訂單質(zhì)押貸款管理辦法(試行)

1、訂單質(zhì)押貸款管理辦法（試行）第一章總則第一條為進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，適應(yīng)市場和客戶的信貸需求，促進(jìn)中小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造經(jīng)營效益，根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國物權(quán)法和有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我社實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法所稱的訂單是指因企業(yè)向原材料、燃料、零部件、辦公用品等的供應(yīng)者（借款人）發(fā)生的定貨單，借款人履行定貨單而獲得的要求企業(yè)付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益。訂單發(fā)生方是指與借款人因業(yè)務(wù)往來而發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系的債務(wù)人，是訂單的付款人。訂單質(zhì)押貸款是借款人與下游企業(yè)簽訂的合同，向其發(fā)放用于履行合同進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營，并以產(chǎn)品銷售形成的

2、收款權(quán)利作為質(zhì)押發(fā)放的流動(dòng)資金貸款。第三條訂單質(zhì)押貸款是指我社根據(jù)借款人與下游企業(yè)簽訂的訂單，向其發(fā)放用于履行供貨訂單而進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營，并以訂單產(chǎn)品銷售形成的收款權(quán)利作為質(zhì)押發(fā)放的流動(dòng)資金貸款。第四條辦理訂單質(zhì)押貸款應(yīng)遵循“謹(jǐn)慎擇優(yōu)、質(zhì)押從嚴(yán)、集中授信”的原則。謹(jǐn)慎擇優(yōu)：為防范訂單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)認(rèn)真審查借款人有關(guān)資料、核實(shí)訂單付款人資金實(shí)力，擇優(yōu)選擇有一定時(shí)期的業(yè)務(wù)交往且信譽(yù)良好，資金實(shí)力雄厚的訂單付款人，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。質(zhì)押從嚴(yán)：質(zhì)押的訂單要充分考慮其真實(shí)性、有效性、到期支付的可能性等因素，從嚴(yán)辦理。集中授信：訂單質(zhì)押貸款應(yīng)包含在借款人的全部授信額度以內(nèi)，授信額度按照«XXXX

3、XfXXXXXXXX沒同類客戶統(tǒng)一授信管理辦法規(guī)定以及借款人的履約情況、付款人支付能力等因素合理確定。第五條訂單質(zhì)押貸款統(tǒng)一集中在聯(lián)社客戶部門辦理。第二章貸款對(duì)象及條件第六條借款人應(yīng)具備以下條件：（一）具有一定的自有資金，信用評(píng)級(jí)A級(jí)及以上（二）生產(chǎn)經(jīng)營正常，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策；（三）在金融機(jī)構(gòu)無重大不良記錄，具有按時(shí)還本付息的意愿和相應(yīng)的能力；（四）在XXXXXXXXX刈立存款賬戶，上年度（或向前推算12個(gè)月）現(xiàn)金銷售收入超過人民幣5000萬元；（五）與訂單付款人有三個(gè)月以上完整的交易記錄，能正常履行訂單供貨，且無任何債務(wù)糾紛；（六）訂單已進(jìn)入履約期；（七）須由具與付款人簽訂的合同或真實(shí)

4、交易相關(guān)證明文件；（八）XXXXXXXX煤求的其他條件。第七條訂單付款人應(yīng)具備以下條件：（一）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記、實(shí)行獨(dú)立核算、財(cái)務(wù)制度健全，并在所處行業(yè)中具備競爭優(yōu)勢的大型企業(yè)法人（按照工信部中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定）；（二）生產(chǎn)經(jīng)營正常，資金實(shí)力雄厚，現(xiàn)金流量充足，具備按期足額償還借款人銷售貨款的能力；（三）與借款申請(qǐng)人有三個(gè)月以上合作關(guān)系，且履約付款正常；第八條借款人須提供以下資料（個(gè)人申請(qǐng)貸款按照其他管理規(guī)定提供資料）：（一）借款申請(qǐng)書；（二）經(jīng)年檢的借款人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、信用等級(jí)復(fù)印件及有效的貸款卡；（三）經(jīng)審計(jì)的近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表；（四）具備真

5、實(shí)貿(mào)易背景的合同或訂單；（五）借款人為有限責(zé)任公司或股份有限公司的應(yīng)提供公司董事會(huì)（股東會(huì)）同意質(zhì)押意見書；（六）XXXXXXXX煤求提供的其他資料。第九條借款人應(yīng)在履行訂單供貨以及應(yīng)收賬款產(chǎn)生后及時(shí)向貸款人提供相關(guān)經(jīng)付款方確認(rèn)的供貨單、應(yīng)收賬款對(duì)賬單。第三章貸款種類、額度、期限及利率第十條訂單質(zhì)押貸款可以是對(duì)單筆訂單的質(zhì)押，也可以是對(duì)多期限多筆訂單組合的質(zhì)押。第十一條每筆訂單質(zhì)押貸款的訂單付款人只能為一戶。如由現(xiàn)多個(gè)訂單付款人應(yīng)分筆辦理。第十二條貸款額度應(yīng)依據(jù)被質(zhì)押訂單付款人履約能力及借款申請(qǐng)人的經(jīng)營、財(cái)務(wù)和資信狀況等因素予以確定，質(zhì)押率最高不能超過40%質(zhì)押率的計(jì)算公式：質(zhì)押率=訂單質(zhì)押貸

6、款金額/被質(zhì)押訂單交易額X100%<40%第十三條訂單質(zhì)押貸款的期限最長不得超過兩年，且不得超過訂單付款人承諾或合同約定的最后付款期限。第十四條訂單質(zhì)押貸款的利率按照縣xxxxX言用合作聯(lián)社貸款利率執(zhí)行表執(zhí)行生產(chǎn)經(jīng)營貸款利率。第四章質(zhì)押登記第十五條辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款前，XXXXX縣XXXXX信用合作聯(lián)社在人民銀行的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中注冊(cè)用戶，并在登記公示系統(tǒng)設(shè)珞一名用戶管理員，用戶管理員由信貸管理部指派專人擔(dān)任，負(fù)責(zé)建立、管理全轄?wèi)?yīng)收賬款質(zhì)押貸款登記業(yè)務(wù)的操作。第十六條辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款登記前，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的操作員應(yīng)登錄登記公示系統(tǒng)，查詢應(yīng)收賬款付款人所由質(zhì)的應(yīng)收賬款在人

7、民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)的登記情況。經(jīng)查詢?yōu)樗袘?yīng)收賬款質(zhì)押登記未注銷的不予辦理貸款。第十七條貸款審批后，客戶部門需落實(shí)貸款審批意見，明確應(yīng)收賬款付款人必須按照有關(guān)約定履行支付合同，并約束應(yīng)收賬款付款人必須將支付貨款匯至借款人在XXXXX縣信用聯(lián)社營業(yè)部開立的存款帳戶上，加強(qiáng)資金監(jiān)控，該賬戶的貨款資金回籠后必須優(yōu)先歸還借款人在XXXXX1信用聯(lián)社的貸款本息。第十八條貸款人與借款人、由質(zhì)人簽訂借款合同、質(zhì)押合同。第十九條XXXXX信用聯(lián)社應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作員按照人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法、中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則等相關(guān)規(guī)定要求，在中國人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記

8、手續(xù)。第二十條應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)登記內(nèi)容包括XXXXXXXXX沏應(yīng)收賬款付款人的基本信息、應(yīng)收賬款的描述、登記期限。XXXXX信用聯(lián)社和應(yīng)收賬款付款人的基本信息包括法定注冊(cè)名稱、注冊(cè)地址、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)碼等。第二十一條質(zhì)押登記手續(xù)辦妥后即可按照有關(guān)規(guī)定和相關(guān)約定發(fā)放貸款。第五章貸款管理第二十二條應(yīng)收賬款質(zhì)押設(shè)定后，客戶部門應(yīng)確定貸款管理責(zé)任人定期跟蹤監(jiān)督應(yīng)收賬款的增減變化情況。第二十三條貸款管理責(zé)任人的管理職責(zé)：（一）實(shí)時(shí)關(guān)注借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，并重點(diǎn)關(guān)注所質(zhì)押應(yīng)收賬款的質(zhì)量、金額變化情況，并做詳細(xì)的記載，檢查頻率至少為每旬一次；（二）對(duì)貸款使用情況進(jìn)行

9、跟蹤監(jiān)督，如由現(xiàn)不按貸款用途使用貸款或挪用貸款等現(xiàn)象時(shí)，有權(quán)要求借款人立即提前歸還貸款。（三）隨時(shí)關(guān)注國家政策對(duì)應(yīng)收賬款付款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況和付款能力產(chǎn)生的影響；（四）定期了解應(yīng)收賬款的支付、流向及借款人賬戶資金變化情況；（五）應(yīng)收賬款付款人承諾的付款期限到期后，專職監(jiān)管信貸員應(yīng)及時(shí)督促應(yīng)收賬款付款人將應(yīng)付款項(xiàng)及時(shí)劃入xxxxxxxxxX定的賬戶,如未匯入指定賬戶,應(yīng)立即采取措施收回貸款或按照借款合同約定，向法院申請(qǐng)凍結(jié)借款人的應(yīng)收賬款；（六）當(dāng)應(yīng)收賬款付款人現(xiàn)經(jīng)營不善，造成其償付能力降低不利于貸款償還的現(xiàn)象時(shí)，應(yīng)立即通知借款人，并向XXXXXXXXXX責(zé)人匯報(bào)，提由處理意見，及時(shí)處珞。第二十四

10、條對(duì)應(yīng)收賬款的管理必須堅(jiān)持“及時(shí)核對(duì)、鎖定余額、定向支付”的原則。應(yīng)收賬款質(zhì)押期間，根據(jù)應(yīng)收賬款付款人承諾的應(yīng)收賬款付款時(shí)間定期催收，用支付的應(yīng)收賬款歸還貸款。第六章風(fēng)險(xiǎn)控制第二十五條受理應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款申請(qǐng)后，貸前調(diào)查人員除應(yīng)按照一般的調(diào)查方式和內(nèi)容對(duì)借款申請(qǐng)人、應(yīng)收賬款付款人的主體資格、經(jīng)營狀況等進(jìn)行調(diào)查外，應(yīng)特別針對(duì)應(yīng)收賬款的真實(shí)性、有效性、付款計(jì)劃和獲得支付的可能性等進(jìn)行深入調(diào)查，通過人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”對(duì)擬進(jìn)行質(zhì)押的應(yīng)收賬款質(zhì)押信息進(jìn)行查詢，避免重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)，并提供相關(guān)憑據(jù)附入貸款審批資料。第二十六條應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作員以用戶管理員為其設(shè)定的登錄名登錄登記公示系統(tǒng)

11、，以常用戶的名義進(jìn)行登記與查詢。用戶管理員和操作員應(yīng)妥善保管其登錄名和密碼，并對(duì)所有以本機(jī)構(gòu)操作員登錄名進(jìn)行的登記與查詢等行為承擔(dān)責(zé)任。如發(fā)現(xiàn)登錄名被他人非法使用的，應(yīng)立即與用戶管理員和征信中心聯(lián)系。第二十七條應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作員應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定進(jìn)行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記與查詢，不得在登記公示系統(tǒng)進(jìn)行虛假登記及發(fā)布與登記事項(xiàng)無關(guān)的內(nèi)容，未經(jīng)委托，不得進(jìn)行與己無關(guān)的登記。第二十八條借款人或應(yīng)收賬款付款人由現(xiàn)下列情形之一的，xxxxxxxxxX權(quán)停止發(fā)放新的貸款、收回部分或全部貸款，采取措施變更擔(dān)保方式：（一）與應(yīng)收賬款付款人串通提供虛假質(zhì)押；（二）未按借款合同用途使用貸款；（三）由現(xiàn)不利于歸還貸款的其他

12、債務(wù)糾紛；（四）因市場變化造成應(yīng)收賬款付款人停產(chǎn)；（五）因政策變動(dòng)造成借款人停產(chǎn)；（六）不接受XXXXXXXXX溫督或接受監(jiān)督但不配合XXXXXXXXXX作的;（七）xxxxxxxxxX為可能影響貸款歸還的其他不利因素的。第七章質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)第二十九條應(yīng)收賬款付款人付款期限到期未履行承諾的，xxxxxxxxxX申請(qǐng)所在地人民法院予以強(qiáng)制執(zhí)行。第三十條借款人與應(yīng)收賬款付款人相互串通、逃避監(jiān)督，致使應(yīng)收賬款未匯入指定賬戶導(dǎo)致貸款無法償還的，XXXXXXXXX除申請(qǐng)所在地人民法院強(qiáng)制執(zhí)行外，應(yīng)繼續(xù)保留對(duì)借款人、應(yīng)收賬款付款人的追索權(quán)利，直至貸款本息清償為止。第三H一條xxxxxxxxxXz在借款人全部償還貸款本息后10個(gè)工作日內(nèi)，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押的注銷手續(xù)。第八章罰則第三十二條XXXXXXX