優(yōu)越理財策劃書(成都農郵渠道)

1、優(yōu)越理財策劃書(成都農郵渠道)目錄目錄01.開發(fā)背景開發(fā)背景02.產品形態(tài)產品形態(tài)03.產品賣點產品賣點04.05.目標市場目標市場06.推動方式推動方式07.同業(yè)競品同業(yè)競品08.預估目標預估目標一眨眼新房子沒了！一眨眼新房子沒了！好車子沒了！票好車子沒了！票子也沒了！子也沒了！抄底？有比抄到山腰上更慘烈的嗎？抄底？有比抄到山腰上更慘烈的嗎？宏觀背景宏觀背景股市股市宏觀背景宏觀背景樓市樓市樓市供大于求，大量房屋空置，空置稅開征樓市供大于求，大量房屋空置，空置稅開征在即！在即！宏觀背景宏觀背景P2P當我們期待著當我們期待著P2P的高收益時的高收益時有人卻在惦記我們的本金有人卻在惦記我們的本金

2、！P2P跑路最高紀錄跑路最高紀錄開業(yè)第一天就跑！開業(yè)第一天就跑！本金都沒了，收益？本金都沒了，收益？負負值！值！宏觀背景宏觀背景互聯網金融互聯網金融以以“余額寶余額寶”為代表的各類互聯網理財工具、寶寶類產品為代表的各類互聯網理財工具、寶寶類產品2014年年2月均打出月均打出7%左右的收益率左右的收益率同年同年11月淘寶理財產品全部下架！月淘寶理財產品全部下架！上架以來年均收益率不足不足4%！宏觀背景宏觀背景儲蓄儲蓄萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究 自去年自去年11月始，一年內已經有六次降息月始，一年內已經有六次降息目前一年期存款基準利率只有目前一年期存款基準利率只有1.5%宏

3、觀背景宏觀背景銀行轉型銀行轉型存款在流失存款在流失貸款不敢放貸款不敢放企業(yè)要盈利企業(yè)要盈利銀保市場背景銀保市場背景目前銀保市場各家公司期交重點針對保障類與終身型產品進行推目前銀保市場各家公司期交重點針對保障類與終身型產品進行推動，中短期以交動，中短期以交3保保6為主，原有交為主，原有交5保保10類期交市場競爭類期交市場競爭相相對較小對較小目前銀行客戶對于保障類產品關注不高，依然青睞理財類金目前銀行客戶對于保障類產品關注不高，依然青睞理財類金融產品融產品市場中，能夠上量的期交產品依然以理財類期交為主市場中，能夠上量的期交產品依然以理財類期交為主產品名稱產品名稱中融優(yōu)越理財年金保險（萬能型）投保年

4、齡投保年齡28天-60周歲、28天-40周歲交費方式交費方式期繳5年、最低保費：1000元，且為1000元的整數倍保險期間保險期間10年、保至60周歲（3 3年后退保無損失，年后退保無損失，5 5年賬戶價值超過同期定期組合年賬戶價值超過同期定期組合）保單貸款保單貸款每次最高可貸賬戶價值的80% ，每次最長可貸6個月，到期后可繼續(xù)申請貸款，保險期間內不限次數。產品費用產品費用1、免收初始費用和保單管理費。 2、退保費用率:退保費用率:第1-10個保單年度分別為10%-1%保險責任保險責任1、滿期金：返還保單帳戶價值或選擇年金轉換2、身故或全殘保險金：保單帳戶價值105%3、每五個保單周年日，額外

5、給付已交保費的5%，作為持續(xù)獎金（包含第十年滿期時）4.意外豁免：若繳費期間，投保人因意外導致身故或全殘，則豁免剩余交費年度交費義務。5. 15天猶豫期后起，每個保單周年日可按當前賬戶價值5%給付生存年金，給付后保單賬戶價值等額減少。結算利率結算利率1、保證年利率3%3%；2、掛網利率4.5%產品基本形態(tài)產品基本形態(tài)產品利益一產品利益一投入資金10000保單年度繳納保費結算利率賬戶價值持續(xù)獎金退保手續(xù)費 退保價值年末價值1100004.5%10450.0 0.0 10%9405.0 2100004.5%21370.3 0.0 9%19446.9 3100004.5%32781.9 0.0 8%

6、30159.4 30487.2 4100004.5%44707.1 0.0 7%41577.6 5100004.5%59668.9 2500.0 6%56088.8 56685.5 604.5%62354.0 0.0 5%59236.3 704.5%65159.9 0.0 4%62553.6 804.5%68092.1 0.0 3%66049.4 904.5%71156.3 0.0 2%69733.2 1004.5%76858.3 2500.0 1%76089.7 滿期76858.3 0%76858.3 產品利益二產品利益二投入資金10000年齡繳納保費結算利率賬戶價值持續(xù)獎金退保手續(xù)費退保價

7、值年末價值31100004.5%10450.0 0.0 10%9405.0 32100004.5%21370.3 0.0 9%19446.9 33100004.5%32781.9 0.0 8%30159.4 30487.2 34100004.5%44707.1 0.0 7%41577.6 35100004.5%59668.9 2500.0 6%56088.8 56685.5 4004.5%76858.3 2500.0 1%76089.7 4504.5%98279.5 2500.0 0%98279.465004.5%124974.1 2500.0 0%124974.15504.5%158240.

8、4 2500.0 0%158240.46004.5%199696.4 2500.0 0%199696.4費用需求及上市時間費用需求及上市時間-傭金手續(xù)費建議：農行手續(xù)費傭金手續(xù)費建議：農行手續(xù)費10%-12%，網點費用，網點費用5%，傭金，傭金3% 郵政手續(xù)費郵政手續(xù)費15%，郵務費用，郵務費用5%，傭金，傭金2%計劃上市時間：計劃上市時間： 2016年年7月月1日日免除前端費用，產品投入零成本免除前端費用，產品投入零成本產品投資回報高，遠超同類定期產品投資回報高，遠超同類定期定期組合年度存款定期組合本金+收益1100003年+2年11590.1 2100002年+2年11121.8 3100

9、003年10990.0 4100002年10546.0 5100001年10195.0 5年累計54442.9 放滿十年63099.6 優(yōu)越理財收益優(yōu)越理財收益滿滿5年退保金額年退保金額56685.5元元54442.9元元滿滿10年滿期金額年滿期金額76858.3元元63099.6元元業(yè)內獨創(chuàng)交費期內產品回本業(yè)內獨創(chuàng)交費期內產品回本投入資金10000保單年度繳納保費結算利率賬戶價值持續(xù)獎金退保手續(xù)費 退保價值年末價值1100004.5%10450.0 0.0 10%9405.0 2100004.5%21370.3 0.0 9%19446.9 3100004.5%32781.9 0.0 8%30

10、159.4 30487.2 設置持續(xù)獎金，預防提前退保設置持續(xù)獎金，預防提前退保投入資金10000保單年度繳納保費結算利率賬戶價值持續(xù)獎金退保手續(xù)費 退保價值年末價值5100004.5%59668.9 2500.0 6%56088.8 56685.5 604.5%62354.0 0.0 5%59236.3 704.5%65159.9 0.0 4%62553.6 804.5%68092.1 0.0 3%66049.4 904.5%71156.3 0.0 2%69733.2 1004.5%76858.3 2500.0 1%76089.7 滿期76858.3 0%76858.3 產品每產品每5年返還

11、已交保費年返還已交保費5%作為客戶持續(xù)獎金，吸引客戶作為客戶持續(xù)獎金，吸引客戶持有滿期，預防提前退保，規(guī)避售后風險。持有滿期，預防提前退保，規(guī)避售后風險。保證利率高，結算利率靈活多變保證利率高，結算利率靈活多變資金運用靈活，解決不時之需資金運用靈活，解決不時之需產品保障新升級，賠付豁免全都齊產品保障新升級，賠付豁免全都齊滿期年金轉換，滿足客戶需求滿期年金轉換，滿足客戶需求滿期金可選擇年金轉換滿期金可選擇年金轉換滿期可根據客戶需求進行年金轉換，確定領滿期可根據客戶需求進行年金轉換，確定領取方式與領取年限取方式與領取年限優(yōu)越理財對于公司價值優(yōu)越理財對于公司價值優(yōu)越理財目標客戶優(yōu)越理財目標客戶推動方

12、式推動方式農行農行中心思想：線上線下同步銷售中心思想：線上線下同步銷售第一基本點：第一基本點：初期帶動銷售初期帶動銷售后期協助銷售后期協助銷售主抓網點培訓主抓網點培訓強化后援支持強化后援支持第二基本點：第二基本點：以網銷擴大合作范圍以網銷擴大合作范圍以全省推動找著力點以全省推動找著力點主抓網點理財經理主抓網點理財經理協同配合達成目標協同配合達成目標推動方式推動方式郵政郵政推動前提：產品獲得省局與市局銷售準入推動前提：產品獲得省局與市局銷售準入以點帶面：以點帶面：重點網點突破是關鍵重點網點突破是關鍵以收入與成長為導向以收入與成長為導向以培訓與工具為途徑以培訓與工具為途徑借力使力：借力使力：借鑒訓練營等推動模式借鑒訓練營等推動模式以區(qū)域性專推為著力點以區(qū)域性專推為著力點形成銷售習慣形成銷售習慣完成理念導入完成理念導入同業(yè)競品同業(yè)競品長城人壽金彩年華長城人壽金彩年華A款款投保年齡：0-60周歲交費方式：5年、10年保險期間：10年、15年、20年、保至60周歲起售金額：2000元保險責任：1.生存保險金：每年返還保額3%（30歲男性，年交1萬，交5年則每年返還1401元），返還9年2.身故保險金：退還保費3.滿期保險金：退還已交保費4.附加金鑰匙年金保險萬能型：生存金自動進入萬