個人理財03之家庭財務(wù)管理

1、銀行管理教研室 呂勇斌 節(jié)儉是精明的女兒克制的姊妹自由的母親銀行管理教研室 呂勇斌不要借人錢，借錢會讓你忘了節(jié)儉；不要借給人錢，借給人錢會使你人財兩空。電影哈姆雷特獨白銀行管理教研室 呂勇斌?。鹤。?0萬萬行：行：60萬萬孩子：孩子：20萬萬父母：父母：20萬萬一輩子花錢知多少？一輩子花錢知多少？ 日常開支：日常開支：80萬萬休閑學(xué)習(xí)費：休閑學(xué)習(xí)費：30萬萬退休養(yǎng)老費：退休養(yǎng)老費：30萬萬 砸錢砸錢290290萬大洋萬大洋1 1、家庭資產(chǎn)、家庭資產(chǎn) （1 1）金融資產(chǎn)金融資產(chǎn) （2 2）個人使用資產(chǎn)個人使用資產(chǎn) （3 3）奢侈資產(chǎn)奢侈資產(chǎn) 2 2、家庭負(fù)債、家庭負(fù)債 （1 1）流動負(fù)債流動負(fù)債

2、 （2 2）長期負(fù)債長期負(fù)債 3 3、家庭凈資產(chǎn)、家庭凈資產(chǎn) 家庭凈資產(chǎn)家庭凈資產(chǎn) = = 家庭資產(chǎn)家庭資產(chǎn) - - 家庭負(fù)債家庭負(fù)債 1、做好財務(wù)記錄、做好財務(wù)記錄2、計算信貸還款比率、計算信貸還款比率3、記錄每月還款日期、記錄每月還款日期4、分期付款債務(wù)累計驚人、分期付款債務(wù)累計驚人如何把債務(wù)還清？如何把債務(wù)還清？5、切忌以債還債、切忌以債還債6、先計劃還債，再計劃開支、先計劃還債，再計劃開支1 1、總資產(chǎn)負(fù)債率、總資產(chǎn)負(fù)債率 總資產(chǎn)負(fù)債率總資產(chǎn)負(fù)債率= =總負(fù)債總負(fù)債TL/TL/總資產(chǎn)總資產(chǎn)TATA2 2、凈資產(chǎn)比率、凈資產(chǎn)比率 凈資產(chǎn)比率凈資產(chǎn)比率= =凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)/ /總資產(chǎn)總資產(chǎn)

3、1、內(nèi)容上的平衡、內(nèi)容上的平衡 2、結(jié)構(gòu)上的平衡、結(jié)構(gòu)上的平衡 3、時間上的平衡、時間上的平衡 4、動態(tài)上的平衡、動態(tài)上的平衡 掌握個人理財過程中的平衡術(shù)掌握個人理財過程中的平衡術(shù)1 1、收入、收入 （1 1）工作收入工作收入 （2 2）理財收入理財收入 （3 3）債務(wù)收入債務(wù)收入 （4 4）其他收入其他收入 2 2、支出、支出 （1 1）日常開支日常開支 （2 2）不能自行決定的開支不能自行決定的開支 （3 3）可自行決定的開支可自行決定的開支 3 3、余額、余額 余額余額 = = 收入收入 - - 支出支出 1 1、支出比率、支出比率支出比率支出比率= =總支出總支出TE/TE/總收入總收

4、入Y Y= =消費率消費率+ +財務(wù)負(fù)擔(dān)率財務(wù)負(fù)擔(dān)率2 2、自由儲蓄額、自由儲蓄額 自由儲蓄額自由儲蓄額= =總儲蓄額總儲蓄額- -已經(jīng)安排的本已經(jīng)安排的本金還款或投資金還款或投資自由儲蓄率自由儲蓄率= =自由儲蓄額自由儲蓄額/ /總收入總收入3 3、收支平衡點的收入、收支平衡點的收入收支平衡點的收入收支平衡點的收入= =固定支出負(fù)擔(dān)固定支出負(fù)擔(dān)/ /工作收入工作收入凈結(jié)余凈結(jié)余學(xué)費：學(xué)費： 6000/年住宿費：住宿費： 1200/年雜費：雜費： 200/月書本費：書本費： 600+360/年大學(xué)生花費知多少大學(xué)生花費知多少 通訊費：通訊費： 200/月上網(wǎng)費上網(wǎng)費 ：50/月伙食費伙食費：3

5、00/月 砸錢砸錢2 2萬大洋萬大洋交際費：交際費： 100/月戀愛消費：戀愛消費：500/月交通費：交通費： 200/年服裝費：服裝費： 1200/年大學(xué)生花費知多少大學(xué)生花費知多少 美容護(hù)理費美容護(hù)理費 ： 200/年旅游費旅游費： 1000/年充電消費充電消費： 3000/年 數(shù)碼產(chǎn)品數(shù)碼產(chǎn)品：2000 砸錢砸錢2 2萬大洋萬大洋1、每月的收入到手不久就花光、每月的收入到手不久就花光2、經(jīng)常大量購買不必要的東西、經(jīng)常大量購買不必要的東西3、喜歡享樂和消費、喜歡享樂和消費4、沒想到把債務(wù)還清，等明天再說、沒想到把債務(wù)還清，等明天再說錯誤的用錢態(tài)度錯誤的用錢態(tài)度 5、用其他的錢還最低額、用其

6、他的錢還最低額6、借錢時之考慮方便及快捷、借錢時之考慮方便及快捷1 1、收入負(fù)債比率、收入負(fù)債比率 收入負(fù)債比率收入負(fù)債比率= =到期應(yīng)償還本息到期應(yīng)償還本息/ /收入收入2 2、理財成就率、理財成就率 理財成就率理財成就率= =目前的凈資產(chǎn)目前的凈資產(chǎn)/ /（目前的年儲蓄額（目前的年儲蓄額已工作年數(shù)）已工作年數(shù)）（一）為什么要借錢（一）為什么要借錢1、借錢投資、借錢投資2、借錢置產(chǎn)、借錢置產(chǎn)3、借錢消費、借錢消費學(xué)會用別人的錢來賺錢學(xué)會用別人的錢來賺錢 （二）可借多少錢（二）可借多少錢1、收入能力、收入能力2、資產(chǎn)價值、資產(chǎn)價值可借最大額可借最大額= =收入收入信貸倍數(shù)信貸倍數(shù)+ +資產(chǎn)資產(chǎn)

7、借款成數(shù)借款成數(shù)學(xué)會用別人的錢來賺錢學(xué)會用別人的錢來賺錢 （三）如何來還錢（三）如何來還錢1、有錢就還，隨借隨還、有錢就還，隨借隨還2、本利平均攤還、本利平均攤還3、有計劃提早還清、有計劃提早還清學(xué)會用別人的錢來賺錢學(xué)會用別人的錢來賺錢 （一）關(guān)于開源節(jié)流的秘訣（一）關(guān)于開源節(jié)流的秘訣1、不斷從薪水中撥出一部分去存款、不斷從薪水中撥出一部分去存款2、搞清楚你的錢每天每周每月的流向、搞清楚你的錢每天每周每月的流向3、檢查、核對所有的收據(jù)、檢查、核對所有的收據(jù)如何開源節(jié)流？如何開源節(jié)流？ 4、信用卡之保留一張、信用卡之保留一張5、自帶飯菜去上班、自帶飯菜去上班（一）關(guān)于開源節(jié)流的秘訣（一）關(guān)于開源節(jié)流的秘訣6、與人合乘交通工具上下班、與人合乘交通工具上下班7、房子不圖太大，買二手車，到廉價、房子不圖太大，買二手車，到廉價商店、拍賣場等處購物商店、拍賣場等處購物8、多讀些有關(guān)修理的使用手冊、多讀些有關(guān)修理的使用手冊如何開源節(jié)流？如何開源節(jié)流？ 9、買東西時牢記：這錢花得值不值、買東西時牢記：這錢花得值不值10、絕對要砍價！、絕對要砍價！（二）量入為出事消費的原則（二）量入為出事消費的原則如何開源節(jié)流？如何開源節(jié)流？ （三）開源從日積月累起步（三）開源從日積月累起步（四）節(jié)流從小事做起（四）節(jié)流從小事做起1、避免盲目行開支、避免盲目行開支2、杜絕有害性開支、杜絕有害性開支3、降