銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)需求分析說(shuō)明書范本

1、銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)需求分析說(shuō)明書目錄第一章現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)需求概述 41 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)描述 4第二章現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)功能需求分析 10一、賬戶管理 111 賬戶查詢 112 電子回單 123 到賬通知 13二、付款業(yè)務(wù) 131 轉(zhuǎn)賬匯款 132 代發(fā)業(yè)務(wù) 14三、收款業(yè)務(wù) 151 代扣業(yè)務(wù) 152 簽約收款 163 非簽約收款 17四、票據(jù)業(yè)務(wù) 181 銀行匯（本）票簽發(fā) 18五、流動(dòng)性管理 18（ 一 ）集團(tuán)賬戶 181 信息查詢 182 額度設(shè)置 19（ 二 ）多級(jí)賬戶 201賬戶查詢 202 額度設(shè)置 213 手工啟動(dòng)批量任務(wù) 22（ 三 ）財(cái)資賬戶 231信息查詢 23（ 四 ）內(nèi)部賬戶 241

2、簽約管理 242 額度管理 243 日常服務(wù) 254 查詢打印 315 信息統(tǒng)計(jì) 32六、投資理財(cái) 321定期存款 322通知存款 33七、商務(wù)卡 341商務(wù)卡報(bào)銷 342報(bào)銷查詢 35八、服務(wù)管理 361操作員管理 362服務(wù)流程管理 373 授權(quán)管理 37九、客戶服務(wù) 381常用收款賬戶維護(hù) 382日志查詢 393 修改密碼 394 首頁(yè)定制 405 網(wǎng)頁(yè)換膚 416 快捷菜單設(shè)置 417 客戶 LOGO 上傳 428 賬戶特性設(shè)置 42第一章 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)需求概述為滿足對(duì)公客戶現(xiàn)金管理需要，銀行組織開(kāi)發(fā)了現(xiàn)金管理系統(tǒng)（Cash Management System,簡(jiǎn)稱 CM$。現(xiàn)金管理系

3、統(tǒng)面向大、中、小所有對(duì)公客戶建設(shè)，提供了專線、互 聯(lián)網(wǎng)或電話撥號(hào)（備份）等多種接入方式?？蛻艨蛇x擇采用主機(jī)直連或 客戶終端服務(wù)模式,使用該系統(tǒng)辦理現(xiàn)金管理和人民幣支付結(jié)算等業(yè) 務(wù)?，F(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品（功能）靈活定制,能夠及時(shí)響應(yīng)客戶需 求?，F(xiàn)金管理系統(tǒng)采用數(shù)字證書身份認(rèn)證、專用報(bào)文加密、用戶密碼和 權(quán)限控制等多種有效的安全管理措施, 實(shí)行總行集中管理, 能夠確保系 統(tǒng)安全、高效地運(yùn)行,確保客戶業(yè)務(wù)正常辦理,確?？蛻粜畔踩?。1 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)描述1.1 收付款 資金支付：包括行內(nèi)賬戶到行內(nèi)賬戶、行內(nèi)賬戶到國(guó)內(nèi)它行賬戶、 行內(nèi)賬戶到外資銀行賬戶，支持SWIFT網(wǎng)絡(luò)接入的批量支付處理，支持 多幣

4、種和 7*24 小時(shí)。多級(jí)制單復(fù)核流程定制： 制單、復(fù)核的流程和層級(jí)可以實(shí)行參數(shù)化 設(shè)置，可以根據(jù)集團(tuán)下某一特定交易進(jìn)行流程控制， 也可以細(xì)化到集團(tuán) 的某一機(jī)構(gòu)的某一交易進(jìn)行定制； 例如可以通過(guò)參數(shù)化配置， 定制出一 個(gè)包括錄入、復(fù)核、審批發(fā)送三個(gè)環(huán)節(jié)的電子支付流程，控制分別由三 個(gè)操作員操作，系統(tǒng)判斷操作員是否有錄入、復(fù)核、審批發(fā)送的權(quán)限， 付款由付款方發(fā)起， 通過(guò)復(fù)核員復(fù)核或主管審批進(jìn)行付款確認(rèn)， 操作結(jié) 束時(shí)提示轉(zhuǎn)賬結(jié)果信息； 對(duì)于集團(tuán)客戶的多級(jí)控管流程， 可以同樣參數(shù) 化配置一個(gè)流程，集團(tuán)客戶可設(shè)定每日支付限額，對(duì)超限額支付的，該 賬戶第三操作人審批完成后提交系統(tǒng)時(shí)， 由系統(tǒng)將子賬戶請(qǐng)

5、求結(jié)算的信 息轉(zhuǎn)發(fā)給其上級(jí)單位， 上級(jí)單位確定后將授權(quán)指令發(fā)給銀行， 然后銀行 再完成實(shí)際結(jié)算業(yè)務(wù)， 未獲授權(quán)的終止該筆支付。 系統(tǒng)管理員可以自定 義操作流程、 審批人員和批準(zhǔn)權(quán)限， 流程的每個(gè)步驟都可以定義由不同 人員、機(jī)構(gòu)完成，而不限于上述兩個(gè)流程的描述。收付款控制定制及付款確認(rèn)：簽約賬戶的資金劃轉(zhuǎn)關(guān)系（定向、不 定向、查詢）和收付款特性（請(qǐng)領(lǐng)限額、支付限額、透支限額）通過(guò)參 數(shù)化管理進(jìn)行控制， 支付限額應(yīng)能按日或一段時(shí)間如周月進(jìn)行設(shè)置； 除 了通過(guò)客戶終端和客戶ERP系統(tǒng)，還可通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行、短信、 手機(jī)等不同的渠道，傳輸收付款控制信息和結(jié)果信息。代發(fā)代扣： 全國(guó)范圍的代發(fā)代扣實(shí)

6、現(xiàn)不落地處理， 不需柜員錄入人 民銀行支付號(hào)， 由系統(tǒng)自動(dòng)添加， 目前可以通過(guò)核心賬務(wù)系統(tǒng)提供開(kāi)戶 行聯(lián)行號(hào)查詢或簽約時(shí)提供信息實(shí)現(xiàn)。 如果是代發(fā)工資， 應(yīng)能在處理賬 戶信息報(bào)告時(shí)屏蔽所有收款人姓名信息。支持預(yù)約支付。1.2 流動(dòng)性集團(tuán)多級(jí)控管， 不限制層數(shù)， 可以按集團(tuán)層級(jí)關(guān)系， 進(jìn)行賬戶管理， 客戶可以直接定義層級(jí)、賬戶類型、關(guān)聯(lián)賬戶。支持實(shí)時(shí)、預(yù)約方式的集團(tuán)層次間上收、下劃、調(diào)撥、上繳、請(qǐng)領(lǐng) 處理。實(shí)現(xiàn)金池，以集團(tuán)公司總部為中心建立一個(gè)統(tǒng)一的現(xiàn)金管理平臺(tái)， 將集團(tuán)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金歸集在一起， 統(tǒng)一使用，即所謂現(xiàn)金池（ Cash Pool）0集團(tuán)公司以現(xiàn)金池中資金及其統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)獲得的

7、授信額度 為保證，約定各成員企業(yè)的日間透支額度，在約定的透支額度內(nèi)，若日 間成員企業(yè)賬戶余額不足，可以賬戶透支的方式自主對(duì)外付款；日終， 集團(tuán)公司與銀行統(tǒng)一清算， 以現(xiàn)金池資金或授信項(xiàng)下融資補(bǔ)足各成員企 業(yè)透支金額0具體包括： 支持收支兩條線、收支一條線、統(tǒng)收統(tǒng)支、委貸、混合、無(wú)現(xiàn) 金池的銀企直聯(lián)六種模式，歸集金額、路徑、周期可以設(shè)置， 支持后面列出的各種業(yè)務(wù)要求； 支持按賬戶余額比例、 按歸集總金額、 指定發(fā)生額（最小發(fā)生 額、最大發(fā)生額、發(fā)生額梯度） 、保留余額等方式，設(shè)置金額控制；支持多級(jí)賬戶模式設(shè)置，并能實(shí)現(xiàn)分層次賬戶結(jié)構(gòu)中的逐級(jí)歸 集或者跨級(jí)歸集的參數(shù)化控制；支持實(shí)時(shí)資金歸集方式：“

8、實(shí)時(shí)歸集”，是一種總公司高度集 權(quán)的資金管理模式，總公司能在任意時(shí)點(diǎn)掌握子公司的所有資 金，便于總公司在集團(tuán)中，統(tǒng)一調(diào)配資金、合理分配資金資源； 實(shí)時(shí)歸集可以實(shí)時(shí)入賬到集團(tuán)指定賬戶， 也可以歸集到內(nèi)部賬 戶，在固定時(shí)間點(diǎn)，再匯總從內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)賬到集體指定賬戶； 支持定期（按小時(shí)、日、周）資金歸集方式：這是一種較低程 度的集權(quán)控制策略，有利于調(diào)動(dòng)成員企業(yè)積極性，但是存在造 成資金分散、資金使用率降低、沉淀資金比例大，資金使用成 本高等不利之處。對(duì)于多元化經(jīng)營(yíng)的集團(tuán)企業(yè)，或現(xiàn)金流不十 分穩(wěn)定的行業(yè)，為了使經(jīng)營(yíng)能正常進(jìn)行，往往適宜采用集權(quán)程 度較低的資金集中管理策略；支持手工歸集：支持集團(tuán)總部根據(jù)實(shí)際

9、需要發(fā)起手工歸集；支 持歸集賬戶各種金額控制的設(shè)置；支持分配：總公司可以一次完成所有分公司的資金分配處理； 支持總額按歸集比例分配、總額平均分配、發(fā)生額分配、保留 余額分配；支持日間委托貸款聯(lián)機(jī)處理。在委貸資金劃到子公司存款賬戶 時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)在委貸基金賬戶和貸款賬戶進(jìn)行登記。 如果日間 子公司有收入被總公司歸集，或子公司有資金轉(zhuǎn)入總公司，系 統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別進(jìn)行委托貸款的歸還登記。支持委貸利率的參數(shù)化 控制；支持法人賬戶透支管理：對(duì)總公司賬戶設(shè)置授信額度，對(duì)分子 公司賬戶設(shè)置日間透支額度，不占用授信額度但受總公司授信 額度控制，日終逐級(jí)下劃資金清算；支持虛賬戶模式：即總公司賬戶為在我行開(kāi)立的實(shí)賬戶，

10、 分公 司賬戶為客戶內(nèi)部虛賬戶模式的現(xiàn)金池。內(nèi)部虛賬戶可按客戶 需求設(shè)置賬號(hào)，并能按客戶需求提供收付款憑證和對(duì)賬單； 支持內(nèi)部計(jì)價(jià)， 按筆或日， 計(jì)算內(nèi)部積分， 目前按貴州電力需 求，根據(jù)積分派發(fā)請(qǐng)領(lǐng)額度； 也可以自動(dòng)可以按周期增減額度， 或?qū)崟r(shí)增減額度； 支持額度控制，可以設(shè)置請(qǐng)領(lǐng)額度，分支機(jī)構(gòu)賬戶沒(méi)有余額， 支付前，需要向總部請(qǐng)領(lǐng)， 總部同意后， 所需資金自動(dòng)轉(zhuǎn)入分 支機(jī)構(gòu)賬戶；可以設(shè)置支付額度， 分支機(jī)構(gòu)賬戶有足夠的余額， 但是支付時(shí)， 按周期累計(jì)不能超過(guò)總部設(shè)置的支付額度； 可以 設(shè)置透支額度， 控制日間可以透支使用的額度， 所有透支都是 在總公司資金存量范圍內(nèi)， 可以多設(shè)，但是不會(huì)超

11、過(guò)總公司余 額，最終是先用先得。 分支機(jī)構(gòu)日間可用余額就是賬戶的存款 余額加透支額度；虛擬現(xiàn)金池（利息合計(jì)） ，是指集團(tuán)內(nèi)部成員單位的銀行賬戶現(xiàn)金 虛擬集中到一起（不發(fā)生資金物理轉(zhuǎn)移） ，由集團(tuán)總部資金管理者對(duì)集 中后的現(xiàn)金頭寸進(jìn)行統(tǒng)一管理。換句話說(shuō)，在虛擬現(xiàn)金池安排中，資金 沒(méi)有被實(shí)際劃轉(zhuǎn)，而是由銀行來(lái)沖銷參與賬戶中的借方余額和貸方余 額，以便計(jì)算現(xiàn)金池的凈利息頭寸， 銀行再根據(jù)該凈利息頭寸向集團(tuán)支 付存款利息或收取透支利息。 因此，虛擬現(xiàn)金池又通常被稱作是合并計(jì) 息的流動(dòng)性產(chǎn)品。虛擬現(xiàn)金池也需要與法人賬戶透支產(chǎn)品一起使用。 支持虛擬現(xiàn)金池賬戶的簽約和透支額度設(shè)置； 支持所有賬戶的合計(jì)利息計(jì)

12、算； 支持查詢虛擬現(xiàn)金池賬戶余額報(bào)告以方便集團(tuán)資金管理者能 夠及時(shí)、方便地從銀行獲取準(zhǔn)確、完整的現(xiàn)金池賬戶信息；1.3 信息報(bào)告賬戶信息查詢，提供客戶所有在行內(nèi)的賬戶信息查詢，包括狀態(tài)、 開(kāi)銷戶、開(kāi)戶行、賬戶類型，并能按賬戶類型、客戶的組織機(jī)構(gòu)等進(jìn)行 分類統(tǒng)計(jì)查詢， 支持當(dāng)日和歷史余額和明細(xì)信息查詢， 控制查詢數(shù)據(jù)范 圍不超過(guò)機(jī)構(gòu)層級(jí)范圍。 對(duì)總公司賬戶， 可按分公司賬戶匯總內(nèi)部歸集 和下劃金額， 并可分開(kāi)查詢內(nèi)部歸集明細(xì)； 對(duì)分公司賬戶可分開(kāi)查詢實(shí) 際支付明細(xì)和內(nèi)部歸集明細(xì)。 提供靈活多樣的查詢方式， 包括主動(dòng)查詢、 多層分級(jí)查詢、設(shè)定條件模糊查詢（賬戶別名）來(lái)賬。公務(wù)卡、對(duì)公定 期查詢。保

13、證多渠道來(lái)賬信息（對(duì)方戶名、收付款人、開(kāi)戶行等）的完 整性，可按關(guān)鍵賬戶、關(guān)鍵客戶進(jìn)行初始化設(shè)置。附加交易信息查詢和補(bǔ)錄， 給企業(yè)提供賬務(wù)信息的同時(shí)， 附加交易 信息包括：定單號(hào)、交易號(hào)、合同號(hào)、發(fā)票號(hào)等；柜員可以根據(jù)客戶的 需要，對(duì)客戶所需系統(tǒng)打印憑證（回單等）的格式進(jìn)行定制，如在信息 欄位置打印用途和和對(duì)方賬戶信息，以方便客戶對(duì)賬；電子對(duì)賬，系統(tǒng)主動(dòng)通知對(duì)賬，除了統(tǒng)一的日終對(duì)賬外，可以日間 隨時(shí)發(fā)起對(duì)賬請(qǐng)求；與客戶的ERP系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)對(duì)賬，并自動(dòng)反饋對(duì)賬 結(jié)果；客戶可以通過(guò)電子對(duì)賬，也可以獲得附加信息；雙方對(duì)賬結(jié)果不 一致情況下，系統(tǒng)提供對(duì)賬處理輔助程序支持；提供靈活的賬戶明細(xì)查詢界面，

14、按照賬戶層次結(jié)構(gòu)， 即可查詢各級(jí) 賬戶明細(xì)，也可以使用匯總功能，查詢每個(gè)層級(jí)的匯總明細(xì)；查詢結(jié)果 反饋可以通過(guò)在線查詢，并提供EXCEL和文本格式下載，可以自由選擇 是否輸出打印；提供客戶自助定制多條件、多緯度數(shù)據(jù)展現(xiàn)方式，并能 修改調(diào)整；對(duì)詢證函和對(duì)賬單管理的支持， 系統(tǒng)可設(shè)置只能單邊出具詢證函和 對(duì)賬單， 并將現(xiàn)金池額度與可開(kāi)詢證函額度關(guān)聯(lián)管理， 使可開(kāi)詢證函額 度=現(xiàn)金池額度；提供賬戶回單和對(duì)賬單的定制打印。1.4 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 通過(guò)設(shè)置核心賬務(wù)系統(tǒng)賬戶、現(xiàn)金管理內(nèi)部賬戶的關(guān)注，實(shí)現(xiàn)分鐘 級(jí)別內(nèi)的準(zhǔn)實(shí)時(shí)預(yù)警提示。包括：賬戶余額變動(dòng)通知、超限額通知、狀態(tài)變動(dòng)通知、根據(jù)交易 明細(xì)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)并自動(dòng)預(yù)

15、警、手工通知。通過(guò)短信、低柜、系統(tǒng)直聯(lián)等渠道，發(fā)送通知信息。1.5 統(tǒng)計(jì)分析 統(tǒng)計(jì)分析產(chǎn)品以報(bào)表或圖形方式，展現(xiàn)現(xiàn)金管理平臺(tái)的各種業(yè)務(wù)統(tǒng) 計(jì)數(shù)據(jù)，可以直觀的反映客戶的資金情況、客戶的資金流動(dòng)性、客戶收 益、銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)情況等， 為集團(tuán)客戶和銀行主管機(jī)構(gòu)進(jìn)行多維 度統(tǒng)計(jì)分析?？蛻糍Y金情況的統(tǒng)計(jì)，如集團(tuán)各種賬戶類型的資金余額和發(fā)生額情況，集團(tuán)各種賬戶類型的資金余額變動(dòng)情況， 集團(tuán)現(xiàn)金池頭寸變動(dòng)情況?？蛻袅鲃?dòng)性統(tǒng)計(jì)，機(jī)構(gòu) / 集團(tuán)對(duì)外支出、收入情況，機(jī)構(gòu) / 集團(tuán)對(duì)外 收支對(duì)比，機(jī)構(gòu) / 集團(tuán)現(xiàn)金流量，現(xiàn)金池上收 / 下?lián)軐?duì)比，現(xiàn)金池內(nèi)部流 動(dòng)情況?？蛻羰找娼y(tǒng)計(jì)，客戶的分支機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)度情況，現(xiàn)金

16、池頭寸變動(dòng)，集 團(tuán)應(yīng)收手續(xù)費(fèi)變動(dòng)，集團(tuán)使用系統(tǒng)后的綜合收益估算。銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)，如業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)，客戶現(xiàn)金流量情況，客戶 存款情況、客戶貢獻(xiàn)度排名情況。1.6 內(nèi)部業(yè)務(wù)支持 產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)，支持通過(guò)配置方式定制產(chǎn)品。 產(chǎn)品定價(jià)管理， 支持內(nèi)部計(jì)價(jià)， 可以根據(jù)產(chǎn)品配置自動(dòng)計(jì)算管理費(fèi) 用。為客戶經(jīng)理和客戶服務(wù)人員提供渠道， 實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶現(xiàn)金池的運(yùn)作 情況，代理客戶完成所有的產(chǎn)品功能處理。提供多維查詢界面，及時(shí)解決客戶遇到的問(wèn)題。第二章現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)功能需求分析（一）主要業(yè)務(wù)功能CMS收款業(yè)務(wù)付款業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)流動(dòng)性管理商務(wù)卡賬戶管理代扣業(yè)務(wù) 簽約收款 非簽約收款轉(zhuǎn)賬匯款 代發(fā)業(yè)務(wù)銀行匯（本）票簽發(fā)集團(tuán)

17、賬戶 多級(jí)賬戶 財(cái)資賬戶 內(nèi)部賬戶投資理財(cái)服務(wù)管理客戶服務(wù)賬戶查詢 電子回單 到賬通知定期存款通知存款商務(wù)卡還款借記卡還 款報(bào)銷查詢操作員管理業(yè)務(wù)流程管理授權(quán)管理常用收款賬戶維護(hù)日志查詢 修改密碼 首頁(yè)定制 網(wǎng)頁(yè)換膚 賬戶特性設(shè)置企業(yè)Logo上傳快速菜單設(shè)置（二）客戶開(kāi)通流程1 客戶有使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)意向，應(yīng)與銀行開(kāi)戶行協(xié)商并簽訂 銀 行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)使用協(xié)議，填寫相關(guān)表格。2. 按擬設(shè)置系統(tǒng)管理員、操作員的人數(shù)，向開(kāi)戶行購(gòu)置網(wǎng)銀盾。3. 登錄網(wǎng)銀，下載安裝簽名通程序和相應(yīng)的網(wǎng)銀盾驅(qū)動(dòng)程序。4. 插入相關(guān)操作員的網(wǎng)銀盾，進(jìn)入現(xiàn)金管理系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。（三）客戶首次使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)流程一、賬戶管理1

18、賬戶查詢1.7 產(chǎn)品功能為客戶提供一個(gè)全面了解賬戶信息的途徑，滿足客戶對(duì)不同種類賬戶的查詢需要，實(shí)時(shí)掌握客戶資金狀況?？刹樵冑~戶的當(dāng)前余額、歷史余額、當(dāng)日明細(xì)、歷史明細(xì) 支持對(duì)客戶所屬的活期、定期、貸款賬戶以及其他客戶授 權(quán)賬戶的查詢?？砂凑湛蛻魝€(gè)性化設(shè)置的賬戶類別進(jìn)行分類查詢。1.8 操作流程登錄CMS選擇“賬戶管理”選擇“賬戶查詢”當(dāng)前余額查詢 歷史余額查詢當(dāng)日明細(xì)查詢歷史明細(xì)查詢根據(jù)提示進(jìn)行操作注意事項(xiàng)查詢其他客戶賬戶信息，必須取得對(duì)方授權(quán)且為現(xiàn)金管理系統(tǒng) 客戶。2 電子回單2.1 產(chǎn)品功能交易完成后，可通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)查詢、打印回單。客戶可靈活設(shè)置允許查詢和打印回單的賬戶。 可按活期賬

19、戶或定期賬戶查找相應(yīng)的電子回單。支持單筆和批量業(yè)務(wù)電子回單的查詢和打印。批量業(yè)務(wù)電子回單，可按筆或匯總打印回單。2.2 開(kāi)通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶信息登記表，選擇電 子回單打印功能。開(kāi)戶行完成相應(yīng)設(shè)置2.3 操作流程登錄CMS選擇“賬戶管理”選擇“電子回單” 根據(jù)提示進(jìn)行操作KJ y3到賬通知3.1 產(chǎn)品功能客戶根據(jù)付款單位提供的驗(yàn)證碼，可查詢付款方是否已辦理付 款。3.2 操作流程登錄CMS選擇“賬戶管理”T選擇“到賬通知”-根據(jù)提示進(jìn)行操作3.3 注意事項(xiàng)客戶和付款單位須同為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶。本通知僅提示付款人已辦理付款，款項(xiàng)是否收妥以客戶賬 戶明細(xì)為準(zhǔn)。二、付款業(yè)務(wù)1 轉(zhuǎn)賬匯款

20、客戶通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)向收款人付款。支持人民幣結(jié)算賬戶的同城、異地、跨行等多種方式的轉(zhuǎn) 賬匯款。支持單筆實(shí)時(shí)、單筆預(yù)約、批量實(shí)時(shí)和批量預(yù)約付款方式。 提供收款人賬戶自動(dòng)記憶功能。支持定向、不定向支付。定向支付：兩個(gè)固定賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)辦理定向支 付簽約。不定向支付：無(wú)固定轉(zhuǎn)賬關(guān)系的兩個(gè)賬戶之間的資金劃 轉(zhuǎn)應(yīng)辦理不定向支付簽約?？稍O(shè)置多級(jí)復(fù)核流程，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。1.2 開(kāi)通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)支付簽約登記表，提交給 開(kāi)戶行。開(kāi)戶行完成相應(yīng)設(shè)置。1.3 操作流程單筆匯款實(shí)時(shí)預(yù)約根據(jù)提示進(jìn)行操作XJ批量匯款實(shí)時(shí)預(yù)約2 代發(fā)業(yè)務(wù)客戶通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)主動(dòng)發(fā)起，從活期賬戶向一個(gè)或多個(gè)活期賬 戶

21、辦理支付轉(zhuǎn)賬?？刹捎脝喂P實(shí)時(shí)、單筆預(yù)約、批量實(shí)時(shí)和批量預(yù)約方式辦 理。收款方可以是單位或個(gè)人。根據(jù)客戶內(nèi)部管理的需求，可個(gè)性化設(shè)置多級(jí)復(fù)核流程。2.2 開(kāi)通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)批量代發(fā)代扣登記表，提 交開(kāi)戶行。開(kāi)戶行完成相應(yīng)設(shè)置。2.3 操作流程登錄CMS選擇“付款業(yè)務(wù)選擇“代發(fā)業(yè)務(wù)單筆代發(fā)批量代發(fā)三、收款業(yè)務(wù)1 代扣業(yè)務(wù)1.1 產(chǎn)品功能客戶可主動(dòng)從一個(gè)或多個(gè)活期存款賬戶扣款。 可采用單筆代扣、批量代扣方式?？蓪?shí)時(shí)代扣、預(yù)約代扣。付款方可以是單位或個(gè)人。1.2 開(kāi)通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)批量代發(fā)代扣登記表，提 交開(kāi)戶行?？蛻籼峁┿y行現(xiàn)金管理系統(tǒng)代扣業(yè)務(wù)授權(quán)書（單位賬 戶）。開(kāi)戶行

22、完成相應(yīng)設(shè)置。1.3 操作流程登錄CMS實(shí)時(shí)選擇“收款業(yè)務(wù)”選擇“代扣業(yè)務(wù)”單筆代扣預(yù)約根據(jù)提示進(jìn)行操作實(shí)時(shí)批量代扣預(yù)約2 簽約收款2.1 產(chǎn)品功能雙方已在銀行辦理收款簽約，收款客戶可直接對(duì)付款客戶收 款。可單筆簽約收款和批量簽約收款?？蓪?shí)時(shí)簽約收款和預(yù)約簽約收款。付款方可以是單位或個(gè)人?？稍O(shè)置多級(jí)復(fù)核流程，加強(qiáng)付款風(fēng)險(xiǎn)控制。2.2 開(kāi)通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)簽約收款登記表，提交開(kāi) 戶行?？蛻籼峁┿y行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶授權(quán)書。開(kāi)戶行完成相應(yīng)設(shè)置。2.3 操作流程單筆簽約收款批量簽約收款實(shí)時(shí)預(yù)約實(shí)時(shí)預(yù)約根據(jù)提示進(jìn)行操作登錄CMS選擇“收款業(yè)務(wù)”V選擇“簽約收款”-3 非簽約收款3.1 產(chǎn)品功

23、能雙方未在銀行辦理收款簽約，收款客戶可根據(jù)付款客戶通過(guò)現(xiàn) 金管理系統(tǒng)辦理的授權(quán)進(jìn)行收款。收付款方之間無(wú)需在銀行做收款簽約。可辦理實(shí)時(shí)非簽約收款、預(yù)約非簽約收款。 可設(shè)置多級(jí)復(fù)核流程，加強(qiáng)付款風(fēng)險(xiǎn)控制。3.2 操作流程廠登錄CMS<71 ；選擇“收款業(yè)務(wù)”I:實(shí)時(shí)選擇“非簽約收款” 預(yù)約3.3 注意事項(xiàng)收付款雙方須均為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶。付款客戶使用本系統(tǒng)的對(duì)外授權(quán)功能進(jìn)行授權(quán)后，收款客戶方 可進(jìn)行非簽約收款。簽發(fā)申請(qǐng)選擇“銀行匯（本）票簽發(fā)”-撤銷申請(qǐng)*根據(jù)提示進(jìn)行操作四、票據(jù)業(yè)務(wù)1 銀行匯（本）票簽發(fā)1.1 產(chǎn)品功能客戶通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)遠(yuǎn)程申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯（本）票?？蛻羯暾?qǐng)成功后，銀行可立

24、即受理申請(qǐng)并出票，客戶可按預(yù)約 時(shí)間取票?？蛻艨蛇x擇上門服務(wù)，由銀行人員將票據(jù)送至客戶，實(shí)現(xiàn)足不 出戶，輕松辦理業(yè)務(wù)。1.2 開(kāi)通流程客戶與銀行簽訂申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務(wù)協(xié)議，提交開(kāi)戶行。開(kāi)戶行完成相應(yīng)設(shè)置。1.3 操作流程登錄CMS查詢打印五、流動(dòng)性管理流動(dòng)性管理是指集團(tuán)內(nèi)部資金歸集、填平、額度設(shè)置等業(yè)務(wù)，幫助客戶對(duì)集團(tuán)總部及分支機(jī)構(gòu)的資金進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)度管理。按客戶賬戶簽約類型和資金流向分為集團(tuán)賬戶、多級(jí)賬戶、財(cái)資賬戶和內(nèi)部賬戶（一）集團(tuán)賬戶向集團(tuán)客戶提供的，對(duì)集團(tuán)賬戶發(fā)生實(shí)時(shí)歸集賬戶余額、明細(xì)、 利息的查詢及額度信息的查詢和設(shè)置。包括信息查詢和額度設(shè)置。1 信息查詢1.1 產(chǎn)品功能可查詢

25、歸集明細(xì)、收支明細(xì)、全部明細(xì)、歸集匯總、匯總清單 可查詢支付限額、取現(xiàn)限額、透支額度。1.2 開(kāi)通流程集團(tuán)總公司、分公司填寫相應(yīng)的表單。開(kāi)戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置。1.3 操作流程登錄CMS選擇“集團(tuán)理財(cái)”選擇“集團(tuán)賬戶選擇“信息查詢”利息查詢額度查詢余額查詢分級(jí)余額查詢多賬戶余額查詢明細(xì)查詢 分級(jí)利息查詢多賬戶利息查詢收支明細(xì)歸集明細(xì)全部明細(xì)根據(jù)提示進(jìn)行操作»分級(jí)額度查詢»多賬戶額度查詢一2 額度設(shè)置2.1 產(chǎn)品功能集團(tuán)客戶維護(hù)集團(tuán)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)支付限額、取現(xiàn)限額。支持單筆（單賬戶）設(shè)置額度支持批量（多賬戶）設(shè)置額度2.2 開(kāi)通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)額度設(shè)置登記表，提交開(kāi)戶行。

26、開(kāi)戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置?？蛻艨梢孕薷念~度。登錄CMS選擇“集團(tuán)理財(cái)”j_單賬戶額度設(shè)置 一選擇“額度設(shè)置” 、（根據(jù)提示進(jìn)行操作多賬戶額度設(shè)置 一（二）多級(jí)賬戶向集團(tuán)客戶提供的，客戶根據(jù)實(shí)際需要，完成公司總部與分支機(jī)構(gòu) 之間資金的歸集和填平操作，提高客戶資金的使用效率。包括：賬戶查 詢、額度設(shè)置、手工啟動(dòng)批量任務(wù)等功能。歸集填平簽約時(shí)，客戶可選擇資金逐級(jí)或頂級(jí)調(diào)撥方式， 可設(shè)定零 余額、目標(biāo)余額、固定金額等多種資金歸集填平類型， 并且可按日、周、 月設(shè)置不同的周期頻率。額度設(shè)置是客戶對(duì)已在銀行設(shè)置額度的分支機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行額度修改。1賬戶查詢1.1 產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，對(duì)發(fā)生歸集填平業(yè)務(wù)賬戶的余

27、額、 明細(xì)及額度 信息的查詢?？刹樵儦w集明細(xì)、收支明細(xì)、全部明細(xì)?？刹樵冎Ц断揞~、取現(xiàn)限額。1.2 開(kāi)通流程集團(tuán)總公司填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶層級(jí)登記表、 銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)歸集填平簽約登記表。并提供其分公司銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶授權(quán)書開(kāi)戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置登錄CMS余額查詢選擇“集團(tuán)理財(cái)”選擇“賬戶查詢”明細(xì)查詢分級(jí)余額查詢額度查詢多賬戶余額查詢根據(jù)提示進(jìn)行操作2 額度設(shè)置2.1 產(chǎn)品功能集團(tuán)客戶維護(hù)集團(tuán)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)支付限額、取現(xiàn)限額。支持單筆（單賬戶）設(shè)置額度支持批量（多賬戶）設(shè)置額度。2.2 開(kāi)通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)額度設(shè)置登記表，提交開(kāi) 戶行。開(kāi)戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置?？蛻艨梢孕薷念~度。2.3

28、 操作流程登錄CMS單賬戶額度設(shè)置J選擇“額度設(shè)置”選擇“集團(tuán)理財(cái)”Y根據(jù)提示進(jìn)行操作、）多賬戶額度設(shè)置V丿2.4 注意事項(xiàng)客戶建立了賬戶層級(jí)才可以進(jìn)行額度設(shè)置?？蛻粝仍阢y行設(shè)置了額度后才能修改。3 手工啟動(dòng)批量任務(wù)3.1 產(chǎn)品功能現(xiàn)金管理系統(tǒng)除按客戶設(shè)置的時(shí)間辦理歸集、填平等業(yè)務(wù)外，集團(tuán)客戶可以根據(jù)需要臨時(shí)啟動(dòng)周期歸集或填平任務(wù)。可執(zhí)行多個(gè)歸集及填平任務(wù)。同一個(gè)任務(wù)可執(zhí)行多次。3.2 開(kāi)通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)歸集填平簽約登記表，提 交開(kāi)戶行。開(kāi)戶行完成相應(yīng)設(shè)置。3.3操作流程登錄CMS"y.選擇“集團(tuán)理財(cái)”（選擇量手工啟動(dòng)批）一根據(jù)提示進(jìn)行操作需要首先在銀行完成歸集或填平任

29、務(wù)的設(shè)置。手工任務(wù)的發(fā)起必須在資金歸集、填平周期內(nèi)完成。（三）財(cái)資賬戶展現(xiàn)客戶在柜面簽約財(cái)資賬戶的相關(guān)交易信息1 信息查詢1.1 產(chǎn)品功能查詢財(cái)資賬戶實(shí)時(shí)歸集后的賬戶可用余額、歸集明細(xì)和利息。 可分級(jí)查詢財(cái)資賬戶當(dāng)前余額，歸集明細(xì)、收支明細(xì)。 可查詢財(cái)資賬戶的上存資金、透支資金和向上級(jí)借款。1.2 開(kāi)通流程集團(tuán)總分公司提供財(cái)資賬戶簽約層級(jí)表 開(kāi)戶行進(jìn)行相應(yīng)的設(shè)置1.3 操作流程登錄CMS選擇“集團(tuán)理財(cái)”選擇“信息查詢”賬戶余額.當(dāng)前余額分級(jí)查詢賬戶明細(xì)歸集明細(xì)t應(yīng)收上級(jí)利息積f、.數(shù)一y.應(yīng)付下級(jí)利息積f. 數(shù)z實(shí)收上級(jí)利息根據(jù)提示進(jìn)行操作（四）內(nèi)部賬戶1簽約管理1.1 產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供

30、的，用以設(shè)置內(nèi)部賬戶的賬類信息，并據(jù)以建立集 團(tuán)總部和各分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬戶的基本功能模塊。賬類屬性包括活期賬類、定期賬類、內(nèi)部往來(lái)賬類、利息收支 賬類、貸款賬類等。賬類編號(hào)和內(nèi)部賬號(hào)可由系統(tǒng)自動(dòng)生成。1.2 開(kāi)通流程集團(tuán)總公司填寫申請(qǐng)開(kāi)通表格。并提供其分公司現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶授權(quán)書。開(kāi)戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置。1.3 操作流程登錄CMS選擇“集團(tuán)理財(cái)”KX選擇“內(nèi)部賬戶”選擇“賬類管理”設(shè)置賬類信息 /-選擇“簽約管理”- - *選擇“內(nèi)部賬管理”建立機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬、一J1.4 注意事項(xiàng)集團(tuán)總部操作員才有權(quán)限維護(hù)賬類屬性和內(nèi)部賬簽約管理信 息。總部不能為本機(jī)構(gòu)設(shè)置活期內(nèi)部賬戶。2 額度管理2.1 產(chǎn)品功能向集

31、團(tuán)客戶提供的，用以設(shè)置和查詢分支機(jī)構(gòu)周期額度和單筆額 度，控制分支機(jī)構(gòu)資金使用的功能模塊。機(jī)構(gòu)額度類別可分資金請(qǐng)領(lǐng)額度和對(duì)外支付額度。超過(guò)機(jī)構(gòu)額度的資金使用將不能請(qǐng)領(lǐng)和支付成功。2.2 操作流程登錄CMS+選擇“集團(tuán)理財(cái)”選擇“內(nèi)部賬戶”#選擇“機(jī)構(gòu)額度管理”設(shè)置機(jī)構(gòu)額度1/選擇“額度管理”&選擇“機(jī)構(gòu)額度查詢”查詢機(jī)構(gòu)額度2.3 注意事項(xiàng)集團(tuán)總部不能維護(hù)自身的機(jī)構(gòu)額度3日常服務(wù)向集團(tuán)客戶提供的，用以滿足內(nèi)部賬戶日常結(jié)算需要的功能模塊， 主要包括資金上收與下?lián)?、自?dòng)任務(wù)設(shè)置、客戶軋賬、內(nèi)部結(jié)息、資金 請(qǐng)領(lǐng)、內(nèi)部結(jié)算、代理對(duì)外支付和補(bǔ)記賬等內(nèi)容。3.1 資金上收與下?lián)墚a(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提

32、供的，用以向分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬戶上收或下?lián)苜Y金的功 能模塊。資金上收必須指定內(nèi)部賬戶對(duì)應(yīng)的額付款方銀行賬號(hào)，資 金下?lián)鼙仨氈付▋?nèi)部賬戶對(duì)應(yīng)的收款方銀行賬號(hào)。資金上收和下?lián)芫砂搭A(yù)約時(shí)間進(jìn)行處理。開(kāi)通流程集團(tuán)總公司填寫相應(yīng)資金上收、資金下?lián)艿葍?nèi)部賬產(chǎn)品操作流程登錄CMS選擇“集團(tuán)理財(cái)”選擇“內(nèi)部賬戶”）丿選擇“資金上收”上收資金選擇“日常服務(wù)”忍選擇“資金下?lián)堋?4下?lián)苜Y金3.2 自動(dòng)任務(wù)設(shè)置產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)總部向分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬戶上 收或下?lián)苜Y金的功能模塊。客戶可事先設(shè)定上收或下?lián)艿倪\(yùn)行方式（按天、周、月等）、 運(yùn)行時(shí)間以及運(yùn)行的限制（如最低保留余額、上收限額、 劃款基本單

33、位等）客戶可暫停、重啟、修改和作廢自動(dòng)任務(wù)，有需要時(shí)，客 戶可實(shí)時(shí)觸發(fā)自動(dòng)任務(wù)。資金自動(dòng)上收必須指定內(nèi)部賬戶對(duì)應(yīng)的額付款方銀行賬 號(hào)，資金自動(dòng)下?lián)鼙仨氈付▋?nèi)部賬戶對(duì)應(yīng)的收款方銀行賬 號(hào)。開(kāi)通流程集團(tuán)總公司選擇相應(yīng)自動(dòng)任務(wù)設(shè)置等內(nèi)部賬產(chǎn)品。操作流程資金自動(dòng)上收資金自動(dòng)下?lián)苓x擇“自動(dòng)任務(wù)設(shè)置自動(dòng)任務(wù)實(shí)時(shí)觸發(fā)自動(dòng)任務(wù)結(jié)果查詢選擇“集團(tuán)理財(cái)”選擇“內(nèi)部賬戶選擇“日常服務(wù)根據(jù)提示操作3.3 客戶軋賬產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，用于完成客戶當(dāng)前營(yíng)業(yè)日的借方發(fā)生額與貸方發(fā)生額的 平衡檢查?？蛻糗堎~由集團(tuán)總部完成。、操作流程登錄CMS選擇“集團(tuán)理財(cái)”T選擇“內(nèi)部賬戶”選擇“日常服務(wù)”-選擇“客戶軋賬”3.4 內(nèi)

34、部結(jié)息產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，對(duì)本機(jī)構(gòu)的直接下級(jí)分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部活期賬戶進(jìn)行利息結(jié)算的功能模塊可對(duì)單個(gè)賬戶進(jìn)行結(jié)息，也可對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部存款賬戶進(jìn) 行批量結(jié)息。操作流程登錄CMS選擇“集團(tuán)理財(cái)”選擇“內(nèi)部賬戶”選擇“日常服務(wù)” 選擇“內(nèi)部結(jié)息”3.5 資金請(qǐng)領(lǐng)產(chǎn)品功能當(dāng)下級(jí)分支機(jī)構(gòu)急需資金時(shí)，向上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)撥資金，上級(jí)機(jī)構(gòu)審批后， 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行內(nèi)部賬戶相關(guān)記賬處理，并將資金從總部賬戶直接下?lián)艿椒种Ч?賬戶。資金請(qǐng)領(lǐng)必須指定分支機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶作為請(qǐng)領(lǐng)資金 的接收賬戶，請(qǐng)領(lǐng)后的資金可直接對(duì)外支付。資金請(qǐng)領(lǐng)可按預(yù)約時(shí)間進(jìn)行交易。操作流程選擇“集團(tuán)理財(cái)”選擇“內(nèi)部賬戶”選擇“日常服務(wù)”選擇“資金

35、請(qǐng)領(lǐng)”注意事項(xiàng)資金請(qǐng)領(lǐng)需由下級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)起，由總部審批同意后生效 資金請(qǐng)領(lǐng)的交易金額不能大于該分支機(jī)構(gòu)資金請(qǐng)領(lǐng)的單筆 額度和周期剩余額度，否則請(qǐng)領(lǐng)交易不能成功。3.6內(nèi)部結(jié)算產(chǎn)品功能通過(guò)集團(tuán)內(nèi)部賬戶實(shí)現(xiàn)對(duì)各分支機(jī)構(gòu)間的資金往來(lái)進(jìn)行結(jié)算。內(nèi)部結(jié)算不涉及銀行賬戶資金變動(dòng)。內(nèi)部結(jié)算可按預(yù)約時(shí)間進(jìn)行交易。操作流程登錄CMS選擇“集團(tuán)理財(cái)”選擇“內(nèi)部賬戶”:I ； z選擇“日常服務(wù)”- 選擇“內(nèi)部結(jié)算”3.7代理對(duì)外支付產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，實(shí)現(xiàn)總部銀行結(jié)算賬戶代理分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部活期 賬戶對(duì)外支付的功能模塊。代理對(duì)外支付的付款方內(nèi)部賬戶必須為內(nèi)部活期賬戶，付 款方銀行賬戶必須為總部的銀行結(jié)算賬戶。代理

36、對(duì)外支付可按預(yù)約時(shí)間進(jìn)行處操作流程登錄CMS選擇“集團(tuán)理財(cái)”選擇“內(nèi)部賬戶”1IIf選擇“日常服務(wù)”-選擇“代理對(duì)外支付”注意事項(xiàng)代理對(duì)外支付的金額不能超過(guò)分支機(jī)構(gòu)的單筆支付額度和 周期剩余額度。3.8 補(bǔ)記賬產(chǎn)品功能如果集團(tuán)沒(méi)有通過(guò)內(nèi)部賬系統(tǒng)而是通過(guò)其他渠道實(shí)現(xiàn)的資金業(yè)務(wù) 時(shí)，即集團(tuán)內(nèi)部還未記帳，或者因系統(tǒng)異常原因或者由于客戶特殊情況 下需要進(jìn)行特殊記賬處理時(shí)，系統(tǒng)提供補(bǔ)記帳功能。按結(jié)算方向，可分為分支機(jī)構(gòu)到總部和總部到分支機(jī)構(gòu)兩 種。補(bǔ)記賬可按預(yù)約時(shí)間進(jìn)行處理。操作流程選擇“集團(tuán)理財(cái)”I選擇“內(nèi)部賬戶”選擇“補(bǔ)記賬”選擇“日常服務(wù)”注意事項(xiàng)補(bǔ)記賬需有總部統(tǒng)一進(jìn)行4 查詢打印4.1 產(chǎn)品功能

37、向集團(tuán)客戶提供的，用以查詢內(nèi)部賬戶余額和內(nèi)部賬戶明細(xì)、 關(guān)聯(lián) 結(jié)算賬戶資金交易結(jié)果、內(nèi)部賬戶結(jié)息和未結(jié)息等信息，并打印相關(guān)憑 證的功能模塊?？刹樵儍?nèi)部賬戶的當(dāng)日余額、歷史余額、當(dāng)日明細(xì)和歷史 明細(xì)?？刹樵冑Y金上收與下?lián)堋⒆詣?dòng)上收與下?lián)?、?nèi)部調(diào)撥、對(duì) 外支付、補(bǔ)記上收與下?lián)?、資金請(qǐng)領(lǐng)與直接支付等涉及關(guān) 聯(lián)結(jié)算賬戶資金交易結(jié)果?？刹樵儍?nèi)部賬戶的未結(jié)息賬戶信息和指定日期的結(jié)息日 期。可打印和重打交易憑證、打印活期利息和透支利息憑證， 也可打印自制憑證。上述查詢結(jié)果均可下載并打印。4.2 操作流程登登 “登登登登”.、,、.、,、.、八、八.、,、.、,、登登“登登登登”.、,、.、,、.、，八八.、

38、,、.、,、登登“登登登登”.、,、.、,、.、，八八.、,、.、,、登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、登登登登登登登登登 .、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、登登登登m m m m5 信息統(tǒng)計(jì)5.1 產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，用以統(tǒng)計(jì)內(nèi)部賬戶的存款余額、存款明細(xì)、資 金調(diào)撥和利息支出等情況的功能模塊。5.2 操作流程登錄CMS廠X選擇“集團(tuán)理財(cái)”x1zI選擇“內(nèi)部賬戶”I 選擇“信息統(tǒng)計(jì)”統(tǒng)計(jì)相關(guān)信息六、投資理財(cái)1 定期存款1.1 產(chǎn)品功能為客戶提供一個(gè)靈活、便捷的理財(cái)途徑，提高客戶的資

39、金利用效率?？蓪?shí)現(xiàn)對(duì)公活期轉(zhuǎn)定期存款，支持實(shí)時(shí)和預(yù)約方式。定期存款支持全部、部分支取。可進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存設(shè)置，包括本金自動(dòng)轉(zhuǎn)存、本息合計(jì)自動(dòng) 轉(zhuǎn)存、不自動(dòng)轉(zhuǎn)存三種方式。1.2 操作流程登錄CMST活期轉(zhuǎn)定期選擇“投資理財(cái)”:I選擇“定期存款”定期存款支取> 根據(jù)提示進(jìn)行操作A自動(dòng)轉(zhuǎn)存設(shè)置1.3 注意事項(xiàng)對(duì)公活期存款賬戶與定期存款賬戶的戶名必須相同。銀行柜面發(fā)生的定期存款可以在 CMS系統(tǒng)查詢到，但不能發(fā)起 支取、自動(dòng)轉(zhuǎn)存設(shè)置交易。2通知存款2.1 產(chǎn)品功能為客戶提供一個(gè)靈活、便捷的理財(cái)途徑，提高客戶的資金 利用效率。對(duì)公活期存款轉(zhuǎn)通知存款，分為一天、七天兩種存期。 通知存款可以根據(jù)需要設(shè)定通

40、知存款支取日期和金額。 在通知期限內(nèi)可以取消支取設(shè)定?？梢詫?duì)已設(shè)置的支取設(shè)定進(jìn)行查詢通知存款可以按設(shè)定支取，也可直接支取2.2 操作流程登錄CMSH活期轉(zhuǎn)通知選擇“投資理財(cái)”T選擇“通知存款” 通知存款支取設(shè)定通知存款支取設(shè)定取消）根據(jù)提示進(jìn)行操作通知存款支取設(shè)定查詢通知存款支取V2.3 注意事項(xiàng)對(duì)公活期存款賬戶與通知存款賬戶的戶名必須相同。在銀行柜面發(fā)生的通知存款可以在 CM孫統(tǒng)中查詢到，但 不能發(fā)起通知存款設(shè)定、通知存款支取等交易。過(guò)期的支取設(shè)定自動(dòng)失效無(wú)需撤消。七、商務(wù)卡1 商務(wù)卡報(bào)銷1.1 功能介紹客戶通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行商務(wù)卡產(chǎn)品簽約后，可由 WE客戶終端（或主機(jī)直聯(lián)客戶）訪問(wèn)商務(wù)卡

41、系統(tǒng)發(fā)起商務(wù)卡報(bào)銷及查詢業(yè)務(wù)。提供貸記卡還款，借記卡還款兩種報(bào)銷方式。通過(guò)與卡管理系統(tǒng)直聯(lián)，實(shí)現(xiàn)商務(wù)卡的消費(fèi)明細(xì)查詢、報(bào)銷還 款情況等查詢功能。可選擇對(duì)多筆報(bào)銷明細(xì)匯總，形成報(bào)銷單統(tǒng)一進(jìn)行賬務(wù)處理?？稍O(shè)置多級(jí)復(fù)核流程，加強(qiáng)報(bào)銷資金風(fēng)險(xiǎn)控制。1.2 開(kāi)通流程客戶填寫商務(wù)卡業(yè)務(wù)的相關(guān)申請(qǐng)表，提交給承辦行。 承辦行根據(jù)登記表列示信息完成銀行端設(shè)置。1.3 操作流程報(bào)銷信息刪除I 貸記卡還款錯(cuò)誤選擇“商務(wù)卡選擇“商務(wù)卡報(bào)銷+報(bào)銷信息登記確報(bào)銷單生成正確報(bào)銷單復(fù)核同意完成f 借記卡還款報(bào)銷信息修改正確錯(cuò)誤拒絕報(bào)銷單收回報(bào)銷單刪除1.4 注意事項(xiàng)初次進(jìn)行商務(wù)卡報(bào)銷時(shí)，必須首先進(jìn)行報(bào)銷用途維護(hù)。報(bào)銷信息登記

42、時(shí)，商務(wù)卡號(hào)（或持卡人姓名）及消費(fèi)日期、金 額必須與系統(tǒng)中信息一致，才可提交。還款由系統(tǒng)當(dāng)日日終批處理進(jìn)行，次日可查詢還款結(jié)果。 辦理借記卡還款業(yè)務(wù)必須在簽約時(shí)，指定借記卡賬號(hào)。2 報(bào)銷查詢2.1 功能介紹可進(jìn)行商務(wù)卡報(bào)銷業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，各個(gè)環(huán)節(jié)的處理結(jié)果狀態(tài)查 詢，以及消費(fèi)明細(xì)、持卡人信息等信息查詢。2.2 操作流程登錄CMS選擇“商務(wù)卡”f 選擇“報(bào)銷查詢”VJ V 消費(fèi)明細(xì)查詢* 報(bào)銷明細(xì)查詢報(bào)銷單信息查詢還款失敗及退回信息查詢丿-持卡人信息查詢-操作員日志查詢2.3 注意事項(xiàng)在進(jìn)行報(bào)銷信息查詢及持卡人信息查詢時(shí)，“商務(wù)卡號(hào)”及“持 卡人姓名”必輸其一。消費(fèi)信息需在消費(fèi)日次日進(jìn)行查詢。還

43、款失敗及退回信息需在還款日次日進(jìn)行查詢。八、服務(wù)管理1 操作員管理1.1產(chǎn)品功能客戶系統(tǒng)管理員通過(guò)本功能對(duì)操作員進(jìn)行維護(hù)?？蛇M(jìn)行新增、查詢、修改、刪除、功能選擇和賬戶選擇等設(shè)置?？砂凑湛蛻舨煌枨笤O(shè)置各種不同功能的操作員。按照客戶內(nèi)控管理要求，嚴(yán)格控制操作員權(quán)限。1.2開(kāi)通流程客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶網(wǎng)銀盾維護(hù)申請(qǐng)表，提交開(kāi)戶行。開(kāi)戶行完成相應(yīng)設(shè)置。1.3操作指南選擇“服務(wù)管理”/ I 、 、 z選擇“操作員管理” ”操作員的新、刪除查詢、根據(jù)提示進(jìn)行操作2服務(wù)流程管理2.1產(chǎn)品功能客戶對(duì)本機(jī)構(gòu)已簽約的業(yè)務(wù)設(shè)置管理流程。2.2操作指南登錄CMS選擇“服務(wù)管理”U業(yè)務(wù)流程的新增查選擇流程管理詢、修改、刪除根據(jù)提示進(jìn)仃操作3 授權(quán)管理3.1產(chǎn)品功能客戶可以將自己的簽約賬戶授權(quán)給其他現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶進(jìn) 行查詢、非簽約收款操作；客戶可以接受或拒絕授權(quán)方發(fā)出的授權(quán) 申請(qǐng)。授權(quán)權(quán)限分為查詢和非簽約收款。查詢權(quán)限包括賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)查詢。授權(quán)方發(fā)出授權(quán)后，授權(quán)即時(shí)生效，接受授權(quán)方即可在授權(quán)期 限內(nèi)隨時(shí)發(fā)起查詢或收款交易。若不接受對(duì)方的授權(quán)申請(qǐng)，可以拒絕3.2操作流程登錄CMS選