個人理財規(guī)劃課程期末大作業(yè)

1、上海交通學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院2016 2017學(xué)年第2學(xué)期個人理財規(guī)劃課程期末大作業(yè)題號一二三四五六七八九十總分得分得 分評閱人一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個選項是符合題目要求的，請將其代碼填在下表內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。題號12345678910答案 C BDAADDADA題號11121314151617181920答案BCBCDACCAB1、 單項選擇題（每題1.5分，共20分）1、個人理財規(guī)劃的目的是（ ）A、使資金達到充分的利用 B、分散風險 C、掙取更多的利益 D、管理資金2、堪稱世界第八大奇跡的是（ ）A、單利 B、復(fù)利 C

2、、年金 D、年金現(xiàn)值3、家庭理財規(guī)劃的步驟不包括（ ）A、建立和界定與理財對象的關(guān)系B、收集理財對象的數(shù)據(jù)C、分析理財對象的風險特征D、控制風險4、普通觀點認為，保持相當于（ ）個月稅后收入的流動資金是最佳的。A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6個月以上5、下列選項中屬于現(xiàn)金等價物的是（ ）A、股票 B、期貨 C、期權(quán) D、貨幣市場基金6、不屬于個人貸款融資工具的是（ ）A、信用卡融資 B、典當融資 C、存單質(zhì)押 D、股票7、下列不屬于風險的構(gòu)成要素的是（ ）A、風險因素B、風險事故C、損失D、風險管理8、責任保險的實質(zhì)是（ ）A、財產(chǎn)保險 B、人身保險 C、信用保證保險 D、以上都不對

3、9、（ ）是指促成某一特定風險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴大其損失程度的原因和條件。A、風險事故 B、風險載體 C、風險損失 D、風險因素10、保險的直接功能是（ ）A、眾人協(xié)力 B、損失賠償 C、危險事故 D、風險因素11、人壽保險是以（ ）為保險標的，當事件發(fā)生時，保險人履行給付保險金責任的一種保險。A、人的生死 B、人的生命 C、人的身體 D人的健康12、理財規(guī)劃的核心思想是通過系列的（ ）來實現(xiàn)客戶的目標。A規(guī)劃 B 投資 C投資規(guī)劃 D理財13、（ ）由于其投資形式主要是購買各種各樣的有價證券，因此也成為證券投資。A、 直接投資 B、間接投資 C、資本市場投資 D、貨幣市場投

4、資14、對整個規(guī)劃都有重要的基礎(chǔ)性作用的是（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃 B、投資規(guī)劃C、風險管理規(guī)劃 D退休養(yǎng)老規(guī)劃15、下列不屬于投資組合管理的構(gòu)成要素的是（ ）A、資產(chǎn)配置 B、在主要資產(chǎn)類型間調(diào)整權(quán)重 C、在各類資產(chǎn)類型內(nèi)選擇證券 D、編制資金流動表16、下列選項中，哪個是購房與租房的決策方法（ ）A、年成本法 B、凈利潤法 C、比較兩者的前景 D、風險預(yù)測法17、當今我國個人所得稅的起征點是（ ）A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不對18、一下選項中，哪個屬于免稅項目（ ）A、工資 B股息 C、撫恤金 D、偶然所得19、關(guān)于金融資產(chǎn)的流動性與收益率的關(guān)系，下列說法正確的是（

5、 ）A、二者呈反方向變化 B、二者呈同方向變化 C、二者不相關(guān) D以上都不對20、保險是一種（ ）。保險人通過收取保險費聚集了大量的資金，對這些資金進行運作，實際上在社會范圍內(nèi)起到了資金融通的作用。A、經(jīng)濟行為 B、金融行為 C分攤損失的財務(wù)安排 D合同行為得 分評閱人二、簡答題（本大題共1小題，共30分）1、 家庭理財規(guī)劃的步驟有哪些？ 建立和界定與理財對象的關(guān)系  收集理財對象的數(shù)據(jù)   分析理財對象的風險特征 分析財務(wù)狀況，確定理財目標    制定詳細的理財方案 

6、60;  理財規(guī)劃的監(jiān)控、反饋和調(diào)整  2、 保險的原則包括哪些？保險利益原則（預(yù)防道德風險最大誠信原則近因原則損失補償原則3、 從稅收優(yōu)惠的角度，如何進行稅收籌劃？熟悉稅收政策，充分享受相關(guān)稅收優(yōu)惠政策利用稅收臨界點“免征點”和起征點籌劃類似邊境貿(mào)易正確計算各項扣除費，有效節(jié)省個人所得得 分評閱人三、計算題（本大題共5小題，共50分）1、 本金為5000元，利率或投資回報率為3%，投資年限為30年，那么30年后所獲得的利息本息收入，按單利來計算是多少，按復(fù)利來計算又是多少？（10分）單利：5000*（1+3%*30）=9500元復(fù)利：5000*（1+3%）=12

7、136元2、 房先生看中一處物業(yè)，每年租金3萬元，押金5000元。購買時總價為80萬元，首付24萬元，銀行貸款54萬元，假設(shè)貸款利率是6%，存款利率是3%，請對比租房和購房何者更優(yōu)。（10分）租房成本：3000+5000*3%=30150元購房成本：540000*6%+240000*3%=39600元3、請根據(jù)下表計算A的數(shù)值（10分）工資、薪金所得適用個人所得稅七級超額累進稅率表級數(shù)全月應(yīng)納稅所得額（含稅所得額）稅率%速算扣除數(shù)（元）一不超過1500元30二超過1500元至4500元10105三超過4500元至9000元20555四超過9000元至35000元25A五超過35000元至550

8、00元302755六超過55000元至80000元355505七超過80000元4513505答：A=9000*(25%-20%)+555=10054、胡某為某外資企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)理，其每月基本工資為6000元，并同時持有公司的股票，每月分得股息2萬元，假設(shè)其稅率都是20%，請根據(jù)題3的數(shù)據(jù)計算胡某每月應(yīng)納稅多少？ （10分）工資收入應(yīng)納稅金額：（6000-3500）*20%-105=395股息應(yīng)納稅：20000*20%=4000所以胡某每月納稅395+4000=4350元4、 幫助劉老根做理財規(guī)劃時，確定他20年后退休，需要準備退休金100萬元。你經(jīng)過分析確定，以劉老根的風險承受度而言，一個期望收益