調(diào)查報告作業(yè)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上分析與評價我國中小企業(yè)發(fā)展及融資狀況調(diào)查報告本文就作者梁冰的我國中小企業(yè)發(fā)展及融資狀況調(diào)查報告進(jìn)行分析與評價。該報告從四方面分析了我國中小企業(yè)從1980年至今的發(fā)展及融資狀況，通過實際的調(diào)查數(shù)據(jù)，詳細(xì)分析了每一時段的企業(yè)發(fā)展情況，并結(jié)合數(shù)據(jù)圖表直觀的進(jìn)行說明。在報告中，四個大標(biāo)題及摘要明確寫出標(biāo)題下想要闡述的主要內(nèi)容，直觀明確，讓人思路清晰，條理明確，報告簡潔明了，通俗易懂。在報告的最后，作者給出了改善中小企業(yè)融資環(huán)境的幾點建議，分別從國家，企業(yè)，銀行等方面給出了相應(yīng)分條陳述的一些建議，不夸大，不虛構(gòu)，可操作性強，能夠使讀者獲得最基本調(diào)查資料的同時，得到一些中肯的建議

2、，以便日后的研究能夠順利進(jìn)行。但另一方面，此報告也存在一些缺失，圖表的選用有些不是很明確，數(shù)據(jù)陳述過多，可能影響讀者的順利閱讀，只要再稍加改善，此報告將更加具有可讀性。以下是調(diào)查報告的重新撰寫。我國中小企業(yè)發(fā)展及融資狀況調(diào)查報告蔣曉雪學(xué)號數(shù)學(xué)與信息科學(xué)學(xué)院摘要:本文在對全國東、中、西部有代表性的六個城市的1105 戶中小企業(yè)進(jìn)行入戶問卷調(diào)查的基礎(chǔ)上, 以大量數(shù)據(jù)為依據(jù), 結(jié)合現(xiàn)場訪問、座談獲得的信息進(jìn)行深入分析研究, 對中小企業(yè)的發(fā)展歷史、業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)管理、融資結(jié)構(gòu), 以及金融機構(gòu)、信用擔(dān)保機構(gòu)對中小企業(yè)融資服務(wù)的整體狀況進(jìn)行較全面的闡述, 并提出改善中小企業(yè)融資環(huán)境的相關(guān)政策建議。關(guān)鍵詞:

3、中小企業(yè);融資環(huán)境;中小企業(yè)發(fā)展近年來, 隨著中小企業(yè)在保證經(jīng)濟適度增長、緩解就業(yè)壓力、方便群眾生活、推動技術(shù)創(chuàng)新、促進(jìn)國民經(jīng)濟發(fā)展和保持社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著越來越重要的作用, 中小企業(yè)融資難問題也越來越突出, 成為社會各界關(guān)注的焦點。融資難有政策適用不公平等宏觀層面的、外部環(huán)境的原因, 但同時中小企業(yè)自身發(fā)展中也存在許多問題, 如股權(quán)結(jié)構(gòu)欠合理、財務(wù)管理不健全、企業(yè)間拖欠貨款較嚴(yán)重、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不良、技術(shù)落后、信息和人才缺乏等等。為此, 2003 年底,本文選擇全國東、中、西部有代表性的五個地區(qū)的六個城市的1105 戶中小企業(yè)為樣本, 分別從中小企業(yè)基本情況、發(fā)展歷史、銷售管理、收回拖欠款、投入

4、情況、投資計劃與資金管理、與金融機構(gòu)的關(guān)系、與信用擔(dān)保機構(gòu)的關(guān)系等方面, 對企業(yè)進(jìn)行入戶問卷調(diào)查, 并在此基礎(chǔ)上形成本調(diào)查報告。本次中小企業(yè)問卷調(diào)查共發(fā)放問卷1105 份, 其中北京130 份, 浙江(溫州、臺州)、廣東(東莞)、陜西(西安)各260 份, 山東(威海)195 份?？鄢?0%損失率, 共計回收有效問卷850 份。本調(diào)查問卷樣本企業(yè)共計850 戶, 其中北京100 戶, 占比11.8 %, 浙江(溫州、臺州)、廣東(東莞)、陜西(西安)各200 戶, 各占23.5 %, 山東(威海)150 戶, 占比17.7 %。一、中小企業(yè)設(shè)立門檻降低, 企業(yè)規(guī)模減小, 戶數(shù)顯著增加, 盈利能

5、力逐步增強;主要以勞動密集型企業(yè)為主, 企業(yè)股權(quán)較為集中, 企業(yè)主多為企業(yè)創(chuàng)業(yè)人員1.九十年代以后中小企業(yè)蓬勃發(fā)展(1)中小企業(yè)戶數(shù)逐年上升。由本次問卷可以看出, 大部分中小企業(yè)成立于九十年代以后, 占全部樣本的86.5 %。其中成立于1990 1999 年的企業(yè)占全部樣本的62.7 %; 其次是成立于2000 2003 年的, 占全部樣本的23.8 %(見圖1)。圖1企業(yè)創(chuàng)辦時間及所占比重(2)中小企業(yè)設(shè)立門檻降低, 規(guī)模減小。據(jù)問卷調(diào)查顯示, 1980 年以前單戶企業(yè)注冊資本平均為4908 萬元, 企業(yè)設(shè)立門檻最高, 是1980 以后單戶企業(yè)平均注冊資本的近三倍。這些企業(yè)發(fā)展良好, 經(jīng)過多

6、年積累, 目前單戶企業(yè)平均總資本已達(dá)15207 萬元, 單戶企業(yè)平均職工人數(shù)1143 人。1980 年以后, 企業(yè)平均注冊資本、平均總資本和平均職工人數(shù)逐步遞減, 同時新增企業(yè)戶數(shù)卻在大幅度增加, 說明隨著市場化改革的進(jìn)一步深入, 企業(yè)設(shè)立門檻逐步降低, 新增企業(yè)的規(guī)模逐步縮小, 大批中小企業(yè)紛紛成立。接受調(diào)查的中小企業(yè)平均注冊資本金3036 萬元;平均總資本4585 萬元;職工平均300 人;管理人員平均41 人管理人員占職工人數(shù)的13.6 %。(3)中小企業(yè)人員素質(zhì)有所提高, 管理人員適量增長。1990 年以后, 企業(yè)管理人員占職工總數(shù)的比重逐年上升, 說明中小企業(yè)管理觀念增強。 (4)中

7、小企業(yè)主要以勞動密集型企業(yè)為主, 大多數(shù)企業(yè)屬于技術(shù)和市場相對成熟、發(fā)展較穩(wěn)定的勞動密集型行業(yè), 適應(yīng)于銀行信貸等傳統(tǒng)融資手段。勞動密集型企業(yè)占本次問卷調(diào)查的850 戶企業(yè)的57.7 %, 其中, 北京地區(qū)由于問卷主要集中在中關(guān)村地區(qū), 86 % 的企業(yè)為技術(shù)密集型企業(yè);除此之外, 其他地區(qū)的中小企業(yè)均主要以勞動密集型為主, 其競爭優(yōu)勢來自于中國大量低廉的勞動力成本。2.中小企業(yè)中民營企業(yè)占主導(dǎo)地位, 股權(quán)較為集中。部分企業(yè)進(jìn)行了法人體制的改制, 企業(yè)活力有所增強(1)在樣本企業(yè)中, 只有11.2 %的中小企業(yè)為國有或國有控股, 且主要集中在煙酒、鹽業(yè)、石油、電、水等少數(shù)基礎(chǔ)性資源行業(yè);其他均

8、為私營、三資、集體等所有制形式, 其中私營企業(yè)占全部樣本的49.5 %, 三資企業(yè)占比11.4 %;在18.4 %的其他所有制形式中, 有股份制企業(yè)、有限責(zé)任公司、聯(lián)營等形式(參見圖2)。圖2中小企業(yè)所有制形式及所占比重 (2)55.3 %的樣本企業(yè)是由董事長或董事長兼總經(jīng)理控股, 68.5 %的樣本企業(yè)控股股東持股比例在50 %以上。這說明中小企業(yè)的股權(quán)分布較為集中, 控股股東擁有企業(yè)的絕對控制權(quán)。(3)23 %的樣本企業(yè)進(jìn)行了法人體制的改制, 企業(yè)產(chǎn)權(quán)進(jìn)一步明晰, 企業(yè)活力進(jìn)一步增強。在這些改制企業(yè)中, 改制后減少最多的是國有企業(yè)(-19.9 %), 其次是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)(-10.9 %)、個體

9、戶(-8 %)、國有有限公司(-2.8 %)以及合股(-0.9 %)等;改制后增加最多的是私有有限責(zé)任公司(+20.5 %), 其次股份制公司(+19.7 %)、三資企業(yè)(+2 %) 以及其他形式法人體制(+0.3 %)。3.政府逐步淡出, 中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展動力逐步增強政府與中小企業(yè)發(fā)展有著千絲萬縷的聯(lián)系。A 、在樣本企業(yè)的出資結(jié)構(gòu)中, 政府出資由企業(yè)創(chuàng)業(yè)時的5.9 %下降到目前(2003 年9 月)的4.8 %;B 、10.6 %的樣本企業(yè)的總經(jīng)理有曾經(jīng)在政府工作的背景;C 、73.9 %的樣本企業(yè)沒有上級主管部門;D 、在這些非國有企業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中, 地方政府的主要支持方式是提供政策與行業(yè)

10、發(fā)展信息, 其他依次是幫助組織行業(yè)協(xié)會、提供補貼或撥款、協(xié)助企業(yè)與銀行打交道、提供擔(dān)保服務(wù)等。4.中小企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展, 盈利能力不斷增強(1)樣本企業(yè)總資產(chǎn)呈直線上升態(tài)勢。平均總資產(chǎn)從2000 年末的5188 萬元上升到2003 年9 月末的8608 萬元, 年均增加22 %, 其中流動資產(chǎn)從2000 年末2862 萬元增加到2003 年9 末的4704 萬元, 年均增加21 %。(2)銷售收入明顯上升, 企業(yè)利潤穩(wěn)步推進(jìn)。2000 年企業(yè)平均銷售收入為5130 萬元, 2002 年企業(yè)平均銷售收入達(dá)6673 萬元;企業(yè)利潤總額2001 年比2000 年增加32 %, 2003 年利潤形勢依舊看

11、好, 前三季度基本達(dá)到2002 年全年利潤水平。二、中小企業(yè)多有自己的核心產(chǎn)品, 以銷定產(chǎn);重視培育企業(yè)間信用和商業(yè)信用;投資欲望適中, 財務(wù)制度不健全, 資金籌集渠道單一; 中小企業(yè)的規(guī)模擴張普遍伴隨著資金緊張的局面, 并且受到國家宏觀經(jīng)濟金融政策的直接影響。1.中小企業(yè)一般都有自己的核心產(chǎn)品, 客戶覆蓋范圍廣, 且存在一定的市場競爭。調(diào)查問卷顯示, 企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品銷售額占總銷售額的比例平均為77 %, 且其銷售價格近三年來逐年下降(參見圖8);企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品的服務(wù)客戶數(shù)平均有899 戶, 其中市內(nèi)客戶平均占43.9 %, 市外客戶平均占56.1 %(參見圖9);36 %的樣本企業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品應(yīng)客

12、戶要求而設(shè)計生產(chǎn), 64 %的樣本企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品具有通用性, 因此市場競爭強勁。45.5 %的企業(yè)有10 家以上的同行業(yè)競爭者, 45 %的企業(yè)有2 -9 家競爭者, 2 %的企業(yè)只有1 家競爭者, 也有7.5 %的企業(yè)沒有競爭者。圖3企業(yè)核心產(chǎn)品銷售價格圖4企業(yè)客戶的地域分布圖5企業(yè)核心產(chǎn)品的競爭對手企業(yè)購買原材料投入及付款方式。問卷顯示,企業(yè)購買主要原材料或零部件投入金額占總生產(chǎn)投資額的67.8 %;43.7%的企業(yè)的原料供應(yīng)商來自市外,56.3 %的企業(yè)來自市內(nèi)。2.中小企業(yè)與大客戶之間形成了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系問卷顯示, 企業(yè)比較了解自己大客戶以及主要原材料供應(yīng)商的經(jīng)營和盈利情況。大客戶

13、多是與企業(yè)關(guān)聯(lián)性高的產(chǎn)業(yè)或行業(yè), 銷售額大利潤高, 付款條件好, 購買數(shù)量適宜, 與企業(yè)形成了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。中小企業(yè)對最大供應(yīng)商的依賴性不是很大。他們普遍認(rèn)為供應(yīng)商提供的原材料質(zhì)量比較穩(wěn)定, 但是87.8 %的企業(yè)除現(xiàn)有供應(yīng)商外還有同類產(chǎn)品的其他供應(yīng)商, 只有12.2 %的企業(yè)完全依賴一家供應(yīng)商。選擇某企業(yè)作為自己最大的供應(yīng)商, 是因為對方產(chǎn)品質(zhì)量好, 能按期交貨, 付款條件對企業(yè)有利, 對方的供應(yīng)量能很好保障企業(yè)生產(chǎn)能力平衡等原因。3.中小企業(yè)間貨款拖欠現(xiàn)象較為嚴(yán)重, 但隨著收款方式與付款方式的調(diào)整, 企業(yè)資金管理情況得到一定程度的改善樣本企業(yè)支付一筆采購貨款的平均時間為37 天, 而

14、收回一筆銷售貨款的平均時間卻為55 天, 收回比支付貨款的時間多近20 天。通過企業(yè)與大客戶和大供應(yīng)商之間交易情況進(jìn)行分析, 比較企業(yè)的應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款情況可以發(fā)現(xiàn), 企業(yè)平均應(yīng)收賬款比平均應(yīng)付賬款多243 萬元, 應(yīng)收賬款的平均時間比應(yīng)付賬款的平均時間多近2 個月(51 天), 收回一筆銷售款比支付一筆采購款平均多用12 天(參見圖14), 造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。在過去五年中, 有58.6 %的樣本企業(yè)出現(xiàn)過貨款被拖欠的情況, 其中46 %的企業(yè)被拖欠的貨款收不回來;企業(yè)不能如期償還貸款的首要原因是本企業(yè)的銷售收入沒有如期到賬。拖欠貨款多發(fā)生在本地客戶, 占比38.2 %, 其次是省外內(nèi)陸

15、地區(qū)的客戶, 占比26.2 %。對于拖欠貨款的客戶, 多數(shù)樣本企業(yè)采取更改交易條件的措施, 其中采用最多的措施是增加“定期日結(jié), 定期日算” 、現(xiàn)貨現(xiàn)款、預(yù)付貨款的比重, 減少分期付款、滾動結(jié)算方式、先貨后款的比重, 從而為進(jìn)一步改善企業(yè)資金管理狀況奠定了基礎(chǔ)。4.中小企業(yè)財務(wù)制度不夠健全從850 戶樣本企業(yè)的財務(wù)報表情況來看, 有290 戶企業(yè)至今還沒有編報現(xiàn)金流量表, 占樣本企業(yè)總數(shù)的34 %。這些企業(yè)大多是私營企業(yè), 企業(yè)的經(jīng)營情況被認(rèn)為是“個人隱私” 。 8.中小企業(yè)的規(guī)模擴張普遍伴隨著資金緊張的局面, 并且受到國家宏觀經(jīng)濟金融政策的直接影響此時的銀行信貸支持尤為關(guān)鍵。65.7 %樣本

16、企業(yè)有過資金緊張的情況, 其中53 %的企業(yè)出現(xiàn)資金緊張的時間在2003 年, 27 %的企業(yè)出現(xiàn)在2002 年, 12 %的企業(yè)出現(xiàn)在2001 年, 8 %的企業(yè)出現(xiàn)在2000 年以前。這些企業(yè)之所以有一半以上在2003 年出現(xiàn)資金緊張的局面, 微觀層面主要是由于企業(yè)內(nèi)部的投資擴張與企業(yè)外部的原材料價格上漲以及貨款被拖欠等因素所致, 而從宏觀層面來看, 在2003 年中央銀行加大貨幣供應(yīng)量的調(diào)控力度, 防止銀行信貸規(guī)模過度增長的宏觀背景下企業(yè)的資金鏈條尤為吃緊。當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)資金緊張情況時, 樣本企業(yè)均主要采取向銀行借款的方式來緩解資金困難(占比62 %)。如果取得銀行貸款較為困難, 無法滿足中

17、小企業(yè)的資金需求, 從而形成資金需求缺口, 就會使得中小企業(yè)融資難問題極為突出和集中。此時, 民間借貸成為銀行貸款的一種補充機制。調(diào)查顯示, 當(dāng)資金緊張時, 23 %的樣本企業(yè)會采取向內(nèi)部職工、親友及其他企業(yè)等借款的方式籌集資金。正規(guī)金融無法滿足中小企業(yè)的資金需求, 是民間借貸行為始終存在的一個基本原因。三、為中小企業(yè)提供服務(wù)的各金融機構(gòu)所占市場份額變化較大; 中小企業(yè)獲得貸款多以提供資產(chǎn)抵押、特別是不動產(chǎn)抵押為首要條件;商業(yè)銀行的服務(wù)有待于進(jìn)一步提升, 業(yè)務(wù)有待于進(jìn)一步拓展1.中小企業(yè)與金融機構(gòu)之間普遍建立起較為穩(wěn)定的合作關(guān)系對樣本企業(yè)成立的時間與新開戶時間進(jìn)行比較, 可以看出在各年度成立的

18、企業(yè)占比與新開戶企業(yè)占比大致相當(dāng), 說明中小企業(yè)一般在企業(yè)成立之初即與銀行建立了基本合作關(guān)系。(1)98 %的樣本企業(yè)目前只在1 家銀行開立基本賬戶, 且雖然有90 %的樣本企業(yè)認(rèn)為隨著市場競爭的加劇, 銀行之間的服務(wù)存在著優(yōu)劣差異, 但是77 % 的樣本企業(yè)在過去3 年內(nèi)并沒有考慮過更換開戶行, 這主要是因為該銀行的服務(wù)好, 結(jié)算便利, 以及專業(yè)特點等原因;(2)銀行貸款因其成本低, 性質(zhì)單純, 成為中小企業(yè)融資的主要途徑。90 %的樣本企業(yè)曾因資金緊張而向銀行申請過貸款;在企業(yè)曾經(jīng)采取的融資方式中, 82 %的樣本企業(yè)采用了銀行貸款。企業(yè)平均貸款利率是5.9 %, 預(yù)計利率基本持平;(3)

19、54 %的樣本企業(yè)主要在1 家銀行貸款, 93.2 %的樣本企業(yè)認(rèn)為金融機構(gòu)的信貸人員經(jīng)常到本企業(yè)了解情況, 大多為1 個月1 次。這種較為穩(wěn)定的合作與借貸關(guān)系, 避免了由于中小企業(yè)信息透明度差, 更換開戶行時成本支出過高的情況。2.中小企業(yè)貸款滿意度較高, 但商業(yè)銀行的服務(wù)有待于進(jìn)一步提升, 業(yè)務(wù)有待于進(jìn)一步拓展據(jù)問卷調(diào)查顯示, 樣本企業(yè)申請貸款的滿意度, 按貸款筆數(shù)計, 滿意度為90 %;按貸款額度計, 滿意度為80 %。其中流動資金貸款的滿意度最高, 其次為中長期貸款;最不滿意的是票據(jù)貼現(xiàn), 滿意度為70 %, 而且, 還有78 %的企業(yè)從來沒有利用過票據(jù)貼現(xiàn)。這既說明企業(yè)之間結(jié)算方式落

20、后, 票據(jù)結(jié)算使用較少, 貼現(xiàn)票據(jù)不很規(guī)范, 也說明商業(yè)銀行為防范票據(jù)風(fēng)險而加大對票據(jù)的審驗力度, 票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)較為繁瑣、利息過高。與此同時值得注意的是, 還有12 %樣本企業(yè)至今沒有發(fā)生過銀行貸款。這說明中小企業(yè)急需商業(yè)銀行的服務(wù), 還有很多空白等待著商業(yè)銀行去占領(lǐng), 商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域還有很大的拓展空間。3.商業(yè)銀行普遍重視貸后管理, 貸款償還情況良好在獲得貸款的樣本企業(yè)中, 60 %的企業(yè)由于獲得貸款后銀行對其經(jīng)營管理的具體要求, 改善了企業(yè)的經(jīng)營管理水平。93 %的貸款能全部償還, 其中7 %的貸款為展期后償還;2 %的貸款能夠部分償還, 5.4 %的貸款不能償還,

21、存在形成壞賬的風(fēng)險。四、擔(dān)保機構(gòu)在中小企業(yè)融資中發(fā)揮的作用十分有限, 企業(yè)獲得信用擔(dān)保的條件較為嚴(yán)格, 反擔(dān)保條件較為苛刻; 擔(dān)保收費基本合理, 但擔(dān)保審批時間較長1.擔(dān)保機構(gòu)在企業(yè)融資中發(fā)揮的作用十分有限截至2003 年9 月末, 五個樣板地區(qū)平均有76 %的樣本企業(yè)至今沒有和任何擔(dān)保機構(gòu)建立過信用擔(dān)保關(guān)系;而在獲得信用擔(dān)保的樣本企業(yè)中, 擔(dān)保貸款余額僅占到全部貸款余額的6 %, 擔(dān)保機構(gòu)基本上沒有發(fā)揮實質(zhì)性作用。其原因如下: (1)各地信用擔(dān)保機構(gòu)的建立及業(yè)務(wù)開展情況不均衡。在北京, 信用擔(dān)保機構(gòu)較多, 服務(wù)較好, 有92 %的中小企業(yè), 特別是高科技中小企業(yè)都與信用擔(dān)保機構(gòu)建立了良好的合

22、作關(guān)系;而在西安等其他四個樣板地區(qū), 信用擔(dān)保機構(gòu), 特別是專為中小企業(yè)服務(wù)的政策性擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展還處于起步階段, 擔(dān)保手續(xù)繁瑣, 反擔(dān)保措施并不比銀行的貸款條件優(yōu)惠、靈活, 企業(yè)還要額外增加擔(dān)保費的負(fù)擔(dān), 因此在這些地區(qū)80 %90 %的中小企業(yè)都未曾向信用擔(dān)保機構(gòu)提出過申請。(2)信用擔(dān)保機構(gòu)缺乏統(tǒng)一的市場準(zhǔn)入管理, 對于專為中小企業(yè)服務(wù)的政策性擔(dān)保機構(gòu)的市場定位、功能職責(zé)等認(rèn)識不清。在東莞、溫州、臺州等地商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)成立較多, 其以盈利為目的, 擔(dān)保費率過高, 令中小企業(yè)望而卻步。(3)東莞、溫州、臺州等地民間資金相對富裕, 民間融資手續(xù)簡便、利率相對較低, 也在一定程度上沖擊了信用擔(dān)

23、保市場的發(fā)展。(4)政策性信用擔(dān)保機構(gòu)的服務(wù)意識和市場營銷有待加強。在與擔(dān)保機構(gòu)建立關(guān)系的樣本企業(yè)中, 企業(yè)主動尋找、聯(lián)絡(luò)擔(dān)保機構(gòu)的占63 %, 通過地方政府牽線搭橋等方式的占29 %, 而通過擔(dān)保機構(gòu)的主動宣傳和營銷建立關(guān)系的僅占8 %。2.擔(dān)保貸款的滿意度較高, 但企業(yè)獲得信用擔(dān)保的條件較為嚴(yán)格, 與銀行貸款條件基本相當(dāng)按信用擔(dān)保的金額計, 中小企業(yè)獲得信用擔(dān)保的滿意度為92.6 %;企業(yè)獲得擔(dān)保的主要原因是由于企業(yè)自身具有較高的反擔(dān)保能力, 并多以資產(chǎn)抵質(zhì)押、個人連帶責(zé)任保證和第三方責(zé)任保證作為反擔(dān)保措施。3.中介服務(wù)機構(gòu)應(yīng)簡化辦事程序、提高服務(wù)效率調(diào)查顯示, 自企業(yè)提出擔(dān)保申請到獲得審

24、批, 一般需要2 個月的時間, 62 %的樣本企業(yè)認(rèn)為中介機構(gòu)提供的服務(wù), 例如抵質(zhì)押手續(xù)等比較繁瑣, 延長了擔(dān)保審批的時間。五、改善中小企業(yè)融資環(huán)境的幾點建議1.政府的職責(zé)不是創(chuàng)造財富, 而是集中稀缺的公共資源, 加強公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè), 營造一個有利于改善中小企業(yè)融資狀況和提高中小企業(yè)競爭力的大環(huán)境(1)建立與完善有利于中小企業(yè)融資和發(fā)展的法律法規(guī)體系和司法環(huán)境。A 、目前只有一部有關(guān)中小企業(yè)的全國性法規(guī)中小企業(yè)促進(jìn)法, 還沒有出臺相應(yīng)的實施細(xì)則, 這種法律框架不能根本解決中小企業(yè)整體重要性與個體弱勢的矛盾。建議全國人大成立中小企業(yè)委員會, 專門負(fù)責(zé)有關(guān)中小企業(yè)的配套法規(guī)體系的建設(shè)。B 、構(gòu)

25、筑適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的擔(dān)保交易法律制度。修改完善擔(dān)保法, 引入動產(chǎn)抵押擔(dān)保制度, 擴大動產(chǎn)擔(dān)保物范圍, 允許應(yīng)收賬款和存貨作為擔(dān)保物, 允許在普通債權(quán)上設(shè)立擔(dān)保, 引入浮動擔(dān)保制度, 增強中小企業(yè)融資能力。建立全國統(tǒng)一的公示性動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)登記制度, 低成本、高效率地保護(hù)動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)人以及信貸交易各方的利益, 增強信貸人放貸積極性, 促進(jìn)中小企業(yè)融資健康有序地進(jìn)行。C 、重新審視和檢討不利于中小企業(yè)融資發(fā)展、不符合市場經(jīng)濟原則的法律法規(guī), 其中包括關(guān)于高利貸的界定等有礙于商業(yè)銀行自主確定貸款利率的規(guī)定, 通過修改、修訂及撤銷加以完善;進(jìn)一步完善會計、統(tǒng)計及稅收制度, 使之健全、連續(xù)、穩(wěn)定而透明, 并且

26、有利于促進(jìn)融資工具的創(chuàng)新;培育值得信賴的外部獨立審計中介服務(wù)體系。(2)健全中小企業(yè)商業(yè)服務(wù)體系, 為中小企業(yè)的市場定位、產(chǎn)品選擇、管理咨詢、財務(wù)分析、融資需求、人員流動等提供全方位的商業(yè)化服務(wù);改革政府采購制度, 出臺政府采購向中小企業(yè)傾斜的實施細(xì)則, 促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。2.進(jìn)一步開放金融市場, 改革銀行組織結(jié)構(gòu), 加速利率市場化改革, 強化銀行業(yè)競爭, 促使大銀行逐步關(guān)注中小企業(yè), 為中小企業(yè)提供服務(wù)(1)建立有利于中小企業(yè)融資發(fā)展的金融監(jiān)管框架。了解掌握中小企業(yè)貸款的特點, 建立中小企業(yè)貸款監(jiān)管體系, 增設(shè)中小企業(yè)監(jiān)管部門, 實行不同于大企業(yè)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管:在合法與合理的范圍內(nèi)鼓勵商業(yè)銀行調(diào)整戰(zhàn)略, 根據(jù)自己的核心競爭力積極開展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù), 增加中小企業(yè)融資服務(wù)。(2)成立專門服務(wù)于中小企業(yè)融資的小額信貸機構(gòu), 打破四大國有商業(yè)銀行壟斷的銀行業(yè)格局, 促使股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行等中小銀行調(diào)整市場定位, 增加金融市場的競爭壓力, 強化金融機構(gòu)向中小企業(yè)提供服務(wù)的能