錄CMS選擇“付款業(yè)務選擇“代發(fā)業(yè)務單筆代發(fā)批量代發(fā)三、收款業(yè)務1 代扣業(yè)務1.1 產(chǎn)品功能客戶可主動從一個或多個活期存款賬戶扣款。 可采用單筆代扣、批量代扣方式?？蓪崟r代扣、預約代扣。付款方可以是單位或個人。1.2 開通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)批量代發(fā)代扣登記表，提 交開戶行?？蛻籼峁┿y行現(xiàn)金管理系統(tǒng)代扣業(yè)務授權(quán)書（單位賬 戶）。開戶行

22、完成相應設置。1.3 操作流程登錄CMS實時選擇“收款業(yè)務”選擇“代扣業(yè)務”單筆代扣預約根據(jù)提示進行操作實時批量代扣預約2 簽約收款2.1 產(chǎn)品功能雙方已在銀行辦理收款簽約，收款客戶可直接對付款客戶收 款?？蓡喂P簽約收款和批量簽約收款?？蓪崟r簽約收款和預約簽約收款。付款方可以是單位或個人?？稍O置多級復核流程，加強付款風險控制。2.2 開通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)簽約收款登記表，提交開 戶行?？蛻籼峁┿y行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶授權(quán)書。開戶行完成相應設置。2.3 操作流程單筆簽約收款批量簽約收款實時預約實時預約根據(jù)提示進行操作登錄CMS選擇“收款業(yè)務”V選擇“簽約收款”-3 非簽約收款3.1 產(chǎn)品功

23、能雙方未在銀行辦理收款簽約，收款客戶可根據(jù)付款客戶通過現(xiàn) 金管理系統(tǒng)辦理的授權(quán)進行收款。收付款方之間無需在銀行做收款簽約。可辦理實時非簽約收款、預約非簽約收款。 可設置多級復核流程，加強付款風險控制。3.2 操作流程廠登錄CMS<71 ；選擇“收款業(yè)務”I:實時選擇“非簽約收款” 預約3.3 注意事項收付款雙方須均為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶。付款客戶使用本系統(tǒng)的對外授權(quán)功能進行授權(quán)后，收款客戶方 可進行非簽約收款。簽發(fā)申請選擇“銀行匯（本）票簽發(fā)”-撤銷申請*根據(jù)提示進行操作四、票據(jù)業(yè)務1 銀行匯（本）票簽發(fā)1.1 產(chǎn)品功能客戶通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)遠程申請簽發(fā)銀行匯（本）票?？蛻羯暾埑晒?，銀行可立

24、即受理申請并出票，客戶可按預約 時間取票?？蛻艨蛇x擇上門服務，由銀行人員將票據(jù)送至客戶，實現(xiàn)足不 出戶，輕松辦理業(yè)務。1.2 開通流程客戶與銀行簽訂申請簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務協(xié)議，提交開戶行。開戶行完成相應設置。1.3 操作流程登錄CMS查詢打印五、流動性管理流動性管理是指集團內(nèi)部資金歸集、填平、額度設置等業(yè)務，幫助客戶對集團總部及分支機構(gòu)的資金進行統(tǒng)一調(diào)度管理。按客戶賬戶簽約類型和資金流向分為集團賬戶、多級賬戶、財資賬戶和內(nèi)部賬戶（一）集團賬戶向集團客戶提供的，對集團賬戶發(fā)生實時歸集賬戶余額、明細、 利息的查詢及額度信息的查詢和設置。包括信息查詢和額度設置。1 信息查詢1.1 產(chǎn)品功能可查詢

25、歸集明細、收支明細、全部明細、歸集匯總、匯總清單 可查詢支付限額、取現(xiàn)限額、透支額度。1.2 開通流程集團總公司、分公司填寫相應的表單。開戶行進行相應設置。1.3 操作流程登錄CMS選擇“集團理財”選擇“集團賬戶選擇“信息查詢”利息查詢額度查詢余額查詢分級余額查詢多賬戶余額查詢明細查詢 分級利息查詢多賬戶利息查詢收支明細歸集明細全部明細根據(jù)提示進行操作»分級額度查詢»多賬戶額度查詢一2 額度設置2.1 產(chǎn)品功能集團客戶維護集團內(nèi)分支機構(gòu)支付限額、取現(xiàn)限額。支持單筆（單賬戶）設置額度支持批量（多賬戶）設置額度2.2 開通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)額度設置登記表，提交開戶行。

26、開戶行進行相應設置?？蛻艨梢孕薷念~度。登錄CMS選擇“集團理財”j_單賬戶額度設置 一選擇“額度設置” 、（根據(jù)提示進行操作多賬戶額度設置 一（二）多級賬戶向集團客戶提供的，客戶根據(jù)實際需要，完成公司總部與分支機構(gòu) 之間資金的歸集和填平操作，提高客戶資金的使用效率。包括：賬戶查 詢、額度設置、手工啟動批量任務等功能。歸集填平簽約時，客戶可選擇資金逐級或頂級調(diào)撥方式， 可設定零 余額、目標余額、固定金額等多種資金歸集填平類型， 并且可按日、周、 月設置不同的周期頻率。額度設置是客戶對已在銀行設置額度的分支機構(gòu)賬戶進行額度修改。1賬戶查詢1.1 產(chǎn)品功能向集團客戶提供的，對發(fā)生歸集填平業(yè)務賬戶的余

27、額、 明細及額度 信息的查詢?？刹樵儦w集明細、收支明細、全部明細?？刹樵冎Ц断揞~、取現(xiàn)限額。1.2 開通流程集團總公司填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶層級登記表、 銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)歸集填平簽約登記表。并提供其分公司銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶授權(quán)書開戶行進行相應設置登錄CMS余額查詢選擇“集團理財”選擇“賬戶查詢”明細查詢分級余額查詢額度查詢多賬戶余額查詢根據(jù)提示進行操作2 額度設置2.1 產(chǎn)品功能集團客戶維護集團內(nèi)分支機構(gòu)支付限額、取現(xiàn)限額。支持單筆（單賬戶）設置額度支持批量（多賬戶）設置額度。2.2 開通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)額度設置登記表，提交開 戶行。開戶行進行相應設置?？蛻艨梢孕薷念~度。2.3

28、 操作流程登錄CMS單賬戶額度設置J選擇“額度設置”選擇“集團理財”Y根據(jù)提示進行操作、）多賬戶額度設置V丿2.4 注意事項客戶建立了賬戶層級才可以進行額度設置?？蛻粝仍阢y行設置了額度后才能修改。3 手工啟動批量任務3.1 產(chǎn)品功能現(xiàn)金管理系統(tǒng)除按客戶設置的時間辦理歸集、填平等業(yè)務外，集團客戶可以根據(jù)需要臨時啟動周期歸集或填平任務?？蓤?zhí)行多個歸集及填平任務。同一個任務可執(zhí)行多次。3.2 開通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)歸集填平簽約登記表，提 交開戶行。開戶行完成相應設置。3.3操作流程登錄CMS"y.選擇“集團理財”（選擇量手工啟動批）一根據(jù)提示進行操作需要首先在銀行完成歸集或填平任

29、務的設置。手工任務的發(fā)起必須在資金歸集、填平周期內(nèi)完成。（三）財資賬戶展現(xiàn)客戶在柜面簽約財資賬戶的相關交易信息1 信息查詢1.1 產(chǎn)品功能查詢財資賬戶實時歸集后的賬戶可用余額、歸集明細和利息。 可分級查詢財資賬戶當前余額，歸集明細、收支明細。 可查詢財資賬戶的上存資金、透支資金和向上級借款。1.2 開通流程集團總分公司提供財資賬戶簽約層級表 開戶行進行相應的設置1.3 操作流程登錄CMS選擇“集團理財”選擇“信息查詢”賬戶余額.當前余額分級查詢賬戶明細歸集明細t應收上級利息積f、.數(shù)一y.應付下級利息積f. 數(shù)z實收上級利息根據(jù)提示進行操作（四）內(nèi)部賬戶1簽約管理1.1 產(chǎn)品功能向集團客戶提供

30、的，用以設置內(nèi)部賬戶的賬類信息，并據(jù)以建立集 團總部和各分支機構(gòu)內(nèi)部賬戶的基本功能模塊。賬類屬性包括活期賬類、定期賬類、內(nèi)部往來賬類、利息收支 賬類、貸款賬類等。賬類編號和內(nèi)部賬號可由系統(tǒng)自動生成。1.2 開通流程集團總公司填寫申請開通表格。并提供其分公司現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶授權(quán)書。開戶行進行相應設置。1.3 操作流程登錄CMS選擇“集團理財”KX選擇“內(nèi)部賬戶”選擇“賬類管理”設置賬類信息 /-選擇“簽約管理”- - *選擇“內(nèi)部賬管理”建立機構(gòu)內(nèi)部賬、一J1.4 注意事項集團總部操作員才有權(quán)限維護賬類屬性和內(nèi)部賬簽約管理信 息?？偛坎荒転楸緳C構(gòu)設置活期內(nèi)部賬戶。2 額度管理2.1 產(chǎn)品功能向集

31、團客戶提供的，用以設置和查詢分支機構(gòu)周期額度和單筆額 度，控制分支機構(gòu)資金使用的功能模塊。機構(gòu)額度類別可分資金請領額度和對外支付額度。超過機構(gòu)額度的資金使用將不能請領和支付成功。2.2 操作流程登錄CMS+選擇“集團理財”選擇“內(nèi)部賬戶”#選擇“機構(gòu)額度管理”設置機構(gòu)額度1/選擇“額度管理”&選擇“機構(gòu)額度查詢”查詢機構(gòu)額度2.3 注意事項集團總部不能維護自身的機構(gòu)額度3日常服務向集團客戶提供的，用以滿足內(nèi)部賬戶日常結(jié)算需要的功能模塊， 主要包括資金上收與下?lián)?、自動任務設置、客戶軋賬、內(nèi)部結(jié)息、資金 請領、內(nèi)部結(jié)算、代理對外支付和補記賬等內(nèi)容。3.1 資金上收與下?lián)墚a(chǎn)品功能向集團客戶提

32、供的，用以向分支機構(gòu)內(nèi)部賬戶上收或下?lián)苜Y金的功 能模塊。資金上收必須指定內(nèi)部賬戶對應的額付款方銀行賬號，資 金下?lián)鼙仨氈付▋?nèi)部賬戶對應的收款方銀行賬號。資金上收和下?lián)芫砂搭A約時間進行處理。開通流程集團總公司填寫相應資金上收、資金下?lián)艿葍?nèi)部賬產(chǎn)品操作流程登錄CMS選擇“集團理財”選擇“內(nèi)部賬戶”）丿選擇“資金上收”上收資金選擇“日常服務”忍選擇“資金下?lián)堋?4下?lián)苜Y金3.2 自動任務設置產(chǎn)品功能向集團客戶提供的，系統(tǒng)自動實現(xiàn)集團總部向分支機構(gòu)內(nèi)部賬戶上 收或下?lián)苜Y金的功能模塊。客戶可事先設定上收或下?lián)艿倪\行方式（按天、周、月等）、 運行時間以及運行的限制（如最低保留余額、上收限額、 劃款基本單

33、位等）客戶可暫停、重啟、修改和作廢自動任務，有需要時，客 戶可實時觸發(fā)自動任務。資金自動上收必須指定內(nèi)部賬戶對應的額付款方銀行賬 號，資金自動下?lián)鼙仨氈付▋?nèi)部賬戶對應的收款方銀行賬 號。開通流程集團總公司選擇相應自動任務設置等內(nèi)部賬產(chǎn)品。操作流程資金自動上收資金自動下?lián)苓x擇“自動任務設置自動任務實時觸發(fā)自動任務結(jié)果查詢選擇“集團理財”選擇“內(nèi)部賬戶選擇“日常服務根據(jù)提示操作3.3 客戶軋賬產(chǎn)品功能向集團客戶提供的，用于完成客戶當前營業(yè)日的借方發(fā)生額與貸方發(fā)生額的 平衡檢查?？蛻糗堎~由集團總部完成。、操作流程登錄CMS選擇“集團理財”T選擇“內(nèi)部賬戶”選擇“日常服務”-選擇“客戶軋賬”3.4 內(nèi)

34、部結(jié)息產(chǎn)品功能向集團客戶提供的，對本機構(gòu)的直接下級分支機構(gòu)的內(nèi)部活期賬戶進行利息結(jié)算的功能模塊可對單個賬戶進行結(jié)息，也可對下級機構(gòu)內(nèi)部存款賬戶進 行批量結(jié)息。操作流程登錄CMS選擇“集團理財”選擇“內(nèi)部賬戶”選擇“日常服務” 選擇“內(nèi)部結(jié)息”3.5 資金請領產(chǎn)品功能當下級分支機構(gòu)急需資金時，向上級機構(gòu)申請調(diào)撥資金，上級機構(gòu)審批后， 系統(tǒng)自動進行內(nèi)部賬戶相關記賬處理，并將資金從總部賬戶直接下?lián)艿椒种Ч?賬戶。資金請領必須指定分支機構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶作為請領資金 的接收賬戶，請領后的資金可直接對外支付。資金請領可按預約時間進行交易。操作流程選擇“集團理財”選擇“內(nèi)部賬戶”選擇“日常服務”選擇“資金

35、請領”注意事項資金請領需由下級分支機構(gòu)發(fā)起，由總部審批同意后生效 資金請領的交易金額不能大于該分支機構(gòu)資金請領的單筆 額度和周期剩余額度，否則請領交易不能成功。3.6內(nèi)部結(jié)算產(chǎn)品功能通過集團內(nèi)部賬戶實現(xiàn)對各分支機構(gòu)間的資金往來進行結(jié)算。內(nèi)部結(jié)算不涉及銀行賬戶資金變動。內(nèi)部結(jié)算可按預約時間進行交易。操作流程登錄CMS選擇“集團理財”選擇“內(nèi)部賬戶”:I ； z選擇“日常服務”- 選擇“內(nèi)部結(jié)算”3.7代理對外支付產(chǎn)品功能向集團客戶提供的，實現(xiàn)總部銀行結(jié)算賬戶代理分支機構(gòu)內(nèi)部活期 賬戶對外支付的功能模塊。代理對外支付的付款方內(nèi)部賬戶必須為內(nèi)部活期賬戶，付 款方銀行賬戶必須為總部的銀行結(jié)算賬戶。代理

36、對外支付可按預約時間進行處操作流程登錄CMS選擇“集團理財”選擇“內(nèi)部賬戶”1IIf選擇“日常服務”-選擇“代理對外支付”注意事項代理對外支付的金額不能超過分支機構(gòu)的單筆支付額度和 周期剩余額度。3.8 補記賬產(chǎn)品功能如果集團沒有通過內(nèi)部賬系統(tǒng)而是通過其他渠道實現(xiàn)的資金業(yè)務 時，即集團內(nèi)部還未記帳，或者因系統(tǒng)異常原因或者由于客戶特殊情況 下需要進行特殊記賬處理時，系統(tǒng)提供補記帳功能。按結(jié)算方向，可分為分支機構(gòu)到總部和總部到分支機構(gòu)兩 種。補記賬可按預約時間進行處理。操作流程選擇“集團理財”I選擇“內(nèi)部賬戶”選擇“補記賬”選擇“日常服務”注意事項補記賬需有總部統(tǒng)一進行4 查詢打印4.1 產(chǎn)品功能

37、向集團客戶提供的，用以查詢內(nèi)部賬戶余額和內(nèi)部賬戶明細、 關聯(lián) 結(jié)算賬戶資金交易結(jié)果、內(nèi)部賬戶結(jié)息和未結(jié)息等信息，并打印相關憑 證的功能模塊?？刹樵儍?nèi)部賬戶的當日余額、歷史余額、當日明細和歷史 明細?？刹樵冑Y金上收與下?lián)?、自動上收與下?lián)?、?nèi)部調(diào)撥、對 外支付、補記上收與下?lián)堋①Y金請領與直接支付等涉及關 聯(lián)結(jié)算賬戶資金交易結(jié)果。可查詢內(nèi)部賬戶的未結(jié)息賬戶信息和指定日期的結(jié)息日 期?？纱蛴『椭卮蚪灰讘{證、打印活期利息和透支利息憑證， 也可打印自制憑證。上述查詢結(jié)果均可下載并打印。4.2 操作流程登登 “登登登登”.、,、.、,、.、八、八.、,、.、,、登登“登登登登”.、,、.、,、.、，八八.、

38、,、.、,、登登“登登登登”.、,、.、,、.、，八八.、,、.、,、登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、登登登登登登登登登 .、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、登登登登m m m m5 信息統(tǒng)計5.1 產(chǎn)品功能向集團客戶提供的，用以統(tǒng)計內(nèi)部賬戶的存款余額、存款明細、資 金調(diào)撥和利息支出等情況的功能模塊。5.2 操作流程登錄CMS廠X選擇“集團理財”x1zI選擇“內(nèi)部賬戶”I 選擇“信息統(tǒng)計”統(tǒng)計相關信息六、投資理財1 定期存款1.1 產(chǎn)品功能為客戶提供一個靈活、便捷的理財途徑，提高客戶的資

39、金利用效率?？蓪崿F(xiàn)對公活期轉(zhuǎn)定期存款，支持實時和預約方式。定期存款支持全部、部分支取。可進行自動轉(zhuǎn)存設置，包括本金自動轉(zhuǎn)存、本息合計自動 轉(zhuǎn)存、不自動轉(zhuǎn)存三種方式。1.2 操作流程登錄CMST活期轉(zhuǎn)定期選擇“投資理財”:I選擇“定期存款”定期存款支取> 根據(jù)提示進行操作A自動轉(zhuǎn)存設置1.3 注意事項對公活期存款賬戶與定期存款賬戶的戶名必須相同。銀行柜面發(fā)生的定期存款可以在 CMS系統(tǒng)查詢到，但不能發(fā)起 支取、自動轉(zhuǎn)存設置交易。2通知存款2.1 產(chǎn)品功能為客戶提供一個靈活、便捷的理財途徑，提高客戶的資金 利用效率。對公活期存款轉(zhuǎn)通知存款，分為一天、七天兩種存期。 通知存款可以根據(jù)需要設定通

40、知存款支取日期和金額。 在通知期限內(nèi)可以取消支取設定?？梢詫σ言O置的支取設定進行查詢通知存款可以按設定支取，也可直接支取2.2 操作流程登錄CMSH活期轉(zhuǎn)通知選擇“投資理財”T選擇“通知存款” 通知存款支取設定通知存款支取設定取消）根據(jù)提示進行操作通知存款支取設定查詢通知存款支取V2.3 注意事項對公活期存款賬戶與通知存款賬戶的戶名必須相同。在銀行柜面發(fā)生的通知存款可以在 CM孫統(tǒng)中查詢到，但 不能發(fā)起通知存款設定、通知存款支取等交易。過期的支取設定自動失效無需撤消。七、商務卡1 商務卡報銷1.1 功能介紹客戶通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)進行商務卡產(chǎn)品簽約后，可由 WE客戶終端（或主機直聯(lián)客戶）訪問商務卡

41、系統(tǒng)發(fā)起商務卡報銷及查詢業(yè)務。提供貸記卡還款，借記卡還款兩種報銷方式。通過與卡管理系統(tǒng)直聯(lián)，實現(xiàn)商務卡的消費明細查詢、報銷還 款情況等查詢功能?？蛇x擇對多筆報銷明細匯總，形成報銷單統(tǒng)一進行賬務處理?？稍O置多級復核流程，加強報銷資金風險控制。1.2 開通流程客戶填寫商務卡業(yè)務的相關申請表，提交給承辦行。 承辦行根據(jù)登記表列示信息完成銀行端設置。1.3 操作流程報銷信息刪除I 貸記卡還款錯誤選擇“商務卡選擇“商務卡報銷+報銷信息登記確報銷單生成正確報銷單復核同意完成f 借記卡還款報銷信息修改正確錯誤拒絕報銷單收回報銷單刪除1.4 注意事項初次進行商務卡報銷時，必須首先進行報銷用途維護。報銷信息登記

42、時，商務卡號（或持卡人姓名）及消費日期、金 額必須與系統(tǒng)中信息一致，才可提交。還款由系統(tǒng)當日日終批處理進行，次日可查詢還款結(jié)果。 辦理借記卡還款業(yè)務必須在簽約時，指定借記卡賬號。2 報銷查詢2.1 功能介紹可進行商務卡報銷業(yè)務處理過程中，各個環(huán)節(jié)的處理結(jié)果狀態(tài)查 詢，以及消費明細、持卡人信息等信息查詢。2.2 操作流程登錄CMS選擇“商務卡”f 選擇“報銷查詢”VJ V 消費明細查詢* 報銷明細查詢報銷單信息查詢還款失敗及退回信息查詢丿-持卡人信息查詢-操作員日志查詢2.3 注意事項在進行報銷信息查詢及持卡人信息查詢時，“商務卡號”及“持 卡人姓名”必輸其一。消費信息需在消費日次日進行查詢。還

43、款失敗及退回信息需在還款日次日進行查詢。八、服務管理1 操作員管理1.1產(chǎn)品功能客戶系統(tǒng)管理員通過本功能對操作員進行維護?？蛇M行新增、查詢、修改、刪除、功能選擇和賬戶選擇等設置?？砂凑湛蛻舨煌枨笤O置各種不同功能的操作員。按照客戶內(nèi)控管理要求，嚴格控制操作員權(quán)限。1.2開通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶網(wǎng)銀盾維護申請表，提交開戶行。開戶行完成相應設置。1.3操作指南選擇“服務管理”/ I 、 、 z選擇“操作員管理” ”操作員的新、刪除查詢、根據(jù)提示進行操作2服務流程管理2.1產(chǎn)品功能客戶對本機構(gòu)已簽約的業(yè)務設置管理流程。2.2操作指南登錄CMS選擇“服務管理”U業(yè)務流程的新增查選擇流程管理詢、修改、刪除根據(jù)提示進仃操作3 授權(quán)管理3.1產(chǎn)品功能客戶可以將自己的簽約賬戶授權(quán)給其他現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶進 行查詢、非簽約收款操作；客戶可以接受或拒絕授權(quán)方發(fā)出的授權(quán) 申請。授權(quán)權(quán)限分為查詢和非簽約收款。查詢權(quán)限包括賬戶余額查詢、賬戶明細查詢。授權(quán)方發(fā)出授權(quán)后，授權(quán)即時生效，接受授權(quán)方即可在授權(quán)期 限內(nèi)隨時發(fā)起查詢或收款交易。若不接受對方的授權(quán)申請，可以拒絕3.2操作流程登錄CMS選