商業(yè)銀行經(jīng)營管理宋清華測試題2

1、商業(yè)銀行經(jīng)營管理綜合測試  題號 一 二 三 四 五 六 總分 分值 122010202414100得分        一、單選題（在每小題的四個備選答案中選出一個正確的答案，并將正確答案的號碼填在題干的括號內(nèi)。共12題，每小題1分，共12分。） （ ）1、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上，通常資產(chǎn)是按其 程度進(jìn)行排列。A、安全性 B、流動性 C、盈利性 D、收益性（ ）2、目前各國存款保險制度的組織形式主要有三種，其中由銀行設(shè)立的存款保險機構(gòu)的典型代表是 。 美國 B、英國 C、日本 D、德國（ ）3、存款定價中的 ，其主

2、要缺陷是沒有考慮到未來利息成本的變動。A、加權(quán)平均法 B、邊際成本法 C、歷史成本法 D、風(fēng)險成本法（ ）4、銀行通常按照貸款總額一定比例提取 。A、專項準(zhǔn)備金 B、普通準(zhǔn)備金 C、特別準(zhǔn)備金 D、超額準(zhǔn)備金（ ）5、商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)生的基礎(chǔ)是 。A、存款負(fù)債業(yè)務(wù) B、貸款業(yè)務(wù) C、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)D、代收代付業(yè)務(wù)（ ）6、以下關(guān)于金融衍生工具的說法不正確的是 。A、屬于銀行表外業(yè)務(wù) B、可以規(guī)避風(fēng)險C、可以增加銀行手續(xù)費收入D、具有全部沖銷金融資產(chǎn)價格波動的功能（ ）7、只有期限在 年以上的附屬債務(wù)工具可以包括在銀行附屬資本中。A、3 B、5 C、7 D、8（ ）8、 是指商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與在

3、中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。A、基礎(chǔ)頭寸 B、可貸頭寸 C、可用頭寸 D、庫存現(xiàn)金（ ）9、1998年1月1日起，我國開始實行 的信貸資金管理體制。A、差額包干 B、實貸實存 C、限額下的資產(chǎn)負(fù)債比例管理 D、比例管理與風(fēng)險管理（ ）10、由持卡人先消費、銀行定期收回所墊款項的信用卡是 。A、借記卡 B、貸記卡 C、轉(zhuǎn)賬卡 D、儲蓄卡（ ）11、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理與負(fù)債管理的重要區(qū)別在于： A、保持安全性的手段不同 B、降低奉獻(xiàn)的措施不同C、獲取流動性的手段不同 D、獲取盈利性的途徑不同（ ）12、單一銀行制商業(yè)銀行 分支機構(gòu)。A、不設(shè) B、限設(shè) C、A或B D、以上都不對二、多選題（在每小題的備

4、選答案中選出二個或二個以上正確的答案，并將正確答案的號碼填在題干的括號內(nèi)。共10題，每小題2分，共20分） （ ）1、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中發(fā)生的現(xiàn)金流出項目包括 。A、利息支付 B、交納稅金C、出售投資證券 D、買入設(shè)備等固定資產(chǎn)（ ）2、資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的基本途徑有 。A、新興資產(chǎn)階級建立股份制銀行 B、貨幣兌換業(yè)的演變 C、高利貸銀行轉(zhuǎn)化 D、政府建立（ ）3、下列 是新巴塞爾協(xié)議中的支柱內(nèi)容。A、最低資本要求 B、市場紀(jì)律 C、外部監(jiān)管 D、外部評級（ ）4、關(guān)于貸款展期的正確描述是： A、每筆貸款只能展期一次 B、每筆貸款最多只能展期兩次C、中長期貸款展期期限不超過原貸款期限的一半

5、且不超過3年D、短期貸款展期可超過原貸款期限 （ ）5、商業(yè)銀行負(fù)債按照其被提取的可能性可分為 。1. 游動性貨幣負(fù)債 B、脆弱性貨幣負(fù)債 2. 穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 D、流動性貨幣負(fù)債 （ ）6、根據(jù)美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家戴維 貝勒提出的銀行持續(xù)增長模型，與銀行資產(chǎn)持續(xù)增長率相關(guān)的因素包括 。A、資產(chǎn)收益率 B、股權(quán)收益率C、紅利分配比例 D、資本與資產(chǎn)比率 （ ）7、下列擔(dān)保品中 為質(zhì)押品。A、存單 B、股票 C、提貨單 D、房屋（ ）8、一般情況下商業(yè)銀行的加權(quán)平均成本主要取決于 。A、連鎖反應(yīng)成本 B、負(fù)債利息率 C、負(fù)債結(jié)構(gòu) D、可用資金比率（ ）9、 為狹義的表外業(yè)務(wù)。A、擔(dān)保 B、期貨 C、互換

6、 D、票據(jù)發(fā)行便利（ ）10、下列屬于流動性需求預(yù)測方法的是：A、因素法 B、資金結(jié)構(gòu)法 C、平衡法 D、流動性指標(biāo)法三、判斷改錯（正確的在題后括號內(nèi)打“”；錯誤的打“×”，并予以改正。共5題，每小題2 分，共10分。）（ ）1、銀行廣義中間業(yè)務(wù)可分為狹義表外業(yè)務(wù)和狹義中間業(yè)務(wù)。（ ）2、兩因素的杜邦分析法揭示了銀行盈利性和流動性之間的關(guān)系。（ ）3、當(dāng)出現(xiàn)流動性缺口時，大銀行一般采取保守型策略。（ ）4、為了增加凈利息收入，當(dāng)預(yù)測利率將要下降時，銀行應(yīng)盡量減少負(fù)缺口，力爭正缺口。（ ）5、銀行資本過高會使財務(wù)杠桿比率上升，增加籌集資金的成本，影響銀行的利潤。四、簡答（共4題，每小題

7、5分，共20分）1、銀行非存款負(fù)債的獲取方式有哪些？2、混業(yè)經(jīng)營有何優(yōu)缺點？3、銀行籌集資本金的途徑有哪些？4、什么是不良貸款？應(yīng)如何管理不良貸款？ 五、計算題（共24 分）1、現(xiàn)有一家銀行需要增加2000萬元的資本，假定該銀行有上市普通股800萬股，每股面值1元。銀行約有總20億元，股本1億元。如果銀行產(chǎn)生2億元的收入，費用開支大約占85%。方案有（1）出售普通股80萬股，每股25元，可得資金2000萬元；（2）以每股10元價格出售收益為10%的優(yōu)先股，可獲得資金2000萬元；（3）發(fā)行2000萬元利率為8%的10年期資本債券。哪種方案對股東最有利？（8分）  2、某客戶

8、借入1年期50000美元的貸款?，F(xiàn)有兩種貸款方式，（1）采用利息先付的方式，年利率為10%。（2）如果采用8%的存款比例（存款與貸款之比，不考慮存款利息），年貸款利率為7%的按月等額分期付款。試通過計算說明該客戶選擇哪種貸款方式更有利。（8分）3、假定某銀行游動性貨幣負(fù)債、脆弱性貨幣負(fù)債和穩(wěn)定性貨幣負(fù)債分別為1500萬元、1100萬元、2000萬元，銀行應(yīng)保持的流動性準(zhǔn)備分別為90%、25%和10%，法定存款準(zhǔn)備金比率為7.5%，該行新增貸款預(yù)計為1000萬元，流動性準(zhǔn)備為100%，試求該行的總流動性需求。保留兩位小數(shù)。（8分） 六、論述題（共14分）1、為什么說：商業(yè)銀行保持充足流

9、動性是經(jīng)營管理的關(guān)鍵？對我國商業(yè)銀行的流動性管理現(xiàn)狀及未來趨勢，你作怎樣的判斷和分析？    商業(yè)銀行經(jīng)營管理綜合測試一答案 一、單項選擇題：（每題1分，共12分）1、B2、D3、A4、B5、A6、D7、B8、A9、D10、B11、C12、A二、多選題（錯選、漏選與多選均不得分。每題2分，共20分）1、A、B、D2、A、C3、A、B、C4、A、C5、A、B、C6、A、C、D7、A、B、C8、B、C、D9、A、B、C、D10、A、B、D三、判斷改錯題（每題判斷1分，改錯1分，共10分） 1、對 2、錯 將“流動性”改為“安全性”3、錯 將“保守型”改為“進(jìn)取型”4、

10、錯 將“負(fù)缺口”改為“正缺口”； “正缺口”改為“負(fù)缺口”5、錯 將“上升”改為“下降”四、簡答（每小題5分，共20分）1、 同業(yè)拆借（1分）從中央銀行的再貸款和再貼現(xiàn)（1分）證券回購（1分）國際金融市場融資（1分）發(fā)行中中長期債券（1分）2、 優(yōu)點：（3分） 銀行可同時從事經(jīng)營商業(yè)銀行與證券業(yè)務(wù)實現(xiàn)優(yōu)勢互補有利于降低銀行自身風(fēng)險 銀行能充分掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，降低貸款和證券承銷的風(fēng)險 有利于銀行提高競爭力。 缺點：（2分） 容易形成金融市場壟斷，產(chǎn)生不公平競爭無窮大的綜合性銀行集團(tuán)會產(chǎn)生集團(tuán)內(nèi)競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問題 會招致更大的金融風(fēng)險。  3、 內(nèi)源資本策略：銀行以利潤留存的形式

11、擴(kuò)充資本金（2分）外源資本策略：通過銀行自身積累以外的因素擴(kuò)充資本金（3分）發(fā)行普通股（1分）發(fā)行優(yōu)先股（1分）發(fā)行中長期債券（0.5分）股票與債券互換（0.5分）4、 不良貸款是指五級分類中的次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款（1分） 對不良貸款的管理可采用如下步驟： 減債程序和時間限制（0.5分） 增加抵押擔(dān)保品（0.5分） 索取財務(wù)報告（1分） 立即監(jiān)控抵押品和借款人（1分） 建立損失-安全點（1分） 五、計算題（共24分）1、（8分） 來自普通股的新增資本（25元/股）來自6%優(yōu)先股的資本 來自9%附屬債券的資本 收益 減：經(jīng)營費用 凈收益 減：利息支出稅前凈收益 減：稅收（

12、34%稅率）稅后凈收益 減：優(yōu)先股紅利普通股凈收益 除以：股份數(shù)每股收益 200 000 000170 000 00030 000 000030 000 00010 200 00019 800 000019 800 0008 800 0002.25元200 000 000170 000 00030 000 000030 000 00010 200 00019 800 0002 000 00017 800 0008 000 0002.225元200 000 000170 000 00030 000 0001 600 00028 400 0009 656 00018 744 000018 744 0008 000 0002.343元第三種方案對股東最有利。 2、（8分）（） （2分）（） 貸款利息： 平均每月實際貸款使用額： 實際利率： （4分） 通過計算可知，該客戶應(yīng)選擇利息先付方式。 （2分） 3、（8分）游動性貨幣的流動性需求： （2分）脆弱性貨幣的流動性需求： （1分）脆弱性貨幣的流動性需求： （1分）新增貸款的流動性需求： （2分）該銀行總的流動性需求為：（2分）六、論述題（共14分）銀行流動性狀況越好，安全性就越有