銀行核心系統(tǒng)介紹選編課件

1、VanceInfo 2011核心系統(tǒng)是什么？核心系統(tǒng)應該是以處理銀行最基本的存款、貸款、結算核心系統(tǒng)應該是以處理銀行最基本的存款、貸款、結算業(yè)務、中間業(yè)務為主的業(yè)務、中間業(yè)務為主的IT系統(tǒng)，這些業(yè)務是銀行業(yè)務中系統(tǒng)，這些業(yè)務是銀行業(yè)務中最基礎、最核心的部分，因此稱之為核心系統(tǒng)；最基礎、最核心的部分，因此稱之為核心系統(tǒng)；核心系統(tǒng)是面向客戶和對外服務的核心系統(tǒng)是面向客戶和對外服務的IT系統(tǒng)，也包含必要系統(tǒng)，也包含必要的內部輔助管理功能，例如：柜員管理、現(xiàn)金管理、尾的內部輔助管理功能，例如：柜員管理、現(xiàn)金管理、尾箱管理等；箱管理等；會計核算是核心系統(tǒng)的基礎功能，核心系統(tǒng)承擔銀行中會計核算是核心系統(tǒng)的

2、基礎功能，核心系統(tǒng)承擔銀行中最主要的會計核算功能，凡是涉及到會計核算（不包括最主要的會計核算功能，凡是涉及到會計核算（不包括銀行自身內部財務核算）的業(yè)務，原則上都應該盡可能銀行自身內部財務核算）的業(yè)務，原則上都應該盡可能將核算部分納入核心銀行系統(tǒng)；將核算部分納入核心銀行系統(tǒng)；VanceInfo 2011核心系統(tǒng)是什么？會計核算是核心系統(tǒng)的基礎功能，核心系統(tǒng)承擔銀行中會計核算是核心系統(tǒng)的基礎功能，核心系統(tǒng)承擔銀行中最主要的會計核算功能，凡是涉及到會計核算（不包括最主要的會計核算功能，凡是涉及到會計核算（不包括銀行自身內部財務核算）的業(yè)務，原則上都應該盡可能銀行自身內部財務核算）的業(yè)務，原則上都應

3、該盡可能將核算部分納入核心銀行系統(tǒng)；將核算部分納入核心銀行系統(tǒng)；除會計核算外，核心系統(tǒng)還必須輔以相關的產(chǎn)品及業(yè)務除會計核算外，核心系統(tǒng)還必須輔以相關的產(chǎn)品及業(yè)務處理比較穩(wěn)定的關鍵臺賬處理；處理比較穩(wěn)定的關鍵臺賬處理；VanceInfo 2011核心系統(tǒng)是什么？在銀行整體在銀行整體IT架構中，核心銀行定位于實時的、基于交易的架構中，核心銀行定位于實時的、基于交易的IT系統(tǒng)；系統(tǒng)；核心系統(tǒng)是一個相對穩(wěn)定的系統(tǒng)，僅涵蓋具備需求穩(wěn)定性核心系統(tǒng)是一個相對穩(wěn)定的系統(tǒng)，僅涵蓋具備需求穩(wěn)定性的產(chǎn)品和業(yè)務處理環(huán)節(jié)；的產(chǎn)品和業(yè)務處理環(huán)節(jié)；核心系統(tǒng)既可以是一個系統(tǒng)，也可以是一組用于覆蓋相關核心系統(tǒng)既可以是一個系統(tǒng)，

4、也可以是一組用于覆蓋相關業(yè)務功能的系統(tǒng)；業(yè)務功能的系統(tǒng)；核心系統(tǒng)是一個封閉、被動的服務提供者，只對外提供被核心系統(tǒng)是一個封閉、被動的服務提供者，只對外提供被動的交易處理服務。動的交易處理服務。VanceInfo 2011核心系統(tǒng)不是什么？核心銀行系統(tǒng)不涉及直接面對客戶的銀行前端處理；核心銀行系統(tǒng)不涉及直接面對客戶的銀行前端處理；核心銀行系統(tǒng)不承擔復雜的流程審批業(yè)務處理環(huán)節(jié)，例如核心銀行系統(tǒng)不承擔復雜的流程審批業(yè)務處理環(huán)節(jié)，例如：信貸業(yè)務流程、貿易融資流程等；：信貸業(yè)務流程、貿易融資流程等；核心銀行系統(tǒng)更不承擔管理會計、風險管理、客戶分析等核心銀行系統(tǒng)更不承擔管理會計、風險管理、客戶分析等管理決

5、策功能，但應該為這些系統(tǒng)提供全面、準確的多維管理決策功能，但應該為這些系統(tǒng)提供全面、準確的多維度分析依據(jù)；度分析依據(jù)；VanceInfo 2011核心系統(tǒng)不是什么？核心銀行系統(tǒng)通常只具備其業(yè)務處理和報表所必需的客戶核心銀行系統(tǒng)通常只具備其業(yè)務處理和報表所必需的客戶信息，不包含全面的客戶信息；通常，銀行會建立企業(yè)級信息，不包含全面的客戶信息；通常，銀行會建立企業(yè)級客戶信息，以支持多個系統(tǒng)同步和共享客戶信息；客戶信息，以支持多個系統(tǒng)同步和共享客戶信息；核心銀行系統(tǒng)在執(zhí)行業(yè)務處理的過程中不應過于頻繁地依核心銀行系統(tǒng)在執(zhí)行業(yè)務處理的過程中不應過于頻繁地依賴外部系統(tǒng)數(shù)據(jù)；賴外部系統(tǒng)數(shù)據(jù)；核心系統(tǒng)原則上不

6、主動發(fā)起業(yè)務請求，也不直接與其它業(yè)核心系統(tǒng)原則上不主動發(fā)起業(yè)務請求，也不直接與其它業(yè)務系統(tǒng)之間產(chǎn)生互相調用關系（加密機調用例外）；務系統(tǒng)之間產(chǎn)生互相調用關系（加密機調用例外）；VanceInfo 2011核心系統(tǒng)不是什么？核心系統(tǒng)原則上不直接發(fā)起對外的渠道鏈接，如大額支付核心系統(tǒng)原則上不直接發(fā)起對外的渠道鏈接，如大額支付、小額支付；、小額支付；核心銀行系統(tǒng)原則上不提供在同一筆交易內部需要多次往核心銀行系統(tǒng)原則上不提供在同一筆交易內部需要多次往返報文的業(yè)務請求服務；返報文的業(yè)務請求服務；核心系統(tǒng)原則上不向其它業(yè)務系統(tǒng)直接開放數(shù)據(jù)庫或非交核心系統(tǒng)原則上不向其它業(yè)務系統(tǒng)直接開放數(shù)據(jù)庫或非交易形式的功

7、能調用（例如：公共函數(shù)調用）。易形式的功能調用（例如：公共函數(shù)調用）。 VanceInfo 2011綜上所述，“瘦核心”的設計理念被商業(yè)銀行所廣泛接受?！笆莺诵摹睂嶋H上主要是一個交易處理和會計處理系統(tǒng)，它剝離了部分管理功能如信貸管理、風險管理、財務管理等業(yè)務中的流程管理和數(shù)據(jù)分析的功能，完成中國人民銀行、銀監(jiān)會或中國金融市場所規(guī)定的存款業(yè)務、支付業(yè)務、結算業(yè)務、貸款業(yè)務以及中間業(yè)務中的賬務處理和會計處理工作，內容相對較單一，功能相對穩(wěn)定。“瘦核心”核心系統(tǒng)的業(yè)務架構?？蛻魝€人客戶公司客戶集團客戶家族信息家族信息聯(lián)系信息歸戶信息現(xiàn)金池擔保品產(chǎn)品歸戶會計會計科目明細賬分戶賬內部賬傳票清算賬務平衡批

8、扣計提計息年終結轉會計報表產(chǎn)品產(chǎn)品模型產(chǎn)品組件產(chǎn)品參數(shù)公共利率費率匯率憑證機構柜員重空定價產(chǎn)品系列存款業(yè)務生命周期產(chǎn)品開發(fā)產(chǎn)品維護產(chǎn)品部署支付結算增值業(yè)務貸款業(yè)務資金業(yè)務中間業(yè)務個人活期個人定期對公活期對公定期個人借記卡單位借記卡質押貸款住房貸款消費貸款教育貸款汽車貸款貿易融資委托貸款票據(jù)貼現(xiàn)銀行本票銀行支票現(xiàn)代化支付電子匯劃銀行匯票SWIFT承兌匯票同城票據(jù)人行往來存放同業(yè)系統(tǒng)內調撥同業(yè)存放同業(yè)拆借資金調撥代收業(yè)務存款證明代付業(yè)務保管箱現(xiàn)金業(yè)務基金代銷銀證轉帳代理國債銀保通第三方存管貴金屬結構性存款外匯買賣結售匯會計主體會計周期錯賬調整會計報表業(yè)務模式二業(yè)務模式一基本信息額度當前業(yè)界主流銀行

9、核心系統(tǒng)體系架構Call CenterInternetPOSATMIVR網(wǎng)點數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)庫渠道層渠道層前置層前置層核心核心應用層應用層交易集成服務其他系統(tǒng)接口總控模組工作流控制流水處理沖正處理安全檢查出錯處理平臺功能基礎應用費率費率產(chǎn)品線引擎產(chǎn)品定義產(chǎn)品線引擎產(chǎn)品線引擎數(shù)據(jù)存取數(shù)據(jù)存取利率利率交易控制稅率稅率匯率匯率數(shù)據(jù)存取數(shù)據(jù)存取數(shù)據(jù)層數(shù)據(jù)層產(chǎn)品線引擎核心系統(tǒng)內部以及與外圍系統(tǒng)之間的聯(lián)系核心系統(tǒng)內部以及與外圍系統(tǒng)之間的聯(lián)系渠道接入系統(tǒng)核心系統(tǒng)業(yè)務子系統(tǒng)客戶信息子系統(tǒng)產(chǎn)品管理子系統(tǒng)存款業(yè)務支付結算增值業(yè)務貸款業(yè)務資金業(yè)務中間業(yè)務公共管理子系統(tǒng)會計核算子系統(tǒng)產(chǎn)品定制客戶、額度參數(shù)控制定價賬務信息、

10、核算外聯(lián)系統(tǒng)高柜低柜ATMPOS網(wǎng)銀電話銀行資金管理系統(tǒng)開戶核算交易信息證券市場外匯市場金融衍生品貨幣市場客戶信息額度信息合約信息大額前置小額前置金宏前置SWIFT信用卡銀聯(lián)交換客戶信息交易信息渠道信息合約信息信貸管理系統(tǒng)合同借據(jù)信貸分析統(tǒng)計查詢擔保品審批流程風險管理信貸報表受理調查額度管理客戶管理貸后管理系統(tǒng)管理放款信息還款信息數(shù)據(jù)倉庫ECIF統(tǒng)一額度管理統(tǒng)一客戶視圖客戶數(shù)據(jù)客戶賬戶數(shù)據(jù)客戶行為數(shù)據(jù)風險關注數(shù)據(jù)財務數(shù)據(jù)交易數(shù)據(jù)OCRM業(yè)績評估統(tǒng)一押品管理統(tǒng)計分析商機管理市場營銷主題數(shù)據(jù)客戶信息統(tǒng)一服務管理數(shù)據(jù)整合平臺ACRM數(shù)據(jù)集市ETL總賬財務系統(tǒng)管理會計綜合核算財務信息管理會計信息財務客

11、戶分析核心系統(tǒng)的基本業(yè)務l在核心系統(tǒng)中，保留必要的客戶信息，并且需要將客戶信息與該客戶下所有賬戶信息相聯(lián)系。核心系統(tǒng)應該提供如下客戶信息：基本信息：至少包含姓名、性別、年齡、學歷、職業(yè)、收入、婚姻、嗜好、家庭、財產(chǎn)、往來銀行、持有信用卡、客戶等級等信息；聯(lián)系信息：如地址、電話、傳真、電子郵件等信息 歸戶信息：如核心系統(tǒng)的賬戶、產(chǎn)品歸戶核心系統(tǒng)的基本業(yè)務，由客戶、會計、產(chǎn)品和其他公共子系統(tǒng)構成。核心系統(tǒng)保留自己的總賬，實現(xiàn)本外幣一體化的集中會計核算，以彈性的、多階層組織結構作為核算體系，可以在分行或支行建立核算中心，實現(xiàn)機構的管理層次與操作層次分離。 每筆交易自動借貸平衡交易完成時會計分錄同時產(chǎn)

12、生可新增科目、機構，核算方法可配置完成支持新會計準則的要求核算的原則可以靈活配置對多法人和多帳套的支持l核心系統(tǒng)的公共子系統(tǒng)中，將提供對柜員機構等的支持：彈性配置組織機構，且機構號唯一支持對柜員的全周期的管理保證現(xiàn)金及憑證的安全性多種授權方式，包括本地、遠程、多人、重復、多級授權等對參數(shù)進行管理總行分支機構核心總賬明細分類賬分戶賬內部賬戶客戶賬戶核心系統(tǒng)的基本業(yè)務l核心系統(tǒng)的公共子系統(tǒng)中，將提供對柜員機構等的支持：彈性配置組織機構，且機構號唯一支持對柜員的全周期的管理保證現(xiàn)金及憑證的安全性多種授權方式，包括本地、遠程、多人、重復、多級授權等對參數(shù)進行管理核心系統(tǒng)的基本業(yè)務核心系統(tǒng)實際上負責對產(chǎn)

13、品整個生命周期的管理。產(chǎn)品元素定義生產(chǎn)生產(chǎn)產(chǎn)品模型產(chǎn)品組件裝配產(chǎn)品上線銷售映射產(chǎn)品模板產(chǎn)品定義個性化存款貸款理財利率匯率貨幣整存整取零存整取教育儲蓄人民幣一年期儲蓄存款產(chǎn)品屬性、名稱、數(shù)據(jù)類型、描述等等VanceInfo 2011ESB全稱為Enterprise Service Bus，即企業(yè)服務總線。它是傳統(tǒng)中間件技術與XML、Web服務等技術結合的產(chǎn)物。ESB提供了網(wǎng)絡中最基本的連接中樞，是構筑企業(yè)神經(jīng)系統(tǒng)的必要元素。ESB的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)的軟件架構，可以提供比傳統(tǒng)中間件產(chǎn)品更為廉價的解決方案，同時它還可以消除不同應用之間的技術差異，讓不同的應用服務器協(xié)調運作，實現(xiàn)了不同服務之間的通信與整合。從功能上看，ESB提供了事件驅動和文檔導向的處理模式，以及分布式的運行管理機制，它支持基于內容的路由和過濾，具備了復雜