經濟法第六章票據法

1、第六章第六章 票據法票據法 第一節(jié)第一節(jié) 票據法與票據概述票據法與票據概述 票據法票據法 概念：概念： 是調整票據關系以及與票據關系有關的其他社會關系的法律是調整票據關系以及與票據關系有關的其他社會關系的法律規(guī)范的總稱規(guī)范的總稱 票據關系是指票據當事人之間因票據行為產生的票據權利義票據關系是指票據當事人之間因票據行為產生的票據權利義務關系務關系 與票據有關的其他社會關系指為保障票據關系的依法產生、與票據有關的其他社會關系指為保障票據關系的依法產生、變更和實現而產生的社會關系，如票據繳回、票據交還、票變更和實現而產生的社會關系，如票據繳回、票據交還、票據委托、票據轉移等關系據委托、票據轉移等關系

2、 性質性質 私法兼具公法性私法兼具公法性 國內法兼具國際法性國內法兼具國際法性 技術性而非倫理性技術性而非倫理性 強行法而非任意法強行法而非任意法 票據票據 概念概念 依票據法發(fā)行的、以無條件支付一定金額為目的的證券依票據法發(fā)行的、以無條件支付一定金額為目的的證券 特征：屬有價證券、無條件支付金錢憑證、票據法定主義特征：屬有價證券、無條件支付金錢憑證、票據法定主義 分類分類 法律上的分類法律上的分類 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據 本票是出票

3、人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據定的金額給收款人或持票人的票據 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或其他金融機構在見票是無條件支付確定的金額給收款人其他金融機構在見票是無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據或持票人的票據 學理上的分類學理上的分類 按是否直接付款：委托票據和自付票據按是否直接付款：委托票據和自付票據 按經濟職能：支付票據和信用票據按經濟職能：支付票據和信用票據 按對持票人的記載方式：記名式、無記名式和指示式按對持票人的記載方式：記名

4、式、無記名式和指示式 票據性質與經濟職能票據性質與經濟職能 性質性質 以證券存在為前提，是完全的有價證券；持票人以此向以證券存在為前提，是完全的有價證券；持票人以此向特定人行使請求權，是債權證券；請求支付的是一定的特定人行使請求權，是債權證券；請求支付的是一定的金錢而非實物和勞務，是金錢證券金錢而非實物和勞務，是金錢證券 設權證券，不同于證權證券（如公司股票）設權證券，不同于證權證券（如公司股票） 文義證券（記載的文義有錯也不得用票據外證明方法變文義證券（記載的文義有錯也不得用票據外證明方法變更或補充更或補充 要式證券（應當記載事項與可以記載事項）要式證券（應當記載事項與可以記載事項） 無因證

5、券（票據債務人不得以自己與出票人的前手之間無因證券（票據債務人不得以自己與出票人的前手之間存在的抗辯事由對抗持票人存在的抗辯事由對抗持票人 提示證券（主張權利必須出示憑證）提示證券（主張權利必須出示憑證） 繳回證券（債務人付款收回票據，持票人不繳票不付款）繳回證券（債務人付款收回票據，持票人不繳票不付款） 流通證券（票據可通過背書或直接交付轉讓，不須通知流通證券（票據可通過背書或直接交付轉讓，不須通知債務人，票據轉讓后新持票人不承受前手在票據上瑕疵債務人，票據轉讓后新持票人不承受前手在票據上瑕疵 經濟職能經濟職能 匯兌職能（轉讓過程是票據的轉讓而非現金的轉讓）匯兌職能（轉讓過程是票據的轉讓而非

6、現金的轉讓） 信用職能（將未來可取得的金錢作為現金金錢來使用）信用職能（將未來可取得的金錢作為現金金錢來使用） 支付職能（票據可代替現金支付）支付職能（票據可代替現金支付） 結算職能（債務抵銷職能，復雜的結算可通過票據交換結算職能（債務抵銷職能，復雜的結算可通過票據交換 融資職能（票據貼現、轉貼現和再貼現實現資金調度）融資職能（票據貼現、轉貼現和再貼現實現資金調度） 第二節(jié)第二節(jié) 票據當事人票據當事人 概述概述 概念和分類概念和分類 享有票據權利、承擔票據義務以及與票據權利義務有密切關享有票據權利、承擔票據義務以及與票據權利義務有密切關系的法律主體系的法律主體 按在票據上的地位：權利主體、義務

7、主體和關系主體按在票據上的地位：權利主體、義務主體和關系主體 按當事人是否隨出票行為出現：基本和非基本當事人按當事人是否隨出票行為出現：基本和非基本當事人 票據當事人種類票據當事人種類 出票人：簽發(fā)票據并將票據交付收款人，從而創(chuàng)設票據之人出票人：簽發(fā)票據并將票據交付收款人，從而創(chuàng)設票據之人 收款人：記名票據上最初的持票人（權利人），屬權利主體收款人：記名票據上最初的持票人（權利人），屬權利主體 付款人：匯票和支票上記載的將來可能對票據付款的人，屬付款人：匯票和支票上記載的將來可能對票據付款的人，屬關系主體，但遠期匯票的付款人已為承兌行為，即為票據債關系主體，但遠期匯票的付款人已為承兌行為，即為

8、票據債務人，屬于義務主體務人，屬于義務主體 背書人：本為持票人，因背書形式轉讓票據而擔保被背書人背書人：本為持票人，因背書形式轉讓票據而擔保被背書人 被背書人：因背書而繼受取得票據，不轉讓為最后持票人被背書人：因背書而繼受取得票據，不轉讓為最后持票人 承兌人：在遠期匯票記載表示票據到期時無條件支付票據金承兌人：在遠期匯票記載表示票據到期時無條件支付票據金額的人。本為付款人，承兌后為票據到期無條件付款義務人額的人。本為付款人，承兌后為票據到期無條件付款義務人 保證人：擔保某一票據義務人履行票據義務人，為義務主體保證人：擔保某一票據義務人履行票據義務人，為義務主體 被保證人：票據上的義務主體是保證

9、人所擔保的對象，如保被保證人：票據上的義務主體是保證人所擔保的對象，如保證人未指明被保證人，已承兌的票據，以承兌人為被保證人；證人未指明被保證人，已承兌的票據，以承兌人為被保證人；未承兌或無需承兌的票據，以出票人為被保證人未承兌或無需承兌的票據，以出票人為被保證人 匯票當事人匯票當事人 匯票有銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又有銀行承兌匯票和匯票有銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又有銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，不同的匯票當事人有差異商業(yè)承兌匯票，不同的匯票當事人有差異 匯票基本當事人有出票人、收款人和付款人；非基本當事人匯票基本當事人有出票人、收款人和付款人；非基本當事人有背書人、被背書人和保證人有背

10、書人、被背書人和保證人 最后被背書人就是持票人，也是實際的收款人，即票據權利最后被背書人就是持票人，也是實際的收款人，即票據權利人；其他人都是票據債務人，其中出票人和已承兌的遠期匯人；其他人都是票據債務人，其中出票人和已承兌的遠期匯票的承兌人是第一債務人。出票人、背書人、保證人和拒絕票的承兌人是第一債務人。出票人、背書人、保證人和拒絕付款的承兌人是第二債務人付款的承兌人是第二債務人 本票當事人本票當事人 本票的出票人在我國僅限于銀行，其他國家對其資格沒有特本票的出票人在我國僅限于銀行，其他國家對其資格沒有特別限制別限制 本票基本當事人是出票人和收款人（最后持票人應是基本）本票基本當事人是出票人

11、和收款人（最后持票人應是基本） 出票人既是第一債務人也是第二債務人，本票中單純的第二出票人既是第一債務人也是第二債務人，本票中單純的第二債務人是背書人和保證人；本票無承兌，故本票第二債務人債務人是背書人和保證人；本票無承兌，故本票第二債務人無需擔保承兌。本票出票人是簽發(fā)本票并將本票交付給收款無需擔保承兌。本票出票人是簽發(fā)本票并將本票交付給收款人，表示承擔無條件支付本票金額義務的人人，表示承擔無條件支付本票金額義務的人 支票當事人支票當事人 轉帳支票可以背書轉讓，現金支票不可轉帳支票可以背書轉讓，現金支票不可 支票可記名也可不記名，記名須背書轉讓，不記名直接交付支票可記名也可不記名，記名須背書轉

12、讓，不記名直接交付 支票出票人和背書人是票據第二債務人，付款人不是債務人支票出票人和背書人是票據第二債務人，付款人不是債務人只是關系人，支票沒有保證人也沒有第一債務人只是關系人，支票沒有保證人也沒有第一債務人第三節(jié)第三節(jié) 票據行為票據行為 概述概述 概念：產生票據權利義務關系的要式法律行為（狹義票據行為），概念：產生票據權利義務關系的要式法律行為（狹義票據行為），廣義以票據關系發(fā)生、變更或消滅為目的而為的法律行為廣義以票據關系發(fā)生、變更或消滅為目的而為的法律行為 分類分類 狹義與廣義的票據行為狹義與廣義的票據行為 狹義：出票、背書、承兌、保證四種行為狹義：出票、背書、承兌、保證四種行為 廣義：

13、除上述四種行為外，還包括付款、參加付款、劃廣義：除上述四種行為外，還包括付款、參加付款、劃線、涂銷等行為線、涂銷等行為 基本與附屬的票據行為（對狹義票據行為的再分類）基本與附屬的票據行為（對狹義票據行為的再分類） 出票是基本的票據行為，沒有票據的創(chuàng)設就沒有其他出票是基本的票據行為，沒有票據的創(chuàng)設就沒有其他 背書、承兌、保證是附屬的票據行為背書、承兌、保證是附屬的票據行為 共有與獨有的票據行為（對狹義票據行為的再分類）共有與獨有的票據行為（對狹義票據行為的再分類） 出票、背書為共有的票據行為出票、背書為共有的票據行為 承兌只限于匯票，支票沒有保證承兌只限于匯票，支票沒有保證 特征特征 要式性（簽

14、名、書面、款式）要式性（簽名、書面、款式） 抽象性（具備抽象形式即生效，不用證明給付原因）抽象性（具備抽象形式即生效，不用證明給付原因） 文義性（票據文字記載為準，不得就文字記載外主張權利）文義性（票據文字記載為準，不得就文字記載外主張權利） 獨立性（票據行為獨立，即使出票無效，也不影響其他行為獨立性（票據行為獨立，即使出票無效，也不影響其他行為 連帶性（票據行為人對持票人承擔連帶責任）連帶性（票據行為人對持票人承擔連帶責任） 票據行為的有效條件票據行為的有效條件 實質要件實質要件 票據能力（票據主體資格：權利能力與行為能力）票據能力（票據主體資格：權利能力與行為能力） 法人的權利能力不僅受法

15、人的性質和法律上的有關限制，法人的權利能力不僅受法人的性質和法律上的有關限制，而且受其章程所訂目的范圍限制，但票據關系中，基于而且受其章程所訂目的范圍限制，但票據關系中，基于法人目的范圍外原因而為的票據行為，應有效法人目的范圍外原因而為的票據行為，應有效 票據法律關系中，無民事行為能力和限制民事行為能力票據法律關系中，無民事行為能力和限制民事行為能力人法律地位相同，所為票據行為都無效人法律地位相同，所為票據行為都無效 法人機關在職權范圍內代表法人所為的票據行為是法人法人機關在職權范圍內代表法人所為的票據行為是法人行為，由法人承擔法律后果；如借法人之名行個人之實，行為，由法人承擔法律后果；如借法

16、人之名行個人之實，法人仍就該票據行為負票據上的責任法人仍就該票據行為負票據上的責任 行為人意思表示（因文義性和不要因性，采取表示主義）行為人意思表示（因文義性和不要因性，采取表示主義） 票據行為只要形式上符合票據法要求，就屬有效行為票據行為只要形式上符合票據法要求，就屬有效行為 票據行為人作出票據行為，有意思表示，不論其是否真票據行為人作出票據行為，有意思表示，不論其是否真實，行為人承擔相應票據義務（欺詐脅迫乘人之危）實，行為人承擔相應票據義務（欺詐脅迫乘人之危） 沒有作出意思表示的，偽造的簽章無效；無權代理代簽沒有作出意思表示的，偽造的簽章無效；無權代理代簽的，簽章人承擔票據責任；超越權限的

17、，票據行為人對的，簽章人承擔票據責任；超越權限的，票據行為人對超越部分承擔票據責任超越部分承擔票據責任 行為的合法性行為的合法性 票據行為在形式上不具備合法性，該行為當然無效票據行為在形式上不具備合法性，該行為當然無效 票據行為在內容或目的上違法，因善意持票人受讓該票票據行為在內容或目的上違法，因善意持票人受讓該票據時就票據本身的記載無法得知此行為違法，應認定票據時就票據本身的記載無法得知此行為違法，應認定票據有效，但應由違法行為人負票據義務，同時不免除其據有效，但應由違法行為人負票據義務，同時不免除其應承擔的其他法律責任（包括刑事、民事和行政責任）應承擔的其他法律責任（包括刑事、民事和行政責

18、任） 形式要件（文義性、要式性、無因性）形式要件（文義性、要式性、無因性） 書面書面 票據既是票據權利的物質載體，也是票據權利的紙質憑票據既是票據權利的物質載體，也是票據權利的紙質憑證，而票據行為是產生票據權利的法律行為，所以票據證，而票據行為是產生票據權利的法律行為，所以票據法要求票據行為必須為書面形式法要求票據行為必須為書面形式 票據作為法定流通證券，其形式意義遠超過實質意義，票據作為法定流通證券，其形式意義遠超過實質意義，所以票據法及相關法律法規(guī)要求票據行為的書面，細致所以票據法及相關法律法規(guī)要求票據行為的書面，細致到紙張格式和所用筆墨到紙張格式和所用筆墨 票據格式、聯次、顏色、規(guī)格和防

19、偽由中國人民銀行統票據格式、聯次、顏色、規(guī)格和防偽由中國人民銀行統一規(guī)定，否則無效；簽發(fā)支票應使用碳素墨水或墨汁一規(guī)定，否則無效；簽發(fā)支票應使用碳素墨水或墨汁 簽章簽章 簽章是確定票據義務人的最基本要素，對票據承擔責任簽章是確定票據義務人的最基本要素，對票據承擔責任的人必須是票據簽章人，這是對票據行為的強制性規(guī)定的人必須是票據簽章人，這是對票據行為的強制性規(guī)定 票據法和相關法律法規(guī)對簽章方式有明確規(guī)定，出票人票據法和相關法律法規(guī)對簽章方式有明確規(guī)定，出票人的簽章不符合規(guī)定，票據無效；背書人、承兌人和保證的簽章不符合規(guī)定，票據無效；背書人、承兌人和保證人的簽章不符合，簽章無效，但不影響其他簽章的

20、效力人的簽章不符合，簽章無效，但不影響其他簽章的效力 一定的款式一定的款式 票據效力須依賴票據法對各類票據行為記載事項的規(guī)定票據效力須依賴票據法對各類票據行為記載事項的規(guī)定 應當記載事項無記載（如出票欠缺金額、出票日期、簽應當記載事項無記載（如出票欠缺金額、出票日期、簽章）則無效；可以記載事項如記載則有效（如不得轉讓章）則無效；可以記載事項如記載則有效（如不得轉讓字樣）；記載不生效力事項如記載則無效（如背書附條字樣）；記載不生效力事項如記載則無效（如背書附條件）；記載本身無效的事項（如見票即付卻承兌，有免件）；記載本身無效的事項（如見票即付卻承兌，有免除擔保付款字樣等）；記載使票據無效或使票據

21、行為無除擔保付款字樣等）；記載使票據無效或使票據行為無效的事項（出票附條件，票據金額部分轉讓的背書等）效的事項（出票附條件，票據金額部分轉讓的背書等） 其他要件其他要件-交付：票據交付前未生效，交付后才生效交付：票據交付前未生效，交付后才生效 第四節(jié) 票據權利義務 概述概述 票據權利的概念與種類票據權利的概念與種類 票據權利是體現在票據上的金錢給付請求權，指票據持有人票據權利是體現在票據上的金錢給付請求權，指票據持有人向票據債務人（義務人）或者關系人請求支付一定金額的權向票據債務人（義務人）或者關系人請求支付一定金額的權利。包括付款請求權和追索權（兩次請求權）利。包括付款請求權和追索權（兩次請

22、求權） 付款請求權：持票人向票據第一債務人或關系人請求支付款請求權：持票人向票據第一債務人或關系人請求支付票據金額的權利付票據金額的權利 追索權：當票據到期得不到付款或到期前得不到承兌或追索權：當票據到期得不到付款或到期前得不到承兌或發(fā)生其他法定原因，持票人向所有義務人請求支付票據發(fā)生其他法定原因，持票人向所有義務人請求支付票據金額、法定利息及法定必要費用的權利金額、法定利息及法定必要費用的權利 付款請求權與追索權的區(qū)別付款請求權與追索權的區(qū)別 行使次序不同（只有付款請求權無法實現時才能追索）行使次序不同（只有付款請求權無法實現時才能追索） 行使條件不同（前者無條件，后者須有法定事由發(fā)生）行使

23、條件不同（前者無條件，后者須有法定事由發(fā)生） 對方當事人不同（前者只有義務或關系人一人，所有票對方當事人不同（前者只有義務或關系人一人，所有票據義務人據義務人 請求支付金額數目不同（前指票據金額，后不限于此）請求支付金額數目不同（前指票據金額，后不限于此） 權利消滅時效不同（前者兩年，后者權利消滅時效不同（前者兩年，后者6個月，再追個月，再追3個月個月 票據義務的概念與種類票據義務的概念與種類 票據義務指在票據上簽章的票據行為人向持票人支付一定金票據義務指在票據上簽章的票據行為人向持票人支付一定金額的義務額的義務 付款義務（付款人或承兌人；票據金額）付款義務（付款人或承兌人；票據金額） 清償義

24、務（所有票據行為人；票據金額、利息和費用）清償義務（所有票據行為人；票據金額、利息和費用） 票據權利的取得票據權利的取得 取得條件（持票人并不完全等同票據權利人）取得條件（持票人并不完全等同票據權利人） 必須給付對價必須給付對價 對價具有相對性，只要求當事人雙方有認可的相對應的對價具有相對性，只要求當事人雙方有認可的相對應的代價，而不強調價值上的絕對對等；對價性一般情況下代價，而不強調價值上的絕對對等；對價性一般情況下排除了無償取得票據的可能性排除了無償取得票據的可能性 對價原則的例外：因稅收、繼承、贈與可以依法無償取對價原則的例外：因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得的票據不受給付對價的限制。

25、但該持票人所享有的票得的票據不受給付對價的限制。但該持票人所享有的票據權利不得優(yōu)于其前手據權利不得優(yōu)于其前手 取得手段合法取得手段合法 立法上，以欺詐、偷盜、脅迫等手段取得票據的，不得立法上，以欺詐、偷盜、脅迫等手段取得票據的，不得享有票據權利享有票據權利 司法實踐中，對搶奪、拾得、侵占等手段取得票據的，司法實踐中，對搶奪、拾得、侵占等手段取得票據的，也不得享有票據權利；另外對從事非法交易或違法活動也不得享有票據權利；另外對從事非法交易或違法活動取得的票據，更不能認定其享有票據權利取得的票據，更不能認定其享有票據權利 取得票據主觀上為善意取得票據主觀上為善意 對票據外觀無法察覺瑕疵，事實上不知

26、道或不可能知道對票據外觀無法察覺瑕疵，事實上不知道或不可能知道 對以惡意或重大過失取得票據，不得享有票據權利對以惡意或重大過失取得票據，不得享有票據權利 取得方式取得方式 依出票取得依出票取得 轉讓取得（匯票本票背書轉讓，無記名支票直接交付轉讓）轉讓取得（匯票本票背書轉讓，無記名支票直接交付轉讓） 法定取得（稅收、繼承、合并分立、裁決或決定、再追索）法定取得（稅收、繼承、合并分立、裁決或決定、再追索） 善意取得善意取得 票據權利的消滅票據權利的消滅 權利的保護有時間限制：法定期限內行使權利，否則將產權利的保護有時間限制：法定期限內行使權利，否則將產生失權的法律后果生失權的法律后果 票據義務人的

27、責任不同于一般債務人票據義務人的責任不同于一般債務人 票據上的債務人互負法定連帶賠償責任票據上的債務人互負法定連帶賠償責任 票據義務人對原權利人可以行使票據義務人對原權利人可以行使 的抗辯權不得對新權利人的抗辯權不得對新權利人主張主張 持票人憑票即可主張權利，義務人拒絕須負舉證責任持票人憑票即可主張權利，義務人拒絕須負舉證責任 為平衡票據義務人責任，規(guī)定票據權利消滅原因為平衡票據義務人責任，規(guī)定票據權利消滅原因 時效期間經過（實體權利的取得與消滅時效；程序的訴訟時時效期間經過（實體權利的取得與消滅時效；程序的訴訟時效效 匯票、本票的持票人對出票人和承兌人的權利主張期限匯票、本票的持票人對出票人

28、和承兌人的權利主張期限為兩年，自到期日（遠期票據）或出票日（即期票據）為兩年，自到期日（遠期票據）或出票日（即期票據）起算起算 支票持票人對出票人的權利為支票持票人對出票人的權利為6個月，從出票日起算個月，從出票日起算 各種票據的持票人對出票人以外的前手的追索權為各種票據的持票人對出票人以外的前手的追索權為6個個月，從被拒絕承兌或被拒絕付款之日起算月，從被拒絕承兌或被拒絕付款之日起算 被追索人對其前手的再追索權為被追索人對其前手的再追索權為3個月，從清償之日或個月，從清償之日或被訴之日起算被訴之日起算 未遵期提示（提示票據包括提示承兌和提示付款）未遵期提示（提示票據包括提示承兌和提示付款） 未

29、依法取證（未按法律規(guī)定的時間和方式取得能夠證明其遵未依法取證（未按法律規(guī)定的時間和方式取得能夠證明其遵期提示了票據但沒有效果的證據，因而喪失對前手的追索權）期提示了票據但沒有效果的證據，因而喪失對前手的追索權） 遵期提示期限（逾期則喪失對出票人以外其他前手追索權）遵期提示期限（逾期則喪失對出票人以外其他前手追索權） 提示承兌的期限提示承兌的期限 定日付款和出票日后定期付款的匯票，應當在到期日之定日付款和出票日后定期付款的匯票，應當在到期日之前提示承兌前提示承兌 見票后定期付款的匯票在出票起見票后定期付款的匯票在出票起1個月內提示承兌個月內提示承兌 提示付款的期限提示付款的期限 見票即付匯票的持

30、票人應當從出票日起見票即付匯票的持票人應當從出票日起1個月內提示付個月內提示付款款 遠期匯票的持票人應當從到期日起遠期匯票的持票人應當從到期日起10日內提示付款日內提示付款 銀行本票的持票人應當從出票日起銀行本票的持票人應當從出票日起2個月內提示付款個月內提示付款 支票持票人應當支票持票人應當 從出票日起從出票日起10日內提示付款日內提示付款 依法應取得的證據類型（未取得證據則喪失對前手追索權依法應取得的證據類型（未取得證據則喪失對前手追索權 持票人被拒絕承兌或付款行使追索權，應取得拒絕人出持票人被拒絕承兌或付款行使追索權，應取得拒絕人出具的拒絕證明或退票理由書具的拒絕證明或退票理由書 持票人

31、因付款人或承兌人死亡、逃匿而行使追索權時，持票人因付款人或承兌人死亡、逃匿而行使追索權時，應取得醫(yī)院出具的死亡證明書或司法部門出具的相關司應取得醫(yī)院出具的死亡證明書或司法部門出具的相關司法文書或公證機關出具的相關公證書法文書或公證機關出具的相關公證書 持票人因付款人或承兌人被宣告破產而行使追索權時，持票人因付款人或承兌人被宣告破產而行使追索權時，應取得法院對其宣告破產的司法文書應取得法院對其宣告破產的司法文書 持票人因付款人或承兌人被責令終止業(yè)務活動而行使追持票人因付款人或承兌人被責令終止業(yè)務活動而行使追索權時，應取得行政主管部門責令其終止業(yè)務活動的行索權時，應取得行政主管部門責令其終止業(yè)務活

32、動的行政處罰決定書政處罰決定書 第五節(jié)第五節(jié) 票據抗辯票據抗辯 概念與種類概念與種類 票據上記載的債務人提出一定的合法事由對票據債權人提票據上記載的債務人提出一定的合法事由對票據債權人提出的權利請求予以拒絕的行為（抗辯權）出的權利請求予以拒絕的行為（抗辯權） 票據債務人享有的票據抗辯權與票據權利人享有的票據權票據債務人享有的票據抗辯權與票據權利人享有的票據權利相對應（利益平衡的保護機制）利相對應（利益平衡的保護機制） 分類：物的抗辯和人的抗辯兩大類分類：物的抗辯和人的抗辯兩大類 票據抗辯原因票據抗辯原因 票據抗辯原因又稱票據抗辯事由票據抗辯原因又稱票據抗辯事由 指票據債務人可以對票據債權人進行

33、抗辯的法定事由指票據債務人可以對票據債權人進行抗辯的法定事由 物的抗辯原因物的抗辯原因 任何票據債務人可以對任何持票人行使的抗辯任何票據債務人可以對任何持票人行使的抗辯 以票據不符合法定的形式要件而無效所主張的抗辯：以票據不符合法定的形式要件而無效所主張的抗辯：1、票據上欠缺表明票據種類的記載；票據上欠缺表明票據種類的記載；2、票據上欠缺表明、票據上欠缺表明無條件支付的委托或承諾以及確定金額的記載；無條件支付的委托或承諾以及確定金額的記載；3、票、票據上欠缺有關當事人的名稱、簽章及出票日期；據上欠缺有關當事人的名稱、簽章及出票日期；4、票、票據上記載了不得記載事項而使票據無效（無條件委托或據上

34、記載了不得記載事項而使票據無效（無條件委托或承兌而附加了條件）承兌而附加了條件） 票據權利無法行使票據權利無法行使 ：1、票據上記載的到期日未至或票、票據上記載的到期日未至或票據上記載的付款地與持票人請求付款的地點不吻合；據上記載的付款地與持票人請求付款的地點不吻合；2、票據已被全部付款或票款被依法提存；票據已被全部付款或票款被依法提存；3、票據因法院、票據因法院做除權判決而使票據權利失效；做除權判決而使票據權利失效；4、持票人因所持、持票人因所持 票據票據超過時效而致權利完全消滅超過時效而致權利完全消滅 特定票據債務人可以對任何持票人行使的抗辯特定票據債務人可以對任何持票人行使的抗辯 票據上

35、記載的債務人是欠缺民事行為能力的人票據上記載的債務人是欠缺民事行為能力的人 票據上記載的債務人是被偽造的票據上記載的債務人是被偽造的 票據上發(fā)生變造，票據上記載的債務人在變造前簽章票據上發(fā)生變造，票據上記載的債務人在變造前簽章 票據上記載的債務人是被他人無權代理的或越權代理的票據上記載的債務人是被他人無權代理的或越權代理的 票據上記載的債務人是被法院宣告破產或被行政主管部票據上記載的債務人是被法院宣告破產或被行政主管部門責令終止業(yè)務活動的門責令終止業(yè)務活動的 票據上記載的債務人因持票人權利時效經過或持票人欠票據上記載的債務人因持票人權利時效經過或持票人欠缺權利保全手續(xù)而解除了票據責任缺權利保全

36、手續(xù)而解除了票據責任 人的抗辯原因（相對的抗辯或主觀的抗辯）人的抗辯原因（相對的抗辯或主觀的抗辯） 任何票據債務人可以向特定的持票人行使的抗辯任何票據債務人可以向特定的持票人行使的抗辯 特定的持票人欠缺或喪失受領票據金額的能力特定的持票人欠缺或喪失受領票據金額的能力 特定的持票人取得票據時不符合法律規(guī)定的條件特定的持票人取得票據時不符合法律規(guī)定的條件 特定的持票人欠缺形式上的受領票據金額的資格特定的持票人欠缺形式上的受領票據金額的資格 因繼承、稅收、贈與依法取得票據的人的前手權利存在因繼承、稅收、贈與依法取得票據的人的前手權利存在瑕疵，就其提出優(yōu)于前手權利的主張瑕疵，就其提出優(yōu)于前手權利的主張

37、 特定票據債務人可以向特定持票人行使的抗辯特定票據債務人可以向特定持票人行使的抗辯 以欠缺原因關系為理由而主張的抗辯以欠缺原因關系為理由而主張的抗辯 以原因關系非法為理由而主張的抗辯以原因關系非法為理由而主張的抗辯 出票人在票據上記載了不得轉讓字樣出票人在票據上記載了不得轉讓字樣 背書人在票據上記載了不得轉讓字樣背書人在票據上記載了不得轉讓字樣 基于當事人之間特別約定的抗辯（指授受票據的直接當基于當事人之間特別約定的抗辯（指授受票據的直接當事人之間對于票據的簽發(fā)或轉讓有特別約定，若持票人事人之間對于票據的簽發(fā)或轉讓有特別約定，若持票人違背該項約定，則票據債務人可以此為由主張抗辯違背該項約定，則

38、票據債務人可以此為由主張抗辯-依約抗辯。如空白支票上金額的授權補記和收款人名稱依約抗辯。如空白支票上金額的授權補記和收款人名稱的授權補記，持票人超越授權，出票人可抗辯）的授權補記，持票人超越授權，出票人可抗辯） 對票據抗辯的限制（實際是對人的抗辯的限制）對票據抗辯的限制（實際是對人的抗辯的限制） 票據債務人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票據債務人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人（票據關系與票據基礎關系相分離）票人（票據關系與票據基礎關系相分離） 票據債務人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由票據債務人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人（票據抗辯限制的規(guī)定就是不

39、允許特定債務對抗持票人（票據抗辯限制的規(guī)定就是不允許特定債務人以與持票人的某一前手存在特定抗辯事由而主張免責人以與持票人的某一前手存在特定抗辯事由而主張免責） 第六節(jié)第六節(jié) 票據偽造與票據變造票據偽造與票據變造 票據偽造票據偽造 概念與構成概念與構成 指以行使票據權利義務為目的，假冒他人或虛構他人的名義指以行使票據權利義務為目的，假冒他人或虛構他人的名義在票據上簽章，虛假從事票據行為的違法行為在票據上簽章，虛假從事票據行為的違法行為 條件構成：條件構成：1、偽造行為在形式上符合票據行為（出票、背、偽造行為在形式上符合票據行為（出票、背書、承兌、保證）的要件；書、承兌、保證）的要件；2、偽造者假

40、冒他人名義在票據、偽造者假冒他人名義在票據上簽章；上簽章；3、偽造的目的是損人利己、偽造的目的是損人利己 法律后果法律后果 票據法票據法第第14條：票據上的記載事項應當真實，不得偽造、條：票據上的記載事項應當真實，不得偽造、變造，偽造、變造票據上的簽章和其他記載事項的，應當承變造，偽造、變造票據上的簽章和其他記載事項的，應當承擔法律責任。票據上有偽造簽章的，不影響票據上其他真實擔法律責任。票據上有偽造簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力簽章的效力 法律后果的具體表現形式法律后果的具體表現形式 及于被偽造人的后果：票據上的偽造簽章并非被偽造人及于被偽造人的后果：票據上的偽造簽章并非被偽造人的真

41、實簽章，被偽造人不承擔票據上的責任，而且被偽的真實簽章，被偽造人不承擔票據上的責任，而且被偽造人可以此抗辯一切持票人，包括取得票據時無惡意或造人可以此抗辯一切持票人，包括取得票據時無惡意或重大過失的善意持票人重大過失的善意持票人 及于偽造人的后果：沒有票據上的責任，但有刑事或其及于偽造人的后果：沒有票據上的責任，但有刑事或其他民事責任他民事責任 及于其他真實簽章人的后果：承擔票據上的責任及于其他真實簽章人的后果：承擔票據上的責任 及于其他人后果：及于其他人后果：1、對持票人，有真實簽章人向其主、對持票人，有真實簽章人向其主張票據權利，無真實簽章人向偽造人主張賠償；張票據權利，無真實簽章人向偽造

42、人主張賠償；2、對、對付款人未辨明真?zhèn)?，付款有效；付款人未辨明真?zhèn)?，付款有效?、對代理付款人上同、對代理付款人上同 票據變造票據變造 概念與構成概念與構成 指以行使票據權利義務為目的，沒有變更權限之人變更票據指以行使票據權利義務為目的，沒有變更權限之人變更票據上除簽章之外的其他記載事項的違法行為上除簽章之外的其他記載事項的違法行為 構成條件：構成條件：1、沒有權限之人為變更行為，除票據金額、日、沒有權限之人為變更行為，除票據金額、日期、收款人不得變更外，其他記載事項原記載人有權變更，期、收款人不得變更外，其他記載事項原記載人有權變更，但應于變更處簽章證明；但應于變更處簽章證明；2、是變更票據

43、簽章以外的其他事、是變更票據簽章以外的其他事項，但如變更不影響票據權利義務內容不構成變造；項，但如變更不影響票據權利義務內容不構成變造；3、變、變更的目的在于行使票據權利義務更的目的在于行使票據權利義務 法律后果法律后果 票據法票據法第第14條：變造票據上的記載事項的，應當承擔法條：變造票據上的記載事項的，應當承擔法律責任。票據上其他記載事項被變造的，在變造之前簽章的律責任。票據上其他記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責；在變造之后簽章的人，對變造之后人，對原記載事項負責；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責；不能辨別是在變造之前或之后簽章的，視的記載事項負責；不能辨

44、別是在變造之前或之后簽章的，視同在變造之前簽章同在變造之前簽章 法律后果的具體表現形式法律后果的具體表現形式 及于變造人的后果：變造人因變造承擔刑事和民事責任，及于變造人的后果：變造人因變造承擔刑事和民事責任，如變造人同時是票據行為人還要承擔票據責任如變造人同時是票據行為人還要承擔票據責任 及于被變造人的后果：被變造人只對變造前記載事項的及于被變造人的后果：被變造人只對變造前記載事項的簽章負票據責任，對變造后的無故意或重大過失不負責簽章負票據責任，對變造后的無故意或重大過失不負責 及于其他簽章人的后果：對不能辨別簽章在變造前后的，及于其他簽章人的后果：對不能辨別簽章在變造前后的，推定簽章在變造

45、前，對原記載事項承擔票據責任推定簽章在變造前，對原記載事項承擔票據責任 及于持票人的后果：向有效簽章人主張權利，向變造人及于持票人的后果：向有效簽章人主張權利，向變造人行使賠償請求權或主張票據權利行使賠償請求權或主張票據權利 及于付款人或代理付款人的后果：與偽造的后果相同及于付款人或代理付款人的后果：與偽造的后果相同 第七節(jié)第七節(jié) 票據喪失及補救票據喪失及補救 票據喪失票據喪失 指持票人并非出于本人意愿喪失對票據的占有。分絕對喪指持票人并非出于本人意愿喪失對票據的占有。分絕對喪失（滅失）和相對喪失（遺失）兩種失（滅失）和相對喪失（遺失）兩種 掛失止付制度掛失止付制度 定義：指失票人通知付款人暫

46、停支付以防止票據款被冒領定義：指失票人通知付款人暫停支付以防止票據款被冒領的補救措施的補救措施 性質：臨時性的補救措施（停止支付有期限）性質：臨時性的補救措施（停止支付有期限） 適用范圍：適用范圍： 已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明現金字樣和代理付款人的銀已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明現金字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明現金字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通行匯票以及填明現金字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或代理付款人掛失止付知付款人或代理付款人掛失止付 并非所有票據都能掛失止付，未記載付款人或無法確定付款并非所有票據都能掛失止付，未記載付款人或無法確定付款人及其代理付款人的票據不得掛失

47、；沒有承兌的商業(yè)匯票、人及其代理付款人的票據不得掛失；沒有承兌的商業(yè)匯票、轉帳的銀行匯票和轉帳的銀行本票等，不適用掛失止付轉帳的銀行匯票和轉帳的銀行本票等，不適用掛失止付 程序：程序：1、掛失人書面通知（記載事項：喪失時間地點原、掛失人書面通知（記載事項：喪失時間地點原因、票據種類號碼金額出票日期付款日期付款人名稱收款因、票據種類號碼金額出票日期付款日期付款人名稱收款人名稱、掛失人姓名營業(yè)場所聯系方式）；人名稱、掛失人姓名營業(yè)場所聯系方式）；2、付款人或、付款人或代理付款人查明票據款未冒領時受理掛失，掛失起止付代理付款人查明票據款未冒領時受理掛失，掛失起止付 效力：失票人應在通知掛失止付后效力

48、：失票人應在通知掛失止付后3日內向法院申請公示日內向法院申請公示催告或訴訟（掛失后付款人或代理付款人催告或訴訟（掛失后付款人或代理付款人12日內沒有收到日內沒有收到法院止付通知書，自第法院止付通知書，自第13日起，掛失止付失效）日起，掛失止付失效） 公示催告制度公示催告制度 定義：從法律程序上講，是法院依失票人申請以公示的方定義：從法律程序上講，是法院依失票人申請以公示的方法催告票據利害關系人在一定期限向法院申報權利，過期法催告票據利害關系人在一定期限向法院申報權利，過期不申報則喪失權利的程序；從法律制度上講，是失票人向不申報則喪失權利的程序；從法律制度上講，是失票人向法院申請，請求宣告票據無

49、效，從而使票據權利與票據本法院申請，請求宣告票據無效，從而使票據權利與票據本身相分離的一種權利救濟制度身相分離的一種權利救濟制度 性質：是不經訴訟程序而確權的非訴法律措施性質：是不經訴訟程序而確權的非訴法律措施 適用范圍：公示催告適用于票據，但限于可背書轉讓的票適用范圍：公示催告適用于票據，但限于可背書轉讓的票據的喪失（被拒絕承兌、被拒絕付款或超過付款提示期限據的喪失（被拒絕承兌、被拒絕付款或超過付款提示期限的票據，不得背書轉讓；填寫現金字樣的銀行匯票、銀行的票據，不得背書轉讓；填寫現金字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現金的支票不得背書轉讓）本票和用于支取現金的支票不得背書轉讓） 程序：失票

50、人申請程序：失票人申請-法院受理（不受理的裁定駁回申請）法院受理（不受理的裁定駁回申請）-法院公告（受理當日通知付款人止付；受理法院公告（受理當日通知付款人止付；受理3日內公告日內公告催促利害關系人申報權利；公示催告期間不少于催促利害關系人申報權利；公示催告期間不少于60日）日）-對權利申報的處置（有人申報則裁定終結公示催告程序）對權利申報的處置（有人申報則裁定終結公示催告程序）-除權判決（申報期限屆滿之日起除權判決（申報期限屆滿之日起1個月內失票人申請法個月內失票人申請法院作出除權判決，逾期不申請終結程序；除權判決生效，院作出除權判決，逾期不申請終結程序；除權判決生效，失票人有權依判決向付款

51、人請求付款，如利害關系人有正失票人有權依判決向付款人請求付款，如利害關系人有正當理由不能按期申報，自知道或應當知道判決公告之日起當理由不能按期申報，自知道或應當知道判決公告之日起1年內，可提起撤消之訴）年內，可提起撤消之訴） 提起訴訟制度（與一般民事訴訟程序有別）提起訴訟制度（與一般民事訴訟程序有別） 第八節(jié)第八節(jié) 票據具體運作制度票據具體運作制度 出票制度出票制度 定義：指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為定義：指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為（適用于匯票、本票和支票）（適用于匯票、本票和支票） 性質：是創(chuàng)設票據的基礎票據行為；形式上分作成票據和性質：是創(chuàng)設票據的基礎票據

52、行為；形式上分作成票據和交付票據兩部分；內容上表現為單方的支付委托，并不發(fā)交付票據兩部分；內容上表現為單方的支付委托，并不發(fā)生付款人的絕對付款義務生付款人的絕對付款義務 款式款式 匯票、本票、支票款式有一定區(qū)別匯票、本票、支票款式有一定區(qū)別 絕對應當；相對應當；可以記載；記載不生效；記載無效；絕對應當；相對應當；可以記載；記載不生效；記載無效；記載致使票據無效事項記載致使票據無效事項 法律效力法律效力 匯票出票的法律效力匯票出票的法律效力 對出票人的效力：出票即承擔保證匯票承兌與付款義務對出票人的效力：出票即承擔保證匯票承兌與付款義務 對付款人的效力：取得承兌和付款資格；承兌則為債務對付款人的

53、效力：取得承兌和付款資格；承兌則為債務人須付款；不承兌或拒付不是債務人，不承擔票據義務人須付款；不承兌或拒付不是債務人，不承擔票據義務 對收款人的效力：收票即取得付款請求權和追索權對收款人的效力：收票即取得付款請求權和追索權 本票出票的法律效力本票出票的法律效力 對出票人的效力：出票既為第一債務人，承擔無條件支對出票人的效力：出票既為第一債務人，承擔無條件支付本票金額義務；若拒付引發(fā)追索又為第二債務人付本票金額義務；若拒付引發(fā)追索又為第二債務人 對收款人的效力：與匯票同對收款人的效力：與匯票同 支票出票的法律效力（與匯票同，因無承兌不擔保承兌）支票出票的法律效力（與匯票同，因無承兌不擔保承兌）

54、 背書制度背書制度 定義：持票人為將票據權利轉讓他人或將一定的票據權利定義：持票人為將票據權利轉讓他人或將一定的票據權利授予他人行使，在票據背面或粘單上記載有關事項并簽章，授予他人行使，在票據背面或粘單上記載有關事項并簽章，然后將票據交付被背書人的一種附屬的票據行為然后將票據交付被背書人的一種附屬的票據行為 特征：附屬的票據行為；持票人所為；以轉讓權利為目的；特征：附屬的票據行為；持票人所為；以轉讓權利為目的；背書作成須在票據背面或粘單記載有關事項并簽章背書作成須在票據背面或粘單記載有關事項并簽章 分類：轉讓與非轉讓；一般轉讓與特殊轉讓；完全與空白；分類：轉讓與非轉讓；一般轉讓與特殊轉讓；完全

55、與空白；委托收款與質押（詳見教科書第委托收款與質押（詳見教科書第448頁）頁） 一般轉讓背書一般轉讓背書 款式：絕對應當記載（背書人和被背書人）；相對應當記載款式：絕對應當記載（背書人和被背書人）；相對應當記載（背書日期）；可以記載（不得轉讓字樣）；記載不生效（背書日期）；可以記載（不得轉讓字樣）；記載不生效（背書附條件）；記載使背書無效（金額部分或分割轉讓）（背書附條件）；記載使背書無效（金額部分或分割轉讓） 效力：權利轉移；權利擔保；權利證明效力（背書連續(xù)性）效力：權利轉移；權利擔保；權利證明效力（背書連續(xù)性） 非轉讓背書（將票據權利授予他人行使為目的的背書）非轉讓背書（將票據權利授予他人

56、行使為目的的背書） 委托收款背書（委任背書）：委托他人代替自己行使權利委托收款背書（委任背書）：委托他人代替自己行使權利 款式：絕對（背書人簽章；被背書人名稱）；相對（委款式：絕對（背書人簽章；被背書人名稱）；相對（委托收款字樣）托收款字樣） 效力：代理權授予；不切斷抗辯；權利證明（不具擔保）效力：代理權授予；不切斷抗辯；權利證明（不具擔保） 質押背書（質權背書）：以設定質權，提供債務擔保為目的質押背書（質權背書）：以設定質權，提供債務擔保為目的 款式：絕對（背書人簽章，被背人名稱）；相對（質押）款式：絕對（背書人簽章，被背人名稱）；相對（質押） 效力：質權設定；切斷抗辯；權利證明；權利擔保效

57、力：質權設定；切斷抗辯；權利證明；權利擔保 承兌制度承兌制度 定義：指遠期匯票的付款人在票據的正面記載有關事項并定義：指遠期匯票的付款人在票據的正面記載有關事項并簽章，然后將票據交付請求承兌的人，承諾在匯票到期日簽章，然后將票據交付請求承兌的人，承諾在匯票到期日無條件支付匯票金額的票據行為。是匯票所特有的制度無條件支付匯票金額的票據行為。是匯票所特有的制度 特征：附屬票據行為；遠期匯票付款人的行為；表示愿意特征：附屬票據行為；遠期匯票付款人的行為；表示愿意付款的行為；在票據上所為的行為付款的行為；在票據上所為的行為 程序程序 提示承兌提示承兌 出示匯票以示權利和意圖出示匯票以示權利和意圖 提示

58、承兌的期間：到期日前或出票日起提示承兌的期間：到期日前或出票日起1個月個月 付款人承兌或拒絕承兌付款人承兌或拒絕承兌 承兌款式：絕對（承兌文句和承兌人簽章）；相對（承承兌款式：絕對（承兌文句和承兌人簽章）；相對（承兌日期）；記載使承兌無效事項（附條件承兌）兌日期）；記載使承兌無效事項（附條件承兌） 承兌時間：付款人自收到提示承兌的匯票承兌時間：付款人自收到提示承兌的匯票3日內承兌或日內承兌或拒絕承兌；收單后應簽發(fā)回單并注明收單日期和簽章拒絕承兌；收單后應簽發(fā)回單并注明收單日期和簽章 匯票交還：在決定承兌或拒絕承兌后，須將票據交還持票人；匯票交還：在決定承兌或拒絕承兌后，須將票據交還持票人；決定

59、承兌須在票據上完成記載事項并交還持票人才生效決定承兌須在票據上完成記載事項并交還持票人才生效 效力效力 對付款人的效力：承兌后付款人成為匯票第一債務人；負有對付款人的效力：承兌后付款人成為匯票第一債務人；負有到期無條件付款義務；承擔最終追索責任；在背書人、保證到期無條件付款義務；承擔最終追索責任；在背書人、保證人的追索權因未按期提示而喪失時，持票人仍可主張權利人的追索權因未按期提示而喪失時，持票人仍可主張權利 對持票人的效力：承兌前為期待權，承兌后請求權有保障而對持票人的效力：承兌前為期待權，承兌后請求權有保障而且持票人對承兌人也有追索權且持票人對承兌人也有追索權 對出票人和背書人的效力：承兌后，免受拒絕承兌引發(fā)追索對出票人和背書人的效力：承兌后，免受拒絕承兌引發(fā)追索 保證制度保證制度 定義定義:票據債務人以外的人為擔保票據債務的履行，以承票據債務人以外的人為擔保票據債務的履行，以承擔同一內容的票據債務為目的，在票據上記載有關事項并擔同一內容的票據債務為目的，在票據上記載有關事項并簽章，然后將票據交還被保證人的一種附屬票據行為（匯簽章，然后將票據交還被保證人的一種附屬票據行為（匯票本票共有制度）票本票共有制度） 特征：附屬票據行為；以擔保票據債務履行為