如何處理財(cái)務(wù)函創(chuàng)新

1、運(yùn)營督導(dǎo)部2014年5月序號機(jī)構(gòu)承保時(shí)間被保人姓名險(xiǎn)種累計(jì)人身險(xiǎn)保額（萬）1福建03/05/2014某先生鴻鑫）+附加意外+附加意外定期+平安福+平安福重疾+長期意外296732四川02/18/2014某先生平安福+平安福重疾+長期意外/幸福A+附加意外定期111003東莞02/21/2014某先生幸福A+附加意外+平安福+長期意外10029.24四川01/17/2014某先生平安福+平安福重疾/幸福A+附加定期+附加意外+附加意外定期82005廣東01/07/2014某女士護(hù)身福+護(hù)身福重疾+長期意外+附加定期77006四川02/25/2014某女士平安福+平安福重疾+長期意外/幸福A+附加

2、意外定期71007福建01/08/2014某先生護(hù)身福+護(hù)身福重疾+平安福+平安福重疾+長期意外60308河北01/09/2014某先生平安福+平安福重疾+長期意外60009四川01/06/2014某女士智勝人生+智勝重疾+無憂意外590010四川03/10/2014某先生幸福A+附加意外定期/平安福+平安福重疾+長期意外55502014年全國第一季度十大承保件數(shù)據(jù)來源于總公司數(shù)據(jù)來源于總公司 核保核賠部核保核賠部一、102萬，四川壽險(xiǎn)賠付2014年最大賠案 壽險(xiǎn)VIP客戶宋女士分別于2010年4月、2012年2月，投?！爸勤A人生”20萬和“鑫祥”30萬。 2013年12月，宋女士因摸到頸部長

3、了一個(gè)包塊，至醫(yī)院檢查，彩超發(fā)現(xiàn)“甲狀腺結(jié)節(jié)”，隨遵循醫(yī)囑，在四川大學(xué)華西醫(yī)院進(jìn)行了包塊切除。后期病理檢查提示：甲狀腺微小乳頭狀癌。 隨后代理人為客戶提交理賠申請，川分理賠室同時(shí)開啟綠色通道，全程跟蹤案件處理，快速賠付重疾保險(xiǎn)金102萬。險(xiǎn)種附加險(xiǎn)投保時(shí)間保費(fèi)共交保費(fèi)賠付金額智盈人生20萬重疾12萬+意外6萬+醫(yī)療險(xiǎn)2011年6855/年8.78萬元102萬鑫祥30萬鑫祥重疾30萬2012年3.36萬/年 險(xiǎn)種計(jì)劃學(xué)習(xí)： 本案客戶保險(xiǎn)計(jì)劃相對較為完善，尤其重疾保障較高，本次共交保費(fèi)8.78萬元，賠付重疾保險(xiǎn)金102萬元。充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)以小博大的理念。 但從險(xiǎn)種計(jì)劃來看，客戶意外保障較低，且智盈

4、人生保單客戶需要繼續(xù)繳納保費(fèi)。如果為客戶附加了具有豁免保費(fèi)功能的險(xiǎn)種，并且意外險(xiǎn)保障能夠更高一點(diǎn)，客戶保障會(huì)更加全面！二、客戶患重疾，公司快速賠付 71.89萬 險(xiǎn)種計(jì)劃學(xué)習(xí)： 本案客戶先后投保12張保單，累計(jì)保額高達(dá)90多萬，可見客戶對保險(xiǎn)的認(rèn)同。從客戶的險(xiǎn)種計(jì)劃綜合來看，客戶保障相對較為全面，但是同樣存在意外險(xiǎn)保額較低的問題。險(xiǎn)種計(jì)劃投保時(shí)間共交保費(fèi)賠付金額智盈24.5萬+智贏重疾 24.5萬2008年9萬71.89萬鴻祥1萬2008年幸福A04 10萬2008年鴻盛 2萬+重疾2萬+意外1萬+醫(yī)療2009年意外傷害 8萬2010年鑫祥 2.6萬+鑫祥重疾 2.6萬2012年鑫盛 3萬 +

5、 鑫盛重疾 2萬2013年鑫盛 8萬 + 鑫盛重疾 8萬2013年鑫祥 2萬+鑫祥重疾 2萬2013年智勝 20萬+重疾 20萬+ 意外 10萬2013年 壽險(xiǎn)VIP客戶黃女士從2008年開始，先后為自己在平安投保12張保單，累積保額達(dá)90多萬。 2013年10月，黃女士因月經(jīng)量增多、陰道不規(guī)則留學(xué)至醫(yī)院檢查。經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)客戶宮頸糜爛，并懷疑宮頸癌。黃女士隨遵照醫(yī)囑住院手術(shù)治療。后期醫(yī)院病理檢查提示：宮頸癌Ib1期。 客戶出院后，向公司提交理賠申請，理賠室開啟綠色通道，經(jīng)快速審核，認(rèn)定無除外責(zé)任，快速賠付客戶重疾保險(xiǎn)金71.89萬元。三、客戶意外身故，公司賠付65萬元 客戶劉女士，33歲，于20

6、13年8月為自己投保公司護(hù)身福組合險(xiǎn)種，保額65萬。 2014年1月，劉女士和同事一行四人在山林中做大熊貓調(diào)查工作，某日凌晨在山林中一巖石下過夜。突然巖石垮塌導(dǎo)致其中兩人被埋致死。劉女士不幸身故。 處理完劉女士葬禮后，保單身故受益人在代理人指導(dǎo)下，向公司遞交了理賠申請。經(jīng)過公司調(diào)查核實(shí)，劉女士本次確系因意外身故，隨按照合同條款約定，向劉女士身故受益人支付保險(xiǎn)金65萬元。險(xiǎn)種附加險(xiǎn)投保時(shí)間保費(fèi)共交保費(fèi)賠付金額護(hù)身福 15萬+重疾12萬+意外50萬+醫(yī)療險(xiǎn)+豁免2013年8448/年8448元65萬 險(xiǎn)種計(jì)劃學(xué)習(xí)： 本案客戶投保僅4個(gè)月出險(xiǎn)，公司賠付65萬元，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)保障的功能和以小搏大的理

7、念！ 客戶購買的是公司的保障型產(chǎn)品護(hù)身福，險(xiǎn)種計(jì)劃相對較為全面，意外保障尤其較高。業(yè)務(wù)員在設(shè)計(jì)險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)該考慮了客戶的年齡、職業(yè)等綜合因素，偏向于意外防御?？紤]客戶目前33歲，如若生存，后期應(yīng)該加保重疾險(xiǎn)。四、賠付59.78萬，豁免保費(fèi)11.4萬 壽險(xiǎn)客戶王先生，2013年在代理人推薦下，與配偶一起互為投保人，各投保一張智勝人生保單，后加保鑫盛保單。 王先生因高墜致重度顱腦損傷，于2014年1月21-1月23日在鄰水縣人民醫(yī)院住院，并于2014年1月23日不幸身故。 隨后代理人為客戶受益人提交理賠申請，經(jīng)調(diào)查核實(shí)，意外事故屬實(shí)，未發(fā)現(xiàn)責(zé)任免除事項(xiàng)。公司快速賠付身故保險(xiǎn)金59.78萬元，同時(shí)豁免

8、王先生作為投保人，其配偶作為被保人的智勝人生保單保費(fèi)11.4萬元。險(xiǎn)種附加險(xiǎn)投保時(shí)間保費(fèi)共交保費(fèi)賠付金額智勝人生20萬重疾15萬+意外30萬+醫(yī)療險(xiǎn)+豁免2013年6611/年1.67萬元賠59.78萬豁免保費(fèi)11.4萬鑫盛 8萬鑫盛重疾 8萬2013年3520/年作為投保人，為配偶投保 智勝人生保單+豁免2013年6520/年 險(xiǎn)種計(jì)劃學(xué)習(xí)： 本案客戶保險(xiǎn)計(jì)劃相對較為完善，本次共交保費(fèi)1.67萬元，賠付59.78萬元，同時(shí)豁免了11.4萬。完善保障給客戶帶來的是不幸中的萬幸。五、客戶意外身故，50余萬元賠款快速賠付 客戶永先生，于2013年5月從電話銷售渠道購買增利兩全等險(xiǎn)種。 2013年9

9、月，永先生駕駛二輪摩托車，與?？吭诼愤叺倪\(yùn)輸型拖拉機(jī)發(fā)生追尾事故，造成永先生當(dāng)場身故。 保單身故受益人在理賠人員指導(dǎo)下，向公司遞交了理賠申請。經(jīng)過公司調(diào)查核實(shí)，永先生駕駛證、行駛證合法有效，本次確系因意外身故，隨按照合同條款約定，向永先生身故受益人支付保險(xiǎn)金503299萬元。險(xiǎn)種附加險(xiǎn)投保時(shí)間保費(fèi)共交保費(fèi)賠付金額增利兩全 + 樂逸意外 25萬2013年699/月3299元50余萬 險(xiǎn)種計(jì)劃學(xué)習(xí)： 本案客戶購買電銷險(xiǎn)種，購買保險(xiǎn)并繳費(fèi)4個(gè)月后，因意外事故身故，留下50余萬保險(xiǎn)金繼續(xù)履行自己的責(zé)任。 客戶險(xiǎn)種為電銷險(xiǎn)種，重點(diǎn)涵蓋意外保障，對于疾病保障則完全空白?？蛻舯ｋU(xiǎn)意識較高，如果通過代理人渠道

10、購買險(xiǎn)種，保險(xiǎn)計(jì)劃會(huì)更加完善。營業(yè)區(qū)/機(jī)構(gòu)件數(shù)承保情況高額件件數(shù)占比當(dāng)月占比當(dāng)月排名累計(jì)占比累計(jì)排名敏慧一區(qū)17.6%411.6%3敏慧二區(qū)13.6%119.1%9敏慧三區(qū)17.5%511.3%5聯(lián)大區(qū)18.2%311.3%6信都區(qū)拓11.0%157.2%12本部一片15.1%110.0%1東北一區(qū)22.3%211.5%4東北二區(qū)14.6%109.9%7東北三區(qū)10.0%187.1%13東北四區(qū)16.5%69.4%8西區(qū)12.4%127.7%11麗陽區(qū)拓9.5%206.1%17本部二片14.8%28.8%2騰飛區(qū)9.9%196.1%16北新區(qū)4.8%313.8%27陽光區(qū)5.4%303.7%2

11、9燎原一區(qū)7.3%265.0%24燎原二區(qū)8.6%235.2%22燎原三區(qū)10.5%176.0%20本部郊縣7.9%54.9%4本部12.9%-8.1%-營業(yè)區(qū)/機(jī)構(gòu)承保險(xiǎn)種情況護(hù)身福平安福智勝人生承保件數(shù)件均保費(fèi)件數(shù)占比承保件數(shù)件均保費(fèi)件數(shù)占比承保件數(shù)件均保費(fèi)件數(shù)占比敏慧一區(qū)2020453 19.0%6512556 61.9%146971 13.3%敏慧二區(qū)613242 10.2%508697 84.7%25441 3.4%敏慧三區(qū)618406 6.7%719405 79.8%86152 9.0%聯(lián)大區(qū)00 0.0%4212076 63.6%116764 16.7%信都區(qū)拓610483 7.

12、2%588971 69.9%158669 18.1%本部一片3817417 9.5%28610302 71.1%507243 12.4%東北一區(qū)1226337 6.9%14810078 85.5%117361 6.4%東北二區(qū)712374 8.3%6827287 81.0%58530 6.0%東北三區(qū)1311441 21.3%388150 62.3%86821 13.1%東北四區(qū)910735 6.8%1158660 86.5%56998 3.8%西區(qū)1419157 20.6%4110062 60.3%75840 10.3%麗陽區(qū)拓19646 2.0%429132 84.0%48974 8.0%

13、本部二片5616533 9.8%45212055 79.4%407249 7.0%騰飛區(qū)314115 6.7%347920 75.6%77274 15.6%北新區(qū)216780 13.3%1010454 66.7%16650 6.7%陽光區(qū)39215 12.5%207947 83.3%00 0.0%燎原一區(qū)214794 8.3%219122 87.5%16000 4.2%燎原二區(qū)713061 10.1%517958 73.9%86001 11.6%燎原三區(qū)00 0.0%327749 88.9%46043 11.1%本部郊縣1713210 8.0%1688203 78.9%216464 9.9%本

14、部11116327 9.4%90610787 76.5%1117098 9.4%截止4月30日，全省共承保平安福1532件：主險(xiǎn)保額提升17萬，件均傭金提升3000元，漲幅達(dá)78.8%?？蛻舯Ｕ细撸瑯I(yè)務(wù)員傭金高，雙贏！主險(xiǎn)保額傭金系數(shù) 主險(xiǎn)平均保額件數(shù)總傭金件均傭金30萬及以上55%37萬81955925016828.45130萬以下50%20萬71327225713818.472 前置客戶張某，2014年4月通過代理人申請平安福80萬+平安福重疾60萬+長期意外13 300萬，前置體檢發(fā)現(xiàn)尿BLD3+，PRO3+，公司延期，客戶認(rèn)為自己很健康，自行到醫(yī)院復(fù)查，醫(yī)生告知患腎炎，直接要求住院治療

15、?，F(xiàn)客戶很感謝業(yè)務(wù)員，要不是因?yàn)樯暾埩烁弑Ｕ希咎峁┝艘粋€(gè)體檢的機(jī)會(huì)，還發(fā)現(xiàn)不了自己身體出了問題。幸好現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)早，治療容易，如果嚴(yán)重了就麻煩了。雖然自己買不了保險(xiǎn)，但表示一定要及時(shí)給家人投保高額保障。體檢是一次客戶了解自己健康的機(jī)會(huì)，也是促成的機(jī)會(huì)保額做高了，又要填問卷，又要提供資料，太復(fù)雜了，不會(huì)??！XXX看清公司了解誰的財(cái)務(wù)情況特別提示：1、問卷主要了解客戶家庭、收入及資產(chǎn)情況；2、問卷首頁和尾頁都需要客戶簽字。我的疑問客戶險(xiǎn)種很多，填不下怎么辦？處理方式1、如是在其它公司投保，則需完整填寫；2、如是在我們公司投保的，可以只選保額高的填3個(gè)3、客戶在其它公司及我們公司均有投保，優(yōu)先填寫其

16、它公司的情況鑫盛 20萬 平安保險(xiǎn) 2007年10月我的疑問客戶有幾家企業(yè)，填哪一家的情況？處理方式填寫客戶投入精力最多的企業(yè)情況。填寫職業(yè)類別最高的兼職情況。處理方式我的疑問客戶是工作人員，同時(shí)有幾個(gè)兼職，問題9填哪個(gè)兼職的情況我的疑問客戶年收入每年不一樣，到底填寫那年數(shù)據(jù)？處理方式填寫今年的收入。我的疑問今年才過幾個(gè)月，怎么填年收入？處理方式按月收入12計(jì)算，且分項(xiàng)收入總和應(yīng)與年收入一致。？10萬50萬45萬50萬20萬填80萬25萬10萬15萬8萬我的疑問家庭基本生活費(fèi)包括哪些？處理方式主要是滿足家庭成員基本的吃、穿、住、用、行的支出。如有特別的應(yīng)酬、孩子的培訓(xùn)費(fèi)、定期旅游費(fèi)等不包含在內(nèi)

17、，算其它費(fèi)用支出。3配偶、子女11萬旅游、子女培訓(xùn)費(fèi)，每月3000元我的疑問客戶房產(chǎn)多套，格子太小寫不完怎么辦？處理方式選擇價(jià)值最高的寫三套。我的疑問其它資產(chǎn)包含哪些？處理方式除房產(chǎn)、車產(chǎn)外的其它個(gè)人資產(chǎn)，如證券、股票、信托等理財(cái)產(chǎn)品、收藏品、奢侈品等。2成都市成華區(qū)二十四城；成都市金牛區(qū)萬和小區(qū)130m2 87m2 2009年 2003年100萬 28萬50萬160萬 60萬2042001奧迪Q7100萬2010年股票 2005年 70萬我的疑問房貸算個(gè)人債務(wù)嗎？抵押貸款算不算？處理方式房貸及抵押貸款都算個(gè)人債務(wù)，但房貸在個(gè)人資產(chǎn)欄已填寫，在此就不用再填寫了。我的疑問客戶只是股東，不清楚這么

18、多企業(yè)的情況，怎么填？處理方式只有當(dāng)客戶是企業(yè)法人時(shí)才需要填寫此欄內(nèi)容。如同時(shí)是多家企業(yè)法人，需都填寫。收入規(guī)則投保人收入被保險(xiǎn)人收入投保人累計(jì)年交保費(fèi) 年收入的20%被保險(xiǎn)人年齡人身險(xiǎn)保額重大疾病保額18-35周歲 年收入的20倍 年收入的8倍36-50周歲 年收入的15倍 年收入的5倍51周歲以上 年收入的8倍 年收入的4倍所需資料累計(jì)人身險(xiǎn)保額累計(jì)重疾責(zé)任保額財(cái)務(wù)問卷150萬SUM250萬 125萬SUM175萬 財(cái)務(wù)問卷+其它財(cái)務(wù)資料250萬SUM175萬SUM本部市區(qū)財(cái)務(wù)規(guī)則財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)所需資料累計(jì)人身險(xiǎn)保額累計(jì)重疾責(zé)任保額財(cái)務(wù)問卷125萬SUM200萬 100萬SUM150萬 財(cái)務(wù)問卷

19、+其它財(cái)務(wù)資料200萬SUM150萬SUM本部郊縣財(cái)務(wù)規(guī)則個(gè)人收入證明個(gè)人資產(chǎn)證明包括：納稅申報(bào)表、工資單、顯示工資收入的存折、穩(wěn)定的傭金收入證明、知名公司開具的收入證明等；房產(chǎn)證、購房合同、商品房按揭合同、車產(chǎn)證明存入銀行一年以上的存款證明、證券、銀行、投資、理財(cái)賬戶信息、個(gè)人存款、帳戶流水信息財(cái)務(wù)資料營業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、企業(yè)年審報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、繳稅單、購銷合同、其他經(jīng)營合同、公司的固定資產(chǎn)證明企業(yè)財(cái)務(wù)資料財(cái)務(wù)資料的收集財(cái)務(wù)資料小結(jié)非公司經(jīng)營者提供房產(chǎn)、車產(chǎn)、工資單、稅單公司經(jīng)營者一級資料營業(yè)執(zhí)照、股份證明、公司報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、稅單二級資料公司流水帳、購銷合同、其他經(jīng)營合同、公司固定資產(chǎn)（地產(chǎn)、房產(chǎn)、車產(chǎn)、機(jī)器）、個(gè)人資產(chǎn)（房產(chǎn)、車產(chǎn)、存款等）溫馨提示：如不能提供一級資料，就多提供二級資料財(cái)務(wù)資料展示企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照細(xì)節(jié)提示：加蓋最新年檢章驗(yàn)資報(bào)告財(cái)務(wù)資料展示企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表資產(chǎn)負(fù)