金融IC卡電子現(xiàn)金培訓(xùn)資料終極版

1、金融IC卡受理指南 目錄 金融IC卡介紹 POS終端受理金融IC卡操作點(diǎn) 金融IC卡受理注意事項(xiàng) 常見問題處理一、金融IC卡介紹 1 、金融IC卡分類 2、 金融IC卡的識別 金融IC卡是由商業(yè)銀行或支付機(jī)構(gòu)發(fā)行的，采用集成電路技術(shù)，遵循國家金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存取全部或部分金融功能，可以具有其他商業(yè)服務(wù)和社會管理功能的金融工具。 定義 一、金融IC卡介紹金融IC卡推廣 金融IC卡推廣應(yīng)用是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)升級的一項(xiàng)重要工程，是一次革命性的飛躍，因?yàn)榻鹑贗C卡完全超越了傳統(tǒng)的銀行磁條卡的概念，傳統(tǒng)的磁條卡只具備消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金等功能，金融IC卡不僅繼承了這些功能，而且它

2、的安全性比磁條卡更高，還可以進(jìn)行小額快速支付，更重要的是，金融IC卡還可以實(shí)現(xiàn)多行業(yè)應(yīng)用，可以將其他行業(yè)的應(yīng)用整合在一張卡上，真正實(shí)現(xiàn)“一卡多用”。 一、金融IC卡介紹1、金融IC卡分類按照賬戶性質(zhì)分類：金融IC卡包括借貸記IC卡（即傳統(tǒng)借記卡、信用卡）、借貸記和電子現(xiàn)金復(fù)合IC卡（借貸記賬戶+電子現(xiàn)金賬戶）、純電子現(xiàn)金IC卡（即預(yù)付費(fèi)卡）。 特 點(diǎn)銀聯(lián)電子現(xiàn)金IC卡具有不記名、無需密碼、不掛失、不計(jì)息的特點(diǎn)，提升交易速度、節(jié)約通信成本。按照通訊方式分類：1、接觸式IC卡2、非接觸金融IC卡3、雙界面IC卡。 一、金融IC卡介紹1、金融IC卡分類 一、金融IC卡介紹2、金融IC卡的識別芯片金融

3、IC卡除了具備銀聯(lián)磁條卡的所有特征外，還在正面位置嵌入了芯片。 一、金融IC卡介紹2、金融IC卡的識別這是芯片+磁條的復(fù)合IC卡 一、金融IC卡介紹2、金融IC卡的識別純IC卡只有芯片，卡背后可以沒有簽名條。非接觸式金融IC卡具有電子現(xiàn)金賬戶，卡片具備非接觸線圈，使用時(shí)只需將卡片貼近POS終端的指定部位即可進(jìn)行交易。 一、金融IC卡介紹2、金融IC卡的識別 非接觸金融IC卡在卡面上有芯片，同時(shí)在卡面上張貼了銀聯(lián)非接觸支付標(biāo)識閃付，或者UPcash標(biāo)識，這兩個(gè)標(biāo)識在非接觸金融IC卡上有時(shí)一塊出現(xiàn)，有時(shí)僅出現(xiàn)UPcash標(biāo)識。銀聯(lián)非接觸支付標(biāo)識閃付 一、金融IC卡介紹2、金融IC卡的識別UPcas

4、h張貼位置： 銀聯(lián)受理標(biāo)識在卡正面銀聯(lián)受理標(biāo)識在卡正面UPcash標(biāo)識在卡背面標(biāo)識在卡背面 一、金融IC卡介紹 2、金融IC卡的識別在一張既有借記或貸記賬戶又具有電子現(xiàn)金賬戶的復(fù)合IC卡上，UPcash標(biāo)識一般張貼在卡片的后面 在只具備電子現(xiàn)金賬戶的純電子現(xiàn)金IC卡上，UPcash標(biāo)識張貼在卡正面。 一、金融IC卡介紹 2、金融IC卡的識別二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) 首先檢查卡片是否帶有芯片： 如果是一張沒有芯片的磁條卡，則進(jìn)行刷卡；如果收銀員刷卡后POS機(jī)提示“請插卡”，而此時(shí)你手中的銀行卡卻是一張磁條卡，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，建議大家應(yīng)立即拒絕交易，并請持卡人換張銀行卡或改付現(xiàn)金的方式完

5、成交易。 （一）聯(lián)機(jī)IC卡終端受理操作要點(diǎn)二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （一）聯(lián)機(jī)IC卡終端受理操作要點(diǎn)如果銀行卡帶有芯片，則將卡的正面朝上插入卡槽。如果POS終端提示“卡片具有電子現(xiàn)金，是否選擇” （因?yàn)殡娮蝇F(xiàn)金交易是脫機(jī)交易，現(xiàn)在進(jìn)行的是聯(lián)機(jī)交易），選擇“否”。如果插卡后，銀行卡芯片損壞或者POS終端上的讀寫器發(fā)生故障等，POS終端會提示“讀卡錯(cuò)誤，請刷卡”，也只有在這樣的情況下，才可以改換為刷卡的方式，選擇磁條卡交易。（10月31日之后后臺將關(guān)閉IC卡的降級交易）二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （一）聯(lián)機(jī)IC卡終端受理操作要點(diǎn)根據(jù)提示輸入交易金額；根據(jù)提示，請持卡人輸入密碼

6、；交易完成后，別忘了請持卡人簽名。請注意：在交易過程中請勿拔卡。操 作 口 訣 拿到卡片先看一看，有芯片就插，無芯片就刷，然后按著提示做。二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （一）聯(lián)機(jī)IC卡終端受理操作要點(diǎn) 對于銀聯(lián)磁條+芯片的復(fù)合IC卡，如果收銀員直接使用磁條而沒有優(yōu)先使用芯片進(jìn)行交易，一旦發(fā)生損失，商戶要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和經(jīng)濟(jì)損失。 風(fēng)險(xiǎn)提示：二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （二）電子現(xiàn)金接觸式受理流程操作要點(diǎn)為提高交易速度，豐富卡片功能，各家銀行發(fā)行的銀行卡上都增加了電子現(xiàn)金功能，卡面上均有 和 的標(biāo)識。 電子現(xiàn)金是一種脫機(jī)使用的銀行卡，卡片需要預(yù)先存入資金才能使用，使用時(shí)不用

7、聯(lián)機(jī)，不用輸入密碼。類似市場上一些在一定領(lǐng)域內(nèi)使用的儲值卡，比如公交卡、電話卡等等。 電子現(xiàn)金一般用于1000元以下的小額支付。二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （二）電子現(xiàn)金接觸式受理流程操作要點(diǎn)卡片在接觸式受理時(shí)，流程與一般IC卡相似： 將卡片芯片正面朝上插入POS機(jī)IC卡的卡槽，如果POS終端提示“卡片具有電子現(xiàn)金，是否選擇”，說明卡片具備這一功能。選擇“是”，使用電子現(xiàn)金，終端提示輸入交易金額，不需要持卡人輸入密碼。交易完成。注意在交易過程中切記不能拔卡。有電子現(xiàn)金賬戶的IC卡，在POS終端上可以用插卡的接觸式或揮卡的非接觸式方式來完成交易。二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （

8、二）電子現(xiàn)金接觸式受理流程操作要點(diǎn)注意： 電子現(xiàn)金交易金額不能超過1000元，如果超過，請選擇“否”，使用普通聯(lián)機(jī)交易功能。二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn)有電子現(xiàn)金賬戶的IC卡，在POS終端上可以用插卡的接觸式或揮卡的非接觸式方式來完成交易。首先檢查卡片正面或背面是否有閃付 或標(biāo)識，如果有就可以采用非接觸方式受理。 二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn)電子現(xiàn)金非接觸式交易的實(shí)際操作：在POS機(jī)菜單界面上直接選擇1.快速支付，“快速支付”是專門對應(yīng)非接觸方式的電子現(xiàn)金消費(fèi)交易，然后輸入消費(fèi)金額后按確定，終端提示“請揮卡

9、”。 將非接觸式金融IC卡放到POS上的感應(yīng)區(qū)域，并保持不動：內(nèi)置非接讀卡終端內(nèi)置非接讀卡終端外掛非接讀卡器外掛非接讀卡器二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn)二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn)如果POS機(jī)終端發(fā)出“嘀”的一聲，并提示“交易成功、正在打印”，表示交易成功，這時(shí)根據(jù)提示可以移走卡片。二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn) 如果POS終端提示“請持卡人輸入密碼”，說明剛才操作的這張既有借記或信用卡賬戶又具有電子現(xiàn)金賬戶的復(fù)合IC卡，它的脫機(jī)賬戶余額不足，終端已自動發(fā)起聯(lián)機(jī)交易。

10、 如果此時(shí)持卡人要完成這筆交易，請持卡人輸入卡片所對應(yīng)的銀行后臺借記卡或信用卡賬戶的密碼，進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易，POS機(jī)打印簽購單后，就可以移走卡片。 持卡人也可以選擇放棄這筆交易。二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn)如果POS機(jī)終端提示“余額不足”或“拒絕交易”，這說明剛才操作的卡正面有UPcash標(biāo)識的純電子現(xiàn)金IC卡，卡內(nèi)余額不足而且沒有后臺賬戶，這項(xiàng)交易被拒絕了。也就是說，根據(jù)IC卡的賬戶性質(zhì)不同，脫機(jī)交易下的“余額不足”會有不同的屏幕顯示。交易完成后，請持卡人在簽購單上簽名。電子現(xiàn)金交易無論是接觸式還是非接觸式，均屬于脫機(jī)交易，脫機(jī)交易的清算必須通過POS

11、機(jī)“批結(jié)算”功能將交易信息上傳至銀聯(lián)和收單行。為保證及時(shí)、準(zhǔn)確的上傳，收銀員應(yīng)在每日日終結(jié)賬或者關(guān)閉POS機(jī)前進(jìn)行批結(jié)算，在POS機(jī)上選擇7.管理，選擇6.結(jié)算，終端提示成功后，表示脫機(jī)交易已經(jīng)上送到銀聯(lián)，到此，交易的過程全部完成。二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) （三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn)消費(fèi)：消費(fèi)： 審卡審卡 插卡或揮卡插卡或揮卡 核對卡號核對卡號 核對簽名（除電子現(xiàn)金外）簽名核對簽名（除電子現(xiàn)金外）簽名僅是持卡人對商戶所提供的商品僅是持卡人對商戶所提供的商品或服務(wù)的確認(rèn)?；蚍?wù)的確認(rèn)。 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在自交易日起收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在自交易日起20個(gè)自個(gè)自然日內(nèi)批量上送脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)然日內(nèi)

12、批量上送脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)據(jù)。（脫機(jī)消費(fèi)）據(jù)。（脫機(jī)消費(fèi)）消費(fèi)類交易受理流程消費(fèi)類交易受理流程圈存類交易受理流程圈存類交易受理流程 非指定賬戶圈存： 是指持卡人通過圈存終端主動發(fā)起，將任一借記卡中資金劃入電子現(xiàn)金的交易。 這種交易必須在圈存終端上聯(lián)機(jī)進(jìn)行并要求提交磁條卡賬戶的個(gè)人密碼（PIN）。 現(xiàn)金充值： 是指持卡人通過現(xiàn)金充值終端，將現(xiàn)金存入電子現(xiàn)金的交易。必須有卡，不需要提供個(gè)人密碼（PIN）。二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn) 非接操作真簡單，消費(fèi)之前看標(biāo)識，非接先要輸金額，然后按著提示做；嘀聲之后可拿卡，簽了單子就完成。如果提示輸密碼，表示余額已不足，想要完成此交易，后臺賬戶密碼輸。非

13、 接 操 作 口 訣 三、金融IC卡受理注意事項(xiàng) 非接觸交易成功后，簽購單上除打印此筆消費(fèi)金額外，還會打印卡中可用于脫機(jī)消費(fèi)的電子現(xiàn)金的余額，可提示持卡人查看。 如果持卡人不清楚其卡片可用于脫機(jī)消費(fèi)的電子現(xiàn)金賬戶的余額，收銀員可以使用POS機(jī)終端查詢，在菜單中選擇8.其他，選擇1.電子現(xiàn)金，選擇4.余額查詢，完成操作后，余額會顯示在密碼鍵盤上。 每日應(yīng)至少進(jìn)行1次批結(jié)算，以確保當(dāng)日的全部交易都已上傳給銀聯(lián)，銀聯(lián)才能及時(shí)完成清算。 因簽購單可以作為清算、資金劃轉(zhuǎn)、差錯(cuò)調(diào)整以及爭議處理的依據(jù)，所以要做好簽購單的保管工作。簽購單應(yīng)自交易日起至少保留2年，當(dāng)?shù)胤捎懈L時(shí)效要求的，應(yīng)相應(yīng)延長保存時(shí)限。

14、 三、金融IC卡受理注意事項(xiàng) 三、金融IC卡受理注意事項(xiàng) 除收單機(jī)構(gòu)及公檢法等國家有權(quán)機(jī)關(guān)外，才可調(diào)閱涉及銀行卡受理相關(guān)單據(jù)及監(jiān)控資料等信息。公檢法等國家有權(quán)機(jī)關(guān)在做案件調(diào)查時(shí)，涉及銀行卡受理交易環(huán)節(jié)的，商戶在配合的同時(shí)應(yīng)在第一時(shí)間告知當(dāng)?shù)氐你y聯(lián)商務(wù)分支機(jī)構(gòu)。小結(jié) 特點(diǎn)： 不記名、無需密碼、不掛失、不計(jì)息的特點(diǎn)，提升交易速度、節(jié)約通信成本 注意點(diǎn)： 交易金額小于1000，交易完成后最好每天進(jìn)行結(jié)算（不要超過20個(gè)自然日）。今年6月20日至8月17日，市區(qū)開展金融IC卡非接聯(lián)合營銷活動。在此期間，各參與商戶應(yīng)在交易完成后當(dāng)天進(jìn)行結(jié)算 四、常見問題處理1、持卡人使用電子現(xiàn)金消費(fèi)后來退貨，該怎么處理

15、？解決辦法：持卡人退貨時(shí)應(yīng)提供原始交易憑證及特約商戶認(rèn)可的其他退貨有效單據(jù)；沒有原始交易憑證的交易不支持退貨。收銀員在原始交易憑證或其他用于退貨的有效單據(jù)上加注“已辦理退貨”字樣及退貨金額和日期。商戶按照收單機(jī)構(gòu)的要求提交調(diào)賬申請材料，由收單機(jī)構(gòu)通過中國銀聯(lián)的差錯(cuò)處理平臺進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。 四、常見問題處理復(fù)合IC卡退款：如果是張既有借記或信用卡賬戶又具有電子現(xiàn)金賬戶的復(fù)合IC卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在收到退貨通知后，將款項(xiàng)退還到持卡人與電子現(xiàn)金關(guān)聯(lián)的借記/貸記賬戶。純電子現(xiàn)金卡退款：如果是張只有電子現(xiàn)金賬戶的純電子現(xiàn)金卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將款項(xiàng)退還到暫掛賬戶。 四、常見問題處理如何退款到電子現(xiàn)金賬戶：需要持卡人到發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的柜臺或圈存終端辦理退款金額的寫卡，即這張需要退款的IC卡沒有經(jīng)過跟終端接觸這一步寫卡的過程，退款仍然保留在持卡人與電子現(xiàn)金關(guān)聯(lián)的借記/貸記賬戶或者