銀行合同法專題4銀行匯票

1、銀行合同法（專題4）：票據(jù)法文獻： 王小能：中國票據(jù)法律制度研究， 2000；謝懷 栻：票據(jù)法概論，法律出版社 1990，頁 2 以下；于永芹： 票據(jù)法前沿問題研究，北京大學出版社 2003 年版；曾世雄、曾陳明汝、曾宛如； 票據(jù)法論，人民大學出版社 2002 。主要立法： 1）票據(jù)法（ 1995 年頒發(fā)； 2004 年修改：取消75 條）；2）人行關(guān)于施行<中華人民共和國票據(jù)法>有關(guān)問題的通知（ 1995人行）；3）票據(jù)管理實施辦法 （1997 年 6 月 23 日）； 4）支付結(jié)算辦法（人行 1997）第 2 章“票據(jù)”（第 21-129 條）； 5) 人行關(guān)于 <票據(jù)法

2、 >和 <支付結(jié)算辦法 >中有關(guān)問題的復(fù)函 （銀條法 200029號）；6）最高院 關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定2000 ；7）最高院關(guān)于認真學習、貫徹票據(jù)法、擔保法的通知（法發(fā)號）一、概念的厘清（一）“票據(jù)”概念：狹義：票據(jù)為由發(fā)票人依法簽發(fā)的、可流通的、 以付款人向持票人無條件支付一定數(shù)額價金為目得的有價證券。廣義：商業(yè)上各種具有財產(chǎn)價值體現(xiàn)民事權(quán)利的憑證。（二）票據(jù)分類1中國（包括臺灣地區(qū)）：票據(jù) =包括匯票 +本票 +支票；“ 包括主義 ”2. 德國、瑞士： 沒有“票據(jù)”概念；所謂的“ 分離主義 ”3. 英國：（ 1）沒有“票據(jù)” 稱呼；（2）1882匯票法（

3、Bill of Exchange Act ），包含本票（ promissory Notes ）和支票內(nèi)容；（ 3）1957 頒布支票法。4美國：1） 商業(yè)證券（ commercial paper ）=流通證券 +存款單2） 流通證券 ：包括匯票、本票和支票“存款單”（ Certificate of Deposit ）5日本：舊： 包括主義；新：分離主義，匯票法和支票法分離。（三）我國票據(jù)法上的“票據(jù)”及其分類1票據(jù)法 2II ：“本法所稱 票據(jù) ，是指匯票、本票和支票”2. 匯票1) 我國票據(jù)法第 19 條：“ 匯票 是出票人 簽發(fā)的，委托 付款人 在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給

4、收款人 或者持票人的票據(jù)。匯票分為 銀行匯票 和商業(yè)匯票 ?！保ㄆ睋?jù)法第 19 條）2) 謝懷 栻 P7:“匯票 是發(fā)票人委托他人于到期日無條件支付一定金額給收款人的票據(jù)。 ”票據(jù)當事人 ：發(fā)票人（出票人；甲） 、受款人（丙）、付款人 （乙）3) 德國法之“匯票”定義：匯票是金錢債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的向第三人履行債務(wù)的指示。1學理定義：關(guān)于（債）權(quán)利的、抽象（無因）的、設(shè)權(quán)的有價證券，該有價證券載有無條件支付的金錢數(shù)額，且須嚴格符合匯票法的形式規(guī)定，尤其該標有“匯票”字樣。4) 匯票當事人：發(fā)票人（出票人） 、付款人、收款人3. 本票：1) 票據(jù)法第 73 條：“ 本票 是出票人簽發(fā)的，承諾自己

5、在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本法所稱本票，是指銀行本票”2) 謝懷 栻 P7： “ 本票 是發(fā)票人自己于到期日無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。 ”3) 本票當事人：發(fā)票人（出票人） 、收款人4. 支票：1） 票據(jù)法第82 條：“ 支票 是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)?！?） 謝懷 栻 P17 ：“ 支票 是發(fā)票人委托銀行或其他法定金融單位于見票時無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)?！?） 票據(jù)當事人： 發(fā)票人（出票人）、付款人（銀行或金融機構(gòu)） 、收款人4. 比較“銀行匯票” 、“（銀行）

6、本票”和商業(yè)匯票中的“銀行承兌匯票”和1） 銀行匯票 是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額（？） 無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)（ 支付結(jié)算辦法第 53 條）；又分為現(xiàn)金銀行匯票和非現(xiàn)金銀行匯票。2）本票 是出票人（銀行）簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本法所稱本票，是指銀行本票 （票據(jù)法 第 73 條）。3） 商業(yè)匯票 是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)（支付結(jié)算辦法 第 72 條）；又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票 由銀行以外的付款人承兌。 銀行承兌匯票 由銀行承兌。商業(yè)匯票的付

7、款人為承兌人（ 支付結(jié)算辦法第 73 條）。= 銀行承兌匯票 （商業(yè)匯票之一種）是出票人 簽發(fā)的，委托 銀行付款人 在指定日期無條件支付確定的金額（承兌）給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票 （商業(yè)匯票之一種）是出票人 簽發(fā)的，委托 非銀行付款人 在指定日期無條件支付確定的金額（承兌 ）給收款人或者持票人的票據(jù)。4）結(jié)論：5. 比較“銀行承兌匯票”和“支票”的關(guān)系（從略）2（四）關(guān)于票據(jù)再分類的資料補充1 記名、無記名和指示票據(jù)1） 記名票據(jù)注明收款人名稱。 指示票據(jù)進一步注明可以轉(zhuǎn)讓給其制定人，如“收款人為 XXX 及其指定人” 。因為記名票據(jù)還可以通過背書轉(zhuǎn)讓，所以指示票據(jù)的意義不大；目

8、前的意義：記名票據(jù)可以注明“不得轉(zhuǎn)讓” ，而指示票據(jù)因載明“及其指定人” ，所以不得禁止“轉(zhuǎn)讓” 。問題 ：如果指示票據(jù)上寫上“不得轉(zhuǎn)讓”，如何處理？2）我國：不得簽發(fā)無記名匯票和本票；但支票可以（票據(jù)法 22，76， 87）2. 完全票據(jù)、不完全票據(jù)和空白票據(jù)不完全票據(jù)指沒有記全 應(yīng)記載事項， 也沒有授權(quán)他人補充； 出票時故意將部分應(yīng)記載事項預(yù)留空白，而授權(quán)第三人予以補充的，為空白票據(jù) 。效力問題：“ 不完全票據(jù)通常為無效票據(jù)；空白票據(jù)則為有效票據(jù)?！?. 委托票據(jù)和自付票據(jù)4. 國內(nèi)票據(jù)、國外票據(jù)、涉外票據(jù)國內(nèi)票據(jù)：所有票據(jù)行為都發(fā)生在國內(nèi)；國外票據(jù)：所有票據(jù)行為都發(fā)生在國外涉外票據(jù)：“出

9、票、背書、承兌、保證、付款等行為中，既有發(fā)生在我國境內(nèi)又有發(fā)生在我國境外的票據(jù)?！保ㄆ睋?jù)法第95條）（五）“票據(jù)”為“有價證券”的下位概念1“有價證券” （ Wertpapier）為德國法所創(chuàng)用；通常定義：有價證券是一種表示具有財產(chǎn)價值的民事權(quán)利的證券，權(quán)利的發(fā)生、轉(zhuǎn)移和行使均以持有證券未必要。（謝：頁8）瑞士民法典 第 965 條：“ 有價證券是一切與權(quán)利結(jié)合在一起的文書，離開文書即不能主張該項權(quán)利，也不能將之轉(zhuǎn)移于他人。”2. “有價證券”為“證券”的一種；證券的種類紙張、證書、證券。證券有不同的分類方式：比如謝懷栻 將證券分為1）金（額）券：指表明一種金額，比如郵票，飯票；2）資格證券：

10、一般情況下，證券持有等于權(quán)利所有；特殊情況下，證券/紙張和權(quán)利可以分離，只要能證明權(quán)利存在；比如車船票、火車行李票、存車牌、銀行存折等；3) 有價證券 ，紙張和權(quán)利合二為一，=權(quán)利的行使3不得離開證券，=沒有證券不能行使權(quán)利，即使證明權(quán)利存在。3. 有價證券的特征和功能：權(quán)利的證券化（ “體化”）：權(quán)利和紙張的持有 /占有和權(quán)利之所有關(guān)系緊密。證券化功能：權(quán)利的證明； 方便權(quán)利行使和債務(wù)履行（存單、火車站寄存票）；方便流通（票據(jù)）4狹義和廣義的有價證券：謝懷栻?qū)Α坝袃r證券”的理解和曾氏三人的理解不同，相當于后者的狹義的“有價證券” ，曾氏認為有價證券分為“完全有價證券”和“不完全有價證券” （

11、機票、火車站寄存單、飛機行李票） ，在謝老那里“有價證券”必需是“完全”的， “不完全”的被稱作“ （有價的）資格證券” 。5. 票據(jù)為有價證券的下位概念；通常意義上的有價證券指股票、債券等，將票據(jù)排斥在外。票據(jù)=完全有價證券設(shè)權(quán)有價證券（相對：證權(quán)/ 資格有價證券，如股票）債權(quán)有價證券 （并列：物權(quán)有價證券與社權(quán)有價證券）金錢有價證券（相對：非金錢有價證券，如著作權(quán)使用證）無因（不要因）有價證券（相對：要因有價證券）4二、票據(jù)一般理論（以匯票為例）（一）票據(jù)的主要功能：1.Fall 1:甲向乙出售了30 噸煤，乙尚未支付5 萬元貨款。甲正好欠丙房租5 萬元，故將5 萬元債權(quán)轉(zhuǎn)讓于丙。Fall

12、 1a:丙又將此債權(quán)轉(zhuǎn)讓給家具商丁。甲（ 賣方；債權(quán)人 ） 30T 煤乙（買方；債務(wù)人 ）< 5 萬元丙（ 甲的房東；受讓人1）丁（ 家具店；受讓人2）1）什么叫權(quán)利轉(zhuǎn)讓？乙可以阻止甲權(quán)利轉(zhuǎn)讓嗎？2) 乙在何種情況下可以拒絕丙的支付請求？（沒有接到甲的通知，注意：丙的通知不可以??；基礎(chǔ)合同的抗辯理由）3） 乙沒有來自基礎(chǔ)合同的抗辯理由， 但乙在未接到甲通知的情況下收到丙的支付請求和甲和丙之間的權(quán)利轉(zhuǎn)讓協(xié)議書，乙該怎么辦？可以拒絕；保險起見可以向甲詢問。 復(fù)習：法律行為、意思表示及其到達?。┈F(xiàn)實中，可能權(quán)利轉(zhuǎn)讓該協(xié)議書已被修訂，甲也已經(jīng)付清了房租。這種情況下如果乙向丙進行支付，甲能要求乙再

13、支付一次！4) 甲通知了乙權(quán)利已轉(zhuǎn)讓， 但乙一意孤行將 5 萬元支付給了甲。 丙能以新債權(quán)人的身份要求甲再次履行嗎？5） 丙必須接受甲的權(quán)利轉(zhuǎn)讓嗎？立法者可以強迫他嗎？應(yīng)該什么情況下丙愿意接受權(quán)利轉(zhuǎn)讓？提示：合同法第 80-83 條；比較民法通則第91 條2. 主要功能： 流通功能 +安全交易（二）票據(jù)行為和票據(jù)關(guān)系1. 票據(jù)行為： 出票、背書、承兌、參加承兌及保證2. 票據(jù)關(guān)系： 法票人簽發(fā)票據(jù)后，依票據(jù)法之規(guī)定以票據(jù)為中心所發(fā)生的法律關(guān)系。3. 非票據(jù)關(guān)系 ：有時也叫“基礎(chǔ)法律關(guān)系”發(fā)票人簽發(fā)票據(jù)前一票據(jù)為對象所發(fā)生之法律關(guān)系及發(fā)票人簽發(fā)票據(jù)后， 以票據(jù)法律以外法律之規(guī)定以票據(jù)為中心發(fā)生之

14、法律關(guān)系。1）預(yù)約關(guān)系： 就票據(jù)的發(fā)行事項如種類、金額、到期日、付款日等已達成的協(xié)定。2）票據(jù)原因關(guān)系：3）票據(jù)資金關(guān)系：4. 票據(jù)關(guān)系和非票據(jù)關(guān)系5（三）票據(jù)的特性1. 流通性票據(jù)流通指使受讓人成為持票人的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，可以背書或者交付。我國只承認背書轉(zhuǎn)讓 （背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。 票據(jù)法 27IV ），忽略了無記名票據(jù)轉(zhuǎn)讓可能面臨的特殊問題（閱讀“支票”相關(guān)條文）票據(jù)法 13 I ：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人；但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。 ”=日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法第17 條；=可以看作“以

15、手護手”的例外?票據(jù)法 14 III ：“票據(jù)上其他記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責； 不能辨別實在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的，視同在變造之前簽章。 ”這兩條規(guī)定都是為保護受讓人的權(quán)利的，促進流通性。2. 無因性1）含義：票據(jù)無因性，指票據(jù)關(guān)系的成立不依賴于票據(jù)行為發(fā)生的原因或者基礎(chǔ)。 票據(jù)關(guān)系的獨立性是無因性的基礎(chǔ)， 無因性是票據(jù)法的靈魂。但是： 無因性并不意味著票據(jù)產(chǎn)生和轉(zhuǎn)讓沒有原因， 基礎(chǔ)原因分“有對價”和“無對價原因” （稅收、繼承、贈與）（比較票據(jù)法 10 II 、 11）2）無因性的例外：(1) 票據(jù)法 13 I

16、I ：“票據(jù)債務(wù)人可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進行抗辯。 ”(2) 票據(jù)法 12：“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的， 也不得享有票據(jù)權(quán)利。 ”(3) 票據(jù)權(quán)利因時效屆滿等原因而喪失， 此時基礎(chǔ)原因可成為債務(wù)人抗辯的重要事由。3） 關(guān)于票據(jù)法第10 條之評述：（ 1） “有因性 ”立法a) 票據(jù)法第 10 條：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當遵循誠實信用的原則， 具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價，即應(yīng)當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應(yīng)6的代

17、價?！逼睋?jù)法第11 條：“ 因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。前手是指在票據(jù)簽章人或者持票人之前簽章的其他票據(jù)債務(wù)人。 ”立法背景：草案和票據(jù)法不同。原中國人民銀行周正慶副行長在向全國人大常委會作票據(jù)法 ( 草案 ) 的說明時指出：“票據(jù)屬于無因證券。 因此， 簽發(fā)票據(jù)是否有商品交易或者交易是否合法， 不屬于票據(jù)法規(guī)定的內(nèi)容， 應(yīng)由其它有關(guān)的法律加以規(guī)范?！眀） 1997支付結(jié)算辦法第條規(guī)定：“ 銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行的信貸部門負責按照有關(guān)規(guī)定和審批程序，對出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載

18、的內(nèi)容進行認真審查”。第 92 條規(guī)定：“ 商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件： （ 1）在銀行開立存款帳戶的企業(yè)法人以及其他組織；（ 2 ）與出票人或者直接前手之間具有真實的商品交易關(guān)系；（3）提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復(fù)印件?！钡?93 條規(guī)定： “ 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、 再貼現(xiàn)時， 應(yīng)作為成轉(zhuǎn)讓背書，并提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復(fù)印件。 ”c）關(guān)于加強支付管理， 保障銀行和客戶資金安全的通知 （ 人行）：再次強調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)加強對支付資金的合法性和真實性的審查監(jiān)督。7（ 2）學理評述：a) 觀點 1：肯定說b) 觀點 2：否定說c)

19、觀點 3：有條件肯定論。d) 觀點 4：立法自相矛盾！比較票第 4-6 條、第 13 條第 1 款（ 3）司法解釋：關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定，最高院 )第條規(guī)定： “票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法第條，第條的規(guī)定為由，對業(yè)已背書轉(zhuǎn)讓的持票人進行抗辯的，人民法院不予支持 ”（ 4）司法實踐：？3. 要式性1）含義 ：票據(jù)制作必須以票據(jù)法規(guī)定的格式進行，票據(jù)上的記載事項也必須嚴格遵循票據(jù)法的規(guī)定。違反規(guī)定 可能，但不必然 導(dǎo)致票據(jù)無效。2）票據(jù)法相關(guān)規(guī)定：（ 1）金額必須以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者不一致，無效。（票8）（ 2）金額、日期、收款人名稱不得更改，更改無效；其他事項原記載人可更改，須簽

20、章（票 9）（ 3）票據(jù)行為均需在票據(jù)上簽章（票4）（ 4）票 22：匯票必須記載下列事項：匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。（ 5）出票、背書、承兌、保證等票據(jù)行為，其記載事項位置均是固定的，不允許行為人變更（ 票據(jù)管理實施辦法第 23 條）。（ 6）背書應(yīng)連續(xù)（票 31）（ 7）持票人行使追索權(quán)時，應(yīng)當提供被拒絕承兌或被拒絕付款的有關(guān)證明（票 62、 65 條）（ 8）必須使用統(tǒng)一的票據(jù)憑證。4. 文義性1） 含義：票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)、 票據(jù)關(guān)系人和票據(jù)行為的內(nèi)容和效力等，均由票據(jù)上所記載的文字來確定，即使記載錯誤，也要以該文義為準， 而不允許以記載事項以外的事實或因素來認定或改變票

21、據(jù)權(quán)利或票據(jù)義務(wù)。2） 票據(jù)法沒有出現(xiàn)“票據(jù)文義性”之類的字，但認可，比較4I、III 。8三、匯票制度（以“銀行承兌匯票”為例）（一）匯票的再分類1. 銀行匯票 （ =銀行本票）商業(yè)匯票： 商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票：2. 即期匯票： 1）寫上“見票即付” ； 2）記載付款日期與出票日期相同； 3）付款日期空白遠期匯票： 定日付款匯票；出票后定期付款，如“出票后一個月”；見票后定期付款的匯票，如“見票（承兌）后一個月付款”3. 一般匯票：變式匯票 ：指己 /己受匯票：出票人同時又是收款人對己 /己付匯票 =本票 ：出票人同時又是付款人付受匯票，指付款人同時為收款人的匯票。已付已受匯票， 指出票

22、人、 付款人和收款人為統(tǒng)一人的匯票4. 記名匯票指示匯票無記名匯票(二) 流程Fall 2: 甲（ 出票人 ）存款30 萬乙（銀行；付款人 ）丙（ 甲的房東，年租5 萬元；受款人 ）丁1. 出票：1）“出票 是指出票人 簽發(fā)票據(jù)并將其 交付 給收款人的 票據(jù)行為 ”。（票據(jù)法第 20 條）=甲簽發(fā)“銀行承兌匯票”+交付給丙問題 ： 1) 交付之性質(zhì)？丙可以拒絕嗎？拒絕的法律依據(jù)？2）甲可不可以既是出票人又是收款人？2）匯票的款式和記載內(nèi)容：票據(jù)法第8、 22-26 條3）出票的效力：Fall 2 ： 乙銀行可以拒絕承兌匯票 （甲存款不夠， 或者乙支付不能）嗎？丙該怎么辦？可以起訴銀行嗎？提示：

23、票據(jù)法第 26 條： “出票人簽發(fā)匯票后，即承擔保證該匯票承兌和付款的責任。 出票人在匯票得不到承兌或者付款時， 應(yīng)當向持票人清償本法第七十條、 第七十一條規(guī)定的金額和費用。 ”9Fall 2a ：如果票據(jù)法沒有規(guī)定第26 條內(nèi)容，丙該怎么辦?2背書和背書轉(zhuǎn)讓：1）背書分類：轉(zhuǎn)讓背書：非轉(zhuǎn)讓背書： 委托收款背書；設(shè)定質(zhì)押背書（設(shè)質(zhì)背書）2） 票據(jù)法第27 條：“持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使。出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓 ”字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓。持票人行使第一款規(guī)定的權(quán)利時，應(yīng)當背書并交付匯票。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。”甲（ 出

24、票人 ）存款30 萬乙（銀行；付款人 ）丙（ 甲的房東，年租5 萬元；受款人 ）|?。ū募揖吖?yīng)商）3）背書必須記載：背書人簽章、民稱背書任意記載事項： “不得轉(zhuǎn)讓” （票 34）無效記載： 部分背書（將部分金額轉(zhuǎn)讓） ；分別背書（分別轉(zhuǎn)讓給二人以上）3承兌：（票據(jù)法第38-44 條1）“ 提示承兌 是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為?！薄俺制比藨?yīng)當在匯票到期日前向付款人提示承兌?！保ㄆ睋?jù)法第 39 條）“見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當自出票日起 1 個月 內(nèi)向付款人提示承兌。匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。 見票即付的匯票無需提示承兌。 ”

25、（票據(jù)法第 40 條）2） “ 承兌 是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為?！保ㄆ睋?jù)法第38 條）“付款人對向其提示承兌的匯票，應(yīng)當自收到提示承兌的匯票之日起3 日內(nèi)承兌或者拒絕承兌?！保ǖ?0 條）“付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌?！保ǖ?43 條）3）承兌的效力 ：“付款人承兌匯票后，應(yīng)當承擔到期付款的責任?！保ㄆ睋?jù)法第 44 條）4）承兌的時間：104保證：票據(jù)法第45-53 條1）匯票的債務(wù)可以由保證人承擔保證責任（45I ）。保證人在匯票或者粘單上未記載“被保證人名稱”的，已承兌的匯票，承兌人 為被保證人；未承兌的匯票， 出票人 為被保證人

26、（ 46、47） 。保證不得附有條件； 附有條件的， 不影響對匯票的保證責任。 （ 48）被保證的匯票，保證人應(yīng)當與被保證人對持票人承擔連帶責任。匯票到期后得不到付款的， 持票人有權(quán)向保證人請求付款， 保證人應(yīng)當足額付款。（ 50）保證人清償匯票債務(wù)后， 可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權(quán)。（ 52）2）票據(jù)保證和一般民事保證的區(qū)別5付款6追索權(quán)第 61 條 匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：（一）匯票被拒絕承兌的；（二）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；（三）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

27、的或者因違法被責令終止業(yè)務(wù)活動的。第 62 條：“持票人行使追索權(quán)時，應(yīng)當提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明持票人提示承兌后者提示付款被拒絕的，承兌人活著付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具證明或者退票理由書的，應(yīng)當承擔由此產(chǎn)生的民事責任?！?1四、案例Fall 3:“ 賽格進出口公司訴中國農(nóng)業(yè)銀行無錫市郊區(qū)支行票據(jù)承兌糾紛案”原告：廣東省深圳市賽格進出口公司。法定代表人：張金堂，該公司總經(jīng)理。委托代理人：樊成瑋、熊斌，深圳市君聯(lián)律師事務(wù)所律師。被告：中國農(nóng)業(yè)銀行無錫市郊區(qū)支行。代表人：朱炳倫，該支行行長。委托代理人：程明山，中國農(nóng)業(yè)銀行無錫市郊區(qū)支行職員。委托代理人：宋政平

28、，江蘇省無錫市金匯律師事務(wù)所律師。原告廣東省深圳市賽格進出口公司 （以下簡稱賽格公司） 因與被告中國農(nóng)業(yè)銀行無錫市郊區(qū)支行 （以下簡稱郊區(qū)農(nóng)行） 發(fā)生票據(jù)承兌糾紛，向處無錫市中級人民法院提起訴訟。原告賽格公司訴稱：我公司持由被告加蓋銀行匯票專用章并承諾到期付款的銀行承兌有效匯票向被告收款時， 被告無理拒付。 請求判令被告支付票面所載金額萬元和截至年月日的延期付款利息元，并承擔本案訴訟費。被告郊區(qū)農(nóng)行未答辯。江蘇省無錫市中級人民法院經(jīng)審理查明：年月日， 原告 賽格公司 根據(jù)與案外人深圳市聯(lián)京工貿(mào)有限公司和無錫市北塘恒昌車輛貿(mào)易總公司（以下簡稱恒昌公司）簽訂的代理進口摩托車發(fā)動機總成協(xié)議 ，對外開

29、立了信用證。為此，恒昌公司按照約定簽發(fā)了金額分別為萬元和萬元，到期日分別為同年月日、月日， 收款人均為賽格公司的兩張銀行承兌匯票，均為被告郊區(qū)農(nóng)行承兌。這兩張銀行承兌匯票，被恒昌公司在交付 給原告賽格公司前遺失。恒昌公司曾于年月日在南方日報登報聲明 匯票作廢，又于同年月日向無錫市郊區(qū)人民法院申請公示催告 。無錫市郊區(qū)人民法院于當天通知被告郊區(qū)農(nóng)行停止支付。在法律規(guī)定的公示催告期屆滿時，恒昌公司未向無錫市郊區(qū)人民法院申請除權(quán)判決 。（參看曾：票據(jù)法論第4 章第 13 節(jié)“票據(jù)的喪失” ，頁 64 以下）恒昌公司后來交付給原告賽格公司的，是遺失的銀行承兌匯票第一聯(lián)（此聯(lián)由承兌行支付票款時作借方憑證

30、）復(fù)印件和被告郊區(qū)農(nóng)行于年月日出具的說明函。在銀行承兌匯票第一聯(lián)復(fù)印件上的匯票簽發(fā)人簽章欄內(nèi)，加蓋了郊區(qū)農(nóng)行的匯票專用章，但是沒有恒昌公司的簽章。 郊區(qū)農(nóng)行說明函的內(nèi)容是： 由于銀行承兌匯票被出票人遺失， 出票人已登報聲明作廢，因此同意在遺失匯票的底聯(lián)復(fù)印件上加蓋本行匯票專用章，作為收款人向本行收款的有效依據(jù)；匯票到期后， 收款人必須派員憑此復(fù)印件結(jié)算票面款項。賽格公司按復(fù)12印件記載的日期， 在到期后持上述遺失匯票第一聯(lián)的復(fù)印件向郊區(qū)農(nóng)行提示付款時，遭到郊區(qū)農(nóng)行拒付，因此提起訴訟。上述事實有下列證據(jù)證實：、年月日賽格公司、 恒昌公司及聯(lián)京公司簽訂的代理協(xié)議； 、年月日恒昌公司簽發(fā)的兩份銀行承

31、兌匯票第一聯(lián)復(fù)印件，其上有郊區(qū)農(nóng)行加蓋的匯票專用章；、郊區(qū)農(nóng)行于年月日出具的說明函； 、恒昌公司申請公示催告的有關(guān)證據(jù)；、恒昌公司的證詞。無錫市中級人民法院認為，中華人民共和國票據(jù)法第二十條規(guī)定：“出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為?！卑竿馊撕悴倦m然簽發(fā)并經(jīng)被告郊區(qū)農(nóng)行承兌了兩張銀行承兌匯票，但是這兩張銀行承兌匯票在向原告賽格公司交付之前即被恒昌公司遺失， 故恒昌公司并未完成出票的票據(jù)行為，賽格公司也未實際持有該銀行承兌匯票?，F(xiàn)賽格公司據(jù)以主張票據(jù)權(quán)利的，只是恒昌公司交給它的銀行承兌匯票第一聯(lián)復(fù)印件。該復(fù)印件上雖然有“匯票”字樣、金額、付款人名稱、收款人名稱等復(fù)印內(nèi)容，但是

32、沒有出票人恒昌公司的簽章、 且未經(jīng)郊區(qū)農(nóng)行同意承兌 ，另附的郊區(qū)農(nóng)行說明函又對支付限定了條件， 這些內(nèi)容都不符合票據(jù)法第二十二條對匯票的規(guī)定，所以復(fù)印件上雖然有郊區(qū)農(nóng)行加蓋的匯票專用章，也不能作為有效的匯票使用。 賽格公司持此復(fù)印件請求行使票據(jù)權(quán)利， 不符合票據(jù)法第四條第二款的規(guī)定，應(yīng)當駁回。據(jù)此，無錫市中級人民法院于年月日判決：駁回原告賽格公司的訴訟請求。案件受理費元，由原告賽格公司負擔。第一宣判后，賽格公司不服，向江蘇省高級人民法院提起上訴。理由是： 從年月日說明函的內(nèi)容看， 被上訴人郊區(qū)農(nóng)行承兌的意思表示是真實的， 法律手續(xù)也是完備的， 符合票據(jù)法第十八條規(guī)定的精神； 上訴人所持加蓋了郊

33、區(qū)農(nóng)行匯票專用章的第一聯(lián)復(fù)印件，應(yīng)視為與匯票第二聯(lián)具有同等法律效力； 原審判決駁回上訴人的訴訟請求，理由不能成立。請求撤銷原判，依法改判。被上訴人郊區(qū)農(nóng)行答辯認為， 是判認定事實清楚， 適用法律正確，應(yīng)當駁回上訴，維持原判。江蘇省高級人民法院經(jīng)審理認為， 原審認定的事實清楚， 證據(jù)確實、充分。票據(jù)是要式證券，票據(jù)的制作必須嚴格符合法律的規(guī)定。上訴人賽格公司從案外人恒昌公司得到的銀行承兌匯票第一聯(lián)復(fù)印件，不符合票據(jù)法對匯票的規(guī)定，不是有效票據(jù)，賽格公司不能據(jù)此主張行使票據(jù)權(quán)利。原審判決駁回賽格公司的訴訟請求，是正確的，應(yīng)當維持。 票據(jù)法第十八條規(guī)定： “持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者13因票據(jù)記載

34、事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當?shù)睦妗！?恒昌公司是因賽格公司為其代理進口了摩托車發(fā)動機總成，才給賽格公司出具匯票。 賽格公司雖因票據(jù)無效而喪失了票據(jù)權(quán)利， 但是其因代理行為而對恒昌公司享有的債權(quán)并未喪失， 原審也沒有否定賽格公司的這一民事權(quán)利。 賽格公司起訴時， 只是主張對被上訴人郊區(qū)農(nóng)行行使票據(jù)權(quán)利， 本案據(jù)此以票據(jù)糾紛立案。 賽格公司與恒昌公司之間的債權(quán)債務(wù)系原因關(guān)系，屬民法調(diào)整，與本案的票據(jù)關(guān)系無關(guān)，不應(yīng)一并審理，賽格公司可另行起訴。賽格公司的上訴理由不能成立，應(yīng)予駁回。據(jù)此，江蘇省高級人民法院依照中華人民共和國民事訴訟法

35、第一百五十三條第一款第一項的規(guī)定，于年月日判決：駁回上訴，維持原判。二審案件受理費元，由上訴人賽格公司負擔。甲（ 恒昌公司， 出票人，） 乙（承兌人）票據(jù)遺失/特別蓋章丙（ 賽格公司，）問題 ：農(nóng)行加蓋匯票專用章，以及出具“說明涵”什么性質(zhì)？Fall 4 ：德國案例補充：商人 K 于星期六 )早上 9:45 手執(zhí)一張面值9 萬馬克、日由 H 簽發(fā)、“三個月后”由B 承兌的匯票到公證律師 RA 辦公室，。K 介紹： 1) 匯票是他從一個急需現(xiàn)錢的熟人H那里花 7 萬馬克買的； 2) H 告訴 K ，H 從房地產(chǎn)商B 那里得到這張匯票， B 總是用三個月到期的匯票支付貨款，從沒出過錯。3）半小時前

36、K 拿著匯票請求B 付款，但遭B 拒絕，因為其一，該匯票未到期；其二，B 剛和 H 修改了供貨合同；其三，B 至多只付 9000 馬克，因為他可以證明他只簽下這么多。K 認為 B 肯定在撒謊， 所以請 RA 幫他取回錢。 RA 好久沒有碰票據(jù)案件， 所以讓他的兒子出一份法律意見書，綜合分析一下 K 的情況。I. 匯票法第 28 條賦予 K 請求 B 支付 9 萬馬克的請求權(quán)。1匯票符合形式要件1）瑕疵：在“收款人欄” （ an）填了“合同號碼” ；禁止行為，因為匯票必須無因。2） 金額數(shù)的偽造？3） 票據(jù)上有承兌人B，出票人 H，但 “收款人欄”沒有名字。14解釋原則：不能從匯票本身之外的原因

37、尋找依據(jù)。解釋：指己匯票？即：出票人=收款人？佐證： H 在“第一背書人欄”處簽了字，一般情況下第一背書人也是第一受票人。4） 所以，此匯票 可能 是指己匯票。根據(jù)“票據(jù)要式主義”原則，此處“可能”必須是“唯一的可能” ，票據(jù)文義解釋才能有效。因為 H 的簽字在匯票背面的頂頭， 根本不可能再有其他人在他之前成為背書人或者受票人，所以，指己匯票！5） 瑕疵：支付地址欄沒有填寫。這不直接導(dǎo)致票據(jù)無效，而是：收款人地址為支付地址。結(jié)論：符合形式要件！2票據(jù)占有（+）3權(quán)利人的認定：紙張的所有權(quán)人就是票據(jù)的權(quán)利人！4 B 必須有支付的義務(wù)1) 義務(wù)的產(chǎn)生：-關(guān)于義務(wù)產(chǎn)生時刻的確定曾經(jīng) 有很多的學術(shù)理論

38、。目前通說：付款人的“支付承諾”，即“承兌” ！具體：“橫線簽名” 。-9 萬馬克還是9 千馬克？票據(jù)原則：文義主義，即，即使B 能證明票據(jù)偽造，B 仍負責, 理論是：“表象責任” （ Rechtsscheinhaftung）。- 此處適用“表象責任”嗎？分“票據(jù)偽造”和“票據(jù)變造”，前者偽造“簽字” ：即使善意取得，也無需負責。后者變造“內(nèi)容” ：比如添加“0”。變造的處理通說：原則上， 簽字者只對自己簽字前的金額負責，也就是說“接受票據(jù)支付意味著承擔偽/變造風險”；例外情況，如果對票據(jù)之偽/ 變造負有責任，即沒有盡到“防止偽 /變造的注意義務(wù)” 。此處： B 未盡到注意義務(wù)！2）對 K 的

39、請求權(quán)沒有抗辯理由- B 和 H 之間的合同有所改變（？）-未到期？。（ +）5結(jié)論： B 有支付 K9 萬馬克的義務(wù)。II. 如果 B 支付不能， K 可以向 H 追索嗎？到期或支付日沒有得到支付 >向前手追索1合時合地提示付款，但支付必須等到下周一。2追索必須提供“異議證書”（“拒絕證書”或者“退票理由書”）例外情況：可以不提供“異議證書”；此案不適用。3 H 負有支付義務(wù)（+）15III.如果 H 拒絕支付 K 可以起訴H 或 B 或同時起訴兩人。16Fall 5: 青島澳柯瑪集團銷售公司與中國銀行利津支行票據(jù)兌付糾紛上訴案（法公布（）號）中華人民共和國最高人民法院民事判決書（）經(jīng)

40、終字第號）上訴人（原審原告） ：青島澳柯瑪集團銷售公司。住所地：山東省青島市經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)澳柯瑪工業(yè)園。法定代表人：殷延增，該公司總經(jīng)理。委托代理人：卞宜民，北京市民正律師事務(wù)所律師。被上訴人（原審被告） ：中國銀行利津支行。住所地：山東省利津縣城津二路。負責人：張居芬，該行行長。委托代理人：郭峰，北京市鼎銘律師事務(wù)所律師。委托代理人：丁文順，山東民順律師事務(wù)所律師。上訴人青島澳柯瑪集團銷售公司 （以下簡稱澳柯瑪銷售公司） 為與被上訴人中國銀行利津支行 （以下簡稱利津中行） 票據(jù)兌付糾紛一案，不服山東省高級人民法院（）魯法經(jīng)初字第號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭進行了審理，現(xiàn)已審

41、理終結(jié)。查明： 年月日，澳柯瑪銷售公司與利津縣物資配套公司（以下簡稱利津物資公司）簽訂了一份工礦產(chǎn)品購銷合同，雙方約定： 由澳柯瑪銷售公司向利津物資公司供應(yīng)澳柯瑪系列產(chǎn)品，供貨總值億元人民幣，結(jié)算方式為銀行承兌匯票。為此，利津物資公司與利津中行于年月日簽訂了編號為至的份銀行承兌契約，各份契約均約定： 承兌匯票金額為萬元；承兌申請人（利津物資公司）應(yīng)于匯票到期日前將應(yīng)付票款足額交付承兌銀行（利津中行），如到期日之前承兌申請人不能足額交付票款時，承兌銀行對不足支付部分的票款轉(zhuǎn)作逾期貸款。 利津物資公司、 利津中行分別在上述份承兌協(xié)議上簽章。同日，利津物資公司、利津中行、澳柯瑪銷售公司及青島澳柯瑪電

42、器公司 （以下簡稱澳柯瑪電器公司）四方簽訂了一份銀行承兌保證協(xié)議， 協(xié)議約定： 澳柯瑪銷售公司和澳柯瑪電器公司為利津中行與利津物資公司簽訂的合同編號為至的銀行承兌契約承擔連帶保證責任；如果利津物資公司違約，利津中行有權(quán)直接向保證人追償， 澳柯瑪銷售公司和澳柯瑪電器公司保證在接到利津中行書面索款通知后個營業(yè)日內(nèi)清償；保證人如違約未按期代為清償?shù)狡趥鶆?wù)， 利津中行有權(quán)委托保證人的開戶金融機構(gòu)直17接扣收 其帳戶中的存款或 直接扣收 保證人的其他財產(chǎn)權(quán)利， 并可視情況按擔保總額的向其收取違約金。利津物資公司、利津中行、澳柯瑪銷售公司、 澳柯瑪電器公司分別在合同上簽章。年月日，山東省利津縣公證處對上述

43、銀行承兌保證協(xié)議進行公證。協(xié)議簽訂后， 利津中行如約對利津物資公司簽發(fā)了張銀行承兌匯票，編號為至。各張匯票上均載明：出票人利津物資公司，收款人澳柯瑪銷售公司，付款人利津中行，金額萬元，出票日期為年月日， 到期日為年月日， 各張匯票的票面上均載明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。利津中行在上述匯票的承兌上一欄簽章承兌。同年月日和月日， 澳柯瑪銷售公司因未足額供貨而將其中的張共計萬元的匯票分兩次退回給利津中行。之后， 澳柯瑪銷售公司于月日和日將其余的編號為至的張共計萬元銀行承兌匯票分別委托其三家開戶銀行向利津中行提示付款。利津中行以“與澳柯瑪銷售公司有約定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、澳柯瑪銷售公司違約”為由拒絕付款，同時將匯

44、票扣留，并于月日開出拒付證明。年月日，澳柯瑪銷售公司向利津中行并山東省中國銀行信貸管理處出具了一份退票說明，具體內(nèi)容是：“由于市場客觀原因，我公司未能履行對你行所承兌的萬元銀行承兌匯票之銀行承兌保證協(xié)議所應(yīng)有的擔保責任，而我公司與利津物資公司間的購銷業(yè)務(wù)又在繼續(xù)，鑒于上述情況， 特將已到期的萬元銀行承兌匯票退回。望報經(jīng)上級批準后，另行辦理相應(yīng)的銀行承兌匯票為盼”。利津中行遂在上述匯票上加蓋“作廢”印章，作廢票處理。年月日， 澳柯瑪銷售公司向山東省高級人民法院提起訴訟，請求判令利津中行對上述萬元銀行承兌匯票承擔付款責任并賠償相應(yīng)損失。山東省高級人民法院審理認為：匯票的文義性和無因性決定著匯票一經(jīng)

45、承兌， 承兌人即負有到期無條件付款的義務(wù)，其他任何事由不能作為拒付的理由。澳柯瑪銷售公司作為持票人，持已經(jīng)利津中行承兌的到期匯票向其提示付款，利津中行以澳柯瑪銷售公司未履行承兌保證協(xié)議中的擔保責任為由，拒絕付款并扣留票據(jù)是錯誤的。澳柯瑪銷售公司本可以繼續(xù)向利津中行主張付款請求權(quán)， 也可以要求利津中行退回匯票， 但澳柯瑪銷售公司卻于年月日向利津中行出具了書面的退票說明 。票據(jù)權(quán)利的行使，以持有票據(jù)為前提條件，沒有票據(jù)就沒有票據(jù)權(quán)利可言。澳柯瑪銷售公司的 退票說明，將記載其權(quán)利憑證的匯票退給了利津中行， 表明澳柯瑪銷售公司放棄了請求退回匯票的權(quán)利， 也放棄了對利津中行的付款請求權(quán)。 這是澳柯瑪銷售

46、公司對票據(jù)及票據(jù)權(quán)利放棄的意思表示， 是對利津中行付款義務(wù)的免除。這種放棄自己的權(quán)利、免除債務(wù)人債務(wù)的行為，不違反法律規(guī)定， 應(yīng)為有效行為。 因此， 自利津中行收到 退票說明 時起，18澳柯瑪銷售公司已經(jīng)喪失了對上述匯票的一切權(quán)利，其與利津中行之間基于上述匯票而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系隨之終止。 澳柯瑪銷售公司在與利津中行之間的票據(jù)關(guān)系終止后， 又提起訴訟， 請求利津中行基于票據(jù)關(guān)系承擔付款責任， 對此不應(yīng)予以支持。 案經(jīng)該院審判委員會討論決定，該院判決：駁回澳柯瑪銷售公司的訴訟請求。一審案件受理費元，由澳柯瑪銷售公司承擔。澳柯瑪銷售公司不服山東省高級人民法院的上訴民事判決，向本院提起上訴稱：澳柯瑪銷售公司的退票說明所指向的對象是已于年月日退回的萬元匯票，而非已