保險(xiǎn)學(xué)原理第四章

1、第四章 保險(xiǎn)的基本原則最大誠(chéng)信原則 可保利益原則損失賠償原則近因原則 第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則一、最大誠(chéng)信的含義 保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須保持最大限度的誠(chéng)意,雙方都應(yīng)恪守信用，互不欺騙和隱瞞。 目的：主要是為了維護(hù)保險(xiǎn)人的權(quán)益第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容1. 重要事實(shí)的申報(bào)（1）重要事實(shí) 對(duì)保險(xiǎn)人決定是否接受或以什么條件接受某一風(fēng)險(xiǎn)有影響的事實(shí)。（2）重要事實(shí)申報(bào)的要求（3）無(wú)需申報(bào)的情況第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則2. 保證 保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人保證做或保證不做某事，或者保證某種事態(tài)存在或不存在。（1）明示保證 （2）默示保證以條款形式在合同內(nèi)載明，這種條款作為保險(xiǎn)單的一部分

2、，被保險(xiǎn)人必須遵守，否則保險(xiǎn)人可以宣布合同無(wú)效。在保險(xiǎn)單上雖然沒(méi)有文字記載，但從習(xí)慣上或社會(huì)公認(rèn)的角度看應(yīng)該遵守的保證，如有違背或破壞，保險(xiǎn)人可以宣布合同無(wú)效。第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則三、違背最大誠(chéng)信原則的行為和后果1. 違反最大誠(chéng)信原則的情況（1）未申報(bào) （2）誤告（3）隱瞞 （3）欺詐后果后果 保險(xiǎn)人可宣告保險(xiǎn)合同無(wú)效或不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二節(jié) 可保利益原則一、可保利益原則的含義與意義1. 可保利益及其性質(zhì)（1）可保利益 投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因具有各種利害關(guān)系而享有的經(jīng)濟(jì)利益。（2）可保利益的性質(zhì) 保險(xiǎn)合同的客體 合同生效的依據(jù) 并非保險(xiǎn)合同的利益第二節(jié) 可保利益原則（3）可保利益原則的意

3、義 防止將保險(xiǎn)變?yōu)橘€博 防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 限制賠償程度第二節(jié) 可保利益原則二、可保利益構(gòu)成的條件 1. 必須是確定的或可實(shí)現(xiàn)的2. 必須具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值且可以估計(jì)3. 必須是合法的第二節(jié) 可保利益原則三、各類保險(xiǎn)的可保利益1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2. 責(zé)任保險(xiǎn)3. 信用和保證保險(xiǎn)4. 人身保險(xiǎn)四、可保利益的存在第三節(jié) 損失賠償原則一、損失賠償原則的含義與內(nèi)容1. 含義 在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照合同規(guī)定，以貨幣形式賠償被保險(xiǎn)人遭受的損失，或者以實(shí)物賠償，或修復(fù)原標(biāo)的。 2. 內(nèi)容（1）賠償被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失。（2）保險(xiǎn)人可以選擇賠償方式。（3）賠償限度（4）被保險(xiǎn)人不得通過(guò)賠償

4、而額外獲利。 第三節(jié) 損失賠償原則二、代位求償1. 含義 保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部或部分履行賠償義務(wù)后，有權(quán)取得被保險(xiǎn)人的地位，向?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三方進(jìn)行追償。2. 依據(jù) 任何損害補(bǔ)償合同，被保險(xiǎn)人所得的賠償不得超過(guò)其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益。第三節(jié) 損失賠償原則3. 代位求償?shù)某闪l件（1）被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三者有損失賠償 的請(qǐng)示權(quán)。（2）代位求償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人履行賠償 義務(wù)之后。第三節(jié) 損失賠償原則三、委付 指投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并請(qǐng)示支付全部保險(xiǎn)金額的權(quán)利。第三節(jié) 損失賠償原則四、重復(fù)保險(xiǎn)1. 含義 被保險(xiǎn)人如果將同一保險(xiǎn)標(biāo)的向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人投保同一風(fēng)險(xiǎn)，且其保險(xiǎn)金額的總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保價(jià)值，即構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。2. 重復(fù)保險(xiǎn)中的賠償方式（1）順序責(zé)任（2）比例責(zé)任（3）限額責(zé)任第四節(jié) 近因原則一、近因的概念 被保風(fēng)險(xiǎn)1. 風(fēng)險(xiǎn)的分類 除外風(fēng)險(xiǎn) 非被保風(fēng)險(xiǎn)2. 近因 指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最主要、最有效的原因。3. 近因原則 保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失事實(shí)的形成這兩者之間有直接因果關(guān)系的存在才能構(gòu)成保險(xiǎn)賠償?shù)臈l件。 第四節(jié) 近因原則二、近因原則的運(yùn)用1. 單一原因造成的