代資考輔導(dǎo)-9-第九章保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德

1、1第九章第九章 保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德2課程大綱課程大綱第一節(jié)第一節(jié) 職業(yè)道德的特征職業(yè)道德的特征1第二節(jié)第二節(jié) 保險從業(yè)人員職業(yè)道德保險從業(yè)人員職業(yè)道德23一、職業(yè)道德的含義一、職業(yè)道德的含義 職業(yè)道德：是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動中應(yīng)該遵循的行為守則，涵蓋了從業(yè)人員與服務(wù)對象、職業(yè)與職工、職業(yè)與職業(yè)之間的關(guān)系 保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德：是保險代理從業(yè)人員在履行其職業(yè)責(zé)任、從事保險代理過程中逐步形成的、普遍遵守的道德原則和行為規(guī)范4二、職業(yè)道德的特征二、職業(yè)道德的特征1、職業(yè)道德具有鮮明的職業(yè)特征2、時代特征3、職業(yè)道德是一種實踐化的道德4、職業(yè)道德的表現(xiàn)形式呈具體化

2、和多樣化特點(diǎn)5三、保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德三、保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德u1.守法遵規(guī)u2.誠實信用u3.專業(yè)勝任u4.客戶至上u5.勤勉盡責(zé)u6.公平競爭u7.保守秘密（雙向保密）6一、守法遵規(guī)一、守法遵規(guī) （一）以中華人民共和國保險法為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會公德中華人民共和國保險法是我國保險業(yè)的基本法消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、民法、不正當(dāng)競爭法也須遵守社會公德是指適用于社會公共領(lǐng)域中的道德規(guī)范或者道德要求 （二）遵守保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理我國的保險監(jiān)管部門是指中國保險監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)，于1998年11月成立7（三）遵守保險行業(yè)自

3、律組織的規(guī)則行業(yè)自律組織包括：中國保險行業(yè)協(xié)會、地方性的保險行業(yè)協(xié)會（同業(yè)協(xié)會）行業(yè)自律組織的宗旨：為會員提供服務(wù)，維護(hù)行業(yè)利益，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展自律規(guī)則從規(guī)范對象看可分為兩類 一是規(guī)范機(jī)構(gòu)會員行為的規(guī)則 二 是規(guī)范從業(yè)人員行為的規(guī)則（四）遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定管理規(guī)定可以表現(xiàn)為：員工守則、考勤制度、業(yè)務(wù)管理規(guī)定、財務(wù)制度等8二、誠實信用二、誠實信用（一）誠實信用應(yīng)貫穿于保險代理人執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)（二）在執(zhí)業(yè)活動中主動出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機(jī)構(gòu)與保險公司的關(guān)系如實告知客戶保險營銷員出示保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員出示保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書9（三）客觀、全面地向客戶

4、介紹有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不誤導(dǎo)客戶；如實告知所屬機(jī)構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息（四）向客戶推薦的保險產(chǎn)品應(yīng)符合客戶的需求，不強(qiáng)迫或誘導(dǎo)客戶購買保險產(chǎn)品10三、專業(yè)勝任三、專業(yè)勝任（一）執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識與能力（二）在執(zhí)業(yè)活動中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能（三）參加保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險市場的發(fā)展11四、客戶至上四、客戶至上（一）為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù) 保險代理人在保險營銷過程中，提供的是一種顧問式服務(wù)，即站在客戶的角度換位思考客戶的保險需求（二）不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維

5、護(hù)職業(yè)形象（三）在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突12五、勤勉盡責(zé)五、勤勉盡責(zé)（一）秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動中的失誤 （二）忠誠服務(wù)，不侵害所屬機(jī)構(gòu)利益；切實履行對所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機(jī)構(gòu)的管理（三）不挪用、侵占保費(fèi)，不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)13六、公平競爭六、公平競爭 保險競爭的主要內(nèi)容包括服務(wù)質(zhì)量的競爭、業(yè)務(wù)的競爭、價格的競爭等（一）尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負(fù)面評價其他保險公司、其他保險中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員 （二）依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開競爭（三）加強(qiáng)同業(yè)人員之間的交流與合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、共同進(jìn)步14七、保守秘密七、保守秘密保密義務(wù)的兩個指向 對客

6、戶 對所屬機(jī)構(gòu)15課程回顧課程回顧 保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德第一節(jié)第一節(jié) 職業(yè)道德的特征職業(yè)道德的特征第二節(jié)第二節(jié) 保險從業(yè)人員職業(yè)道德保險從業(yè)人員職業(yè)道德（七大職業(yè)道德）（七大職業(yè)道德）1617選項中出現(xiàn)“職業(yè)道德”，則選該答案選項中出現(xiàn)“社會道德”，則選該答案守法遵規(guī)、專業(yè)勝任是基礎(chǔ)誠實信用是核心職業(yè)道德的具體體現(xiàn)請考生看書找答案注意事項注意事項181、根據(jù)中國保監(jiān)會發(fā)布的保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引，我國保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德主體部分包括7個道德原則，其具體內(nèi)容是（ ）。A客觀公正、誠實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密B守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉

7、盡責(zé)、公平競爭、保守秘密守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密守法遵規(guī)、誠實信用、友好合作、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密192、保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能。 所詮釋的是職業(yè)道德原則中的（ ）。 A守法遵規(guī)原則 B誠實信用原則 C勤勉盡責(zé)原則 D專業(yè)勝任原則20 3、從本質(zhì)上看，保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德是（ ）。 A保險代理從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì) B保險代理從業(yè)人員的職業(yè)精神 C思想道德在保險代理職業(yè)生活中的具體表現(xiàn) D社會道德在保險代理職業(yè)生活中的具體表現(xiàn)21 4、保險行業(yè)自律組織制定的規(guī)范從業(yè)人員行為的規(guī)則對保險代理從業(yè)人員的行為所起的作用是（ ）。 A間接約束作用 B直接約束作用 C無限約束作用 D短暫約束作用22 5、保險代理人從業(yè)人員職業(yè)道德的核心是（ ）。 A誠實信用 B守法遵規(guī) C客戶至上 D勤勉盡責(zé)236、勤勉盡責(zé)的職業(yè)道德要求保險代理從業(yè)人員應(yīng)忠誠服務(wù)，其中首先反映為要求保險代理從業(yè)人員忠實于（ ）等。A所屬機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念 B保險消費(fèi)者 C保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法理規(guī)定D保險行業(yè)協(xié)會的自律