大型銀行行政許可20150428

1、大型銀行行政許可大型銀行行政許可2015年4月28日主要內(nèi)容主要內(nèi)容一、主要職責(zé)（干什么）一、主要職責(zé)（干什么）二、如何履職（怎么干）二、如何履職（怎么干）三、約束清單（不能干）三、約束清單（不能干）職責(zé)劃分銀監(jiān)會和銀監(jiān)局關(guān)于機構(gòu)、高管、業(yè)務(wù)三類準入事項的職責(zé)劃分職責(zé)調(diào)整與2013年1號令相比，本次征求意見稿對銀監(jiān)會和銀監(jiān)局職責(zé)劃分的調(diào)整以及取消事項一、主要職責(zé)（干什么）一、主要職責(zé)（干什么） 職責(zé)劃分：銀監(jiān)會負責(zé)四類機構(gòu)準入事項 法人機構(gòu)相關(guān)事項法人機構(gòu)相關(guān)事項：法人機構(gòu)籌建、開業(yè)、變更和終止 一級分行（分行級專營機構(gòu)）相關(guān)事項一級分行（分行級專營機構(gòu)）相關(guān)事項：境內(nèi)一級分行、分行級專營機構(gòu)

2、籌建和終止，境內(nèi)分支機構(gòu)升格為一級分行 境外機構(gòu)相關(guān)事項境外機構(gòu)相關(guān)事項：境外機構(gòu)設(shè)立、變更和終止 境內(nèi)綜合化經(jīng)營相關(guān)事項境內(nèi)綜合化經(jīng)營相關(guān)事項：投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)（保險、基金、證券、村鎮(zhèn)銀行等）及后續(xù)增資 職責(zé)調(diào)整 二級分行有關(guān)事項的審批下放至銀監(jiān)局二級分行有關(guān)事項的審批下放至銀監(jiān)局 二級分行的籌建、終止和分支機構(gòu)升格為二級分行機構(gòu)準入機構(gòu)準入職責(zé)劃分：銀監(jiān)會負責(zé)三類高管的任職資格審核董事和高管層董事和高管層：董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員及董事會秘書，行長、副行長、行長助理，總行各類總監(jiān)、總師、首席官 不核監(jiān)事長及監(jiān)事會成員總行個別部門負責(zé)人總行個別部門負責(zé)人

3、：內(nèi)審部門、財務(wù)部門負責(zé)人，總行營業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理 內(nèi)審、財務(wù)部門負責(zé)人只核一把手 不核未持牌營業(yè)部負責(zé)人境外機構(gòu)高管境外機構(gòu)高管：海外機構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理） 不核境外機構(gòu)助理總經(jīng)理及從境外聘請的高管高管準入高管準入職責(zé)調(diào)整取消高管個案審核取消高管個案審核 實踐中可能對內(nèi)審和財務(wù)部門負責(zé)人有影響，部分擬任人沒有國家或國際認可的會計或?qū)徲媽I(yè)技術(shù)高級職稱取消部分支行行長的任職資格審核，只核管理型支取消部分支行行長的任職資格審核，只核管理型支行行長資格行行長資格 管理型支行管理型支行：除了對自身以外，對其他支行或支行以下分支機構(gòu)在機構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理

4、、人員管理等方面具有部分或全部管轄權(quán)的支行 經(jīng)營型支行經(jīng)營型支行：不對其他支行或支行以下分支機構(gòu)承擔(dān)管理責(zé)任的支行高管準入高管準入 數(shù)量大，占大型銀行境內(nèi)分支機構(gòu)的數(shù)量大，占大型銀行境內(nèi)分支機構(gòu)的63% 流動快，部分支行行長一年一換甚至幾換流動快，部分支行行長一年一換甚至幾換 授權(quán)有限、業(yè)務(wù)簡單、風(fēng)險相對可控授權(quán)有限、業(yè)務(wù)簡單、風(fēng)險相對可控為什么取消經(jīng)營型支行行長的任職資格審批職責(zé)劃分調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種均由銀監(jiān)會審批，主要調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種均由銀監(jiān)會審批，主要分為兩類分為兩類 募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具 開辦各種業(yè)務(wù)資格外匯、衍生產(chǎn)品交易、信用卡、離岸銀行業(yè)務(wù)等職責(zé)調(diào)整無無業(yè)務(wù)

5、準入業(yè)務(wù)準入主要內(nèi)容主要內(nèi)容一、主要職責(zé)（干什么）一、主要職責(zé)（干什么）二、如何履職（怎么干）二、如何履職（怎么干）三、約束清單（不能干）三、約束清單（不能干）根據(jù)法規(guī)部命題作文不講指導(dǎo)思想、導(dǎo)向、目標等問題講行政許可工作中的具體做法以日常辦理的主要事項為例，不面面俱到二、如何履職（怎么干）二、如何履職（怎么干）日常辦理的主要事項機構(gòu)計劃境外機構(gòu)新設(shè)和并購境外機構(gòu)增資、更名和終止?fàn)I業(yè)境內(nèi)分行和分行級專營機構(gòu)設(shè)立、升格、終止投資設(shè)立綜合化經(jīng)營機構(gòu)及后續(xù)增資機構(gòu)準入機構(gòu)準入總體要求統(tǒng)一規(guī)劃、分級審批、適度調(diào)整、當(dāng)年有效制定原則發(fā)展可持續(xù)、服務(wù)普惠性、風(fēng)險管理匹配、增量合理機構(gòu)計劃機構(gòu)計劃制定程序大

6、型銀行省分行在向總行上報機構(gòu)計劃前與當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局溝通我們收到總行報來計劃后直接發(fā)銀監(jiān)局征求意見根據(jù)銀監(jiān)局意見對計劃進行審核、匯總并初步擬定征求審慎局、檢查局、普惠金融部、信科部、消保局意見，海外機構(gòu)設(shè)立征求國際部意見報會領(lǐng)導(dǎo)審定機構(gòu)計劃機構(gòu)計劃職責(zé)分工銀監(jiān)會銀監(jiān)會負責(zé)審查大型銀行機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和實施步驟的科學(xué)性和可行性，定期對大型銀行的治理架構(gòu)和組織體系進行評估。統(tǒng)籌把握大型銀行全行的機構(gòu)總量、結(jié)構(gòu)和分布，指導(dǎo)其科學(xué)制定年度新增機構(gòu)計劃銀監(jiān)局銀監(jiān)局負責(zé)審查轄內(nèi)大型銀行年度新設(shè)和升格機構(gòu)的可行性、必要性、擬設(shè)地、業(yè)務(wù)范圍和具體數(shù)量等審核依據(jù)銀監(jiān)局意見、會內(nèi)相關(guān)部門意見、案件掛鉤、申設(shè)能力、

7、境外機構(gòu)合規(guī)及評級情況等機構(gòu)計劃機構(gòu)計劃 分級審批 按行政許可職責(zé)劃分審批具體機構(gòu) 除特殊情況外（如自貿(mào)區(qū)等），不作計劃外審批 機構(gòu)計劃內(nèi)的不一定要批 適度調(diào)整 職責(zé)：職責(zé)：跨省調(diào)整由銀監(jiān)會決定；省內(nèi)調(diào)整由銀監(jiān)局決定 方式：方式：省內(nèi)動態(tài)調(diào)整、跨省集中調(diào)整 要求：要求：同類機構(gòu)可進行區(qū)域性調(diào)整，須嚴格遵行機構(gòu)與案件和行政處罰情況掛鉤等原則 當(dāng)年有效 已批籌的申請，視為已按計劃設(shè)立；已受理但未批籌的，需納入下年計劃；未提出申請或提出但未受理的機構(gòu)計劃作廢機構(gòu)計劃機構(gòu)計劃 原則：積極支持大型銀行在風(fēng)險可控的前提下“走出去”，支持中資企業(yè)“走出去”和“一帶一路”等國家戰(zhàn)略。截至2014年末，大型銀行

8、在境外50個國家和地區(qū)設(shè)立154家一級機構(gòu)，資產(chǎn)約1.4萬億美元，凈利潤約97億美元。境外機構(gòu)新設(shè)和并購境外機構(gòu)新設(shè)和并購增加增加1.31.3倍倍增加增加6.76.7倍倍增加增加2.12.1倍倍境外一級機構(gòu)數(shù)境外一級機構(gòu)數(shù)境外資產(chǎn)規(guī)模境外資產(chǎn)規(guī)模境外凈利潤境外凈利潤境外機構(gòu)新設(shè)和并購境外機構(gòu)新設(shè)和并購存貸匯存貸匯“工程工程+ +金融金融”“投資投資+ +貸款貸款”并購融資并購融資產(chǎn)品創(chuàng)新：產(chǎn)品創(chuàng)新：現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理財富管理財富管理投資銀行投資銀行商品交易商品交易衍生產(chǎn)品衍生產(chǎn)品跨境人民幣跨境人民幣產(chǎn)品產(chǎn)品內(nèi)外聯(lián)動內(nèi)外聯(lián)動外外聯(lián)動外外聯(lián)動一體化服一體化服務(wù)務(wù)為中資企為中資企業(yè)業(yè)“走出走出去去”牽

9、線牽線搭橋搭橋支持企業(yè)“走出去”情況 相關(guān)要求 制定國際化發(fā)展戰(zhàn)略并及時更新制定國際化發(fā)展戰(zhàn)略并及時更新 回答五個問題：回答五個問題：去不去、為何去、去哪兒、何時去、怎么去？ 長遠目標長遠目標（功能目標、數(shù)量目標）、中長期規(guī)劃、中長期規(guī)劃（明確自身定位，并據(jù)此制定差異化的路徑，細化各階段的戰(zhàn)略重點和實施步驟）、配套措施、配套措施（并表管理、風(fēng)險防控、人才儲備、信息系統(tǒng)等） 列入當(dāng)年機構(gòu)計劃列入當(dāng)年機構(gòu)計劃 境外投資并購不作具體規(guī)劃，根據(jù)實際情況一事一報 境外牌照轉(zhuǎn)換不受計劃限制 做好“五性”分析：目標市場的功能互補性、市場競爭性、業(yè)務(wù)可持續(xù)性、環(huán)境友好性、風(fēng)險可控性 制定境外機構(gòu)年度資本金及營

10、運資金使用規(guī)劃制定境外機構(gòu)年度資本金及營運資金使用規(guī)劃 事前溝通（與銀行、東道國監(jiān)管機構(gòu)、銀行與東道國監(jiān)管機構(gòu)）事前溝通（與銀行、東道國監(jiān)管機構(gòu)、銀行與東道國監(jiān)管機構(gòu)） 根據(jù)行內(nèi)授權(quán)履行內(nèi)部審批程序根據(jù)行內(nèi)授權(quán)履行內(nèi)部審批程序境外機構(gòu)新設(shè)和并購境外機構(gòu)新設(shè)和并購 審核重點 符合境外發(fā)展戰(zhàn)略，列入年度機構(gòu)計劃符合境外發(fā)展戰(zhàn)略，列入年度機構(gòu)計劃 對申請材料中的以下內(nèi)容進行實質(zhì)性審核對申請材料中的以下內(nèi)容進行實質(zhì)性審核 必要性、可行性分析 東道國監(jiān)管要求（資本、集中度、公司治理、業(yè)務(wù)范圍、股東監(jiān)管、風(fēng)險處置等） 進入方式（收購、新設(shè)，尊重商業(yè)意愿，但要考慮必要性和可行性）和機構(gòu)形式（子行、分行、代表

11、處） 商業(yè)計劃 國別風(fēng)險及應(yīng)對措施 生前遺囑 “五個必須有五個必須有”，即，即必須有必須有境外發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的市場調(diào)查境外發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的市場調(diào)查、規(guī)范的專業(yè)咨詢、詳實的成本收益分析和全面的風(fēng)險評估、規(guī)范的專業(yè)咨詢、詳實的成本收益分析和全面的風(fēng)險評估境外機構(gòu)新設(shè)和并購境外機構(gòu)新設(shè)和并購審核重點并購并購 投資標的出售原因 盡職調(diào)查情況 交易結(jié)構(gòu)（有無附加條件） 整合方案 當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)態(tài)度和監(jiān)管要求（尤其是對股東承諾方面） 交易協(xié)議相關(guān)保護條款境外機構(gòu)新設(shè)和并購境外機構(gòu)新設(shè)和并購 原則：積極穩(wěn)妥推進大型銀行綜合化經(jīng)營試點 基本情況：牌照全投資設(shè)立綜合化經(jīng)營機構(gòu)及后續(xù)增資投資設(shè)立綜合化經(jīng)營機

12、構(gòu)及后續(xù)增資 基本情況：發(fā)展快、占比較小投資設(shè)立綜合化經(jīng)營機構(gòu)及后續(xù)增資投資設(shè)立綜合化經(jīng)營機構(gòu)及后續(xù)增資 材料要求：投資設(shè)立綜合化經(jīng)營機構(gòu)（相關(guān)法規(guī)沒有明確規(guī)定）申請書申請人及被收購方股東大會或董事會決議股權(quán)投資意向性協(xié)議可行性研究報告申請人及被收購方最近三年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告和業(yè)務(wù)發(fā)展情況報告被收購方基本情況和合作股東的基本情況有關(guān)風(fēng)險隔離制度、并表管理制度及關(guān)聯(lián)交易實施細則綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略及執(zhí)行情況律師事務(wù)所出具的法律意見書及合規(guī)部門出具的合規(guī)意見函投資設(shè)立綜合化經(jīng)營機構(gòu)及后續(xù)增資投資設(shè)立綜合化經(jīng)營機構(gòu)及后續(xù)增資材料要求：后續(xù)增資（相關(guān)法規(guī)沒有明確規(guī)定）申請書可行性研究報告申請人同意增資的

13、有效書面文件申請人資本充足率、流動性、資金來源說明被增資機構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營情況、財務(wù)報告以及市場分析情況說明申請人綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略及執(zhí)行情況申請人合規(guī)部門出具的合規(guī)意見函投資設(shè)立綜合化經(jīng)營機構(gòu)及后續(xù)增資投資設(shè)立綜合化經(jīng)營機構(gòu)及后續(xù)增資 審核重點（以增資為例）綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略及執(zhí)行情況綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略及執(zhí)行情況 是否戰(zhàn)略重點 是否具有協(xié)同效應(yīng)增資必要性增資必要性 若是為滿足監(jiān)管要求，要有相應(yīng)書面材料增資額度測算增資額度測算 不對數(shù)額進行限制，但須確有必要持續(xù)增資計劃和考慮持續(xù)增資計劃和考慮投資設(shè)立綜合化經(jīng)營機構(gòu)及后續(xù)增資投資設(shè)立綜合化經(jīng)營機構(gòu)及后續(xù)增資一次補正材料輔導(dǎo)：事前、事中受理后盡快審批：平均

14、辦理時間28天監(jiān)管溝通：及時與境外監(jiān)管機構(gòu)溝通，了解其態(tài)度及最新監(jiān)管要求相關(guān)做法相關(guān)做法日常辦理的主要事項三類高管均有涉及主要是境外機構(gòu)高管高管準入高管準入 三考 考試考試：通過專業(yè)考試，察看其是否具備任職所需的理論知識和專業(yè)技能 考察考察：通過面談察看其綜合素質(zhì)和展業(yè)潛能 考核考核：通過審核個人職業(yè)經(jīng)歷、履職表現(xiàn)，察看其業(yè)務(wù)能力、職業(yè)操守和有無不良記錄 三承諾 承諾沒有未清償?shù)膫€人債務(wù)（個人消費貸款除外） 承諾誠信守規(guī)、履職盡責(zé) 承諾遵守監(jiān)管規(guī)定并定期報告履職情況三考三承諾三考三承諾不斷完善筆試制度三考三承諾三考三承諾建立建立筆試筆試制度制度20072007集中集中考試考試制度制度20102

15、010考試考試題庫題庫20112011定期定期考試考試制度制度20122012境外境外一把一把手要手要加試加試英語英語20132013明確明確參加參加筆試筆試人員人員范圍范圍20142014優(yōu)化優(yōu)化筆試筆試內(nèi)容內(nèi)容20152015財政部財政部擬派出擬派出董事預(yù)董事預(yù)審制度審制度多角度考察和考核團隊面試：團隊面試：部領(lǐng)導(dǎo)、準入處、風(fēng)險處、機構(gòu)處共同面試征求意見：征求意見：書面發(fā)函、郵件、電話會議等方式，征求東道國監(jiān)管機構(gòu)意見境外負責(zé)經(jīng)營管理的境外負責(zé)經(jīng)營管理的“一把手一把手”用英語面談用英語面談 要能與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)和同業(yè)溝通，尤其是合規(guī)方面大額負債說明：大額負債說明：擬任人現(xiàn)有大額負債的，要求銀

16、行提供貸款依法合規(guī)及具備還款能力的說明三考三承諾三考三承諾相關(guān)要求兩次筆試機會，第一次不及格通過部函通知銀行，擬任人可補考一次，補考不及格不予核準其資格團隊面試。2/3面試官認為不合格的不予核準擬任人任職資格至少對兩家銀行的擬任高管組織筆試和面談財政部擬派大型銀行和政策性銀行董事采取預(yù)審制度高管準入高管準入相關(guān)要求擬任境外高管的特殊要求擬任境外高管的特殊要求 尊重境外監(jiān)管機構(gòu)意見。對現(xiàn)在境外任高管的，征求現(xiàn)任職所在地監(jiān)管機構(gòu)意見 銀行申請材料要對擬任人是否符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求和語言能力進行說明方便參考人員方便參考人員 盡量提前通知考試安排，根據(jù)擬任人實際情況提供電腦答題、英文考卷等，面試安排優(yōu)先境

17、外或外地人員。高管準入高管準入成效明顯考試通過率提高考試通過率提高擬任人履職準備充分擬任人履職準備充分銀行選拔標準提高銀行選拔標準提高 首先進行英語測試，建立人才庫、制定培訓(xùn)計劃等高管準入高管準入 法人統(tǒng)一管理 要求總行加強對新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的統(tǒng)一管理，由總行統(tǒng)一向銀監(jiān)會提出申請 業(yè)務(wù)資格審批 對新業(yè)務(wù)進行前置性準入，即批準銀行能做哪些業(yè)務(wù) 產(chǎn)品報告 要求商業(yè)銀行在核準的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)將經(jīng)營的各類業(yè)務(wù)品種、新產(chǎn)品，在入市時報告給監(jiān)管部門，監(jiān)管部門將觀察產(chǎn)品投放市場后的經(jīng)營及風(fēng)險狀況，并保留隨時叫停和責(zé)令退市的權(quán)利業(yè)務(wù)準入業(yè)務(wù)準入四項原則高風(fēng)險、嚴準入；低風(fēng)險、寬準入高風(fēng)險、嚴準入；低風(fēng)險、寬準入：將

18、業(yè)務(wù)準入與銀行的內(nèi)控制度、風(fēng)險指標和案件防控掛鉤風(fēng)險可控、成本可算、信息充分披露風(fēng)險可控、成本可算、信息充分披露：跟蹤業(yè)務(wù)開辦后的經(jīng)營狀況買者自負、賣者有責(zé)買者自負、賣者有責(zé)：適當(dāng)行使監(jiān)管權(quán)，最大限度地維護市場穩(wěn)定和金融消費者的合法權(quán)益統(tǒng)一研發(fā)、內(nèi)控先行統(tǒng)一研發(fā)、內(nèi)控先行：新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)由總行統(tǒng)一研發(fā)實施，法律合規(guī)部事前把關(guān)業(yè)務(wù)準入業(yè)務(wù)準入 日常辦理的主要事項主要是資本補充 原則：支持大型銀行通過各種形式在各種市場發(fā)行各種幣種的資本補充工具。2014年發(fā)行資本補充工具3076億元，其中優(yōu)先股1466億元，二級資本債1610億元，分別提升一級資本充足率和資本充足率0.33和0.69個百分點業(yè)務(wù)準

19、入業(yè)務(wù)準入資本充足率：大型銀行資本充足率：大型銀行VSVS國內(nèi)同業(yè)國內(nèi)同業(yè) 大型銀行各級資本充足率較股份制銀行略高，但在二級大型銀行各級資本充足率較股份制銀行略高，但在二級資本占全部資本的比例上，大型銀行較上市股份制商業(yè)資本占全部資本的比例上，大型銀行較上市股份制商業(yè)銀行要低銀行要低0.80.8個百分點個百分點資本充足率：國內(nèi)監(jiān)管標準資本充足率：國內(nèi)監(jiān)管標準資本附加均需核心一級資本來滿足資本附加均需核心一級資本來滿足逆周期資本要求暫未實施逆周期資本要求暫未實施最低資本要求 20132013年末，國外年末，國外2727家家G-SIBsG-SIBs資本充足率平均為資本充足率平均為16.73%16.

20、73%，大，大型銀行平均僅為型銀行平均僅為12.57%12.57%資本充足率及結(jié)構(gòu)：大型銀行資本充足率及結(jié)構(gòu)：大型銀行VSVS國際同業(yè)國際同業(yè)全球系統(tǒng)重要性銀行資本充足率情況表（截至2013年末） 20142014年末，歐美年末，歐美G-SIBsG-SIBs主要銀行一級資本中，其他一級資主要銀行一級資本中，其他一級資本占比較我國大型銀行高約本占比較我國大型銀行高約6.46.4個百分點個百分點資本充足率及結(jié)構(gòu)：大型銀行資本充足率及結(jié)構(gòu)：大型銀行VSVS國際同業(yè)國際同業(yè)2014年末大型銀行和年末大型銀行和G-SIBs一級資本結(jié)構(gòu)比較一級資本結(jié)構(gòu)比較 商業(yè)銀行總損失吸收能力(TLAC)定義：商業(yè)銀行

21、在出現(xiàn)損失時以其持有的資本或特定形式的債務(wù)承擔(dān)損失的能力 TLAC要求：初定TLAC為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)（RWA）的16-20%，再加上現(xiàn)有的2.5%儲備資本和1-2.5%的系統(tǒng)重要性附加，最低要求將是19.5-25%之間的某個數(shù)值（具體值由金融穩(wěn)定理事會根據(jù)定量測算結(jié)果確定）。其中，次級債務(wù)類工具應(yīng)占TLAC總額三分之一以上資本充足率及結(jié)構(gòu)：國際新標準資本充足率及結(jié)構(gòu)：國際新標準 20132013年末，歐洲年末，歐洲G-SIBsG-SIBs平均核心一級資本充足率、一級資本充足率與資本充平均核心一級資本充足率、一級資本充足率與資本充足率分別為足率分別為12.37%12.37%、13.80%13.80

22、%、16.51%16.51%，較，較20092009年分別提升年分別提升3.533.53、2.882.88、2.592.59個百分點個百分點 20132013年末，美國年末，美國G-SIBsG-SIBs平均核心一級資本充足率、一級資本充足率與資本充平均核心一級資本充足率、一級資本充足率與資本充足率分別為足率分別為11.73%11.73%、13.19%13.19%、15.92%15.92%，較，較20092009年分別提升年分別提升3.133.13、1.891.89、0.940.94個百分點個百分點資本充足率：國際新變化資本充足率：國際新變化2009年和年和2013年歐美年歐美G-SIBs資本充

23、足率變化情資本充足率變化情況況相關(guān)要求 不批發(fā)行計劃，批具體某一單資本工具的發(fā)行不批發(fā)行計劃，批具體某一單資本工具的發(fā)行 優(yōu)先股可儲架發(fā)行，但不等于批發(fā)行計劃優(yōu)先股可儲架發(fā)行，但不等于批發(fā)行計劃 重點審核資本屬性重點審核資本屬性 總行總行發(fā)行的資本補充工具要符合國內(nèi)監(jiān)管要求 子行子行發(fā)行資本補充工具：若計入集團資本，需銀監(jiān)會審批，且須滿足國內(nèi)和子行所在地監(jiān)管要求；若不計入集團資本，不需銀監(jiān)會審批 法人機構(gòu)可以發(fā)，分行不能發(fā)法人機構(gòu)可以發(fā)，分行不能發(fā) 資本是相對于法人機構(gòu)的概念，商業(yè)銀行次級債券發(fā)行管理辦法明確發(fā)行人為銀行法人 若不計入資本，境外分行可發(fā)行金融債券進行籌資，不須銀監(jiān)會審批業(yè)務(wù)準入業(yè)務(wù)準入主要內(nèi)容主要內(nèi)容一、主要職責(zé)（干什么）一、主要職責(zé)（干什么）二、如何履職（怎么干）二、如何履職（怎么干）三、約束清單（不能干）三、約束清單（不能干）程序違規(guī)未按規(guī)定條件審批超權(quán)限審批超范圍審批超時限審批計劃外審批三、約束清單（不能干）三、約束清單（不能干）程序違規(guī)銀監(jiān)會：銀監(jiān)會：沒有按照中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定等法規(guī)規(guī)定的程序進行審批，增加或減少審批環(huán)節(jié)銀行