大客戶信托理財(cái)培訓(xùn)講義

1、北京北京RFCRFC會員春季論壇會員春季論壇歡迎保險(xiǎn)界的各位精英歡迎保險(xiǎn)界的各位精英主辦：主辦：IARFCIARFC中國發(fā)展中心中國發(fā)展中心 協(xié)辦：北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院協(xié)辦：北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院溫馨提醒溫馨提醒 請調(diào)整您的手機(jī)到振動位置請調(diào)整您的手機(jī)到振動位置 請保持會場內(nèi)的環(huán)境衛(wèi)生請保持會場內(nèi)的環(huán)境衛(wèi)生 會場內(nèi)禁止吸煙會場內(nèi)禁止吸煙感謝您的配合！感謝您的配合！本資料來源 想去哪里？想去哪里？理財(cái)?shù)慕K極目的理財(cái)?shù)慕K極目的我們最常用的我們最常用的八大理財(cái)工具八大理財(cái)工具股票，基金，房產(chǎn)，期貨黃金，債券，保險(xiǎn)，儲蓄守門員三大條件：守門員三大條件：1.1.安全，守住龍門安全，守住龍門2.2.對球隊(duì)的

2、進(jìn)攻有促進(jìn)作用對球隊(duì)的進(jìn)攻有促進(jìn)作用3.3.持續(xù)性強(qiáng)持續(xù)性強(qiáng)哪一種理財(cái)工具可充當(dāng)哪一種理財(cái)工具可充當(dāng) 理財(cái)組合中的守門員？理財(cái)組合中的守門員？佟佟全全 面面 理理 財(cái)財(cái) 用專業(yè)攜手客戶共同成長用專業(yè)攜手客戶共同成長客客 戶戶 背背 景景 家庭狀況家庭狀況 私企老板私企老板 5050歲歲 經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營企業(yè)2020年年 全職太太全職太太 3737歲歲 兩個兒子兩個兒子 正在上學(xué)正在上學(xué) 理財(cái)習(xí)慣理財(cái)習(xí)慣 只做銀行儲蓄、國債只做銀行儲蓄、國債 且為且為5 5年、年、7 7年定期儲蓄年定期儲蓄客客 戶戶 培培 養(yǎng)養(yǎng) 過過 程程 用服務(wù)用服務(wù)“接觸接觸”客戶，初步建立理財(cái)觀念客戶，初步建立理財(cái)觀念 用需

3、求用需求“鏈接鏈接”客戶，了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶，了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好 用產(chǎn)品用產(chǎn)品“深入深入”客戶，慢慢完善理財(cái)意識客戶，慢慢完善理財(cái)意識 用真誠用真誠“打動打動”客戶，不斷建立信任關(guān)系客戶，不斷建立信任關(guān)系 用專業(yè)用專業(yè)“贏得贏得”客戶，協(xié)助客戶科學(xué)理財(cái)客戶，協(xié)助客戶科學(xué)理財(cái)趙翔遠(yuǎn)先生對理財(cái)產(chǎn)品的要求趙翔遠(yuǎn)先生對理財(cái)產(chǎn)品的要求 安全安全 因趙先生多年來一直經(jīng)營自己的生意，且一直處于穩(wěn)定增長的狀態(tài)，因?yàn)橼w先生因趙先生多年來一直經(jīng)營自己的生意，且一直處于穩(wěn)定增長的狀態(tài)，因?yàn)橼w先生認(rèn)為就收益性和利潤而言，最大的來源應(yīng)該是其經(jīng)營的生意，之所以想了解一些理財(cái)認(rèn)為就收益性和利潤而言，最大的來源應(yīng)該是其經(jīng)營的

4、生意，之所以想了解一些理財(cái)產(chǎn)品，是希望能透過科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃，能更完整的保護(hù)現(xiàn)有財(cái)富的安全，同時能更合產(chǎn)品，是希望能透過科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃，能更完整的保護(hù)現(xiàn)有財(cái)富的安全，同時能更合理的安排好未來的生活，理的安排好未來的生活，因此不接受任何有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品因此不接受任何有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。 短期儲蓄短期儲蓄 因趙先生的年齡已經(jīng)因趙先生的年齡已經(jīng)5151歲，且對未來在生意上能否獲得持續(xù)高利潤并不確定，所歲，且對未來在生意上能否獲得持續(xù)高利潤并不確定，所以只能接受儲蓄期相對短的理財(cái)產(chǎn)品。以只能接受儲蓄期相對短的理財(cái)產(chǎn)品。 領(lǐng)取快，規(guī)劃性強(qiáng)，一筆錢多用途，最大化的發(fā)揮錢的作用領(lǐng)取快，規(guī)劃性強(qiáng)，一筆錢多用途，最大化的發(fā)

5、揮錢的作用 希望透過理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)劃，定時定期的快速收益，且能在未來源源不斷地領(lǐng)到現(xiàn)希望透過理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)劃，定時定期的快速收益，且能在未來源源不斷地領(lǐng)到現(xiàn)金，透過長久的收益，能使自己和家人都能受益。金，透過長久的收益，能使自己和家人都能受益。 可以考慮中長線的規(guī)劃可以考慮中長線的規(guī)劃 A A、目前手中大部分短期理財(cái)產(chǎn)品，雖然靈活性很高，但收益性和規(guī)劃性都不好。、目前手中大部分短期理財(cái)產(chǎn)品，雖然靈活性很高，但收益性和規(guī)劃性都不好。 B B、生意上的預(yù)留資金已做好合理的分配和準(zhǔn)備，基本不會動用到這筆錢。、生意上的預(yù)留資金已做好合理的分配和準(zhǔn)備，基本不會動用到這筆錢。 希望能給孩子留下一筆基礎(chǔ)生活費(fèi)希

6、望能給孩子留下一筆基礎(chǔ)生活費(fèi) 因?yàn)閾?dān)心孩子對于大筆金錢使用不當(dāng)?shù)膯栴}，所以希望給孩子留下的錢要滿足三因?yàn)閾?dān)心孩子對于大筆金錢使用不當(dāng)?shù)膯栴}，所以希望給孩子留下的錢要滿足三個條件：個條件：A A、現(xiàn)金、現(xiàn)金 B B、分年領(lǐng)取、分年領(lǐng)取 C C、終身照顧、終身照顧金色年華富三代信托基金理財(cái)計(jì)劃金色年華富三代信托基金理財(cái)計(jì)劃委托人委托人: :張先生張先生 受托人受托人: :智者財(cái)富管理機(jī)構(gòu)智者財(cái)富管理機(jī)構(gòu) 受益人受益人: : 張先生張先生2727歲歲 張先生之子張先生之子0 0歲歲信托總額：信托總額：9292萬萬X5X5年年=462=462萬萬 信托利益：信托利益： 1 1、張先生、張先生5050歲

7、一筆領(lǐng)取養(yǎng)老金約歲一筆領(lǐng)取養(yǎng)老金約268268萬萬，此后每年固定領(lǐng)取信托，此后每年固定領(lǐng)取信托 基金基金1010萬元萬元用于個人養(yǎng)老補(bǔ)充，此筆基金一直領(lǐng)至張先生用于個人養(yǎng)老補(bǔ)充，此筆基金一直領(lǐng)至張先生8080 歲，共領(lǐng)取約歲，共領(lǐng)取約568568萬元萬元。 2 2、自張先生、自張先生8080歲后，此筆信托改由其兒子張亮（歲后，此筆信托改由其兒子張亮（5353歲）繼續(xù)領(lǐng)取，每年可歲）繼續(xù)領(lǐng)取，每年可 繼續(xù)固定領(lǐng)取繼續(xù)固定領(lǐng)取1010萬元萬元，用于日常生活補(bǔ)貼，直至張亮，用于日常生活補(bǔ)貼，直至張亮8585歲，歲， 共計(jì)領(lǐng)取為共計(jì)領(lǐng)取為320320萬元萬元。 3 3、張亮、張亮8585歲時一筆領(lǐng)取歲

8、時一筆領(lǐng)取27682768萬元萬元養(yǎng)老金，用以安享晚年生活。養(yǎng)老金，用以安享晚年生活。 4 4、本信托基金在保證資金安全的情況下，累計(jì)領(lǐng)取約、本信托基金在保證資金安全的情況下，累計(jì)領(lǐng)取約36563656萬元萬元 1 1、在確保資金安全的前提下，?？顚Ｓ玫挠猛泄艿姆绞角逦囊?guī)劃出趙先生的個人、在確保資金安全的前提下，?？顚Ｓ玫挠猛泄艿姆绞角逦囊?guī)劃出趙先生的個人 養(yǎng)老金補(bǔ)充、孩子的日常生活費(fèi)用補(bǔ)充及孩子未來的退休金補(bǔ)充，三部分內(nèi)容，養(yǎng)老金補(bǔ)充、孩子的日常生活費(fèi)用補(bǔ)充及孩子未來的退休金補(bǔ)充，三部分內(nèi)容， 透過規(guī)劃既照顧了趙先生本人的養(yǎng)老，又避免了未來孩子對大筆現(xiàn)金使用不當(dāng)透過規(guī)劃既照顧了趙先生本人

9、的養(yǎng)老，又避免了未來孩子對大筆現(xiàn)金使用不當(dāng) 的問題，從而使的問題，從而使10001000萬的現(xiàn)金得以最大利益的妥善安排。萬的現(xiàn)金得以最大利益的妥善安排。 2 2、借助、借助“信托產(chǎn)品信托產(chǎn)品”的特性，合理的規(guī)避了未來可能發(fā)生的遺產(chǎn)稅和贈與稅的問的特性，合理的規(guī)避了未來可能發(fā)生的遺產(chǎn)稅和贈與稅的問 題，（預(yù)期節(jié)稅約題，（預(yù)期節(jié)稅約300300萬元）完整的保存和傳承了現(xiàn)有資產(chǎn)。萬元）完整的保存和傳承了現(xiàn)有資產(chǎn)。 3 3、借助、借助“智者理財(cái)機(jī)構(gòu)智者理財(cái)機(jī)構(gòu)”機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)娜瞬艃?yōu)勢及機(jī)構(gòu)特有的投資途徑，在確保本金安機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)娜瞬艃?yōu)勢及機(jī)構(gòu)特有的投資途徑，在確保本金安 全的基礎(chǔ)上，使資產(chǎn)透過時間和復(fù)利的效應(yīng)使資產(chǎn)穩(wěn)固升值。全的基礎(chǔ)上，使資產(chǎn)透過時間和復(fù)利的效應(yīng)使資產(chǎn)穩(wěn)固升值。 4 4、利用產(chǎn)品超高的靈活性，一旦在過程中急需用錢，在不影響任何收益及整個、利用產(chǎn)品超高的靈活性，一旦在過程中急需用錢，在不影響任何收益及整個 信托計(jì)劃實(shí)施的前提下，可隨時動用信托計(jì)劃實(shí)施的前提下，可隨時動用700700萬現(xiàn)金用于應(yīng)急。萬現(xiàn)金用于應(yīng)急。 5 5、用此項(xiàng)方案安全的隔離出、用此項(xiàng)方案安全的隔離出10001000萬現(xiàn)金，無論未來企業(yè)中發(fā)生何種債權(quán)債務(wù)風(fēng)萬現(xiàn)金，無論未來企業(yè)中發(fā)生何種債權(quán)債務(wù)風(fēng) 險(xiǎn)，都不會影響到本信托計(jì)劃的實(shí)施，從而做到兩