貸款知識(shí)入門(mén)

1、貸款知識(shí)入門(mén)22022-3-18目錄貸款的定義貸款的意義貸款的分類(lèi)貸款的利率產(chǎn)品服務(wù)抵押貸款產(chǎn)品服務(wù)無(wú)抵押貸款32022-3-18貸款的定義貸款的定義： 貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，按照一定的利率和必須歸還等條件，出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱(chēng)。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿(mǎn)足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。貸款要素： 貸款對(duì)象、品種、金額、期限、利率/費(fèi)率（價(jià)格）、擔(dān)保方式、使用方式、清償方式、約束條件。42022-3-18貸款的利率貸款利息 :

2、利息是指借款人為取得資金使用權(quán)而向貸款人支付的報(bào)酬它是資本（即貸出的本金）在一定期間內(nèi)的使用價(jià)格利率： 一定期限內(nèi)利息和貸款資金總額的比率，是貸款價(jià)格的表達(dá)形式。即：利率=利息額/貸款本金 利率分為：日利率、月利率、年度利率。52022-3-18貸款的利率基準(zhǔn)利率 基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。 基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化的條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作為參考。 所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核

3、心。 基準(zhǔn)利率越大，利息越多；基準(zhǔn)利率越小，利息越少。62022-3-18貸款的利率最新銀行貸款利率表7貸款條件：1、在貸款銀行所在地有、或有、年齡在周歲（含）以下、具有完全民事行為 能力的中國(guó)公民；2、有職業(yè)和的收入，具有按期償還貸款本息的能力；3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無(wú)不良信用記錄；4、能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保；5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定；6、銀行規(guī)定的其他條件。8 貸款注意事項(xiàng)1、向銀行提供資料要真實(shí)，提供本人住址、聯(lián)系方式要準(zhǔn)確，變更時(shí)要及時(shí)通知銀行；2、貸款用途要合法合規(guī)，交易背景要真實(shí)；3、根據(jù)自己的還款能力和未來(lái)收入預(yù)期，選擇適合自己的還

4、款方式；4、申請(qǐng)貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過(guò)家庭總收入的50%；5、認(rèn)真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利義務(wù)；6、要按時(shí)還款，避免產(chǎn)生不良信用記錄；7、不要遺失借款合同和借據(jù)，對(duì)于抵押類(lèi)貸款，還清貸款后不要忘記撤銷(xiāo)抵押登記；8、提前還款必須要提前一個(gè)月與銀行溝通才可以辦理。92022-3-18貸款原則三性原則：102022-3-18貸款分類(lèi)一，按照擔(dān)保的性質(zhì)分為： 抵押貸款 信用貸款二，貸款期限的不同可分為：定期貸款活期貸款112022-3-18銀行貸款的分類(lèi)1.償還期不同：短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款；2.按償還方式不同：活期貸款、定期貸款、透支；3.按貸款用途或?qū)ο蟛煌?工商業(yè)貸款

5、、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)人貸款等；4.按貸款擔(dān)保條件不同:票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；5.按貸款金額大小不同:批發(fā)貸款和零售貸款；6.按利率約定方式不同:為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款,等等。122022-3-18五級(jí)分類(lèi)正常貸款關(guān)注貸款次級(jí)貸款可疑貸款損失貸款132022-3-18辦理流程：142022-3-18基本種類(lèi)一、抵押貸款(公司主營(yíng))抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具“房產(chǎn)證”。二、質(zhì)押貸款質(zhì)押財(cái)產(chǎn)：借款本人或第三人合法持有的權(quán)利憑證三、組合貸款借款人可以憑借抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證申請(qǐng)同一筆個(gè)人綜合消費(fèi)貸款四、信用貸款(公司主營(yíng))15202

6、2-3-18抵押貸款:特點(diǎn):1.抵押物2.貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理抵押品，作為一種補(bǔ)償大致可以分為六類(lèi):（1）存貨抵押（2）客賬抵押（3）證券抵押(4）設(shè)備抵押(5）不動(dòng)產(chǎn)抵押（6）人壽保險(xiǎn)單抵押對(duì)象:一般需要18-60周歲的中國(guó)公民，身體健康，具有當(dāng)?shù)貞?hù)口或者在當(dāng)?shù)鼐幼M(mǎn)一年、有一定的正常收入和資產(chǎn)的人162022-3-18房押車(chē)押貸款:一押(一抵)與二押(二抵)一押(一抵):抵押物的抵押次數(shù)，一抵是初始抵押（抵押物以前沒(méi)有抵押）二押(二抵):是有抵押在身的再次抵押區(qū)別:一押貸的成數(shù)比二押的高.其實(shí)二抵就是在原來(lái)的抵押后再用抵押物的剩余價(jià)值再做一次抵押，比如，房子一抵是在銀行做的,打了6折，那可以在投資公司再打個(gè)1到3折172022-3-18無(wú)抵押貸款(無(wú)擔(dān)保貸款/信用貸款)分類(lèi):產(chǎn)品特點(diǎn):1.無(wú)抵押 2.申請(qǐng)便捷3.周期長(zhǎng)4.額度高 5.固定利率對(duì)象:一般需要18-60周歲的中國(guó)公民，身體健康，具有當(dāng)?shù)貞?hù)口或者在當(dāng)?shù)鼐幼M(mǎn)一年、有一定的正常收入的人貸款分類(lèi):1.授薪貸 2.自雇貸 3.房貸 4.車(chē)貸 5.保單貸 6.公積金貸