廣州農(nóng)商銀行筆試考核試題B卷

1、2012年廣州農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)考核試題B 卷一、單選題(每題2分，10題，共20分)1、個(gè)人活期存款的起存金額為人民幣（ A ）A、1元 B、10元 C、50元 D、100元2、存本取息起存金額為人民幣（ C ）元。A、1000 B、2000 C、5000 D、100003、基本賬戶不在我行的對(duì)公戶能否開立商務(wù)卡（B ）A、可以 B、不可以 4、以下哪種商戶類型是不允許POS租機(jī)的（ D ）A、公立醫(yī)院 B、公立學(xué)校 C、政府部門 D、民辦學(xué)校5、廣東金融服務(wù)系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)的日切時(shí)間：（ B ）A、16：00 B、16：30 C、17：00 D、17：306、個(gè)人客戶辦理“交易寶”業(yè)務(wù)需簽署何種協(xié)議

2、？（ A ）A、托管協(xié)議 B、代收協(xié)議 C、代付協(xié)議 D、定期借記扣款協(xié)議7、目前我行主要的兩款滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品名稱是 。（ C）A、快盈和穩(wěn)盈 B、月月盈和快盈 C、月月盈和季季盈8、如某客戶符合我行白金卡標(biāo)準(zhǔn)，且已向該客戶發(fā)放VIP白金卡，請(qǐng)問該客戶每年向我行繳納的白金卡年費(fèi)為_。（ D ）A、120元 B、240元 C、360元 D、0元9、下列選項(xiàng)中，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批權(quán)限內(nèi)可轉(zhuǎn)授權(quán)的業(yè)務(wù)有哪個(gè)？（ E）A、對(duì)公開戶、個(gè)人支票開戶業(yè)務(wù)B、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批權(quán)限內(nèi)的協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃款項(xiàng)及因此辦理隔日沖正業(yè)務(wù)C、當(dāng)日沖正業(yè)務(wù)（不論金額大?。〥、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批權(quán)限內(nèi)的隔日沖正業(yè)務(wù)E、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批權(quán)限

3、內(nèi)的大額提現(xiàn)F、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批權(quán)限內(nèi)的正常業(yè)務(wù)類的掛賬及銷賬業(yè)務(wù)G、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批權(quán)限內(nèi)的異常業(yè)務(wù)類的銷賬業(yè)務(wù)10、聯(lián)行業(yè)務(wù)（人民幣）大額系統(tǒng)來賬明細(xì)清單（DSR0040）需在（ A ）勾對(duì)。A、業(yè)務(wù)次日10點(diǎn)前 B、業(yè)務(wù)次日10點(diǎn)后C、業(yè)務(wù)當(dāng)日 D、當(dāng)日業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)二、多選題(每題2.5分，20題，共50分；錯(cuò)答、多答、漏答均不得分)1、目前我行可辦理的外幣業(yè)務(wù)有（ ABCD ）A、港元 B、美元 C、歐元 D、日元2、換卡分幾種方式（ ABC ）A、磁條損壞換卡 B、正常換卡 C、掛失換卡 D、無卡換卡3、客戶填寫投保書的要求有哪幾個(gè)？（ ABC ）A、用黑色或藍(lán)色墨水筆填寫 B、字跡清晰、

4、工整、不得涂改C、客戶必須本人親自簽名4、需要辦理變更存管銀行的客戶簽約我行“銀證快線”業(yè)務(wù)具體辦理步驟的順序是？（ ABC ）A、到我行網(wǎng)點(diǎn)辦理銀銀自動(dòng)轉(zhuǎn)賬簽約手續(xù)B、客戶需先去合作券商營(yíng)業(yè)部辦理撤銷原第三方存管關(guān)系C、指定存管銀行為合作銀行興業(yè)銀行5、關(guān)于協(xié)助客戶查詢業(yè)務(wù)的方式表述正確的有（ ABCD ）A、電話查詢是指客戶憑密碼使用電話銀行（961111）辦理有關(guān)查詢業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得受理任何電話查詢存款人賬戶業(yè)務(wù)；B、書面申請(qǐng)查詢，應(yīng)要求客戶填寫“查詢存款賬戶業(yè)務(wù)資料申請(qǐng)書”辦理查詢；C、客戶在行內(nèi)任何營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都可以辦理賬戶資料信息查詢業(yè)務(wù)。D、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無法進(jìn)行查詢操作而需通過綜合業(yè)務(wù)

5、系統(tǒng)查詢時(shí)，必須填寫計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)查詢、修改申請(qǐng)表，經(jīng)所屬支行審核加蓋意見后向總行相關(guān)部門申請(qǐng)協(xié)助查詢。6、在業(yè)務(wù)辦理過程中，當(dāng)存款人開戶時(shí)身份證件為戶口簿，應(yīng)按下列方式錄入電腦（ BCD ）A、若戶口簿上未記載存款人的身份證號(hào)碼，應(yīng)選擇戶號(hào)加地段號(hào)進(jìn)行錄入；B、“證件類型”應(yīng)選擇“戶口簿”；C、“證件號(hào)碼”登記戶口簿上記載的存款人身份證號(hào)碼；D、若戶口簿上未記載存款人的身份證號(hào)碼，則登記存款人出生年月日，系統(tǒng)錄入格式為8位數(shù)字（4位數(shù)字的年份加2位數(shù)字的月份和2位數(shù)的日期），如出生日期為1999年9月9日，則系統(tǒng)中證件應(yīng)錄入2-19990909。7、客戶在我行申請(qǐng)開通小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)具

6、備下列條件：( ABCD )A、在我行開立個(gè)人存款賬戶；B、開立的個(gè)人存款賬戶存折（卡）設(shè)置個(gè)人存款賬戶密碼。C、個(gè)人存款賬戶存折上注明我行的12位支付系統(tǒng)行號(hào)；使用借記卡的客戶應(yīng)知悉我行的詳細(xì)名稱（可通過我行網(wǎng)站、客服中心或到網(wǎng)點(diǎn)查詢）。D、與我行簽訂小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議書。8、銀行匯票查詢查復(fù)的原則、辦理渠道及時(shí)間要求：（ ABC ）A、辦理銀行匯票業(yè)務(wù)查詢?cè)瓌t為“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時(shí)、復(fù)必詳盡”。B、銀行匯票業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)辦理渠道應(yīng)通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理。C、對(duì)查詢時(shí)間要求是發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)應(yīng)立即查詢；收到查詢?cè)诋?dāng)日營(yíng)業(yè)終了前必須進(jìn)行查復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)的，最遲不得超過下一個(gè)

7、工作日上午前辦理查復(fù)。D、對(duì)已辦理解付的銀行匯票業(yè)務(wù)不能再進(jìn)行查詢9、對(duì)公開戶中網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)審核的內(nèi)容有（ ABCD ）A、申請(qǐng)資料是否齊全、填寫是否正確；經(jīng)辦人與單位印章是否完備；如非法人開戶，是否提供授權(quán)書B、客戶是否符合開立該賬戶性質(zhì)的條件；是否為“黑名單”上的賬戶；客戶填寫的現(xiàn)金庫存限額表上的金額是否與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特點(diǎn)相符C、客戶填寫的預(yù)留印鑒卡內(nèi)容是否完整與正確；審核印鑒啟用期，原則上在賬戶開戶后三天啟用D、如預(yù)留非法人印鑒，是否有預(yù)留非法人印鑒授權(quán)書10、普通貸記業(yè)務(wù)是指付款人通過付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的跨行付款業(yè)務(wù)，具體包括 、 、 。（ ABC ）A、匯兌 B、委托收款（劃

8、回） C、托收承付（劃回） D、代收代付11、個(gè)人客戶簽訂定期借記付款業(yè)務(wù)時(shí)的業(yè)務(wù)要件有哪些？（ ABCD ）A、客戶（付款人）有效身份證件原件及復(fù)印件B、如由他人代辦的，應(yīng)同時(shí)提交授權(quán)委托證明書和代理人有效身份證件原件及復(fù)印件C、銀行存折或銀行借記卡D、辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)提交與所繳納費(fèi)用相關(guān)憑證的復(fù)印件，如繳費(fèi)單據(jù)（通知單）等。12、以下哪些單位銀行結(jié)算賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)？（ ABCDEFG ）A、一般存款賬戶B、，財(cái)政預(yù)算外資金賬戶C、證券交易結(jié)算資金賬戶D、期貨交易保證金賬戶E、信托基金F、收入?yún)R繳資金專用存款賬戶G、單位銀行卡備用金專用存款賬戶13、出納錯(cuò)款的處理原則是（ AB

9、CDE ）A、技術(shù)性錯(cuò)款，按規(guī)定的手續(xù)審批后，長(zhǎng)款歸公，短款報(bào)損，不得以長(zhǎng)補(bǔ)短；B、責(zé)任事故錯(cuò)款，應(yīng)按長(zhǎng)款歸公，短款自賠的原則處理；C、屬于自盜、挪用以及侵吞長(zhǎng)款的，均應(yīng)追回款項(xiàng)，并給予相應(yīng)的處分；觸犯刑律的，移交司法部門處理；D、原捆鈔票（包括人行下解或系統(tǒng)內(nèi)調(diào)撥的鈔票）發(fā)生錯(cuò)款，應(yīng)立即查明原因，差錯(cuò)錢捆須立即封存，不得對(duì)外支付，同時(shí)保留監(jiān)控錄像，等待審查并并按出納錯(cuò)款審批權(quán)限進(jìn)行處理；E、網(wǎng)點(diǎn)生成的利息找零長(zhǎng)短款待銷賬，由系統(tǒng)每天批處理時(shí)自動(dòng)核銷，按機(jī)構(gòu)匯總轉(zhuǎn)入“營(yíng)業(yè)外收入”及“營(yíng)業(yè)外支出”賬戶。14、網(wǎng)點(diǎn)兌換殘缺、污損人民幣時(shí)，以下哪些情況可按“半額”標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行兌換？（ ABC ）A、能辨

10、別面額，票面剩余二分之一（含）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣的。B、紙幣呈正十字形缺少四分之一的。C、兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付二分。15、參加同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的處理原則有哪些？（ AD ）A、必須遵循“先付后收，收妥抵用，銀行不墊款”的原則B、必須遵循“先收后付，收妥抵用，銀行不墊款”的原則C、必須遵循“退票原件在先，電子信息在后，資金清算以收到退票原件為準(zhǔn)”的原則D、必須遵循“電子信息在先，退票原件在后，資金清算以收到退票原件為準(zhǔn)”的原則16、我行柜臺(tái)可直接辦理的業(yè)務(wù)類型包括（ABC ）A、個(gè)人外幣存款（活期、定期） B、對(duì)公外匯存款 C

11、、個(gè)人結(jié)售匯（兌換） D、國際結(jié)算17、客戶身份識(shí)別應(yīng)遵循的三K原則是指（ ABC ）A、了解你的客戶（KYC）B、了解你的客戶業(yè)務(wù)（KYB）C、了解你的客戶單據(jù)（KYD）18、常用的可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)主要有（ABCDEFGH ）A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。B、短期內(nèi)相同收付人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。C、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。D、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短

12、期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。E、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。F、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。G、自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。H、客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。19、代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示誰的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼？（ BC ）A、負(fù)責(zé)人；B、代理人；C、被代理人；D、監(jiān)護(hù)人。20、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（ ABCDE ）。A、了解客戶義務(wù)；B、大額交易報(bào)告義務(wù)；C、可疑交易報(bào)告義務(wù)；D、制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)；E、保存記錄

13、義務(wù)。三、判斷題(每題1.5分，20題，共30分；對(duì)的在括號(hào)內(nèi)打“”，錯(cuò)的打“×”)1、零存整取起存金額為人民幣10元。（ × ）2、附卡可以由非主卡人辦理 。（ × ）3、我行已聯(lián)接轄內(nèi)往來系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可實(shí)現(xiàn)資金在結(jié)算賬戶（通存通兌）、內(nèi)部賬戶之間的轉(zhuǎn)賬劃撥。（ ）4、客戶簽約我行“銀證快線”業(yè)務(wù)后，可通過我行客服熱線發(fā)起資金的轉(zhuǎn)賬。（ × ）5、合法繼承人主張權(quán)利前，存款已被取走的，銀行不承擔(dān)責(zé)任；合法繼承人持儲(chǔ)戶死亡證明向銀行申明情況的，在其辦理繼承手續(xù)期間，銀行對(duì)該賬戶應(yīng)暫時(shí)止付，并復(fù)印儲(chǔ)戶死亡證明留存。（ ）6、人行對(duì)繳存特殊殘損幣的要求是

14、把裝有特殊殘損幣的專用袋折成券面大小，直接并入普通殘損幣中，整捆繳存人民銀行，半兌的人民幣按實(shí)際兌換金額并入普通殘損幣。（ ）7、3A業(yè)務(wù)中客戶的證件號(hào)作為用戶的唯一識(shí)別號(hào)，在任一開戶銀行簽約成功后系統(tǒng)將為用戶的證件號(hào)自動(dòng)分配一個(gè)用戶編號(hào)并進(jìn)行綁定，一個(gè)證件號(hào)只能綁定一個(gè)用戶編號(hào)。（ ）8、系統(tǒng)內(nèi)往來資金劃撥、有價(jià)單證和重要空白憑證調(diào)撥領(lǐng)用等業(yè)務(wù)的預(yù)留印鑒管理以及外幣賬戶預(yù)留印鑒管理，不屬于本管理辦法。（× ）9、發(fā)起農(nóng)信銀通兌業(yè)務(wù)，對(duì)賬不符原因?yàn)椤爸行挠形倚袩o”時(shí)，能夠判斷原業(yè)務(wù)的，在發(fā)起通兌業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)作短款掛賬處理 。（ × ）10、核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶“正式開立之日

15、”是指人民銀行的核準(zhǔn)日期。（ ）11、同城票據(jù)交換（含廣州區(qū)域和深圳區(qū)域）提出票據(jù)的放置次序?yàn)椋禾岢鐾ㄖ獑翁岢隹倲?shù)卡提出批控制卡提出清單提出票據(jù)。（ ）12、貸方票只允許在晚場(chǎng)提出，而不能在午場(chǎng)提出。（ ）13、個(gè)人從境外匯入、辦理票據(jù)托收或貼現(xiàn)后取得的外匯可以存入其開立的個(gè)人外匯賬戶或辦理外匯結(jié)匯。（ ）14、個(gè)人結(jié)匯、售匯都必須逐筆在個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)進(jìn)行登記。（ ）15、新一代系統(tǒng)受理客戶掛失后，對(duì)于卡折合一賬戶的控制處理模式由原“掛失憑證后僅限制該實(shí)物憑證正常辦理業(yè)務(wù)”的方式，變更為“掛失憑證后，除限制該憑證正常辦理業(yè)務(wù)外，同時(shí)限制與其直接關(guān)聯(lián)的憑證正常辦理業(yè)務(wù)，對(duì)應(yīng)的賬戶狀態(tài)設(shè)置

16、為只收不付?！保?）16、對(duì)于居民身份證號(hào)碼相同而姓名不同的客戶，核心系統(tǒng)將產(chǎn)生兩個(gè)不同客戶號(hào)，并在后一個(gè)產(chǎn)生的客戶號(hào)登記的證件號(hào)碼后加“A”以示區(qū)分。如因客戶變更姓名或經(jīng)辦人員錯(cuò)錄客戶姓名等原因產(chǎn)生不同客戶而開立的個(gè)人銀行賬戶時(shí)，應(yīng)保留正確姓名的客戶號(hào)對(duì)應(yīng)的賬戶，對(duì)姓名有誤的賬戶應(yīng)要求客戶進(jìn)行銷戶處理。（ ）17、為方便業(yè)務(wù)交接手續(xù)，同一網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)同一印章（模）或物品的交接可記錄在不同登記簿上。（ × ）18、客戶完成增資（驗(yàn)資）的款項(xiàng)可以劃至客戶基本戶或?qū)①Y金劃轉(zhuǎn)至股東賬戶。（ × ）19、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在客戶辦理更換預(yù)留印鑒卡有關(guān)業(yè)務(wù)處理期屆滿或客戶銷戶后，要及時(shí)將原預(yù)留印鑒卡抽出放回客戶賬戶資料袋保管，并做好相關(guān)的交接手續(xù)。（ ）20、業(yè)務(wù)公章用于確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)為本網(wǎng)點(diǎn)或部門辦理。凡網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外簽發(fā)存折、存單、申請(qǐng)書，以及各部門需確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)為本部門辦理（如對(duì)賬單）時(shí)，應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)公章。（ ）2012年廣州農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)考核試題答案 B 卷一、單選題(每題2分，10題，共20分)12345678910ACBDBACD