保險(xiǎn)學(xué)案例分析題

1、案例分析題1.有一承租人向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？ 如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠？為什么？2.某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）5月18

2、日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3）12月18日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失70萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？3.某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為40萬元的車輛損失險(xiǎn)、向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為100萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失32萬元和人身傷害8萬元，甲車輛損失28元和人身傷害2萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為80%；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為20%，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠15，負(fù)次要責(zé)

3、任免賠5），則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？1.（1）保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢υ摲课菀呀?jīng)沒有保險(xiǎn)利益。（3分）（2）房東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒有保險(xiǎn)關(guān)系。（3分）2.（1）保險(xiǎn)公司賠償金額損失金額×保險(xiǎn)保障程度40×80/10032萬元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。（2分）（2）由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。（2分）（3）保險(xiǎn)公司賠償金額保險(xiǎn)價(jià)值損失金額70萬元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無效，所以按保險(xiǎn)

4、價(jià)值賠償。（2分）3.（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額 甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1免賠率） 28×80×（115）19.04萬元 （3分） （2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額乙車車輛損失和人身傷害×甲車的責(zé)任比例×（1免賠率） （328）×80×（115）27.2萬元 （3分）40.1997年8月，王某為丈夫投保了5萬元人壽保險(xiǎn)，受益人是王某的兒子。1999年3月，王某與丈夫因感情破裂離婚，經(jīng)法院判決，兒子由王某撫養(yǎng)。離婚后，王某與前夫各自都建立了新的家庭。2000年12月，王某的前夫因意外事故去世，王某得知后向保險(xiǎn)公司

5、提出了給付保險(xiǎn)金的申請。保險(xiǎn)公司認(rèn)為王某離婚后對前夫已不再具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同失效，因此拒賠。問：(1)保險(xiǎn)公司拒賠的理由是否成立?為什么?(2)本案應(yīng)如何處理?為什么?41.甲有兩子，長子乙，次子丙，丙有殘疾，無自立生活能力。1998年乙為甲投保了人壽保險(xiǎn)，期限10年，受益人為丙。后甲因病住院，在甲住院時(shí)，乙未經(jīng)甲同意，將保險(xiǎn)單交給鄰居丁作質(zhì)押，借款一萬元。甲因病醫(yī)治無效，四個(gè)月后去世。丁催乙還款，乙不還。保險(xiǎn)公司通知丙領(lǐng)取保險(xiǎn)金。丙找丁要保險(xiǎn)單，丁以保險(xiǎn)單已作質(zhì)押為由，拒絕交出。同時(shí)，乙也以自己為繼承人為理由，要求領(lǐng)取保險(xiǎn)金。丙無奈，向人民法院提起訴訟。問：(1)本案中保險(xiǎn)單質(zhì)押行為是否

6、有效?為什么?(2)本案中乙之理由是否成立?為什么?(3)法院應(yīng)如何處理本案?40.(1)不成立。人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對保險(xiǎn)利益存在的時(shí)間要求是不同的。在人身保險(xiǎn)中投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益，至于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人是否仍具有保險(xiǎn)利益則無關(guān)重要。(2)本案中保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠付責(zé)任。王某投保時(shí)是具有保險(xiǎn)利益的，雖然王某與丈夫離婚后不再對前夫具有保險(xiǎn)利益，但這并不影響保險(xiǎn)合同的效力，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向受益人王某的兒子支付保險(xiǎn)金，王某作為監(jiān)護(hù)人可代領(lǐng)這筆保險(xiǎn)金。41.(1)保險(xiǎn)單是一種有價(jià)證券，可以作為權(quán)利質(zhì)押的客體。但是，根據(jù)保險(xiǎn)法第五十五條的規(guī)定，"依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的

7、合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押"。所以，乙沒有經(jīng)過甲的同意，將保險(xiǎn)單質(zhì)押，其行為無效。(2)乙的請求理由不成立。在保險(xiǎn)合同沒有指定受益人或指定受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)金才可以成為遺產(chǎn)分配給法定繼承人。本案指定受益人為丙且仍生存。故在甲去世后，保險(xiǎn)金不是要分配的遺產(chǎn)，只能以保險(xiǎn)金的形式支付給受益人。(3)法院應(yīng)判決由丁將保險(xiǎn)單還給丙，丙憑保險(xiǎn)單到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金。至于丁與乙的借貸關(guān)系，依法按借貸合同之規(guī)定，由乙向丁還款 l 一名房客以自己的名義為房東的房屋買了保險(xiǎn) ,但是保險(xiǎn)的期限比該房客租房的期限更長。在租房期限屆滿后,而恰恰是在保險(xiǎn)合同到期之前發(fā)生

8、了一場火災(zāi),大火將房屋燒毀了。被保險(xiǎn)人 (房客 )意圖將保單轉(zhuǎn)讓給她的前房東。保單上注明,如有轉(zhuǎn)讓,須在轉(zhuǎn)讓前21天于保險(xiǎn)人處預(yù)登記,但是他們并未登記這筆轉(zhuǎn)讓。于是當(dāng)發(fā)生火災(zāi)后房東提出索賠時(shí)遭到了保險(xiǎn)人的拒賠，于是，房東將保險(xiǎn)人起訴。請運(yùn)用有關(guān)保險(xiǎn)利益原則的原理及我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，分析此案例。l 1992年李某在一次胃病發(fā)作時(shí)被診斷為胃癌，但家屬對其隱瞞了病情。李某住院做了部分胃切除手術(shù)后身體恢復(fù)很快，轉(zhuǎn)年就上班了，當(dāng)時(shí)正直簡易人身險(xiǎn)的熱銷時(shí)期，于是李某就給自己買了五份20年期簡易人身保險(xiǎn)。并在投保單中被保險(xiǎn)人健康狀況欄目中填寫了健康狀況一般。1996年由于癌細(xì)胞轉(zhuǎn)移，李某不幸身故。料理完后事

9、，李某的女兒向保險(xiǎn)公司提出了索賠。保險(xiǎn)公司在理賠調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)李某患有癌癥的事實(shí)，以李某未如實(shí)告知為由拒絕了李某女兒的索賠。李某女兒不服，以保險(xiǎn)公司為被告向法院提起了訴訟。法院調(diào)查后判保險(xiǎn)人敗訴。請運(yùn)用最大誠信原則的原理及其我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，分析此案例，說明法院判決是否正確并陳述判決理由。l 某煙酒副食品公司投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額60萬元。在保險(xiǎn)期內(nèi)某日，洪水入侵該公司倉庫，淹沒部分紙煙，造成損失20萬元。為防止損失擴(kuò)大，公司將煙庫內(nèi)未受浸泡而已受潮的紙煙調(diào)撥到各門市部削價(jià)出售，造成15萬元的差價(jià)損失。事后煙酒公司向保險(xiǎn)公司提供了20萬元損失、洪水進(jìn)庫防潮設(shè)施受淹失效的證明、紙煙受潮后不能保存

10、和短期將霉變失去價(jià)值的鑒定，向保險(xiǎn)公司提出20萬元的直接損失和15萬元的差價(jià)損失的索賠。請運(yùn)用近因原則分析此案，并做出理賠方案。l 某企業(yè)的廠長將其存放于本廠倉庫的一批新購置機(jī)器設(shè)備投保了財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)，保額100萬元，保險(xiǎn)期限為2003年4月25日零時(shí)至2004年4月24日二十四時(shí)。2004年2月15日，本廠一吊車司機(jī)倒車時(shí)掛斷了存放該批機(jī)器設(shè)備倉庫上方的高壓線，引起短路，導(dǎo)致了該倉庫的重大火災(zāi)，造成該批保險(xiǎn)機(jī)器設(shè)備的全部報(bào)廢，同時(shí)還此支付了30萬元的搶救、施救費(fèi)用。事發(fā)之后，該廠長持保單向保險(xiǎn)人提出了130萬元的索賠。請運(yùn)用保險(xiǎn)基本原理分析此案并作出理賠方案。 案例五l 投保人丁某為，購買的保

11、險(xiǎn)組合如下：（1）以其20萬元的家庭財(cái)產(chǎn)向甲、乙兩家財(cái)險(xiǎn)公司投保了保額分別為15萬元和13萬元的兩份一年期普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為2000年5月5日零時(shí)至2001年5月4日二十四時(shí)；（2）為自己和妻子向丙壽險(xiǎn)公司分別投保了50萬元的終身壽險(xiǎn)并附加了10萬元的醫(yī)療險(xiǎn)，夫妻互為兩份壽險(xiǎn)保單的受益人。2000年8月3日，丁某出具其妻的書面意見提出變更其妻那份保單的受益人為他們的兒子丁一，丙壽險(xiǎn)公司據(jù)此對原保單作出了變更批改；2001年5月4日午睡時(shí)間因鄰居家打掃衛(wèi)生時(shí)焚燒垃圾引發(fā)火災(zāi)殃及丁家，釀成重大火災(zāi)，造成丁家保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失達(dá)12萬元；丁妻及其兒子也在火災(zāi)中不幸遇難，丁某本人也被嚴(yán)重?zé)齻?dǎo)

12、致雙目失明，支付醫(yī)療費(fèi)16萬元。事后，丁某就其財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡及醫(yī)療費(fèi)用向三家保險(xiǎn)公司分別提出相應(yīng)的索賠。請分析此案，幫三家保險(xiǎn)公司分別作出處理方案。l 有一承租人向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠？為什么？（1）保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢υ摲课菀呀?jīng)沒有保險(xiǎn)利益。（2）房東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。

13、因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒有保險(xiǎn)關(guān)系。2某家銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？ 保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樵撱y行違反了明示保證（或保證，或最大誠信原則），而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。3某賓館投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警

14、衛(wèi)因正當(dāng)理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險(xiǎn)公司是否能藉此拒賠？為什么？ 該賓館所作的保證是一種明示保證。保險(xiǎn)公司可以據(jù)此拒賠。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以據(jù)此而解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。4有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值24萬元，保險(xiǎn)金額也為24萬元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為20萬元。問： （1）如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠款為多少？ （2）如果部分損失，損失程度為80，

15、則保險(xiǎn)人如何賠償？其賠款為多少？ （1）按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額。（1分） 因此，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償，（1分） 其賠償金額為24萬元。（1分）（2）保險(xiǎn)人按比例賠償方式（1分）。 賠償金額保險(xiǎn)金額×損失程度24×8019.2萬元（2分）5張某2000年12月18日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時(shí)，張某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為50萬元。若按第一危險(xiǎn)賠償方式。則：（1）財(cái)產(chǎn)損失10萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬元時(shí)，保險(xiǎn)

16、公司又應(yīng)賠償多少？為什么？（1）因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。（2分）該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）為10萬元，（1分）所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償10萬元。（1分）（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償40萬元。（1分）該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）為40萬元。（1分）6某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬

17、元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3）12月18日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失70萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（1）保險(xiǎn)公司賠償金額損失金額×保險(xiǎn)保障程度40×80/10032萬元。 因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。（2分）（2）由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。（2分）（3）保險(xiǎn)公司賠償金額保險(xiǎn)價(jià)值損失金額70萬元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無效，所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。（2分）7某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額64萬元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20

18、萬元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬元，問保險(xiǎn)公司如何賠償？（寫出賠償方法和計(jì)算公式） 由于該保險(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。（2分） 保險(xiǎn)公司賠償金額（損失金額施救費(fèi)用）×保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值（或保險(xiǎn)保障程度） （205）×64/80=20萬元 （4分）8某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬元的車輛損失險(xiǎn)、向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失16萬元和人身傷害4萬元，甲車輛損失14萬元和人身傷害1萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為70；乙

19、車主負(fù)次要責(zé)任，為70，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠15，負(fù)次要責(zé)任免賠5），則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額 甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1免賠率） 14×70×（115）8.33萬元 （3分） （2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額乙車車輛損失和人身傷害×甲車的責(zé)任比例×（1免賠率） （164）×70×（115）11.9萬元 （3分）9某A車主將其所有的車輛向甲保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為30萬元的車輛損失險(xiǎn)、向乙保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙

20、車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致B車輛財(cái)產(chǎn)損失22萬元和貨物損失8萬元，A車輛損失24萬元和貨物損失6萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，A車主負(fù)次要責(zé)任，為40；B車主負(fù)主要責(zé)任，為60，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠5），則：（1）甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（1）甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額 A車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1免賠率） 24×40×（15）9.12萬元 （3分） （2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額B車車輛損失和貨物損失×A車的責(zé)任比例×（1免賠率） （228）×40×（15）11.4萬元 （

21、3分）10某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬元的車輛損失險(xiǎn)，乙車主將其所有的車輛向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)。后在保險(xiǎn)期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財(cái)產(chǎn)損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛損失15萬元和貨物損失5萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為60；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為40，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定：負(fù)主要責(zé)任免賠15，負(fù)次要責(zé)任免賠5，則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額 甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1免賠率） 18×60×（115）9.18萬元 （

22、3分） （2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額甲車車輛損失和貨物損失×乙車的責(zé)任比例×（1免賠率） （182）×40×（15）7.6萬元 （3分）11某人將一批財(cái)產(chǎn)向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為6萬元和4萬元。如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故損失5萬元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒?，按我國保險(xiǎn)法規(guī)定，A、B兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付多少？（要求寫出你采用的分?jǐn)偡绞?、?jì)算公式） 按照我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下按保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)金額總額的比例分?jǐn)?，即比例?zé)任制。因此： A保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任 損失金額×A保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額 5&#

23、215;6÷（64）3萬元 （3分） B保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任 損失金額×B保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額 5×4÷（64）2萬元 （3分）12某人將同一批財(cái)產(chǎn)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為4.8萬元和3.2萬元，后在保險(xiǎn)期內(nèi)因保險(xiǎn)事故損失4萬元。因?yàn)楸紊霞s定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)偅?、乙兩家公司?yīng)分別賠償多少？（寫出計(jì)算公式和計(jì)算過程、答案。） 甲保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任 損失金額×甲保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額 4×4.8÷（4.83.2）2.4萬元 （3分） 乙保險(xiǎn)公司

24、的賠償責(zé)任 損失金額×乙保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額 4×3.2÷（4.83.2）1.6萬元 （3分）13李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險(xiǎn)，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬元。問題是： （1）因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？ （2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。 （1）李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬元的保險(xiǎn)金。 （3分） （2）對王某的10萬元賠

25、款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則。(3分）14一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保費(fèi)由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡。對保險(xiǎn)公司給付的2萬元保險(xiǎn)金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰？為什么？此企業(yè)處理錯(cuò)誤。（1分） 因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。（2分）在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險(xiǎn)金請求權(quán)；（1分）同時(shí)在指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)或按遺產(chǎn)分割。（1分

26、）因此該保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)歸劉二。（1分）15張某為其妻子王某投保了一份定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元，保險(xiǎn)期間為5年，張某為受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對保險(xiǎn)公司給付的10萬元保險(xiǎn)金，若：（1）王某生前欠其好友劉某2萬元，因此劉某要求從保險(xiǎn)金中支取2萬元，您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？（2）王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？（1）此該說法錯(cuò)誤。（1分）因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。（1分）；在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險(xiǎn)金請求權(quán)；

27、在指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)。1分）（2）此該說法錯(cuò)誤。（1分）因?yàn)橐粍t在人身保險(xiǎn)合同中只要求投保人在投保時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，并不要求具有保險(xiǎn)利益；1分）二則王某為受益人，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)。（1分）161998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險(xiǎn)金額為20萬元、期限20年的定期壽險(xiǎn)，投保時(shí)隱瞞了病情。1999年9月12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險(xiǎn)人的丈夫葉某作為家屬請求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。按照我國現(xiàn)行保險(xiǎn)法的規(guī)定，問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任？為什么？ 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)拒付。（1分） 因?yàn)橼w某未履行

28、如實(shí)告知義務(wù)，（1分）投保時(shí)對保險(xiǎn)公司隱瞞了自己患有高血壓病這一重要事實(shí)。（1分）因此按照我國現(xiàn)行保險(xiǎn)法的規(guī)定，由于趙某故意不履行告知義務(wù)，（1分）所以，一保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)拒付保險(xiǎn)金義務(wù)；（1分）二保險(xiǎn)公司可以不退還保險(xiǎn)費(fèi)。（1分） 王某于1996年2月，向其所在地甲保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5000元，保險(xiǎn)期限為一年。其后，王某所在單位用福利基金為全體職工在乙保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，王某的保險(xiǎn)金額為3000元，保險(xiǎn)期限為一年。在保險(xiǎn)后的第三個(gè)月，王某家被盜。王某發(fā)現(xiàn)后立即向公安部門報(bào)案，并告知保險(xiǎn)公司。經(jīng)勘查現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)王某損失7000元。三個(gè)月后，公安

29、機(jī)關(guān)未能破案，王某向保險(xiǎn)公司索賠。甲保險(xiǎn)公司接到索賠申請后，經(jīng)審查認(rèn)為屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，同意賠償5000元；乙保險(xiǎn)公司接到索賠申請后，得知王某已先向甲保險(xiǎn)公司投保，是以同一財(cái)產(chǎn)進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn)，拒絕賠償。問：（1）本案是否屬于重復(fù)保險(xiǎn)？為什么？（2）乙保險(xiǎn)公司拒絕賠償是否合理？為什么？（3）本案應(yīng)如何處理？2.甲有兩子，長子乙，次子丙，丙有殘疾，無自立生活能力。1988年乙為甲投保了人壽保險(xiǎn)，期限10年，受益人為丙。后甲因病住院，在甲住院時(shí)，乙未經(jīng)甲同意，將保險(xiǎn)單交給鄰居丁作質(zhì)押，借款一萬元。甲因病醫(yī)治無效，四個(gè)月后去世。丁催乙還款，乙不還。保險(xiǎn)公司通知丙領(lǐng)取保險(xiǎn)金。丙找丁要保險(xiǎn)單，丁以保險(xiǎn)單已作

30、質(zhì)押為由，拒絕交出。同時(shí)，乙也以自己是繼承人為理由，要求領(lǐng)取保險(xiǎn)金。丙無奈，向人民法院提起訴訟。問題： （1）本案中保險(xiǎn)單作質(zhì)押行為是否有效？為什么？（2）本案中乙之理由是否成立？為什么？（3）法院應(yīng)如何處理本案？某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬元的車輛損失險(xiǎn)，乙車主將其所有的車輛向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)。后在保險(xiǎn)期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財(cái)產(chǎn)損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛損失15萬元和貨物損失5萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為60%；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為40%，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定：負(fù)主要責(zé)任免賠15%，負(fù)次要責(zé)任免賠5%

31、，則：(1)A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少?(2)B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少?參考答案：(1)A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額=甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×(1-免賠率)=18×60%×(1-15%)=9.18萬元(2)B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額=甲車車輛損失和貨物損失×乙車的責(zé)任比例×(1-免賠率)=(18+2)×40%×(1-5%)=7.6萬元27、 A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款50萬元，抵押品為價(jià)值100萬元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投?；痣U(xiǎn)一年，保單有效期為1998年1月1日至該年12月31日。銀行于1998年3月1日收回抵押貸

32、款20萬元。后此機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大火。問： （1）銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為什么？ （2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可向保險(xiǎn)公司索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？參考答案： 在投保時(shí)，雖然抵押品（即機(jī)器設(shè)備）價(jià)值100萬元，但因銀行發(fā)放抵押貸款50萬元而只有50萬元的抵押權(quán)，即其保險(xiǎn)利益的額度就是50萬元。根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，銀行在投保時(shí)向保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)金額可達(dá)50萬元。 如果銀行足額投保，即投保的保險(xiǎn)金額為50萬元，后又于1998年3月1日收回抵押貸款20萬元，那么銀行的保險(xiǎn)利益從此時(shí)起減少為30萬元。當(dāng)機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大火時(shí)，由于銀行的

33、保險(xiǎn)利益額度只有30萬元，所以只能獲得30萬元保險(xiǎn)賠款。28某外貿(mào)企業(yè)于1995年5月8日將一批出口貨物向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，起運(yùn)港為上海，目的港為倫敦；保險(xiǎn)金額為500萬元。同年6月23日貨輪在新加坡沉沒，貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為420萬元.如果：貨物全部損失, 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？貨物部分損失，損失程度為80%，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？如果貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為620萬元，保險(xiǎn)人又應(yīng)當(dāng)如何賠償？參考答案： 因?yàn)樵诤Ｑ筘浳镞\(yùn)輸保險(xiǎn)中，運(yùn)輸貨物的起運(yùn)地價(jià)格和目的地價(jià)格有較大差異，所以它一般采取定值保險(xiǎn)的方式。 貨物全部損失，即損失程度100%，如果貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為420萬元，則保險(xiǎn)

34、人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~保險(xiǎn)金額×100%500萬元。 如貨物在出險(xiǎn)時(shí)市價(jià)為620萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是500萬元。 貨物部分損失，損失程度80%，且貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為420萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險(xiǎn)金額×80%500萬元×80%400萬元。如貨物在出險(xiǎn)時(shí)市價(jià)為620萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是400萬元。26、某投保人將某批貨物分別向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額分別為:保險(xiǎn)金額為20萬元、30萬元,保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí), 若發(fā)生全部損失，損失金額為30萬元。則甲、乙兩保險(xiǎn)公司的賠償金額分別為多少？若發(fā)生部分損失，損失金額為10萬元，則甲、乙兩保險(xiǎn)公司