業(yè)務(wù)培訓(xùn)--儲(chǔ)蓄

1、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)培訓(xùn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)培訓(xùn)儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 出納制度出納制度 第一部分第一部分 儲(chǔ)儲(chǔ) 蓄蓄 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù)n第一章第一章 基本規(guī)定基本規(guī)定n 第一節(jié) 儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例n 第二節(jié) 儲(chǔ)蓄 儲(chǔ)蓄原則n 第三節(jié) 個(gè)人存款業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)品種n 第四節(jié) 實(shí)名制n 第五節(jié) 其他規(guī)定n第二章第二章 特殊業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)n 第一節(jié) 掛失n 第二節(jié) 約定變更第一章第一章 基本規(guī)定基本規(guī)定n 第一節(jié)第一節(jié) 儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l理儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l理n 1992年12月11日國務(wù)院發(fā)布了該條例，自19931993年年3 3月月1 1日起施行。日起施行。這是我國第一個(gè)有關(guān)儲(chǔ)蓄的專門性法規(guī)，它對(duì)于我國的儲(chǔ)蓄活動(dòng)起到了進(jìn)一步規(guī)范化

2、、制度化、法律化的作用。為貫徹執(zhí)行好本條理，1993年1月12日，中國人民銀行發(fā)布了關(guān)于執(zhí)行（儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l理）的若干規(guī)定。 第一章第一章 基本規(guī)定基本規(guī)定n 第一節(jié)第一節(jié) 儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l理儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l理n適用的范圍：該條例適用于在我國境內(nèi)辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的各種儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和一切有儲(chǔ)蓄存款的個(gè)人。n包含的主要內(nèi)容：儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例共七章四十條，它規(guī)定了儲(chǔ)蓄管理原則、儲(chǔ)蓄主管部門、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄存款利率和計(jì)息、提前支取、掛失、查詢和過戶，以及法律責(zé)任等內(nèi)容。第一章第一章 基本規(guī)定基本規(guī)定n 第二節(jié)第二節(jié) 儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄 儲(chǔ)蓄原則儲(chǔ)蓄原則n儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄：指個(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲(chǔ)蓄 機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開

3、具存折或者存單作為憑證， 個(gè)人憑存折或者存單支取存款本金和利息，儲(chǔ) 蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。n儲(chǔ)蓄原則：存款自愿，取款自由，儲(chǔ)蓄原則：存款自愿，取款自由， 存款有息，為儲(chǔ)戶保密。存款有息，為儲(chǔ)戶保密。第一章第一章 基本規(guī)定基本規(guī)定 第三節(jié)第三節(jié) 業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)品種n一、活期存款一、活期存款n 1、活期存款：包括活期儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人結(jié)算賬、活期存款：包括活期儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人結(jié)算賬 戶存款，是指不規(guī)定存款期限，戶存款，是指不規(guī)定存款期限， 隨時(shí)可以存取的個(gè)人存款。隨時(shí)可以存取的個(gè)人存款。n 2、起存金額：人民幣活期存款，、起存金額：人民幣活期存款，1元起存；元起存；n二、定期存款二、定期

4、存款n 整存整取整存整取 零存整取零存整取 通知存款通知存款 教育儲(chǔ)蓄教育儲(chǔ)蓄 國債國債 第三節(jié)第三節(jié) 業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)品種 n1、整存整取、整存整取n 整存整?。赫嬲。罕窘鹨淮未嫒耄s定期限，到期支取的定本金一次存入，約定期限，到期支取的定期儲(chǔ)蓄存款。系統(tǒng)可約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存期限按原約定期儲(chǔ)蓄存款。系統(tǒng)可約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存期限按原約定期限執(zhí)行，轉(zhuǎn)存利率按轉(zhuǎn)存日掛牌利率執(zhí)行。期限執(zhí)行，轉(zhuǎn)存利率按轉(zhuǎn)存日掛牌利率執(zhí)行。n 起存金額：人民幣一般起存金額：人民幣一般5050元起存。元起存。n 存款存期：人民幣存期分為存款存期：人民幣存期分為3 3個(gè)月、半年、個(gè)月、半年、1 1年、年、2 2年、年、3

5、3年和年和5 5年。年。n 注意事項(xiàng)：儲(chǔ)蓄定期整存整取只可以辦理一次提前支取，辦理提注意事項(xiàng)：儲(chǔ)蓄定期整存整取只可以辦理一次提前支取，辦理提前支取時(shí)，需出示存款人身份證件。如果由他人代為辦理提支，除前支取時(shí)，需出示存款人身份證件。如果由他人代為辦理提支，除需提供存款人身份證件外，還需出示代辦人身份證件，提支利率按需提供存款人身份證件外，還需出示代辦人身份證件，提支利率按支取日掛牌活期利率支付。支取日掛牌活期利率支付。 n 第三節(jié)第三節(jié) 業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)品種 n2、零存整取、零存整取n 零存整取：存款時(shí)約定期限，在存期內(nèi)按月分期存入零存整?。捍婵顣r(shí)約定期限，在存期內(nèi)按月分期存入本金，到期一次性支取本

6、息的定期儲(chǔ)蓄存款。本金，到期一次性支取本息的定期儲(chǔ)蓄存款。n 起存金額：一般起存金額：一般5元起存。元起存。n 存款存期：存期分存款存期：存期分1年、年、3年、年、5年。年。n 注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)：每月存入金額必須固定，若當(dāng)月沒存，次每月存入金額必須固定，若當(dāng)月沒存，次月可補(bǔ)存上月。如果連續(xù)兩個(gè)月沒有存入固定金額或存月可補(bǔ)存上月。如果連續(xù)兩個(gè)月沒有存入固定金額或存入金額沒按約定金額存入，視同違約，從違約日起賬戶入金額沒按約定金額存入，視同違約，從違約日起賬戶按活期利率計(jì)息。零存整取不得提前支取。按活期利率計(jì)息。零存整取不得提前支取。 第三節(jié)第三節(jié) 業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)品種n3、通知存款、通知存款n 通

7、知存款：是指存款人在存入時(shí)不約定存期，通知存款：是指存款人在存入時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日和金額才支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日和金額才能支取的存款。能支取的存款。n 起存金額：為人民幣五萬元。起存金額：為人民幣五萬元。n 存款檔次：分為存款檔次：分為1 1天通知存款和天通知存款和7 7天通知存款兩天通知存款兩個(gè)檔次。個(gè)檔次。 第三節(jié)第三節(jié) 業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)品種n4、教育儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄n 教育儲(chǔ)蓄：是針對(duì)小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上教育儲(chǔ)蓄：是針對(duì)小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上正在接受義務(wù)教育的學(xué)生開辦的零存整取業(yè)務(wù)品種。正在接受義務(wù)教育的學(xué)生開辦的零存整取業(yè)務(wù)品種。n 起

8、存金額：最低起存金額為起存金額：最低起存金額為5050元，存款總額最高元，存款總額最高為兩萬元。為兩萬元。n 存款存期：分為存款存期：分為1 1、3 3、6 6年。年。n 注意事項(xiàng)：利率分別享受同檔次整存整取定期存注意事項(xiàng)：利率分別享受同檔次整存整取定期存款利率（六年期享受五年整存整取定期存款利率），款利率（六年期享受五年整存整取定期存款利率），免征利息稅，憑學(xué)校等機(jī)構(gòu)出具的接受非義務(wù)教育學(xué)免征利息稅，憑學(xué)校等機(jī)構(gòu)出具的接受非義務(wù)教育學(xué)生身份證明支取。生身份證明支取。 第三節(jié)第三節(jié) 業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)品種n5、國債業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)n 國債：是指國家為籌集資金發(fā)行的，并承擔(dān)還國債：是指國家為籌集資金發(fā)行

9、的，并承擔(dān)還本付息的債務(wù)總稱。本付息的債務(wù)總稱。n三、個(gè)人銀行卡業(yè)務(wù)：三、個(gè)人銀行卡業(yè)務(wù)：n 借記卡借記卡 （理財(cái)通卡）（理財(cái)通卡）n 貸記卡貸記卡 （信用卡）（信用卡） 第四節(jié)第四節(jié) 實(shí)實(shí) 名名 制制n 一、一、實(shí)名制實(shí)名制：柜員在辦理個(gè)人新開立本外幣儲(chǔ)蓄：柜員在辦理個(gè)人新開立本外幣儲(chǔ)蓄賬戶賬戶(包括：活期存折、定期存單、定期存折、一本通包括：活期存折、定期存單、定期存折、一本通存折、個(gè)人通知存款等，以下同存折、個(gè)人通知存款等，以下同)時(shí)，應(yīng)要求儲(chǔ)戶出示時(shí)，應(yīng)要求儲(chǔ)戶出示個(gè)人法定身份證件，使用身份證件上的姓名；不得使個(gè)人法定身份證件，使用身份證件上的姓名；不得使用化名、筆名等，也不得不記名。

10、同時(shí)要求儲(chǔ)戶在存用化名、筆名等，也不得不記名。同時(shí)要求儲(chǔ)戶在存款憑條上登記本人身份證件號(hào)碼。由他人代辦需提供款憑條上登記本人身份證件號(hào)碼。由他人代辦需提供和登記代辦人、被代辦人的身份證件。和登記代辦人、被代辦人的身份證件。n 二二實(shí)名制實(shí)行后，個(gè)人新開立本外幣儲(chǔ)蓄存款賬實(shí)名制實(shí)行后，個(gè)人新開立本外幣儲(chǔ)蓄存款賬戶再次存款時(shí)，不需儲(chǔ)戶出示本人身份證件辦理。戶再次存款時(shí)，不需儲(chǔ)戶出示本人身份證件辦理。n 三、如果原賬戶未使用實(shí)名，該賬戶只能取款不能三、如果原賬戶未使用實(shí)名，該賬戶只能取款不能存款。存款。 第四節(jié)第四節(jié) 實(shí)實(shí) 名名 制制n實(shí)名制證件包括實(shí)名制證件包括：n1居住在境內(nèi)的中國居民，為居民身

11、份證或者臨時(shí)居居住在境內(nèi)的中國居民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；民身份證；n2居住在境內(nèi)的居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國居民為戶口簿；周歲以下的中國居民為戶口簿；n3中國人民解放軍軍人、為軍人身份證件；中國人民中國人民解放軍軍人、為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；武裝警察，為武裝警察身份證件；n4香港、澳門居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣香港、澳門居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民為往來大陸通行證或其他有效證件；居民為往來大陸通行證或其他有效證件；n5外國居民，為護(hù)照。除上述規(guī)定以外的其他情形，外國居民，為護(hù)照。除上述規(guī)定以外的其他情形，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國

12、家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第五節(jié)第五節(jié) 其其 他他 規(guī)規(guī) 定定 n 一、銀行不得向任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、一、銀行不得向任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人在我行的款項(xiàng)；但法律另有規(guī)定的除外?？蹌潅€(gè)人在我行的款項(xiàng)；但法律另有規(guī)定的除外。對(duì)沒有法律依據(jù)的查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人在金融機(jī)對(duì)沒有法律依據(jù)的查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的存款行為，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。構(gòu)的存款行為，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。n 二、我行工作人員違反規(guī)定泄露個(gè)人存款情況二、我行工作人員違反規(guī)定泄露個(gè)人存款情況的，應(yīng)予以嚴(yán)肅處理；因此造成嚴(yán)重后果的，要依的，應(yīng)予以嚴(yán)肅處理；因此造成嚴(yán)重后果的，要依法追究

13、法律責(zé)任。法追究法律責(zé)任。n 三、對(duì)于人民幣五萬元以上（含五萬）的現(xiàn)金三、對(duì)于人民幣五萬元以上（含五萬）的現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，客戶需要提供有身份證件。支取業(yè)務(wù)，客戶需要提供有身份證件。 第二章第二章 特殊業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)n 第一節(jié)第一節(jié) 掛掛 失失 一、口頭掛失一、口頭掛失 二、正式掛失二、正式掛失 三、掛失結(jié)清、補(bǔ)發(fā)或撤銷三、掛失結(jié)清、補(bǔ)發(fā)或撤銷 四、密碼修改及掛失四、密碼修改及掛失 第一節(jié)第一節(jié) 掛掛 失失 n一、口頭掛失：一、口頭掛失：n 1、客戶應(yīng)提供存款的相關(guān)情況，客戶應(yīng)提供存款的相關(guān)情況，即儲(chǔ)戶的姓名、開戶時(shí)間、儲(chǔ)蓄種類、即儲(chǔ)戶的姓名、開戶時(shí)間、儲(chǔ)蓄種類、金額、賬號(hào)及住址。金額、賬號(hào)及住址。

14、n 2 2、儲(chǔ)戶必須在五日內(nèi)辦理正式儲(chǔ)戶必須在五日內(nèi)辦理正式掛失，否則掛失自動(dòng)失效。掛失，否則掛失自動(dòng)失效。 第一節(jié)第一節(jié) 掛掛 失失n二、正式掛失：二、正式掛失：n 1、儲(chǔ)戶只能在其賬戶開戶行所辦理儲(chǔ)戶只能在其賬戶開戶行所辦理正式掛失。正式掛失。n 2 2、儲(chǔ)戶填寫一式三聯(lián)、儲(chǔ)戶填寫一式三聯(lián)“掛失申請(qǐng)掛失申請(qǐng)書書”( (約定變更申請(qǐng)書約定變更申請(qǐng)書),),提供身份證明提供身份證明原件及復(fù)印件。原件及復(fù)印件。n 3 3、他人代辦時(shí)，必須同時(shí)出示客戶、他人代辦時(shí)，必須同時(shí)出示客戶本人及代辦人的有效身份證。本人及代辦人的有效身份證。 第一節(jié)第一節(jié) 掛掛 失失n三、掛失結(jié)清、補(bǔ)發(fā)或撤銷：三、掛失結(jié)清

15、、補(bǔ)發(fā)或撤銷：n 1、客戶在辦理正式掛失手續(xù)七天后，必客戶在辦理正式掛失手續(xù)七天后，必須持掛失申請(qǐng)書收?qǐng)?zhí)聯(lián)及身份證件方可辦須持掛失申請(qǐng)書收?qǐng)?zhí)聯(lián)及身份證件方可辦理。理。 n 2、補(bǔ)發(fā)時(shí)必須由本人辦理。補(bǔ)發(fā)時(shí)必須由本人辦理。n 3 3若客戶丟失掛失申請(qǐng)書回單，應(yīng)重新若客戶丟失掛失申請(qǐng)書回單，應(yīng)重新辦理掛失。辦理掛失。n 4、撤銷掛失必須由本人辦理，并收回掛撤銷掛失必須由本人辦理，并收回掛失申請(qǐng)書。失申請(qǐng)書。 第一節(jié)第一節(jié) 掛掛 失失n四、密碼修改及掛失四、密碼修改及掛失: 1 1、客戶知道原密碼，客戶知道原密碼，可以可以更改新密碼，更改新密碼，但必須本人但必須本人持本人身份證辦理。持本人身份證辦理

16、。、密碼掛失操作規(guī)程參照存折（單）掛失。、密碼掛失操作規(guī)程參照存折（單）掛失。 、補(bǔ)新密碼應(yīng)由本人辦理。、補(bǔ)新密碼應(yīng)由本人辦理。、補(bǔ)新密碼至少要在正式掛失后、補(bǔ)新密碼至少要在正式掛失后3 3天以上。天以上。、卡密碼掛失和無卡交易密碼掛失?？艽a掛失和無卡交易密碼掛失。 第二節(jié)約定變更第二節(jié)約定變更n一、更改支取方式一、更改支取方式n憑密碼、身份證、存單（折）n二、換折（單）二、換折（單）n存折（單）損毀或滿頁可重新?lián)Q發(fā)n三、單折互轉(zhuǎn)：三、單折互轉(zhuǎn)：定期一本通存折400上的一筆未結(jié)清的業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)為一筆雙整類存單402業(yè)務(wù)；一筆雙整類存單402業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)為一筆一本通存折400業(yè)務(wù)（客戶必須已開有一

17、本通存折，且一本通賬戶身份證號(hào)與存單賬戶身份證號(hào)一致）。 異地通存通兌手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一覽表異地通存通兌手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一覽表 業(yè)務(wù)種類業(yè)務(wù)種類調(diào)整后標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整后標(biāo)準(zhǔn)異異地地通通存存人民幣和人民幣和港幣港幣0.50.5，最高，最高2020元（或港幣），最低元（或港幣），最低1 1元（或港幣）元（或港幣）美元美元0.50.5，最高，最高5 5美元，最低美元，最低1 1美元美元異異地地通通兌兌人民幣和人民幣和港幣港幣22，最高，最高8080元（或元（或2020港元），最低港元），最低2 2元（或元（或2 2港港元）。單筆通兌不得超過元）。單筆通兌不得超過2020萬元，超過萬元，超過2020萬元應(yīng)萬元應(yīng)采取分筆辦

18、理的方式。采取分筆辦理的方式。美元美元22，最高，最高2020美元，最低美元，最低2 2美元。單筆通兌不得超過美元。單筆通兌不得超過1 1萬美元，超過萬美元，超過1 1萬美元應(yīng)采取分筆辦理的方式。萬美元應(yīng)采取分筆辦理的方式。 第二部分第二部分 出納制度出納制度n第一章第一章 出納工作及主要任務(wù)出納工作及主要任務(wù)n第二章第二章 辦理出納業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則辦理出納業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則n第三章第三章 現(xiàn)金收付、兌換、整點(diǎn)與剔殘現(xiàn)金收付、兌換、整點(diǎn)與剔殘n第四章第四章 假幣的收繳假幣的收繳n第五章第五章 錯(cuò)款處理錯(cuò)款處理n第六章第六章 殘缺人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)殘缺人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)第一章第一章 出納工作及主要任務(wù)出納

19、工作及主要任務(wù)n出納工作：出納工作：指本外幣現(xiàn)金、有價(jià)單證、金銀、貴重物指本外幣現(xiàn)金、有價(jià)單證、金銀、貴重物品等的收付、兌換、整點(diǎn)、調(diào)運(yùn)、保管等業(yè)務(wù)活動(dòng)及其品等的收付、兌換、整點(diǎn)、調(diào)運(yùn)、保管等業(yè)務(wù)活動(dòng)及其管理。管理。n出納主要任務(wù)出納主要任務(wù)：n1、辦理現(xiàn)金和實(shí)物的收付、整點(diǎn)、保管調(diào)運(yùn)及人民幣損傷票幣的收回、上繳和兌換工作；n2、保管現(xiàn)金和實(shí)物，做好庫房以及本外幣現(xiàn)金運(yùn)送的安全保衛(wèi)工作；n3、合理核定與調(diào)劑現(xiàn)金庫存，保證支付；n4、做好現(xiàn)金回籠和投放工作，宣傳愛護(hù)人民幣，負(fù)責(zé)本外幣反假、反破壞等工作。第二章第二章 辦理出納業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則辦理出納業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則n（1）辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)，必須實(shí)

20、行錢賬分管。收入現(xiàn)金，）辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)，必須實(shí)行錢賬分管。收入現(xiàn)金，應(yīng)先收款后記賬；付出現(xiàn)金，應(yīng)先記賬后付款。應(yīng)先收款后記賬；付出現(xiàn)金，應(yīng)先記賬后付款。n（2）收付現(xiàn)金，必須當(dāng)面點(diǎn)清，一筆一清，不得將幾筆）收付現(xiàn)金，必須當(dāng)面點(diǎn)清，一筆一清，不得將幾筆款項(xiàng)互相混淆、互相調(diào)換券別。收入的現(xiàn)金，未經(jīng)整點(diǎn)，款項(xiàng)互相混淆、互相調(diào)換券別。收入的現(xiàn)金，未經(jīng)整點(diǎn)，不得對(duì)外付出；付出的現(xiàn)金，票面要達(dá)到人民銀行規(guī)定的不得對(duì)外付出；付出的現(xiàn)金，票面要達(dá)到人民銀行規(guī)定的流通標(biāo)準(zhǔn)。一筆現(xiàn)金業(yè)務(wù)未完成，經(jīng)辦人員不得離柜。流通標(biāo)準(zhǔn)。一筆現(xiàn)金業(yè)務(wù)未完成，經(jīng)辦人員不得離柜。n（3）現(xiàn)金尾箱每日交叉復(fù)核，日清日結(jié)，定期查庫，確

21、）現(xiàn)金尾箱每日交叉復(fù)核，日清日結(jié)，定期查庫，確保賬實(shí)相符；嚴(yán)禁挪用庫存現(xiàn)金和實(shí)物，嚴(yán)禁白條抵庫。保賬實(shí)相符；嚴(yán)禁挪用庫存現(xiàn)金和實(shí)物，嚴(yán)禁白條抵庫。第二章第二章 辦理出納業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則辦理出納業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則n（4 4）堅(jiān)持）堅(jiān)持“雙人管庫、雙人解款、雙人守庫、雙人雙人管庫、雙人解款、雙人守庫、雙人裝開箱裝開箱”n（5 5）非營業(yè)時(shí)間不準(zhǔn)辦理現(xiàn)金出庫業(yè)務(wù)。）非營業(yè)時(shí)間不準(zhǔn)辦理現(xiàn)金出庫業(yè)務(wù)。n（6 6）現(xiàn)金、實(shí)物收付和交接時(shí)，須驗(yàn)證身份，按規(guī)）現(xiàn)金、實(shí)物收付和交接時(shí)，須驗(yàn)證身份，按規(guī)定的手續(xù)辦理，做到交接清楚、責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)定的手續(xù)辦理，做到交接清楚、責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確。確。n（7 7）大額現(xiàn)

22、金收付，必須實(shí)行授權(quán)管理與復(fù)核制度）大額現(xiàn)金收付，必須實(shí)行授權(quán)管理與復(fù)核制度n（8 8）出納錯(cuò)款必須當(dāng)日進(jìn)行賬務(wù)處理，做到長款不）出納錯(cuò)款必須當(dāng)日進(jìn)行賬務(wù)處理，做到長款不寄庫，短款不空庫。寄庫，短款不空庫。第三章第三章 現(xiàn)金收付、兌換、整點(diǎn)與剔現(xiàn)金收付、兌換、整點(diǎn)與剔殘殘n 第一節(jié)第一節(jié) 現(xiàn)金收付現(xiàn)金收付收入現(xiàn)金收入現(xiàn)金n柜員必須嚴(yán)格審核客戶填寫提交的現(xiàn)金交款憑證，審查柜員必須嚴(yán)格審核客戶填寫提交的現(xiàn)金交款憑證，審查憑證內(nèi)容填寫是否齊全、清楚，大小寫金額是否一致，憑證內(nèi)容填寫是否齊全、清楚，大小寫金額是否一致，無誤后憑以收款。無誤后憑以收款。n收款時(shí)，先卡大數(shù)，后點(diǎn)細(xì)數(shù)，然后通過點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)金收

23、款時(shí)，先卡大數(shù)，后點(diǎn)細(xì)數(shù)，然后通過點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)金額和檢驗(yàn)真?zhèn)?。額和檢驗(yàn)真?zhèn)巍所有款項(xiàng)與憑證金額核對(duì)無誤后，（儲(chǔ)蓄記帳）在交款所有款項(xiàng)與憑證金額核對(duì)無誤后，（儲(chǔ)蓄記帳）在交款憑證及回單上加蓋業(yè)務(wù)印章憑證及回單上加蓋業(yè)務(wù)印章( (現(xiàn)訖章現(xiàn)訖章) )及經(jīng)辦人私章，并及經(jīng)辦人私章，并將交款回單交客戶。將交款回單交客戶。n所有款項(xiàng)如與憑證填寫金額不一致時(shí)，應(yīng)即時(shí)通知客戶，所有款項(xiàng)如與憑證填寫金額不一致時(shí)，應(yīng)即時(shí)通知客戶，多退少補(bǔ)或由客戶重新填寫繳款憑證。多退少補(bǔ)或由客戶重新填寫繳款憑證。n嚴(yán)禁經(jīng)辦人員代客戶填寫繳款憑證。嚴(yán)禁經(jīng)辦人員代客戶填寫繳款憑證。第三章第三章 現(xiàn)金收付、兌換、整點(diǎn)與剔現(xiàn)金收付、兌換

24、、整點(diǎn)與剔殘殘n 第一節(jié)第一節(jié) 現(xiàn)金收付現(xiàn)金收付付出現(xiàn)金付出現(xiàn)金n柜員必須嚴(yán)格審查付款憑證要素，審核憑證是否經(jīng)會(huì)計(jì)柜員必須嚴(yán)格審查付款憑證要素，審核憑證是否經(jīng)會(huì)計(jì)人員記帳、復(fù)核并簽章；簽章是否為本營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人人員記帳、復(fù)核并簽章；簽章是否為本營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人員及有權(quán)人姓名；憑證傳遞是否符合規(guī)定；憑證要素是員及有權(quán)人姓名；憑證傳遞是否符合規(guī)定；憑證要素是否符合否符合支付結(jié)算辦法支付結(jié)算辦法有關(guān)規(guī)定。有關(guān)規(guī)定。n審核無誤后，（儲(chǔ)蓄記帳）按憑證金額配款，加蓋業(yè)務(wù)審核無誤后，（儲(chǔ)蓄記帳）按憑證金額配款，加蓋業(yè)務(wù)印章及經(jīng)辦人名章，核實(shí)取款人，并與取款人核實(shí)取款印章及經(jīng)辦人名章，核實(shí)取款人，并與取款人核實(shí)

25、取款金額一致后，將款項(xiàng)當(dāng)面點(diǎn)交。金額一致后，將款項(xiàng)當(dāng)面點(diǎn)交。n大額現(xiàn)金付款必須換人復(fù)核或經(jīng)主管授權(quán)。大額現(xiàn)金付款必須換人復(fù)核或經(jīng)主管授權(quán)。第三章第三章 現(xiàn)金收付、兌換、整點(diǎn)與剔現(xiàn)金收付、兌換、整點(diǎn)與剔殘殘n 第二節(jié)第二節(jié) 現(xiàn)金兌換現(xiàn)金兌換n辦理殘損人民幣兌換業(yè)務(wù)必須先兌入，后辦理殘損人民幣兌換業(yè)務(wù)必須先兌入，后兌出。兌出。n殘損人民幣按照中國人民銀行殘損人民幣按照中國人民銀行2003年年12月月14日發(fā)布的第七號(hào)令日發(fā)布的第七號(hào)令中國人民銀行中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法殘缺污損人民幣兌換辦法辦理。辦理。n半額或全額殘損人民幣兌換應(yīng)當(dāng)著兌換人半額或全額殘損人民幣兌換應(yīng)當(dāng)著兌換人在殘損幣上加

26、蓋在殘損幣上加蓋“半額半額”或或“全額全額”戳記。戳記。第三章第三章 現(xiàn)金收付、兌換、整點(diǎn)與剔現(xiàn)金收付、兌換、整點(diǎn)與剔殘殘n 第三節(jié)第三節(jié) 現(xiàn)金整點(diǎn)與剔殘現(xiàn)金整點(diǎn)與剔殘n現(xiàn)金整點(diǎn)應(yīng)做到：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、現(xiàn)金整點(diǎn)應(yīng)做到：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。蓋章清楚。n現(xiàn)金剔殘：各營業(yè)機(jī)構(gòu)在收付、整點(diǎn)人民幣時(shí)，現(xiàn)金剔殘：各營業(yè)機(jī)構(gòu)在收付、整點(diǎn)人民幣時(shí)，要隨時(shí)挑剔出損傷票幣。要隨時(shí)挑剔出損傷票幣。n現(xiàn)金清點(diǎn)后應(yīng)入柜入箱入庫，人離上鎖。每個(gè)現(xiàn)金清點(diǎn)后應(yīng)入柜入箱入庫，人離上鎖。每個(gè)柜員應(yīng)對(duì)自己保管現(xiàn)金承擔(dān)全部責(zé)任。營業(yè)用柜員應(yīng)對(duì)自己保管現(xiàn)金承擔(dān)全部責(zé)任。營業(yè)用的尾箱必須放置于柜員的座位旁邊，不得超

27、出的尾箱必須放置于柜員的座位旁邊，不得超出柜員視線和監(jiān)控系統(tǒng)的監(jiān)控范圍。柜員視線和監(jiān)控系統(tǒng)的監(jiān)控范圍。 第四章第四章 假幣收繳假幣收繳n發(fā)現(xiàn)假幣，須由兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收發(fā)現(xiàn)假幣，須由兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。繳。n對(duì)假人民幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋對(duì)假人民幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣假幣”戳記；對(duì)假戳記；對(duì)假外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋專用袋加封，封口處加蓋“假幣假幣”戳記，并在戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠子號(hào)碼、收繳人、復(fù)核人名章等細(xì)項(xiàng)。冠子號(hào)碼、收繳人、復(fù)核

28、人名章等細(xì)項(xiàng)。n收繳假幣的業(yè)務(wù)人員應(yīng)向持有人出具人民銀行收繳假幣的業(yè)務(wù)人員應(yīng)向持有人出具人民銀行統(tǒng)一印制的統(tǒng)一印制的假幣收繳憑證假幣收繳憑證，交持有人簽名，交持有人簽名確認(rèn)，并告知其如對(duì)被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，確認(rèn)，并告知其如對(duì)被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向人行或其授權(quán)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。可向人行或其授權(quán)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。 第四章第四章 假幣收繳假幣收繳n收繳的假幣，不得再交予持有人。收繳的假幣，不得再交予持有人。n收繳支行應(yīng)對(duì)收繳的假幣實(shí)物進(jìn)行單獨(dú)管理，收繳支行應(yīng)對(duì)收繳的假幣實(shí)物進(jìn)行單獨(dú)管理，并建立并建立“假幣收繳登記簿假幣收繳登記簿”。收繳的假幣，應(yīng)。收繳的假幣，應(yīng)按要求解繳分行或人民銀行。按要求解繳分行或人民銀行。n對(duì)收繳的人民幣，經(jīng)鑒定為真幣的，收繳行按對(duì)收繳的人民幣，經(jīng)鑒定為真幣的，收繳行按照面額兌換完整券退還持有人，收回持有人的照面額兌換完整券退還持有人，收回持有人的假幣收繳憑證假幣收繳憑證。對(duì)收繳的外幣，經(jīng)鑒定為。對(duì)收繳的外幣，經(jīng)鑒定為真幣的，收繳單位將原收繳外幣退還持有人，真幣的，收繳單位將原收繳外幣退還持有人，收回持有人的收回持有人的假幣收繳憑證假幣收繳憑證。 第五章第五章 錯(cuò)款處理錯(cuò)款處理n出納錯(cuò)款是指在辦理現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、保管、出納錯(cuò)款是指在辦理現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、