工商管理專業(yè)新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展研究

1、新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展研究Research on the Development of China's Network Insurance under the New Normal摘 要伴隨著不斷革新的信息化技術(shù)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為了不可避免的熱點(diǎn)問題，各個(gè)行業(yè)也已經(jīng)開始進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)營銷之中，保險(xiǎn)行業(yè)也同樣如此。保險(xiǎn)公司目前正在分析與研究互聯(lián)網(wǎng)營銷的具體方法，希望能夠通過互聯(lián)網(wǎng)的方式實(shí)現(xiàn)新的利潤增長。保險(xiǎn)行業(yè)伴隨著不斷的進(jìn)步與提升，也抓住機(jī)遇進(jìn)行相應(yīng)的研究，與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，在這個(gè)過程中，網(wǎng)絡(luò)營銷變得越來越重要。我國保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的時(shí)間還很短，需要更多的創(chuàng)新措施來解決存在的問題，為了

2、進(jìn)一步促進(jìn)我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的健康發(fā)展，本文將依據(jù)新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，分析出了新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在的問題，針對提出的問題并提出了相應(yīng)的解決方案，進(jìn)而完善新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，以提升我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的實(shí)力，為我國新常態(tài)下網(wǎng)絡(luò)公司保險(xiǎn)發(fā)展建言獻(xiàn)策。關(guān)鍵詞：新常態(tài)；網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)；網(wǎng)絡(luò)安全I(xiàn)IAbstractWith the popularization of network technology, the Internet and big data have become hot economic issues. All walks of life have joined the network te

3、chnology army, and insurance industry is no exception. Insurance companies are actively exploring ways of Internet marketing to promote the rapid development of network insurance in China. In the process of rapid development of insurance industry, it also seizes the opportunity to carry out correspo

4、nding research and combine with the network. In this process, network marketing becomes more and more important. In order to further promote the healthy development of China's network insurance, this paper will analyze the existing problems of China's network insurance under the new normal,

5、put forward corresponding solutions to the problems raised, and then improve the new normal, based on the current situation of China's network insurance under the new normal. In order to enhance the strength of China's network insurance, China's network insurance should be strengthened,m

6、ake Suggestions for the development of network company insurance under the new normal situation in China.Key words:new normal； network insurance； network securityI目 錄第1章 緒論1第1節(jié) 研究意義1第2節(jié) 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1第3節(jié) 研究內(nèi)容2第4節(jié) 研究方法2第2章 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概述3第1節(jié) 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概念3第2節(jié) 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)基本特征3第3章 新常態(tài)下網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題5第1節(jié) 保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)營銷存在不足5第2節(jié) 專業(yè)人才缺失問題嚴(yán)重5

7、第3節(jié) 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)法律監(jiān)管存在問題6第4節(jié) 網(wǎng)絡(luò)缺乏安全性7第4章 促進(jìn)新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)健康發(fā)展的對策分析7第1節(jié) 提高網(wǎng)絡(luò)營銷能力7第2節(jié) 培養(yǎng)并挖掘?qū)I(yè)人才8第3節(jié) 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與完善監(jiān)管9第4節(jié) 網(wǎng)絡(luò)安全性的提升10結(jié)論12參考文獻(xiàn)13致 謝14II第1章 緒論第1節(jié) 研究意義1.1理論研究意義目前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已進(jìn)入新的常態(tài)，新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)快速增長，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型優(yōu)化，保險(xiǎn)業(yè)在為我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級服務(wù)的過程中需要完成產(chǎn)業(yè)本身的轉(zhuǎn)型升級。中國保險(xiǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展為保險(xiǎn)營銷行業(yè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)銷售提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。隨著我國保險(xiǎn)營銷行業(yè)市場競爭的加劇，如何降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理成本，改善用的保

8、險(xiǎn)體驗(yàn)，提高業(yè)務(wù)服務(wù)能力，已成為各保險(xiǎn)公司面臨的現(xiàn)實(shí)問題。中國網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和國外保險(xiǎn)業(yè)在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)表明，營造高質(zhì)量的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，培養(yǎng)高素質(zhì)的人才，是解決我國保險(xiǎn)行業(yè)目前面臨的困難的一個(gè)有效的辦法。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量的增加，網(wǎng)上購物用戶數(shù)量的增加，以及他們對網(wǎng)絡(luò)的日益依賴，都給保險(xiǎn)營銷行業(yè)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)提供了巨大的需求潛力。1.2實(shí)踐研究意義我國保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的時(shí)間還很短，為了進(jìn)一步促進(jìn)我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的健康發(fā)展，本文主要研究了新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展存在的現(xiàn)狀以及存在的問題，并提出了一些切實(shí)可行的建議，有利于促進(jìn)新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)健康發(fā)展。第2節(jié) 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀2.1國外研究現(xiàn)狀在200

9、9年，學(xué)者M(jìn).R.Yacob、A.Radam和S.B.Rawi（2009）通過馬來西亞熱浪島對生態(tài)旅游進(jìn)行研究。學(xué)者J Karwacki和C Boyd（2010）就倫理教育和生態(tài)旅游之間的關(guān)系進(jìn)行了研究，他們發(fā)現(xiàn)生態(tài)旅游的發(fā)展和倫理教育息息相關(guān)，最重要的前提就是游客需要有環(huán)境保護(hù)意識(shí)1。學(xué)者PierreG.Walter，J.K.(Kila)Reime（2012）通過在柬埔寨和泰國等旅游地點(diǎn)進(jìn)行課題研究，針對在“生態(tài)課程”中學(xué)到生態(tài)倫理的問題，進(jìn)行研究和思考。學(xué)者K Bunruamkaew 以及YujiMurayam（2014）以泰國的蘇梅島作為案例，通過GIS以及AHP的科學(xué)方法構(gòu)建了生態(tài)旅游

10、的評價(jià)系統(tǒng)。2.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀從上世紀(jì)末開始，我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)就已經(jīng)初具皺形，中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)與1978年創(chuàng)辦，到目前為止已經(jīng)發(fā)展了四十多年，尤其是在2012年時(shí)，我國金融行業(yè)正式步入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，而網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)同樣借此良機(jī)開始發(fā)展，當(dāng)然在發(fā)展的過程中我們一定要保持頭腦清醒，對國外的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)相比，目前我國還僅僅處于起步階段，不論從規(guī)模還是成熟度都還有一定的差距，所以我們擁有大量的機(jī)會(huì)的同時(shí)也要警惕風(fēng)險(xiǎn)。就此問題，楊喆、候真真（2012）根據(jù)網(wǎng)絡(luò)營銷的過程中，存在的局限性問題和風(fēng)險(xiǎn)問題而進(jìn)行了網(wǎng)絡(luò)安全的分析，同時(shí)指出監(jiān)管目前不夠科學(xué)，沒有形成成熟的中介組織等2。在分析用戶特征方面，鮑洪峰（2006）給出了

11、非常詳細(xì)的解釋，提到的主要問題就是，目前網(wǎng)絡(luò)用戶不論從經(jīng)濟(jì)實(shí)力還是從保險(xiǎn)意識(shí)等各個(gè)方面相比于傳統(tǒng)渠道還有極大差距，所以在最初的發(fā)展階段，只有很好地解決上述問題，才能夠獲得“井噴”發(fā)展的良機(jī)3。第3節(jié) 研究內(nèi)容本文首先闡述了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的研究背景、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究內(nèi)容、研究方法，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的內(nèi)涵，分析了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概念以及網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)基本特征，然后研究目前新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)健康發(fā)展的現(xiàn)狀，從現(xiàn)狀中找出了新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題，并根據(jù)存在的問題提出了相應(yīng)的解決方案，為其今后我國新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展提出相應(yīng)的意見和解決途徑。第4節(jié) 研究方法4.1文獻(xiàn)分析法分析相關(guān)問題一定要有正確而

12、又?jǐn)?shù)量充足的文獻(xiàn)作為基礎(chǔ)。以查找大量國內(nèi)國際有關(guān)資料，在充分分析現(xiàn)有資料的基礎(chǔ)上，進(jìn)行綜合分析，繼而對本文的研究主要方向進(jìn)行了確定。首先通過文獻(xiàn)的整理與分析，闡述了目前國內(nèi)國際在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展方面的狀況，并很好的理解了其中存在的理論要點(diǎn)。4.2總結(jié)歸納法在研究對象上做“質(zhì)”的分析。也就是說在歸納以及演繹等的基礎(chǔ)上做出概括總結(jié)的方法，在已經(jīng)獲得的原材料上做思想類的加工處理，再取其精華等方法，最后認(rèn)識(shí)事物的本質(zhì)，并尋求規(guī)律變化。本文以國內(nèi)外實(shí)踐為研究及借鑒對象，歸納總結(jié)出并分析我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)所面臨的相關(guān)問題，并找到合乎網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在問題的解決方案。第2章 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概述第1節(jié) 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概念與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷

13、渠道不同，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷是一種全新的適合現(xiàn)代化的保險(xiǎn)營銷模式類型，是信息管理的典型代表，更便于保險(xiǎn)消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司之間的交流與互動(dòng)4。就狹義而言，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷指的是中介或者保險(xiǎn)企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)的方式，為用戶提供相關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù)，并向客戶傳播有關(guān)保險(xiǎn)信息內(nèi)容，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，借鑒電子商務(wù)的模式，實(shí)現(xiàn)了有效的從投保到理賠的所有環(huán)節(jié)，保障了保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，簡化了服務(wù)內(nèi)容與流程，通過直接的網(wǎng)絡(luò)營銷，顧客也享受到了一定的優(yōu)惠，然后借助第三方平臺(tái)急性字符，并保存電子化保單的活動(dòng)。5。從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷不僅指通過新的網(wǎng)絡(luò)渠道和新型互聯(lián)網(wǎng)渠道以及一系列以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐而進(jìn)行的有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)、生產(chǎn)與銷售

14、活動(dòng)，同時(shí)也包含了保險(xiǎn)企業(yè)的現(xiàn)代化管理發(fā)展內(nèi)容。第2節(jié) 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)基本特征2.1虛擬性與電子商務(wù)相比，不需要實(shí)際的貨幣和產(chǎn)品存在，而是通過網(wǎng)絡(luò)化支付手段和數(shù)字化保單，極為便捷地實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)的銷售，只需與服務(wù)器、網(wǎng)址重合，在虛擬數(shù)字環(huán)境中就可以實(shí)現(xiàn)全面的在線交易。同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品同樣具有一定的服務(wù)屬性，沒有實(shí)物可以觸摸，更加劇了虛擬網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的營銷6。2.2 直接性互聯(lián)網(wǎng)直接拉近了保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者之間的距離，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷渠道往往是通過經(jīng)辦機(jī)構(gòu)推銷和推銷保險(xiǎn)單時(shí)，7保險(xiǎn)公司很難與客戶直接接觸，然后保險(xiǎn)公司通過自己的官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)與客戶的直接溝通與交流，更容易捕捉消費(fèi)者需求，開拓市場在保險(xiǎn)產(chǎn)品的道路上，也有效地

15、減少了誤導(dǎo)銷售的頻率。2.3 時(shí)效性保險(xiǎn)的銷售過程中，傳統(tǒng)的流程時(shí)間需要數(shù)天才能夠完成。保險(xiǎn)代理人還存在吃回扣的問題，需要耗費(fèi)較高時(shí)間成本的同時(shí)效率很低，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)上銷售要電子化通過數(shù)據(jù)傳輸?shù)男问?，保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了辦公環(huán)境的無紙化，可以更快、更準(zhǔn)確地獲取信息溝通，客戶保險(xiǎn)審核后，在幾分鐘內(nèi)即可獲得電子保單，快捷、準(zhǔn)確、大大提高了工作效率9。2.4 交互性傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷模式是一種典型的自上而下的單向保險(xiǎn)相關(guān)信息在各種方式下，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的立足點(diǎn)在于顧客對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求非常急切，消費(fèi)者能夠通過保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站來實(shí)現(xiàn)自己個(gè)性化需求的滿足。由于網(wǎng)絡(luò)是相互的，所以保險(xiǎn)公司也可以借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)利用自

16、己的官網(wǎng)或者其他網(wǎng)絡(luò)營銷手段，向顧客傳播自己的產(chǎn)品信息，降低因?yàn)樾畔⒉粚ΨQ的情況而導(dǎo)致的各種損失10。第3章 新常態(tài)下網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題第1節(jié) 保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)營銷存在不足首先，保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部重視不夠。在新常態(tài)下網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的趨勢下，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都開設(shè)了官方網(wǎng)站，但其中很多只是作為門面，以目前的產(chǎn)品通過網(wǎng)絡(luò)渠道的方式實(shí)現(xiàn)營銷，并沒有取得全新的成果。一些實(shí)力不強(qiáng)的保險(xiǎn)企業(yè)，因?yàn)槿肆εc財(cái)力等原因，在網(wǎng)絡(luò)營銷的過程中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)投入不足的情況，離線服務(wù)不到位，服務(wù)質(zhì)量不高，在這種情況下，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)并不受到消費(fèi)者的歡迎，由于獲得的保費(fèi)不過，公司領(lǐng)導(dǎo)稱的重視度不夠，所以導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無法發(fā)展。其次，商業(yè)模式需

17、要?jiǎng)?chuàng)新。目前，在全新的經(jīng)濟(jì)模式下，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)方式主要包含了，企業(yè)官網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)企業(yè)、代理企業(yè)以及中介企業(yè)等。但這五種主流的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場經(jīng)營模式都存在一些問題，如官方網(wǎng)站對保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管力度不夠，缺乏創(chuàng)新，沒有形成多元化的瀏覽渠道；沒有能夠科學(xué)合理地設(shè)計(jì)產(chǎn)品，同時(shí)還有存在違法違規(guī)的產(chǎn)品或者營銷行為出現(xiàn)；網(wǎng)絡(luò)兼職代理沒有極大的積極性導(dǎo)致效率不高；專業(yè)化保險(xiǎn)中介由于無法創(chuàng)新導(dǎo)致發(fā)展遇到瓶頸。第2節(jié) 專業(yè)人才缺失問題嚴(yán)重新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)金融模式下我國保險(xiǎn)營銷在監(jiān)管方面目前還處于空白狀態(tài)。在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷過程中，往往采取區(qū)域營銷的手段，每個(gè)區(qū)域都配備了數(shù)量適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督員，但是網(wǎng)絡(luò)營銷打破了區(qū)域化的限制

18、，而這樣就導(dǎo)致監(jiān)督監(jiān)管不夠合理這是目前急需解決的現(xiàn)狀；網(wǎng)絡(luò)環(huán)境目前標(biāo)準(zhǔn)化不明顯。通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易，安全性是最大的要求，也是保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展面臨的最大危險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，目前保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)沒有良好的基礎(chǔ)，目前的網(wǎng)絡(luò)對于保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)與流程的開展也還沒有足夠的支撐能力。一般而言，入公司一年的員工職級多維持在業(yè)務(wù)員水平，少數(shù)能晉升業(yè)務(wù)主任，二者在薪酬上只有伯樂獎(jiǎng)的區(qū)別。伯樂獎(jiǎng)是指代理人獲得自己推薦的新人員工的舉績獎(jiǎng)勵(lì)，它的獲得與是否有推薦新人掛鉤。員工入職的第一個(gè)月有少量新人津貼，但如果第二月開始沒有任何業(yè)績做支撐，則不發(fā)放新人津貼。因此，一名資歷較淺的營銷員要么通過增員獲得報(bào)酬，要么通過銷售產(chǎn)品獲得報(bào)酬。而

19、通常，在短時(shí)間內(nèi)，兩者對他們都有著相當(dāng)大的難度，這可能造成從第二個(gè)月開始，代理人收入為零。更重要的是，即便他們通過自購或者親友渠道開展業(yè)務(wù)以保證前期薪酬，獲得的所有收入不僅要有一部分個(gè)人所得稅，同時(shí)還有營業(yè)稅需要繳納，這樣就導(dǎo)致其所繳納的而稅收是普通人的數(shù)倍，代理的滿意度和忠誠度受到考驗(yàn)。所最后，在福利方面，基于雇傭雙方簽訂非勞動(dòng)合同的原由，代理人做著和編制內(nèi)員工一樣的工作，卻得不到“五險(xiǎn)一金”的保障，這也是部分代理人離職的原因，也就導(dǎo)致新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)專業(yè)人才缺失。第3節(jié) 網(wǎng)絡(luò)缺乏安全性今天我們所擁有的便利生活，如移動(dòng)支付，出門不用帶錢包，走到哪里又可以“掃一掃”，實(shí)現(xiàn)了“無現(xiàn)金”；外賣

20、軟件的出現(xiàn)更是為我們提供了極大的方便；叫車軟件讓我們在任何地方都可以隨時(shí)訂到車，方便了我們的出行網(wǎng)絡(luò)的井噴式發(fā)展使人們的生活嘗到了很多甜頭，增加了很多便利，因此新常態(tài)下受互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展所影響的用戶越來越多，甚至達(dá)到了空前未有的規(guī)模?；ヂ?lián)網(wǎng)的便利是顯而易見的，隨著網(wǎng)絡(luò)與我們的生活聯(lián)系日漸密切，以前我們擔(dān)心的丟錢包、打不到車等問題基本解決的時(shí)候，不法分子也想出了新的“高招”。像生活中的二維碼，其代表著用戶的個(gè)人信息，至此給一些非法盈利機(jī)構(gòu)和個(gè)人帶去了盈利的機(jī)會(huì)，通過“二維碼生成器”將各種病毒、流氓軟件等進(jìn)行更換，再通過網(wǎng)絡(luò)各種渠道大量散步，來騙取大眾的錢財(cái)。新常態(tài)下這種非法盈利的方式直接影響到個(gè)人的經(jīng)

21、濟(jì)利益，嚴(yán)重者將對財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)安定也會(huì)造成一定影響，所以保障用戶信息財(cái)產(chǎn)安全、提供健康的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境已經(jīng)成為當(dāng)前相關(guān)部門和企業(yè)急需解決的問題。第一，與傳統(tǒng)銷售渠道相比，新常態(tài)下網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)渠道面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。首先，安全問題是其亟待解決的問題，網(wǎng)絡(luò)銷售技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)問題，因?yàn)橛?jì)算機(jī)系統(tǒng)自身攜帶漏洞的天性，導(dǎo)致容易受到黑客的攻擊或者惡意病毒的入侵，客戶信息和一系列的資料容易出現(xiàn)泄漏或者丟失的情況。第二，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)目前還存在這支付方面的風(fēng)險(xiǎn)，客戶通過網(wǎng)絡(luò)支付的方式實(shí)現(xiàn)了有效的交易過程。當(dāng)客戶的在線支付條件滿足的情況下，能夠順利完成支付，而客戶不具備良好的支付環(huán)境時(shí)，則逃避限制交易。這將導(dǎo)致一些客戶的損失

22、，像年紀(jì)較大、對網(wǎng)絡(luò)不夠熟悉的客戶，很有可能不會(huì)選擇網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)。第三，在全新的經(jīng)濟(jì)形勢下，操作風(fēng)險(xiǎn)也時(shí)刻存在，由于客戶不夠了解網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，造成操作過程中的錯(cuò)誤，或者客戶在不安全的環(huán)境中支付，這樣就導(dǎo)致客戶信息被黑客所盜取，經(jīng)濟(jì)損失極大；并且，保險(xiǎn)銷售者也可能存在錯(cuò)誤操作行為，所損害的是客戶和保險(xiǎn)公司的合法利益9。第4節(jié) 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)法律監(jiān)管存在問題網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷過程必須符合法律規(guī)范，然而因?yàn)槟壳拔覈谛鲁B(tài)下網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)行業(yè)還僅僅處于起步階段，一系列的國家政策和行業(yè)法律法規(guī)以及標(biāo)準(zhǔn)都沒有成熟，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，盡管有很過有關(guān)網(wǎng)絡(luò)方面的法律已經(jīng)頒布，但是關(guān)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)方面還沒有進(jìn)行針對性立法，相關(guān)的規(guī)則也

23、處于空白狀態(tài)，存在著無法可依的現(xiàn)象，也沒有可以遵循的規(guī)則，沒有具體的電子保險(xiǎn)合同的保全法律規(guī)定，制定法規(guī)的過程中，地域管轄問題并沒有考慮在內(nèi)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)也無法得到有效保護(hù)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)入我國時(shí)間較短，但是發(fā)展速度極快，所存在的問題也非常之多。目前，新常態(tài)下我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)缺少統(tǒng)一的法律法規(guī)來約束，各個(gè)相關(guān)部門根據(jù)自身需要所指定的規(guī)范成為網(wǎng)絡(luò)管理的文件的主流，導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法規(guī)的混亂，使很多問題沒有針對性的法律來解決。法律法規(guī)的不完整性和混亂的規(guī)章都為各部門間的相互推諉制造了條件，一旦發(fā)生網(wǎng)絡(luò)違法行為，犯罪分子完全有足夠的逃脫法律制裁的空間。目前，新常態(tài)下關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全的法律體系，都更加注重防范性

24、的處罰措施的設(shè)置，而忽略了促進(jìn)其發(fā)展的法律規(guī)范。網(wǎng)絡(luò)信息安全行業(yè)的發(fā)展都沒有進(jìn)行相關(guān)的立法來促進(jìn)和引導(dǎo)；法律規(guī)定中缺乏對責(zé)任的詳細(xì)劃分，例如信息化的提供方在用戶信息遭到外泄時(shí)扮演的社會(huì)的角色及責(zé)任；新常態(tài)下現(xiàn)實(shí)運(yùn)用中法律法規(guī)在實(shí)際的使用中缺乏靈活性，往往會(huì)對新出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)犯罪形式束手無措；刑法中對網(wǎng)絡(luò)犯罪的懲罰標(biāo)準(zhǔn)具有較高的門檻，這在實(shí)際使用中對一些程度較輕的違法行為不能進(jìn)行有效的懲罰；對現(xiàn)實(shí)中復(fù)雜的信息網(wǎng)絡(luò)行為，都不能及時(shí)制止和打擊；在信息網(wǎng)絡(luò)安全中更是缺乏對廣大未成年人的保護(hù)。法律的存在就是為了減少某些不利于人民大眾的事件的發(fā)生。以上所出現(xiàn)的諸多問題體現(xiàn)了新常態(tài)下法律的不完善，并且形成了國內(nèi)

25、關(guān)于信息網(wǎng)絡(luò)安全法律規(guī)范難以應(yīng)對信息技術(shù)高速發(fā)展的需要和日趨復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)安全問題5。第4章 促進(jìn)新常態(tài)下我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)健康發(fā)展的對策分析第1節(jié) 提高網(wǎng)絡(luò)營銷能力在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷當(dāng)中最基礎(chǔ)的就是網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，這也是跟上當(dāng)今時(shí)代的一個(gè)基礎(chǔ)前提。作為一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷需要做出一定的投資。比如說建立公司，在網(wǎng)絡(luò)上修建官方網(wǎng)站，并且針對保險(xiǎn)建立全面的網(wǎng)站服務(wù)系統(tǒng)。新常態(tài)下在加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的基礎(chǔ)上，樹立正確的營銷理念，以顧客為主，服務(wù)于顧客，使顧客安心、放心。企業(yè)還需時(shí)刻關(guān)注實(shí)事，這樣就可以根據(jù)不同的社會(huì)需要，增加保險(xiǎn)種類，形成以顧客為主的保險(xiǎn)營銷方式。通過全面的服務(wù)，使得顧客主動(dòng)接受，并且這樣人性化的全面服

26、務(wù)，提高客戶的體驗(yàn)度和忠誠度，能夠在行業(yè)內(nèi)產(chǎn)生極好的口碑，同時(shí)對于品牌的樹立也有極大幫助，這些都是優(yōu)秀員工的必備技能和基本素質(zhì)要求。同時(shí)還需要進(jìn)行不斷學(xué)習(xí)與提高，要能夠勝任每一個(gè)工作崗位，能夠?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展提供動(dòng)力。新常態(tài)下保險(xiǎn)崗位沒有存在空閑，企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部流通，不僅能夠更好的增加每個(gè)人的晉升通道，滿足員工的職業(yè)述求，同時(shí)對于吸引人才和留住人才有極大的幫助。此外，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司自身也需要不斷對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)措施進(jìn)行完善，提高銷售人員以及客服的自身修養(yǎng)，使得整個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷更加的專業(yè)、權(quán)威。第2節(jié) 培養(yǎng)并挖掘?qū)I(yè)人才員工是開展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵因素，要具備專業(yè)人才，保險(xiǎn)公司職工需要明確各自的職責(zé)權(quán)限，制定業(yè)務(wù)工作

27、流程，嚴(yán)格檢查相關(guān)資料，通過定期檢查重要崗位的方式，杜絕作弊的行為發(fā)生，通過專業(yè)水平培訓(xùn)和思想教育的方式全面提升員工的素質(zhì)。強(qiáng)化人員培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量。現(xiàn)在，保險(xiǎn)公司正在不斷地推出網(wǎng)絡(luò)交易產(chǎn)品、維護(hù)官方網(wǎng)站信息，所以如果想繼續(xù)在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場占據(jù)一席之地，那么就需要企業(yè)人才，尤其是復(fù)合型人才，企業(yè)一定要注重培養(yǎng)和挖掘。企業(yè)現(xiàn)有的技術(shù)人才需要進(jìn)行保險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)的灌輸和培訓(xùn)，不斷引進(jìn)管理和技術(shù)創(chuàng)新人才，通過科學(xué)的管理和技術(shù)的創(chuàng)新，使得整個(gè)網(wǎng)絡(luò)操作流程更加方便。在新常態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢下，保險(xiǎn)公司還需要不斷拓寬自己的招聘渠道。目前保險(xiǎn)企業(yè)的照片渠道往往是在畢業(yè)季的時(shí)候，到人才市場中去招聘一些迎接大學(xué)畢業(yè)生

28、，來讓他們進(jìn)入到公司中補(bǔ)充存在的空缺崗位，通過這樣的方式盡管能夠滿足企業(yè)的發(fā)展，但是招聘渠道已經(jīng)不夠。應(yīng)屆畢業(yè)生剛剛進(jìn)入到社會(huì)之中，并對社會(huì)沒有過多的了解，進(jìn)入公司以后還需要進(jìn)行培訓(xùn)才能正式上崗，他們需要面對更多的壓力，一部分人會(huì)直接放棄，盡管他們有些人迫于生活壓力而留在企業(yè)，但是無法很快進(jìn)入到工作狀態(tài)之中，導(dǎo)致部門存在效率地下的情況，一旦這種情況時(shí)間過長，他們就會(huì)自動(dòng)離職。當(dāng)然不可否定的是，這些畢業(yè)生中也有比較優(yōu)秀的人才，最終能夠留在崗位上繼續(xù)工作。對于保險(xiǎn)公司而言，在全新的經(jīng)濟(jì)形勢下，不但要選擇優(yōu)秀的畢業(yè)生來為企業(yè)注入新鮮的血液，同時(shí)還需要面對社會(huì)招聘具有一定人脈和工作經(jīng)驗(yàn)的社會(huì)人士，保證

29、企業(yè)招聘渠道的通常，提高崗位人員的穩(wěn)定性，才能夠更好的促進(jìn)企業(yè)整體經(jīng)營發(fā)展。第3節(jié) 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與完善監(jiān)管第一，盡管目前金融領(lǐng)域已經(jīng)有了很多法律規(guī)定，然而都是基于傳統(tǒng)金融行業(yè)所建立的，對于新常態(tài)下的信息技術(shù)，還沒有完全適用。在這個(gè)鼓勵(lì)創(chuàng)新的時(shí)代，事物具有加快的更新?lián)Q代速度，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)并不了解金融領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠，需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的合理監(jiān)管。新常態(tài)下加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)相關(guān)制度安全的監(jiān)管，在我國保險(xiǎn)行業(yè)中網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)已經(jīng)成為了重要的部分，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)具有虛擬的特點(diǎn)，傳統(tǒng)的法律已經(jīng)不再適用，所以應(yīng)該加快立法速度，加強(qiáng)對其相關(guān)制度的安全監(jiān)管。新常態(tài)下制定科學(xué)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)，只有完善相關(guān)法律法規(guī)，才能保

30、證網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的健康可持續(xù)發(fā)展。第二，從新常態(tài)下網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r來看，其發(fā)展還存在許多問題需要解決，監(jiān)管部門應(yīng)予以重視。網(wǎng)絡(luò)金融不僅是金融業(yè)，而且有別于傳統(tǒng)金融業(yè)的特點(diǎn)，因此網(wǎng)絡(luò)金融不僅要遵循金融業(yè)的監(jiān)管，還要對其進(jìn)行專門的監(jiān)管。第三，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的缺陷，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)不能自動(dòng)屏蔽某些不良信息。因此，只能采用加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的方法削弱對網(wǎng)絡(luò)安全形成的不利影響。對于網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)由監(jiān)管部門進(jìn)行管理從而為網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全提供保障，從而阻止不法分子破壞網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，以保障個(gè)人與企業(yè)的利益，并為國家的信息安全提供保障。新常態(tài)下網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管不僅要監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)整體環(huán)境全部內(nèi)容，還應(yīng)當(dāng)有效的管理網(wǎng)絡(luò)人群，杜絕任何不法分子的非法入侵。為保障網(wǎng)

31、絡(luò)平穩(wěn)運(yùn)營與互聯(lián)網(wǎng)交易市場秩序，必須要嚴(yán)加監(jiān)管。通過加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管能夠有效且直接避免網(wǎng)絡(luò)侵害事件出現(xiàn)。加大網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管力度能有效消除網(wǎng)絡(luò)中的“病、毒、害”，從而保障無數(shù)網(wǎng)民的利益。新常態(tài)下科技在快速發(fā)展與進(jìn)步，與此同時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用技術(shù)這種高效的監(jiān)督方式有效控制不良信息與犯罪行為，在該領(lǐng)域中，人工智能技術(shù)也會(huì)在未來發(fā)揮重要的影響。使用數(shù)據(jù)加密技術(shù)和建立安全監(jiān)督體系是有效的避免信息被盜用的方法之一。數(shù)據(jù)加密技術(shù)能夠增強(qiáng)計(jì)算計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性，讓不法分子在違法犯罪的“門外”時(shí)主動(dòng)放棄，從而避免了違法犯罪行為的出現(xiàn)；安全監(jiān)督體系是樹立在不法分子眼前的一道高墻，是網(wǎng)絡(luò)安全管理的權(quán)威，避免違法犯罪事件的再次發(fā)生。

32、當(dāng)然，我們可以建立完善的全民監(jiān)督體制，用以輔佐法律法規(guī)的有效實(shí)施。畢竟，有效的監(jiān)督是提高效率重要的一種推動(dòng)力。第4節(jié) 網(wǎng)絡(luò)安全性的提升計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)使用的門檻可以說是很低，我們身邊就能看到即使不會(huì)走路的兒童都能使用。上手簡單并越來越能夠?yàn)槿藗兲峁┍憷?，越來越多的老年人也開始使用網(wǎng)絡(luò)?？梢钥吹较褚苿?dòng)支付的使用已經(jīng)超越了年齡的限制，這些人中大多數(shù)都沒有接受過系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)教育，對正確使用網(wǎng)絡(luò)及保護(hù)自己的合法權(quán)益的認(rèn)知都是缺乏的。不法分子就是利用這些人的大意進(jìn)行違法犯罪行為，這往往是網(wǎng)絡(luò)用戶者在不知情的情況下提供的，我國的網(wǎng)絡(luò)用戶的網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)薄弱為違法犯罪者提供了途徑。新常態(tài)下對于網(wǎng)絡(luò)安全的教育與宣傳，應(yīng)

33、當(dāng)引起國家和社會(huì)的關(guān)注，加大投資力度，推廣并宣傳網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，特別是要在社區(qū)及老年人群體中開展網(wǎng)絡(luò)信息安全教育。在解決網(wǎng)絡(luò)安全問題時(shí)，對青少年展開網(wǎng)絡(luò)安全教育能解決根本問題。建立合理的網(wǎng)絡(luò)安全教育平臺(tái)，加強(qiáng)對學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)教育，應(yīng)在學(xué)生中開展有關(guān)課程。積極開展計(jì)算機(jī)課程，為學(xué)生提供一個(gè)寓教于樂的環(huán)境，更好的接受網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)。同時(shí)增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)和能力。只有人們更好的認(rèn)識(shí)了網(wǎng)絡(luò)、更好的了解了網(wǎng)絡(luò)安全的重要性，才能更好的維護(hù)網(wǎng)絡(luò)信息的安全，創(chuàng)造一個(gè)更加安全健康的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，構(gòu)建一個(gè)和諧的互聯(lián)網(wǎng)信息“世界”。網(wǎng)民的合法權(quán)益也間接地得到了保障。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的過程中，安全是最大的前提條件，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營

34、銷的所有業(yè)務(wù)都是在這個(gè)基礎(chǔ)上建立起來的。所以為了可以使得整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)體系可以正常運(yùn)行，要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)項(xiàng)目的安全，經(jīng)營者也需要嚴(yán)格遵守企業(yè)內(nèi)部條例，對信息安全的預(yù)防和應(yīng)急措施都要有所了解。保監(jiān)會(huì)也會(huì)根據(jù)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)安全進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估和監(jiān)測，嚴(yán)格把關(guān)所有環(huán)節(jié)，做好及時(shí)的應(yīng)對措施，防止突發(fā)事件產(chǎn)生。實(shí)際上，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)交易是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化的交易過程，針對這一情況，需要定時(shí)的對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)經(jīng)營者的情況進(jìn)行信息反饋，并且及時(shí)對隱藏風(fēng)險(xiǎn)做出評估，針對可能出現(xiàn)的問題做好應(yīng)急準(zhǔn)備，使得新常態(tài)下整個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的交易都可以安全、有序并且有效率的進(jìn)行。結(jié)論總之，新常態(tài)下我國保險(xiǎn)公司的發(fā)展時(shí)間較短，存在的問題較多，還有很大的提升空間，我國的新常態(tài)保險(xiǎn)完善還需要作出很多努力。本文較為完整的分析了新常態(tài)下