現(xiàn)金管理與互聯(lián)網(wǎng)金融

1、 2022-3-16現(xiàn)金管理與互聯(lián)網(wǎng)金融目 錄現(xiàn)金管理概念現(xiàn)金管理工具互聯(lián)網(wǎng)金融2022-3-16企業(yè)資金管理需求數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)化專業(yè)金融服務(wù)對現(xiàn)金流入、留存和流出等現(xiàn)金周轉(zhuǎn)期各環(huán)節(jié)進行科學(xué)管理現(xiàn)金管理企業(yè)財資管理=企業(yè)+財資+管理資金管理現(xiàn)金管理財資管理中小企業(yè)集團企業(yè)政府機構(gòu)金融同業(yè)財務(wù)會計營運資金工具制度系統(tǒng)機構(gòu)關(guān)系2022-3-16管理對象是企業(yè)的血液-現(xiàn)金現(xiàn)金2022-3-16管理目標是?成本風(fēng)險利潤利潤商業(yè)銀行服務(wù)供應(yīng)商之一工具系統(tǒng)結(jié)算融資投資衍生品交易網(wǎng)上銀行 賬戶銀企直聯(lián)資金管理平臺收益 現(xiàn)代商業(yè)銀行 現(xiàn)金管理/財資管理=工具系統(tǒng)+服務(wù)+流入、留存、流出解決方案究其實質(zhì),就是更有計

2、劃、更有目的性的交叉銷售，整合營銷！從而，綁定客戶，提升客戶的忠誠度，賺取最大的綜合收益！2022-3-16科學(xué)的企業(yè)財資管理服務(wù)要符合企業(yè)的生命周期！初創(chuàng)期成長期擴張期穩(wěn)定期賬戶服務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)企業(yè)網(wǎng)銀中小企業(yè)融資集團網(wǎng)銀賬戶服務(wù)直接融資流動風(fēng)險銀企直聯(lián)企業(yè)網(wǎng)銀間接融資賬戶服務(wù)直接融資流動風(fēng)險間接融資2022-3-16目 錄現(xiàn)金管理概念現(xiàn)金管理工具互聯(lián)網(wǎng)金融2022-3-16現(xiàn)金收款轉(zhuǎn)賬收款資金歸集POS收款線上收款智能資金池收款服務(wù)付款服務(wù)現(xiàn)金付款支、匯票付款集團網(wǎng)銀銀企直聯(lián)第三方支付微支付留存服務(wù)定期、活期協(xié)定、通知存款資金管理平臺跨境資金池貨幣基金定制理財資產(chǎn)托管 集團企業(yè)網(wǎng)上銀行(簡稱”

3、集團網(wǎng)銀”)，是商業(yè)銀行為滿足由兩個及以上成員企業(yè)組成的企業(yè)集團的集中管理需求集中管理需求而設(shè)計開發(fā)的。 集團網(wǎng)銀是商業(yè)銀行開展集團現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重要平臺集團現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重要平臺之一。通過集團網(wǎng)銀可以實現(xiàn)集團零余額賬戶管理、統(tǒng)收統(tǒng)支管理、收支兩條線管理等多種集團資金管理模式。集團網(wǎng)銀的主要服務(wù)對象主要服務(wù)對象是集團總部的管理人員，方便集團總部對成員企業(yè)的管理。2022-3-16 集團網(wǎng)銀集團網(wǎng)銀企業(yè)網(wǎng)銀可根據(jù)集團客戶的個性化需求制定多種形式使用模式，如：模式一模式一 集團總部集中審批 分/子公司作為錄入操作員、業(yè)務(wù)提交者，母公司/總公司為最終授權(quán)人；模式二模式二 集團總部集中處理 分/子公司

4、只有對賬戶的查詢權(quán)限，母公司/總公司負責集團賬戶所有的支付；模式三模式三 授權(quán)金額以上集中審批 授權(quán)金額以下：分/子公司自行支付 授權(quán)金額以上：分/子公司錄入后提交業(yè)務(wù)，母/總公司授權(quán)后支付；n集團企業(yè)網(wǎng)銀支持5 5級，每級9 9人的授權(quán)模式，完全滿足集團財務(wù)管理要求；n成員企業(yè)的所有操作員，均需集團網(wǎng)銀的系統(tǒng)管理員統(tǒng)一配制操作權(quán)限。2022-3-16集團總部集團總部一級子公司A 二級子公司C 一級子公司B 二級子公司D 集團網(wǎng)銀集團網(wǎng)銀僅一把僅一把U-KEYU-KEY，即可實現(xiàn)，即可實現(xiàn)：2022-3-16 對子公司跨地域、跨主體的實時監(jiān)控 第一時間了解集團成員企業(yè)資金明細賬戶集中監(jiān)管賬戶集

5、中監(jiān)管 制定子公司操作權(quán)限，降低道德風(fēng)險 集團統(tǒng)一授權(quán)，把控子公司資金動向交易集中把控交易集中把控 歸集閑置資金，實現(xiàn)集團收益最大化 整合子公司資金需求，降低財務(wù)成本資金歸集功能資金歸集功能 集團網(wǎng)銀集團網(wǎng)銀2022-3-16r實時了解資金流的整個動態(tài)情況，風(fēng)險得到監(jiān)督和控制；r集中利用資金，降低集團財務(wù)成本，提高資金使用效率；r增強集團融資能力；r業(yè)務(wù)流程得到優(yōu)化，各系統(tǒng)協(xié)同更加有效；r促進了商業(yè)銀行對集團服務(wù)的改善；r規(guī)范資金管理，提升財務(wù)管理水平，增強企業(yè)競爭力。內(nèi)部資金調(diào)劑、降低融資成本 建立集團資金統(tǒng)籌優(yōu)勢，內(nèi)部平衡資金盈缺資金量資金量時間時間資金集中后的效果資金集中后的效果子公司A

6、子公司B資金盈余，使用效率下降資金短缺，融資成本或業(yè)務(wù)受損公司資金需求公司資金頭寸集團資金需求集團資金頭寸 資金池效果資金池效果資金管理平臺資金管理平臺是通過互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€連接，以特定的系統(tǒng)接口，使企業(yè)的ERP系統(tǒng)或資金管理系統(tǒng)與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)無縫對接，企業(yè)可以利用其自身系統(tǒng)完成對其銀行賬戶的查詢、轉(zhuǎn)賬支付、企業(yè)理財、代發(fā)工資，現(xiàn)金管理等操作。資金管理平臺是目前最好的跨銀行、跨區(qū)域的企業(yè)資金管理工具。2022-3-16 集團資金管理平臺集團資金管理平臺2022-3-16 通過用網(wǎng)絡(luò)將企業(yè)的ERP系統(tǒng)與多家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接，即銀企直聯(lián)的無縫銜接，將資金管理有機的整合至企業(yè)的ERP系統(tǒng)，使企

7、業(yè)使企業(yè)資金管理更有效率資金管理更有效率。 集團資金管理平臺集團資金管理平臺企業(yè)使用資金管理平臺之后企業(yè)使用資金管理平臺之后，商業(yè)銀行不再是企業(yè)資金運作的調(diào)配中心，企業(yè)將通過自己的ERP系統(tǒng)實現(xiàn)跨銀行的資金集中監(jiān)控、跨銀行跨區(qū)域人民幣資金池、快速批量付款、實時對賬、周利寶通知存款、代發(fā)工資費用報銷、以及其他現(xiàn)金管理和個性化定制需求。2022-3-16只有同相關(guān)銀行都完成銀企直聯(lián)只有同相關(guān)銀行都完成銀企直聯(lián), ,才能利用資金管理平臺完成這些銀行的歸集資金才能利用資金管理平臺完成這些銀行的歸集資金 集團資金管理平臺集團資金管理平臺集團資金池資金歸集日常流動資金資金下?lián)荛e置資金銀行償還貸款發(fā)放內(nèi)部貸

8、款銀行銀行綜合授信資金計劃開票開證成員單位成員單位成員單位成員單位成員單位成員單位成員單位內(nèi)部授信額度 集團資金管理平臺效果集團資金管理平臺效果2022-3-16目 錄現(xiàn)金管理概念現(xiàn)金管理工具互聯(lián)網(wǎng)金融9.39.3萬億萬億2013年我國B2B電子商務(wù)交易規(guī)模，占GDP的13.88%。83.7%83.7%B2B交易占全國電子商務(wù)交易市場的份額。14.1%14.1%網(wǎng)絡(luò)購物市場占全國電子商務(wù)市場的份額，且快速增長。金融互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)2022-3-162022-3-16互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融金融 VSVS 金融互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)新現(xiàn)金管理（新貨幣論）支付清算（超級網(wǎng)銀）渠道合作（三方支付）風(fēng)險管理（大數(shù)據(jù)

9、）線上融資（新工具和方法）直接融資（P2P）直接融資（眾籌）支付清算（三方支付）互聯(lián)網(wǎng)金融金融互聯(lián)網(wǎng)Page 212022-3-16互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融金融-P2P-P2P2014年1月，招商銀行與人人貸托管合作，是商業(yè)銀行首開P2P托管服務(wù),針對人人貸公司的風(fēng)險備用金專戶資金進行獨立托管，對風(fēng)險備用金專戶資金實際進出情況作出托管報告?！帮L(fēng)險備用金賬戶”是以人人貸公司的名義單獨開設(shè)的一個?？顚Ｓ觅~戶?！叭巳速J”從平臺上每筆成交的貸款中收取一定比例的服務(wù)費作為風(fēng)險備用金。其用途是平臺上一旦發(fā)生壞賬，“人人貸”網(wǎng)站將會自動通過風(fēng)險備用金進行相應(yīng)的墊付，形成風(fēng)險共擔機制。招商銀行風(fēng)險備用金賬戶人人貸借款

10、人借款人借款人P2P投資人投資人投資人投資貸款貸款服務(wù)費收取壞賬風(fēng)險補償Page 222022-3-16互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融金融- -眾籌眾籌1)大家投大家投委托興業(yè)銀行托管投資資金；2)投資者認購滿額后，將錢款打入興業(yè)銀行托管賬戶；3)大家投協(xié)助成立有限合伙企業(yè)有限合伙企業(yè)，投資者按出資比例擁有有限合伙企業(yè)股權(quán)；4)興業(yè)銀行將首批資金轉(zhuǎn)入有限合伙企業(yè)；5)有限合伙企業(yè)從興業(yè)銀行獲取資金后，將該資金投入被投企業(yè)，同時獲得相應(yīng)股權(quán)；6)銀行托管資金將分批轉(zhuǎn)入有限合伙企業(yè)，投資者每次轉(zhuǎn)入前可根據(jù)項目情況決定是否繼續(xù)投資；7)若投資者決定不繼續(xù)投資，剩余托管資金將返還予投資者，已投資資金及股權(quán)情況不發(fā)生

11、其他變化。投資者可自主選擇是否愿意擔任有限合伙企業(yè)的一般合伙人Page 232022-3-16互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融金融- -第三方支付第三方支付訂單生成發(fā)貨12通知收款選擇平臺通知支付11通知結(jié)果通知劃款通知到賬支付請求劃賬10劃賬資金流信息流物流通知發(fā)貨賣家買家第三方平臺第三方賬戶買家賬戶賣家賬戶電子商務(wù)行業(yè)對收付款需求的變化電子商務(wù)支付流程第三方支付企業(yè)截至2013年2月，央行已累計頒發(fā)支付機構(gòu)牌照223張金融互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)- -小企業(yè)小企業(yè)2022-3-16行業(yè)對融資需求行業(yè)對融資需求的變化的變化當供應(yīng)鏈上的客戶都實現(xiàn)了電子商務(wù)全流程的數(shù)字化，商業(yè)銀行也需要提供的是更數(shù)據(jù)化的金融服務(wù)，包括

12、現(xiàn)金管理服務(wù)，在線融資服務(wù)等創(chuàng)新金融產(chǎn)品。例如建行同金銀島的合作：信息服務(wù)+物流服務(wù)（監(jiān)管倉庫112個）+融資（與建行合作）供應(yīng)鏈企業(yè)對在線融資的需求供應(yīng)鏈企業(yè)對在線融資的需求金融互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)- -中型企業(yè)中型企業(yè)2022-3-16ERP系統(tǒng)核心企業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)商業(yè)銀行供貨廠商 發(fā) 貨 應(yīng)付賬款通知 確認通知及預(yù)約付款指令 企業(yè)網(wǎng)銀推送應(yīng)收賬款信息 融資申請 資申請確認融 放款/開票 到期付款依托于依托于ERPERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)金融互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)- -大型企業(yè)大型企業(yè)2022-3-16商業(yè)銀行商業(yè)銀行依然是依然是金融金融服務(wù)的服務(wù)的主體主體金融牌照金融牌照、監(jiān)管關(guān)系監(jiān)管關(guān)系、資本規(guī)模資本規(guī)模、客戶基礎(chǔ)客戶基礎(chǔ)、物理網(wǎng)點物理網(wǎng)點、人力資本人力資本、技術(shù)裝備技術(shù)裝備等短時間無被超越可能。等短時間無被超越可能。金融業(yè)的行業(yè)規(guī)則會逐漸改變金融業(yè)的行業(yè)規(guī)則會逐漸改變金融機構(gòu)創(chuàng)新會采用直接融資方金融機構(gòu)創(chuàng)新會采用直接融資方法對商業(yè)銀行形成沖擊，從而將法對商業(yè)銀行形成沖擊，從而將金融機構(gòu)金融機構(gòu)面臨的系統(tǒng)風(fēng)險的將逐面臨的系統(tǒng)風(fēng)險的將逐步轉(zhuǎn)化到社會各個經(jīng)濟體