某保險(xiǎn)公司產(chǎn)品培訓(xùn)教材

1、吉祥安康產(chǎn)品培訓(xùn)吉祥安康產(chǎn)品培訓(xùn)Page 2/ 39目錄一：職團(tuán)銷售模式一：職團(tuán)銷售模式 二：產(chǎn)品培訓(xùn)二：產(chǎn)品培訓(xùn) Page 3/ 39職場(chǎng)營(yíng)銷是一種金融產(chǎn)品的銷售方式：雇主許可并提供協(xié)助；雇工自行出資購(gòu)買職場(chǎng)營(yíng)銷是一種金融產(chǎn)品的銷售方式：雇主許可并提供協(xié)助；雇工自行出資購(gòu)買中間地帶中間地帶l團(tuán)險(xiǎn)的展業(yè)模式團(tuán)險(xiǎn)的展業(yè)模式l個(gè)險(xiǎn)跟蹤管理的銷售模式個(gè)險(xiǎn)跟蹤管理的銷售模式職團(tuán)銷售模式Page 4/ 39職團(tuán)銷售模式起源起源l保險(xiǎn)公司為自己的員工提供可以選擇的產(chǎn)品l保險(xiǎn)公司為非本公司的客戶提供可自由選擇的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)對(duì)于雇主對(duì)于雇主l滿足部分企業(yè)既想為員工提供保險(xiǎn)保障，又要控制福利成本的需求l讓員工個(gè)

2、人有機(jī)會(huì)購(gòu)買團(tuán)體產(chǎn)品l有效配合企業(yè)的人力資源管理，吸引人才，提高員工忠誠(chéng)度l對(duì)于延稅保險(xiǎn)可享稅惠政策（等待政策支持）l提高企業(yè)美譽(yù)度，體現(xiàn)企業(yè)對(duì)員工福利的關(guān)心和重視l形成更好的員工滿意度，提高員工工作效率，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 對(duì)于雇員對(duì)于雇員l可以購(gòu)買通過(guò)個(gè)人途徑無(wú)法買到的保險(xiǎn)產(chǎn)品l享受優(yōu)惠的團(tuán)體費(fèi)率，以較低的價(jià)格購(gòu)買其所需保障l繳費(fèi)方便，保費(fèi)可以通過(guò)代扣代繳從工資中直接扣除l一次投保全家共享，保障范圍覆蓋配偶、子女l投保便捷，核保手續(xù)簡(jiǎn)單l具有個(gè)人產(chǎn)品可攜帶性 Page 5/ 39職團(tuán)銷售模式n主要針對(duì)員工個(gè)人，同時(shí)兼顧企業(yè)對(duì)員工福利的補(bǔ)充，主要關(guān)注員工個(gè)人及家庭的需求 n功能上更加趨向于個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)

3、品，而形態(tài)上卻類似團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品 n團(tuán)險(xiǎn)直銷的投保人是企業(yè)，實(shí)際繳費(fèi)人也是企業(yè)n職團(tuán)銷售中，企業(yè)僅是參與者或支持者，而真正的客戶是企業(yè)員工n傳統(tǒng)的團(tuán)險(xiǎn)銷售模式因缺乏與員工充分的銷售溝通，難以達(dá)成職團(tuán)銷售業(yè)務(wù)n團(tuán)險(xiǎn)直銷大多數(shù)情況銷售不會(huì)延伸到具體的員工。n職團(tuán)銷售既需要打通企業(yè)環(huán)節(jié), 又需要開(kāi)展“一對(duì)多”和“一對(duì)一”相結(jié)合的保險(xiǎn)咨詢服務(wù),并最終完成后續(xù)的個(gè)人承保工作。 目標(biāo)客戶目標(biāo)客戶產(chǎn)品設(shè)計(jì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)銷售模式銷售模式職團(tuán)銷售與團(tuán)險(xiǎn)直銷的差異職團(tuán)銷售與團(tuán)險(xiǎn)直銷的差異 Page 6/ 39職團(tuán)銷售模式建立一支從事職團(tuán)開(kāi)拓的銷建立一支從事職團(tuán)開(kāi)拓的銷售隊(duì)伍，按照職團(tuán)開(kāi)拓隊(duì)伍售隊(duì)伍，按照職團(tuán)開(kāi)拓隊(duì)伍規(guī)模配備后

4、援小組（后援小規(guī)模配備后援小組（后援小組成員包括講師、企劃等人組成員包括講師、企劃等人員，績(jī)效與負(fù)責(zé)支持的團(tuán)隊(duì)員，績(jī)效與負(fù)責(zé)支持的團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)掛鉤），以企業(yè)產(chǎn)說(shuō)會(huì)業(yè)績(jī)掛鉤），以企業(yè)產(chǎn)說(shuō)會(huì)作為主要銷售方式，按照功作為主要銷售方式，按照功能小組的方式開(kāi)展業(yè)務(wù)。能小組的方式開(kāi)展業(yè)務(wù)。12345企業(yè)溝通企業(yè)溝通產(chǎn)品宣傳產(chǎn)品宣傳個(gè)人溝通個(gè)人溝通簽單繳費(fèi)簽單繳費(fèi)跟蹤服務(wù)跟蹤服務(wù)Page 7/ 39累積生息累積生息深度開(kāi)發(fā)團(tuán)體客戶價(jià)值完善職團(tuán)開(kāi)拓產(chǎn)品體系團(tuán)團(tuán)體體年年金金個(gè)個(gè)人人業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)健健康康險(xiǎn)險(xiǎn)意意外外險(xiǎn)險(xiǎn)企企業(yè)業(yè)年年金金產(chǎn)品利潤(rùn)產(chǎn)品利潤(rùn)產(chǎn)品線產(chǎn)品線低低高高123吉祥安康重疾保障產(chǎn)品吉祥安康重疾保障產(chǎn)品吉祥年

5、年兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品吉祥年年兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品 吉祥人生定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品吉祥人生定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品職團(tuán)銷售的產(chǎn)品體系職團(tuán)銷售的產(chǎn)品體系保費(fèi)保費(fèi)豁免豁免身故身故保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金紅利紅利分配分配重疾重疾保障金保障金滿期滿期保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金祝福金祝福金祝壽金祝壽金紅利金紅利金Page 8/ 39目錄一：職團(tuán)銷售模式一：職團(tuán)銷售模式 二：產(chǎn)品培訓(xùn)二：產(chǎn)品培訓(xùn) Page 9/ 39目錄Page 10/ 39開(kāi)發(fā)背景Page 11/ 39開(kāi)發(fā)背景Page 12/ 39開(kāi)發(fā)背景Page 13/ 39開(kāi)發(fā)背景Page 14/ 39允許閑置和富余的醫(yī)保個(gè)人賬戶購(gòu)買商業(yè)健康保允許閑置和富余的醫(yī)保個(gè)人賬戶購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)，發(fā)揮地方政府的行政組織

6、優(yōu)勢(shì)和商業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)險(xiǎn)，發(fā)揮地方政府的行政組織優(yōu)勢(shì)和商業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)管理優(yōu)勢(shì)，在保障惠澤于民的前提下，做實(shí)醫(yī)保個(gè)人管理優(yōu)勢(shì)，在保障惠澤于民的前提下，做實(shí)醫(yī)保個(gè)人賬戶，有效實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶積累和醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)抵御功能，賬戶，有效實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶積累和醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)抵御功能，這是中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司與地方政府共這是中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司與地方政府共同實(shí)踐和探索的惠民利民之路。同實(shí)踐和探索的惠民利民之路。 開(kāi)發(fā)背景Page 15/ 39吉祥安康吉祥安康吉祥安康兩全保險(xiǎn)（分紅型）吉祥安康兩全保險(xiǎn)（分紅型）附加吉祥安康重大疾病保險(xiǎn)附加吉祥安康重大疾病保險(xiǎn)Page 16/ 39目錄Page 17/ 39Pag

7、e 18/ 39Page 19/ 39Page 20/ 39滿期保險(xiǎn)金滿期保險(xiǎn)金 若若被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿，我們按約定金額給付滿若若被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿，我們按約定金額給付滿期保險(xiǎn)金，主險(xiǎn)合同終止。期保險(xiǎn)金，主險(xiǎn)合同終止。 滿期保險(xiǎn)金主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同約定的首期保險(xiǎn)費(fèi)之和滿期保險(xiǎn)金主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同約定的首期保險(xiǎn)費(fèi)之和主險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)付期數(shù)主險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)付期數(shù)110%110%。Page 21/ 39身故或全殘保險(xiǎn)金 主險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起主險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180 180 天內(nèi)，若被保險(xiǎn)天內(nèi)，若被保險(xiǎn)人因意外傷害以外的

8、原因身故或全殘，按以下兩者中金額較大者給付，主險(xiǎn)人因意外傷害以外的原因身故或全殘，按以下兩者中金額較大者給付，主險(xiǎn)合同終止：合同終止：(1)(1)主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同約定的首期保險(xiǎn)費(fèi)之和主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同約定的首期保險(xiǎn)費(fèi)之和被保險(xiǎn)人身故或確定全被保險(xiǎn)人身故或確定全殘時(shí)主險(xiǎn)合同已到期的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)付期數(shù)；殘時(shí)主險(xiǎn)合同已到期的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)付期數(shù)；(2)(2)被保險(xiǎn)人身故或確定全殘時(shí)主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值之和。被保險(xiǎn)人身故或確定全殘時(shí)主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值之和。若被保險(xiǎn)人因意外傷害，或在主險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）若被保險(xiǎn)人因意外傷害，或在主險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者

9、為準(zhǔn)）之日起之日起180 180 天后因意外傷害以外的原因身故或全殘，按以下兩者中金額較大天后因意外傷害以外的原因身故或全殘，按以下兩者中金額較大者給付，主險(xiǎn)合同終止：者給付，主險(xiǎn)合同終止：(1)(1)主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同約定的首期保險(xiǎn)費(fèi)之和主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同約定的首期保險(xiǎn)費(fèi)之和被保險(xiǎn)人身故或確定全被保險(xiǎn)人身故或確定全殘時(shí)主險(xiǎn)合同已到期的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)付期數(shù)殘時(shí)主險(xiǎn)合同已到期的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)付期數(shù)110%110%；(2)(2)被保險(xiǎn)人身故或確定全殘時(shí)主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值之和。被保險(xiǎn)人身故或確定全殘時(shí)主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值之和。Page 22/ 39重大疾病保險(xiǎn)金重大疾病保險(xiǎn)金在附加險(xiǎn)合

10、同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180 天內(nèi)，若被保險(xiǎn)人因意外傷害以外的原因被確診初次發(fā)生附加險(xiǎn)合同約定的重大疾?。o(wú)論一種或多種，下同），本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，退還投保人根據(jù)主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同的約定已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同終止。但是，若被保險(xiǎn)人被確診初次發(fā)生附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病，同時(shí)符合主險(xiǎn)合同約定的全殘保險(xiǎn)金的給付條件，本公司按主險(xiǎn)合同給付全殘保險(xiǎn)金的，不再退還主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)。若被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害被確診初次發(fā)生附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病，或在附加險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180 天后因意外傷害以外的原因，被確診初次發(fā)生附加險(xiǎn)合

11、同約定的重大疾病，本公司按附加險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，附加險(xiǎn)合同終止。若已發(fā)生特定疾病關(guān)愛(ài)提前給付，本公司在給付重大疾病保險(xiǎn)金時(shí)，將扣除已提前給付的金額。Page 23/ 39附加險(xiǎn)終止附加險(xiǎn)終止Page 24/ 39Page 25/ 39特定疾病關(guān)愛(ài)提前給付“特定疾病特定疾病”是依附加險(xiǎn)合同的約定可以提前給付的疾病，特指附加險(xiǎn)條款是依附加險(xiǎn)合同的約定可以提前給付的疾病，特指附加險(xiǎn)條款“8.“8.特定疾病特定疾病的定義的定義”約定的疾病或手術(shù)。約定的疾病或手術(shù)。在附加險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180 天內(nèi)，若被保險(xiǎn)人因意外傷害以外的原因被確診初次發(fā)生附加險(xiǎn)合

12、同約定的特定疾?。o(wú)論一種或多種，下同），本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。若被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害被確診初次發(fā)生附加險(xiǎn)合同約定的特定疾病，或在附加險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180 天后因意外傷害以外的原因，被確診初次發(fā)生附加險(xiǎn)合同約定的特定疾病，本公司按附加險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額的30%給付特定疾病關(guān)愛(ài)提前給付保險(xiǎn)金予重大疾病保險(xiǎn)金受益人，若附加險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額的30%超過(guò)人民幣100,000 元，則僅提前給付人民幣100,000 元。除附加險(xiǎn)合同另有約定外，每種特定疾病關(guān)愛(ài)提前給付僅限一次，提前給付后，附加險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。在任何情況下，特定疾病關(guān)愛(ài)提前給付以三次為限，特定疾病關(guān)愛(ài)提前

13、給付保險(xiǎn)金和重大疾病保險(xiǎn)金的累計(jì)給付金額以附加險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額為限。Page 26/ 3935種重大疾病種重大疾病8種特種疾病種特種疾病n惡性腫瘤，急性心肌梗塞，腦中風(fēng)后遺癥，重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞惡性腫瘤，急性心肌梗塞，腦中風(fēng)后遺癥，重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)，冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)），終末期腎?。ɑ蚍Q移植術(shù)，冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)），終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期），多個(gè)肢體缺失，急性或亞急性重癥肝炎，良性慢性腎功能衰竭尿毒癥期），多個(gè)肢體缺失，急性或亞急性重癥肝炎，良性腦腫瘤，慢性肝功能衰竭失代償期，腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥，深度昏迷，

14、腦腫瘤，慢性肝功能衰竭失代償期，腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥，深度昏迷，雙耳失聰，雙目失明，癱瘓，心臟瓣膜手術(shù)，嚴(yán)重阿爾茨海默病，嚴(yán)重腦損雙耳失聰，雙目失明，癱瘓，心臟瓣膜手術(shù)，嚴(yán)重阿爾茨海默病，嚴(yán)重腦損傷，嚴(yán)重帕金森病，嚴(yán)重傷，嚴(yán)重帕金森病，嚴(yán)重度燒傷，嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓，嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)度燒傷，嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓，嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病，語(yǔ)言能力喪失，重型再生障礙性貧血，主動(dòng)脈手術(shù)，急性出血性壞死元病，語(yǔ)言能力喪失，重型再生障礙性貧血，主動(dòng)脈手術(shù)，急性出血性壞死性胰腺炎，原發(fā)性心肌病，持續(xù)植物人狀態(tài)，全身性重癥肌無(wú)力，壞死性筋性胰腺炎，原發(fā)性心肌病，持續(xù)植物人狀態(tài)，全身性重癥肌無(wú)力，壞死性筋膜炎，終

15、末期肺病，經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（膜炎，終末期肺病，經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIVHIV）感染，肌營(yíng)養(yǎng)）感染，肌營(yíng)養(yǎng)不良癥，嚴(yán)重多發(fā)性硬化，嚴(yán)重克隆病不良癥，嚴(yán)重多發(fā)性硬化，嚴(yán)重克隆病 n非危及生命的惡性病變，不典型的急性心肌梗塞，輕微腦中風(fēng)，冠狀動(dòng)脈非危及生命的惡性病變，不典型的急性心肌梗塞，輕微腦中風(fēng)，冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，心臟瓣膜介入手術(shù)，視力嚴(yán)重受損，主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)，腦垂體瘤、介入手術(shù)，心臟瓣膜介入手術(shù)，視力嚴(yán)重受損，主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)，腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤。腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤。 Page 27/ 39重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)豁免若被保險(xiǎn)人符合重大疾病保險(xiǎn)金給付條件，本公

16、司除給付重大疾病保險(xiǎn)金外，對(duì)分期支付保若被保險(xiǎn)人符合重大疾病保險(xiǎn)金給付條件，本公司除給付重大疾病保險(xiǎn)金外，對(duì)分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的投保人，按以下約定豁免主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)：險(xiǎn)費(fèi)的投保人，按以下約定豁免主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)：自被保險(xiǎn)人被確診初次發(fā)生附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病后的首個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日起，本公司每年于保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日豁免當(dāng)期應(yīng)支付的主險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)，直至主險(xiǎn)合同終止。若被保險(xiǎn)人僅符合特定疾病關(guān)愛(ài)提前給付保險(xiǎn)金的給付條件（無(wú)論一次或多次），本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)豁免的責(zé)任。Page 28/ 39Page 29/ 39躉交：一次性交清限期年交：5年、10年、20年交清按份計(jì)算，每份為人民幣按份計(jì)算，每份為人民

17、幣500500元元Page 30/ 391重大疾病重大疾病保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金2滿期保險(xiǎn)滿期保險(xiǎn)金金3身故保身故保險(xiǎn)金險(xiǎn)金4保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)豁免豁免5紅利分紅利分配配三金一免加分紅保重疾保重疾 能還本能還本 還付息還付息 再分紅再分紅產(chǎn)品特點(diǎn)Page 31/ 39折標(biāo)系數(shù)交費(fèi)交費(fèi)方式方式折標(biāo)系數(shù)折標(biāo)系數(shù)躉躉 交交1.35年交年交4.510年交年交6.620年交年交8.0Page 32/ 39目錄Page 33/ 39 王女士，王女士，35 35 周歲，為自己投保周歲，為自己投保3.2 3.2 份份吉祥安康還本分紅重疾保障計(jì)劃吉祥安康還本分紅重疾保障計(jì)劃，保險(xiǎn)期間至被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)期間至被保險(xiǎn)人70 70 周

18、歲，首年及以后各年交費(fèi)周歲，首年及以后各年交費(fèi)1600 1600 元，分元，分10 10 年交清，年交清，紅利累積生息。紅利累積生息。保障計(jì)劃名稱保障計(jì)劃名稱重疾保重疾保險(xiǎn)金額險(xiǎn)金額特別關(guān)特別關(guān)愛(ài)金愛(ài)金年交年交保費(fèi)保費(fèi)交費(fèi)期交費(fèi)期限限總保費(fèi)總保費(fèi)吉祥安康還本分紅重吉祥安康還本分紅重疾保障計(jì)劃疾保障計(jì)劃2966129661元元88988898元元1 1600600元元1010年年1 160006000元元投保示例：投保示例：相當(dāng)于每天繳費(fèi)相當(dāng)于每天繳費(fèi)4.384.38元元Page 34/ 391、滿期保險(xiǎn)金：70歲領(lǐng)取17600元2、重大疾病保險(xiǎn)金：保險(xiǎn)期間內(nèi)享受29661元重大疾病保障金3、特別關(guān)愛(ài)金：提前給付保險(xiǎn)金單次最高為8898 元，最多可提前給付3 次4、身故或全殘保險(xiǎn)金：在身故或全殘時(shí)給付17600元5、保費(fèi)豁免：符合重大疾病保險(xiǎn)金給付條件，除給付重大疾病保險(xiǎn)金外，對(duì)分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的投保人，將按約定豁免主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)。6、紅利分配：參與公司紅利分配并累積生息，可以在合同終止時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)利益：保險(xiǎn)利益：Page 35/ 39身價(jià)保障：身價(jià)保障：1760017600元元保險(xiǎn)利益：保險(xiǎn)利益：繳費(fèi)繳