銀行論文：銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品制定的問題研究

1、jdNbk論文發(fā)表專家一畫艸國(guó)學(xué)木期稠.qikanwang.nel銀行論文：銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品制定的問題研究摘要：銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展以來，事實(shí)證明保險(xiǎn)產(chǎn)品的制定對(duì)銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量有較大的影響。同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的制定也制約著銀保合作的深度和發(fā)展規(guī)模。因此，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的制定是相當(dāng)重要的。本文就是根據(jù)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品制定中存在的問題入手，分析存在問題的影響因素，再根據(jù)這些問題有針對(duì)性的做一些改進(jìn)研究。關(guān)鍵詞：銀行；保險(xiǎn)產(chǎn)品；制定；問題研究一、前言近年以來，人們的保險(xiǎn)意識(shí)提高導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。在這樣的情勢(shì)中，必須要將銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品制定相應(yīng)提升，才能夠滿足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀。事實(shí)上，目前我國(guó)銀保產(chǎn)品無論是

2、在結(jié)構(gòu)和功能上，還是在產(chǎn)品的創(chuàng)新上都存在諸多的問題。因此，本文就是根據(jù)這些現(xiàn)狀中存在的問題，闡述了銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的制定和創(chuàng)新的方向，讓銀行與保險(xiǎn)公司做到真正的混業(yè)經(jīng)營(yíng)。二、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品制定的問題從銀行的保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀和劇烈的增長(zhǎng)波動(dòng)，以及熱銷的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品可以看出來，我國(guó)的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品制定上還存在諸多的問題，還面臨著一些困境，這些困境又會(huì)反過來限制銀行保險(xiǎn)制度的進(jìn)一步發(fā)展和深化（一）產(chǎn)品單一，缺乏創(chuàng)新力'論文發(fā)表專家一J中國(guó)學(xué)木期刊網(wǎng).qikanwangPnel現(xiàn)今各個(gè)銀行代理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相當(dāng)單一，在市場(chǎng)上最常見的就是保險(xiǎn)責(zé)任和保單費(fèi)率都基本相同，其他的保險(xiǎn)金額與分紅的方式等也只是年限上略有

3、不同而已?？v觀保險(xiǎn)現(xiàn)狀，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)陷入到單一一模仿同質(zhì)模仿更同質(zhì)的惡性循環(huán)中。雖然現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都想推出自己的新險(xiǎn)種，但是基本都把目光盯在同行公司推出的熱銷險(xiǎn)種，拿過來再重新包裝一下又推出，并沒有到市場(chǎng)去調(diào)研和對(duì)需求進(jìn)行分析。因此就導(dǎo)致險(xiǎn)種產(chǎn)品單一，沒有創(chuàng)新力，這樣就擾亂了銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)次序，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)的成本明顯上升。（二）儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品與新單期繳比重失調(diào)目前，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品制定中出現(xiàn)了失調(diào)現(xiàn)象。主要表現(xiàn)在儲(chǔ)蓄型的比重過高，而新單期繳的比重過低。這將導(dǎo)致銀保市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈的波動(dòng)，還對(duì)保險(xiǎn)的資金運(yùn)用收益率的要求更高了。這樣就導(dǎo)致資本市場(chǎng)進(jìn)入低迷狀態(tài)，加大了保險(xiǎn)公司的分紅壓力，而保險(xiǎn)的利率上升讓一些消

4、費(fèi)者出現(xiàn)了退縮，拒絕一些固定的回報(bào)類銀保產(chǎn)品。（三）銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的切合度低由于保險(xiǎn)的產(chǎn)品和銀行產(chǎn)品出現(xiàn)了雷同，大大影響到了銀行的存款與銀行的客戶，這是不符合銀行銀行從事銀保業(yè)務(wù)的目的。銀行的目的是通過銀保產(chǎn)品來增加銀行的存款，進(jìn)而吸收和發(fā)展中高端的客戶。'論文發(fā)表專家一J中國(guó)學(xué)木期刊網(wǎng).qikanwangPnel事實(shí)上，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的切合度低其原因就在于銀保產(chǎn)品的制定仍然以保險(xiǎn)公司為主要。根本就沒有根據(jù)不同銀行客戶的特點(diǎn)與定位來制定有特色的產(chǎn)品。既然不能滿足特定客戶需要，就無法激發(fā)銀行從事銀保業(yè)務(wù)熱情。（四）面臨著加息的壓力過去在保險(xiǎn)銷售分紅產(chǎn)品上確實(shí)取得了成功，但是事實(shí)上消費(fèi)者大都是對(duì)分紅保險(xiǎn)可能得到更高利息感興趣。在這個(gè)基礎(chǔ)之上如果推出固定收益之類的產(chǎn)品，雖然把消費(fèi)者的利益得到保證，但是保險(xiǎn)公司就有了巨大壓力。三、制定適合銀行保險(xiǎn)的產(chǎn)品事實(shí)上，銀行在制定銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品之時(shí)不能追求遍地開花，要充分考慮當(dāng)?shù)氐男枨蠼Y(jié)構(gòu)特點(diǎn)，更加實(shí)際情況制定適合銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（一）提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障性進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以來，各個(gè)行業(yè)都進(jìn)入了激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，自然銀保產(chǎn)品的業(yè)務(wù)發(fā)展肯定要受到一些影響。在這樣的條件下要提高銀保產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，就必須提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障性。提高保障性具體表現(xiàn)在兩個(gè)方面，其一就是要提高投資的回報(bào)率，讓它明顯的