南昌銀行萍鄉(xiāng)分行關(guān)于中小企業(yè)信用體系建設(shè)情況匯報

1、南昌銀行萍鄉(xiāng)分行關(guān)于中小企業(yè)信用體系建設(shè)情況匯報尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)： 中小企業(yè)信用體系建設(shè)是增強(qiáng)中小企業(yè)信用意識，改善中小企業(yè)金融環(huán)境，提高中小企業(yè)金融服務(wù)水平，做好中小企業(yè)金融工作的一項重要工程。南昌銀行作為一家股份制商行,自身業(yè)務(wù)特性所決定服務(wù)中小企業(yè)是它的主要職能。但隨著城市化的快步推進(jìn)和經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，中小企業(yè)在各縣區(qū)有了長足的發(fā)展，并在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要的作用，因此，加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)，建立一個良好的中小企業(yè)信用環(huán)境顯得尤為重要。1、 中小企業(yè)信用體系建設(shè)進(jìn)展情況近年來，我行積極落實支持關(guān)于人民銀行萍鄉(xiāng)中支傳達(dá)的中小企業(yè)信用體系建設(shè)的精神，以萍鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)作為我市中小企業(yè)

2、信用體系建設(shè)試驗區(qū)為契機(jī)，全面開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)，取得了一定的成效，具體做了以下幾方面工作：一是全面收集信息，推行信用等級評定，建立信用檔案。 對開發(fā)區(qū)轄內(nèi)有貸款需求和已發(fā)生貸款的中小企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查摸底，2011年為經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)轄內(nèi)的36戶中小企業(yè)提供信貸支持，累計發(fā)放貸款2.6億元，并按其法人代表的信譽(yù)、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展前景等綜合情況進(jìn)行信用等級評定，按照不同的等級確定不同的貸款額度、貸款期限，努力簡化中小企業(yè)的貸款手續(xù)，提高辦事效率。南昌銀行萍鄉(xiāng)分行創(chuàng)新服務(wù)理念，逐步加大對中小企業(yè)信貸投放力度。面對2012年宏觀金融市場變化，南昌銀行萍鄉(xiāng)分行著力解決中小企業(yè)貸款難的問題，開啟

3、了銀企共贏的局面。截止到2012年6月份，南昌銀行萍鄉(xiāng)分行各項存款余額 億元，各項貸款余額 億元。二是借助人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，將有業(yè)務(wù)關(guān)系的中小企業(yè)財務(wù)狀況、償還情況等資信信息認(rèn)真錄入，以便查詢共享。按照中國人民銀行指導(dǎo)，南昌銀行萍鄉(xiāng)分行信息數(shù)據(jù)庫中收集了 萬中小企業(yè)信息，并對全市中小企業(yè)信息進(jìn)行篩選，對全市重點企業(yè)（電子信息企業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)等）加大信貸力度。二、信用體系建設(shè)中面臨的困難，具體表現(xiàn)在：（一）信用信息采集與更新不到位1、信用體系建設(shè)全員參與的力度不夠。信用體系建設(shè)好了，方能有效解決信息不對稱的問題，使得銀行更好的支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但，從目前信用系統(tǒng)能提供的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、及

4、時性、完整性來看，銀行難以全面了解真實的企業(yè)情況，往往需要費時費力的去調(diào)查了解。因此，要讓銀行有效縮短了審批流程，敢于投入信貸支持，需要各部門的大力支持，確保信用系統(tǒng)中數(shù)據(jù)質(zhì)量。2、企業(yè)信息比較分散，難以采集錄入。從實際情況看，萍鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)轄內(nèi)的中小企業(yè)絕大部分屬私有企業(yè)，缺乏統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)。在征集企業(yè)信用信息過程中發(fā)現(xiàn)，有些企業(yè)雖在工商部門注了冊，在銀行開了戶，也只是為了其在銀行資金結(jié)算方便，有的企業(yè)開戶后，與銀行再沒有業(yè)務(wù)往來。有些企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范，甚至沒有財務(wù)報表，有些企業(yè)負(fù)責(zé)人長年在外，部分企業(yè)信息無從查找，給企業(yè)信息采集帶來較大困難。3、目前開發(fā)區(qū)在中小企業(yè)信用體系建設(shè)過程中，對轄

5、內(nèi)企業(yè)的信用等級評定以畝產(chǎn)稅收來界定，指標(biāo)單一，缺乏科學(xué)性。（二）信用信息服務(wù)與使用不到位。銀行信貸管理機(jī)制與企業(yè)信用體系建設(shè)銜接不到位。企業(yè)信用程度與銀行信貸關(guān)聯(lián)不到，導(dǎo)致企業(yè)信用體系建設(shè)不到位。企業(yè)信用體系建設(shè)初步成型，但是缺乏量化指標(biāo)操作，影響了銀行對企業(yè)信用體系建設(shè)的積極性。查詢企業(yè)關(guān)聯(lián)信息較困難，例如銀行想要了解中小企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的相關(guān)信息的不方便，另外企業(yè)征信系統(tǒng)雖提供了一個查詢企業(yè)資信的良好平臺，但仍需改進(jìn)完善，比如可以增加篩選功能模塊、分析比較功能模塊等。（三）信用激勵不到位企業(yè)對信用體系建設(shè)的重要性認(rèn)識不夠。一方面由于中小企業(yè)從銀行獲得貸款難度大，因此認(rèn)為提供信息是毫無必要

6、的。另一方面由于中小企業(yè)本身規(guī)模較小，因此內(nèi)部財務(wù)管理比較混亂，同時擔(dān)心由此泄露商業(yè)秘密和個人隱私，對自身信用狀況進(jìn)行保密。3、 建設(shè)好中小企業(yè)信用體系的幾點建議一是暢通信息收集渠道。中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作包含的內(nèi)容豐富，涉及諸多部門。因此，各有關(guān)部門在征集企業(yè)信用信息的過程中，要密切配合，只有各部門相互溝通協(xié)調(diào)配合，才能形成全力，才能為建設(shè)中小企業(yè)信用體系搭建平臺。二是加快人民銀行信用數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，將中小企業(yè)在經(jīng)營過程中的相關(guān)信息錄入到信用數(shù)據(jù)庫中甚至相關(guān)部門能夠通過人民銀行的信用數(shù)據(jù)庫平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，如：股權(quán)變更、增減注冊資本、各項稅費的交繳、從業(yè)人員的五險一金交繳、水電氣費用交繳等情況，為中小企業(yè)信用檔案庫的建設(shè)創(chuàng)造條件，為銀行信用調(diào)查分析提供便利。三是加強(qiáng)宣傳，提高認(rèn)識。中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作量大，應(yīng)由政府組織，人民銀行牽頭，多部門聯(lián)動，加強(qiáng)宣傳，組織銀行、企業(yè)開展企業(yè)征信知識培訓(xùn)，提高銀企及廣大公眾對信用體系建設(shè)重要性的認(rèn)識。四是建立中小企業(yè)信用評價機(jī)制。制定一個獎懲方案，政府采取返稅等形式，對本地區(qū)企業(yè)信貸支持較大的銀行每年予以一定的