（最新版）銀行從業(yè)人員資格考試真題在線測試

1、（最新版）銀行從業(yè)人員資格考試真題在線測試1.在交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了（ ）階段。A. 簡單的價(jià)值形式B. 擴(kuò)大的價(jià)值形式C. 一般價(jià)值形式D. 貨幣價(jià)值形式E. 信用價(jià)值形式【答案】: A|B|C|D【解析】:在交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（ ）。A. 期限越長，利率越低B. 期限越長，利率越高C. 利率高低與期限長短無關(guān)D. 相同期限，

2、本金越多，利率越低【答案】: B【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。3.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額分為（ ）。A. 技術(shù)改造投資B. 更新改造投資C. 基本建設(shè)投資D. 房地產(chǎn)開發(fā)投資E. 其他固定資產(chǎn)投資【答案】: B|C|D|E【解析】:根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固定資產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可

3、分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資四個(gè)部分。4.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（ ）。A. 投資銀行B. 商業(yè)銀行C. 政策性銀行D. 中央銀行【答案】: B【解析】:我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。5.商業(yè)銀行（ ）對貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審核，并對貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。A. 股東大會B. 監(jiān)事會C. 管理層D. 董事會

4、【答案】: D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法第十一條，商業(yè)銀行董事會對管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批，并對貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。6.下列（ ）屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。股份制商業(yè)銀行；基金管理公司；農(nóng)村信用社；企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；汽車金融公司；城市信用合作社；金融租賃公司；期貨經(jīng)紀(jì)公司。A. B. C. D. 【答案】: A【解析】:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金

5、融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。7.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 自主支付應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則B. 自主支付是受托支付的補(bǔ)充C. 在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求D. 自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制【答案】: D【解析】:D項(xiàng)，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。8.

6、下列選項(xiàng)中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系的是（ ）。A. 董事會B. 高級管理層C. 監(jiān)事會D. 股東大會【答案】: A【解析】:董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。9.下列各項(xiàng)中，不屬于不良貸款處置方式的是（ ）。A. 重組B. 正常展期C. 現(xiàn)金清收D. 呆賬核銷【答案】: B【解析】:不良

7、貸款的處置方式包括：現(xiàn)金清收；重組；呆賬核銷；金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓。10.按貸款期限劃分，公司信貸可分為（ ）。A. 短期貸款B. 循環(huán)貸款C. 中期貸款D. 長期貸款E. 透支【答案】: A|C|D【解析】:按貸款期限劃分，公司信貸可分為：短期貸款，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款；中期貸款，貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款，貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。11.我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為_和_。（ ）A. 利率風(fēng)險(xiǎn)；股市風(fēng)險(xiǎn)B. 房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)C.&#

8、160;商品風(fēng)險(xiǎn)；匯率風(fēng)險(xiǎn)D. 利率風(fēng)險(xiǎn)；匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】: D【解析】:市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于目前我國商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此市場風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法，不正確的有（ ）。A. 董事會通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)委員會，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動B. 監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負(fù)責(zé)C. 股東大會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任D. 

9、信貸中臺部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”E. 銀行的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等【答案】: B|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)；C項(xiàng)，董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；D項(xiàng)，信貸前臺部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤中心”；E項(xiàng)，高級管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。13.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（ ）。A. 背信

10、運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪B. 違規(guī)出具金融票證罪C. 違法發(fā)放貸款罪D. 吸收客戶資金不入賬罪【答案】: A【解析】:A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。14.下列關(guān)于貸款賬戶的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶B. “專門賬戶”是

11、指人民幣結(jié)算賬戶管理辦法中的“專用賬戶”C. 對于固定資產(chǎn)貸款，一般而言，當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可不要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶D. 對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)立專門的資金回籠賬戶【答案】: B【解析】:B項(xiàng)，“專門賬戶”并不特指人民幣結(jié)算賬戶管理辦法中的“專用賬戶”，可以是一般結(jié)算戶或基本結(jié)算戶。15.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（ ）。A. 極端損失B. 預(yù)期損失C. 非預(yù)期損失D. 貸款損失【答案】: C【解析】:非預(yù)期損失是指在未來一段時(shí)間

12、內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。16.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（ ）。A. 自主選擇權(quán)B. 公平交易權(quán)C. 依法求償權(quán)D. 安全權(quán)E. 受教育權(quán)【答案】: A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有：安全權(quán)；隱私權(quán)；知情權(quán)；自主選擇權(quán)；公平交易權(quán)；依法求償權(quán)；受教育權(quán)；受尊重權(quán)；監(jiān)督權(quán)。17.貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中

13、，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A. 作為國際間流通手段B. 作為國際間貯藏手段C. 作為國際間支付手段D. 作為國際間的一般購買手段E. 作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段【答案】: C|D|E【解析】:隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。18.下列

14、關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 在計(jì)算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率時(shí)，可采用銷售收入凈額B. 現(xiàn)金比率是現(xiàn)金類資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率C. 負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率越低，表明長期償債能力越強(qiáng)D. 一般來說成本費(fèi)用利潤率指標(biāo)值越高越好【答案】: A【解析】:A項(xiàng)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度的指標(biāo)，它是一定時(shí)期內(nèi)賒銷收入凈額與應(yīng)收賬款平均余額的比率，因此不可采用銷售收入凈額。19.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（ ）。A. 即期市場和遠(yuǎn)期市場B. 一級市場和二級市場C. 場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.&#

15、160;貨幣市場和資本市場【答案】: B【解析】:按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。20.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（ ）個(gè)月。A. 1B. 24C. 6D. 3【答案】: C21.通常來講，企業(yè)銷售收入是_增長模式，固定資產(chǎn)增長模式是_發(fā)展，這一點(diǎn)對于區(qū)分長期銷售收入增長引起的借款需求和固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的借款需求很重要。（ ）A. 線性；階梯形B. 非線性；線性C. 非線性；幾何形D. 線性；幾何形【

16、答案】: A【解析】:銷售收入呈線性增長，而固定資產(chǎn)增長模式通常呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。22.下列屬于不得用于抵償債務(wù)的資產(chǎn)有（ ）。A. 資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人B. 債務(wù)人公益性質(zhì)的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施C. 債務(wù)人擁有的專利權(quán)、著作權(quán)D. 所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的E. 依法被查封的資產(chǎn)【答案】: A|B|D|E【解析】:下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外：抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；資產(chǎn)

17、已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。23.中期貸款，是指貸款期限在（ ）的貸款。A. 1年以上5年以下B. 1年以上3年以下C. 6個(gè)月以上3年以下D. 10年以下【答案】: A【解析】:短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。24.下列關(guān)于客戶信用評級方法的說法，正確的有（ ）。A. 專家

18、分析方法的優(yōu)點(diǎn)在于綜合業(yè)務(wù)專家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺點(diǎn)在于不同專家可能對同一筆業(yè)務(wù)看法不一B. 模型分析方法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗(yàn)，通過計(jì)量模型，對客戶風(fēng)險(xiǎn)作出更客觀一致的判斷C. 專家分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策，難以實(shí)現(xiàn)對信用風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確計(jì)量D. 違約概率模型方法優(yōu)點(diǎn)在于能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，缺點(diǎn)在于對歷史數(shù)據(jù)要求高E. 違約概率模型和傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結(jié)合，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評估/計(jì)量水平【答案】: A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，專家分析法采用眾多專家組成的專家委員會的綜合意見等措施，可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗(yàn)。模型分析法主要包括各類

19、違約概率模型分析法。25.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的表述，正確的有（ ）。A. 貸款擔(dān)保是一種法律行為B. 貸款擔(dān)保增加貸款最終償還的可能性C. 擔(dān)保為銀行提供第一還款來源D. 對有擔(dān)保的貸款，只有借款人無可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)時(shí)，方可追索擔(dān)保人E. 擔(dān)保協(xié)議只能與借款人外的第三人簽訂【答案】: A|B【解析】:A項(xiàng)，貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人或第三方提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為；BC兩項(xiàng)，擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性；DE兩項(xiàng)，銀行

20、與借款人及擔(dān)保人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人無法償還本息時(shí)，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。26.一般情況下，固定資產(chǎn)重置的原因通常是企業(yè)的設(shè)備自然老化和（ ）。A. 行業(yè)變化B. 產(chǎn)品更新C. 政策變化D. 技術(shù)更新【答案】: D【解析】:固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新。商業(yè)銀行與公司管理層進(jìn)行必要的溝通，有助于了解公司固定資產(chǎn)重置的需求和計(jì)劃。27.商業(yè)銀行在對客戶供應(yīng)階段分析中，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 進(jìn)貨渠道分析可以從四個(gè)方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近、運(yùn)輸方式的選擇、進(jìn)貨資質(zhì)的取得B. 客戶采

21、購物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應(yīng)商一般較為可靠C. 付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預(yù)付款或現(xiàn)貨交易采購，說明其資信較高D. 原材料價(jià)格除了受市場供求影響外，還取決于進(jìn)貨渠道、客戶關(guān)系等多方面因素【答案】: C【解析】:C項(xiàng)，付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商則可接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。28.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（ ）。A. 個(gè)人B. 商業(yè)銀行C. 證券交易所D. 期貨交易所E.

22、0;期貨經(jīng)紀(jì)公司【答案】: B|C|D|E【解析】:背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。29.關(guān)于抵押的效力，下列說法正確的有（ ）。A. 若抵押人對抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔(dān)保B. 抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失C. 抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保D. 抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息

23、、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用E. 抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效【答案】: B|E【解析】:A項(xiàng)，若抵押人對抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保；C項(xiàng)，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保；D項(xiàng)，抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。30.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素可能包括（ ）。A. 虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B. 交易風(fēng)險(xiǎn)

24、C. 司法風(fēng)險(xiǎn)D. 操作風(fēng)險(xiǎn)E. 匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】: A|C|D|E【解析】:目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險(xiǎn)：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，這是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素；司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的；匯率風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時(shí)，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況；操作風(fēng)險(xiǎn)，對于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也容易出問題。31.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（ ）。A. 資產(chǎn)負(fù)債表B. 利潤表C. 收入表

25、D. 銀行資產(chǎn)【答案】: A【解析】:對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。32.下列屬于非融資類保函的有（ ）。A. 借款保函B. 預(yù)付款保函C. 延期付款保函D. 即期付款保函E. 融資租賃保函【答案】: B|D【解析】:非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保

26、函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。33.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（ ）。A. 客戶可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品B. 信用卡的有效期一般不超過10年C. 商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域D. 收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單E. 營銷人員開展電話營銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查【答案】: A|B【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不

27、得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單。E項(xiàng)，營銷人員開展電話營銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。34.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，會引起（ ）。A. 對本國貨幣需求增大B. 外匯升值，本幣貶值C. 對外匯需求增大D. 資本流出【答案】: A【解析】:當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低

28、于外國利率時(shí)，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。35.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（ ）。A. 借款人的股東實(shí)力及注冊資金的到位情況B. 借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)C. 借款人法定代表人的個(gè)人信用記錄D. 借款人擔(dān)保方式的合法、足值、有效性E. 借款人申請貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序【答案】: A|C|E【解析】:借款人主體資格及基本情況審查包括：借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)；借款人股東的實(shí)力及注冊資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人

29、治理結(jié)構(gòu)是否健全；借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序；借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個(gè)人信用記錄。36.下列關(guān)于擔(dān)保方式的說法中正確的有（ ）。A. 擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利B. 擔(dān)保品必須具備易變現(xiàn)性C. 擔(dān)保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理抵（質(zhì)）押登記D. 擔(dān)保品必須具備可控性E. 擔(dān)保品必須具備足值性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保方式的審定要點(diǎn)包括：所采用的擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求，擔(dān)保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要

30、求，擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，擔(dān)保人對其擁有相應(yīng)的所有權(quán)和處置權(quán)，且擔(dān)保行為獲得了擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)的合法審批，并按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理必要的抵（質(zhì)）押登記；擔(dān)保應(yīng)具備足值性；所采用的擔(dān)保還應(yīng)具備可控性；擔(dān)保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。37.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（ ）。A. 使用高端工具B. 犯罪主體資格C. 以非法占有他人財(cái)物為目的D. 集資總量大【答案】: C【解析】:集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（

31、主要指刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。38.下列做法中錯(cuò)誤的是（ ）。A. 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)B. 商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C. 商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣D. 商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】: B【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、

32、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。39.企業(yè)季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）。A. 評估營運(yùn)資本投資需求的時(shí)間和金額B. 銀行貸款C. 季節(jié)性負(fù)債增加，例如應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用D. 決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表E. 內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券【答案】: B|C|E【解析】:存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要。季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有三個(gè)：季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加，包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用；內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有

33、價(jià)證券；銀行貸款。40.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（ ）。A. 銀行提前收回墊支的商業(yè)成本B. 銀行提前收回墊支的現(xiàn)金C. 銀行成為票據(jù)的權(quán)利人D. 票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載的金額E. 是買進(jìn)票據(jù)【答案】: C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。41.在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分

34、析時(shí)，評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有（ ）。A. 不良貸款率B. 信貸余額擴(kuò)張系數(shù)C. 相對不良率D. 不良率變幅E. 利息實(shí)收率【答案】: A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下指標(biāo)：不良貸款率；相對不良率；不良率變幅；信貸余額擴(kuò)張系數(shù)；不良貸款生成率；不良貸款剪刀差；到期貸款現(xiàn)金回收率；利息實(shí)收率。42.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價(jià)要著重考慮的因素有（ ）。A. 高管人員的素質(zhì)B.

35、60;信譽(yù)狀況C. 董事會組成結(jié)構(gòu)D. 對內(nèi)部控制人約束和激勵E. 控股股東行為的規(guī)范【答案】: C|D|E【解析】:信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價(jià)要著重關(guān)注控股股東行為的規(guī)范，董事會組成結(jié)構(gòu)、運(yùn)作方式和決策規(guī)則，以及對內(nèi)部控制人的激勵約束等幾方面因素。43.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（ ）。A. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B. 中國人民銀行C. 國務(wù)院D. 中國銀行【答案】: A【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位為國務(wù)院銀

36、行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。44.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（ ）。A. 高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入B. 市場約束C. 最低資本要求D. 監(jiān)督檢查E. 信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】: B|C|D【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。其中，第一支柱為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。45.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額

37、超過項(xiàng)目總投資5%或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式B. 固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一C. 基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D. 固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款【答案】: A【解析】:固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付

38、金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。46.以下關(guān)于訴訟債權(quán)的表述，正確的有（ ）。A. 保證人和債權(quán)人沒有約定保證責(zé)任期間的，保證期間為從借款人償還借款的期限屆滿之日起的1年內(nèi)B. 向法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為2年C. 債務(wù)人自愿履行債務(wù)的，仍然受訴訟時(shí)效限制D. 從訴訟時(shí)效中斷時(shí)起，重新計(jì)算訴訟時(shí)效期間E. 在訴訟時(shí)效期間內(nèi)，債權(quán)銀行向債務(wù)人提出清償要求的，訴訟時(shí)效中斷【答案】: D|E【解析】:A項(xiàng)，保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)

39、償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任；B項(xiàng)，向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為3年；C項(xiàng)，訴訟時(shí)效一旦屆滿，人民法院不會強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自愿履行債務(wù)的，不受訴訟時(shí)效的限制。47.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（ ）。A. 記名B. 面額固定C. 不可提前支取D. 可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E. 利率固定【答案】: B|C|D【解析】:與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可

40、轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。48.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。A. 是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B. 是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C. 對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響D. 是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E. 表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍

41、和持續(xù)下降【答案】: A|B|C|E【解析】:AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：總需求大于總供給；生產(chǎn)成本的提高；供求混合推動；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。49.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（ ）為利潤中心。A. 分行B. 支行C. 總行D. 總行和分行【答案】: A【解析】:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期

42、進(jìn)行指標(biāo)考核。50.以下關(guān)于客戶財(cái)務(wù)分析的說法錯(cuò)誤的是（ ）。A. 客戶營運(yùn)能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，也影響其償債能力和盈利能力B. 客戶財(cái)務(wù)分析一般包括償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力和資金結(jié)構(gòu)等方面分析C. 資金結(jié)構(gòu)反映的是客戶全部資金來源中負(fù)債和所有者權(quán)益所占比重和相互間的比例關(guān)系D. 盈利是借款人償債資金的惟一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強(qiáng)，債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)越小【答案】: D【解析】:D項(xiàng)，盈利是借款人償還債務(wù)的重要資金來源。一般而言，借款人盈利能力越強(qiáng)，還本付息的資金來源越有保障，債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。51.當(dāng)社會需求嚴(yán)重不足、

43、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長成為宏觀調(diào)控首要目標(biāo)的情況下，一國通常會采取財(cái)政政策與貨幣政策的搭配方式是（ ）。A. 緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策B. 擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策C. 擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策D. 緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策【答案】: B【解析】:題中所述經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是通貨緊縮。治理通貨緊縮應(yīng)采取擴(kuò)張的財(cái)政政策和擴(kuò)張的貨幣政策。擴(kuò)張的財(cái)政政策主要是擴(kuò)大財(cái)政開支，興建公共工程，增加財(cái)政赤字，減免稅收。擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)

44、備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量；降低基準(zhǔn)利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，降低市場利率，刺激總需求。52.合同生效是指（ ）。A. 合同履行完畢B. 合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C. 已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D. 合同訂立過程的結(jié)束【答案】: C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。53.申請強(qiáng)制執(zhí)行是依法收貸的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（ ）。A. 4年B. 1年C. 3年D. 2年【答案】: D【解析】:對于已

45、發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時(shí)效從法律文書規(guī)定當(dāng)事人履行義務(wù)的最后一天起計(jì)算。54.（ ）不是政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。A. 銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)B. 銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性C. 銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用D. 銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失【答案】: D【解析】:世界各國對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會公眾；銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具有天然的脆弱性并對國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。55.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件包括（ ）。A. 公司的財(cái)務(wù)杠桿不變B. 公司保持不變的紅利發(fā)放政策C. 公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率維持當(dāng)