商業(yè)銀行實驗報告

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實驗報告一、 實驗?zāi)康?通過本實驗，讓學生熟悉當前商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作流程，初步掌握金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法，熟悉并學會利用計算機軟件處理銀行業(yè)務(wù)，理解業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的一些重要概念和臨柜柜員日常工作流程。二、 實驗內(nèi)容本次模擬實驗以智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作系統(tǒng)為依托，實驗內(nèi)容主要分為兩大類:儲蓄所業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)。通過操作商業(yè)銀行儲蓄存款業(yè)務(wù)，熟悉各種儲蓄存款實務(wù)的前臺操作界面和操作要素，掌握儲蓄存款的種類、特點、利息計算等基本規(guī)定;熟悉會計票據(jù)在儲蓄存款實務(wù)中的應(yīng)用、票據(jù)的審核要點，以及相關(guān)的會計核算和記賬憑證。 通過操作商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)，

2、熟悉銀行本票業(yè)務(wù)中本票開立、匯票業(yè)務(wù)開立的業(yè)務(wù)操作流程，以及本票超期結(jié)清以及本票未用退回、匯票的超期結(jié)清以及退回等業(yè)務(wù)過程，掌握單位活期存款業(yè)務(wù)，掌握基本戶、一般戶的開立以及賬戶的銷戶等基本的柜臺業(yè)務(wù)流程。三、 實驗步驟【一】儲蓄所業(yè)務(wù)：包括儲蓄日初處理、儲蓄日常業(yè)務(wù)、儲蓄特殊業(yè)務(wù)、儲蓄代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、儲蓄日終處理。(一)、儲蓄日初處理：掌握如何領(lǐng)用憑證、憑證出庫，理解柜員錢箱及部門錢箱之間的關(guān)聯(lián)。掌握如何查詢憑證狀態(tài)及憑證使用情況的方法。1、憑證領(lǐng)用2、重要空白憑證出庫(二)、儲蓄日常業(yè)務(wù)：理解商業(yè)銀行面向客戶的客戶化管理思想，掌握如何為個人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款帳戶、整存整取帳

3、戶、定活兩便帳戶，如何進行存取款業(yè)務(wù)操作，理解商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)規(guī)范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務(wù)規(guī)范及操作流程。熟悉教育儲蓄、一卡通及憑證業(yè)務(wù)的規(guī)范及操作流程。1、開戶以及存取款業(yè)務(wù)：以普通活期開戶為例開普通客戶，普通活期開戶，普通活期存款，普通活期取款2、開戶銷戶業(yè)務(wù)：以普通定活兩便開戶銷戶為例3、掛失、解掛業(yè)務(wù)：以一卡通為例4、密碼修改：以一卡通為例(三)、儲蓄特殊業(yè)務(wù)：特殊業(yè)務(wù)模塊用于處理一些非日常業(yè)務(wù)，其中包括通用記帳、沖帳處理、交易維護、帳戶維護等。要求理解表內(nèi)記帳及表外記帳的含義，及其與資產(chǎn)負債表之間的關(guān)系。1、表內(nèi)通用記帳和表外通用記帳2、信息維護3

4、、 沖帳(四)、儲蓄代理業(yè)務(wù)：代理業(yè)務(wù)主要分為二大類，一是代扣業(yè)務(wù)，如水費、電費、電話費等，另外一類是代發(fā)業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資。代理合同錄入和代理批量錄入 (五)、信用卡業(yè)務(wù)：信用卡是具有消費信用、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳結(jié)算等功能的信用支付工具。信用卡是一種貸記卡，先消費再還款。信用卡開戶 存現(xiàn) 取現(xiàn)(六)、儲蓄日終處理: 儲蓄日終處理是柜員在當天營業(yè)終止后必須要進行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報表等。部門軋帳是指商業(yè)銀行支行營業(yè)網(wǎng)點進行日終結(jié)帳處理，尾箱軋帳是指支行柜員對當天本人處理的業(yè)務(wù)進行日終結(jié)帳處理。【二】對公業(yè)務(wù)：包括憑證領(lǐng)用、錢箱管理、對公業(yè)務(wù)范圍。其中，對

5、公業(yè)務(wù)范圍又包括存款業(yè)務(wù)（對公活期存款、對公定期存款）、貸款業(yè)務(wù)(對公貸款、個人消費信貸)、結(jié)算業(yè)務(wù)(轄內(nèi)業(yè)務(wù)、同城交換、電子聯(lián)行)。日常操作流程:開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統(tǒng)校驗成功后進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號、錢箱號。系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務(wù)可以從機器主界面到子界面一層層進入，了解到每一項業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網(wǎng)點軋帳三項內(nèi)容。1、柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當日該柜員現(xiàn)金、憑證的領(lǐng)用、上繳、入庫、出庫及余額數(shù)。利用錢箱軋帳可以查詢現(xiàn)金及憑證數(shù)。該項操作每天可多次使用。2、柜員軋

6、帳打印出“柜員軋帳單”，包括當日該柜員所做的全部業(yè)務(wù),按照科目的借貸方發(fā)生額、筆數(shù)，分現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳匯總。該項操作每天可多次使用。3、網(wǎng)點軋帳打印出“網(wǎng)點軋帳單”，反映網(wǎng)點全部業(yè)務(wù)。每天只能操作一次。 需要注意的是柜員軋帳后不可以再進行業(yè)務(wù)操作，如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須進行柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點軋帳后不可以再進行本網(wǎng)點的業(yè)務(wù)操作。如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須由市行中心機房解鎖，再做柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點軋帳必須在所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。四、 實驗心得本次實驗內(nèi)容特別豐富，通過這次實驗我們都得到了很大的提高。商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤

7、為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。它的綜合性決定了其業(yè)務(wù)的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業(yè)務(wù)辦理過程。而本次實習正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機會，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。在模擬過程中,我初步認識并練習了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，加深了對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓練了我們的實際動手能力。經(jīng)過學習，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責，加深了對銀行經(jīng)營實踐的認識:首先應(yīng)打開系統(tǒng)進行簽到，進行現(xiàn)金出庫，然后要根據(jù)所要辦理的不同業(yè)務(wù)在綜合管理項目

8、中領(lǐng)取不同的重要空白憑證，再到個人業(yè)務(wù)或者對公業(yè)務(wù)中辦理具體的業(yè)務(wù)，這是辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)與前提。當然很多也業(yè)務(wù)也需要授權(quán)人的授權(quán)。最后在日終時,要進行現(xiàn)金進入庫與柜員簽退,最后完成商業(yè)銀行模擬業(yè)務(wù)的操作。并且經(jīng)過這次的模擬實訓,我認識到對待任務(wù)一定要有謹慎認真的態(tài)度，不商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實訓報告與心得體會能急躁。對待數(shù)字一定要嚴謹認真，對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對，避免輸入錯誤，如果在現(xiàn)實中則會給客戶或銀行造成巨大的損失。在實驗中若是一時疏忽，出現(xiàn)操作錯誤，系統(tǒng)就會自動提示錯誤，于是查找錯誤再重復(fù)勞動。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產(chǎn)生錯誤可以重來，但在現(xiàn)實工作中就必須為自己的過錯負

9、責?，F(xiàn)實工作中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認真負責，切忌粗心大意、應(yīng)付了事。在工作中，一定要本著認真嚴謹負責的態(tài)度，既是對自己負責也是對客戶負責。實驗中我還發(fā)現(xiàn)銀行工作相對比較枯燥、重復(fù)、容易出錯，但是如果真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)，要時刻鍛煉自己的細心、恒心和耐心。所謂事無巨細，成功就是簡單的事情重復(fù)做。這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步。我的學習能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實習也為以后就業(yè)提供了一定的準備，更好的實現(xiàn)了課本知識與實踐的結(jié)合，更好地理解課本知識同時也明白其中相應(yīng)賬戶的原理與意義。綜上所述，通過這次模擬實訓，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學的基礎(chǔ)知識，衡量了個人的業(yè)務(wù)能力和水平，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深層次的理解，并且發(fā)覺了自身存在的不足和缺點，這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業(yè)務(wù)中不會如此順利，但我相信