銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品手冊范本

1、浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品手冊前 言建行以來，浦發(fā)銀行堅持服務(wù)于中小企業(yè)，支持并見證了一大批中小企業(yè)的發(fā)展、壯大。早在2005年浦發(fā)銀行就將中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要目標(biāo)之一：率先設(shè)立了總行中小客戶部，在股份制商業(yè)銀行中探索中小企業(yè)專營道路；2009年6月浦發(fā)銀行新設(shè)總行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心，開啟服務(wù)中小企業(yè)的新的里程碑，目前已在遍布全國的三十三家分行均設(shè)立業(yè)務(wù)經(jīng)營中心。浦發(fā)銀行通過積極建立和完善支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的考核激勵、盡職免責(zé)和獨立核算等配套機制，并在資源配置等方面繼續(xù)給予政策傾斜，提升全行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性；通過授權(quán)體系合理調(diào)整，給予分行經(jīng)營中心獨立審批權(quán)，優(yōu)化

2、了業(yè)務(wù)流程，在分行經(jīng)營中心可為客戶提供一站式金融服務(wù)；借助政府出臺扶持中小企業(yè)新政的有利時機，浦發(fā)銀行與政府扶持措施充分聯(lián)動，推出以平臺式批量業(yè)務(wù)服務(wù)模式，為盡可能多的中小企業(yè)提供良好的金融服務(wù)。基于多年來浦發(fā)銀行對所服務(wù)的成長型中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的需求了解和分析整合，針對中小企業(yè)靈活多變的經(jīng)營特點和快速發(fā)展中多元化的實際需求，浦發(fā)銀行推出“助推器”產(chǎn)品系列成長型企業(yè)金融服務(wù)方案，致力于為不同階段、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同業(yè)務(wù)模式的中小企業(yè)提供專業(yè)服務(wù)。2007年浦發(fā)銀行推出了“助推器”十大產(chǎn)品，其中組合授信通、循環(huán)融資易和網(wǎng)上自助貸是浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的特色產(chǎn)品。2008年浦發(fā)銀行又創(chuàng)

3、新推出了，共贏聯(lián)盟、黃金水道和中期抵押貸三個新產(chǎn)品?，F(xiàn)將中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的特色產(chǎn)品和適用于中小企業(yè)的公司金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品匯編成冊，以便中小企業(yè)客戶方案的定制及個性化容的擴展，使得服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和個性化相得益彰，從而更契合客戶實際需求，為成長型中小企業(yè)提供發(fā)展過程中金融服務(wù)，全面助力成長型中小企業(yè)提升持續(xù)經(jīng)營能力。秉承“新思維、新服務(wù)”的理念，浦發(fā)銀行不斷提升、擴展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品涵及品質(zhì)，2007、2008、2009年連續(xù)三年獲得中國中小企業(yè)家年會頒發(fā)的“支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”的獎項；“企業(yè)按揭寶”榮獲銀監(jiān)局小企業(yè)金融卓越品牌。在競爭日益激烈的經(jīng)濟(jì)世界中，中小企業(yè)客戶因業(yè)務(wù)拓展和市場

4、發(fā)展產(chǎn)生的資金需求和從未停止過，甚至成為客戶打造提升持續(xù)經(jīng)營能力的重要環(huán)節(jié)，因此浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)將始終以滿足客戶發(fā)展要求為目的，不斷突破和創(chuàng)新，與中小企業(yè)客戶攜力共贏！浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品手冊目錄中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特色產(chǎn)品循環(huán)融資易組合授信通網(wǎng)上自助貸企業(yè)按揭寶動產(chǎn)融資速票據(jù)融資流財務(wù)安心理供應(yīng)鏈融資網(wǎng)上貿(mào)易行財務(wù)智多星中期抵押貸共贏聯(lián)盟黃金水道玲瓏透擔(dān)保公司擔(dān)保小額貸款公司貿(mào)易金融類產(chǎn)品國信用證業(yè)務(wù)進(jìn)口信用證開證出口信用證打包貸款出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)進(jìn)出口押匯福費庭業(yè)務(wù)非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)黃金質(zhì)押業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品利多多理財服務(wù)人民幣存款產(chǎn)品外幣存款產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品代理類理

5、財產(chǎn)品銀關(guān)通業(yè)務(wù)銀稅通業(yè)務(wù)收款服務(wù)付款服務(wù)及時語業(yè)務(wù)及時語短信通知服務(wù)及時語通知服務(wù)及時語電子對賬服務(wù)及時語收付款特需服務(wù)公司網(wǎng)銀投資銀行類產(chǎn)品直接股權(quán)融資服務(wù)并購業(yè)務(wù)金融服務(wù)方案財務(wù)顧問業(yè)務(wù)能源效率融資項目貸款中小企業(yè)集合信托債權(quán)基金項目貸款業(yè)務(wù)融資性保函公司資信調(diào)查業(yè)務(wù)中小企業(yè)集合票據(jù)資產(chǎn)托管類產(chǎn)品股權(quán)基金托管服務(wù)引導(dǎo)基金綜合金融服務(wù)方案交易資金托管業(yè)務(wù)薪酬福利管理類產(chǎn)品企業(yè)年金業(yè)務(wù)（集合計劃產(chǎn)品）員工福利計劃業(yè)務(wù)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特色產(chǎn)品循環(huán)融資易定義：循環(huán)融資易（中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)抵押類授信業(yè)務(wù)），是我行以企業(yè)或第三方認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)化房產(chǎn)抵押物為抵押，為成長型企業(yè)提供的滿足其各類短期融資需

6、求的金融產(chǎn)品。標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)：授信企業(yè)本身的，或第三方企業(yè)、個人的，在授信企業(yè)經(jīng)營所在地的產(chǎn)權(quán)清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪、標(biāo)準(zhǔn)廠房。標(biāo)準(zhǔn)廠房：在縣級及以上區(qū)域按照國家標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)要求進(jìn)行設(shè)計和建設(shè)，配套齊全、企業(yè)可直接入駐，并用于生產(chǎn)經(jīng)營的工業(yè)用房，企業(yè)對土地使用權(quán)的方式為出讓取得。適用圍主要適用于在生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生資金缺口，且有一定資產(chǎn)抵押，資質(zhì)良好的成長型企業(yè)，特別適用于從事季節(jié)性業(yè)務(wù)需要銀行貸款為其解決日常運營資金需求的企業(yè)。基本要求信用評級：在全部滿足下列條件的情況下，可在授信申請時不對企業(yè)評定信用等級，直接認(rèn)定為丙級，在首筆授信周期完畢后評定其信用等級

7、。1、單戶最高授信上限為1000萬元；2、授信期限最長為1年；3、授信用途為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需；4、追加個人連帶責(zé)任擔(dān)保；5、僅限于借款人以自有的標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)抵押。以第三方標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)抵押的，授信企業(yè)信用等級須在乙級（含）以上。貸款期限：循環(huán)授信額度的授信期限不超過3年；單筆授信業(yè)務(wù)期限不超過1年；最后一筆授信業(yè)務(wù)的到期日不超過循環(huán)授信額度簽訂日起算的第三個周年日。擔(dān)保方式：標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)抵押。還款方式：可采取分期還款等方式。抵押成數(shù)：商品房、辦公用房抵押成數(shù)不超過評估價的70；商鋪、標(biāo)準(zhǔn)廠房抵押成數(shù)60%。容解析審查/審批主要依據(jù)：除重視對第一還款來源的審查外，應(yīng)加強對抵押物的審查，對于變現(xiàn)能力

8、強、抵押率足的抵押物，可作為審查審批的主要依據(jù)。調(diào)查/審查/審批的優(yōu)化：簡化調(diào)查、審查、審批表格，可用調(diào)查表格作為調(diào)查報告；在風(fēng)險管理系統(tǒng)未改造前可線下操作。循環(huán)額度的年審：在循環(huán)額度期限，每年需進(jìn)行年審，年審時間為每個循環(huán)授信額度簽訂日的周年日。循環(huán)額度的調(diào)整：合同期限，由于抵押物價值變動而引起授信額度變動的，須重新簽署綜合授信合同和最高額抵押合同并重新登記、公證。額度費要求：對于給予循環(huán)授信額度的企業(yè)應(yīng)收取額度費，采用按年一次性收取的方式，不低于授信金額的0.25%。關(guān)鍵操作要點抵押物的調(diào)查：對于首筆調(diào)查，現(xiàn)場觀察抵押物真實存在性，并拍攝或取得抵押物圖像資料（照片等），驗看抵押物產(chǎn)權(quán)證書，

9、確認(rèn)抵押物為借款人或抵押擔(dān)保人所有。抵押物具體情況：核實抵押物目前是空置、自用還是出租，對于抵押物出租的要取得租約的詳細(xì)情況，分析有關(guān)對授信的影響，并于授信合同簽署后告知承租人。抵押登記手續(xù)：客戶經(jīng)理應(yīng)與抵押人一起按規(guī)定辦理以我行為第一抵押權(quán)人的抵押物登記手續(xù)，將他項權(quán)證原件留存我行。核查人員（除客戶經(jīng)理外的有關(guān)人員）至少獨立通過以下一種方式核查抵押登記手續(xù)的落實：（1）全程辦理抵押登記有關(guān)手續(xù)；（2）親自赴抵押登記機關(guān)取得他項權(quán)證；（3）向登記機關(guān)核查他項權(quán)證的真實性并完成記錄。核查人員核查登記手續(xù)真實性后在他項權(quán)證及其復(fù)印件背面簽字確認(rèn)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)督促并確認(rèn)抵押人按規(guī)定辦理抵押物保險手續(xù)，

10、并使我行成為第一受益人保險辦理完畢后將保險單、批單原件留存我行；對授信及抵押合同按規(guī)定需辦理公證的，調(diào)查人應(yīng)與借款人、抵押人一起到公證機關(guān)辦理公證。業(yè)務(wù)助理將上述資料進(jìn)行整理并傳遞給信用運營部門，信用運營部門將他項權(quán)證、保險單等抵押登記手續(xù)落實的材料封包入庫。其他說明以其他形式的房地產(chǎn)抵押取得銀行融資的行為根據(jù)現(xiàn)有流程進(jìn)行。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)以自身或第三方存量房產(chǎn)為抵押取得銀行融資的行為不適用此辦法。相應(yīng)文件浦銀發(fā)200836號浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)抵押類授信業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書組合授信通定義：組合授信通業(yè)務(wù)（中小企業(yè)組合授信業(yè)務(wù)），是我行以企業(yè)提供的我行認(rèn)可的抵押物為核心，根據(jù)符合一定標(biāo)準(zhǔn)的

11、抵押物的價值以及企業(yè)的信用等級情況，給予企業(yè)抵押物評估價值一定倍數(shù)的授信，并將此授信按照容嚴(yán)格加以區(qū)分及控制的授信方法。授信乘數(shù)：根據(jù)客戶的信用等級對授信基數(shù)最大可放大的倍數(shù)。適用圍主要適用于已經(jīng)有一定的積累和資產(chǎn)抵押、資質(zhì)良好且有多項銀行業(yè)務(wù)需求的工業(yè)類和批發(fā)類中小企業(yè)，特別適用于以我行位主要結(jié)算往來銀行，且愿意與我行建立全面合作伙伴關(guān)系的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。基本要求信用評級：甲A-級（含）以上。抵押成數(shù)：標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)中商品房和辦公用房最高抵押成數(shù)為70%；商鋪和標(biāo)準(zhǔn)廠房最高抵押成數(shù)為60%。容解析授信基數(shù)：標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)的評估價值。授信乘數(shù)（參考參數(shù)）：甲A企業(yè)授信乘數(shù)最高為2；甲A 級企業(yè)為1.

12、5；甲A企業(yè)為1.2。最高組合授信額度：強擔(dān)保類授信額度+商業(yè)信用支持和信用類授信額度+可控制類擔(dān)保授信+其他擔(dān)保類授信額度。授信額度（參考參數(shù)）：1、強擔(dān)保類授信額度=（抵押物價值×對應(yīng)的抵質(zhì)押成數(shù)）。2、商業(yè)信用支持和信用類授信額度1）甲A+企業(yè)：（抵押物價值-抵押物價值×對應(yīng)的抵押成數(shù)）×100%；2）甲A企業(yè)：（1）工業(yè)類企業(yè)商業(yè)信用支持和信用類授信額度=（抵押物價值-抵押物價值×對應(yīng)的抵押成數(shù)）×75%；（2）批發(fā)類企業(yè)商業(yè)信用支持和信用類授信額度=（抵押物價值-抵押物價值×對應(yīng)的抵押成數(shù)）×50%；3）甲A企業(yè)：

13、不授予商業(yè)信用支持和信用類授信額度。3、可控制類擔(dān)保授信+其他擔(dān)保類授信額度=最高組合授信額度-強擔(dān)保類授信額度-商業(yè)信用支持和信用類授信額度。1）甲A+企業(yè)：其他擔(dān)保類授信額度（可控制類擔(dān)保授信+其他擔(dān)保類授信額度）50%；2）甲A 企業(yè)：其他擔(dān)保類授信額度（可控制類擔(dān)保授信+其他擔(dān)保類授信額度）40%；3）甲A企業(yè)：其他擔(dān)保類授信額度（可控制類擔(dān)保授信+其他擔(dān)保類授信額度）30%。結(jié)算要求：要求客戶的主要結(jié)算通過我行進(jìn)行資產(chǎn)組合管理：制定業(yè)務(wù)規(guī)模計劃和資產(chǎn)組合占比計劃，特別優(yōu)質(zhì)客戶可將授信乘數(shù)上浮10%，但該部分資產(chǎn)余額不能超過分行全部組合授信資產(chǎn)余額的10%。關(guān)鍵操作要點免予測試的特殊情

14、況：開展組合授信前須進(jìn)行可行性測試，并報經(jīng)總行同意。但同時滿足以下條件可不經(jīng)測試直接開展組合授信業(yè)務(wù)。1、組合授信辦法的各產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整；2、各參數(shù)數(shù)值在組合授信辦法規(guī)定的參考參數(shù)數(shù)值圍。額度的提取：提取完強擔(dān)保類、可控?fù)?dān)保類和其他擔(dān)保類授信后，方可提取商業(yè)信用支持和信用類授信。相應(yīng)文件浦銀發(fā)2007125號浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)組合授信管理暫行辦法浦銀公銀2007176號關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)組合授信業(yè)務(wù)發(fā)展的通知網(wǎng)上自助貸定義網(wǎng)上自助貸業(yè)務(wù)（中小企業(yè)營銷平臺），是我行基于互聯(lián)網(wǎng)或其他公用信息網(wǎng)絡(luò)為企業(yè)提供的結(jié)合產(chǎn)品推薦、政策發(fā)布和貸款業(yè)務(wù)的自主申請系統(tǒng)，與我行公司網(wǎng)上銀行一起為成長型企業(yè)客戶提供的滿

15、足其金融需求的服務(wù)。適用圍主要適用于各類，作為企業(yè)自主申請我行中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的入口，主要為經(jīng)常通過網(wǎng)絡(luò)來拓展業(yè)務(wù)，或經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)或網(wǎng)上銀行的企業(yè)，特別適用于依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行原來采購、產(chǎn)品銷售和經(jīng)營的成長型企業(yè)。基本要求1、每天至少一名操作員下載營銷平臺的客戶資料。2、建立后臺處理明細(xì)，以控制和反映客戶資料后續(xù)處理情況。3、須在一周將處理意見反饋客戶，并作好記載。4、定期（每月、每季、每年）統(tǒng)計相關(guān)報表，及時反饋總行5、申請操作員，須由部門負(fù)責(zé)人認(rèn)證審批，并通過部門機構(gòu)信箱上報總行。關(guān)鍵操作要點應(yīng)用指南一：1、登錄我行外網(wǎng)：2、在首頁，點擊項下的圖標(biāo)3、在下一頁面中點擊，按照相關(guān)要求填寫資料；4

16、、填寫后，會出現(xiàn)的圖標(biāo)。應(yīng)用指南二：登陸我行網(wǎng)上銀行主頁；在網(wǎng)上銀行主頁點擊中的“公司業(yè)務(wù)”進(jìn)入下一頁后，點擊頁面第二行的的圖標(biāo)；在下一頁面中點擊，按照相關(guān)要求填寫資料；填寫后，會出現(xiàn)的圖標(biāo)，我行將根據(jù)實際需求盡快為客戶提供服務(wù)。相應(yīng)文件浦銀公銀200759號浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)在線營銷平臺操作規(guī)程企業(yè)按揭寶定義企業(yè)按揭寶（法人按揭業(yè)務(wù)），是我行向符合條件的企事業(yè)法人發(fā)放的用于購置其生產(chǎn)經(jīng)營所需的房產(chǎn)汽車機器設(shè)備等固定資產(chǎn), 并以所購買的資產(chǎn)進(jìn)行抵押的人民幣貸款。其中房產(chǎn)指中小企業(yè)向房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營機構(gòu)購置的已建成完工的和達(dá)到可出售狀態(tài)的通用廠房或已達(dá)到可出售狀態(tài)的辦公用房商業(yè)用房（商鋪）；車

17、輛指列入國家經(jīng)貿(mào)委車輛生產(chǎn)企業(yè)及產(chǎn)品目錄的生產(chǎn)廠家不包括改裝車輛生產(chǎn)廠家摩托車生產(chǎn)廠家農(nóng)用車生產(chǎn)廠家生產(chǎn)的轎車客車貨車或經(jīng)總行認(rèn)可的牽引車掛車工程車等特種車輛；機器設(shè)備指借款人購買的不需要大量或特別安裝工程的通用機器設(shè)備；其它資產(chǎn)：使用期限在年以上且單位價值在萬元以上的其他資產(chǎn)。買方模式：買方直接向我行申請購買賣方資產(chǎn)的模式，適用于購買房產(chǎn)。賣方模式：由我行與資產(chǎn)賣方簽訂協(xié)議由賣方向我行推薦客戶的模式，適用于購買車輛、及其設(shè)備和其他資產(chǎn)。適用圍：主要適用于向園區(qū)購買工業(yè)廠房或其他生產(chǎn)經(jīng)營用房產(chǎn)并由園區(qū)進(jìn)行整體推薦的中小企業(yè)客戶群。特別適用于生產(chǎn)能力達(dá)到飽和，存在擴大再生產(chǎn)需求的成長型生產(chǎn)企業(yè)。

18、基本要求：期限：最長5年，其中購置汽車和機器設(shè)備為3年。還款方式：等額還款法或等額本金法按月或按季分期償還；1年以的可采用分次付息一次還本的方式。產(chǎn)品要求：自建、參建或購買未達(dá)到可出售狀態(tài)的房產(chǎn)不能使用本貸款。通用機器設(shè)備須具備：1、不是為借款人特別設(shè)計和生產(chǎn)；2、可在穩(wěn)定的有形或無形交易市場上公開銷售，最近的銷售價格可以通過公開渠道獲得，并且同類資產(chǎn)在最近3個月有成交記錄；3、不是某成套設(shè)備中的一部分。用途：必須是購置生產(chǎn)經(jīng)營所需抵押成數(shù)：辦公、商業(yè)用房70%，廠房60%，車輛60%，機器設(shè)備50%容解析價值評估：購置價款和我行評估價格的低者。抵押手續(xù):須將所購資產(chǎn)全部價值抵押，未經(jīng)我行同意

19、不應(yīng)設(shè)定任何第三方的其它權(quán)利。監(jiān)管要求: 自籌款項須先于或與我行貸款同時支付賣方關(guān)鍵操作要點主要適用于房產(chǎn)；也可購買機器設(shè)備和車輛；其它資產(chǎn)的法人按揭業(yè)務(wù)須經(jīng)總行批準(zhǔn)。購置機器設(shè)備原則上需要附加回購和或協(xié)同監(jiān)管協(xié)議機器設(shè)備、車輛的法人按揭貸款原則上須采用賣方模式。相應(yīng)文件浦銀發(fā)2003第85號浦東發(fā)展銀行法人按揭貸款管理試行辦法動產(chǎn)融資速定義動產(chǎn)融資速（動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)），是我行以企業(yè)提供我行認(rèn)可的自有貨物作為質(zhì)押物，為中小企業(yè)提供短期融資的金融服務(wù)。其中總行與中國遠(yuǎn)洋物流（以下簡稱“中遠(yuǎn)物流”）正式建立了全面合作關(guān)系，主要是在第三方動產(chǎn)及權(quán)利憑證質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)中，我行委托中遠(yuǎn)物流及其授權(quán)的下屬公

20、司作為第三方監(jiān)管動產(chǎn)及質(zhì)押貨物，該項業(yè)務(wù)是中遠(yuǎn)合作項下的專項動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。適用圍：主要適用于生產(chǎn)大宗貨物的中小工業(yè)企業(yè)或經(jīng)營大宗貨物的貿(mào)易型中小企業(yè)，特別適用于有一定貨物庫存量的鋼鐵、汽車、塑料等行業(yè)的成長型企業(yè)?；疽?期限：單筆業(yè)務(wù)一般不超過6個月；同時應(yīng)考慮：1、質(zhì)押期限小于存貨存儲期與應(yīng)收賬款回收期之和；2、質(zhì)押貨物可保質(zhì)期限大于或等于授信期限的兩倍；3、授信期限不長于質(zhì)物倉儲保管期限。資質(zhì)要求：貿(mào)易型企業(yè)，要求行業(yè)經(jīng)驗三年以上，近三年連續(xù)盈利，質(zhì)押貨物為其主營貨物；生產(chǎn)企業(yè)，要求行業(yè)經(jīng)驗三年以上，質(zhì)押貨物為其主營業(yè)務(wù)項下的主要產(chǎn)品或主要原材料；專業(yè)進(jìn)出口公司，要求行業(yè)經(jīng)驗三年以上，

21、近三年連續(xù)盈利，質(zhì)押貨物為其主營貨物。合作倉儲單位應(yīng)具備以下條件：1、具備獨立的法人資格，能獨立承擔(dān)民事責(zé)任，注冊資本不低于500 萬元，股實力較強；2、具有一定的行業(yè)經(jīng)驗，原則上行業(yè)經(jīng)驗三年以上；3、有自有產(chǎn)權(quán)的固定的經(jīng)營場所或合法倉儲場地；4、質(zhì)押貨物能夠設(shè)立獨立的質(zhì)押區(qū)域集中堆放；5、對質(zhì)押貨物須建立分賬冊或?qū)ｉT的帳頁；6、優(yōu)先選擇國家儲備倉庫、期交所注冊倉庫、外運倉庫等；7、嚴(yán)禁選擇客戶自有倉庫、下屬倉庫或者關(guān)聯(lián)企業(yè)倉庫；8、嚴(yán)禁選擇與客戶有較強關(guān)聯(lián)性或?qū)蛻粢蕾囆暂^大的倉儲單位監(jiān)管；9、嚴(yán)禁選擇與其他銀行對于同一借款人的同一類質(zhì)押動產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押托管的同一倉儲公司。質(zhì)押物要求適宜的質(zhì)物：

22、黑色金屬類包括鋼鐵型材、鋼鐵板材、鋼鐵管材等；有色金屬類包括鋁、銅、鋅、鉛、鎳等；化工產(chǎn)品類包括基本化學(xué)原料、精細(xì)化工染料、化學(xué)纖維、橡膠、涂料、塑料等；成品紙；能源油品類包括原油、燃料油等。不宜的質(zhì)物：果品類；水產(chǎn)品類、生鮮食品類；季節(jié)性商品、如鮮花、月餅等；價格變動較大的貨物如家電等；其他易腐爛、變質(zhì)及有特殊倉儲要求，而監(jiān)管倉庫無法達(dá)到該要求的商品。質(zhì)押成數(shù)：70%。容解析：1、須建立有效的臺賬記錄及核對制度。2、貨物價值不得超過貨物的發(fā)票價格與貨物市場價格的低者；3、有較強專業(yè)性的貨物須有權(quán)威性的質(zhì)量檢驗以及價格認(rèn)定材料或由專業(yè)機構(gòu)進(jìn)行評估。4、每年對合作倉庫的資格進(jìn)行年審。5、盡量爭取

23、與出質(zhì)人、供貨商簽訂回購協(xié)議。6、每月對借款人的經(jīng)營狀況、銷售狀況、財務(wù)狀況進(jìn)行跟蹤。7、現(xiàn)場監(jiān)管：定期對質(zhì)物及倉庫保管情況檢查，頻率不低于每周次；雙人檢查。8、非現(xiàn)場監(jiān)管：定期查詢經(jīng)倉庫蓋章確認(rèn)的質(zhì)物明細(xì)報告，與臺賬核對；定期與行保證金、表外賬等會計賬務(wù)核對；非現(xiàn)場監(jiān)管頻率不少于現(xiàn)場監(jiān)管頻率。9、價格日常監(jiān)控：至少每周跟蹤和記錄質(zhì)物市場行情一次。10、跌價補償空間一般在10%，當(dāng)市場價格跌至原評估價格的90%，啟動跌價補償措施。11、跌價補償時間不超過5個工作日關(guān)鍵操作要點：1、我行與出質(zhì)人應(yīng)簽訂動產(chǎn)質(zhì)押合同，出質(zhì)人、我行及倉儲監(jiān)管人簽署相應(yīng)的動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議，確保質(zhì)押的法律效力。2、質(zhì)押貨

24、物的移交占有是動產(chǎn)質(zhì)押生效的必要條件，我行應(yīng)及時與出質(zhì)人辦理相應(yīng)的質(zhì)押貨物的移交占有手續(xù)。根據(jù)質(zhì)押貨物是否已經(jīng)存放于倉儲監(jiān)管人處可以分為移庫占有和不移庫占有兩種方式。3、客戶經(jīng)理及核庫人員應(yīng)根據(jù)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議向倉庫送達(dá)出質(zhì)通知書，經(jīng)倉庫驗收貨物無誤后，現(xiàn)場取得倉庫簽發(fā)的出質(zhì)通知書回執(zhí)及倉庫簽發(fā)的以分行為貨主的入庫保管憑證。相應(yīng)文件浦銀發(fā)2006第115號浦東發(fā)展銀行動產(chǎn)質(zhì)押管理辦法(試行)與中遠(yuǎn)合作動產(chǎn)及倉單業(yè)務(wù)（專項動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)）Ø 動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)定義動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)即核定庫存質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，指我行根據(jù)授信額度和質(zhì)物價值，對質(zhì)物確定最低控制價值或數(shù)量，借款人（出質(zhì)人）對最低控

25、制價值或數(shù)量之上的質(zhì)物可直接與中遠(yuǎn)物流協(xié)商提貨或換貨，借款人（出質(zhì)人）對最低控制價值或數(shù)量之下的質(zhì)押物，需在補入保證金、歸還部分授信或增加其他擔(dān)保條件下進(jìn)行提貨或者換貨操作的業(yè)務(wù)方式。容解析要求中遠(yuǎn)物流對質(zhì)押物進(jìn)行回購或協(xié)助處置質(zhì)物。如有保證人，應(yīng)要求其承諾如質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)，保證人仍承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。中遠(yuǎn)物流每天發(fā)送質(zhì)物電子清單，經(jīng)辦行據(jù)此進(jìn)行質(zhì)物核對和管理，同時須不定期至中遠(yuǎn)物流實地核查質(zhì)物。質(zhì)物價格跌至原評估價的90%，但全部質(zhì)物價值仍高于最低控制價值的，重新調(diào)整最低控制價值或數(shù)量。質(zhì)物價格跌至原評估價格的90%，且全部質(zhì)物價值低于最低控制價值的，啟動跌價補償措施。貨物更換和補充：不鼓勵以未列

26、入質(zhì)押物清單的貨物對原質(zhì)物進(jìn)行更換或補充質(zhì)押。確需如此，操作如下：1、借款人（出質(zhì)人）存入同類貨物，且與原質(zhì)押物清單所列貨物完全一致的，經(jīng)授權(quán)，可直接辦理驗貨和質(zhì)押清單變更手續(xù)；2、如借款人（出質(zhì)人）存入同類貨物，但貨物與原質(zhì)押物清單貨物在名稱、規(guī)格、產(chǎn)地、廠家、品質(zhì)等方面不一致的，或其他貨物，應(yīng)經(jīng)審批認(rèn)可其價值和擔(dān)保后，辦理入庫和質(zhì)押手續(xù)。關(guān)鍵操作要點質(zhì)押期間，借款人（出質(zhì)人）在中遠(yuǎn)物流下屬用于存放我行質(zhì)物的倉庫中的同類貨物全部質(zhì)押給我行。借款人（出質(zhì)人）如有新的同類貨物存入庫，新貨物一并質(zhì)押給我行。對質(zhì)押給我行的貨物設(shè)立獨立、集中存放區(qū)域，并設(shè)置明顯標(biāo)示，與其他貨物區(qū)分存放。Ø

27、倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)定義倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指以中遠(yuǎn)物流作為獨立第三人簽發(fā)的、以借款人（出質(zhì)人）為存貨人或持有人的倉單作為質(zhì)押物，我行給與借款人（出質(zhì)人）短期授信融資的業(yè)務(wù)。倉單是中遠(yuǎn)物流應(yīng)存貨人請求簽發(fā)的表示收到一定數(shù)量倉儲物的貨權(quán)憑證，也是唯一有效的提貨憑證。倉單須合法有效，有爭議、已設(shè)立擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的倉單不得作為質(zhì)押品，倉單的存貨人或持有人必須與出質(zhì)人一致；且倉單格式須符合我行要求。容解析期限：借款人（出質(zhì)人）與中遠(yuǎn)物流簽署的倉儲合同及質(zhì)押倉單記載的提貨日應(yīng)晚于質(zhì)押擔(dān)保和授信合同的主債務(wù)到期日。中遠(yuǎn)物流須書面承諾質(zhì)押倉單正本是真實唯一的提貨憑證。以交付方式取得倉單的質(zhì)權(quán)，應(yīng)按照

28、我行有關(guān)有價單證的管理要求，對質(zhì)押的倉單進(jìn)行妥善保管。其他擔(dān)保與中遠(yuǎn)物流約定，在授信無法得到正常清償時，中遠(yuǎn)物流對質(zhì)物進(jìn)行回購或協(xié)助進(jìn)行質(zhì)物處置關(guān)鍵操作要點與借款人（出質(zhì)人）簽署授信合同和倉單質(zhì)押合同，與借款人（出質(zhì)人）和中遠(yuǎn)物流簽署倉單質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議。按照我行有價單證的管理要求將倉單正本、倉單查詢確認(rèn)書、保險單及其他重要材料妥善保管，質(zhì)押的倉單實現(xiàn)交付占有，質(zhì)押生效。Ø 派出監(jiān)管定義派出監(jiān)管業(yè)務(wù)是指質(zhì)押物存放在借款人（出質(zhì)人）或第三人自有或?qū)嶋H控制的倉庫，由中遠(yuǎn)物流租賃上述倉庫并派出監(jiān)管人員對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管的方式。質(zhì)押物的裝卸、存儲、保管等有關(guān)單證處理以及具體操作和流程的制定由中遠(yuǎn)物

29、流與租出倉庫的企業(yè)通過租賃協(xié)議進(jìn)行明確。適用于不易或不宜從原來倉庫移至中遠(yuǎn)物流倉庫的貨物，如黑色金屬、有色金屬、能源油品、汽車等大宗貨品容解析中遠(yuǎn)物流須與實際存貨倉庫簽署租賃協(xié)議。租賃倉庫中，借款人原則上僅限與我行一家銀行開展業(yè)務(wù)。中遠(yuǎn)物流必須建立派出監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)和風(fēng)險控制手段，并我行審核通過。中遠(yuǎn)物流至少配備兩名監(jiān)管人員，對質(zhì)物實施24小時不間斷監(jiān)管。在倉庫中明確劃分或標(biāo)示我行質(zhì)物存放的獨立圍或區(qū)域?？蛻艚?jīng)理應(yīng)調(diào)查審核租出倉庫所有人的信用資質(zhì)。關(guān)鍵操作要點中遠(yuǎn)物流須與實際存貨倉庫簽署租賃協(xié)議。經(jīng)辦行應(yīng)對上述協(xié)議進(jìn)行審核，并確保中遠(yuǎn)物流在租賃倉庫中享有獨立監(jiān)管權(quán)利，不因租借倉庫而使其行為受到

30、約束。應(yīng)調(diào)查審核租出倉庫所有人的信用資質(zhì)。租出倉庫所有人應(yīng)信譽良好，無信用不良記錄，且有較好的倉管保管能力。租賃倉庫中，借款人（出質(zhì)人）原則上僅限與我行一家銀行開展動產(chǎn)及倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。Ø 在途質(zhì)押定義在途質(zhì)押業(yè)務(wù)是指我行以借款人（出質(zhì)人）自有的，在供應(yīng)商發(fā)貨到指定交付的中遠(yuǎn)物流自有或?qū)嶋H控制的倉庫的運輸途中，存放在中遠(yuǎn)物流自有或租賃的船舶、車輛等運輸工具上，由其負(fù)責(zé)監(jiān)管和運輸?shù)呢浳餅橘|(zhì)押物，向借款人（出質(zhì)人）發(fā)放的短期授信融資業(yè)務(wù)。容解析運輸工具和倉庫須為中遠(yuǎn)物流自有；否則，中遠(yuǎn)物流應(yīng)與倉庫及交通工具的輸出方簽署租賃協(xié)議，并經(jīng)我行審核。在途質(zhì)押僅限于貨物進(jìn)入倉庫后為動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)

31、務(wù)，貨物在在途的過程中采取靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的形式。僅限國貿(mào)易項下業(yè)務(wù)，如擬敘做國際貿(mào)易項下的在途質(zhì)押業(yè)務(wù)，應(yīng)報總行。關(guān)鍵操作要點在途質(zhì)押物應(yīng)由與經(jīng)辦行簽約合作的中遠(yuǎn)物流實施全程、實際控制。原則上，在途質(zhì)押使用的運輸工具和貨物交付的倉庫應(yīng)均須為中遠(yuǎn)物流自有。否則，中遠(yuǎn)物流應(yīng)與倉庫及交通工具的輸出方簽署租賃協(xié)議，協(xié)議容應(yīng)由經(jīng)辦行審核通過。審核借款人（出質(zhì)人）和上游供應(yīng)商簽署的購銷合同或貿(mào)易合同，確保質(zhì)押物所有權(quán)在交付至中遠(yuǎn)物流的運輸工具起即從供應(yīng)商轉(zhuǎn)移至借款人（出質(zhì)人）。相應(yīng)文件浦銀發(fā)2007177號與中國遠(yuǎn)洋物流開展全面合作的通知浦銀發(fā)2008252號浦東發(fā)展銀行與中國遠(yuǎn)洋物流合作開展動產(chǎn)及倉單

32、質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的操作規(guī)定（試行）票據(jù)融資流定義票據(jù)融資流業(yè)務(wù)（票據(jù)承兌及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）是指客戶向我行申請開立銀行承兌匯票或向我行申請辦理票據(jù)貼現(xiàn)獲得融資款項的票據(jù)行為，其中貼現(xiàn)利息可以由客戶和其下游客戶協(xié)商確定比例向我行支付，是我行向客戶（票據(jù)持有人）融通資金的一種方式。適用圍主要適用于對資金需求量大、流動性要求較高，且對財務(wù)成本比較敏感的中小企業(yè)，如商貿(mào)類企業(yè)等，主要用于支付采購款。Ø 銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)定義：銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)，是指在我行開立存款賬戶的法人（及其他組織），作為出票人簽發(fā)商業(yè)匯票，經(jīng)我行有權(quán)部門按照有關(guān)規(guī)定和審批程序，對符合規(guī)定和承兌條件的，由我行在商業(yè)匯票上記載法律

33、規(guī)定的事項進(jìn)行承兌的票據(jù)行為，承諾在商業(yè)匯票到期日無條件支付商業(yè)匯票金額給收款人或者持票人的業(yè)務(wù)?；疽螅?、承兌付款期限最長不超過6個月。2、承兌申請以真實合法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，在交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。容解析及操作要點：1、我行信貸資金和企業(yè)存單質(zhì)押貸款項下的存單金額不能作為開票保證金以抵扣承兌業(yè)務(wù)敞口。2、銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)必須以真實的貿(mào)易背景為基礎(chǔ)，應(yīng)嚴(yán)格審查申請企業(yè)貿(mào)易背景的真實性、有效性及合規(guī)性。3、提供具有法律效力的購銷合同以及與合同金額一致的增值稅發(fā)票，如當(dāng)時不能出具發(fā)票的，應(yīng)簽署真實性貿(mào)易背景認(rèn)可書，并在承兌后2個月補齊發(fā)票，在原件上加蓋“已

34、辦理承兌”印章，復(fù)印件加蓋“與原件核對相符”印章，并由經(jīng)辦人員簽字。4、需雙人到申請人處當(dāng)面簽署合同，如業(yè)務(wù)有擔(dān)保人，還應(yīng)雙人到擔(dān)保人處當(dāng)面簽署保證合同。Ø 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)定義：銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指銀行承兌匯票持有人在銀行承兌匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向票據(jù)持有人融通資金的一種方式基本要求：1、除我行系統(tǒng)各分支機構(gòu)開立的銀票，我行還受理：1）國有政策性銀行、四大國有商業(yè)銀行、國較為優(yōu)質(zhì)的全國性股份制商業(yè)銀行；2）據(jù)穆迪公司評級劃分在Baa3以上，已獲監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)可經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行在華分行； 3）除上述以外的部分全國

35、性股份制商業(yè)銀行、國區(qū)域性銀行、中外合資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等；4）受理的銀行承兌匯票須為各縣級行(含)以上的銀行機構(gòu)承兌的匯票；5）可受理已背書轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請。2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)期限最長不超過6個月3、貼現(xiàn)期限從其貼現(xiàn)之日起到匯票到期日止，實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前1日的利息計算，承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限及貼現(xiàn)利息的計算另加3天劃款日期。容解析及操作要點：1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入我行對金融機構(gòu)客戶（承兌行）的統(tǒng)一授信管理體系，總行給予授信額度的承兌行圍的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不占用貼現(xiàn)申請人的授信額度，總行未給予授信額度的承兌行的銀行承兌

36、匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，占用申請人授信額度。2、預(yù)付型銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)視作對貼現(xiàn)申請人進(jìn)行授信，額度納入對其綜合授信額度統(tǒng)一管理，待收到承兌行對貼現(xiàn)票據(jù)查詢查復(fù)的確認(rèn)回復(fù)后，占用的客戶授信額度恢復(fù)，轉(zhuǎn)化為對承兌銀行的授信額度。3、預(yù)付型銀票貼現(xiàn)，客戶須承諾對經(jīng)查詢查復(fù)后發(fā)現(xiàn)不符合我行要求的票據(jù)無條件回購。4、重點審核票據(jù)的真實性和有效性，貼現(xiàn)人的合法性和有效性，貿(mào)易背景的真實性。5、對首次與我行發(fā)生授信業(yè)務(wù)關(guān)系的貼現(xiàn)客戶，應(yīng)上門走訪客戶，實地調(diào)查客戶真實情況。6、對單次貼現(xiàn)申請中，單個本地承兌行承兌1000萬元（含）以上、單個異地承兌行承兌3000萬元（含）以上，或存有可疑情況的票據(jù)，除了做系統(tǒng)及系統(tǒng)外查詢

37、外，必須到承兌行實地進(jìn)行票據(jù)真實性查詢。Ø 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：定義：商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)承兌匯票持票人在商業(yè)承兌匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式?；疽螅?、貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。2、商業(yè)承兌匯票實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的利息計算，承兌人（付款人）在異地的，貼現(xiàn)的期限及貼現(xiàn)利息的計算應(yīng)另加3天的劃款日期。3、承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票經(jīng)銀行貼現(xiàn)后可獲得中國人民銀行各大區(qū)分行或營業(yè)管理部優(yōu)先給予再貼現(xiàn)支持或可辦理再貼現(xiàn)的回購業(yè)務(wù)。4、商業(yè)承兌匯票記

38、載的交易合同同持票人提供的經(jīng)濟(jì)合同一致，匯票金額不大于經(jīng)濟(jì)合同的金額；容解析及操作要點：1、持票人與出票人或者直接前手之間具有真實的商品、勞務(wù)交易關(guān)系；2、商業(yè)承兌匯票所附合同、增值稅發(fā)票所載交易容一致；3、增值稅發(fā)票金額不小于商業(yè)承兌匯票金額；4、一般交易合同日期應(yīng)先于增值稅發(fā)票開票日期5、貼現(xiàn)申請書、貸款證（卡）與持票人提供的資料所載容相。6、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)應(yīng)納入我行統(tǒng)一授信體系實施管理。7、在商業(yè)承兌匯票到期前15 天，向承兌人發(fā)出支付通知書，提請承兌人做好付款準(zhǔn)備。8、商業(yè)承兌匯票到期被拒絕付款，可從申請貼現(xiàn)的持票人在我行開立的中收取，行使追索權(quán)時，應(yīng)提供被拒絕付款的有關(guān)證明?？梢圆?/p>

39、按商業(yè)承兌匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人的先后順序，對前手中的任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。Ø 協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)定義：協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指賣方企業(yè)在銷售商品后持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到銀行申請辦理貼現(xiàn)由買賣雙方按照貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付貼現(xiàn)利息后銀行為賣方提供的票據(jù)融資業(yè)務(wù)。容解析及操作要點：n 協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除銀行貼現(xiàn)時利息按照買賣雙方貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付外與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理完全一樣，應(yīng)符合我行相關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的管理要求和操作規(guī)定辦理。n 買方和賣方應(yīng)向我行出具商業(yè)匯票貼現(xiàn)付息協(xié)議函，在我行對其付息協(xié)

40、議函中的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)時買方結(jié)算賬戶中存款金額不得低于其應(yīng)付貼現(xiàn)票據(jù)利息和相關(guān)費用的總額。n 買方按照貼現(xiàn)付息比例支付相應(yīng)的貼現(xiàn)利息及費用，我行可以將相關(guān)的利息費用直接從買方在我行開立的任何賬戶扣收。Ø 商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)：定義：商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)申請人商票承兌人資質(zhì)和業(yè)務(wù)往來關(guān)系承諾對該申請人簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票在一定額度予以保證貼現(xiàn)而非保證付款的一種融資授信行為。容解析及操作要點：n 商票保貼授信額度納入對商票承兌人的統(tǒng)一授信額度管理。n 申請人可以連續(xù)循環(huán)使用商票保貼授信額度。n 保貼行應(yīng)做好商票保貼額度的控制和管理：由會計部門負(fù)責(zé)商票保貼額度的表外帳登記和管

41、理，公金部門負(fù)責(zé)該額度的臺帳登記和管理，表外帳和臺帳應(yīng)定期進(jìn)行帳帳核對。n 保貼行人員應(yīng)跟蹤承兌人的經(jīng)營狀況，并提前15天通知承兌人做好付款準(zhǔn)備。n 我行在辦理貼現(xiàn)時，對于未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的保貼商票，簡化對貼現(xiàn)人的授信調(diào)查審查的程序，并免除擔(dān)保。相應(yīng)文件浦銀發(fā)2009371號浦東發(fā)展銀行銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書浦銀發(fā)2007506 號浦東發(fā)展銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程浦銀發(fā)2001第301號浦東發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作細(xì)則浦銀發(fā)2003第205 號浦東發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理暫行辦法浦銀發(fā)2003第2 號發(fā)浦東發(fā)展銀行協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法財務(wù)安心理定義賬務(wù)安心理

42、業(yè)務(wù)（保理業(yè)務(wù)和保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)），是指我行以客戶的應(yīng)收賬款及其他債權(quán)為還款來源提供的貿(mào)易融資的保理業(yè)務(wù)，并可以為客戶提供包括集賬款管理、賬款催收、賬款融資或買方信用風(fēng)險承擔(dān)于一體的綜合金融服務(wù)方案。其中保理業(yè)務(wù)：賣方/出口商與保理商/銀行間存在一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方/進(jìn)口商訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項：a.貿(mào)易融資、b.銷售分戶賬管理、c.應(yīng)收賬款的催收、d.信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保。保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)：賣方/出口商將其以賒銷為支付結(jié)算方式的貨物或服務(wù)貿(mào)易形成的合格應(yīng)收賬款以保理業(yè)務(wù)形式

43、轉(zhuǎn)讓我行，我行根據(jù)客戶實際交易需要，在保理業(yè)務(wù)賣方/出口商的可用賣方融資額度圍為其開立銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)組合適用圍主要適用于為較大型企業(yè)提供配套，并由此形成一定應(yīng)收賬款的中小企業(yè)?；疽髽I(yè)務(wù)品種：國保理：國買斷型保理、國回購型保理業(yè)務(wù)；國際雙保理：出口保理和進(jìn)口保理；出口單保理；出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)。1、信用評級：Ø 出口雙保理：可交易級（含）乙級（含）或以上。出口單保理的買斷型保理：進(jìn)口商BBB 級（含）以上，出口商可交易級（含）或乙級（含）以上；出口單保理的回購型保理及發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：出口商BB級（含）以上，可借用進(jìn)口商信用的，進(jìn)口商BBB 級（含）以上，出口商可交易級（含）或乙級（

44、含）以上。Ø 進(jìn)口保理：BBB 級（含）以上。Ø 國買斷型保理：賣方可交易級（含）或乙級（含）以上，買方BBB級（含）以上。Ø 國回購型保理：賣方BB級（含）以上；可借用買方信用的，買方BBB 級（含）以上，賣方可交易級（含）或乙級（含）以上。融資期限：保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)：銀票期限長于轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款期限。付款期限：國際保理付款期限不超過90日，最長不超過180日；國保理付款期限不超過180日，最長不超過1年。2、客戶要求國際保理：1年（含）以上進(jìn)出口貿(mào)易歷史或在我行有半年（含）以上進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算歷史；3年無不良融資紀(jì)錄,無海關(guān)、稅務(wù)等方面的不良記錄；其中，進(jìn)口保

45、理業(yè)務(wù)對進(jìn)口商的額外要求：3、持續(xù)2年盈利。國保理：3年無不良融資紀(jì)錄, 無海關(guān)、稅務(wù)等不良記錄；近半年賣方的履約情況良好；買賣方貸款卡在申請日前一年無不良記錄；其中，買斷型保理還應(yīng)滿足：近半年買賣雙方交易未出現(xiàn)無故退貨或拖延支付賬款情況。保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)：年銷售額人民幣5000萬元（含）以上，應(yīng)收賬款賬期不超過90天，最長不超過180天。3、額度管控n 出口雙保理融資額度最高不超過IF（進(jìn)口保理商）核準(zhǔn)的保理額度的90%，承保發(fā)票的融資比例控制在60%-80%，不高于90%。n 出口單保理及出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)的買斷型保理，單發(fā)票融資比例建議控制在60%-80%，不高于95%。n 國買斷型

46、保理，單發(fā)票融資比例建議控制在60%-80%，不高于95%。n 保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)：開立銀票的敞口不高于我行轉(zhuǎn)入合格應(yīng)收賬款面額的80%。容解析Ø 關(guān)聯(lián)機構(gòu)之間的交易不得承做買斷型國保理。Ø 保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)：對該賣方/出口商與上游供應(yīng)商間的交易背景進(jìn)行調(diào)查。Ø 中小企業(yè)乙級客戶應(yīng)納入買方發(fā)起保理業(yè)務(wù)模版或落實企業(yè)主/法人代表個人連帶責(zé)任擔(dān)保等其他擔(dān)保Ø 業(yè)務(wù)盡職調(diào)查階段及發(fā)放保理融資前應(yīng)查詢應(yīng)收賬款登記信息，若同一筆（批）應(yīng)收賬款已在他行辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的，不得發(fā)放保理融資。Ø 鼓勵分行開展保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓）公示登記。關(guān)

47、鍵操作要點貿(mào)易背景真實性調(diào)查：1、賒賬為基礎(chǔ)，并以流通貨幣作為支付對價的商品交易或者服務(wù)交易。原則上應(yīng)為通過銷售所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系可以自行成立的商品或服務(wù)，如生產(chǎn)資料、零部件和消費品；不涉及非法交易和不公平交易；2、商品有較強的適銷性，且不易引起商業(yè)糾紛；應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓登記：在與客戶簽訂保理協(xié)議后，可對賣方/出口商在一定期限已發(fā)生和將發(fā)生的所有應(yīng)收賬款進(jìn)行整體登記；對不愿意配合本行做整體登記的客戶，可在每次接受客戶交單轉(zhuǎn)讓后，對特定的某一筆或幾筆合同下的應(yīng)收賬款，或者針對某一特定買方/進(jìn)口商的應(yīng)收賬款進(jìn)行登記。相應(yīng)文件浦銀發(fā)200985號規(guī)保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)開展工作浦銀發(fā)2008724 號

48、浦東發(fā)展銀行保理業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書供應(yīng)鏈融資定義：供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是指我行以大型優(yōu)質(zhì)制造企業(yè)、零售企業(yè)等為核心，針對該核心客戶及其上下游企業(yè)之間不同的貿(mào)易階段，提供動產(chǎn)質(zhì)押，提貨權(quán)質(zhì)押、保理和商業(yè)承兌票據(jù)保貼等服務(wù)，向上下游企業(yè)延伸的一種金融服務(wù)，涉及到企業(yè)原料采購、生產(chǎn)、銷售的整個流通環(huán)節(jié)，具有多樣性和復(fù)雜性。適用圍適用于具有通暢的經(jīng)銷渠道、依托核心客戶開展業(yè)務(wù)，企業(yè)資質(zhì)良好的成長型企業(yè)，特別使用于處于世界或國500強企業(yè)，或我行“總行級戰(zhàn)略客戶”上下游產(chǎn)業(yè)鏈中的成長型企業(yè)?；疽笮庞迷u級：按照現(xiàn)行動產(chǎn)質(zhì)押、保理和商業(yè)承兌票據(jù)保貼等相關(guān)貿(mào)易金融產(chǎn)品規(guī)定執(zhí)行。貿(mào)易背景：中小企業(yè)應(yīng)與處于供應(yīng)鏈核心的

49、大型優(yōu)質(zhì)制造企業(yè)、零售企業(yè)等客戶建立穩(wěn)定的合作關(guān)系。容解析信用風(fēng)險控制：該業(yè)務(wù)信用風(fēng)險控制主要落實在核心客戶上，對上下游企業(yè)應(yīng)主要考察和分析其交易組織能力，包括貿(mào)易背景、產(chǎn)品特性、歷史履約及結(jié)算記錄等，減輕對其的財務(wù)和規(guī)模等要求，并嚴(yán)格交易流程的控制。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)涉及的客戶主體具有全國性甚至全球性分布的特點，因此該業(yè)務(wù)相關(guān)的授信控制方式中，對核心客戶的授信及風(fēng)險控制應(yīng)符合我行授信授權(quán)的管理要求；對其上游供應(yīng)商的相關(guān)授信可以在核心客戶風(fēng)險及貿(mào)易流程風(fēng)險可控的情況下，以業(yè)務(wù)額度進(jìn)行管理。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的客戶分布在全國，可能出現(xiàn)融資行、收益取得行與實際風(fēng)險承擔(dān)行分離的情況，需要全行各分支機構(gòu)根據(jù)實

50、際情況分清職責(zé)、緊密配合，實現(xiàn)權(quán)責(zé)利的一致。關(guān)鍵操作要點目前，總行出臺的關(guān)于下發(fā)以買方為核心的“1+N供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”管理規(guī)定（試行）根據(jù)對核心客戶的授信及管理的主體不同，我行的以買方為核心的“1+N供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”分為總行授信模式和核心客戶所在分行授信模式兩種操作及管理模式。1、總行授信模式適用于買方核心企業(yè)為“總行級核心客戶”且其供應(yīng)商具有眾多且分布區(qū)域較廣的特點。其中“總行級核心客戶”是指由公司及投資銀行總部為主辦行，按照浦發(fā)發(fā)展銀行公司戰(zhàn)略客戶管理辦法（暫行）（浦銀發(fā)20099號）的要施管理，并由總行負(fù)責(zé)牽頭授信； 2、分行級核心客戶或由分行牽頭授信的總行級核心客戶，由核心客戶所在地分

51、行負(fù)責(zé)授信。根據(jù)供應(yīng)商融資行的不同，在“核心客戶所在分行授信模式”項下分設(shè)兩種子模式：“參與行融資模式”和“主辦行融資模式”。1）參與行融資模式指在主辦行核準(zhǔn)的核心客戶額度圍，由參與行為其屬地供應(yīng)商提供保貼票據(jù)貼現(xiàn)或保理融資服務(wù)。2）主辦行融資模式指在核準(zhǔn)的核心客戶額度圍，由主辦行為供應(yīng)商提供保貼票據(jù)貼現(xiàn)或保理融資服務(wù)。相應(yīng)文件浦銀發(fā)2009215號 關(guān)于下發(fā)以買方為核心的“1+N供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”管理規(guī)定（試行）網(wǎng)上貿(mào)易行定義：網(wǎng)上貿(mào)易行業(yè)務(wù)是指我行依托公司網(wǎng)上銀行作為客戶服務(wù)的接入平臺，以我行先進(jìn)的國貿(mào)結(jié)算新系統(tǒng)和保理及應(yīng)收賬款融資系統(tǒng)作為操作支持后臺，為客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞和挖掘的信息管理中心

52、，為客戶提供國際單證結(jié)算、保理業(yè)務(wù)基本服務(wù)和相關(guān)增值服務(wù)。適用圍：主要適用于經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)或網(wǎng)上銀行，有國際結(jié)算業(yè)務(wù)或保理業(yè)務(wù)辦理需求的企業(yè)。基本要求：1、申請企業(yè)必須是我行公司網(wǎng)上銀行客戶2、作為我行國貿(mào)結(jié)算新系統(tǒng)客戶，且與我行簽署網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)協(xié)議書后，可使用網(wǎng)上貿(mào)易基本服務(wù)和增值服務(wù)：基本服務(wù)包括進(jìn)口信用證、保函、進(jìn)口代收、自由格式報文申請等；增值服務(wù)包括“主動通知服務(wù)”、“客戶成本分析”、“月度報表統(tǒng)計”、“業(yè)務(wù)訊息下載”等。通過網(wǎng)上銀行開通和終止；如果客戶在服務(wù)到期后沒有進(jìn)行終止服務(wù)，我行將默認(rèn)為客戶續(xù)約?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)銀發(fā)起業(yè)務(wù)申請、修改和查詢等。3、作為我行保理及應(yīng)收賬款融資系統(tǒng)客戶，

53、且與我行簽訂網(wǎng)上保理服務(wù)協(xié)議書后，可使用網(wǎng)上保理基本服務(wù)和增值服務(wù)：基本服務(wù)包括應(yīng)收賬款單筆/批量轉(zhuǎn)讓、應(yīng)付賬款還款交易的網(wǎng)上申請，以及應(yīng)收、應(yīng)付賬款的實時信息查詢等；增值服務(wù)包括“主動通知服務(wù)”、“月度報表統(tǒng)計”、“業(yè)務(wù)訊息下載”等。容解析和操作要點：辦理網(wǎng)上國際結(jié)算時，客戶在網(wǎng)上進(jìn)行業(yè)務(wù)申請后，沒有遞交業(yè)務(wù)相關(guān)資料，系統(tǒng)將在10個工作日后刪除該筆業(yè)務(wù)申請。如客戶還希望進(jìn)行該筆業(yè)務(wù)申請，需要從公司網(wǎng)上銀行重新提交。如果我行打回業(yè)務(wù)后，客戶在10個工作日沒有對打回的業(yè)務(wù)進(jìn)行修改并重新申請，該筆業(yè)務(wù)將被刪除。辦理網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)時，客戶應(yīng)根據(jù)我行要求提交所需資料。如需對尚未由我行核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)申請進(jìn)行修

54、改的，必須在征得我行同意后通過線下修訂紙質(zhì)文件實現(xiàn)，對于我行已經(jīng)核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)申請，不得提出修改。經(jīng)我行審核不通過的業(yè)務(wù)申請，客戶可通過網(wǎng)上銀行查詢到拒絕原因，如客戶仍然需要繼續(xù)辦理該筆業(yè)務(wù)，必須通過網(wǎng)上銀行重新發(fā)起業(yè)務(wù)申請方可。在工作流門戶中增設(shè)“網(wǎng)銀初審組”，用于集中受理客戶從網(wǎng)上提交的業(yè)務(wù)申請。相應(yīng)文件：浦銀發(fā)2007274號浦東發(fā)展銀行網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)業(yè)務(wù)操作管理辦法財務(wù)智多星定義財務(wù)智多星業(yè)務(wù)是我行利用自身優(yōu)勢，為客戶提供財務(wù)管理咨詢和策劃的服務(wù)方案，對于有意參與設(shè)立或吸引PE投資的成長型中小企業(yè)，提供服務(wù)綜合顧問式服務(wù)。適用圍適用于有一定富余資金的中小企業(yè)、中小企業(yè)主，以及希望得到股權(quán)投資

55、的高成長中小企業(yè)?；疽驪E投資者主要為：1、機構(gòu)投資者：社?；?、保險公司、銀行、證券公司、各類發(fā)展基金、投資公司、集團(tuán)財務(wù)公司和資產(chǎn)管理類公司等；2、民營企業(yè)；3、富裕個人群體（一般中小個人投資者不適合PE 投資）。其中中小企業(yè)主要涉及后兩類。PE投資企業(yè)條件為：1、企業(yè)發(fā)展階段：主要為處于發(fā)展期，擴期和獲利期企業(yè)，種子期和創(chuàng)建期的客戶可適度跟蹤培養(yǎng)2、企業(yè)所在行業(yè)：1）行業(yè)要求：優(yōu)先考慮國家鼓勵行業(yè)優(yōu)先考慮；2）熱點投資行業(yè)：（1）傳統(tǒng)行業(yè)工業(yè)制造、服務(wù)業(yè)等；（2）新經(jīng)濟(jì)行業(yè)：高科技；生物醫(yī)藥；軟件；TMT(電信、傳播、網(wǎng)絡(luò))；零售、商業(yè)渠道和物流配送；連鎖行業(yè)；清潔能源和新能源；環(huán)保

56、行業(yè)；教育培訓(xùn)行業(yè)；大眾消費品；資源、基礎(chǔ)材料；金融服務(wù)業(yè)等。3、企業(yè)規(guī)模：1)細(xì)分行業(yè)排名靠前，具有一定技術(shù)、經(jīng)營優(yōu)勢等；2)企業(yè)規(guī)模：最近年銷售1億以上或資產(chǎn)規(guī)模1億以上、主營業(yè)務(wù)利潤率20%以上或凈利潤1000萬以上優(yōu)先考慮。具備較高成長潛力的企業(yè)可適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)。4、企業(yè)經(jīng)營記錄與成長性：1）有23年經(jīng)營記錄；2）上年盈利，預(yù)計未來3年銷售和凈利潤年增長30%以上；3）未來13年有上市計劃的優(yōu)先。重點區(qū)域市場：長三角、珠三角和環(huán)渤海地區(qū)，以及東北、華北、中西部地區(qū)的區(qū)域中心城市。服務(wù)容：包括PE募集階段財務(wù)顧問服務(wù)；PE投資階段財務(wù)顧問服務(wù)；PE投資后管理階段財務(wù)顧問服務(wù)；PE投資退出階段財務(wù)顧問服務(wù)。容解析和操作要點操作流程：受理申請、立項審批、財務(wù)顧問協(xié)議簽訂、盡職調(diào)查、服務(wù)方案提交、推進(jìn)實施、收費、服務(wù)完成、檔案管理等。風(fēng)險控制：規(guī)建議書制作容建議書或顧問報告書的容應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，不支持客戶違規(guī)要求，不對客戶提供超出我行業(yè)務(wù)圍的服務(wù)項目，不對客戶作出違反我行規(guī)定的融資承諾。明確我行法律責(zé)任：相關(guān)財務(wù)顧問協(xié)議和以我行