保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)題參考答案

1、保險(xiǎn)學(xué)清考復(fù)習(xí)題答案一、名詞解釋題1 、純粹風(fēng)險(xiǎn) :只有損失機(jī)會而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。2 、保險(xiǎn)合同：又稱保險(xiǎn)契約，是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。3 、最大誠信原則：保險(xiǎn)的基本原則之一，是指保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行合同時(shí)，必須以最 大的誠信履行自己應(yīng)盡的義務(wù)， 互不欺騙和隱瞞， 恪守合同的認(rèn)定與承諾， 否則保險(xiǎn)合同無 效。4 、權(quán)利代位：即追償權(quán)的代位，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn) 損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。5 、溢額再保險(xiǎn)：由保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議，對每個(gè)危險(xiǎn)單位確定一個(gè)由保險(xiǎn)人承 擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)金額超過自留額的部分稱為溢額，

2、分給再保險(xiǎn)人承擔(dān)。6 、風(fēng)險(xiǎn)因素：是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的條件，包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，使損失結(jié)果擴(kuò)大 的條件。（3 分）7 、保險(xiǎn)利益：是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。這種 經(jīng)濟(jì)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的的完好、健在而存在，因保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀、傷害而受損。8 、定值保險(xiǎn)合同：是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并在合同中 載明，以確定保險(xiǎn)金最高限額的保險(xiǎn)合同。9 、再保險(xiǎn)：也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承 保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。10 、保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的實(shí)際價(jià)值或在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)所具有的實(shí) 際

3、價(jià)值。11 、禁止反言是指保險(xiǎn)人明知有影響保險(xiǎn)合同效力的因素或者事實(shí)存在，卻以其言辭或 行為誤導(dǎo)不知情的投保人或被保險(xiǎn)人相信保險(xiǎn)合同無瑕疵， 則保險(xiǎn)人不得再以該因素或者事 實(shí)的存在對保險(xiǎn)合同的效力提出抗辯。12 、保險(xiǎn)利益原則：是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo) 的必須具有保險(xiǎn)利益。13 、超額保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。14 、重復(fù)保險(xiǎn)：是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一保險(xiǎn)利益，同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的 保險(xiǎn)人投保同一危險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。15 、兩全保險(xiǎn)：是指被保險(xiǎn)人不論在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡還是生存到保險(xiǎn)期屆滿，保險(xiǎn)人都 給付保

4、險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。二、判斷題第 1、3、6、10、14、18、20、21、24、29、33、37、38、39 題正確， 其 余 錯(cuò) 誤。三、不定項(xiàng)選擇題1、BD2、A3、C4、ACDB5 、ABD6 、B7、C8、B9、AB10 、C11 、AD12 、 AB13 、 AB14 、D15 、ABE16 、CD17 、C18、B19、A20、ACD21 、A22 、AB23 、ABC24 、 B25 、 ABCD26 、 ACD27 、B28、B29、AD30 、B31 、CD32 、AD33 、A34 、ACD35 、B36、B37、B38、B39、C40、B41 、D42 、 C43 、 B44

5、、 ABD45 、 BCD46 、AD47 、B48、B49、D50 、B51 、ABCD52 、C53 、ABD四、簡答題1 、（ 1）實(shí)施方式不同。商業(yè)保險(xiǎn)一般為自愿保險(xiǎn)；社會保險(xiǎn)均為強(qiáng)制保險(xiǎn)。（ 2 ）舉辦主體不同。商業(yè)保險(xiǎn)由專營的保險(xiǎn)公司舉辦，遵循等價(jià)有償?shù)脑瓌t；社會保險(xiǎn) 一般由政府舉辦，是以社會安定為目的的非營利性保險(xiǎn)。（ 3）保費(fèi)來源不同。商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由投保人繳納；而社會保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)一般由雇主 和雇員一起承擔(dān)。（ 4）保險(xiǎn)金額不同。商業(yè)保險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)利益的價(jià)值決定，人身保險(xiǎn) 的保險(xiǎn)金額由投保人的需要和支付能力決定；社會保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由國家統(tǒng)一規(guī)定的。2 、可保

6、風(fēng)險(xiǎn)即可保危險(xiǎn)， 是指可被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)， 或可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的要件有：（ 1）風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的；（ 2）風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的；（ 3）風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的；（ 4）風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；（ 5）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性。3、保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。這種 經(jīng)濟(jì)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的的完好、健在而存在，因保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀、傷害而受損。（1 ）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅要求投保人在投保時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，而且要求保險(xiǎn)利益在保 險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在， 特別在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)， 被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。 根據(jù)國際慣例， 海上保險(xiǎn)對保險(xiǎn)

7、利益的要求有所例外， 即不要求投保人在訂立合同時(shí)對保險(xiǎn) 標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，只要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（2 ）人身保險(xiǎn)著重強(qiáng)調(diào)投保人在訂立合同時(shí)對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同生效后， 就不再追究投保人對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益問題。4 、原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的聯(lián)系 :（1）原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。（2）再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)的進(jìn)一步延續(xù)。 原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別：（1）主體不同。原保險(xiǎn)的主體是保險(xiǎn)人與投保人，再保險(xiǎn)的主體都是保險(xiǎn)人。（ 2 ）保險(xiǎn)標(biāo)的不同。原保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)標(biāo)的既可以是財(cái)產(chǎn)、利益、責(zé)任、信用，也可以 是人的身體和生命； 再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的只是原保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人承保合同責(zé)任的一

8、部分或全 部。（ 3 ）合同性質(zhì)不同。原保險(xiǎn)合同中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同屬于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)，人身保險(xiǎn)合同 屬于經(jīng)濟(jì)給付性質(zhì)；再保險(xiǎn)合同全部屬于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)。5、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有：風(fēng)險(xiǎn)控制型管理方法： 避免。例如，為了保證貨款安全拒絕賒賬。 預(yù)防，在風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng) 險(xiǎn)的具體措施。例如，安裝防盜門。 抑制， 在損失發(fā)生時(shí)或之后為縮小損失程度而采取的各項(xiàng)措施。 例如， 安裝滅火器。 財(cái)務(wù)型管理方法： 風(fēng)險(xiǎn)自留。例如，小額的醫(yī)療費(fèi)用。 轉(zhuǎn)嫁。例如，購買保險(xiǎn)。6、責(zé)任保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對象的一類保險(xiǎn)，屬于廣義的財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)的特征： 責(zé)任

9、保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的最直接的基礎(chǔ)是人類社會的進(jìn)步帶來了的法律制度的不斷完 善。 盡管賠款是支付給被保險(xiǎn)人，但是實(shí)質(zhì)上是對受傷害的第三者的補(bǔ)償。 責(zé)任保險(xiǎn)承保的是各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)，是沒有實(shí)體的標(biāo)的，為被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠 償責(zé)任。 承保的方式具有多樣化的特征。比一般的保險(xiǎn)要復(fù)雜。7、人身保險(xiǎn)是指以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、 傷殘、疾病、年老等事故或生存至規(guī)定時(shí)點(diǎn)時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其可保風(fēng)險(xiǎn)的條件： 人身風(fēng)險(xiǎn)是可以預(yù)測的，根據(jù)大量的死亡記錄，可測算出人在每個(gè)年齡的死亡率。 人身風(fēng)險(xiǎn)的損失幅度不是過于巨大，也不是過于微小。 保險(xiǎn)金額是在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)提前確定的，因而

10、可以認(rèn)為地控制損失幅度。 人身風(fēng)險(xiǎn)有眾多的同類風(fēng)險(xiǎn)暴露單位，因?yàn)槊總€(gè)人都面臨生老病死的風(fēng)險(xiǎn)。 人身風(fēng)險(xiǎn)的損失發(fā)生是不可預(yù)料的。 人身風(fēng)險(xiǎn)死亡是必然的， 但何時(shí)發(fā)生是不可知的， 因而人身風(fēng)險(xiǎn)是不確定時(shí)間。8、成數(shù)再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比率分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式。成數(shù)再保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是：合同的雙方利益一致；手續(xù)簡化，節(jié)省人力和費(fèi)用。缺點(diǎn)是：缺乏彈性；不能均衡風(fēng)險(xiǎn)。溢額再保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議，對每個(gè)危險(xiǎn)單位確定一個(gè)由保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)金額超過自留額的部分稱為溢額，分給再保險(xiǎn)人承擔(dān)。溢額再保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是可以靈活確定自留額，缺點(diǎn)是比較繁瑣費(fèi)時(shí)。9、保險(xiǎn)合同的

11、特征：（1）雙務(wù)性和條件性：保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人都享有權(quán)利和義務(wù)，并且只有在合同所規(guī)定的條件得到滿足的情況下，當(dāng)事人才履行義務(wù)。（2）射幸性：保險(xiǎn)金的給付是建立在是否發(fā)生保險(xiǎn)事故的基礎(chǔ)上。（3）補(bǔ)償性：保險(xiǎn)金的補(bǔ)償不能超過被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失。（4）附和性：保險(xiǎn)人提出合同的主要內(nèi)容，投保人只作出取舍，不能商議。（5）個(gè)人性：保險(xiǎn)合同保障的不是遭受損失的財(cái)產(chǎn)，是遭受損失的被保險(xiǎn)人。10 、分紅保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)的不同主要有以下幾個(gè)方面：（1）投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同；（2）保單收益來源不同和收益分配不同；（3）公司收取的費(fèi)用不同；（4）身故給付不同；（5）透明度不同。11 、保險(xiǎn)合同一經(jīng)成立，投保人的

12、義務(wù)有： 繳納保險(xiǎn)費(fèi)； 通知“危險(xiǎn)增加”和危險(xiǎn)事故發(fā)生； 避免損失擴(kuò)大。12、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來源有：財(cái)產(chǎn)所有權(quán)；財(cái)產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)；財(cái)產(chǎn)承運(yùn)權(quán)、保管權(quán)；財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)、留置權(quán)。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來源有：人身關(guān)系；親屬關(guān)系；雇傭關(guān)系；債權(quán)、債務(wù)關(guān)系。五、案例分析題1、( 1 )保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢υ摲课菀呀?jīng)沒有保險(xiǎn)利益。(2)如果房東沒有將保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓事宜通知保險(xiǎn)公司，則房東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒有保險(xiǎn)關(guān)系。如果房東將保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓事宜通知保險(xiǎn)公司，則房東能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓經(jīng)過保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人具有

13、保險(xiǎn)關(guān)系。2、( 1)因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例計(jì)算賠償方式。100保險(xiǎn)公司賠償金額=損失金額X保險(xiǎn)保障程度=80 X 200 = 40萬元。(2 )由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。(3 )因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分無效，所以按實(shí)際損失賠償。保險(xiǎn)公司賠償金額=損失金額= 80萬元。3、( 1)鄧某父母的要求不正確。因?yàn)槭芤嫒耸侵溉松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。同時(shí)，根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，一是受益人的受益權(quán)具有排他性，其他人不得剝奪、分享受益人的受益權(quán)；二是受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不用于償還被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。在本案

14、中，對保險(xiǎn)公司給付的15萬元保險(xiǎn)金，以4萬元清償鄧某生前所欠債務(wù)，其余交給鄧某父母，這種做法是 不正確的。(2 )保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)按照合同的約定將保險(xiǎn)金全部給付受益人，即張某。4、( 1)甲死于意外傷害。因?yàn)橐馔鈧τ芍饔^上的意外和客觀上的傷害兩部分構(gòu)成。其中意外是針對被保險(xiǎn)人 的主觀狀態(tài)而言的，是指傷害的發(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒有預(yù)見到的或傷害的發(fā)生違背了被保 險(xiǎn)人的主觀意愿。被保險(xiǎn)人甲年僅8歲，屬于未滿10周歲的無民事行為能力人，其智力狀況和認(rèn)知能力較低，根本無法正確理解其自殺行為的性質(zhì)，更不能預(yù)見到自殺行為的后果， 所以甲死于意外傷害。(2 )保險(xiǎn)公司應(yīng)該予以賠付。(1分)因?yàn)榇艘馔鈧Πl(fā)生在保險(xiǎn)

15、期限內(nèi)，而且根據(jù)我國保 險(xiǎn)法四十四條的規(guī)定：“以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)， 被保險(xiǎn)人自殺的， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任， 但被保險(xiǎn)人自 殺時(shí)為無民事行為能力人的除外。 ”所以保險(xiǎn)公司是不能免責(zé)的。5、該賓館所作的保證是一種明示保證。保險(xiǎn)公司可以據(jù)此拒賠。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證， 而保證是保險(xiǎn)合同的一部分， 違反了保證， 就意味著違約， 保險(xiǎn)人可以據(jù)此而解除保險(xiǎn)合同， 或宣布保險(xiǎn)合同無效， 在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn) 金責(zé)任。6 、 (1)中國某進(jìn)出口公司不能向保險(xiǎn)公司B 提出賠償請求的，因?yàn)槠桨搽U(xiǎn)對貨物因自然災(zāi)害造成的部分損失不予賠償

16、。 貨輪在海上航行途中遭遇臺風(fēng)， 使貨物受部分損失是因自然 災(zāi)害引起的單獨(dú)海損， 但由于賣方中國某進(jìn)出口公司投保的是平安險(xiǎn)， 保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任范 圍不包括自然災(zāi)害引起的單獨(dú)海損，所以賣方中國某進(jìn)出口公司不能從保險(xiǎn)公司 B 處獲得 賠償，除非賣方已投保水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。(2) 申國某進(jìn)出口公司也不能向保險(xiǎn)公司B 提出賠償請求，因?yàn)橐磺须U(xiǎn)的責(zé)任范圍包括被運(yùn)輸貨物在運(yùn)輸途中由于自然災(zāi)害、意外事故等外來原因所造成的全部損失或部分損失， 但不包括戰(zhàn)爭險(xiǎn)、 罷工險(xiǎn)等特殊附加險(xiǎn)。 即便投保人投保了一切險(xiǎn)， 仍須與保險(xiǎn)人特別約定， 經(jīng)保險(xiǎn)人特別同意后， 才能把特別或特殊附加險(xiǎn)的責(zé)任包括在保險(xiǎn)人承保范圍之內(nèi)。 由

17、于賣 方末投保特殊附加險(xiǎn)，故無法取得賠償。(3) 不能。保險(xiǎn)合同是的損失如果是由于第三者的過失或疏忽造成的， 把對該第三者的損害賠償請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人， 償要求， 而不能一方面向保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)賠款，種補(bǔ)償合同，被保險(xiǎn)人不得以保險(xiǎn)作為牟利的手段。保險(xiǎn)貨物被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人處取得保險(xiǎn)賠償時(shí)， 應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人代位行使被保險(xiǎn)人的一切權(quán)利和追另一方面又向有過失的第三者索賠， 從而獲取雙倍損失金額的收入。7 、( 1)因?yàn)橐淮我馔馐鹿蕦?dǎo)致多處致殘時(shí)，按照保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與被保險(xiǎn)人各部位殘疾給付百分比累計(jì)進(jìn)行給付，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)該給付的殘疾保險(xiǎn)金為10 X(20%+50% ) =7萬。2)對于先殘疾后死亡的情況

18、，保險(xiǎn)人給付的殘疾保險(xiǎn)金按上面的情況計(jì)算，最后的死因此在第二次意外亡保險(xiǎn)金等于合同約定的保險(xiǎn)金額扣除先期給付的殘疾保險(xiǎn)金后的余額。事故導(dǎo)致死亡后，給付的死亡保險(xiǎn)金為 10 7=3 萬。（ 3）如果被保險(xiǎn)人有指定受益人，就給保單上載明的受益人；如果未指明受益人保險(xiǎn)金 應(yīng)該給被保險(xiǎn)人的家屬。8、保險(xiǎn)公司拒賠沒有理由。因?yàn)?按照保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度增加，投保人應(yīng)及 時(shí)通知保險(xiǎn)人； 保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同； 若此要求被投保人拒絕， 保險(xiǎn)人有 權(quán)解除保險(xiǎn)合同。 若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度增加時(shí)履行了通知義務(wù)，而保險(xiǎn)人未作任何意思表 示，則可視為默認(rèn)， 根據(jù)不可

19、抗辯原則， 保險(xiǎn)人事后不得再主張?jiān)黾颖ｋU(xiǎn)費(fèi)或解除合同。在 此案中，投保人履行了風(fēng)險(xiǎn)程度增加的通知義務(wù)， 保險(xiǎn)人要求增加保費(fèi)，被拒絕后，保險(xiǎn)人 理應(yīng)解除保險(xiǎn)合同， 但保險(xiǎn)人因不愿失去這筆業(yè)務(wù)， 心存僥幸， 并未通知投保人解除這個(gè)保 險(xiǎn)合同，這應(yīng)視為保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，保險(xiǎn)人應(yīng)履行賠付義務(wù)。9、本案的關(guān)鍵在于井下財(cái)產(chǎn)該不該賠償。根據(jù)我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款和財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款第 2 條規(guī)定，礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資非經(jīng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人特別約 定，并在保險(xiǎn)單上載明，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。但是在本案中，要看井下財(cái)產(chǎn)沒有特約承保，是由于投保人投保時(shí)沒有履行告知義務(wù)， 還是由于保險(xiǎn)公司工作人員疏忽所致， 原因

20、不同， 處理方式也是不同的。 如果過錯(cuò)在于保險(xiǎn) 公司工作人員疏忽所致，理應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠償。如果是投保人投保時(shí)沒有告知有礦下財(cái)產(chǎn)， 就由礦山企業(yè)自己承擔(dān)責(zé)任。10 、保險(xiǎn)公司還要履行支付傷殘保險(xiǎn)金的義務(wù)，但不需要支付醫(yī)療費(fèi)。 因吳某的學(xué)校已投保了意外傷害保險(xiǎn)附加醫(yī)療險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)不行使代位權(quán)，被保險(xiǎn) 可以獲得雙份賠償。 但醫(yī)療險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性質(zhì)， 不能獲得雙份賠償， 因車主已經(jīng)承擔(dān)了醫(yī)療費(fèi)， 保險(xiǎn)人就不必再支付了。11、按照保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)明顯增加時(shí)，被保險(xiǎn)人有義務(wù)將這些情況及時(shí)告知保險(xiǎn)公司， 必要時(shí)還要增加保費(fèi)。 否則， 保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并對已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故

21、不承擔(dān)賠償責(zé)任。在本案例中，被保險(xiǎn)人將居住的房屋改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人并沒有通知保險(xiǎn)公司，違反了告知義務(wù)，照理保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。但值得注意的是，保險(xiǎn)公司得知房屋已作它用后未提出異議，放棄了解除保險(xiǎn)合同和增加保費(fèi)的權(quán)利。所以，根據(jù)棄權(quán)與禁止反言的有關(guān)內(nèi)容，既然保險(xiǎn)公司已經(jīng)棄權(quán)就不能再憑此而拒絕賠償。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。12、 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計(jì)370婁。因?yàn)楸槐I240婁甘蔗，屬于貨物運(yùn)輸 綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司理應(yīng)給予賠償。而根據(jù)近因原則，盜竊是前因，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，后果是包裝破損，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。但甘蔗凍損的近因只有一個(gè)一一盜竊，

22、沒有盜竊就沒有130婁甘蔗凍損的結(jié)果。因此，后因是前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果。所以對于被凍損的130婁甘蔗，保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行賠償。13、（ 1 ）李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此李某的家人 只能領(lǐng)到2萬元的保險(xiǎn)金。（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則。14、（ 1 ）此次事故屬于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，因?yàn)槭秋w機(jī)因雷電襲擊受損迫降，造成了人 身傷殘，屬于意外傷害。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。（2）雖然王某的傷殘損害額為25萬元，但根據(jù)航空旅客意外傷害險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的約定，每份保險(xiǎn)保險(xiǎn)人給付的保險(xiǎn)金額最高不超過20萬元，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照最高給付限額給付王某才是合理的。六、計(jì)算題題1、解：損失程度 =（10000 3000 ） /10000 X100%=70%保險(xiǎn)公司賠款額=保險(xiǎn)金額X損失程度=12000 X70%=8400 元2、解：（1 ）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞较拢杭坠举r償金額為：50X 200 =5（萬元）2080乙公司賠償金額為：50X 200 =20(萬元)100丙公司賠償金額為：50X 200 =25(萬元)(2 )限額責(zé)任分?jǐn)偡绞较拢?025甲公司賠償金額為：50X120 =:3 (萬兀)50125乙公司賠償金額為：50X120 =:6(萬元)50125丙公司賠償金額為：50X120