江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務管理辦法819

1、中國銀行股份有限公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務管理辦法第一章 總則第一條 為適應票據(jù)市場快速發(fā)展的需要，滿足單位客戶票據(jù)一體化管理及融資服務需求，豐富票據(jù)托管產(chǎn)品服務內(nèi)容，促進票據(jù)托管業(yè)務正常發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法、支付結(jié)算辦法等國家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及中國銀行股份有限公司銀行江蘇省分行承兌匯票承兌業(yè)務管理實施細則（2007年版）、中國銀行江蘇省分行商業(yè)匯票融資業(yè)務管理辦法、中國銀行境內(nèi)公司授信抵、質(zhì)押率管理辦法（2007年版）、中國銀行股份有限公司江蘇省分行公司類客戶低風險授信實施細則（2009年版）、中國銀行股份有限公司國內(nèi)信用證業(yè)務管理辦法（2008年版）等中國

2、銀行股份有限公司相關(guān)規(guī)章制度，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱“票據(jù)池”是指依據(jù)客戶的要求，為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務?？蛻舭凑张c銀行的協(xié)議約定，通過申請辦理票據(jù)池業(yè)務。銀行在票據(jù)托管業(yè)務基礎(chǔ)上開展的增值業(yè)務以及后續(xù)票據(jù)質(zhì)押授信、貼現(xiàn)等票據(jù)相關(guān)業(yè)務時，還應獨立進行票據(jù)真實性的驗證。第三條 本辦法所稱的票據(jù)是指銀行承兌匯票?？蛻粼谖倚杏糜谵k理票據(jù)池的票據(jù)必須是合法取得并享有票據(jù)權(quán)利的未到期票據(jù)。第四條 客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務應與我行簽訂中國銀行股份有限公

3、司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務協(xié)議（附件1，以下簡稱票據(jù)池業(yè)務協(xié)議），明確雙方的權(quán)利義務、托管范圍?？蛻羯暾堥_辦票據(jù)池業(yè)務須在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶且信用良好。第二章 業(yè)務范圍第五條 票據(jù)池業(yè)務按照不同業(yè)務種類分為基礎(chǔ)業(yè)務和增值業(yè)務，其中基礎(chǔ)業(yè)務指為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務核算并反饋托收資金到賬信息等業(yè)務；增值業(yè)務指以客戶托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務。第六條 基礎(chǔ)業(yè)務（一）票據(jù)托管單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保管，由銀行將其存放票據(jù)保管箱。同時銀行在接受客戶票據(jù)時，向客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e等服務，

4、并按照單位分設(shè)票據(jù)托管臺帳。（二）票據(jù)管理票據(jù)托管期間，銀行提供代保管票據(jù)的信息查詢，并按月出具代保管票據(jù)明細信息清單；按照企業(yè)記賬模式代為出具記賬清單，并協(xié)助企業(yè)進行賬務核算、及時反饋托收資金到賬等信息。同時到期票據(jù)根據(jù)與客戶約定時間提前通知單位客戶。（三）票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)托管期間，對于單位客戶有貼現(xiàn)業(yè)務需求，并符合中國銀行江蘇省分行商業(yè)匯票融資業(yè)務管理辦法文件要求，辦理相關(guān)業(yè)務。（四）委托收款在票據(jù)托管期間內(nèi)，根據(jù)約定為客戶自動辦理委托收款業(yè)務，包括在背書欄補記“委托收款”字樣，在被背書人欄內(nèi)補記銀行名稱，發(fā)出委托收款，收到的票款存入客戶結(jié)算賬戶等手續(xù)，托收手續(xù)辦理完畢，款項到賬后通知客戶。第

5、七條 增值業(yè)務按照企業(yè)托管期間的票據(jù)建立票據(jù)池，以票據(jù)池整體為質(zhì)押，建立固定票據(jù)池或流動票據(jù)池，在約定票據(jù)池中票據(jù)總額度或額度下限，以及鎖定還款來源的前提下，為持票人提供授信支持，辦理流動資金貸款、開證以及其他資產(chǎn)業(yè)務。其中固定票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)總額度；流動票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)額度下限。第三章 職責分工第八條 省行國內(nèi)結(jié)算部牽頭負責南京地區(qū)開辦票據(jù)池業(yè)務準入機構(gòu)的審批，同時授權(quán)二級分行國內(nèi)結(jié)算條線管理部門牽頭負責對轄內(nèi)開辦票據(jù)池業(yè)務準入機構(gòu)的審批（以下簡稱機構(gòu)準入審批部門）。省行國內(nèi)結(jié)算部授權(quán)二級分行轄內(nèi)各管轄支行（或縣支行）和南京地區(qū)各直屬支行（含省行營業(yè)部）負責對客戶申請辦理票據(jù)

6、池業(yè)務的審批（以下簡稱客戶準入審批部門）。關(guān)于票據(jù)池中涉及票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押等環(huán)節(jié)，其機構(gòu)、客戶準入按照相關(guān)業(yè)務授權(quán)管理辦法執(zhí)行。第九條 省行公司業(yè)務部、授信執(zhí)行部、資金業(yè)務部、國際結(jié)算部等相關(guān)部門根據(jù)職能范圍分別負責票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押以及相關(guān)資產(chǎn)業(yè)務辦理過程中的管理職責。第十條 各級國內(nèi)結(jié)算管理部門牽頭負責轄內(nèi)票據(jù)池業(yè)務的管理、指導及檢查。第四章 申請與審批第十一條 機構(gòu)準入需要申請辦理票據(jù)池業(yè)務的機構(gòu)按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán)限向機構(gòu)準入審批部門提交一式二聯(lián)的中國銀行股份有限公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務機構(gòu)準入申請表（附件2），由機構(gòu)準入審批部門在進行實地調(diào)查后，于三個工作日內(nèi)批復后方可辦理。授權(quán)

7、辦理票據(jù)池業(yè)務的機構(gòu)必須具備以下條件：（一）管轄支行及以上層級；（二）內(nèi)控管理完善；（三）具備辦理對公國內(nèi)結(jié)算業(yè)務的資質(zhì)； （四）具備安全、防潮防蛀的保管場所；（五）業(yè)務人員素質(zhì)較高，具備銀行承兌匯票業(yè)務上崗資格，熟練掌握票據(jù)業(yè)務的相關(guān)知識和技能。（六）其他需要具備的條件。 （七）辦理票據(jù)池增值業(yè)務機構(gòu)應同時具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押、授信、開證等資質(zhì)。第十二條 客戶準入（一）客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務時，應向其開戶銀行提交一式三聯(lián)的中國銀行股份有限公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務客戶準入（退出）申請表（附件3，以下簡稱客戶準入（退出）申請表）。（二）開戶銀行對客戶準入（退出）申請表所列內(nèi)容審核無誤

8、后，按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán)限，將客戶準入（退出）申請表（包括賬戶資信情況等內(nèi)容）提交客戶準入審批部門審批。（三）經(jīng)客戶準入審批部門批準后，開戶銀行與客戶簽訂票據(jù)池業(yè)務協(xié)議，一式兩份，銀企雙方各持一份。協(xié)議中應對票據(jù)池業(yè)務開辦賬戶、授權(quán)業(yè)務辦理人、申請票據(jù)池及解除票據(jù)池手續(xù)、相關(guān)費用、銀企對賬方式等予以明確規(guī)定。（四）客戶授權(quán)業(yè)務辦理人發(fā)生變更時，應向開戶銀行提交書面說明（見附件4）。開戶銀行將變更說明作為協(xié)議附件留存。（五）辦理票據(jù)池增值業(yè)務客戶應開立專用保證金賬戶。（六）辦理票據(jù)池增值業(yè)務客戶應同時滿足我行有關(guān)低風險業(yè)務客戶授權(quán)范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押、授信、開證等相關(guān)條

9、件。第五章 業(yè)務管理及操作規(guī)程第一節(jié) 票據(jù)托管箱的管理第十三條 托管行首次辦理票據(jù)池業(yè)務時，應先建立票據(jù)托管箱或采用保管箱等其他形式。票據(jù)托管箱（含保管箱，以下同）按托管行設(shè)立。托管行可根據(jù)需要，以客戶為單位單獨或合并開立票據(jù)托管箱。合并開立票據(jù)托管箱的，應按不同客戶設(shè)置專用信封分戶保管。第十四條 托管行須指定專人負責票據(jù)托管箱的日間管理，設(shè)立票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱，箱內(nèi)放置當日收存托管的票據(jù)和前日申請解除托管的票據(jù)。票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱應在監(jiān)控攝像范圍內(nèi)開啟、保管、封裝或及時入網(wǎng)點保險柜保管。次日營業(yè)開始前，由保管人、復核人員取出票據(jù)托管箱，將前日預約票據(jù)從托管箱移入周轉(zhuǎn)箱，再將托管箱存入保險柜或保管箱庫

10、保管。正常營業(yè)中，對于客戶未提前預約而申請解除托管的票據(jù)，須經(jīng)托管行負責人授權(quán)后，在監(jiān)控攝像范圍內(nèi)，由保管人、復核人員同時開啟票據(jù)托管箱取出申請解除托管的票據(jù)。第十五條 票據(jù)托管箱原則上只能在有票據(jù)托管業(yè)務發(fā)生的營業(yè)終了及業(yè)務檢查時，在監(jiān)控攝像范圍內(nèi)，由保管人、復核人員同時開啟、保管、封裝入專門的保險柜或保管箱庫，保管場所保持獨立、安全。當日周轉(zhuǎn)箱內(nèi)票據(jù)需當日及時轉(zhuǎn)移至票據(jù)托管箱，托管箱內(nèi)保管票據(jù)發(fā)生變動時，保管人、復核人員須對托管票據(jù)進行核對，確保賬實相符。核對無誤后，票據(jù)托管箱按代保管物的封裝要求由保管人、復核人員雙人加鎖。第十六條 營業(yè)終了，票據(jù)托管箱入專門的保險柜或保管箱庫保管。第十七

11、條 票據(jù)保管人發(fā)生變動時，應在派駐業(yè)務經(jīng)理的監(jiān)交下辦理相應交接手續(xù)，核對托管票據(jù)賬實相符，明確相關(guān)責任。第二節(jié) 申請票據(jù)池第十八條 客戶辦理票據(jù)池業(yè)務時，填制中國銀行股份有限公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務申請表（附件5，以下簡稱票據(jù)池業(yè)務申請表）一式三聯(lián)，加蓋預留銀行印鑒，連同托管票據(jù)交票據(jù)經(jīng)辦人。第十九條 票據(jù)經(jīng)辦人收到客戶的申請資料，應審核以下事項：（一）客戶與我行簽訂票據(jù)池協(xié)議，協(xié)議編號正確，客戶在票據(jù)池協(xié)議中選擇基礎(chǔ)業(yè)務或增值業(yè)務，增值業(yè)務項下選擇固定票據(jù)池、流動票據(jù)池?；緲I(yè)務用途的票據(jù)只能辦理基本業(yè)務，增值業(yè)務用途的票據(jù)只能辦理增值業(yè)務。需要變更用途的，客戶需要提出申請，由經(jīng)辦行做票據(jù)用

12、途轉(zhuǎn)換。（二）客戶提交的票據(jù)池業(yè)務申請表內(nèi)容完整且與票據(jù)要素及相關(guān)附件完全相符，沒有涂改；（三）票據(jù)池業(yè)務申請表中預留銀行簽章無誤；（四）客戶已授權(quán)指定專人辦理各項票據(jù)池業(yè)務且客戶授權(quán)指定的專人證件正確；（五）辦理基礎(chǔ)業(yè)務的票據(jù)要求表面合規(guī)，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完整、連續(xù)，且最后一手背書為申請客戶。辦理增值業(yè)務的票據(jù)應向承兌行查證，獨立進行票據(jù)真實性的驗證，確保票據(jù)是未到期、合法取得，并享有票據(jù)權(quán)利的票據(jù)。上述任意一項申請資料不符合的，托管行拒絕受理，并將申請資料退還客戶。待客戶補充完善相關(guān)手續(xù)后，托管行方可受理。第二十條 經(jīng)審核客戶提交資料正確后，票據(jù)經(jīng)辦人填制票據(jù)池業(yè)務申請

13、表編號并在二、三聯(lián)加蓋個人名章。編號為15位，編號規(guī)則為 PZaabbbbccddddd。其中PZ為固定字母，aa為2位省別號“10”，bbbb為4位會計系統(tǒng)機構(gòu)號，cc為2位會計系統(tǒng)部門號，ddddd為5位順序號，順序號按客戶托管申請前后順序編制。第二十一條 票據(jù)經(jīng)辦人復印票據(jù)正反面，作為申請表的附件留存，繕制會計記賬憑證，摘要欄注明票據(jù)號碼，連同一式三聯(lián)票據(jù)池業(yè)務申請表及待托管票據(jù)一同交票據(jù)保管人。第二十二條 票據(jù)保管人核對票據(jù)實物與票據(jù)池業(yè)務申請表及會計記賬憑證內(nèi)容無誤后，在一式三聯(lián)申請表上加蓋業(yè)務專用章，二、三聯(lián)加蓋個人名章，會計傳票加蓋復核章。其中第三聯(lián)申請表做會計傳票附件，進行會計

14、核算，在會計系統(tǒng)登記票據(jù)池表外賬。票據(jù)保管人留存票據(jù)實物，一、二聯(lián)票據(jù)池業(yè)務申請表返回票據(jù)經(jīng)辦人。第二十三條 票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務專用章及票據(jù)保管人名章的二聯(lián)票據(jù)池業(yè)務申請表后，第一聯(lián)交還客戶，第二聯(lián)留存，并據(jù)以登記中國銀行股份有限公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務臺賬（附件6，以下簡稱票據(jù)池業(yè)務臺賬），留存聯(lián)專夾保管。第二十四條 按客戶設(shè)立票據(jù)池業(yè)務臺賬，通過在“票據(jù)用途”欄中填寫基礎(chǔ)業(yè)務或增值業(yè)務區(qū)分各類票據(jù)使用范圍，如遇票據(jù)狀態(tài)發(fā)生變更，則在“狀態(tài)欄”中注明。辦理基礎(chǔ)業(yè)務的票據(jù)，記錄每個客戶每日發(fā)生的保管、解除和發(fā)出托收的票據(jù)金額和筆數(shù)。辦理增值業(yè)務中固定票據(jù)池的票據(jù)，應每日審核票據(jù)到期日，并在

15、票據(jù)到期日前十日通知客戶及時補充新的未到期票據(jù)并登記票據(jù)池業(yè)務臺帳，確保票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額不低于固定票據(jù)池額度。如不能保證新的票據(jù)補充進來，則現(xiàn)有票據(jù)到期托收回來的款項直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至固定票據(jù)池補足額度；如遇固定票據(jù)池額度不足，未補充新的有效票據(jù)，且到期票據(jù)未及時劃回，則銀行有權(quán)從客戶結(jié)算賬戶中轉(zhuǎn)入相應金額至保證金賬戶，如結(jié)算賬戶余額不足，則銀行有權(quán)單方終止票據(jù)池業(yè)務。辦理增值業(yè)務中流動票據(jù)池的票據(jù)，雙方約定流動票據(jù)池金額下限，客戶可根據(jù)自身持有票據(jù)情況，選擇變更流動票據(jù)池金額并登記票據(jù)池臺帳，但不得低于銀行與其約定的流動票據(jù)池金額下限。第二十五條 票據(jù)保管人完成上述

16、工作后應將票據(jù)實物在監(jiān)控條件下存入票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱，營業(yè)終了入票據(jù)托管箱保管。第二十六條 托管行為客戶建立票據(jù)池后，應按照有關(guān)風險管理要求逐級上報相關(guān)部門對辦理票據(jù)池增值業(yè)務客戶進行授信，相關(guān)部門根據(jù)辦理票據(jù)池增值業(yè)務金額按照風險評估結(jié)果核定授信額度及額度使用期限，授信額度可用于人民幣貸款、銀行承兌匯票承兌、開立信用證、開立保函等；授信額度可循環(huán)使用，客戶對額度有效期內(nèi)已完成清償?shù)牟糠郑缮暾堅俅问褂?。對于流動票?jù)池，相關(guān)部門應在客戶申請變更票據(jù)池金額時進行重新授信審批。第三節(jié) 票據(jù)池授信額度管理第二十七條 客戶辦理增值業(yè)務并以辦理增值業(yè)務票據(jù)整體為質(zhì)押?？蛻艮k理增值業(yè)務項下表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務必須擁

17、有授信額度。該授信額度的核定標準如下：銀行對票據(jù)池中增值業(yè)務的銀行承兌匯票票面金額加總，匯總金額為票據(jù)管理額度。票據(jù)池授信額度=票據(jù)管理額度×90可用額度票面管理額度×90-已發(fā)生尚未結(jié)清業(yè)務下的授信本金余額。第二十八條 客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務的申請應在上述授信額度有效期內(nèi)提交給銀行，否則銀行有權(quán)拒絕受理；有效期屆滿時未被使用的授信額度自動取消。第二十九條 授信額度為可循環(huán)額度?？蛻粽加玫氖谛蓬~度累計余額（即使用中尚未清償?shù)念~度余額）在授信額度有效期限內(nèi)任何時間均不得超過票據(jù)池授信額度。在授信額度有效期限內(nèi)，客戶對已完全清償?shù)氖谛蓬~度（指已完全清償與該額度有關(guān)的

18、銀行全部債權(quán)）可再次申請使用。第三十條 計算各筆授信業(yè)務的授信本金額時，貸款等融資類業(yè)務按融資本金額計算，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務按票面金額計算，保函、開立信用證等信用支持類業(yè)務按擔保金額/開證金額等名義本金金額計算等。上述計算方式不作為確定銀行債權(quán)數(shù)額的準確依據(jù)，銀行在各具體業(yè)務下的債權(quán)仍依照具體業(yè)務合同及本協(xié)議其他條款的規(guī)定確定。第三十一條 客戶發(fā)生首筆占用授信額度的具體業(yè)務之后直至客戶全部債權(quán)獲得清償之前，應始終保持票據(jù)管理額度×90已發(fā)生但尚未結(jié)清業(yè)務下的授信本金余額。若由于任何原因?qū)е缕睋?jù)管理額度不符合上述要求時，銀行應補充質(zhì)押符合約定條件的票據(jù)以提高票據(jù)管理額度，使得票據(jù)

19、管理額度滿足上述要求。第三十二條 客戶以其保證金賬戶全部款項向銀行提供質(zhì)押擔保。除銀行行使質(zhì)押權(quán)或/及抵銷權(quán)扣劃保證金賬戶款項、客戶補齊票據(jù)池授信額度票據(jù)可解除質(zhì)押并轉(zhuǎn)出約定金額之外，客戶不得支取使用保證金賬戶內(nèi)的任何款項也不得在其上設(shè)定再質(zhì)押或任何第三方權(quán)益。第四節(jié) 解除票據(jù)池中票據(jù)管理第三十三條 出現(xiàn)以下情況時，票據(jù)池中該筆票據(jù)約定解除：（一）客戶辦理基礎(chǔ)業(yè)務時提回票據(jù)并簽收；（二）客戶辦理固定票據(jù)池業(yè)務時提回溢出票據(jù)池余額的票據(jù)并簽收。（三）客戶辦理流動票據(jù)池業(yè)務時調(diào)整票據(jù)池額度，并提回溢出票據(jù)池余額的票據(jù)并簽收。（四）客戶辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押而造成票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移；（五）受理客戶的申請為其托管票

20、據(jù)辦理委托收款；（六）其他票據(jù)轉(zhuǎn)移或票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移的情形。第三十四條 因第三十三條第（一）、（二）、（三）、（四）、（六）點導致客戶申請解除票據(jù)池申請的，客戶應填制中國銀行股份有限公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務解除申請表（附件7，以下簡稱票據(jù)解除申請表）一式三聯(lián)，加蓋預留銀行印鑒，連同客戶授權(quán)業(yè)務辦理人身份證件提交票據(jù)經(jīng)辦人審核。第三十五條 經(jīng)審核客戶提交資料正確后，票據(jù)經(jīng)辦人填制票據(jù)解除申請表編號并在二、三聯(lián)加蓋個人名章。編號為15位，編號規(guī)則為 PZaabbbbccddddd。其中PZ為固定字母，aa為2位省別號“10”，bbbb為4位會計系統(tǒng)機構(gòu)號，cc為2位會計系統(tǒng)部門號，ddddd為5位順序

21、號，順序號按客戶票據(jù)托管解除前后順序編制。第三十六條 票據(jù)經(jīng)辦人根據(jù)相關(guān)部門的審批回執(zhí)繕制會計記賬憑證，摘要欄注明票據(jù)號碼，連同一式三聯(lián)票據(jù)解除申請表交票據(jù)保管人。第三十七條 票據(jù)保管人核對票據(jù)解除申請表及會計記賬憑證內(nèi)容無誤后，在一式三聯(lián)申請表上加蓋業(yè)務專用章，二、三聯(lián)加蓋個人名章，會計傳票上加蓋復核章。其中第三聯(lián)申請表做會計傳票附件，進行會計核算，在會計系統(tǒng)核銷代保管表外賬。票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱，取出保管的票據(jù)實物，連同二聯(lián)票據(jù)解除申請表返回票據(jù)經(jīng)辦人。第三十八條 票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務專用章及票據(jù)保管人名章的二聯(lián)票據(jù)解除申請表和票據(jù)實物后，第一聯(lián)連同票據(jù)實物交還客戶，并由

22、其在票據(jù)池業(yè)務臺賬上簽收；第二聯(lián)留存，并據(jù)以核銷票據(jù)池業(yè)務臺賬。解除申請表和托管申請表配對專夾保管，在票據(jù)池業(yè)務申請表 “備注”欄中標注“已解除”字樣，并由經(jīng)辦蓋名章，注明解除日期。待托管申請表中票據(jù)均解除托管后，票據(jù)經(jīng)辦人從專夾取出裝訂成冊。第三十九條 因第三十三條第（五）點導致某筆票據(jù)池申請中的對應票據(jù)托管約定解除的，客戶申請對托管票據(jù)辦理委托收款時，應在托管行柜面當票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人面填寫委托收款憑證并加蓋預留銀行印鑒提交托管行，托管票據(jù)做成“委托收款背書”。第四十條 票據(jù)經(jīng)辦人在票據(jù)池業(yè)務申請表 “備注”欄中標注“已委托收款”字樣，繕制會計傳票，摘要欄注明票據(jù)號碼，并復印票據(jù)池業(yè)務

23、申請表做附件，連同委托收款憑證送票據(jù)保管人。票據(jù)保管人核對憑證無誤后，會計傳票加蓋復核章，在會計系統(tǒng)核銷代保管表外賬。票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱，取出保管的票據(jù)實物，辦理委托收款。第四十一條 辦理票據(jù)池基礎(chǔ)業(yè)務時，委托收款票據(jù)款項劃回后，入客戶指定賬戶。如票據(jù)被付款人退回，托管行應交由客戶辦理簽收退回。辦理票據(jù)池增值業(yè)務時，票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額低于約定額度，且未補充新票據(jù)，則現(xiàn)有票據(jù)到期托收回來的款項直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至票據(jù)池補足額度。 第五節(jié) 業(yè)務終止第四十二條 出現(xiàn)下列情況之一的，托管行應終止與客戶簽訂的票據(jù)池業(yè)務協(xié)議：（一）客戶申請撤銷票據(jù)池業(yè)務，托管行同意

24、客戶的撤銷請求。（二）客戶賬戶撤銷。（三）客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務時，固定票據(jù)池有效票據(jù)金額不足或流動票據(jù)池有效票據(jù)低于其金額下限。（四）客戶有違反國家法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的行為。如遇上述情況，票據(jù)池業(yè)務開辦行應書面通知客戶，解除票據(jù)池業(yè)務管理，終止與客戶簽訂的協(xié)議。第四十三條 客戶要求終止票據(jù)池業(yè)務時，應填寫一式三聯(lián)的客戶準入（退出）申請表，托管行審核確認該客戶在行內(nèi)無托管票據(jù)后，按客戶要求的時間停止辦理該業(yè)務，并向客戶準入審批部門報備。第六章 風險內(nèi)控及檢查監(jiān)督第四十四條 開戶行辦理票據(jù)池業(yè)務必須獲得機構(gòu)準入資格，同時辦理票據(jù)池業(yè)務客戶必須獲得客戶準入資格。第四十五條 有權(quán)開辦機構(gòu)應在了解客戶

25、、了解客戶業(yè)務的基礎(chǔ)上開辦票據(jù)池業(yè)務，并采取有效的風險控制措施，防范業(yè)務風險。第四十六條 有權(quán)開辦機構(gòu)應審核票據(jù)相關(guān)要素。其中辦理基礎(chǔ)業(yè)務的票據(jù)要求表面合規(guī)，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完整、連續(xù)，且最后一手背書為申請客戶。辦理增值業(yè)務的票據(jù)應向承兌行查證，獨立進行票據(jù)真實性的驗證，確保票據(jù)是未到期、合法取得，并享有票據(jù)權(quán)利的票據(jù)。第四十七條 票據(jù)池增值業(yè)務屬于低風險業(yè)務管理范疇，低風險授信業(yè)務申請人應依法核準登記，從事合法經(jīng)營活動，具備貸款資格，資信狀況較好。對首次與我行發(fā)生業(yè)務往來的客戶和異地授信客戶，業(yè)務部門要調(diào)查并核實其資信狀況。第四十八條 辦理票據(jù)池增值業(yè)務客戶需在我行開立保

26、證金專用賬戶，并以其保證金賬戶全部款項向銀行提供質(zhì)押擔保。第四十九條 客戶申請票據(jù)池增值業(yè)務應以辦理增值業(yè)務票據(jù)整體為質(zhì)押，按照相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押手續(xù)。同時客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務的申請應在授信額度有效期內(nèi)提交給銀行，否則銀行有權(quán)拒絕受理；有效期屆滿時未被使用的授信額度自動取消。第五十條 票據(jù)池增值業(yè)務中涉及票據(jù)質(zhì)押期限應覆蓋授信業(yè)務的期限，質(zhì)押金額應覆蓋債務人在基礎(chǔ)交易文件中規(guī)定的各項支付義務，包括本金、利息及其他保證金的支付，如擔保人只承擔償付本金的義務，則應將利息和其他未付款項作為無擔保金額，納入授信總量管理。同時抵質(zhì)押率應符合我行抵質(zhì)押率管理辦法。第五十一條 省行國內(nèi)結(jié)算部負責

27、全轄票據(jù)池業(yè)務的管理、指導及檢查，各級機構(gòu)準入及客戶準入審批部門負責轄內(nèi)票據(jù)池業(yè)務的管理、指導及檢查。省行國內(nèi)結(jié)算部與各級機構(gòu)及客戶準入審批部門應定期對轄內(nèi)機構(gòu)開辦票據(jù)池業(yè)務的情況進行檢查，內(nèi)容包括但不限于：（一）業(yè)務辦理行是否為已授權(quán)批準機構(gòu)，是否與客戶簽訂票據(jù)池相關(guān)協(xié)議；（二）業(yè)務辦理行是否在授權(quán)范圍內(nèi)開辦業(yè)務，辦理票據(jù)池客戶是否已在授權(quán)批準范圍內(nèi)；（三）業(yè)務辦理行是否建立票據(jù)保管箱，并在監(jiān)控條件下開啟、封裝、入庫；（四）業(yè)務辦理行是否認真做好與客戶的管理池票據(jù)對賬工作，是否及時在會計系統(tǒng)核算表外賬，是否登記管理池票據(jù)臺賬，票據(jù)實物與臺賬、0722/0822余額是否相符；（五）業(yè)務辦理行客戶提交的相關(guān)單據(jù)或證明文件的審核方式是否正確，其中對于審核收款人提交相關(guān)單據(jù)證明文件的，單據(jù)是否符合協(xié)議要求，是否表面合規(guī)，記載要素是否齊全；（六）客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務時，票據(jù)池中票據(jù)到期日是否符合要求，是否存在已到期且未收回款項票據(jù)仍納入票據(jù)池額度等；票據(jù)池額度與票據(jù)池臺賬、票據(jù)實物是否相符。第五十二條 凡違反本細則或我行相關(guān)規(guī)章制度，違規(guī)辦理票據(jù)池業(yè)務造成經(jīng)濟損失或引發(fā)案件的，按照中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法中銀發(fā)（2005）68號的規(guī)定進行處理。第七章業(yè)務收費第五十三條 托管行在受理票