擔(dān)保公司業(yè)務(wù)操作細(xì)化指引

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上業(yè)務(wù)操作細(xì)化指引整個(gè)業(yè)務(wù)操作流程共分八個(gè)階段：項(xiàng)目受理登記 項(xiàng)目調(diào)查 擔(dān)保方案設(shè)計(jì)（初審） 項(xiàng)目評(píng)審 落實(shí)反擔(dān)保措施 與銀行簽署保證合同 貸款發(fā)放 保后監(jiān)管一、項(xiàng)目受理登記階段（一）填寫(xiě)資料1、委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)-（客戶填寫(xiě)）2、客戶登記表-（項(xiàng)目受理登記員填寫(xiě)）相當(dāng)于是對(duì)業(yè)務(wù)的備案3、擔(dān)保項(xiàng)目受理表-（由項(xiàng)目受理登記員填寫(xiě)，交擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理簽字確認(rèn)后，進(jìn)入擔(dān)保方案設(shè)計(jì)階段即初審階段）。（二）受理時(shí)間從收到客戶提交的委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)之日起2個(gè)工作日完成受理意見(jiàn)，并確定對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行方案設(shè)計(jì)的時(shí)間。（三）受理程序1、客戶咨詢2、客戶填寫(xiě)委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)，根據(jù)融資擔(dān)保申請(qǐng)人初步提供

2、資料清單的要求提供基礎(chǔ)資料3、客戶登記表項(xiàng)目登記員在一個(gè)工作日內(nèi)受理，收集審查客戶提供的融資擔(dān)保申請(qǐng)人初步提供資料清單所要求提交的資料。對(duì)基本符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目，應(yīng)填寫(xiě)客戶登記表和擔(dān)保項(xiàng)目受理表，并在受理登記當(dāng)天簽署受理意見(jiàn)報(bào)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批。4、擔(dān)保項(xiàng)目受理表?yè)?dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)在收到客戶登記表委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)擔(dān)保項(xiàng)目受理表及審查企業(yè)基本資料后，一個(gè)工作日內(nèi)完成審批意見(jiàn)。擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意受理的擔(dān)保項(xiàng)目，要指定項(xiàng)目負(fù)責(zé)人A角和B角，并確定擔(dān)保方案設(shè)計(jì)時(shí)間。二、擔(dān)保方案設(shè)計(jì)（初審）階段（一）參與人員的要求1、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理主持2、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理必須參與3、項(xiàng)目經(jīng)理A角必須參與4、其他業(yè)務(wù)和風(fēng)控人員

3、根據(jù)自己的時(shí)間安排機(jī)動(dòng)參加（二）初審召開(kāi)的時(shí)間周二、周四（三）結(jié)果的歸納1、針對(duì)每個(gè)項(xiàng)目的特點(diǎn)，有針對(duì)性地?cái)M定項(xiàng)目調(diào)查工作底稿，不能千篇一律2、融資方案的設(shè)計(jì)須包括額度、期限、反擔(dān)保方案、收費(fèi)等初步內(nèi)容，需綜合參與人員提出的意見(jiàn)，形成擔(dān)保項(xiàng)目初評(píng)表3、擔(dān)保項(xiàng)目初評(píng)表的歸納意見(jiàn)要由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審核和簽名確認(rèn)4、擔(dān)保項(xiàng)目初評(píng)表要在初審會(huì)議次日內(nèi)完成三、項(xiàng)目調(diào)查階段（一）填寫(xiě)資料1、融資擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目AB角填寫(xiě)2、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)分表?yè)?dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目AB角填寫(xiě)3、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部法律主審、財(cái)務(wù)主審、項(xiàng)目主審?fù)瓿?、融資擔(dān)保項(xiàng)目審批表?yè)?dān)保業(yè)務(wù)部傳遞到風(fēng)險(xiǎn)管理部（二）調(diào)查完成時(shí)間

4、1、資料收集完整2、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告完成3、項(xiàng)目經(jīng)理項(xiàng)目調(diào)查一般應(yīng)在八個(gè)工作日內(nèi)完成，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)資料補(bǔ)齊的基礎(chǔ)上在二個(gè)工作日內(nèi)完成復(fù)查，并出具風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部介入的時(shí)間和評(píng)審要求1、風(fēng)險(xiǎn)管理部在項(xiàng)目經(jīng)理完成融資項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告后介入。2、風(fēng)險(xiǎn)管理部的評(píng)審要求A、針對(duì)初步設(shè)計(jì)的融資方案提出優(yōu)化、修正的方案和意見(jiàn)。B、復(fù)查AB角收集資料是否真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。C、所有書(shū)面填寫(xiě)的原件資料需要有填寫(xiě)人簽名及日期，電子文檔須有電子簽名。3、項(xiàng)目經(jīng)理完成所有收集的資料整理，填寫(xiě)清單、打碼、原件相符章、排序后交風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目主審，項(xiàng)目主審對(duì)以上事項(xiàng)復(fù)核后與項(xiàng)目經(jīng)理辦理資料原件交接手續(xù)，原件資料

5、由風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目主審保管。（四）調(diào)查程序1、擔(dān)保業(yè)務(wù)部完成擔(dān)保調(diào)查協(xié)議的簽署以及調(diào)查費(fèi)的收取。2、擔(dān)保業(yè)務(wù)部完成初步調(diào)查、資料收集后，填寫(xiě)融資擔(dān)保項(xiàng)目審批表，將融資擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及全套項(xiàng)目資料復(fù)印件（在使用電子文檔的情況下不需復(fù)印）一起送風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理決定正式受理后，指定負(fù)責(zé)跟進(jìn)此項(xiàng)目的項(xiàng)目主審、法律主審、財(cái)務(wù)主審。3、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)跟進(jìn)此項(xiàng)目的項(xiàng)目主審、法律主審、財(cái)務(wù)主審按照項(xiàng)目資料清單對(duì)報(bào)送項(xiàng)目的資料加以核對(duì)，如資料不齊，則可要求擔(dān)保業(yè)務(wù)部補(bǔ)充資料，補(bǔ)充資料的清單由風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目主審匯總?cè)齻€(gè)主審人的意見(jiàn)后統(tǒng)一以補(bǔ)充資料清單形式遞交給擔(dān)保業(yè)務(wù)部部門(mén)經(jīng)理，擔(dān)保業(yè)務(wù)部在完成補(bǔ)充

6、資料收集后，就補(bǔ)充資料收集的情況在清單上書(shū)面說(shuō)明，項(xiàng)目經(jīng)理簽名后反饋給風(fēng)險(xiǎn)管理部該項(xiàng)目的項(xiàng)目主審，風(fēng)險(xiǎn)管理部需在收到資料的次日向擔(dān)保業(yè)務(wù)部反饋資料審核意見(jiàn)。4、風(fēng)險(xiǎn)管理部如認(rèn)為項(xiàng)目資料已齊全具備上會(huì)條件，則要求擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理將完整的全套資料整理清單、排序、打碼、加蓋復(fù)印件與原件相符章并交辦行政管理部復(fù)印若干套（在使用電子文檔的情況下不需復(fù)?。?，擔(dān)保業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部至少各保留有一套項(xiàng)目全套資料復(fù)印件（或電子文檔），復(fù)印完成后擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目主審辦理原件交接手續(xù)。5、風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目審核人員在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告上出具審核意見(jiàn)，在融資擔(dān)保審批表上填寫(xiě)評(píng)審意見(jiàn)。四、項(xiàng)目評(píng)審階段（一

7、）形成資料項(xiàng)目評(píng)議會(huì)會(huì)議決議、項(xiàng)目評(píng)審會(huì)審批決策通知書(shū)、融資擔(dān)保項(xiàng)目審批表。（二）評(píng)審時(shí)間項(xiàng)目評(píng)議（評(píng)審）流程參見(jiàn)項(xiàng)目評(píng)審流程操作指引，評(píng)議（評(píng)審）決議需在評(píng)議（評(píng)審）會(huì)結(jié)束后次日出具。（三）資料傳遞1、行政管理部負(fù)責(zé)協(xié)助擔(dān)保業(yè)務(wù)部在上會(huì)日期前2天將上會(huì)項(xiàng)目全套資料復(fù)印件（或電子文檔）給上會(huì)評(píng)委派送，其中擔(dān)保項(xiàng)目受理表融資擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告企業(yè)信用等級(jí)評(píng)分表補(bǔ)充資料清單風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書(shū)融資擔(dān)保項(xiàng)目審批表6份表單的復(fù)印件（或電子文檔）至少每個(gè)評(píng)委一份，風(fēng)險(xiǎn)管理部在上會(huì)期間至放款前負(fù)責(zé)全套項(xiàng)目資料原件的保管并在上會(huì)時(shí)提供項(xiàng)目資料原件備查。2、不超權(quán)限項(xiàng)目分公司風(fēng)險(xiǎn)管理部組織分公司評(píng)議會(huì)，針對(duì)業(yè)務(wù)部

8、門(mén)草擬的融資方案、風(fēng)險(xiǎn)管理部提出的方案修正意見(jiàn)進(jìn)行評(píng)議，評(píng)委表決后形成決策意見(jiàn)，分公司評(píng)議會(huì)決策意見(jiàn)+融資擔(dān)保項(xiàng)目審批表報(bào)備風(fēng)險(xiǎn)管理中心報(bào)有權(quán)人審批。3、超權(quán)限項(xiàng)目分公司風(fēng)險(xiǎn)管理部上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理中心，上報(bào)資料包括：A、全套企業(yè)資料復(fù)印件或者電子文檔B、擔(dān)保項(xiàng)目受理表融資擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告企業(yè)信用等級(jí)評(píng)分表補(bǔ)充資料清單風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書(shū)這些表單復(fù)印件或者電子文檔C、融資擔(dān)保項(xiàng)目審批表原件風(fēng)險(xiǎn)管理中心組織總公司評(píng)審會(huì)，出具評(píng)審會(huì)決策意見(jiàn)書(shū)+融資擔(dān)保審批表報(bào)有權(quán)人審批。4、擔(dān)保意向書(shū)必須在完成我司內(nèi)部評(píng)議（評(píng)審）后才能出具五、落實(shí)反擔(dān)保措施階段（一）填寫(xiě)資料：反擔(dān)保措施落實(shí)情況檢查表、變更決策意見(jiàn)申請(qǐng)表

9、（二）辦理要求：擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理按照評(píng)議會(huì)決策意見(jiàn)、評(píng)審會(huì)決策意見(jiàn)書(shū)的內(nèi)容落實(shí)反擔(dān)保措施。1、簽訂擔(dān)保服務(wù)合同、抵押合同、保證合同、質(zhì)押合同及我公司根據(jù)企業(yè)情況專門(mén)設(shè)計(jì)的合同文本；2、標(biāo)準(zhǔn)抵押質(zhì)押的登記；（1）收到企業(yè)提供的權(quán)證資料原件；（2）收到企業(yè)簽訂的辦理抵押和質(zhì)押登記委托書(shū)；（3）若已向辦理抵押和質(zhì)押登記有關(guān)部門(mén)辦理遞件，以收到的遞件回執(zhí)作為反擔(dān)保措施落實(shí)標(biāo)志。3、個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任（1）個(gè)人列明財(cái)產(chǎn)清單；（2）個(gè)人出具財(cái)產(chǎn)處置委托授權(quán)書(shū)。4、非標(biāo)準(zhǔn)抵押物以收集齊抵押有關(guān)資料原件（如產(chǎn)權(quán)證、租賃合同等）并與客戶簽訂我司規(guī)定的抵押協(xié)議及其他特別約定合同完成為準(zhǔn)。5、落實(shí)保費(fèi)及監(jiān)管資金和履

10、約保證金：履約保證金需在放款前存入我司銀行帳戶，監(jiān)管資金（凍結(jié)資金）若與客戶約定放款后收取，需與客戶簽定凍結(jié)協(xié)議，并要求客戶出具凍結(jié)申請(qǐng)書(shū)。（三）流程要求1、擔(dān)保服務(wù)合同、抵押合同、保證合同、質(zhì)押合同等的空白原件由分公司風(fēng)險(xiǎn)管理部保管，落實(shí)反擔(dān)保措施時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部法律主審負(fù)責(zé)提供需要簽署的空白合同給項(xiàng)目經(jīng)理，項(xiàng)目經(jīng)理在填完合同對(duì)外要求企業(yè)簽署前必須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部法律主審審核并簽名確認(rèn)。分公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)將合同的領(lǐng)用按順序編號(hào)登記并統(tǒng)計(jì)領(lǐng)用份數(shù)，定期進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)。相關(guān)法律文書(shū)的簽署必須落實(shí)擔(dān)保業(yè)務(wù)部雙人面簽、風(fēng)險(xiǎn)管理部法律主審復(fù)核。風(fēng)險(xiǎn)管理部檢查、督促該項(xiàng)目反擔(dān)保措施的落實(shí)情況，并填寫(xiě)反擔(dān)保措施落

11、實(shí)情況檢查表。2、在落實(shí)決策條款時(shí)確實(shí)情況發(fā)生變化而擔(dān)保業(yè)務(wù)部提出其他解決辦法的的，可以填寫(xiě)變更決策意見(jiàn)申請(qǐng)表并按照申請(qǐng)變更程序另行審批，但在未全部落實(shí)決策意見(jiàn)書(shū)條款的情況下已完成放款手續(xù)的，不予辦理變更手續(xù)，并按照相關(guān)政策追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任。六、與銀行簽署保證合同或者出具正式擔(dān)保函階段（一）填寫(xiě)資料：擔(dān)保意向書(shū)出具保證合同審批表（二）流程要求：1、財(cái)務(wù)管理部確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)已收?。?、風(fēng)險(xiǎn)管理中心（部）檢查反擔(dān)保措施是否落實(shí)，填寫(xiě)反擔(dān)保措施落實(shí)情況意見(jiàn)表，并在出具保證合同審批表上簽署意見(jiàn)；3、有權(quán)簽字人在出具保證合同審批表上簽署的審批意見(jiàn)完成；4、對(duì)于反擔(dān)保措施落實(shí)情況表上反饋反擔(dān)保措施沒(méi)有落實(shí)完

12、畢的項(xiàng)目，在保證合同或擔(dān)保函上上必須明確我司同意放款通知書(shū)的約束條款。七、貸款發(fā)放階段（一）資料要求：同意放款通知書(shū)審批表、同意放款通知書(shū)、銀行放款的借據(jù)原件或者復(fù)印件、同意用款通知書(shū)申請(qǐng)表、同意用款通知書(shū)（二）流程要點(diǎn)：1、對(duì)于反擔(dān)保措施未落實(shí)完畢的項(xiàng)目，擔(dān)保業(yè)務(wù)部部門(mén)經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理必須在放款前落實(shí)：（1）、確保借款人與我司簽署的合同文本合法有效和完整；（2）、反擔(dān)保條件已落實(shí)；（3）、凍結(jié)資金和履約保證金等已落實(shí)：履約保證金已收??；與客戶簽定的凍結(jié)協(xié)議和凍結(jié)申請(qǐng)書(shū)一起送達(dá)銀行，并取得銀行回執(zhí)。2、對(duì)反擔(dān)保措施已落實(shí)，不須我司同意放款通知書(shū)通知放款的項(xiàng)目，擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理在配合銀行完成放款

13、手續(xù)后次日取得銀行放款的借據(jù)復(fù)印件交風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目主審歸檔，同時(shí)交財(cái)務(wù)管理部存檔。3、對(duì)放款后符合解凍條件的情況，需填寫(xiě)同意用款通知書(shū)申請(qǐng)表并根據(jù)審批意見(jiàn)出具同意用款通知書(shū)。八、保后監(jiān)管階段（一）填寫(xiě)資料1、原件資料的整理與歸檔2、擔(dān)保項(xiàng)目保后常規(guī)檢查報(bào)告3、項(xiàng)目歸檔檢查情況表4、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表5、解除擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)（二）保后監(jiān)管流程1、風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)督擔(dān)保業(yè)務(wù)部在放款后5個(gè)工作日內(nèi)完成所有項(xiàng)目合同資料、反擔(dān)保資料原件的收集，整理歸檔后交行政人事部門(mén)保管，后續(xù)資料如抵押登記的他項(xiàng)權(quán)證、保后監(jiān)管報(bào)告等亦需在收到后5個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查后歸檔；2、項(xiàng)目經(jīng)理按我司保后監(jiān)管規(guī)定定期進(jìn)行報(bào)后檢查，填寫(xiě)擔(dān)保項(xiàng)目保后常規(guī)檢查報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核擔(dān)保項(xiàng)目保后常規(guī)檢查報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)分類為正常的項(xiàng)目由風(fēng)險(xiǎn)管理部將原件交分管公司領(lǐng)導(dǎo)審閱，定期整理后由行政人事部存檔。風(fēng)險(xiǎn)分類為關(guān)注以