hao2013屆高三第一輪經(jīng)濟(jì)生活第六課投資理財?shù)倪x擇復(fù)習(xí)課件講義

1、第第六六課課 投資理財?shù)倪x擇投資理財?shù)倪x擇考考點點考向概覽考向概覽考考點點概覽概覽考向定位考向定位6、投資和理財投資和理財（6個個考點考點）（1）商業(yè)銀行商業(yè)銀行儲蓄存款儲蓄存款利息、利率與本金利息、利率與本金商業(yè)銀行的主要業(yè)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)務(wù)（2）投資投資股票股票債券債券商業(yè)保險商業(yè)保險1.從知識的考查看：立足居民投資從知識的考查看：立足居民投資，主要考查幾種投資方式的特點，以，主要考查幾種投資方式的特點，以及風(fēng)險性和收益性的關(guān)系及風(fēng)險性和收益性的關(guān)系2.從試題類型上看：試題主要以選從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風(fēng)險性，多以圖表

2、、曲線類試題呈現(xiàn)風(fēng)險性，多以圖表、曲線類試題呈現(xiàn)。設(shè)問方式以原因類、體現(xiàn)類和認(rèn)識。設(shè)問方式以原因類、體現(xiàn)類和認(rèn)識類為主。計算題主要考查利息的計算類為主。計算題主要考查利息的計算。 是指是指個人將個人將屬于其所有的人民幣或者外屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄支取存款本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的和利息的存什么錢存什么錢到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處誰存的錢誰存的錢類型類型 存期存

3、期 流動流動性性支取支取方式方式利率利率 優(yōu)點優(yōu)點活期定期不定不定定定強(qiáng)強(qiáng)較差較差低低高高隨時隨時到期到期方便方便靈活靈活收益收益較高較高儲蓄類型儲蓄類型活期儲蓄活期儲蓄：定期儲蓄：定期儲蓄：【特別提示特別提示】 儲蓄存款并非毫無風(fēng)險，存在著儲蓄存款并非毫無風(fēng)險，存在著通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。損失利息的風(fēng)險。 1、儲蓄存款都能獲得利息、儲蓄存款都能獲得利息 利息是人們儲蓄存款獲得的一部分報酬，是存款利息是人們儲蓄存款獲得的一部分報酬，是存款本金的增值部分本金的增值部分 。利息的多少取決于三個因素：。利息的多少取決于三個

4、因素：本金、存期、利息率。本金、存期、利息率。 2、利息的計算公式、利息的計算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限國家國家控股控股的商的商業(yè)銀業(yè)銀行行 商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的主主體體，金融體系，金融體系最最重要重要組成部分組成部分1.1.含義含義 經(jīng)營經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù), ,以以利利潤潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu). .2.組成（我國的商業(yè)銀行體系）：以國家控股銀行為主體，組成（我國的商業(yè)銀行體系）：以國家控股銀行為主體，是我國是我國金融體系金融體系中最重要的組成部分。中最重要的組成部分。 【特別提示

5、】【特別提示】不能認(rèn)為所有銀行都是以獲不能認(rèn)為所有銀行都是以獲得利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)。在我國，銀行分得利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)。在我國，銀行分為三大類：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性為三大類：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行，只有商業(yè)銀行以獲得利潤為主要經(jīng)銀行，只有商業(yè)銀行以獲得利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)。營目標(biāo)。3、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)其它業(yè)務(wù)：其它業(yè)務(wù)：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、代收電話費、水電費等業(yè)務(wù)代理保險、代收電話費、水電費等業(yè)務(wù).-收取服務(wù)費收取服務(wù)費營利主

6、要來源營利主要來源 （2011高考上海單科政治卷高考上海單科政治卷14）下圖是商業(yè)銀行作為信用下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項完成該中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項完成該圖。圖。 A存款存款 貸款貸款 還款還款 還貸還貸 B存款存款 貸款貸款 還貸還貸 還款還款 C貸款貸款 存款存款 還款還款 還貸還貸 D貸款貸款 存款存款 還貸還貸 還款還款 【解【解析析】要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定是存款】要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定是存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還款，銀行向存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還款，銀行向存款人還款

7、。本題答案選人還款。本題答案選B。（2012宿遷質(zhì)檢宿遷質(zhì)檢）2008年年12月月16日，國家開發(fā)銀日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)是()A.A.存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)B.B.貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)C.C.結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)D.D.股票買賣業(yè)務(wù)股票買賣業(yè)務(wù)【解析解析】伴隨國家開發(fā)銀行性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，其業(yè)伴隨國家開發(fā)銀行性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)。作為商業(yè)銀行，發(fā)放務(wù)轉(zhuǎn)向商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)。作為商業(yè)銀行，發(fā)放貸款是銀行

8、利潤的主要來源，是主體業(yè)務(wù)，存款業(yè)貸款是銀行利潤的主要來源，是主體業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，故選務(wù)是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，故選B B項項。 2 2、性質(zhì)：、性質(zhì)：股票代表其持有者（即股東）對股分公司的所有權(quán)股票代表其持有者（即股東）對股分公司的所有權(quán) 4 4、股票投資收入的來源、股票投資收入的來源 股息和紅利收入股息和紅利收入股票價格上漲帶來的差價股票價格上漲帶來的差價 1 1、含義：、含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人 出具的股份憑證出具的股份憑證。注意：。注意：只有股份有限公司才可以只有股份有限公司才可以 發(fā)行股票，只有上發(fā)行股票，只有上 市公司發(fā)行的股

9、票才可以上市進(jìn)市公司發(fā)行的股票才可以上市進(jìn) 行交易。行交易。3 3、償還方式：、償還方式：償還方式：股東不能要求公司償還方式：股東不能要求公司返還其出返還其出資資；如要改變股東身份，要么等待公司的；如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤破產(chǎn)清盤，要么，要么將股票將股票轉(zhuǎn)售給第三人轉(zhuǎn)售給第三人。 5 5、股票市場的作用、股票市場的作用（意義）（意義）搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展6 6、股票的作用、股票的作用對于對于發(fā)行的企業(yè)發(fā)行的企業(yè)來說，是籌集資金的一種形式，來說，是籌集資金的一種形式，它可以

10、使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。它可以使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。對對持股的股東持股的股東( (個人個人) )來說，是一種入股憑證，是來說，是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價證券，又可一種投資，是股東取得股息的一種有價證券，又可以從股票升值中獲得收入。以從股票升值中獲得收入。 7、股票投資的特點：、股票投資的特點：高風(fēng)險、高收益、流通性強(qiáng)高風(fēng)險、高收益、流通性強(qiáng) 2、債券的類型、債券的類型國債、金融債券、企業(yè)債券國債、金融債券、企業(yè)債券穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資 債券是債券是一種債務(wù)證書一種債務(wù)證書，即籌資者給投資，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期者的債務(wù)憑證，承諾在一定

11、時期支付約定支付約定利利息息，并到期償還本金并到期償還本金。1 、債券的含義：債券的含義： 政政 府府 債債 券券金金 融融 債債 券券企企 業(yè)業(yè) 債債 券券小小大大低低高高強(qiáng)強(qiáng)弱弱風(fēng)險風(fēng)險收益收益流通性流通性（1）商業(yè)保險的含義及）商業(yè)保險的含義及原因原因： 含義含義:指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡被保險人死亡、傷殘、疾病或

12、者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。規(guī)避風(fēng)險的投資規(guī)避風(fēng)險的投資原因：原因：購買保險，是規(guī)避風(fēng)險的有效措施。購買保險，是規(guī)避風(fēng)險的有效措施。 (4)(4)分類：分為人身保險和財產(chǎn)保險分類：分為人身保險和財產(chǎn)保險(2)(2)功能功能：(3)(3)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)：在我國，只有依法設(shè)立的保險公司才能在我國，只有依法設(shè)立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。務(wù)。(5)(5)訂立保險合同的訂立保險合同的原則：公平互利、協(xié)商一致、原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立自愿訂立主要是規(guī)避風(fēng)險。隨著保險市

13、場的發(fā)展，主要是規(guī)避風(fēng)險。隨著保險市場的發(fā)展，有的保險金還具有分紅的功能有的保險金還具有分紅的功能高考提能：如何做一個理性的投資理財者 如何選擇正確的投資方式（原則） （1）既要考慮收益，也要考慮風(fēng)險。（2）以家庭的經(jīng)濟(jì)收入為前提。 （3）要注意投資多元化。謹(jǐn)記”不要把雞蛋放在同一個籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個籃子里”兩個原則。（4）合法投資。投資理財應(yīng)注意四個問題笫一，笫一，安全性（風(fēng)險性）安全性（風(fēng)險性）。在投資時，安全性的首先考慮。在投資時，安全性的首先考慮。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）。在投資時，考慮關(guān)鍵是最大獲利的。在投資時，考慮關(guān)鍵是最大獲利的可能可能笫三，笫三

14、，分散性（多樣性）分散性（多樣性）。分散性是化解風(fēng)險的最好辦法。分散性是化解風(fēng)險的最好辦法。笫四，笫四，變現(xiàn)性（流通性）變現(xiàn)性（流通性）?，F(xiàn)金是理財上的。現(xiàn)金是理財上的“萬能工具萬能工具”，一，一切財富在積累時，必須注意在需要時能否還原現(xiàn)金。切財富在積累時，必須注意在需要時能否還原現(xiàn)金。 （20122012蕪湖模擬蕪湖模擬）漫畫暈中投資者之所以犯暈，其原漫畫暈中投資者之所以犯暈，其原因可能是因可能是( () ) 所面臨的金融市場單一、混亂所面臨的金融市場單一、混亂 投資渠道太多，不易選擇投資渠道太多，不易選擇 掌握的投資知識太匱乏，難以決斷掌握的投資知識太匱乏，難以決斷 自身的資金缺乏，無力下

15、手自身的資金缺乏，無力下手 A A B B C C D D 【解析解析】此題考查我國現(xiàn)有的投資方式，漫畫中人物犯暈此題考查我國現(xiàn)有的投資方式，漫畫中人物犯暈可能是由于投資渠道太多，無從下手，也可能是由于投資可能是由于投資渠道太多，無從下手，也可能是由于投資者知識匱乏、難以決斷，也可能是因為資金不足，無力下者知識匱乏、難以決斷，也可能是因為資金不足，無力下手，故選手，故選B B。與現(xiàn)實不符合，明顯錯誤。與現(xiàn)實不符合，明顯錯誤。投資理財?shù)倪x擇 便捷 投資 儲蓄存款 含義 收益：存款利息 存款期限 分類：主要有 和 兩大類 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)： 、貸款業(yè)務(wù)、 高風(fēng)險 高收益 股票 含義 性質(zhì)： 憑證，代表持有者對股份公司的所有權(quán) 收益： 或紅利收入； 上升帶來 的差價 穩(wěn)健 投資 債券 含義 性質(zhì)： 證書，到期償還本金 類型： 、 和企業(yè)債券 規(guī)避 風(fēng)險 商業(yè)保險 含義 分類： 和原則：公平互利、協(xié)商一致、本金 利息率 活期儲蓄 定期儲蓄 存款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 股份 股息 股