第二章保險的性質(zhì)與特點

1、保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 保險職業(yè)學(xué)院保險職業(yè)學(xué)院保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 保險學(xué)概論教學(xué)內(nèi)容保險學(xué)概論教學(xué)內(nèi)容第一章：風(fēng)險與保險第一章：風(fēng)險與保險第二章：保險的本質(zhì)第二章：保險的本質(zhì)第三章：保險的基本原則第三章：保險的基本原則第四章：保險法與保險合同第四章：保險法與保險合同第五章：財產(chǎn)保險第五章：財產(chǎn)保險第六章：人身保險第六章：人身保險第七章：再保險第七章：再保險第八章：保險運行環(huán)節(jié)第八章：保險運行環(huán)節(jié)第九章：保險經(jīng)營第九章：保險經(jīng)營第十章：保險市場第十章：保險市場第十一章：保險監(jiān)管第十一章：保險監(jiān)管第十二章：社會保險第十二章：社會保險保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院

2、第二章第二章 保險的本質(zhì)保險的本質(zhì) 一、保險的概念、特征與構(gòu)成要素 二、保險的分類 三、保險的職能 四、保險的作用 五、保險的起源與發(fā)展保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 一、保險的概念、特征與構(gòu)成要素一、保險的概念、特征與構(gòu)成要素 （一）保險的概念保險是保險人通過收取保險費的形式建立保險基金用于補償因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失或在人身保險事故（死亡、疾病、傷殘、年老、失業(yè)等）發(fā)生時給付保險金的一種經(jīng)濟補償制度。保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 一、保險的概念、特征與構(gòu)成要素一、保險的概念、特征與構(gòu)成要素 （二）保險的特征保險的特征就其基本特征與比較特征而言，前者是一般特征；而后者是

3、與某特定行為比較來闡述其特征。保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 一、保險的概念、特征與構(gòu)成要素一、保險的概念、特征與構(gòu)成要素 保險的基本特征主要有： 經(jīng)濟性 互助性 契約性 科學(xué)性 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 一、保險的概念、特征與構(gòu)成要素一、保險的概念、特征與構(gòu)成要素 （三）保險的基本要素 1特定風(fēng)險事故的存在2多數(shù)經(jīng)濟單位的結(jié)合3費率的合理計算4保險基金的建立 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 （一）自愿保險和法定保險自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。法定保險又稱強制保險，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建

4、立保險關(guān)系的一種保險。保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 自愿保險和法定保險的區(qū)別主要是：1. 范圍和約束力不同2. 保險費和保險金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同3. 責(zé)任產(chǎn)生的條件不同4. 在支付保險費和賠款的時間上不同 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 （二）財產(chǎn)保險和人身保險財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險。人身保險是以人的生命和身體為保險標(biāo)的的保險。保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 （三）財產(chǎn)損失保險、信用保證保險、責(zé)任保險和人身保險財產(chǎn)損失保險是以物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。信用保

5、證保險是以被保證人履行合同為保險標(biāo)的的一種保險。分為信用保險和保證保險。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 信用保險是保險人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保義務(wù)人（被保證人）信用的保險。保證保險是義務(wù)人（被保證人）根據(jù)權(quán)利人的要求，要求保險人向權(quán)利人擔(dān)保義務(wù)人自己信用的保險。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。 人身保險是以人的生命和身體為保險標(biāo)的的保險。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 （四）盈利性保險和非盈利性保險盈利性保險為商業(yè)保險，是以盈

6、利為目的的保險；非盈利性保險是不以盈利為目的的保險。按經(jīng)營主體不同、是否帶有強制性分為：社會保險、政策性保險、相互保險、合作保險等。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 社會保險是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力，或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。 政策性保險是政府為了實施某項經(jīng)濟政策而實施的一種非盈利性的自愿保險。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 相互保險是參加保險的成員之間相互提供保險的制度。其組織形式有相互保險公司和相互保險社。 合作保險是指參加保險的人以資金入股的方式積聚保險基金，

7、為入股成員提供經(jīng)濟保障的制度。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 （五）社會保險和商業(yè)保險社會保險是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 商業(yè)保險是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 （六）原

8、保險、再保險、重復(fù)保險、共同保險原保險是保險人與投保人簽訂保險合同，構(gòu)成投保人與保險人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險。再保險是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險，即對保險人的保險。保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 重復(fù)保險是投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。共同保險是由兩個或兩個以上的保險人同時聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故而保險金額之和不超過保險價值的保險。保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 （七）單一風(fēng)險保險

9、和綜合風(fēng)險保險單一風(fēng)險保險是在保險合同中只規(guī)定對某一種風(fēng)險造成的損失承擔(dān)保險責(zé)任的保險。 綜合風(fēng)險保險是指保險合同中規(guī)定對數(shù)種風(fēng)險造成的損失承擔(dān)保險責(zé)任的保險。保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險的分類二、保險的分類 （八）團體保險和個人保險團體保險是以集體名義使用一份總合同向其團體內(nèi)成員所提供的保險。 個人保險是以個人名義向保險人投保的家庭財產(chǎn)保險和人身保險。保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 三、保險的職能三、保險的職能（一）保險的基本職能保險的基本職能是經(jīng)濟補償和保險金給付職能。保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 三、保險的職能三、保險的職能 經(jīng)濟補償職能是在發(fā)生保險事故造成損失

10、根據(jù)保險合同按所保標(biāo)的的實際損失數(shù)額給予賠償。保險金給付職能是在保險事故發(fā)生時保險雙方當(dāng)事人根據(jù)保險合同約定的保險金額進行給付。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 三、保險的職能三、保險的職能 （二）保險的派生職能保險的派生職能是融資職能和防災(zāi)防損職能。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 四、保險的作用四、保險的作用（一）保險的宏觀作用保險的宏觀作用是保險對全社會和整個國民經(jīng)濟總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應(yīng)。保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 四、保險的作用四、保險的作用 1有利于國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展 2有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用 3有利于社會的安定 4有利于對外貿(mào)易和國際交往 保保 險險 職職 業(yè)

11、業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 四、保險的作用四、保險的作用 （二）保險的微觀作用商業(yè)保險在微觀經(jīng)濟中的作用是指保險作為經(jīng)濟單位或個人風(fēng)險管理的財務(wù)處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應(yīng)。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 四、保險的作用四、保險的作用 1有助于企業(yè)及時恢復(fù)經(jīng)營 2有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算 3促進企業(yè)加強風(fēng)險管理 4有利于安定人們生活 5提高企業(yè)和個人信用 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 五、保險的起源與發(fā)展五、保險的起源與發(fā)展 （一）商業(yè)保險的產(chǎn)生與發(fā)展 1原保險的產(chǎn)生與發(fā)展 （1）海上保險的起源和發(fā)展 海上保險是一種最古老的保險，近代保險也首先是從海上保險發(fā)展而來的。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué)

12、院院 五、保險的起源與發(fā)展五、保險的起源與發(fā)展 （2）火災(zāi)保險的產(chǎn)生與發(fā)展 火災(zāi)保險始于德國。而現(xiàn)代的火災(zāi)保險制度則起源于英國。 尼古拉斯巴蓬因采用差別費率的方法被稱為 “現(xiàn)代火災(zāi)保險之父”。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 五、保險的起源與發(fā)展五、保險的起源與發(fā)展 （3）人身保險的產(chǎn)生與發(fā)展 意大利銀行家洛倫佐佟蒂設(shè)計了“聯(lián)合養(yǎng)老保險法”（簡稱“佟蒂法”）。 英國數(shù)學(xué)家、天文學(xué)家埃德蒙哈雷博士于1693年用數(shù)學(xué)方法編制了世界上第一張生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎(chǔ)。 保保 險險 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 五、保險的起源與發(fā)展五、保險的起源與發(fā)展（4）信用保證保險的產(chǎn)生與發(fā)展。（5）責(zé)任保險的產(chǎn)生與發(fā)展。 保