平安最新保額銷售教材

1、1 你的客戶平均保額大概是多少？ 你在向客戶推薦保險產品時，保額是如何確定的？ 經濟條件、年齡不同的客戶保額如何區(qū)隔？ 你有客戶發(fā)生過壽險理賠嗎？身故賠付多少？ 你所銷售的保單是否真的在風險來臨時，能幫助客戶完成他的責任？請思考幾個問題請思考幾個問題？22013年，青島分公司賠付總額達3.75億元，較去年增長0.72億元，增幅達24！身故理賠件均賠付4.9萬元 重疾理賠件均賠付3.7萬元 342013年青島分公司各機構理賠件均機構意外死亡疾病死亡重大疾病意外醫(yī)療疾病醫(yī)療殘疾青島本部94,046.2840,227.9738,910.591,464.481,669.0227,644.99山東臨沂市

2、73,537.1044,190.8832,489.582,146.122,297.4337,634.64山東東營市83,668.7639,738.0043,662.371,988.911,270.3826,223.52山東日照市65,006.1445,906.1631,230.591,915.791,854.4818,188.11山東濰坊市81,889.1141,184.3536,843.832,509.041,687.5634,832.42山東淄博市77,782.4838,463.1536,116.951,732.401,310.0636,245.00山東威海市55,354.8744,306

3、.3337,727.172,415.262,207.6429,283.65山東濱州市77,407.0537,564.8030,424.232,128.592,389.7010,400.03青島80,323.9040,920.3937,253.371,876.911,658.9629,283.19 應根據(jù)不同年齡段死亡風險需求設計合理保障計劃40歲之前死亡原因占前三位均為：意外、原因不明的死亡、惡性腫瘤。 0-30歲：意外占主要； 31-40歲： 意外仍占第一位但迅速下降；疾病上升； 41-50歲：前三原因仍同40歲之前，但基本持平。51歲后死亡原因占前三位的變化為：惡性腫瘤、原因不明的死亡、循

4、環(huán)系統(tǒng)疾病。 惡性腫瘤：在各年齡段均排前三，51歲以后惡性腫瘤導致死亡占比最高。 年齡段死亡原因 前三位在該年齡段死亡案件占比0-6歲1、意外41.63%2、原因不明的死亡16.75%3、惡性腫瘤6.92%7-17歲1、意外51.78%2、惡性腫瘤13.16%3、原因不明的死亡10.53%18-30歲1、意外61.35%2、原因不明的死亡11.25%3、惡性腫瘤7.75%31-40歲1、意外36.53%2、原因不明的死亡17.52%3、惡性腫瘤16.41%41-50歲1、意外21.43%2、原因不明的死亡20.89%3、惡性腫瘤20.72%51-60歲1、惡性腫瘤27.77%2、原因不明的死亡

5、21.34%3、循環(huán)系統(tǒng)疾病15.23%60歲以上1、惡性腫瘤28.23%2、原因不明的死亡25.21%3、循環(huán)系統(tǒng)疾病17.47%“原因不明的死亡原因不明的死亡”，是指客戶提交死亡證明材料中僅，是指客戶提交死亡證明材料中僅確認死亡事實，但未注明具體死亡原因，確認死亡事實，但未注明具體死亡原因，就具體案件來看，此類案件被保險人基本存在疾病基礎。就具體案件來看，此類案件被保險人基本存在疾病基礎。 注：此表為2012年平安人壽全系統(tǒng)的數(shù)據(jù)各年齡段死亡原因占比各年齡段死亡原因占比5據(jù)中國統(tǒng)計年鑒顯示，人從出生到死亡的整個過程，患重大疾病的幾率72.18%;重大疾病明顯呈現(xiàn)年輕化趨勢，高發(fā)于40歲左右

6、，比10年前提早了10歲！中國新增癌癥病例居全球之首：肺癌、食道癌、胃癌是中國人最常罹患的三種癌癥。全球約50%的新增肝癌、食道癌病例都在中國。重大疾病發(fā)生概率不斷提高6病 癥藥 名產地規(guī) 格價 錢用 量日 費 用肺Ca多吉美印度200mg*60片/瓶25000元/瓶800mg/日1700元200mg*120片/瓶50000元/瓶德國拜耳200mg*60片/瓶25192元/瓶800mg/日1700元特羅凱印度150mg*7粒/盒4500元/盒150mg/日643元易瑞沙印度250mg*10片/盒5500元/盒250mg/日550元肝Ca索拉非尼德國200mg*60片/瓶25000-50000/

7、瓶800mg/日1600-3400元澤菲中國廣州200mg/瓶400元/瓶3瓶/次 3次/月120元1g/瓶1500元/瓶1瓶/次 3次/月150元血Ca格列衛(wèi)瑞士100mg*120粒/盒25000元/瓶400mg/日833元達希納瑞士200mg*28粒/盒4500元/盒800mg/日600元150mg*28粒/盒4200元/盒700元乳腺Ca赫賽汀25000元/支紫杉醇中國9000元/支 腫瘤進口藥費用一覽表78你自己的保險合理、足夠嗎？你給客戶設計的保險計劃合理、足夠嗎？你根據(jù)客戶年齡、收入情況做保額需求分析嗎？你根據(jù)客戶年齡、收入變化做保單檢視了嗎？910你用過哪種保額銷售方法？你覺得適

8、用于什么類型的客戶？您用過保額銷售分析法展業(yè)嗎？效果怎么樣？11雙十法生命價值法遺屬需求法保額銷售分析法一般客戶緣故客戶收入有限客戶新客戶理性客戶老客戶高端客戶12雙十法的原理就是用客戶年收入的10%作為保費支出，購買的保額是年收入的10倍。利弊 簡單，適用于一般客戶 能覆蓋一般家庭風險 欠缺科學依據(jù) 收入較高的家庭估算出來的保額也較高，不容易被接受年收入6萬元年交保費6000元保額60萬元13生命價值法的原理就是以一個人生命價值作為依據(jù)來考慮應購買多少保額，所謂生命價值即收入減去其開銷的差額。利弊 需要收集的客戶信息不太多 未全面考慮客戶實際情況（收入變化情況） 沒有考慮通貨膨脹因素老張40

9、歲，年收入9萬，其中1/3用于個人開銷，計劃60歲退休老張的生命價值=（9-3）20=120萬14遺屬需求法的原理就是通過假定不幸現(xiàn)在發(fā)生，并計算出事故發(fā)生后家人生活所需費用總合，并將其作為保額。利弊 計算過程清晰明了 考慮信息全面 客戶容易理解和接受 需要全面收集客戶信息 對于高端客戶可能計算的保額偏大 未考慮客戶收入及通脹因素小王，28歲，單身，有房貸10萬，父母均50歲，小王每月支付父母800元養(yǎng)老，假設父母大病醫(yī)療需10萬，喪葬需2萬按父母至80歲生活所需估算，則小王的遺屬需求=10+0.081230+10+2=50.8萬15保額銷售分析法：理論保額=購買保額+債務存款已有保障備注：上

10、述公式中的債務指計算理論保額中未考慮到的債務利弊 全面考慮客戶實際情況 專業(yè)保額需求分析 針對已達到財務自由的高端客戶不適用16小結：保額銷售的作用 1、保額銷售的作用是讓業(yè)務員針對客戶實際的保額需求進行專業(yè)的保障需求分析，從而為客戶設計充足、全面的保障計劃。 2、保額銷售分析法更適用于老客戶保單檢視，做加保及轉介紹；以及理性的中高端客戶做保額需求分析。 3、保額銷售分析法在與客戶溝通互動中，讓客戶感受到足額保障對他的重要性，進一步激發(fā)需求，有利于促成高額保單。 4、保額銷售分析法是業(yè)務員銷售技能專業(yè)化的表現(xiàn)，更好適應市場變化、客戶成長變化需求，樹立專業(yè)領先優(yōu)勢。17通過為期半天的學習，讓學員

11、:1、充分認識到保額對客戶的重要性；2、掌握保障需求簡單分析表的計算方法；3、能運用保障需求簡單分析表進行電話約訪、面談、 建議書設計的一整套流程及話術。課程目標課程目標何為保額銷售何為保額銷售保障需求簡單分析表保障需求簡單分析表介紹介紹保障需求簡單分析表保障需求簡單分析表使用及演練使用及演練課程大綱課程大綱19播放保額銷售VCR第一部分20什么是保額銷售什么是保額銷售 保額銷售指業(yè)務員使用一個工具保障需求簡單分析表，通過簡短的問答，計算出客戶實際的家庭保險責任缺口，并建議客戶根據(jù)該缺口及目前經濟狀況來投保。 保額銷售的目的是讓業(yè)務員掌握一套行之有效的客戶敲門磚與促成方法，同時可以有效讓老客戶

12、針對自己的保障不足，形成加保及轉介紹。同時為更好理解保額銷售，必須明確： 1、保額銷售不同于高保額銷售，每個客戶都可以面談與成交； 2、保額銷售中相關工具對于90%以上客戶已經適用，對于特別高端 客戶，考慮通脹、養(yǎng)老等因素，可用金領系統(tǒng)算（數(shù)額會很大）。3、保額銷售的重點是解決客戶最重要的家庭責任問題。21何為保額銷售何為保額銷售保障需求簡單分析表保障需求簡單分析表介紹介紹保障需求簡單分析表保障需求簡單分析表使用及演練使用及演練課程大綱課程大綱22播放保額銷售VCR第二部分23保障需求簡單分析表 正面24保障需求簡單分析表 背面（C+X）（X）（A）25計算投保額數(shù)據(jù)工具表計算投保額數(shù)據(jù)工具表

13、橫軸代表照顧家庭的年期，縱軸代表保守投資的收益率，任意橫縱軸交叉位置的數(shù)據(jù)代表若準客戶有這筆錢進行保守投資，他所認為的保守投資收益率為縱軸所示，則他若有任何意外情況發(fā)生，都可以保證他的家人每年從這筆錢中領出10000元家庭生活費，領取的年限為橫軸所示。 舉例：保守投資年利率3%與照顧家庭的年期20年交叉位置的數(shù)字為153,238，這個數(shù)字代表，若客戶有153,238元進行保守投資，保守投資的收益率為每年3%，則無論他有任何的意外情況發(fā)生，他的家人每年都可以從這筆錢中領取10000元，領取時間為20年。27專業(yè)計算投保額練習一專業(yè)計算投保額練習一何先生現(xiàn)時每月租房花費為￥3,000；何先生每月除

14、租房，給太太之家用為￥5,500；給自己父母為￥300；何先生現(xiàn)時有一女兒，年齡為 6 歲，何先生預計她可于 23歲大學畢業(yè)工作及自立；假如現(xiàn)時某銀行最高可提供的存款利率是年息 3.0%，已購買人壽保險10萬，應如何計算何先生的保障額？2829為確保自己的家庭責任完成，根據(jù)保障需求簡單分析表，請各位學員與同桌兩兩搭檔，相互計算對方的投保額是否足夠，還需要多少保障？專業(yè)計算投保額練習二專業(yè)計算投保額練習二3031何為保額銷售何為保額銷售保障需求簡單分析表保障需求簡單分析表介紹介紹保障需求簡單分析表保障需求簡單分析表使用及演練使用及演練課程大綱課程大綱32保障需求簡單分析表保障需求簡單分析表使用及

15、演練使用及演練 電話約訪 面談導入 資料收集 保額計算及解釋 轉介紹 33播放保額銷售VCR第三部分示范演練電話約訪34電話約訪目標及基本步驟電話約訪目標及基本步驟目 標：保險業(yè)務員用電話接觸準客戶的唯一目標是取得“約會面談”的機會。1.自我介紹：介紹自己姓名和單位2.說明來意：向準客戶說明來電的目的 3.建立信任：透過第三者或轉介紹人的影響力 4.客戶決定：向（準）客戶保證由他決定保障需求分析概念是否有價值 5.所需時間：拜訪面談需要20分鐘時間及“二選一”的方法預約見面時間6.處理異議：細心聆聽并處理每次異議 7.再次確定會面時間：如成功約見，必須確認約見日期、時間、地點。 基本步驟：電話

16、約訪話術（老客戶）電話約訪話術（老客戶）業(yè)務員：業(yè)務員：您好，請問是李潔嗎客客 戶：戶：是業(yè)務員：業(yè)務員：我是你的保險顧問小吳啊，方便聊兩句嗎客客 戶：戶：請說業(yè)務員：業(yè)務員：公司正在開展客戶回訪活動，我們有段時間沒見了，我想約你一起幫你做個保單年檢，公司有一套非常好的保障需求分析，我想和你一起研究一下，看看你的保險是否足夠還是買多了，你看你周三還是周四哪天方便呢客客 戶：戶：小吳啊，保險我已經買過了，不需要再買了業(yè)務員：業(yè)務員：李潔，要不要再買保險都沒有關系，定期幫你做保單年檢是我的責任，也是對你負責嘛，你看你是周五還是周六方便呢客客 戶：戶：周六吧，周六找個時間吃飯吧業(yè)務員：業(yè)務員：嗯，好

17、的，你還是在市區(qū)工作嗎客客 戶：戶：嗯，是的業(yè)務員：業(yè)務員：那周六下午6點，我在你公司旁邊的肯德基等你客客 戶：戶：行業(yè)務員：業(yè)務員：好，那我們到時見36電話約訪話術（緣故）電話約訪話術（緣故）業(yè)務員：業(yè)務員：您好，請問是李潔嗎客客 戶：戶：是業(yè)務員：業(yè)務員：我是吳紅星啊，你現(xiàn)在方便講兩句嗎客客 戶：戶：可以，請說業(yè)務員：業(yè)務員：李潔，我們這么多年的朋友，我都一直沒有跟你講過保險，實際上是因為我不知道你對保險的需求和看法，我們公司現(xiàn)在有一套非常專業(yè)的，保障需求分析工具，我想和你一起研究一下，看看對你有沒有幫助，你看你是周三還是周四，哪天方便呢客客 戶：戶：小吳啊，你知道我沒有錢買保險業(yè)務員：業(yè)

18、務員：李潔，暫時買不買沒有關系，你看看我講的有沒有道理，不是要你立刻買，你放心。你看你是周五，還是周六哪天有空呢客客 戶：戶：那周六過來吃個飯吧業(yè)務員：業(yè)務員：周六，那你還是在市區(qū)上班客客 戶：戶：嗯，是的業(yè)務員：業(yè)務員：好，那下午6點我在你公司旁邊的肯德基等你，好嗎客客 戶：戶：好的業(yè)務員：業(yè)務員：好，那我們到時見37電話約訪話術（轉介紹）電話約訪話術（轉介紹）業(yè)務員：業(yè)務員：您好，請問是李潔嗎客客 戶：戶：我是業(yè)務員：業(yè)務員：我是吳紅星，您的朋友俊麗介紹我聯(lián)系你，現(xiàn)在方便講兩句嗎客客 戶：戶：好吧，你說吧業(yè)務員：業(yè)務員：李潔，我在平安工作，前段時間我給您的朋友俊麗做了一份家庭保障分析，她覺

19、得非常好，好東西要跟朋友分享嘛，所以她特意介紹我和你聯(lián)系。我今天打電話想跟你約個時間，也幫你做個簡單的家庭保障分析，也許你買過保險，只要2030分鐘，你就會知道你的保額是否足夠，還是買多了，不知道你是周三還是周四，哪天方便呢客客 戶：戶：保險啊，我對保險沒興趣啊業(yè)務員：業(yè)務員：明白，其實我今天打電話給你，不是讓你買保險，我只是想給你做個家庭保障分析。買不買不要緊，關鍵是你覺得有沒有道理，同時，我們認識一下，做個朋友。你看你是周五還是周六，哪天方便呢客客 戶：戶：那好吧，周五吧業(yè)務員：業(yè)務員：嗯，好的。那你的辦公地點是長城大廈9樓是嗎客客 戶：戶：是業(yè)務員：業(yè)務員：好，那周五下午3點，我到您辦公

20、室客客 戶：戶：可以38時間：10分鐘要求：先請學員兩兩配對，根據(jù)話術對3種客戶的電話約 訪進行演練，結束后隨機邀請3對扮演者到臺上來 進行電話約訪演練（脫稿）。39播放保額銷售VCR第四、五、六部分示范演練面談導入 示范演練資料收集 示范演練保額計算及解釋40話術要點話術要點面談導入面談導入業(yè)務員：其實保險發(fā)展到今天，已經不應該再是買還是不買的問題，而是買多少的問題。那現(xiàn)在針對于每個人具體需要多大的額度，也沒有一個準確的數(shù)字，就算你現(xiàn)在立刻問我，也不能給到你一個立刻的答復。我們現(xiàn)在有一個很好的保障需求工具，就像裁縫量體裁衣一樣，我這里有一個保障需求簡單分析表，需要您配合一下。這個數(shù)據(jù)一定要準

21、確、真實，你放心，作為理財顧問，所有的一切資料我們都會保密的，那我們現(xiàn)在開始吧！41話術要點話術要點資料收集資料收集1、您每月需負擔家庭的生活費為（ ）元-a要點：這個問題是指維持家庭日常生活開支至少需要多少錢？如果客戶回答得過低，可以引導，比如：生活開支、水電煤氣、日常交際、贍養(yǎng)父母等等； 要點：引導客戶回答，比如：有子女的，可以問到小孩大學畢業(yè)自立還有多少年？如果是單身，可以問贍養(yǎng)父母至少有多少年？ 要點：引導客戶回答，比如：如果有一筆錢希望作保守穩(wěn)健的投資，放在銀行可能是最穩(wěn)妥的，那銀行的年利率是多少？要點：主要引導的問題是，您目前房屋還有貸款未還完嗎？有沒有其 它的債務？要點：這里的保

22、障額度主要是指個人壽險保障，單位部分不包括。 2、家庭需要您照顧的年期至少（ ）年3、您認為目前保守投資的年利率為（ ）%4、您目前的按揭及債務情況為（ ）元-X5、您已擁有的保障額度為（ ）萬元-Y42保額計算及解釋注意事項保額計算及解釋注意事項1/21/21、事先要準備好筆、工具表、計算器，同時坐在客戶的右邊；2、準確、熟練，一分鐘內給出答案；3、不能冷場，可引導客戶一起計算，讓客戶明白數(shù)字得來的含義；4、計算完成寫下具體保障額度后，翻到保障需求簡單分析表的背面，進行圖示解釋。透過這張圖演示他的保障金如何幫助到家庭，照顧家人生活，從而讓客戶形象的感受到這個保障金額對他的重要性，進一步激發(fā)需

23、求；43保額計算及解釋注意事項保額計算及解釋注意事項2/22/25、保額解釋完以后，提問：要解決您的家庭保障需要，按您目前經濟狀況，您每月可撥出多少錢來作這個保險計劃呢？透過這個問題了解客戶對買保險的大致預算多少？6、向客戶解釋回去后會制作2份建議書，一種是按客戶可支出的保費額度作計劃、一種是按其所需要的保障缺口做計劃。這樣，下次面談時可以就這2份建議書，征求客戶的意見，是一次性把保額買足，解決后顧之憂？還是一步步來，先解決一部分？ 44話術要點話術要點解釋保額含義解釋保額含義業(yè)務員：業(yè)務員：我們一起來看一下，也就是說如果您現(xiàn)在有73萬元的現(xiàn)金，在保守收益3%的情況下。萬一有風險發(fā)生，能夠保證

24、您立刻有24萬元把按揭還清，不會給家人負擔，同時維持你家人現(xiàn)有的生活品質，家人可以從里面取出每年3.6萬元的生活費，一直到17年后，孩子長大成人自立為止，這筆錢剛好用完。客客 戶：戶：這么多保險，需要買多少錢呢業(yè)務員：業(yè)務員：按照您目前的經濟狀況業(yè)務員：業(yè)務員：您還能拿出多少錢來客客 戶：戶：每個月大概500元吧業(yè)務員：業(yè)務員：每個月500元，我不知道能否滿足您現(xiàn)在的保障需求，根據(jù)您的情況，我會為您準備兩套方案供您選擇。一套是按照您可支出的保費來做計劃，一個是按照您所需要的保額來做計劃，好嗎客客 戶：戶：可以 (備注：VCR中該客戶73萬保障含已購買5萬壽險)45時間：20分鐘要求：先請學員兩

25、兩配對，朗讀該三段話術，并給予時間讓學員現(xiàn)場背誦。結束后可邀請學員上臺演練（脫稿）。4647播放保額銷售VCR第七部分 示范演練轉介紹48隨時隨地要求轉介紹隨時隨地要求轉介紹拿到轉介紹拿到轉介紹名單名單電話約訪電話約訪面談面談遞送建議遞送建議書書簽投簽投 保單保單收取收取 保費保費49p在接觸面談、成交面談、遞交保單等過程中始終不忘要求轉介紹，可有較多機會獲得轉介紹名單p準備一個工具：日程手冊p提醒客戶想到朋友名字的問題有很多：最近誰結婚了（生子）？經常和誰在一起吃飯？等等p很自然地直接問轉介紹對象的職業(yè)、電話等信息p主動打消客戶顧慮（會先打電話，并及時反饋進度）轉介紹注意事項轉介紹注意事項50獲取轉介