《用負(fù)荷?！穚pt課件

1、第九章 費(fèi)用負(fù)荷保費(fèi)9.1 引言費(fèi)用負(fù)荷保費(fèi)產(chǎn)生的必然性n1.凈保費(fèi)僅僅滿足給付的最低要求， 并沒有完好描寫保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)本錢；n2.開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必需支付簽單費(fèi)用、保單維持費(fèi)、辦公費(fèi)用；人頭費(fèi)用等；n3.費(fèi)用負(fù)荷保費(fèi)=凈保費(fèi)+保險(xiǎn)費(fèi)用。9.2 保險(xiǎn)費(fèi)用n1.保險(xiǎn)公司支出的費(fèi)用分為兩大類：n 投資費(fèi)用+保險(xiǎn)費(fèi)用n投資費(fèi)用就是保險(xiǎn)公司在將收來的保費(fèi)的一n部分用于投資時(shí)所產(chǎn)生的用于投資設(shè)計(jì)、管n理和投資相關(guān)的一系列活動(dòng)的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)用是指除投資費(fèi)用以外的其他費(fèi)用，有普通分類和詳細(xì)類別：n1.普通分類：n1簽單第一年的費(fèi)用：核保、簽發(fā)新保單及與第一年保費(fèi)相關(guān)的營(yíng)銷費(fèi)用。n2續(xù)年費(fèi)用：對(duì)有效保單的維持費(fèi)

2、用與效力的費(fèi)用以及續(xù)年的營(yíng)銷費(fèi)用。n3理賠費(fèi)用：與理賠相關(guān)的費(fèi)用。n4管理費(fèi)用：雇員的薪金等費(fèi)用。2.三個(gè)類別：n第一類：隨保費(fèi)變化的費(fèi)用。代理人費(fèi)用、保費(fèi)課稅等。n第二類：隨保險(xiǎn)金額變化的費(fèi)用，如核保費(fèi)等。n第三類：隨保單數(shù)量而變化的費(fèi)用，如簽單費(fèi)用等。表9.1 每千元保額的費(fèi)用情況費(fèi)用的類型 第一年 續(xù)年 保費(fèi)的百分比常數(shù)元 保費(fèi)的百分比常數(shù)元傭金 10% 2%根本的 費(fèi)用 4% 3 1稅 2% 2%簽單及風(fēng)險(xiǎn)分類 2% 4 保單維持費(fèi)用 2% 1 2% 1總計(jì) 20% 8 6% 29.3 費(fèi)用負(fù)荷保費(fèi)n例1 思索一個(gè)3年期期初交納保費(fèi)的保額為1000元的生死合險(xiǎn)。知 i=0.15,n為了

3、計(jì)算費(fèi)用負(fù)荷保費(fèi)，首先求出期初生存n年金的精算現(xiàn)值。120.1,0.1111,0.5.xxxqqq22:3|212:3|:3|:3|:3|11(1)(1)(1)10.90.90.88892.387531.110.150.8841,2.3875311.1510.688583.xxxxxxxxxxap vp vqvqqvvvPdaAda由此得年均衡凈保費(fèi)及n以下利用平衡準(zhǔn)那么建立方程來求出費(fèi)用負(fù)荷保費(fèi)。設(shè)費(fèi)用負(fù)荷保費(fèi)為G.根據(jù)表9.1的數(shù)據(jù)， 保險(xiǎn)公司支出的精算現(xiàn)值為n n :3|:3|:3|:3|1000()(0.06260.14 )()xxxxAGaaGa 給付費(fèi)用而投保人繳納費(fèi)用負(fù)荷保費(fèi)的精

4、算現(xiàn)值是：G. 利用平衡準(zhǔn)則得方程：:3|:3|:3|:3|:3|:3|:3|10000.06260.14 ,100026332.35()0.940.14xxxxxxxaGAGaaGAaGa得費(fèi)用負(fù)荷保費(fèi)元n設(shè)保險(xiǎn)費(fèi)用部分為E, 那么由平衡準(zhǔn)那么有n :3|:3|:3|:3|:3|:3|0.06260.14 ,0.06260.1443.94.3.9.4xxxxxxEaGaaGGaaGEa解得：（元）因而，凈保費(fèi)為332 5-43 4=288 1（元）例2 繳費(fèi)期為20年的完全離散終身壽險(xiǎn)保單，保額為1000元。知:10|:20|16.25,8.00,12.00,0.1.xxxxaaaA保險(xiǎn)人支出費(fèi)用如下表所示。利用平衡準(zhǔn)則，計(jì)算每千元保額的費(fèi)用負(fù)荷保費(fèi)。 第1年第210年第11年及以后各年每個(gè)保單元50=30+202020保費(fèi)的百分比110%10%5%解：設(shè)費(fèi)用負(fù)荷保費(fèi)為G， 按三元素法，即保險(xiǎn)費(fèi)用=新契約費(fèi)用+管理費(fèi)用+收費(fèi)費(fèi)用,根據(jù)平衡準(zhǔn)那么，可得1:9|10:10|21011:20|:10|10003020(0.050.050.10.05)10003020(0.050.05)xxxxxxxxxGaAaGGGGaGaAaGG