大數據下商業(yè)銀行發(fā)展研究

1、大數據下商業(yè)銀行發(fā)展研究的文獻綜述 摘要：大數據時代的到來，幾乎所有行業(yè)都發(fā)生了翻天覆地的變化。本文通過整合、分析相關國內外研究成果，對大數據下商業(yè)銀行的發(fā)展與轉型方式等問題進行研究。首先，文章對研究背景，文獻范圍做簡單描述。其次介紹大數據的基本概念、特點以及在商業(yè)銀行的應用情況。然后分別對當前國內外研究成果進行分析歸納，介紹現有的對商業(yè)銀行發(fā)展方式與應用方式的研究，并在此基礎上提出結論，總結商業(yè)銀行進行大數據驅動發(fā)展的措施與前景。最后，對大數據時代銀行業(yè)的發(fā)展提出建議。關鍵字：大數據 商業(yè)銀行 互聯網金融 創(chuàng)新驅動 轉型發(fā)展前言隨著互聯網的應用和發(fā)展，各種各樣的數據迅速產生，其數量呈幾何級數

2、增長。中國作為世界的人口大國、生產大國、進出口大國以及互聯網應用大國，擁有非常龐大的用戶群體和應用市場，幾乎每分鐘都會產生數以億計的數據，已經逐漸成為世界上數據量最大的國家之一。在這種大數據時代的環(huán)境下，中國的商業(yè)銀行要想適應當前社會的發(fā)展、提高自身的競爭力，就必須建立以大數據為基礎的解決方案。大數據時代的到來，對我國商業(yè)銀行的數據駕馭能力提出了新的挑戰(zhàn)，同時，也為銀行自身提供了把握市場、增加競爭力的機遇。那么，我國的商業(yè)銀行應該如何應對大數據時代的到來呢？大數據一詞產生于2008年，而它真正應用的各類市場，受到政府重視要到2010年以后。本文為了研究大數據下商業(yè)銀行發(fā)展方式及影響，通過圖書館

3、、中國知網以及其他網絡途徑，閱讀了從2010年到2016年度的涉及大數據、銀行業(yè)、互聯網金融、宏觀經濟增長等學科范圍的文獻，通過總結各期刊、專刊發(fā)表的相關文獻對本文主題進行文獻綜述。一 大數據概述1 大數據的概念大數據或稱巨量資料，指的是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發(fā)現力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產。起初，大數據是用來簡單描述網絡搜索引擎需要同時進行批量處理或分析眾多的數據量，此后逐步開始將大數據的含義擴大，涵蓋了處理數據的速度。 大數據的特征可以用數量龐大、種類繁多、價值密度低、處理速度快四個方面來概括，他們是大數據區(qū)別于傳統數據最顯著的特征。而大數據分析技術

4、則是企業(yè)管理者通過對管理或經營目標的關聯數據、信息進行采集和分析，從而有針對性地采取措施的一種技術。它是大數據處理流程中最重要的環(huán)節(jié)，數據價值由此而產生。當前的大數據技術革命正在開啟一次重大的時代轉型，它必然會向傳統認識論提出種種挑戰(zhàn)，并讓人們通過這種收集和分析海量數據的新技術獲得新認知、創(chuàng)造新價值，幫助我們改變認知和理解世界的方式，為科學認識的深入提供新手段。2 大數據對社會的改變 （一）大數據的產生改變了人類的思維方式，以及對科學認識論和科學方法論帶來的重大革命。黃欣榮（2014）認為，大數據時代使得人類的思維方式產生了巨大改變，我們不需從以往的小數據思維轉換成大數據思維以應對這場大數據的

5、變革。也正是因為大數據的產生，科學的認識不僅僅要追求因果性，更要重視相關性，建立“科學始于數據”的知識生產新模式。在科學方法論的研究中，黃欣榮學者認為，大數據為我們提供了許多科學新方法、新工具，大數據技術使復雜性科學變成了可操作的方法工具，為科學方法論帶來了真正的革命。 （二）大數據的產生改變了消費模式和商業(yè)模式。李迅（2013）認為大數據發(fā)展至今，已經成為了新認知、新發(fā)明、新產品、新服務、新價值的源泉，整個商業(yè)領域都因此而重新洗牌。不管是商業(yè)還是個人，大數據產生的影響是翻天覆地的，而且這種影響相對傳統，顯而易見是更先進，更科學的。 （三）大數據的產生改變了金融環(huán)境與監(jiān)管環(huán)境。大數據的開放將極

6、大提升社會的公開透明度和提高政策制定的效率。大數據改變了市場、組織機構以及政府與公民的關系，而金融監(jiān)管也變得更加可控，且其管理更加注重消費者、投資人的利益。但同時大數據對金融業(yè)帶來了挑戰(zhàn)，孫杰、賀晨（2015)認為互聯網金融的基礎是大數據基礎上的數據挖掘和數據重構，由于技術問題，互聯網金融存在安全風險和信息泄露風險是不容忽視的。二 大數據對商業(yè)銀行的影響 大量文獻表明，大數據時代下數據公開可獲得，且數據量龐大，對商業(yè)銀行的發(fā)展意義重大，本節(jié)對文獻中大數據對商業(yè)銀行的影響進行歸納總結，并將大部分學者都認可的影響進行敘述。 大數據提供了數據實現營銷和服務模式的創(chuàng)新轉型。譚偉明，黃潔（2015）認為

7、，依托銀行海量的客戶數據和外部社會化的數據，分析客戶交易行為和特點，可以準確把握客戶需求與市場發(fā)展方向，成為進行管理和營銷的依據。虞鵬飛（2015）等人在“大數據分析在商業(yè)銀行零售業(yè)中的應用”中認為，借助大數據既可以全面了解客戶情況，進行客戶的精細化分類，并從中識別出關鍵客戶,也可以在客戶細分的基礎上深入挖掘客戶需求，維護長期的客戶關系。利用大數據提升風險管理水平。劉曉署（2015）認為，通過大數據應用手段，可以從技術和流程上解決銀行風險管理中信息失真和優(yōu)質客戶篩選的問題，極大提高貸前對客戶風險承受能力的預判，通過數據分析挖掘可以公平客觀地評估客戶真實的信用水平，也為貸后客戶的風險預警提供有效

8、的監(jiān)控手段，有效防范信貸風險，全面提高銀行的風險管理水平。尉趙春（2013）認為，商業(yè)銀行有規(guī)模經濟和專門技術，能降低資金融通的交易成本。此外，商業(yè)銀行有專業(yè)的信息處理能力，能緩解儲蓄者和融資者之間的信息不對稱以及由此引發(fā)的逆向選擇和道德風險問題。大數據滋生了新型金融業(yè)態(tài)參與市場競爭，利用大量的數據來源和強大的數據分析工具。這種利用數據的能力不斷為商業(yè)銀行提供了新型業(yè)務種類，成為銀行間競爭的關鍵。從長遠看大數據將全面顛覆金融服務形態(tài)。隨著數據化和網絡化的全面深入發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務紛紛轉向虛擬化產品、虛擬化服務和虛擬化流程，銀行的管理理念和運營方式也隨之得以全面顛覆。大數據與互聯網金融為商業(yè)銀行

9、提供了全新的溝通渠道和信息傳播途徑。網絡社交平臺拉近了銀行與客戶的距離，也使信息傳播的方式更多樣，更高效，極大方便了商業(yè)銀行業(yè)務的品牌宣傳和建設。譚偉明，黃杰（2015）認為，隨著微博、微信、論壇等社交網絡平臺的興起，信息傳播的方式和效率發(fā)生了翻天覆地的變化，社交網絡平臺的發(fā)展為大數據應用提供了良好的空間，銀行業(yè)應以此為契機，利用各種網絡平臺進行“大數據”模式下各種積極、正面的品牌宣傳和建設。三 大數據下商業(yè)銀行發(fā)展的建議加強對大數據時代我國商業(yè)銀行發(fā)展問題的研究，對于探索大數據背景下的銀行精細化管理、服務創(chuàng)新與風險管控，提高銀行競爭力，促進我國商業(yè)銀行的健康、持續(xù)發(fā)展，具有重要的理論和現實意

10、義。方方在“大數據趨勢下商業(yè)銀行應對策略研究”（2012）中認為，商業(yè)銀行要打破傳統數據源的邊界，更加注重社交媒體等新型數據來源，通過各種渠道獲取盡可能多的客戶信息，并從這些數據中挖掘出更多的價值。如何分析數據是大數據的應用關鍵，因此必須加強布局關鍵的技術研發(fā)創(chuàng)新。林巍、王祥斌在“大數據金融：機遇、挑戰(zhàn)和策略”中提出，為實現商業(yè)銀行產業(yè)升級必須及早布局關鍵技術和新興技術的研發(fā)應用，以數據分析技術為核心加強人工智能、商業(yè)智能機器學習等領域的理論研究和技術研發(fā)，夯實發(fā)展基礎。建立強大的數據庫處理能力，常帆在“大數據時代商業(yè)銀行信息化發(fā)展之道”（2014）中認為，大數據處理能力是商業(yè)銀行利于不敗之地

11、的關鍵，銀行應建立數據倉庫，運用數據挖掘和分析，全方位挑戰(zhàn)銀行管理模式、產業(yè)結構、營銷方式、信息戰(zhàn)略等。隨著互聯網金融的發(fā)展，銀行業(yè)不斷推出新產品，創(chuàng)新產品，吸引客戶。李宏博在“商業(yè)銀行大數據時代的SWOT分析及戰(zhàn)略探討”（2013）中提出，商業(yè)銀行可持續(xù)經營、與時俱進的發(fā)展的根本在于產品創(chuàng)新。當前，商業(yè)銀行要想發(fā)展的一方面就在于面對自己的細分客戶，創(chuàng)新產品，找到新的利潤增加點。大數據時代商業(yè)銀行必須具有數據思維。蔚趙春、凌鴻在“商業(yè)銀行大數據應用的理論、實踐與影響”中認為，商業(yè)銀行應該關注數據的相關關系、全數據性以及混雜性。倡導以數據為基礎，通過對大數據應用，實現數據向信息的升華，為高層管理

12、和決策提供強有力依據，讓決策更加有的放矢，以適應瞬息萬變的市場要求。以信息化安全管理為切入，建立全面風險管理體系。趙付玲在“大數據時代商業(yè)銀行信息化問題淺析”（2013）提出，商業(yè)銀行數據量大且集中，服務對象多樣、物理分布廣泛，因此，建立大數據時代信息安全風險管理體系尤為重要?？傊?，在大數據時代商業(yè)銀行必須確立大數據理念，分析數據，開辟網絡銀行、數據銀行等新市場，按照大數據思維進行客戶營銷、產品競爭、風險管理、資源配置，從大數據角度開展同業(yè)的合作與競爭。四總結與展望商業(yè)銀行如果想在激烈的市場競爭中保持自身的地位，則需將互聯網金融的開放性、共享性思維與銀行的經營管理完美地結合起來，堅持以用戶為中

13、心、以平臺為基礎、以大數據為源泉和以風險管理為保障，推動商業(yè)銀行的轉型升級。互聯網金融的快速發(fā)展，尤其是積極推進并建立起數據驅動型發(fā)展方式，將對今后商業(yè)銀行的發(fā)展模式產生深遠的影響。數據必將成為未來社會發(fā)展的重要資源，數據之爭就是市場之爭。未來的商業(yè)銀行不僅要做成數據大行，更要做成數據分析、數據解讀的大行，從而占據金融行業(yè)價值鏈核心位置，從數據中獲得洞察力，引領傳統模式經營變革，從數據中攫取價值，從數據中贏得商業(yè)銀行的未來。參考文獻1黃欣榮. 大數據時代的思維變革J. 重慶理工大學學報(社會科學),2014,v.28;No.28305:13-18.2黃欣榮. 大數據對科學認識論的發(fā)展J. 自然

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