商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)

1、目錄概念12主要類型概念 借款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向中央銀行、同業(yè)銀行機(jī)構(gòu)等借入資金，以緩解資金周轉(zhuǎn)的困難。借款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行負(fù)債的又一種形式，主要包括向中央銀行借款、同業(yè)借款、市場(chǎng)融資、國(guó)外市場(chǎng)借款等。主要類型 向中央銀行借款是商業(yè)銀行融資的一條主渠道。中央銀行是商業(yè)銀行“最后的貸款者”。商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種：一是再貸款，二是再貼現(xiàn)。所謂再貸款，是商業(yè)銀行從中央銀行得到的直接借款。而再貼現(xiàn)則是一種間接借款，是指向此銀行持對(duì)客戶貼現(xiàn)得來(lái)的未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行再次貼現(xiàn)，從而取得現(xiàn)款。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，由于商業(yè)票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的廣泛運(yùn)用，再貼現(xiàn)成為商業(yè)銀行向中央銀行借款的主渠

2、道。而在商業(yè)票據(jù)信用不發(fā)達(dá)的國(guó)家，則主要采取再貸款的形式。中央銀行通過(guò)不斷調(diào)整再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)額度，來(lái)執(zhí)行中央銀行的貨幣政策。當(dāng)執(zhí)行緊縮政策時(shí)，就會(huì)提高再貼現(xiàn)率和壓縮再貼現(xiàn)額度，從而使商業(yè)銀行的貼現(xiàn)融通受到限制，成本提高。因而，商業(yè)銀行不能過(guò)分依賴于中央銀行。商業(yè)銀行在向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)，必須提供則務(wù)報(bào)表和其他有關(guān)情況。 1向中央銀行借款2.同業(yè)借款主要類型 同業(yè)借款主要是指商業(yè)銀行向往來(lái)銀行或通過(guò)同業(yè)拆借市場(chǎng)向其他金融機(jī)構(gòu)借入短期性資金而形成的銀行借款負(fù)債。問(wèn)業(yè)借款具有調(diào)劑各商業(yè)銀行儲(chǔ)備頭寸的作用，目前也被當(dāng)作商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的手段。同業(yè)借款一般都是短期的，可以是一天或幾天，甚至可以是幾小

3、時(shí)。盡管時(shí)間較短，但可以維持資金的正常周轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)其流動(dòng)性的需要，避免或減少出售銀行資產(chǎn)而發(fā)生的損失。同業(yè)借款一般都通過(guò)各商業(yè)銀行在中央銀行的存款賬戶進(jìn)行。同業(yè)借款的利率以高于存款利率低于貸款利率為限，一般也總是略低于中央銀行的再貼現(xiàn)率。同業(yè)借款還包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)抵押、回購(gòu)協(xié)議。3市場(chǎng)融資主要類型 市場(chǎng)融資主要是指發(fā)行金融債券。金融債券是銀行為取得比較穩(wěn)定的資金來(lái)源，通過(guò)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行銀行的債務(wù)證書而形成的借款負(fù)債。以發(fā)行債券的方式借入資金與存款負(fù)債相比，其特點(diǎn)在于不需提取法定存款準(zhǔn)備金，屬于主動(dòng)性負(fù)債，對(duì)債券購(gòu)買人，除到期還本付息外，不承擔(dān)其他責(zé)任和義務(wù)。當(dāng)然，發(fā)行金融債券也有一些局限，如金融債券的發(fā)行數(shù)量、期限等要受到管理機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定的嚴(yán)格限制；利率較同期銀行存款要高，還要承擔(dān)一定的發(fā)行費(fèi)用；債券的流動(dòng)性受有關(guān)因素制約。4境外借款主要類型 境外借款是指商業(yè)銀行從國(guó)際市場(chǎng)籌資來(lái)彌補(bǔ)自身資金的不足。境外借款的商業(yè)銀行需要有較高的資信度。境外借款的形式主要有固定利率的定期存單、固定利率的歐洲美元存單、浮動(dòng)利率的歐洲美元存單以及本票