信貸基礎測試

1、信貸基礎測試1.1:信貸業(yè)務概述一、單選題第1節(jié)，共3節(jié)1 .短期信貸業(yè)務期限為（A）1 1年（含1年）2 2年（含2年）03年（含3年）4年（含4年）2 .長期信貸業(yè)務期限為（C）1年以上3年以上用5年以上1 10年以上3 .以下不屬于表外信貸業(yè)務的是（D）商業(yè)承兌匯票保證信用體商業(yè)匯票貼現(xiàn)4 .信貸是銀行利用自身實力和信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔債務，并以客戶支付利息費用和償還本金或（B）為條件的一種經(jīng)營行為承擔相應債務注最終承擔債務承擔相應義務r最終承擔義務5 .信貸業(yè)務一般包括以下六個基本要素：對象、金額、期限、價格、（C）用途、方式用途、條件用途、擔保方式、擔保6 .信貸業(yè)務按

2、期限劃分，可分為短期信貸業(yè)務、中期信貸業(yè)務和長期信貸業(yè)務。中期期限在（C）之間11年到5年之間1（含1年）年到5年之間11年到5年之間（含5年）11年（含1年）到5年之間（含5年）7 .按組織形式劃分，信貸業(yè)務可以分為普通貸款、聯(lián)合貸款和（B）三種形式委托貸款值銀團貸款境外籌資轉貸款固定資產(chǎn)貸款8 .綠色信貸包括對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范（A），提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)等基本內(nèi)容作環(huán)境和社會風險r金融和社會風險金融和環(huán)境風險環(huán)境和經(jīng)濟風險9 .銀行信貸經(jīng)營的首要理念是（C）審慎經(jīng)營理念以客戶為中心理念體誠實守信理念綠色信貸理念10 .銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務過程中，要保證信貸資金“保

3、值”，避免承受過高風險和造成損失，體現(xiàn)了辦理信貸業(yè)務必須遵循的原則是（B）流動性安全性效益性合法性11 .銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務過程中能按預定期限回收信貸資金，或能在沒有損失的狀態(tài)下迅速變現(xiàn)資金的能力，體現(xiàn)了辦理信貸業(yè)務必須遵循的原則是（A）持流動性安全性效益性合法性12 .銀行在經(jīng)營活動中應追求最大效益，這體現(xiàn)在辦理信貸業(yè)務時必須遵循的原則是（C）流動性安全性"效益性合法性二、多選題第2節(jié)，共3節(jié)1 .按期限劃分，信貸業(yè)務可以分為（ABC）短期信貸業(yè)務“中期信貸業(yè)務“長期信貸業(yè)務超長期信貸業(yè)務CD)2 .表內(nèi)信貸業(yè)務是指在資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)欄可以揭示的業(yè)務。以下屬于表內(nèi)信貸業(yè)務的有（保證

4、廠商業(yè)匯票承兌審商業(yè)匯票貼現(xiàn)審貸款3 .表外信貸業(yè)務是指在資產(chǎn)負債表附注中反映的業(yè)務。以下屬于表外信貸業(yè)務的有（ACD）0商業(yè)匯票承兌廠商業(yè)匯票貼現(xiàn)口保證“信用證4 .按資金來劃分，信貸業(yè)務可以分為（ABD）口信貸資金貸款17委托貸款聯(lián)合貸款口境外籌資貸款5 .建設銀行的信貸業(yè)務的服務渠道包括（ABC）口客戶經(jīng)理“電子銀行渠道0網(wǎng)點渠道廠柜員6 .辦理信貸業(yè)務必須遵循“三性”原則，“三性”原則包括（BCD）時效性安全性回流動性效益性7 .信貸文化是銀行在長期信貸工作實踐中形成和積淀下來并不斷更新的（ABCD）與行為規(guī)范的總稱“信貸理念口價值取向口信貸原則回管理制度8 .我行信貸文化核心理念除了

5、誠實守信理念、審慎經(jīng)營理念、資本經(jīng)營理念、風險管理理念以外，還包括（BCD）廠以市場為導向理念口以客戶為中心理念口金融創(chuàng)新理念V綠色信貸理ABCD)9 .信貸文化建設的主要內(nèi)容除了建設信貸經(jīng)營文化、信貸服務文化以外，還包括（17信貸合規(guī)文化17信貸風險管控文化“信貸廉政文化17打造符合建設銀行發(fā)展要求的信貸隊伍10 .信貸業(yè)務的金額是指銀行向客戶提供的（ABD）y綜合授信額度v信用額度貸款利率17單筆信貸業(yè)務數(shù)額11 .信貸業(yè)務對公客戶可以分為（ABC）17機構客戶“小企業(yè)客戶“大中型公司客戶個人客戶12 .信貸業(yè)務服務渠道中電子渠道包括（ABCD）“網(wǎng)上銀行“電話銀行“手機銀行“其他電子終端

6、13 .下列選項中屬于固定資產(chǎn)貸款的有（BCD）廠工商業(yè)流動資金貸款17基本建設貸款口技術改造貸款口房地產(chǎn)開發(fā)貸款14 .對公大中型公司機構類客戶包括（ABCD）17企事業(yè)法人17兼具經(jīng)營和管理職能的政府機構“金融同業(yè)口其他經(jīng)濟組織15 .信貸業(yè)務服務渠道中網(wǎng)點渠道包括（ABCD）“綜合性支行及以上機構的本部營業(yè)部“單點型支行廠網(wǎng)點型支行審分理處和儲蓄所16 .綠色信貸包括對（ABC）的支持，防范環(huán)境和社會風險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)等基本內(nèi)容“綠色經(jīng)濟“低碳經(jīng)濟“循環(huán)經(jīng)濟高效經(jīng)濟三、判斷題第3節(jié)，共3節(jié)1.信貸是銀行利用自身實力和信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔債務，并以客戶支付利息、費

7、用和償還本金或最終承擔債務為條件的一種經(jīng)營行為（A）*擊直假2.按會計核算的歸屬劃分，信貸業(yè)務可以分為表內(nèi)信貸業(yè)務和表外信貸業(yè)務（A）*擊直3 .短期信貸業(yè)務期限在3年以內(nèi)（含3年）（B）4 .擔保是指保證借款人還款或履行責任的第二來源（A）5 .按授信對象劃分，信貸業(yè)務可以分為機構類信貸業(yè)務、公司類信貸業(yè)務和個人信貸業(yè)務（B）6 .信貸業(yè)務要素中，金額是指銀行向客戶提供的綜合授信額度、信用額度或單筆信貸業(yè)務數(shù)額（A）7 .按幣種劃分，信貸業(yè)務可分為本幣信貸業(yè)務和外幣信貸業(yè)務（A）8 .按組織形式劃分，信貸業(yè)務可分為普通貸款和銀團貸款（B）”假9 .信貸業(yè)務一般包括對象、金額、期限、價格、用途

8、、擔保六個基本要素（A）10 .對公信貸客戶分為大中型公司機構類客戶、小企業(yè)客戶和個人客戶三類（B）11 .按償還方式劃分，信貸業(yè)務可分為一次性償還信貸業(yè)務和分期償還信貸業(yè)務（A）12 .中期信貸業(yè)務期限在1年到10年之間（含10年）（B）13 .合規(guī)經(jīng)營是保證銀行實現(xiàn)有效發(fā)展的基石，是防范信貸風險的重要防線。因此，要加強信貸合規(guī)文化建設（A）真假14 .長期信貸業(yè)務期限在10年以上（B）真*假15 .信貸業(yè)務要素中，期限是指信貸業(yè)務的期限或銀行承擔債務的期限（A）命II真假16 .信貸業(yè)務中，價格是指貸款利率（B）真“假17 .信貸業(yè)務要素中，用途是指借款人辦理業(yè)務后信貸資金的具體去向（A）

9、田I直I假18 .綠色信貸應包括對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境及社會風險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)等基本內(nèi)容（A）直假19 .辦理信貸業(yè)務必須遵循的安全性原則，指的是銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務過程中，要保證信貸資金的“保值”，避免承受過高風險和造成損失（A）行桂假20 .信貸業(yè)務效益性指銀行在經(jīng)營活動中只追求最大經(jīng)濟效益（I真1V假21 .客戶是銀行一切價值創(chuàng)造的來源，優(yōu)質服務是銀行贏得客戶的關鍵。因此，要加強信貸服務文化建設（A）G真假22 .大中型公司類機構客戶，包括企事業(yè)法人、兼具經(jīng)營和管理職能的政府機構、金融同業(yè)、小企業(yè)客戶、其他經(jīng)濟組織等（B）真G假信貸基礎測試1.2:授權管

10、理一、單選題第1節(jié)，共3節(jié)1 .全行授權工作的歸口管理部門是（A）總行法律事務部總行人力資源部r總行公司業(yè)務部r總行內(nèi)控合規(guī)部2 .行長授權分為基本授權和（B）一般授權特別授權普通授權專屬授權至授權事項辦理完結后終止，最長期限不得超過3 .特別授權的有效期自授權人簽章之日起生效,（B）六個月兩年4 .行長授權中授權人特指（A）建設銀行行長建設銀行一級分行行長建設銀行二級分行行長建設銀行支行行長5.基本授權的有效期原則上為（B）,根據(jù)工作需要可延期至新的授權生效時止C左,四年6 .以下關于基本授權的說法，錯誤的是（D）基本授權是指授權人在董事會授權和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉授權人在其權限范圍內(nèi)）就重要

11、經(jīng)營及管理事項所進行的授權（轉授權）基本授權的有效期原則上是兩年r轉授權和授權變更的有效期應當與基本授權的有效期一致r授權變更無需通過“授權變更通知”的形式7 .以下關于特殊授權的說法，錯誤的是（D）特別授權是指授權人在董事會授權和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對基本授權以外某一特定事項向被授權人所進行的授權特別授權的權限由被授權人本人行使，原則上不得轉授權，但特別授權時注明允許轉授權的例外除授權人特別授權外，其他任何被授權人不得進行特別授權特別授權的有效期自授權人簽章之日起有效，至授權事項辦理完結終止，最長期限不得超過兩年8 .授權分為公司治理層面授權和（D）行長授權,基本授權特別授權經(jīng)營管理層面授權9 .

12、授權人在董事會授權和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉授權人在其權限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事項進行的授權（轉授權）指的是（A）基本授權特別授權行長授權一般授權10 .授權人在董事會授權和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對基本授權以外某一特定事項向被授權人所進行的授權指的是（C）行長授權轉授權特別授權一般授權11 .關于授權書的保密和公開，以下說法錯誤的是（D）r基本授權書涉及建設銀行商業(yè)秘密，各級機構應做好保密工作，原則上不得將基本授權書對外公開應監(jiān)管機構、行政主管部門、外部審計等要求，可視情況提供全部或部分基本授權書內(nèi)容根據(jù)經(jīng)營管理需要，如確需要向客戶證明授權權限時，應將無關內(nèi)容隱去，只提供相關內(nèi)容或以授權證明的形式提供特

13、別授權書不能直接用于對外出具二、多選題第2節(jié)，共3節(jié)1.董事會的權限主要來自（ABC）等相關法律和法規(guī)和公司治理文件“中華人民共和國公司法”中華人民共和國商業(yè)銀行法«中國建設銀行股份有限公司章程«中國建設銀行股份有限公司董事會授權管理辦法2,授權要素主要包括（ABCD）17授權事項口授權權限“生效日期和有效期口其他要素3 .以下關于基本授權的說法，正確的有（ABC“基本授權的有效期原則上為二年“發(fā)生規(guī)定情形時，基本授權可承繼"授權變更必須采用授權變更通知的形式基本授權書可直接用于對外出具4 .以下關于特別授權的說法，正確的有（BC）特別授權的權限由被授權人本人行使

14、，一律不得轉授權“特別授權由授權人以特別授權書的形式授予被授權人廠特別授權有效期最長不得超過一年廠各級分支機構需要特別授權的，應當向總行提出特別授權申請5 .差別化信貸授權理念主要表現(xiàn)在（ABCD）廠區(qū)分客戶類型授權"區(qū)分業(yè)務類型授權“區(qū)分存量業(yè)務、新增業(yè)務授權"區(qū)分區(qū)域差別化授權6,授權范圍指涉及建設銀行重要經(jīng)營管理事項的（ABD）“審批權17簽字權否決權廠審批簽字權7 .以下關于基本授權的說法，錯誤的有（ACD）17基本授權是指授權人在董事會授權和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉授權人在其權限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事項所進行的授權（轉授權）基本授權的有效期原則上是三年17轉授權和授

15、權變更的有效期應當與基本授權的有效期一致廠授權變更必須通過“授權變更通知”的形式8 .以大中型對公授信業(yè)務審批授權方案為例，以下選項表現(xiàn)了差別化授權理念的有（ABCD）口區(qū)分客戶類型授權：客戶類型分為重點授權客戶、其他授權客戶、差別化授權客戶三類；降低優(yōu)質客戶授信業(yè)務審批層級，提高風險較高客戶授信業(yè)務審批層級“區(qū)分業(yè)務類型授權：業(yè)務類型分為綜合授信、信用額度、單筆信用業(yè)務，每類業(yè)務設置不同審批授權金額17區(qū)分存量業(yè)務、新增業(yè)務授權：對于風險未新增，授信方案較前次未發(fā)生任何變化的存量授信業(yè)務，與新增授信業(yè)務設置不同授信審批權限“區(qū)分區(qū)域差別化授權：對于風險管控能力較差、區(qū)域性風險偏高的分行，針對

16、性地上收權限，更多上收到總行審批9 .大中型對公授信業(yè)務審批授權方案中，業(yè)務類型包括（ABD）“綜合授信“信用額度多筆信用業(yè)務“單筆信用業(yè)務10 .大中型對公授信業(yè)務審批授權方案中，客戶類型包括（ABC）廠重點授權客戶牌其他授權客戶“差別化授權客戶廠一般客戶11 .對各一級分行的審批授權方案包括對公大中型客戶授信業(yè)務審批授權方案、小企業(yè)客戶授信業(yè)務審批授權方案，此外，還包括（ABCD）17信用卡業(yè)務審批授權方案P個人信貸業(yè)務審批授權方案P風險業(yè)務審批授權方案17海外機構審批授權方案12 .有關授權書的保密和公開的說法，正確的有（ABC）17原則上不得將基本授權書對外公開17應監(jiān)管機構、行政主管

17、部門、外部審計等要求，可視情況提供全部或部分基本授權書內(nèi)容17根據(jù)經(jīng)營管理需要，如確需向客戶證明授權權限時，應將無關內(nèi)容隱去，只提供相關內(nèi)容或以授權證明的形式提供特別授權書不能直接用于對外出具13 .有關授權管理，以下說法正確的有（ACD）“授權管理制度是建設銀行重要和基本的管理制度之一廠授權效力低于規(guī)章等其他管理規(guī)定“不得用規(guī)章等其他管理規(guī)定修改授權廠規(guī)章等其他管理規(guī)定中有關授權內(nèi)容與授權書不一致的，應以授權書為準14 .發(fā)生下列哪些情形時，基本授權可承繼（ABCD）“在授權的有效期內(nèi)，被授權的其他高級管理人員、分支機構或相關部門負責人或相關崗位人員發(fā)生變更，繼任者負責行使原授權權限廠在授權

18、的有效期內(nèi)，被授權的其他高級管理人員、分支機構或相關部門負責人或相關崗位人員發(fā)生變更，繼任者尚未明確之前的過渡期間，由臨時代崗人員行為行使原授權權限“在授權的有效期內(nèi)，被授權的其他高級管理人員、分支機構或相關部門負責人或相關崗位人員出差、學習、休假等不在崗期間，由臨時代崗人員行為行使原授權權限“在授權的有效期內(nèi)，被授權的分支機構或相關部門如發(fā)生撤并或職責調(diào)整等，可根據(jù)相關文件，直接由承繼機構（部門）行使原授權權限15 .以下關于特殊授權的說法，正確的有（ABC）“特別授權是指授權人在董事會授權和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對基本授權以外某一特定事項向被授權人所進行的授權“特別授權的權限由被授權人本人行使，原

19、則上不得轉授權，但特別授權時注明允許轉授權的例外“除授權人特別授權外，其他任何被授權人不得進行特別授權特別授權的有效期自授權人簽章之日起有效，至授權事項辦理完結終止，最長期限不得超過兩年16 .以下有關信貸審批授權體系的說法，正確的有（ABC）17總行本級審批授權由行長授權給貸款審批牽頭人，各一級分行審批授權由總行行長授給各一級分行行長，再由各一級分行行長轉授一級分行貸款審批牽頭人廠一級分行行長可根據(jù)二級分支機構風險把控能力、資產(chǎn)質量水平等情況對二級分行轉授權“在授權書有效期內(nèi)根據(jù)行內(nèi)外經(jīng)營形勢變化和風險管控需要，總行授信審批部可對各一級分行信貸審批授權進行動態(tài)調(diào)整審批授權的動態(tài)調(diào)整無需下發(fā)“

20、授權變更通知書”或“特別授權書”，只要報經(jīng)主管副行長同意后，由行長簽發(fā)17 .下列說法正確的有（ABCD）“各級機構授權工作的歸口管理部門可在職責范圍內(nèi)組織授權制度執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查“各級機構的相關部門，應通過專項檢查或與日常檢查相結合的方式，定期、不定期地對被授權人相關授權執(zhí)行情況進行監(jiān)督和檢查，并應就授權執(zhí)行情況進行評價，作為相關授權權限調(diào)整的重要依據(jù)之一廠被授權人應在授權范圍內(nèi)進行經(jīng)營管理活動，嚴禁越權“違反授權規(guī)定的，應根據(jù)中國建設銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法的規(guī)定，對有關責任人員進行相應的處理三、判斷題第3節(jié)，共3節(jié)1 .授權分為三個層面：公司治理層面授權、經(jīng)營管理層面授權和轉

21、型規(guī)劃層面（B）直假2 .公司治理層面授權是指股東大會對董事會的授權和董事會對行長的授權（A）真假3 .經(jīng)營管理層面授權是指行長在董事會授權范圍內(nèi)，就重要經(jīng)營管理事項對總行本部高級管理人員、相關部門、境內(nèi)外分行的授權（A）,假4 .行長授權分為業(yè)務管理授權和人事管理授權（B）真假5 .特別授權是指授權人在董事會授權和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉授權人在其權限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事項所進行的授權（轉授權）（B）真假6 .基本授權變更是指授權人（轉授權人）根據(jù)經(jīng)營管理需要對被授權人的權限做出調(diào)整（A）真假7 .基本授權是指授權人在董事會授權和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對基本授權以外某一特定事項向被授權人所進行的授權

22、（B）真假8 .授權變更無需采用“授權變更通知”的形式（B）真假9 .特別授權書不能直接用于對外出具（B）真假10 .特別授權書涉及建設銀行商業(yè)秘密，各級機構應做好保密工作，原則上不得將基本授權書對外公開（B）C古直假11 .被授權人應在授權范圍內(nèi)進行經(jīng)營管理活動，嚴禁越權（A）真假信貸基礎測試1.3:信貸業(yè)務相關法律法規(guī)一、單選題第1節(jié)，共3節(jié)1 .債務人或者第三人不轉移對特定財產(chǎn)的占有而將該財產(chǎn)作為債權的擔保，債務人不履行債務時,債權人有權就該財產(chǎn)的變價價值優(yōu)先受償?shù)膿７绞绞牵˙）保證抵押留置2 .債務人或者第三人將其特定的財產(chǎn)移交給債權人占有而作為債權的擔保，債務人不履行債務時,債權人

23、有權就該財產(chǎn)的變價價值優(yōu)先受償?shù)膿７绞绞牵–）保證抵押3 .以下關于商業(yè)銀行法在信貸業(yè)務中運用的說法中，錯誤的是（D）信貸人員在辦理各項信貸業(yè)務時均應嚴格遵守商業(yè)銀行法的有關規(guī)定建設銀行開辦的信貸業(yè)務不應突破商業(yè)銀行法規(guī)定的業(yè)務范圍不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件建設銀行無權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃4 .債的當事人以外的第三人和債權人約定，當債務人不履行債務時，由該第三人按照約定履行債務或者承擔責任的擔保方式是（A）保證抵押5 .當事人約定一方向對方給付一定數(shù)額的金錢，并以該金錢的法定得喪規(guī)則保障合同的訂立、履行的擔保方式是（B）保證

24、定金質押抵押6 .債權人按照合同約定和法律規(guī)定占有債務人的特定動產(chǎn)，債務人不依約或依法履行債務時，債權人有權留置該動產(chǎn)并有權于催告期滿后就其變價價值優(yōu)先受償?shù)膿７绞绞牵–）保證定金留置抵押7 .有關物權法和擔保法的說法，錯誤的是（D）物權法的法律適用效力優(yōu)先于擔保法擔保物權是銀行保障信貸安全的重要手段與擔保法相比，物權法擴大了可用于抵押的財產(chǎn)范圍，明確法律及行政法規(guī)未禁止抵押的財產(chǎn)均可抵押擔保法與物權法的規(guī)定不一致的，適用擔保法8 .以下關于票據(jù)的說法，錯誤的是（C）票據(jù)屬于無因證券票據(jù)關系成立后，即與其原因關系相分離持票人在行使票據(jù)權利時，需要證明其取得票據(jù)的原因票據(jù)關系與票據(jù)原因關系是兩

25、種不同的法律關系，由不同的法律進行調(diào)整和規(guī)范二、多選題第2節(jié)，共3節(jié)1 .客戶提供的擔保方式包括（ABC廠第三方保證“抵押"質押借條2 .商業(yè)銀行法的立法宗旨包括（ABCD17保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益17規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質量底加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行向維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展3 .關于商業(yè)銀行法在信貸業(yè)務中的運用，以下說法正確的有（ABC“信貸人員在辦理各項信貸業(yè)務時均應嚴格遵守商業(yè)銀行法的有關規(guī)定“建設銀行開辦的信貸業(yè)務不應突破商業(yè)銀行法規(guī)定的業(yè)務范圍“不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人

26、同類貸款的條件廠建設銀行無權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外4 .以下關于票據(jù)權利和票據(jù)義務說法，正確的有（ABC"票據(jù)權利是持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額和有關費用的權利，包括付款請求權和追索權。票據(jù)義務是債務人向持票人支付票據(jù)金額和有關費用的責任“付款人負有無條件支付票據(jù)的義務,出票人、背書人等債務人有擔保承兌和擔保付款的義務廠當付款人不履行付款義務時，票據(jù)的所有債務人不負連帶付款責任5 .保障存款人的合法權益在商業(yè)銀行法中主要體現(xiàn)在以下哪些方面（ABCD“保障存款人的合法權益得到實現(xiàn)“方便存款人實現(xiàn)其合法權益。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間“商業(yè)